银行业职业调研报告

第一篇：银行业职业调研报告

银行业职业调研报告

银行业在一个国家的经济中起着至关重要的金融中介作用。在过去几年里，由于经济的高速增长以及宽松的货币政策，中国银行业维持了高速扩张的势头。但是在资产质量、经营管理和风险控制等方面还存在许多问题，许多银行面临沉重的历史包袱，如果处理不当，银行系统可能成为中国经济持续发展的障碍，甚至影响整个经济的稳定。银行业在中国金融业处于主体地位。

一方面，四大国有商业银行（中央银行，商业银行，政策性银行）在规模和品牌等方面明显处于领先地位。另一方面，股份制商业银行的市场份额则在过去几年里大幅度增长，四大国有商业银行另一个重要优势是隐含的政府担保。另外，银行的四个特点都说明着我国银行业的发展趋向。其一，银行的性质决定了它固有的脆弱性。由于货币和信用存在的内在脆弱性，再此基础上发展起来的银行也具有脆弱性和不稳定性。从全球范围看，银行既是经济风险和经济不稳定的载体，银行也是金融风险和金融不稳定的集合。其二，银行与生来就与各种风险紧密联系。在市场化环境下，宏观经济的不确定性，信息的非均衡性以及委托一代理关系中矛盾冲突的客观性等素，都可能给银行带来风险。其三。我国实行的是市场与国家相互结合的市场经济体制。就目前的经济状况来说，我国尚未形成银行自主经营的市场条件。一方面，在严格的管制下，银行行为被严格限制。利率定价要遵循利率政策要求，信贷规模要符合存贷比指标，运营扩张要受制于资本充足率，银行只是政策的执行者.另一方面，银行还经常受到各种干扰。其四，银行业面临着生存和发展的巨大挑战。互联网公司纷纷进入金融业，资金的融通、支付等活动越来越多地通过银行外体系进行，社会直接融资比例也在逐步提高，渠道脱媒和融资脱媒的步伐逐步加大，银行在金融体系中的重要程度降低。这四点就足够说明我国银行业发展的现状。负债难度加大，信贷投放进入收缩期。盈利能力微幅下降，盈利结构有望改善。但是资本压力与日俱增，高资本消耗模式难以为继。

以2015年为例，我国银行业面临着四个方面的变化。第一，中国经济进入新常态。第二，利率市场化已经到来。第三，互联网+技术和思维对银行传统商业模式的改变。第四，以“一带一路”和亚投行设立为标志的“走出去”国家发展战略省市。随着银行业竞争加剧和储户风险意识的提高，银行的资信水平将日益重要。经过近年来的努力，中国银行业的资产质量已有很大的改进，经营管理和内部控制也有显著的提高，不少银行已初步完成管理决策、IT 信息系统上的总行集中化控制。但是不可否认，中国许多银行还背着沉重的历史包袱，不良资产情况仍十分严重。截止2014年末，我国商业银行不良贷款余额达8426亿元，已连续12个季度上升；不良贷款率为1.25%，较年初上升0.22个百分点。这其实是银行体系为全国经济下行和产业转型升级在买单。

目前，银行需要的人才是高层次的懂得国际经融和现代投资知识的人才，需要的是具备宏观经济管理和决策的人才，需要的人才是高层次的产品设计和开发人才，需要的人才是高层次法律和计算机程序开发设计人才。同时，银行业也是有着巨大机遇的行业，薪酬高，福利好。越是经济发达地区体现的越明显，越是级别越高的管理机构薪酬和福利方面也就越好。银行业可以接受的专业是比较多的。在专业方面，银行业的要求并不是很严格，但在学历方面要求还是非常严格的。英语四六级是绝对的硬件标准。例如说表达能力，善于沟通等也是基本硬件之一。中国经济在近二十年以来一直保持高速增长，虽然有所波动，但整体上一直处于上升势头。针对目前形势，差异化战略将是各银行尤其是中小银行发展的重要举措。银行业的转型迫在眉睫，大力发展中间业务将成为不少银行的不二选择。随着经济的飞速发展，居民收入不断增长。因此，银行业的主体仍是公司客户业务，整体业务结构也将更加合理。总的来说，银行业的发展前景还是很好的。

