P2P金融 特色的理财模式

第一篇：P2P金融 特色的理财模式

P2P金融 特色的理财模式

P2P网贷，由通过审核的借款人发布借款请求，有理财愿望的投资人作为资金出借方竞标，动动鼠标即可完成，过程简单易行，有人把P2P网贷理财的过程形容为吃“自助餐”，从开始到结束，均可自己完成。实际上，如果过程中加入“服务者”，你“用餐”的过程可能会更惬意。

理财顾问

90年代初，理财对普通市民来说还是个陌生的字眼，而对这我国个人财富的不断增长，人们理财的需求越来越强烈，专业的理财顾问也因此迅速“蹿红”。理财顾问就像律师、分析师等一样，利用他们自己的专业知识为理财者提供题材规划方面的服务。比如指导客户记录财务收支和资产负债项目，对客户财务收支状况进行分析，针对客户的需求独立设计可行性方案等等。

理财顾问活跃在金融行业的各个领域，但是唯独P2P行业少有涉及，原因可能就在于开始的时候我们所说的，P2P理财人自己即可完成。

投资理财顾问

在目前的P2P理财界早已网罗了一大批高学历、高资质的专业人才，将“理财顾问”这一说法率先带进P2P行业。他们或具备相关金融专业，或拥有多年金融从业经验，在客户提出理财要求时，首先，将由他们与客户进行一对一交谈。通过谈话，了解客户资金状况、家庭构成、理财目的、资金用途等多方知识，根据这些内容，确定理财者风险承受能力及理财侧重点，为其量身制定理财方案，当然这理财方案，是嘉业投资P2P债权理财产品的最优配置。

“贷前咨询，是P2P投资风险管理的一个重要环节！”某P2P理财负责人介绍，确保理财人利益，当然我们后面还有贷前审核、回款管理和贷后跟进多个环节，尤其很多P2P金融理财平台还设置了专业法务部门，专门负责借款人恶意欠款所带来的法律纠纷接洽管理问题，充分保障投资人利益。律邦融安整理自中国经济网。

第二篇：互联网金融理财的主要模式

互联网金融理财的主要模式

作者：汇富宝

2014年，人们理财的选择会越来越多，而互联网理财为投资人带来的较高收益让不少市民很是心动，但是面对花样繁多的互联网理财产品，大家也产生了选择困难。本文中整理了一些主要的线上金融理财产品和互联网理财产品的衡量标准，供投资人参考。

互联网理财产品的衡量标准

收益率：这是人们进行投资理财时最看重的一项指标。评估基金型互联网理财产品的收益多是按惯用的7日年化收益率衡量，其波动性较强。

流动性：汇富宝等互联网理财方式的资金流动性较大部分银行理财产品要强。部分产品不仅可以随时赎回，其流动性与活期存款相差无几。

手续费：目前余额宝等理财产品对用户实行的是零手续费服务，而汇富宝等通过网络借贷实现的理财方式则大多收取投资人利息收益的10%作为服务费。主要的互联网金融理财模式

货币基金：

余额宝等互联网时代的新型货币基金不仅购买方式便捷，在各自平台上注册账号后和自己的银行卡绑定就可以购买;而且安全性都比较高。但是，收益状况一般。

P2P网贷：

P2P(peer-to-peer)网贷是指借贷双方通过网贷平台互相借贷，投资人从中获得利息收益。通过P2P网贷投资理财方便快捷、手续简单、收益较高，投资人可以根据自己的情况选择不同的平台。

P2C理财：

P2C是对P2P的延伸，指中小型企业通过网上借贷平台向投资人借款，投资人获取利息收益的一种模式，汇富宝便是以这种模式为发展方向。

第三篇：金融理财

1、郭先生每月工资8000元，社保扣缴300元，所得税扣缴1000元，交通费500元，快餐费300元，交际应酬费平均300元。那么其工作收入结余为5600元，结余率70%。如果每月固定生活开销为3000元，房贷还本付息2000元。可以算出其收支平衡点收入为5000元÷70%＝7142.8元。

