个人理财探讨与分析

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简介:写写帮文库小编为你整理了多篇相关的《个人理财探讨与分析》,但愿对你工作学习有帮助,当然你在写写帮文库还可以找到更多《个人理财探讨与分析》。

第一篇:个人理财探讨与分析

当我们刚分析完2011年经济形势发展趋势时,却再一次被困于2012新一轮的经济危机; 当我们刚感叹2012又将离去时,新的遗憾还是一次又一次的滋生漫延;

面对股市的不断飘红,面对房价的飘忽不定,面对工作的竞争压力,我们的幸福从何而来? 生活成本的增长,就业形势的困囧,只有工资不涨的年代,拿什么来让自己仅有的财富得到利润最大化?

做好应对未来变化的准备,除了需要比较清醒的头脑外,更多的是需要多方面的理财知识和理财渠道,形形色色的理财方案,到底我们应该选择哪个?

传递幸福,指引理财方向,由幸福理财中心与建设银行

幸福,从理财开始_____2011经济形势发展解析

在这个什么都涨只有工资不涨,甚至连幼儿园小朋友都知道什么是CPI的年代,作为白领的您,是否已经充分地认识到经济所带来的一系列社会问题? 您有为自己做好准备来应对未来的生活了吗?

阳光明媚的春天,沉闷的办公室格子间里,您还在不停的忙碌吗?

你意识到下一轮的经济发展趋势了没有?

赶紧出来呼吸下大自然的气息,听经济理财专家来为您分享投资理财的新思路,新方向!把握现在,抓住时机,让您有限的资产变成无限的资源和保障!

以变应变,才是“幸福”之道!

由太平洋理财中心会同交通银行共同举办的理财沙龙春季特别活动—— 等待你的加入!

第二篇:个人理财分析报告

个人理财分析报告

“你不理财,财不理你”成为了人们常挂在嘴边的一句口头弹。在我们日常生活中理财规划的重要性日益凸现。特别是人们对资金增值的要求从无意识为有意识,投资理念逐步走向成熟,在经济脉搏快速跳动的今天,股票、基金、理财产品、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此,个人财务的管理将成为一种时尚,越善于投资理财的个人,生活将越富裕轻松。

所谓个人投资理财,永利宝投资理财专家这样解释,从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标,审视自己的资产分配状况及承受能力,适时调整资产配置与投资,并及时了解自己的资产帐户及相关信息,以达到个人资产收益最大化。

一 个人投资理财的必要性:

(1)个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态,从而提高生活品质。成功的投资理财可以增加收入,可以减少不必要的支出,可以改善个人或家庭的生活水平,享有宽裕的经济能力,可以储备未来的养老所需。

(2)个人的投资行为是保证社会资金循环,实现社会再生产的关键环节。追求个人利益的投资理财活动,不仅使自己得到物质与精神上的满足,而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化,效率不断提高,从而推动社会不断进步。显然,个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。

二 具体实用的理财方法

(1)制定理财计划

适当控制过强的消费欲望,减少浪费。可以将收入分成三部分,分别用于消费、储蓄和投资,为今后恋爱、结婚和购房作准备。即使手上没有可以投资的闲钱,也需要将手中资金的来龙去脉作详细的记录,使自己能全面了解自己的财务状况。

(2)广开财源

在日常工作、生活中应注意收集理财信息,并利用业余时间从事第二职业,或者进行股票和邮币卡投资。

(3)节约理财

单身应尽量住在家里,可节约住房和饮食方面的开销。若在外租房,最好选择和同事、朋友合租,分担费用。买家具、家电可去旧货市场上购买二手货,比新的便宜三分之二以上,尽量少去专卖店和豪华商场购物,多去超市和平价商场购买商品,平时注意留心商场打折信息。如此日积月累,节约的金额变十分可观。

(4)积极投资

要想钱增值,还得去投资。投资一要有先见之明,同时要有耐心。要想使资产活起来,多选择流动性强的短期投资方式,适当选择收益高的中长期投资。投资前要做大量准备工作,一经决定,就要迅速行动,全力出击。比如永利宝最近推出的项目企业经营周转贷款项目,项目利息为年化收益14.5%,锁定期限为181。这个做为半年的项目还收益不错。而且投资的门槛也不错。而且他有抵押物做担保。相对来说就是低成本,高收益,并且门槛低。

(5)增加教育支出

社会发展一日千里,知识更新步伐很快,单身一族应趁现在没有家庭负担的良机,积极参加各种形式的教育培训,增长知识,提高素养,掌握技能,为将来求得更大的发展打下基础,这也是种长远投资。