第二篇：银行业职业操守

《银行业从业人员职业操守》试题

姓名：

分数：

一、单项选择题（共20小题，每小题1分，合计20分）

1．制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（），提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准，建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A．职业纪律 B．职业行为 C．职业操守 D．职业道德

2．下列有关信息保密的说法错误的是（）。

A．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案 B．在受雇期间不得随意透露客户的资料和交易信息 C．在离职后也要受信息保密的约束

D．将客户信息用于未经客户许可的其他目的

3．下列符合“守法合规”要求的做法包括（）。A．遵守法律法规 B．遵守行业自律规范

C．遵守所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

4．以下哪一项关于保护客户隐私的说法不正确?（）A．银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息 B．出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私 C．银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息

D．银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供服务，可以将客户信息带至新机构，在介绍新机构的产品与服务后，由客户自行选择是否购买其产品或服务 5．银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”的有关规定的是（）。A．熟知向客户推荐的产品

B．银行产品部门向客户经理介绍产品时未提及风险，客户经理也没有主动了解产品风险 C．熟知与自身岗位相关的有关法规 D．熟知业务处理流程

6．银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A．了解该企业所处行业情况．

B．如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况 C．了解客户所在区域的信用环境

D．必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况

7．已知银行的一个团队中的某个成员将要辞职到竞争对手处工作，则团队的研究成果是否应当与其共享?（）A．不应当与其共享

B．该成员有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到工作岗位 C．可以与该成员分享成果，因为该成员目前仍是团队的一员

D．可以与其分享部分成果，但工作中应当处处提防该成员，不能再使其利用本团队资源增长工作经验 8．当银行业从业人员对所在机构的处分有异议时，采取的正确行为有（）。A．先按正常渠道反映与申诉

B．偷拍窃听，积极收集对自已有利的证据 C．立即向媒体公开披露所受冤屈 D．以上方式都正确

9.某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。A.因为业务已经谈妥，所以是合理的 B.不合理，不应当申报不实费用

C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的 D.是合理的，因为客户经理并没有浪费

10．张某是银行的一名职员，一次偶然机会张某发现该银行以低于规定利率向客户发放贷款，这种情况下，作为一名银行业从业人员，张某认为（）。

A．该情况属于银行正常经营行为，不用大惊小怪

B．这件事情与自己关系不大，不用理会，做好自己的事情就可以了

C．自己也可以加入这种低利率放贷活动，并利用这种机会给自己的朋友提供贷款 D．应当向所在机构有关部门报告，或向监管部门举报

11．某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。A．可以通过邮件交换各自银行已在网上公布的财务数据，以及将要公布的信息 B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据 C．可以一起参加学术研讨会

D．可以稍带夸张地宣传所在机构的优势

12．某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时，遵守职业操守规定的正确做法是（）。A．为不落后于对方机构，经常打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策 B．在对方临时离开办公室的空闲期间，随手翻看对方书架上的图书和文件资料

C．为给客户提供更全面的市场信息，在下班时间约见对方，询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路等信息 D．与对方深入探讨行业及市场发展趋势的过程中，避开与所在机构商业秘密有关的话题 13．我国《银行业从业人员职业操守》于（）起正式通过并 实施。