目前收入高于平衡点收入10.7%，这可以称为安全边际，即有10.7%的缓冲空间。

但是，按一生的收支平衡点来考虑，每月固定开销中还应包括定期定额投资，以便为子女教育和退休做准备。如果这部分开支每月需要500元，则收支平衡点收入为7900元，几乎已没有缓冲空间。如果这部分开支每月需要2000元，则郭先生就需要要再找一个月收入能达到10000元以上的工资。

2、郭先生与张先生10年前使大学同窗，这10年他们每年都可以储蓄5万元，而储蓄得年报酬率为10%，郭先生工作5年后，将积攒下来的30万做为首付款，向银行贷款50万元买房，每年平均本金摊还额为4.5万元，利息5000元。张先生没有购房。

郭先生：

房子没有增值：5年后累积净资产=30+4.5*5=52.5理财成就率=52.5/50=1.05

房子升值至250万：5年后累积净资产=250-50+4.5*5=222.5理财成就率=222.5/50=4.45 张先生理财成就率=5*15.9374/（5*50）=1.63、郭先生期初资产50万元，其中20 万元金融资产/生息资产，30万元个人使用/自用资产。本期储蓄5万元，投资报酬率10%。

本期资产增加额=5+20*10%=7万元

资产增长率=7/50=14%

如果郭先生收入10万元，储蓄率=5/10=50%

收入周转率=10/50=20%

资产增长率=50%*20%+40%*10%=14%

4、客户最迟65岁时候退休，而届时的理财成就率为1，净资产=年储蓄*已工作年数 客户25岁开数工作，刚开始时年收入3万元，收入成长率=投资报酬率=5%

应有储蓄率=1/（1+工作年数*投资报酬率）=1/（1+40*5%）=33.33%

如果项工作30年就退休，投资报酬率提高到8%

应有储蓄率=1/（1+30*8%）=29.41%

结论：报酬率越高，或工作年数越长，所需的储蓄率越低。

如果客户的财务自由度远低于应有标准，应建议他更积极储蓄和投资

第四篇：金融理财学

1.个人理财是指评估、制定个人或家庭合理利用财务资源，实现人生目标的综合过程。

它是由专业的理财规划师通过明确客户的理财目标、分析客户的财务状况，从而帮助客户制定出可行的理财方案这样一种理财服务。2.生活理财主要是通过帮助客户设计一个将其整个生命周期考虑在内的终身生活及其规划。即将客户未来的职业选择、子女自身的教育、购房、保险、医疗和养老、个人税收和资产传承等方面的事宜进行妥善安排，使客户不断提高生活水平的同时，即使到年迈体弱及收入减少时，仍能保持自己所设定的生活水平，最终实现终身的财务安全、自主、自由和自在的境界。3.投资理财是指客户的生活目标满足以后，追求投资于股票、债券、金融衍生工具、黄金、外汇、房地产以及艺术品等各种投资工具时的最佳回报，加速客户资产的成长，从而提高客户的生活水平和质量。4.货币市场交易的是短期资金，资本市场交易的是长期债券。5.一级市场是证券被资金需求单位创立和第一次销售的场所。二级市场是证券以后的销售和转让交易的场所，可分为现货交易市场和期货交易市场。6.个人理财最早出现在20世纪30年代的美国。7.注册金融理财师(CFP)的4E准则：教育、考试、从业经验、职业道德。CFP的职业道德规范基本原则:正直诚实、客观、称职、公平、保密、专业精神、勤勉。中国理财规划师职业道德基本原则：正直诚信、客观公正、勤勉谨慎、专业尽责、严守秘密、团队合作。8.个人理财主要包括：投资规划、教育投资规划、居住规划、保险规划、退休规划、个人年税收及资产传承规划。9.个人理财规划的流程：a.建立和界定与客户的关系；b.手机客户财务数据和相关信息，并分析其理财目标和期望；c.分析客户当前的财务状况；d.整合理财规划策略，制定综合个人理财计划；e执行个人理财计划；f.监控理财计划的执行效果。10.货币时间价值是指货币经历一定时间的投资和在投资所正佳的价值，也称资金的时间价值。11.单利是指在计算利息时，每一次都按照原先融资双方确认的本金计算利息，每次计算的利息并不转入下次本金中。复利是指每一次计算出利息后，即将利息加入本金从而使下一次的利息计算在上一次的本利和的基础上进行。终值是指现在存入一笔钱，按照一定的利率和利息计算方式，将来能得到多少钱。现值是指将来的一笔收付款折合为现在的价值。年金是指一定时期内一系列相等金额的收付款项。普通年金是指各期期末收付的年金。预付年金是指每期期初支付的年金。递延年金是指第一次支付发生在第二期或第三期以后的年金。永续年金是指无限期的定额支付年金。12.金融理财计算工具：财务计算机、货币时间价值系数表、EXCEL软件。13.与企业财务管理相比个人/家庭财务管理的特点：a.信息不必对外公开； b.不受制度准则、约束；c.不要求计提资产减值准备；d.不必计列折旧；c.两表不必严格对应；d.不进行收入。

