6、合规法律培训课件附件-案例分享1

第一篇：6、合规法律培训课件附件-案例分享1

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阳光人寿保险股份有限公司

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合规法律部

二〇一〇年十月

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目录

一、渠道合规案例....................................................................（一）营销/经代渠道合规案例.....................................................案例1.违规设置营销机构.....................................................案例2.擅自变更营业场所、撤销分支机构........................................案例3.擅自印刷误导宣传材料.................................................案例4.营销员违规代替客户体检...............................................案例5.委托无资格证书的营销员开展业务........................................案例6.营销员刊登虚假广告...................................................案例7.文件代签名...........................................................案例8.营销员返佣...........................................................案例9.个险团做.............................................................案例10.竞赛考核期过后退保，制造虚假业绩....................................（二）银保渠道合规案例........................................................案例1.支付“小账”费用......................................................案例2.委托无代理资格机构办理银代业务.......................................案例3.误导宣传，不实承诺..................................................案例4.误导宣传，私印材料..................................................（三）团险渠道合规案例........................................................案例1.长险短做，退保套现..................................................案例2.退保金不退回原单位..................................................案例3.虚构投保资料，团险个做..............................................案例4.委托不具备代理资格的兼业代理机构销售团险产品.........................案例5.协议承保，给付保单外利益............................................（四）电销渠道合规案例.........................................................案例1.未提示“分红不确定”等保险合同有关重要内容...........................案例2.电话销售不规范及误导................................................案例3.宣传资料存在内容误导................................................二、中介业务处罚案例专题...........................................................（一）虚构保险中介业务套取资金类...............................................（二）虚列费用套取资金........................................................（三）截留保费套取资金........................................................（四）利用非法资金进行暗箱操作.................................................（五）违反其他相关法律法规的问题，如私刻其他单位印章、偷漏国家税款及私印假保单等

（六）处罚情况................................................................三、代签名的法律后果分析...........................................................（一）投保单代签名的法律后果....................................................1、代投保人签名............................................................2、代被保人签名............................................................（二）合同回执代签名的法律后果..................................................（三）产品说明书代签名的法律后果................................................（四）投保提示代签名的法律后果..................................................合规培训附件

案例2.擅自变更营业场所、撤销分支机构

1、某公司分公司所属营销服务部于2007年4月10日经监管机关批注成立，由于该营销服务部主要负责人及相关工作人员对保险监管政策学习不够，风险意识不强，4月15日未经批注擅自变更营业场所，被当地保监局处以1万元罚款。

2、2003年至2004年，某保险分公司未经监管机关批注，于2003年初擅自撤销所属某支公司，于2004年初擅自撤销所属某营销服务部，被当地保监局查处并给予责令改正、罚款3万元的处罚。【评析】

法人机构、分支机构变更名称、营业场所必须经监管部门的批注，保险机构变更名称、合并分支机构后要在规定的时间内向监管部门报告。保险公司不得擅自撤销分支机构。撤销分支机构时要进行公告，充分告知有关投保人。被保险人或者受益人交付保费、领取保险金等事宜。撤销分支机构后，按规定上缴保险许可证。案例3.擅自印刷误导宣传材料 1、2006年1月，某公司所属中心支公司的宣传材料未与保险条款、产品说明书、保单利益测算表保持一致，对保险条款作了引人误解的宣传。被当地保监局给予责令改正的处罚。2、2007年7月，某公司所属中心支公司营销员私自印制产品宣传单，其内容存在“储蓄”、利益演示偏高等违规信息。该中心支公司原总

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经理被当地保监局给予警告的行政处罚。3、2006年3月，客户刘某投诉称：在2003年投保某保险公司寿险（趸交）保单，一次性缴费31万元。投保时，营销员鲍某出具了一份“利益对比表”，表中明确投保三年后，年均收益不低于3%；现保单已满3年，不但没有任何收益，还要损失1万余元，故客户要求保险公司按“利益对比表”履行承诺，并坚持“利息”补偿要求。客户数次称，如不满足其要求，将诉至法院。

鉴于客户持有违规宣传单页，保险公司经咨询公司法律顾问，并与当地法院人员沟通后，认为一旦形成诉讼，保险公司败诉风险极大。故按活期利率标准补偿了客户“利息”损失，最终客户同意撤销投诉，但公司蒙受了损失。【评析】

保险公司的人身产品宣传材料和投保设计书等应由总公司或总公司授权的分公司印制，分支机构及其代理人不得擅自变更或另行印刷。所以，如果分支机构擅自印刷适用宣传材料，首先违反了监管规定；如果这类宣传材料被认定为是合同的组成部分，则公司可能被判决按照宣传材料承担责任，造成不必要的损失。案例4.营销员违规代替客户体检