A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月

14.《银行业人员职业操守》中,“守法合规”是指（）。A.银行业从业人员应当以高标准职业道德规范行事

B.银行业从业人员应当具备岗位所需的专业知识、资格与能力

C.银行业从业人员应当保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私

D.银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度

15.银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向（）举报。A.上级机构

B.所在机构的监督管理部门 C.国家司法机关

D.以上都正确

16.银行业从业人员应当遵守本职业操守，并接受所在机构、（）、监管机构和社会公众的监督。A.银行业自律组织 B.新闻媒体 C.国家机关 D.以上都正确

17.《银行业从业人员职业操守》的“惩戒措施”中规定：对违反本职业操守的银行业从业人员，所在机构应当视情况给予相应惩戒，情节严重的，应（）。

A.开除 B.通报同业 C.解除劳动合同 D.罚款

18.下列说法错误的一项是（）。

A．商业秘密既指技术信息，也包括经营信息

B．客户信息是指客户的地址、联系电话、财产及财务状况等信息

C．客户隐私主要是指个人客户的婚姻及家庭状况及其他不愿被他人所知悉、掌握的情况

D．银行业金融机构及其从业人员在任何情况下都不能向第三方或机构内部的其他部门提供客户的信息 19.下列哪种行为是明显违反《银行业从业人员职业操守》的规定的（）。

A．银行从业人员不得以明示或暗示的方式向客户提供规避法律、法规规定的建议

B．明知所经办的业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，但仍不按照内部流程进行必要的报告，默许甚至提供协助 C．银行从业人员不得向亲朋好友提供规避监管规定的意见和建议

D．银行从业人员不得利用其所在机构的资源，为自己的亲朋好友提供方便

20.下列哪项原则不属于银行业从业人员在处理业务开拓与客户利益保护之间的关系应当遵循的（）。A．诚实守信 B．公平合理 C．效益优先

D．客户利益至上

二、多项选择题（共10小题，每小题2分，合计20分。）

1.依《银行业业人员职业操守》规定，下列各项属于从业基本准则的是：（）A.诚实信用 B.守法合规 C.专业胜任 D.勤勉尽职 E.公平对待 2．对于银行业从业人员的行为，《银行业从业人员职业操守》规定的监督者有（）。A．从业人员所在机构 B．银行业自律组织 C．银行业监管机构 D．社会公众

3．（），银行从业人员应遵守信息保密原则。A．在受雇期间 B．在离职后

C．在受雇期间与离职后

D．

国家机关依法查询客户资料时，拒绝透露

4．某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理(A．应服从领导的指示，按照分行行长的意思做

B．可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C．可以书面汇报请示有关领导 D．若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告 5．银行业从业人员离职时，()。A．应当归还相关办公物品 B．应当妥善交接工作

C．只能带走自己在工作中积累的客户资料 D．归还所欠公司费用

6．银行业从业人员的下列行为中，违反“同业竞争”原则的有（）。A．超出人民银行规定的贷款利率浮动范围发放贷款 B．与一些商铺协商，安装具有排他性的POS机 C．向客户转发网上有关竞争对手的负面消息 D．以免费方式向客户提供国际市场的有关信息 7．违反从业人员职业操守的人员，（）。

A．可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束 B．其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒 C．情节不严重的，不应当受到惩戒

D．情节严重的，将被开除，并被通报银行业协会乃至同业，丧失在银行业金融机构工作的机会 8.银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的（）A.特征和收益)。

B.风险

C.法律关系

D.业务处理流程 E.风险控制框架

9.下列哪些信息属于内幕信息（）。A.经营方针的重大变化 B.经营范围的重大变化 C.重大投资行为 D.面临的重大诉讼

E.重大的购置财产的决定

10.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户的（）。A.账户开立

B.资金调拨的用途

C.账户是否会被第三方控制使用 D.生理缺陷 E.婚姻状况

三、判断题（共20小题，每小题1分，合计20分）

1.对违反职业操守的银行业从业人员，监管部门应当视情况给予相应惩戒。()

2.银行从业人员不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。()

3.银行业从业人员应当严格遵守法律法规，接受银行业监管部门的监管。()

4.银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，可以直接向监管部门反映和申诉。（）

5.银行业从业人员在业务活动中,在遵循有关规定的前提下，可以邀请客户或应客户邀请进行娱乐活动。（）6.银行业从业人员应当积极协助国家机关的查询、冻结、扣划活动。（）7.银行业从业人员在接洽业务过程中，应当无条件满足客户要求。()