三 如何选择适合自己的理财方式

如何致富,使手中的钱既保值又增值,这是个人投资理财最为关注的问题。为了达到上述目的,首先就是选择好恰当的理财方式,目前个人投资理财的方式主要有:理财产品、储蓄、有价证券、保险、收藏、外汇、房地产以及投资求学等等。面对如此众多的理财方式,又不时看到或听到别人因进行某种投资而发家了,许多人也想跃跃欲试,孰不知家庭条件的不同,理财方式也应不同,关键在于选择适合你的理财方式。

第一,职业决定理财观念。有人说个人投资理财首要是时间的投入,即如何将人生有限的时间进行合理的分配,以实现比较高的回报。其中,你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力,而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分,由此也就决定了你的理财方式的取舍。

第二,收入决定理财力度。当家理财,当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说,看菜吃饭,量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度,毕竟超过自身财力,玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3用于消费,1/3用于储蓄,还有1/3用于其它投资。如此,你的收入决定了这最后1/3的数量,并进而决定了你的投资理财选择。

第三,年龄决定理财思路。年龄就是种阅历,是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同,需求不同,抱负不同,承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段,每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。如对现代人而言,知识是生存和发展的武器,在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学,以获得更大的发展,但一般而言,年龄大的人这方面的投资可以少些。又如,年轻人未来的路还很长,即使失败了还有许多机会再重来,而老年人由于受身体的限制,相对而言承受风险的能力要小些,因此,年轻人就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合,而老年人一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理组合为佳。

第四,性格决定理财方式。人的个性决定其兴趣爱好以及知识面,也决定其是保守型的,还是开朗型的;是稳健型的,还是冒险型的,而个人理财的方式众多,各有各的优缺点。比如,储蓄的特点就在于是一种较传统的理财方式,而国债却是最为稳妥的理财方式,股票的魅力就在于其风险与机遇并存,投资房地产却以其保值性及增值性而诱人,至于保险则以将来受益而吸引民众,等等。其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足,于是,只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。如果你是属于冒险型的,有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧情绪,那么,你就可以将你的一部分资金投资于股票,去尽情享受股海风潮给你带来的刺激与欢快。相反,如果你自认为属于稳健型的,那么,储蓄、国债、永利宝理财产品、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

现代社会的各种投资理工具已经十分复杂,单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。因此,个人投资理财必须理论与实践相结合,要有理论知识的武装和实践训练,不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质,从这个角度讲,成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。

只有具有不断学习新知识,不断在失败与成功中总结经验与教训,不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人,才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

第三篇:个人理财与投资

个人投资与理财

关于理财的定义,目前好像还没有统一的标准,说法不一。现代汉语词典对理财的定义最简单,理财即管理财物或财务;美国理财师资格鉴定委员会对于理财是这样定义的:理财是指如何制订合理利用财务资源、实现个人人生目标的程序。

正如有人说的,现在的大学生大多是独生子女,自小娇生惯养,对于财产的价值十分模糊。因此投资理财变成了一个值得探究的问题。

许多人谈到理财,想到的不是投资,就是赚钱,这可能比较片面;我的理财观是在自己的人生实践中从“自发式”的赚钱、投资到“自觉性”的规划、管理的过程中逐渐形成的,也就是说是对生活的一些感悟吧。

理财的标的物是财和物,包括个人的金融资产和固定资产,理财的过程就是对个人财、物的管理过程,管理就离不开计划、组织、协调和控制,所以要清楚自己的财务资源情况和风险承受能力,学会给自己做理财规划,组织该规划的实施,定期检查实施效果并进行资产的再平衡,控制人生、财产以及市场可能出现的各种风险。

理财没有所谓“最好”的产品或方案,只有适合你自己的才是最合理的。理财不要过分迷信所谓的理财专家,每个银行、基金公司、保险公司、券商或房地产商等都会考虑其自身的利益,所以你在投资时要有自己的独立判断和决策。理财是财富积累、风险防范和资产最大化增值的过程,同时也是自身加强学习和提高能力的过程。理财是个系统性的工程,复杂的是在决策前多做功课、统筹安排、合理配置,投资之后的管理过程越简单越好。

理财的最终目的是人生的财务自由,所以不要以牺牲个人的生活质量为代价,但也不能只顾眼前的生活而不考虑未来规划。理财投资要有良好的心态,良好的心态有时直接决定你的投资成败。有了良好的投资心态和合理的回报期望才不会对你的生活产生影响。理财要管理的不仅是你的净资产而且还包括负债,但做投资时最好不要借钱投资,特别是高风险的金融类投资,就是其他风险较小的投资也要严格控制你的资产负债率。理财是个人业余的事,投资理财不能影响自己的本职工作,否则可能会得不偿失。