2006年1月，客户张某因患心脏病入院，其家属向保险公司索赔。保险公司在核赔时发现，四个客户的体检资料中的心电图竟然是同一个人的心电图，而且四个客户是同一天在同一个定点医院进行的体

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留的联系方式，对方让其到某地面试，去了以后才知道是招聘保险业务人员。何先生认为这是欺骗，希望保险公司能够调查处理。经查，2006年春节后，某营销服务部为开拓增援渠道，由营销部出资在当地发行量较大的晚报上登载招聘启事，营业部经理与几名高级主管商定了启事的内容，如果有人咨询就让其参加支公司统一组织的创业说明会。在何先生投诉前，招聘启事已经刊载了三期（每周一次），前后供100余人拨打过电话，其中20人参加了“面试”，最终增员成功4人。【评析】

由于增员难度逐步加大，探索各种新的增员方式是不可避免的，但任何增员方式必须遵循一定的流程，以合法合规、诚信为前提。如果我们不能以诚信的形象示人，甚至对正常的行业闪烁其词，最后只能增加公众对公司的不信任，损害了行业发展的根基。

特别提起注意，保监会已经发布规定，禁止保险公司发布宣传保险营销人员佣金或者手续费的广告。案例7.文件代签名

2005年6月，客户戴先生反映营销员冯某擅自为其办理投连保单的转险手续，后来才看到转险后的某保单，要求公司恢复投连保单。经调取客户投连保单转险的保全档案发现，《保全申请书》、《模拟保单明细》、《委托书》等各项保全材料均不是客户本人签名。与当事营销员冯某调查后，冯某承认上述保全材料均为其代签，但是经过客户

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确表示会尽力做好售后服务。同时，该营销员也受到了相应的处罚。【评析】

返佣是在寿险市场竞争激烈的情况下涌现出的一种不正当竞争手段。从整个市场看，返佣损害的是所有保险从业人员的根本利益，给保险行业市场带来的混乱比较严重。作为有责任感的寿险公司和从业人员，必定坚决地址返佣行为。案例9.个险团做

2003年4月，某商贸公司通过某保险公司营销员霍某为其34名员工投保某保险，出资人为该商贸公司，款项名义是员工福利款。在整个投保过程中，营销员霍某没有就险种责任等问题向商贸公司员工宣讲，只是与商贸公司的财务部负责人贾某商讨。投保时，投保书是营销员霍某送到贾某处，再由贾某发至全体员工填写完毕后给霍某。由于部分员工出差在外，投保书就由其同事代填。送达保单时，所有回执均系商贸公司财务部找人代签，保单分批于2003年7月、9月发至所有员工手中。该商贸公司员工对营销员霍某没有讲解险种、指导填写投保书非常不满，甚至有的员工出险后不知道可以理赔。因此，2004年5月，某商贸公司办公室主任尚某代表其公司34名职员反映在该保险公司投保的保险存在投保书、保单回执非本人签字的问题，认为应属无效合同，要求全额退保。

此案涉及退保差额超过10万元。经过多次协商，最终双方确定保险公司承担40%的差额，剩余差额由该商贸公司承担且通过授权委托

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开展银保业务，代理机构的代理资格是业务开展的最基本要求，也是监管关注的重点。特别是新规出台后，要求银行的每一个网点都需要具备资格证。并且一定要注意的一点是，资格证必须是在有效期间内。某些公司未能尽到资格审查义务，往往在银行网点没有取得代理资格的情况下，或者资格证已经过期的情况下，急于开展业务，给公司带来隐患。

案例3.误导宣传，不实承诺

某些分公司在销售银保产品时，对客户进行不实宣传，甚至私自印制宣传材料进行不实宣传。比如，某分公司的银保部门，私自印刷宣传单放臵银行网点，宣传单里有“xxx产品，29%固定回报”等字样。

在公司无法给予上述收益的情况下，该公司用现金方式补贴三年到期产品收益与前期宣传的最低收益的差额，10个月内，本部给客户此类补贴49万元，并且以费用报销形式列支销售费用。可以预见，现有的该产品在未来仍然会不断发生现金补贴，金额也无法确定，造成了较大的损失及潜在损失。【评析】

保险公司的人身产品宣传材料和投保设计书等应由总公司或总公司授权的分公司印制，分支机构及其代理人不得擅自变更或另行印刷。

保险产品的宣传材料是客户了解复杂保险产品的主要途径，也是

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最重要的是，任何宣传彩页必须经过总公司的审批，严禁私自印刷。

（三）团险渠道合规案例 案例1.长险短做，退保套现

某单位于2005年12月投保某公司某年金产品，承保时以转账方式缴纳保费800万元。2006年2月，投保单位提出退保申请，公司为其办理了退保，投保单位以现金支票方式领取了退保金。【评析】