8.银行业从业人员可以在同业之间交换客户资料和及其交易信息。（）

9.银行业从业人员在临时离开工作岗位时,应当将自己保管的印章、重要凭证和钥匙等交与本机构其他人员。()

10.银行业从业人员在所有情况下,都应当品行正直，恪守诚实信用。（）

11．某银行会计临时请假离开公司，因为领导不在，为了节约时间，该会计人员将财务章交给无权使用此章的同事，并告知其可以利用此章处理紧急业务。这是为银行业务考虑的合理行为。（）12．“利益冲突”原则要求银行业从业人员本人及其亲属不能接受其所在机构提供的金融服务，以避免机构利益和个人利益的冲突。（）13．某上市银行的员工在家中无意间向亲属透露了所在银行可能面临重大诉讼的信息。该亲属第二天就卖掉了该银行的股票。由于是无意中的行为，不属违规。（）

14．根据“了解客户”原则，客户由他人代理办理业务的，银行只需对代理人的身份证明文件进行核对并登记。（）15．银行业从业人员不允许有任何礼物收送的行为。（）16．某银行业务人员向当地一家集团公司争取存款的时候，为了避免商业贿赂的嫌疑，自己掏钱请该公司相关负责人去国外旅游一次，使该负责人感到应当与该银行进行交易，并最终使该银行得到了这笔业务。这种行为属于正常的营销手段。（）

17．银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。（）18．银行中如有闲置的手提电脑，从业人员可以带回家中供家人使用，银行需要时随时还回。（）

19．银行业同业人员之间应当互相尊重，在面对竞争的时候不能互相诽谤；还可以进行正常的学术交流，但不能互相交换商业机密或知识产权。（）

20．银行及其从业人员在接受非现场监管的时候，提供的数据一定要真实、准确，但不必很完整。（）

四、简答题：共2道题，每小题20分共计40分

1、《银行业从业人员职业操守》中对“礼物收送”是如何规定的？

2、《银行业从业人员职业操守》中对“尊重同事”是如何规定的？

第三篇：银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告

银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告

根据《中国银行业协会关于开展文明规范服务系列活动的通知》精神，以及《银行业从业人员职业操手宣传教育活动方案》要求，甘肃省银行业协会在积极开展“文明服务月”活动的同时，把深入学习和贯彻落实《银行业从业人员职业操守》作为协会文明规范服务系列活动的重要内容之一，融入整个文明服务月活动当中，从5月12日开始到6月底各会员单位均采取了形式多样的措施进行学习和宣传，并且组织员工参加多种测试，取得了很好的效果，银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告。现将情况报告如下：

一、精心组织，为员工学习践行职业操守提供保证

为了深入学习和贯彻《银行业从业人员职业操守》，进一步规范银行从业人员的职业行为，大部分会员单位在“文明服务月”活动的基础上，又专门制定下发了《银行业从业人员职业操守宣传教育活动实施方案》，有的会员单位还成立了职业操手宣传教育活动领导小组，指定专人负责此项工作。甘肃省农村信用社各联社专门召开了“银行业从业人员职业操守宣传教育”活动动员大会，进行了安排部署和动员。工行甘肃省分行将甘肃省银行业协会下发的《银行业文明规范服务文件汇编》、《银行业从业人员职业操守》等一系列文件资料统一印发到每位员工手中，确保员工人手一册，为全行员工学习践行职业操守营造了浓厚的学习氛围。建行甘肃省分行为了搞好银行业从业人员职业操守宣传教育活动，省分行和各分行采取各种形式，对全体员工进行了提高从业人员职业道德水准的教育。从5月19 日起，各分支行利用下班或倒班的时间集中组织员工学习《银行业文明规范服务文件汇编》，重点学习了《中国银行业文明服务公约》、《中国银行业文明规范服务工作指引》、《银行从业人员职业操守》、等文件，要求员工逐条掌握职业操守的各项要求，包括：从业基本准则、银行从业人员与客户、银行从业人员与所在机构、银行业从业人员与同业人员、银行业从业人员与监管者附则等内容。从这次各会员单位职业操守宣传教育活动进展情况统计情况看，以各种方式组织的活动达到72次（详见附表二：银行业从业人员职业操守宣传教育活动进展情况统计表）。通过各种形式的学习和宣传，进一步强化了开展《银行从业人员职业操守》宣传教育活动的深刻意义，规范了银行员工的职业行为，提高了员工整体素质和职业道德标准，在全银行业系统大力倡导了诚信、合规、尽职的职业价值理念，为建立健康的企业文化，维护银行业社会声誉打下了坚实的基础。