第四篇:个人生命周期与理财专题

个人生命周期与理财  在个人生命周期的不同阶段,理财目标是不同的,进行理财规划的重要时期是青年期,中年期 1.单身期:即参加工作至结婚这段时期,这个时候刚步入社会,财务状况是资产较少,可能还有负债,总体属于经济收入比较低而且花销大的阶段,是未来家庭资金的积累期,该时期重要目标是,投资自己,培养自己的未来获利能力。个人还要努力寻找高薪工作,积极努力工作并通过投资等手段广开财源尽可能多的获得财富,这个阶段炒股的目的是,积累投资经验,学习股票知识为主。2.家庭与事业形成期:结婚到有自己的事业这段时期。这个时期家庭成员增加,家庭负担较高,事业上经济收入增加,而且生活开心走向稳定,但是财力不大,然而这个时期更是进

行投资的时候。这个阶段的主要目的:经过前几年的大量学习,投资经验较为丰富,这个时候就会开始大幅获利来弥补家庭的资金短缺。

3.家庭与事业成长期,即子女出生至完成教育的时期,这个时期家庭成员不再增加,经济收入增加,花费也在不断增加,生活趋于稳定。这个时候炒股目的:大幅获利,提高生活水平,赚取养老金。

 个人理财的误区与策略

正确认识理财,形成一个良好的理财观和理财习惯,是理财成功的关键所在。一下几种观念是理财过程中常见的误区和不足之处,需要引以为鉴。

1.理财就是做好投资。让自己的钱获得最大收益。理财和投资是密切联系的,投资是实现理财目标的一个重要手段。但理财并不完全等同于投资。

2.好高骛远。缺少长远的理财眼明。财富是需要时间的积累和合理的安排的。人无远虑,必有近忧。

3.不能持之以恒。有些人虽然对理财有了一定认识,也开始了储蓄计划,但是市场波动,人生意外等,很容易改变人们对理财计划的实施,结果无功而反。

4.房地产投资比例过高。房地产虽然具有抵制通货膨胀的效用,但是其流动性较差,因此做为理财工具风险是很大的,特别是利用大量贷款来购房,更是将风险放大了数倍。国际上,房地产投资失败是导致个人破产的主要原因。例如我国香港96年,八几年海南房地产泡沫,日本的房地产泡沫,美国的次贷危机等。

5,没钱理财,”经常听到”理财是有钱人的事,我现在没钱不用考虑理财’或者是,现在还年轻,理财以后再说吧,等论调。而事实上理财与有钱与否并没有直接的联系,要强调的是理财越早越好,因为复利的力量是非常巨大的,以下这个例子可以对时间与复利的理解。

每个月节省1000元,投资收益率10%,坚持40年,实际投资480000元,但40年后他将拥有6247622元

 个人理财的基本策略。

1.10%法则。指的是每期把收入的10%存下来进行投资,积少成多,为未来的理财需求进行资本的积累。

2.多元化与投资组合。不要只介入一种投资工具,而要适当分散投资项目。形成投资组合。当然,多元化必须有个限度,过犹不及。

3,集中优势,以专取胜。在多元化投资分散风险的同时,还要求个人贯彻集中较高比例的资金投入自己具有比较优势的领域或者金融产品上,以获得更高的超额收益。

为了你的美好未来,幸福生活,从现在开始理财吧

第五篇:个人理财案例分析报告

个人理财案例分析报告

学 生 姓 名 翁宝国 专 业 工商管理

个人理财案例分析报告

在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿,作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣,就必须要对自己的财产状况有正确的认识,并且能够有计划的控制自己的财产,这就需要有个人理财方面的知识。

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程,是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长,有三个核心:

1、财务资源,要清楚自己的财务资源有哪些,可以控制的部分有哪些,这样才能实现财产的计划;

2、生活目标,要对自己的生活目标有清醒的认识;

3、要有一系列统一协调的计划,要保证所有的计划不会冲突,协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起,协调所有的计划,并让所有的计划都能够满足现金流,这就是个人理财的核心内容。

其实,理财是一门很复杂的学问,不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的,必须要有一定的方法和知识的积累,甚至是社会的经验等等,具体的方法有这样以下几点:

第一,制定理财目标。这个理财目标要量化,比如说要买一个房子,这是不是一个理财目标?这不是。要买一个价值多少钱的房子,要三年以后买房子,还是明年就要买房子,这才是一个理财目标,就是说要量化,要有一个时间的概念。同时,还可以想象一下,住在这个房子里会是一个什么样的状况,这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二,回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产,再一个你未来会有多少收入,这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求,你的资产负债是不是合理,是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理,这都是回顾资产状况。