团体保险是指投保人为其5人以上特定团体成员（可包括成员配偶、子女和父母）投保，由保险人用一份保险合同提供保险保障的一种人身保险。以配合投保人套取现金为目的设立的团体保险业务违反了团体保险合同的原意，构成实质上的长险短做，违反了监管机关关于退保金支付方式的规定。该案例提示我们，在缔结团体保险合同过程中，要以真实的意图签订保险合同，履行保险义务要遵守监管机构的监管规定，该案例中的保险公司因支付方式的错误违反了《关于规范人身保险经营行为有关问题的通知》第五条第五款的相关要求。案例2.退保金不退回原单位

某单位于2004年12月投保某公司某团体险产品，承保时以支票形式缴纳保费1000万，2006年8月，投保单位提出退保申请办理了退保，同时提出原投保单位名称已变更，投保单位仅出具了投保单位名称变更的书面证明，并提供了一个银行账号，但投保单位并未出具

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这一行为不仅给自身带来了经营风险，也违反了《关于规范团体保险经营行为有关问题的通知》第二条的规定，对于该种行为将根据性质不同承担罚款、责令停业整顿、吊销保险业务许可证、撤换高管等严重法律后果。

案例4.委托不具备代理资格的兼业代理机构销售团险产品 某分公司本部2006年委托地方邮政局销售某团体年金险7550万元。其中心支公司2005年委托地方邮政局销售该团体年金险2500万元；上述邮政局均不具备销售团险产品的代理资格，且未提供保险中介统一发票，公司通过销售大额发票的形式向代理机构支付现金手续费。【评析】

保险公司委托不具备兼业代理资格的代理机构销售保险的行为违反了兼业代理相关管理规定以及《保险中介业务违法行为处罚办法》的规定，保险公司在销售渠道开拓时也应注意兼业代理渠道资格的合法性。公司要加强对代理资格的审核，同时应注意兼业代理范围的审核，切实把资格审核工作做实做细。案例5.协议承保，给付保单外利益

某证券公司于2001年投保某年金保险，保费416.5万元，承保时签订协议，承诺满三年回报不低于9%，超过保单现金价值。2005年该单位人员陆续离职或满期领取，超过现金价值的承诺回报通过销售

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隐瞒与保险合同有关的重要情况。根据上述规定，保监会决定对招商信诺人寿做出10万元的罚款。【评析】

销售人员的说明与介绍已经被正式列入产品信息披露监管的内容。说明与介绍必须遵循的基本原则，即为真实、无误导。对于合同生效、扣款等合同有关的重要情况，务必按照真实情况回答。对于电话销售人员来说，如果本身不清楚的问题，不得随意向客户披露，而应该得到确切答案或者告知客户通过什么渠道得知，坚决禁止凭自身的想象进行错误回答。

不得在电话销售过程中给予客户不实承诺，如上述案例中“谎称购买该保险'对提升信用额度和贷款都有好处'”,是标准的不实信息披露，将会遭到监管部门处罚。案例3.宣传资料存在内容误导

2010年4月，某公司网站“产品中心>电话销售保险>国寿鸿康（A款）保险计划”页面存在误导性内容：“选择20万基本保额的XX（A款）保险计划，选择按月存款，月存560元，存10年，孙小姐即可得到以下保险利益：

1、存款10年，额外附赠10年保障，保障期间长达20年。”

上述事实，有自该公司网站下载打印页面内容、对相关责任人员的调查笔录等证据证明。该公司上述行为违反了《中华人民共和国保险法》（2009）第一百一十六条第一项规定。保监会对其作出罚款10

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例如，某公司东莞常平支公司虚挂10家保险中介机构实现保费3371.80万元，套取资金718.56万元，占其同期手续费支出的85.66%；某产险公司南宁新兴支公司在业务系统中虚构了大量业务员，将直接业务365.36万元虚挂中介业务，套取资金69.56万元。【评析】

根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会令[2009]4号），第十八条“保险公司及其工作人员在保险业务活动中不得编造虚假中介业务、虚构个人保险代理人资料、虚假列支中介业务费用，或者通过其他方式编制或者提供虚假的中介业务报告、报表、文件、资料。”

有上述行为的，由保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1万元以上10万元以下的罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

此条是本法规中罚则最为严厉的一条，可以推知，虚构中介业务，是中介业务违法行为中监管关注最为严格的事项。

（二）虚列费用套取资金

35个机构以虚列营业管理费、使用假发票、虚列查勘费用等多种方式非法套取资金3433.52万元。

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不入系统，私设银行账户开展账外经营等手段，3年累计截留借款人意外险保费2177.47万元，截留比例为40.66%。【评析】