二、提高认识，不断强化银行从业人员职业道德标准

在宣传教育活动期间，各会员单位都为这次活动进行了周密安排，为了使整个活动不走过场，大部分会员单位都成立了专门的《银行从业人员职业操守》检查督导组，对各网点和机关部室组织开展学习教育活动的情况进行了检查督导，并就巩固宣传教育活动成果提出了具体要求，工作汇报《银行业从业人员职业操守宣传教育情况报告》。甘肃省农村信用社结合本单位的实际情况在员工中以座谈会、撰写心得体会等形式开展讨论，进一步统一思想，树立起践行职业操守、加强诚信建设的价值理念。如天水市麦积区联社以“把握机遇、迎接挑战”为主体，组织员工开展改革形势下农村信用社市场定位和方向发展的大讨论。部分联社通过开展业务技能比赛、职业操守竞赛等活动，兴起了“学业务，比技能，创一流”的学习热潮，提高了广大员工的业务素质和服务技能。如定西市安定区联社组织了全区第三届业务技能比赛，张掖市临泽县联社开展了“银行从业人员职业操守”知识竞赛。兰州市商业银行针对该行实际和扁平化管理的要求，提出了大力培育诚信、守法、合规、尽职的理念。为了使每位员工守法尽职、合规经营的观念和意识渗透到全行每个岗位、每个业务操作环节中，要求各支行、各部门重视和关心职工的工作、学习、生活及八小时以外的活动，密切关注从事经商和不正常交友现象。对关键岗位的职工建立了内部登记、报告等制度，帮助职工树立正确的世界观、人生观、价值观，克服本位主义和极端个人主义思想，增强工作责任心，做到自重、自省、自警、自励。农业发展银行结合集中推进企业文化建设工作和此次“文明服务月”活动的开展，对本行办公环境和营业场所进行了美化整治，并在营业大厅醒目位置悬挂了《中国银行业服务公约》和《规范化服务标准》，向社会昭示了银行服务理念。使整个活动搞的有声有色。

三、认真组织开展《银行从业人员职业操守》知识测试，确保宣传教育活动取得实效

为了保证这次《银行从业人员职业操守》宣传教育活动取得实效，甘肃省银行业协会在接到中国银行业协会有关职业操守测试试题和通知以后，及时进行了安排布置，要求所有从事银行工作人员必须参加这次测试。各会员单位也十分重视这次活动的实际效果，按照甘肃省银行业协会的要求，以各省分行为单位在全省范围内组织员工进行测试。从这次测试统计的情况看，参加测试人员共计37420人，其中：中层以上人员4048人，基层人员33372人，占从业人员总数42777人的87.5%，平均成绩为94.2分（详见附表一：银行从业人员职业操守学习测试情况统计表）。这次测试除甘肃省邮政储汇局平均成绩较低以外，其余各会员单位都在90分以上，从这次测试成绩中反映出，绝大部分银行员工能够做到较全面、系统地掌握《银行从业人员职业操守》具体条文和规定，充分认识到开展银行从业人员职业操守宣传教育活动的重大意义，牢固树立“服务创造价值”的新理念，也为员工正确处理与客户、同事、所属机构以及同业间的关系提供了保证。但通过这次测试，也反映出个别会员单位对这次活动抓的还不够，离银行业的总体要求，还存在一定差距。对此，甘肃省银行业协会将针对这次测试反映出来的问题，要求各会员单位下大力气继续抓好培训，重点是加强对一线客户经理、柜面员工和客服中心员工在业务操作规范、规章制度、业务知识、业务技能、业务流程、沟通技巧、服务礼仪等内容的培训，切实增强银行员工对内、对外的服务意识，提高员工服务技能和水平，以此促进服务创新，为客户创造价值，不断提高服务质量，满足客户对金融服务的需求。