14.个人/家庭财务管理的基本原则：a.借贷相等原则；b.流量与存量相对应原则；c.收付实现制原则；d.成本价值与市场价值双度量原则。15.家庭资产：a.金融资产是指现金及能够带来收益的金融投资，包括现金、银行存款、股票、债券、基金、退休储蓄计划累计额、养老金现金价值、保险单现金价值等。是个人财务规划中最重

要的项目之一，是实现家庭财务目标的重要来源。b.自用资产是指那些每天生活要使用的资产，包括房屋、汽车、家具、家电、衣物等。它的主要功能是满足当前消费，这是进行家庭财务规划、实现生活目标的基础和前提，只是由于它们不产生收入，也很难变现，所以，不是财务规划考虑的主要方面。c.奢侈资产是指那些满足家庭基本生活之外特殊需要的资产，比如珠宝、别墅、收藏品等。这类资产的外延弹性较大，取决于这个家庭必需和非必须的判断。16.家庭预算程序：a.设定财务目标；b.收入、支出的初步测算； c.根据初步测算结果与原定目标的差异进行预算调整。17.投资规划是指专业人员为客户制订方案或代替客户对其一生或某一特定阶段或某一特定事项的现金流在不同时间、不同投资对象上进行配置以获取与风险相对应的最优收益过程。18.单一资产收益与风险衡量，包括历史的收益与风险和预期的收益与风险的衡量。19.固定收益投资工具：银行存款、债券。20.金融信托指彼此之间的信任委托，“受人之托，代人理财”。P10721.金融衍生产品指从原生资产派生出来的金融工具，共同特征是保证金交易，具有杠杆效应。包括远期、期货、期权。22.变异系数反映的是收益与风险的对应关系。23.人生不同财务阶段的理财需要：P11124.风险属性：一是风险承受能力；二是风险承受态度。25.评估客户风险属性：a.客户投资目标；b.对投资产品的偏好；c.实际生活中的风选择；d.风险态度的自我评估；e.概率与收益的权衡。