根据《保险公司中介业务违法行为处罚办法》（保监会令[2009]4号），第十五条，“保险公司及其工作人员不得串通保险代理人、保险经纪人，挪用、截留和侵占保险费。”

有上述行为的，由保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，限制保险公司业务范围、责令停止接受新业务或者吊销业务许可证。对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，由中国保监会给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，撤销任职资格或者从业资格，禁止有关责任人员一定期限直至终身进入保险业。

（四）利用非法资金进行暗箱操作

在非法套取的资金中，1085.39万元被用于支付投保人保险合同以外的利益，756.08万元被用于支付投保单位经办人员，157万元被集体或个人私分，58.55万元涉嫌私设“小金库”，954.77万元用于支付无代理资质的机构和人员，7774.72万元无法证明用途和去向，其余部分用于违规支付中介机构手续费。

例如，某产险陕西分公司给予被保险人保险合同以外利益88万元；某产险上饶中支将虚假批退套取的资金47.20万元支付工业园区管委会、卫生局、煤监局等5家行政管理部门，有的高达20万元。

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万元。【评析】

以上行为不仅违反保险监管规定，一些行为还触犯刑法，构成犯罪。

（六）处罚情况

此轮检查，保监会对相关机构、人员做出了以下处罚：

1、处罚各级各类管理人员121名：（1）省公司高管人员15人；（2）罚款11人次计39万元；（3）撤销任职资格1人。

2、处理保险机构51个：

（1）吊销经营保险业务许可证1家（省级公司营业部）；

（2）责令停止接受新业务11家，涉及业务14项，最长期限1年；（3）罚款49家次保险机构计1077万元，单家机构最高罚款95万元；（4）处罚保险中介机构62家

3、向司法、税务、公安等执法部门移送违法犯罪线索13起，其中保险公司8起，保险中介机构5起。

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三、代签名的法律后果分析

（一）投保单代签名的法律后果

1、代投保人签名  合同的效力存在问题

——投保方可以主张“合同无效”

——保险公司主张“合同无效”比较困难：如果保险公司对代签名的出现存在过错的情况下，不能仅以代签名为由主张合同无效。 免除责任条款无效  健康调查缺乏授权  一年期产品的自动续保无效  转账扣款授权无效  “不实告知”抗辩无效

2、代被保人签名

 含死亡给付责任的保险合同无效  健康调查缺乏授权  “不实告知”抗辩无效

（二）合同回执代签名的法律后果  十天的“犹豫期”将被无限延长

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（三）产品说明书代签名的法律后果

 未履行保监会关于“新型产品信息披露”的有关规定，有监管处罚风险

 如果客户诉业务员或公司“误导”，业务员与公司将很难“抗辩”

（四）投保提示代签名的法律后果

 未履行监管当局的有关规定，有监管处罚风险

第二篇：银行法律合规培训心得体会

浅谈“三服务三服从”在法律

合规岗位中的适用

--赴西南政法大学培训学习心得体会（苏衍光）

8月27日至9月1日，我有幸参加了“中国农业发展银行法律合规骨干培训班”。通过这次培训学习，不仅增长了我自身的法律知识储备，而且使我对农发行法律合规工作体系及法律合规岗位的工作职责有了更加深刻的了解和认识，收获颇丰，感受良多。尤其李小汇总经理在培训班上指出，法规条线人员在法律合规工作中应树立起“三服务三服从”意识，即服务服从于农发行党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展，对此我深受启发。

一、树立三服务三服从理念的必要性

（一）树立“三服务三服从”理念应是政策性银行本质属性的要求

农发行是国务院直属的政策性银行，与我国众多的商业银行相比，农发行的鲜明特征集中体现为政策性，具有财政和金融的双重属性。这决定了农发行的经营活动应融入和服务国家战略，充分体现政府意志和政策导向。因此，作为农发行一员，也应将自己的思想意志统一到农发行本质属性要求上来。自觉同党委在思想上、政治上、行动上保持高度一致，将个人具备的法律知识专长服务于党委决策和全行业务发展。充分发挥法律合规岗位对我行业务发展的支持保障作用，从而充分发挥农发行执行国家政策的职能属性。在2015年年中全国分行行长会议上总行党委明确指出，农发行应把执行政策放在首位，自觉服务服从大局。这一重要指示，为农发行法律合规岗位人员应树立三服务三从意识提供了理论支持。

（二）树立“三服务三服从”理念是建设法治农发行的需要

当前，农发行正处于落实改革方案、加快转型发展的关键时期。依法从严治行，建设法治农发行的要求逐步提上日程。而实现农发行的法治愿景，一方面离不开各级党委的决策部署；另一方面也离不开专业法规队伍的人才支撑，离不开一支懂法律并服务服从于党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展的法规团队。思想是行动的先导，法规条线人员只有树立三服务三服从理念，才能深化个人对工作理念和工作职责的认识，才能使个人行动与党委决策要求保持高度统一。从而在实践中，指导个人更好地履行岗位职责，以点带面，从而促进法治农发行目标的实现。