第四篇：银行业支持稳增长情况调研报告

为贯彻落实领导批示要求，全面掌握全州银行业支持稳增长取得的成效及问题，针对中央强调要把稳增长放在突出位置的问题。决定组织开展关于银行业支持稳增长情况的专题调研，现将有关事项通知如下：

一、调研目的按照中央强调要把稳增长放在突出位置的要求。针对经济运行中出现的新情况新问题，通过深入开展调查研究，全面了解银行业支持稳增长开展情况、做法、成效、存在的突出问题，系统提出改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。

二、调研内容

(一)关于各行支持稳增长现状的分析

1、认真贯彻落实政策方针。各行认真贯彻落实中央强调的有关于支持稳增长的相关政策，紧扣地方经济社会发展需要进行规划：例如开设桥头堡黄金口岸、进行开发开放试验区建设等活动，以及制定相关的信贷发展战略、签订银政合作协议、积极争取信贷规模等。

2、突出重点，支持经济建设。为认真贯彻落实政策方针，积极配合银行支持稳增长活动的开展优化信贷资源配置;各行采取优先支持全州重点项目工程建设的政策方针;向小微企业、三农企业倾斜信贷资源;加大对于民生工程的支持力度;清理规范融资平台贷款情况。

3、积极搭建沟通平台。为了认真贯彻落实银行业稳增长的政策方针，各行积极组织或参与银政企对接会或项目洽谈会，助推项目投融资需求对接;加强小企业金融服务宣传;主动走访企业特别是小微企业和个体户。

4、注重风险防控。在当前复杂的形势下为了认真贯彻落实银行业稳增长政策方针，正确积极的处理稳增长与防风险的关系，在积极支持地方经济发展的同时，注重严格防范各类风险。

(二)关于各行支持稳增长取得成就的总结

1、改进金融服务方式。银行业通过采取全面提升金融服务水平，特别是针对三农、小微企业、少数民族群众金融服务提高了业务水平;提升对于金融资源的有效配置率;正确规范服务收费，免去除利息外各项费用的征收的方式，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

2、加快金融模式创新的步伐。银行业通过采取创新信贷管理方式、开发新型信贷产品;拓宽担保范围;创新评估方式的手段，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

3、推进金融模式转型升级。通过采取调整和优化信贷结构，发展绿色信贷，严格限制两高一剩行业信贷投放，加强对节能减排、清洁能源、循环经济和环保项目等领域的信贷支持的方式;加大消费信贷支持力度如汽车贷款、耐用消费品、旅游等消费金融服务;支持文化产业、对外贸易的办法，认真贯彻落实银行业支持稳增长的政策方针。

三、面临问题

1、当前经济持续下行，部分企业面临经营困境，面临实体经济信贷需求减少;重点项目地方政府配套资金短缺，银行拟支持的政府重点项目启动慢;房地产投资信贷风险高。

2、信用环境相对较差。政银以及企业之间的协调沟通不到位，存款的波动对信贷资金来源的稳定性造成影响;小微企业和涉农贷款的风险补偿机制不完善，下岗再就业贷款财政贴息和保证金政策并不一定按照规定落实到位;银行业金融机构信贷管理机制不灵活，存在一定盲目性。

四、对策建议

当前中国经济处于战略转型时期，我们处在一个并不稳定的宏观经济市场，在这种大的环境前提下，商业银行能否支持稳增长政策方针的贯彻落实对于整个银行业的发展具有重大影响，因此我们应该改进和加强银行业支持稳增长的政策意见和措施。

1、从宏观层面上看，首先要深化金融改革，推动利率市场化。充分发挥市场在资金配置上的基础性作用，促进银行业将资金配置到最需要、效益最好、最有发展前景的企业上，优先支持重点项目工程建设，加大小微企业、三农企业的信贷资源扶持力度;提高信贷资金来源稳定性将民生工程放在工作重点来实抓实干。