第五篇：金融特色课程教育模式探究

我校的财商教育，起源于2003年学校举行的第一届模拟商品交易会，并开始探索校本的金融特色课程，该课程2012年通过广州市高中特色课程次重点立项。十多年来，学校由最初只有几个摊位的纯粹试验性的活动，发展成为一门以充实的实践基地为依托，具有丰富的理论课程和形式多样的实践活动课程，影响力辐射周边，深受同行及社会认可的综合性特色课程。我校金融理财特色课程基于学校的“至真文化”建设，以“博物博学，求真育人”为课程理念，通过“尚真、求真、行真”三个环节对学生进行教育，把学生培育成为“至真”之人。具体来说，尚真就是通过透视现实生活中各类真实的金融现象，让学生明白金融对国家、对社会和对个人的意义；求真就是通过理论学习和参与实践活动等形式去学习和体会各种金融理财方式，探求金融真知，不断提高自己的财商和综合素质；行真就是在今后的生活中能正确理解和支持国家的金融政策，努力维护国家健康的金融秩序，正确理财，点亮自己的财智人生。我校金融特色课程的课程安排与实施、实施的成效和产生的社会影响如下。

一、课程安排与实施

我校金融特色课程主要分为理论课程和实践活动课程两大类，每学年两类课程的课时加起来超过二十个课时。

经过几年的尝试和调整，目前理论课程主要由《个人财务策划》《储蓄存款》《股票》《债券》《外汇》《保险》《期货》《货币》等子课程组成。理论课程由我校政治老师承担一部分，另一部分主要是邀请一些大学的专家、银行和保险公司等金融机构的专业人士来给学生们上课。上课所用的教材一开始主要是以我校政治老师编写的校本课程教材――《理财金钥匙》和《金融透视》为主。2015年8月，根据《广州市教育局关于做好中小学生金融理财专题教育试点工作的通知》，广州市教育局穗教基教（2015）49号文中明确指出，2015年秋季在广州市第十六中学等36所中小学开展金融理财专题教育试点，我校是越秀区唯一一所高中试点，并且配备专用教材《金融理财知识教育读本》。这本专用教材对于补充我校校本课程教材的不足起到了很好的作用。所以现在我们的理论课程所用的教材是根据教学内容的需要将校本教材和专用教材进行了有机的结合。虽然是理论课程，但上课的形式是非常丰富多样的，有讲座、看视频、游戏、知识抢答、案例分析、辩论赛、理财小测试等。每一次的理论课程，学生都是在一个自由活泼、欢声笑语的课堂中获取知识。

理论课程对于丰富学生的金融理论知识，提高学生对金融理财的学习兴趣是非常有用的，但这并不是我校金融特色课程开设的最终目的。我们更希望的是培养学生学会自己思考、自己动手、自己调整、自己解决问题的实践能力。因此，我校金融特色课程在开设理论课程的同时，积极寻找和发掘合适的实践基地以开展形式多样的金融实践活动，现在的实践基地包括中国教育学会财商教育实验基地、中国工商银行广东省分行、花旗银行广东省分行等，开展的实践活动包括有商品交易会、理财大赛、金融社活动、中国工商银行“财智人生”财商素质教育系列活动等。

1.商品交易会

自2003年举办第一届商品交易会以来，我校坚持每年举办一届，是我校的一项品牌活动，2009年底曾被市教研室作为示范项目组织全市观摩活动。该活动由学校政治科组主办，它把经济、金融知识延伸到课堂外，为学生构建了开放的学习环境，提供了一个将学到的知识在实践中综合应用的平台，突显了我校的“三自”办学模式和培养目标，也贯彻了特色课程“博物博学，求真育人”的课程理念。

商品交易会活动整个流程都是模拟真实的经营场景：各参展商在参展前必须制订合理的融资方案，参与投标，申请“企业法人营业执照”；开展摊位投标竞拍，将迎春花市的招标模式引进校园，增加商交会的趣味性和现实感；商品交易会活动现场又设有消费者协会接受现场举报，以及对参展商进行评比和表彰，活动后也会开展问卷调查反馈，为下一届活动的开展提供参考。对于商品交易会这一项活动，师生们热情高涨，参与度高，近几年展出的摊位均多达80个，师生同乐探索商品交易的乐趣。商品交易会为学生提供了一个良好的学以致用的平台。

2.理财大赛

为丰富学生的课余生活，增进中学生的金融知识，逐步培养学生树立正确的就业观念与生涯规划意识，我校政治科与汇丰银行和花旗银行联手，从2014年开始，至今已经举办了两届金融理财规划比赛。