（三）树立“三服务三服从”理念是业务经营发展的需要

总行党委在全国分行行长会议上指出，规模是支农作用的体现，也是实现效益的保障。我们要增强忧患意识，抓住当前稳增长的有利时机，努力完成今年既定的业务发展目标，并在今后一个时期保持较快的规模增长。因此，可以判断，业务的规模发展是当下各项业务发展的重中之重。虽然我行的法律合规部门不属于业务营销的主要部门，然而保持我行主营业务的良性健康发展离不开法律合规岗位的支持。李小汇总经理在培训班上指出，“法律合规不仅从来不是银行发展的枷锁，而且是能够引领业务发展的方向和思路”。因此，在我行下一步的业务品种创新、开拓业务“蓝海”过程中，法律合规岗位人员应树立起三服务三服从理念，依靠自身掌握的法律知识自觉服务服从于业务发展的需要，在产品创新、产品研发等方面提供法律支持，确保我行业务品种符合法律规定，实现我行依法合规经营。

二、树立三服务三服从理念内涵要求

“三服务三服从”即服务服从于农发行党委全局、全行中心业务和各项工作大力发展，这一理念并不仅仅是从上述三个方面对法规条线人员进行了要求，其还应包含更加深刻的内涵：

（一）树立“三服务三服从”理念要求法规岗位人员应具备大局意识。具备大局意识就必须坚持这样的原则：凡事都必须符合大局利益，一切都要在大局范围内，不能以种种借口脱离大局。具备大局意识必须正确处理好局部利益和全局利益、当前发展和长远发展的关系。具体到法律合规岗位人员，一方面固然应意识本岗位职责的重要性，另一方面也应意识到本岗位是农发行体系中的一部分，作为一部分应该无条件地服从服务于党委全局。“不谋全局不足谋一域”，只有胸怀大局，才能摆正个人位臵，才能处理好本岗位和全行的关系，更好地发挥法律合规岗位的工作职能。

（二）树立“三服务三服从”理念要求法律合规岗位人员应具备扎实的法律知识水准。当前我国部分法律法规仍存有不完善之处。法律法规亦随着社会发展而不断修订更新。这种情况对法律合规岗位人员提出了更高的岗位要求。如何厘清错综复杂的法律关系，把握法律规定的精神实质，如何针对我行发展过程中遇到的法律问题做到快速精准的解答，如何为党委决策提供恰如其分的法律建议。这不仅要求法律合规岗位人员具备一定的业务知识，还应具备扎实的法律理论功底。只有通过系统的法律知识学习，掌握一定的法律知识水平，才能更好的服务于党委决策和全行业务的发展。

（三）树立“三服务三服从”理念要求法律合规岗位人员应树立良好的服务意识。服务意识是指员工在与一切企业利益相关的人或企业的交往中所体现的为其提供热情、周到、主动的服务的欲望和意识。即自觉主动做好服务工作的一种观念和愿望。“三服务三服从”理念的提出首先侧重于服务，这要求法律合规岗位人员应树立良好的服务意识，一方面要正确认识所从事的工作，不断更新观念，做到敬岗爱业；另一方面要掌握合理的沟通方式和技巧，在法律和制度规定的范围内，做到原则性与灵活性相统一。

三、下一步工作打算 “三服务三服从”是对法律合规岗位工作方法的凝练和提升，也是对法律合规岗位要求的高度概括。作为法律合规条线的一员，在以后的工作当中应切实把“三服务三服从”理念与自己的本职工作相结合，始终以这项理念来要求和提醒自己，将是否做到服务服从于农发行党委全局，是否做到服务服从于全行中心业务，是否做到服务服从于各项工作大力发展作为衡量本职工作成效的重要标杆。进一步查摆自身理想信念、宗旨观念、作风形象、业务能力、组织纪律、精神状态，使自己努力成为一名经得起考验和

第三篇：合规1

歙县农村商业银行合规创建学习心得

营业部——张静洁 通过前一阶段的学习，我深刻的熟悉到，合规文化教育活动是在特定的历史时期形成具有农村商业银行金融特点的教育方式及与之相适应的治理制度和组织形式，是农村商业银行信仰和借鉴巴塞尔银行监管委员会的治理经验方式并付诸实践的价值观念，集中体现了农村商业银行员工的价值准则、经营观念、行为规范、共同信念及创造力、凝聚力、战斗力，是推动农村商业银行改革与发展的坚强政治保证和组织保证。可以说，这次活动的开展，让我进一步认清了岗位职责、净化了了思想、提高了领导务能力。下面，就这次学习的收获，我谈点我的见解。