2、从商行微观角度。积极主动调整业务结构和客户结构，创新信贷管理模式，支持传统金融模式改造升级。积极调整和优化信贷结构。不断创新管理，提高服务实体经济的效率。提升专业化能力，有效控制风险。建立面向实体经济的多层次银行体系。

3、优化银行业金融机构信贷管理机制，使之与政策变化相联动，让政银以及企业之间能够和谐沟通合作。扩宽银行业金融机构信贷政策优质项目资源的要求，加快银行拟支持的政府重点项目启动速度。促进经济可持续的健康向上发展。

第五篇：银行业从业人员职业操守

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

第10章 银行业从业人员职业操守的相关规定

10.1银行业从业人员与客户

10.1.1 熟知业务

银行业从业人员应当加强学习，不断提高业务知识水平，熟知向客户推荐的金融产品的特性、收益、风险、法律关系、业务处理流程及风险控制框架。

一是对宏观经济和金融状况有较为全面的认识和了解，并对银行在现在经济中所起的作用有所了解。

二是熟知与自身岗位相关的银行业务及管理有关的法规，并对金融监管体制和所从事业务涉及的监管规定有较为深入的了解。

三是具备胜任本职工作的相关专业知识和技能。

10.1.2 监管规避

银行业从业人员在业务活动中，应当树立依法合规意识，不得向客户明示或暗示规避金融、外汇监管规定。

禁止性、授权性、义务性或程序性规定。

10.1.3 岗位职责

银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易安全。

(一)不打听与自身工作无关的信息;

(二)除非经内部职责调整或经过适当批准，不代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。

(三)不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。

道德风险和操作风险是银行日常运营中面临的两种主要风险。

10.1.4 信息保密

银行业从业人员应当妥善保存客户资料及其信息档案。在受雇期间及离职后，均不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，不得透露任何客户资料和交易信息。10.1.5 利益冲突

银行业从业人员应当坚持诚实守信、公平合理、客户利益至上的原则，正确处理业务开拓与客户利益保护之间的关系，并按照以下原则处理潜在利益冲突。

(一)在存在潜在冲突的情形下，应当向所在机构管理层主动说明利益冲突的情况，以及处理利益冲突的建议;

(二)银行业从业人员本人及其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品，或接受其所在机构提供的服务时，应当明确区分所在机构利益与个人利益，不得利用本职工作便利，以明显优于或低于普通金融消费者的条件或价格与其所在的机构进行交易。

10.1.6 内幕交易

银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定，不得将内幕信息以明示或暗示形式告知法律和所在机构允许范围以外的人员，不得利用内幕信息获取个人利益，也不得基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。

10.1.7 了解客户

银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务，了解客户账户开立、资金调拨的用途以及账户是否会被第三方控制使用等情况。同时，应当根据风险控制要求，了解客户的财物状况、业务状况、业务单据及客户的风险承受能力。

10.1.8 反洗钱

银行业从业人员应当遵守反洗钱有关规定，熟知银行承担的反洗钱义务，在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构的要求，报告大额和可疑交易。

10.1.9 礼貌服务

银行业从业人员分在接洽业务过程中，应当衣着特体、态度稳重、礼貌周到。对客户提出的合理要求尽量满足，对暂时无法满足或明显不合理的要求，应当耐心说明情况，取得理解和谅解。