第三,了解自己的风险偏好。有三个方法,首先要考虑你的个人情况,有没有成家,有没有供养的人口,支出占收入的多少。如果有一个孩子,投资行为还是非常进取非常高风险的,只能说明这没有清醒的认识,因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次,考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行,投资方面是非常进取的人等等。最后,还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候,会做出截然不同的选择。

第四,进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的,是在非常理

性的状态下做出的资产分配,不能今天突然听朋友说一个股票非常好,就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配,比如说从战略的角度讲,只拿30%的资产做股票投资,不管别人怎么说,就固定在30%,20%的资产放在银行里,这就是一种战略性的资产分配。

第五,进行投资绩效的管理,根据市场的变化做调整。即合理安排口袋里的钱

下面来看一下案例,并进行适当的理财分析:

案例:正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位,现在是名自由职业者,收入并不固定。先生是职业经理人,月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元,另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元,其中各项存款和国债75万元,基金及股票15万元,现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面,先生的健康和意外险保额10万元,伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点,除医疗及意外险保额13万元外,伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险,如教育金14000元,婚嫁金20000元、养老金2000元/月,55岁以后终身保障金80000元。在负债方面,伊女士笑言道:“除了对孩子与生俱来的‘负债’外,家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下,购房更不必一步到 位”的观点,准备结合孩子在市内读书的情况,在市中心买套较大的二手房过渡,现住房出租。考虑购买120平方米左右,3000元/平方米,总价40万元的 住房。有购

车愿望,希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理,想“将现金尽快投入良性运转,通过投资组合来规避风险”,但“趋向于稳定投资,不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华,但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析:

1、首先可以看出,案例中的主人所期望的目标是很合理的,对于现有条件,经过适当规划是完全有能力实现的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元,之所以说是最低因为女主人是自由职业者,还会有不定数目的收入。每年必须的开支13000+3000*12=49000元,另外有可能发生感冒等情况,根据正常情况分析,3人大概需要600元(此处情况是因为感冒不够保险公司处理,所以只能算作意外支出),其他消费包括买衣服等必需品都包含在月消费中,这样每年基本净收入为96000-49000-600=46400元。

3、针对购房问题,可以以40%作为首付款,即160000元,以后每月付款3000,每年36000在保证最长时限为7年的情况下购买住房,此时应该把原来的住房以200000元的价格卖掉,这样首付款问题解决,而且还能获得一笔40000元左右的资金,可以作为其他投资。

4、考虑到主人还要购买一部家庭轿车,在家用车方面可以考虑经济实惠的轿车,可以有以下几款考虑:北京现代--雅绅特 价格8.98万元、上海通用---乐风 价格9.98万元:奇瑞旗云轿车 9.58万元、还可以有华晨、东风标致等等,价格均在十万元左右。对于主人来说完

全有能力一次付清,买房剩下40000元,另外去除部分存款,建议取消国债的购买,将国债部分的钱转为活期,作为他用。

5、针对其家庭情况分析并不适合于定期存款、国债和黄金作为收益储备,定期存款的收益真的很低,放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高,属于保值类的工具,有一些就好。而黄金,除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产,否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

6、建议女主人可以不用为孩子参加婚嫁保险。

7、剩下的手中的钱,要保证每月在工资中扣除1000元作为活期存款,保证应对紧急状况。

8、拿出部分国债和存款的钱高基金投资,鉴于存款有75万元,去掉买车和车库的钱16万元还有59万元,去掉各项保险还可以后6.6万元。由于已经有各项保险所以这部分钱可以更好的利用,其中的6000元和每月省下的1000元作为活期存款,剩下60000元购买基金。关于基金定投,是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金,后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后,选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。一般而言,开放式基金的投资方式有两种,单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间(如每月10日)以固定的金额(如1000元)投资到指定的开放式基金中,类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单,所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理

财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点,能积少成多,平摊投资成本,降低整体风险。它有自动逢低加码,逢高减码的功能,无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本,因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷,消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长,投资人就会获得一个相对平均的收益,不必再为入市的择时问题而苦恼。关于基金定投要根据每年不同的情况和市场进行合理选择。

9、建议主人不要购买股票。股票是可以获得高收益的,也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是,一般而言,在股市里能够赚到钱的只有四种人,1 机构投资者,2 职业操盘手,3 多年的资深股民,4 学会借助别人力量的人。

以上是我对案例的简短的分析,必然还存在不足之处,但是经过对个人理财课程的学习,已经多少的掌握些在生活中理财的方法,这将对我以后的生活有着很大的益处,不仅可以帮助我更好的利用好现有的资产,更能让我学会投资,以此让生活更加充裕。我还会在以后的生活中继续学习这方面的知识充实自己充实生活!

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