一、加强合规文化教育，是提高经营治理水平的需要。开展合规文化教育活动对规范操作行为，遏制违法违纪和防范案件发生具有积极的深远的意义。一方面，要统一各级领导对加强合规文化教育的熟悉，使之成为企业合规文化建设的倡导者，策划者、推动者。当今社会是一个知识经济社会，各种新事物不断涌现，新业务、新知识更是层出不穷。形势的发展要求我们不断加强学习，全面系统地学习政治理论、金融业务、法律法规等各方面的知识，不断更新知识结构，努力提高综合素质，更好地适应全行业务提速发展的需要。按照“一岗双责”的要求，认真履行岗位职责，非凡是要注重加强对政治理论、经济金融、法律法规等方方面面知识的学习，不断提高自身的综合素质，增强明辩事非和拒腐防变的能力，做到在大是大非面前立场坚定、头脑清醒。同时，要进一步端正经营指导思想，增强依法合规审慎经营意识，把我行各项经营活动引向正确轨道，推进各项业务健康有效发展。要在我行内部大兴求真务实之风，形成讲实话，报实情，出实招，办实事，务实效的经营作风，营造良好的经营环境，提升治理水平，严明纪律，严格责任，狠抓落实，严格控制各类道德风险、经营风险和治理风险，维护和提升农行形象。一方面，要提高全体员工对加强企业合规文化教育的熟悉，全行干部职工是泉州农行企业合规文化建设的主体，又是企业合规文化的实践者和创造者，没有广大员工的积极参与，就不可能建设好优良的合规文化企业，更谈不上让员工遵纪守法。从现实看，许多员工对企业合规文化教育建设的内涵缺乏科学的熟悉和理解，把企业合规文化建设与企业的一般文化娱乐活动混淆起来，以为

提几句口号，组织一些文体活动，唱唱跳跳就是企业合规文化建设。要集中时间、集中精力做好财会人员的培训、考核，业务培训力求达到综合性、系统性、专业性、实用性、提升性，要使所有会计出纳人员人人熟知制度规定，个个争当合格柜员，柜面成为营销舞台；要强化财会人员政治、思想和职业道德的培训，针对不同岗位的实际情况，采取以会代训、专题培训等不同形式，力求使财会队伍的综合素质在原有基础上再上一个等级。通过系列活动，使全体员工准确把握企业合规文化建设的真正科学内涵，自觉地融入到企业的合规文化建设中去，增强内控治理意识，狠抓基础治理，促进依法合规经营。

二、加强合规文化教育，是建立长效发展机制的需要。企业合规文化教育建设是一项工程浩大的系统性工程，不是一朝一夕就能建成的。要合理确定发展目标，在一个时期内要有一定的规划目标，最终建立适应企业长远发展的机制。从我行来看，他应该包括企业精神、价值观念、企业目标、企业制度、企业环境、企业形象、企业礼仪、企业标识等内容，形成有自已特色的文化经营理念。首先要采取走出去、请进来等形式，通过学习、交流、研讨使全体员工熟悉到农村商业银行应如何发展，员工在自已的岗位上应如何做好自已的工作，与别的员工相比差别有多大，应如何改进；在新兴支行这个大家庭中自已是什么角色，自已出了多少力，对农行的改革与发展有何建设性意见。要通过谈熟悉，谈个人的人生观、世界观、价值观，以此建立我行的合规文化，进而提高农行的凝聚力、战斗力。其次要与案件专项治理和正在开展的治理商业贿赂专项工作结合起来，要统筹兼顾，合理安排，加强对易发不正当交易行为和商业贿赂的业务环节的分析研究，突出重点，有的放矢地开展专项治理，果断纠正经营活动中违反商业道德和市场规则，影响公平竞争的不正当行为，依法查处商业贿赂案件。要通过开展教育活动，鼓励员工检举违纪违法的人和事，提供案件线索，推动案件专项工作深入开展，提高企业合规

文化。最后要结合工作实际，认真开展规范化服务，按照总行各项规章规定中的条款，对一些细节问题、难点问题要进行专项学习。对当前的业务经营和柜台服务形势，认真总结和细分客户群体和业务需要，整合有限资源，对存在较大矛盾和服务困难的服务焦点要集思广益，打开思路，不断创新服务方式，以最大的限度满足客户需要，提升企业合规文化精华。