10.1.10公平对待

银行业从业人员应当公平对待所有客户，不得因客户的国籍、肤色、民族、性别、年龄、宗教信仰、残障及业务的繁简程度和金额大小等方面的差异而歧视客户。

对残障者或语言存在障碍的客户，银行业从业人员应当尽可能为其提供便利。

但根据所在机构与客户之间的契约而产生的服务方式、费率等方面的差异，不应视为歧视。

10.2 银行业从业人员与同事

10.2.1 尊重同事

银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害。禁止带有任何歧视性的语言和行为。

尊重同事的个人隐私。工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露。

尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。

10.2.2 团结合作

银行业从业人员在工作中应当树立理解、信任、合作的团队精神，共同创造，共同进步，分享专业知识和工作经验。

10.2.3 互相监督

对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。

10.3 银行业从业人员与所在机构

10.3.1 忠于职守

银行业从业人员应当自觉遵守法律法规、行业自律规范和所在机构的各种规章制度，保护所在机构的商业秘密、知识产权和专有技术，自觉维护所在机构的形象和声誉。10.3.2 争议处理

银行业从业人员对所在机构的纪律处分有异议时，应当按照正常渠道反映和申诉。10.3.3 离职交接

银行业从业人员离职时，应当按照规定妥善交接工作，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。在离职后，仍应恪守诚信，保守原所在机构的商业秘密和客户隐私。10.3.4 兼职

银行业从业人员应当遵守法律法规以及所在机构有关兼职的规定。

在允许的范围内，应当妥善处理兼职岗位与本职工作之间的关系，不得利用兼职岗位为本人、本职机构或利用本职为本人、兼职机构谋取不当利益。

10.3.5 爱护机构财产

银行业从业人员应当妥善保护和使用所在机构财产。遵守工作场所安全保障制度，保护所在机构财产，合理、有效运用所在机构财产，不得将公共财产用于个人用途，禁止以任何方式损害、浪费、侵占、挪用、滥用所在机构的财产。

10.3.6 费用报销

银行业从业人员在外出工作时应当节俭支出并诚实记录，不得向所在机构申报不实费用。

10.3.7 电子设备使用

银行业从业人员应当遵守法律法规及所在机构关于电子信息技术设备使用的规定以及有关安全规定，并做到：

(一)按照有关规定安装使用各类安全防护系统，不在电子设备上安装盗版软件和其他未经安全检测的软件;

(二)不得利用本机构的电子信息技术设备浏览不健康网页，下载不安全的、有害于本机构信息设备的软件;

(三)不得实施其他有害于本机构电子信息技术设备的行为。

10.3.8 媒体采访

银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定，不擅自代表所在机构接受新闻媒体采访，或擅自代表所在机构对外发布信息。

10.3.9 举报违法行为

银行业从业人员对所在机构违反法律法规、行业公约的行为，有责任予以揭露，同时有权利、义务向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报。

10.4 银行业从业人员与同业人员

10.4.1 互相尊重

银行业从业人员之间应当互相尊重，不得发表贬低、诋毁、损害同业人员及同业人员所在机构声誉的言论，不得捏造、传播有关同业人员及同业人员所在机构的谣言，或对同业人员进行侮辱、恐吓和诽谤。

10.4.2 交流合作

银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多重途径和方式，促进行业内信息交流与合作。10.4.3 同业竞争

银行业从业人员应当坚持同业间公平、有序竞争原则，在业务宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。

10.4.4 商业保密与知识产权保护

银行业从业人员与同业人员接触时，不得泄露本机构客户信息和本机构尚未公开的财物数据、重大战略决策以及新的产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探、窃取同业人员所在机构尚未公开的财物数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息或商业秘密。

银行业从业人员与同业人员接触时，不得窃取、侵害同业人员所在机构的知识产权和专有技术。

10.5 银行业从业人员与监管者

10.5.1 接受监管

银行业从业人员应当严格遵守法律法规，对监管机构坦诚和诚实，与监管部门建立并保持良好的关系，接受银行业监管部门的监管。

10.5.2 配合现场检查

银行业从业人员应当积极配合监管人员的现场检查工作，及时、如实、全面地提供资料信息，不得拒绝或无故推诿，不得转移、隐匿或者毁损有关证明材料。

10.5.3 配合非现场监管

银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。

银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。

10.5.4 禁止贿赂及不当便利

银行业从业人员不得向监管人员行贿或介绍贿赂，不得以任何方式向监管人员提供或许诺提供任何不当利益、便利或优惠。