比赛共由三个阶段组成：第一阶段学生亲临花旗银行广东省分行参观，接受理财知识培训，第二阶段学生利用暑假分小组制作理财规划个案，第三阶段暑假结束后进行学生理财规划个案评选并进行决赛展示。理财大赛的决赛我们邀请了花旗银行的五位专业理财师和我校政治科组长张洪海教师和负责金融特色课程的杨平平老师担任比赛的评委，以保证评选结果的准确性和公正性。两届的比赛评审们都认为参赛同学的作品充分显示了心思和创意，并能够把重要的理财概念灵活运用到理财规划上。同学们对策划理财规划时各种考虑因素的把握，以及对不同投资工具的认识和运用，也给在场的师生留下了深刻的印象。第二届理财大赛期间，适逢广州市率先在中小学开展金融理财课试点，我校作为试点学校之一，本次决赛受到了媒体的高度关注。《广州电视台》《广州日报》及《南方都市报》记者均到现场进行了详细的采访。

3.金融社活动

（2）与中华财经联盟定期邀请华师金融学专业的大学生开展ci课程。子课程主要包括：走进企业的世界；o2o商务模式的发展前景；华为的崛起；华为小米价格战；价格歧视；央行降息等课程，从全方位为高中生打造个性化经济学课程。这些课程也得到同学们的热烈欢迎，每次都获益良多。

（3）金融社花市挑战赛。为提高金融社成员的交流、交易、财务管理等能力，也根据广州传统文化的特点，我校金融社每年春节前会举行金融社花市挑战赛。即广州春节花市前，由金融社成员自由组团，自行设计活动方案，自主报名参加广州市迎春花市活动。花市活动的销售方案、经费预算、融资方案、销售过程由各小组自行制定。评比标准主要是通过在花市中销售商品获取的利润来判断。

4.中国工商银行“财智人生”财商素质教育系列活动

中国工商银行广东省分行营业部从2015学年开始，由营业部团委牵头，海印支行和庙前直街支行组织实施，诚邀个人金融业务部、结算与电子银行部及其他相关部室协办，在我校首次开展2016“财智人生”财商素质教育系列活动。本次活动将以我校金融特色课程为载体，以普及中学生银行业务知识、提高中学生银行业务办理生活技能、提升中学生财商综合素质为目的，开展理财大讲堂、银行实地参观、银行业务体验及征文比赛等系列活动。

（1）理财大讲堂活动分为初中部和高中部两个模块，针对不同对象分别开展亲子讲堂和教职员工讲堂两个专题讲座。

（2）银行实地参观是财商素质教育系列活动的重要环节，通过参观钱币、银行设备、银行卡等实物展览、银行业务区域，以真人演示银行业务操作的方式，向学生传递理财知识，树立理财意识，引导学生正确认识财富。

（3）银行业务体验活动是进一步强化学生对各类银行业务的熟悉，以预约办理业务的模式，通过家长陪同学生到指定网点办理银行业务，让学生掌握办理银行业务的基本常识，让学生树立自主理财意识，提高学生理财能力。

（4）组织广州市第十六中学已参加银行实地参观和业务体验学习的学生，以“我的理财故事”“我的‘利是’，我做主”“巧用零花钱”“我的财富梦想”“财智人生，由我做主”“我的理财计划书”等为主题，撰写学习心得体会或真实的个人理财故事，参加“财智人生，由我做主”财商素质教育系列活动征文比赛。