三、加强合规文化教育，是提高经济效益的需要。加强合规文化教育的主要

目的，是通过提高企业的凝聚力、向心力，降低金融风险，实现企业效益的最大化。工作中，应该做到“三要”。一要树立正确指导思想。要在追求盈利的同时重视资金的安全性和流动性，防止出现为了片面追求高速业务增长而忽视风险防范和内控机制建设的倾向。非凡要防止企业炒银行的思想。一个项目必然会引起多家银行竞争，在竞争中企业肯定会提出一些不合理的条件让银行增加贷款风险，要很好权衡利弊，切忌为了芝麻而丢了西瓜。宁愿不发展，不要盲目发展，而造成新的资金沉淀。二要建立健全各项规章制度。要始终把制度建设放在突出位置，注重用制度来约束人，用制度规范日常行为。为此，要结合工作实际，制订并完善一系列规章制度，坚持用制度来规范业务经营过程，确保有章可循，切实堵住各种漏洞，防止违规行为的发生，确保每一个环节都不出现问题。要认真借鉴国际先进经验，积极运用现代科技手段，建立健全覆盖所有业务风险的监控、评估和预警系统，要重视贷款风险集中度及关联企业授信监控和风险提示，重视早期预警，认真执行重大违约情况登记和风险提示制度。要建立健全内控制度，保证经营的安全性、流动性、效益性，建立自我调整，自我约束、自我控制的制衡机制，要在追求自我经济利益的过程中建立健全不断自我完善的内部控制制度，加强操作风险防范。四要坚持思想教育。要紧紧抓住思想教育这一重要环节，经常开展有关规章制度的学习，有针对性地进行党风廉政教育，不断增强依法合规经营的意识，利用金融系统身边发生的案例进行现身说法，使全体职工始终保持清醒头脑，自觉抵制各种腐朽思想的侵蚀。

第四篇：2018年银行法律合规工作计划_1

2018年银行法律合规工作计划

导语：银行要发展，要在这个竞争激烈的金融业中不断强大，立于不败之地，没有每一位同志的无私奉献精神是不行的。

银行法律合规工作计划

**年我行法律合规管理工作的基本思路是：紧密结合省分行党委确定的全年中心工作，以合规文化建设为主线，突出依法合规人人有责，依法合规创造价值理念，重点以开展依法合规管理达标升级活动、深化反洗钱和关联交易管理、提高内外部审计检查问题整改真实性、加强法律服务、充分发挥两支队伍作用为手段，为全行合规经营管理提供全方位支持和保障。

(一)开展“合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值”宣传教育活动。积极采取措施，通过多种载体，让不同层面、不同条线的人员全面了解和掌握合规管理知识，提高对合规管理重要性的认识和理解，促进全行员工将合规文化的理念融入到经营管理和决策中，为我行依法合规经营奠定坚实的基础。

(二)开展依法合规管理达标升级活动。在去年开展“合规文化建设年”活动的基础上，巩固成果，深化措施，制定标准，分级验收，针对各级机构，在全行范围内深入开展依法合规管理达标升级活动。

(三)开展“全行性的以合规管理与经营为导向的征文和辩论”活动。按照全员参与的原则，以合规管理与经营发展的关系为主题，开展一次征文和辩论活动，优秀征文编辑成册，对辩论竞赛活动的优胜单位和个人进行表彰奖励。

(一)健全问题整改长效机制。完善监督检查办法，实现“两高一低”的工作目标，即：问题整改率高，整改真实性高，问题发生率低，达到问题数量逐年降低10%，整改率高于95%，整改真实率高于98%。实现全年全省**因合规风险被外部监管部门罚款“零”的目标

(二)建立健全反洗钱和关联交易管理长效机制。一是梳理反洗钱与关联交易的监管规则，按条线分类并下发，进一步加强对全行反洗钱、关联交易管理指导的针对性。二是根据部门分工，进一步明确省分行各部室在反洗钱和关联交易工作中的职责和任务。同时，总结XX年签订反洗钱目标责任状情况，进一步修订有关内容，签订反洗钱目标责任状。三是结合实际，研究制定反洗钱和关联交易工作检查和考核办法。四是针对反洗钱屡查屡犯问题，加强调研，向相关部门提出可行建议。

(三)加强规章制度管理，强化规章制度计划的指导作用，确保规章制度建设的规范性和严肃性。将牵头各业务部门在年底前统一安排做好规章制度的清理和废止工作。整章建制，修订完善法律工作的各项管理制度，规范优化工作流程。

银行法律合规工作计划

我行风险合规部201x年工作思路为建立健全风险合规管理制度，完善风险合规管理组织架构，明确风险合规管理责任，构建风险合规管理体系，有效识别并积极主动防范化解风险合规。我部制定201x年初步工作计划。

通过建立健全风险合规管理机制，实现对风险合规的有效识别和管理，促进全面风险管理体系的建设，确保我行依法合规经营。

倡导、培育和推行合规文化，推行“小蜜蜂精神”、“合规人人有责”、“主动合规”、“合规创造价值”等合规理念，培养全体员工的合规意识，倡导诚实、守信、正直等职业道德与行为操守，惩处各种违规行为，鼓励主动报告合规问题和合规风险隐患，促进内部合规与外部监管的有效互动。

1、协助高级管理层制定、推动和执行我行的合规政策和措施，参与支行业务流程再造，为各部门及支行提供政策法规支持；

2、正确处理高级管理层提出的合规方案和合规工作要求，每季度对风险合规的有效性作出评价，并向高级管理层提交合规风险评估报告，以确保被认定的合规薄弱环节得到及时有效的解决；

3、全年持续性推行合规文化的倡导，建立合规风险管理的长效机制；

4、主动对各部室及支行违规事项或存在合规风险的相关事项进行定期或不定期的现场、非现场检查，对发现的合规风险或合规问题对被检查对象提出整改意见和提交相关处理意见。

5、建立举报监督机制。在员工中树起依法合规经营和控制合规风险的意识，为员工举报违规、违法行为提供必要的渠道和途径，并建立有效的举报保密和激励机制。

6、建立风险评估机制。认真借鉴学习他行先进经验，结合我行实际，建立健全业务风险的监控、评估和预警系统。

7、对监管部门下发的监管规则、监管意见和风险提示等监管文件准确理解和把握监管部门的要求，并有效执行这些文件的相关意见或建议；

8、持续性梳理补充行内各项规章制度。

第五篇：合规案例学习心得

合规案例学习心得

当前，由于国家政策及金融环境的变化，导致了银行信贷规模受限、众多企业资金偏紧的大体趋势。在此背景下，出现了一批银行业内部人员参与作案的金融犯罪，特别一些大要案不仅给银行及客户带来了巨大损失，而且社会影响极其恶劣，充分显示当前案防形势日趋复杂。据统计，在一季度确认的19件案件，有15件为银行业金融机构人员参与作案，且案发部位相对集中在存、贷环节以及票据业务，这些案件暴露出银行业金融机构内控合规建设存在严重漏洞，在开户、对账、印鉴管理等传统风险防控方面仍存在不少问题。鉴于此，我部组织员工集体学习了这次案防合规的三个典型案例，并在学习中掌握关键风险点，引以为戒，做好案件防控工作。

在汇票疑云的案例中，我们深刻地认识到，案防合规是每个人的责任，每个人都应该具有高度的警惕性，在本职岗位上担负防控的责任，多去思考，严守规章。再完善的制度，如果不去认真执行，而是疏忽大意，流于形式，都有可能带来极大的隐患，等到发现再想去弥补，已经悔之晚矣。如果一开始能严格按照规定，不用传真件受理该笔业务；如果办理查询查复的能恪尽职守，而不是游山玩水；如果运营经理把业务章用完锁进保险柜；如果拿到汇票远见能仔细查看核对要素；如果能对该企业资金流向进行严格监管等等，也许这个案件根本就不会发生，但正是这一次

次的疏忽麻痹，导致了这起重大案件的发生，造成了难以弥补的损失。

在存款迷雾的案例中，我们认识到作为银行的员工，不仅需要在工作中严格规范自身行为，更应该在生活中，树立正确的人生观、价值观，同时要洁身自好、诚实守信，严格按照总行“五严禁”的要求，绝不沾染不良作风，绝不参与违法事件。在这起案件中，正是因为柜员沉迷网络赌球不能自拔，以至于欠下高额贷款无法偿还，才会利用职务的便利，铤而走险窃取客户的存款。同时也给我们管理工作敲响警钟，在存款流程中需要加强管理，做到授权尽职，杜绝弄虚作假的情况发生，同时深入开展员工失范行为排查，加强员工职业认知和职业操守的教育。

在离奇转账的案例中，我们认识到要严格执行人民银行及总行的账户管理制度，在办理账户开立时，应当严格审查各类开户资料，做好客户的身份识别工作。对于代理开户的，要求代理人提供企业法定代表人授权委托书及代理人身份证件，并及时进行身份联网核查，在资料不齐或者存在疑点的情况下不得先行开户，决不能以人情代替制度。同时要做好印鉴的管理、查证工作，如在此案例中，客户的印鉴被私下替换时，在印鉴变更的受理、审核、保管、送交建档等各环节都没有进行必要的控制和查证。而在可疑交易发生时，反洗钱岗位也要对可疑数据进行排查，按照人民银行《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及时履行报告义务。

经过以上案例的学习，我部对全体员工重点进行了职业道德的培养，并且重温了相关的规章制度，同时强化了风控的意识。让每个人在自身的岗位上都能循规蹈矩，真正做到案防警钟时时敲响，合规守则处处践行。