二、金融特色课程实施效果

1.从学生成长来看：自从我们开发和应用金融特色课程以来，我们结合学校生源实际，整合周边丰富的人文、社会等有利资源，将学生带出了教室、走出校园，接触社会，体验生活，让学生学到了课本上没有的知识和生活经验、人生感悟，同时也丰富了他们的金融理财知识，培养良好的理财意识，树立了正确的金钱观和财富观，提高了财商综合素质，同时也提升了学生自己思考、自己动手、自己调整、自己解决问题的实践能力。很多学生在参加高中政治小论文比赛的时候写的金融理财方面的小论文均获得市区的奖项。许多学生上大学以后也成为自己所在高校金融社团的骨干，如2011届毕业生张?o，上大学后担任华南农业大学金融社团主席；2012届毕业生郑颖思，上大学后担任广东财经大学金融社外联部长。许多大学读了金融专业的毕业生也主动回学校给师弟师妹们讲课。很多同学在写学习金融特色课程的成长感悟中也表示现在与家长的交流又多了一个话题，对知识有了更多的敬畏之心，知识确实是包罗万象的，除了语数英政史地物化生这些高中的必修课程之外，其实还有非常广阔的学习空间。

2.从教师成长来看：教学是双向的，学生成长的同时，老师们也在成长。金融特色课程的开设让很多教师更深刻地领会了新课程的理念，并促使其树立正确的教育教学观念。在金融特色课程的教学中，打破原有的禁锢，不再是纸上谈兵，不再是“填鸭式”，真正把学生放在了“主体”地位上。在金融特色课程的实施中，教师不再是单纯的权威，师生之间是平等交流的关系。2012年，我校政治科老师申报了越秀区科信局的课题《高中政治活动课程特色研究》，其中商品交易会、金融社活动、理财大赛、商赛等金融特色课程都是本课题研究的重点内容。课题研究人员是政治科组的一线教师，有着亲历的直接经验，从事这方面的研究时间都在五年以上，本课题研究至今发表获奖论文十几篇。目前本课题正在进行结题申报中。

三、金融特色课程的社会影响

我校金融特色课程开设至今已经引起了社会强烈的关注：2014年5月31日《信息时报》a09版报道：《今年广州中小学教育改革提速，市十六中校长杨霞解读该校办学经验与探索――以特色课程推动教学创新》对外展示了我校金融特色课程的风采。此后《羊城晚报》《广州日报》《中国青年报》《南方都市报》《信息时报》等主流媒体也纷纷报道了我校的金融特色课程。2015年10月23日，“普汇金融知识平台――中小学金融知识教育服务专业委员会”入驻我校，对我校的金融理财特色课进行观摩，并给予高度评价。2015年11月4日下午，半岛电视台驻京分社也对我校的金融特色课程进行了采访和拍摄。每年4月举行的商品交易会现在不仅成为全校师生的一大盛会，也成为许多媒体前来采访报道的热点，更是周边许多学校前来参观学习的好机会，如10中、13中、40中等兄弟学校，甚至华南区最高学府中山大学的学生每年都会来我校参观商品交易会，并借鉴我校的经验回到自己的学校举办相似的活动。香港大学有个课题研究小组也是以我校的金融特色课程作为研究对象。目前，我校已经成为中国教育学会财商教育中心的实践基地。

未来国际的竞争是人才的竞争，未来国际的较量将从硝烟战场转移到金融货币这个无硝烟的战场，未来社会的发展需要大量的具有高素养的、懂经济的、有创新能力的通才和专才，素质教育需要不断深化。2015年，国务院明确指出：“要将投资者教育纳入国民教育”。目前，财商教育在国内的中小学教育中??未普及甚至是空白，在一些发达地区中心城市，一些学校从开展素质教育的角度，自主地、自发地、探索性地开展实践活动，如理财活动，模拟商品交易会活动„„没有体系，没有教材，凭着学校各自对这方面的理解，在社团活动或兴趣班或特色课程里开展，自由发展。而我校在这方面算是走在了广州市的前列。既然比其他学校起步得早，我们就希望能够一直引领下去。因此，我们会不断探究更加行之有效的金融特色课程教育模式，不断提升青少年学生认识、管理、创造财富的能力，以适应不断发展的未来社会。