银行电行子银行业务发展总结

第一篇：银行电行子银行业务发展总结

ⅩⅩ县银行电行子银行业务发展总结

电子银行业务是银行业的一次革命，是银行柜台的延伸和补充，是现代科技业务发展的需求，是各家商业银行必争的领域。农行ⅩⅩ支行把电子银行业务作为发展业务的主要渠道来抓，积极采取有效措施，加大营销力度，努力抢占高端客户资源，取得了明显得效果。ⅩⅩ支行不断强化电子银行业务的宣传，使越来越多的客户了解、认知、接受了农业银行电子银行业务，从而抢占了各商业银行竞争的高精端客户。至2009年12月底，电话银行注册客户已达25601户，个人网上银行注册12350户，企业客户注册网银78户，手机银行4510户，短消息注册19210户，居全市农行各县区支行首位。

一、提高认识，加强宣传

进入2013年，该行把电子银行业务作为高科技业务的亮点工程，继续深入的进行大力宣传、拓展。首先，行党委和个人业务部对该县网上银行业务的市场前景，进行了综合调研，明确提出了“发展电子银行，争夺高精端客户”的工作思路。从市场环境上分析，我国经济和社会信息化建设的不断推进，企业信息化、电子商务、电子政务发展很快，互联网已进入家庭。这些都为电子银行的进一步普及和快速发展提供了良好的外部环境和巨大的发展空间。从市场蕴藏的潜力和发展的内趋性上，电子银行作为支付平台和信用中介，面临大好的发展机遇，抓住时机大力发展电话银行、网上银行已成为该行的当务之急。其次，加大网银宣传力度。年初伊始，结合“迎新春”优质服务竞赛活动的开展，采取多种宣传形式进行宣传，除传统的电视宣传、上门“送年画”、“送福字”外，举办介绍农行新业务的电话银行、网上银

行等新业务的知识问答，设立业务咨询台等开展农行网上银行业务宣传；印制了电子银行业务宣传单12000多份，采取柜面宣传和客户经理上门宣传相结合等方式进行宣传，收到了较好的效果。第三，实施倾斜政策，夯实服务基础。及时为网点配备专用电脑，增设一条宽带专线供员工熟悉网银知识及网上银行客户注册使用，除支行配备专职的电子银行人员外，各网点配备了专职电子银行银人员，对客户进行一对一的服务。确保注册一户，使用一户，使客户切切实实的感受到我行电子银行的安全、高效、方便。

二、加大考核力度，实施带动战略

为争夺高精端客户，该行在拓展电子银行业务中做到了“三到位”，即：业务发展目标到位、措施落实到位、检查监督到位。首先，于年初下达了网上银行业务营销计划，将网上银行纳入银行卡百分考核评比办法之中进行考核。同时，将全年营销计划、小段营销计划分别分解落实到各柜面和客户经理，实行小段营销汇报、月上报督促调度制度等举措，有效指导和调动营业单位的工作积极性。其次，从支行到各营业单位、各客户部都做到营销任务、营销人员、进度、奖惩四落实，确保全年计划的顺利实施。

三、实施差别化营销策略，有效占领优质客户市场

ⅩⅩ县农行紧紧抓住既是机遇又是挑战的这一大好时机，通过实施差别化服务，大力营销网上银行业务，通过电子银行满足高精端客户的金融需求，积极拓展优质客户市场。2013年初，根据本行实际，制定了切实可行的网上银行业务营销方案，为做好网上银行的市场营销打下了基础。一是从内部做起，要求各网点负责人、客户部经理不但要注册为农行网上银行个人客户，而且必须熟知网上银行、电话银

行、手机银行等电子银行业务知识，熟练掌握网上银行操作技能，以便于在宣传营销网上银行时，向客户讲清讲透，让客户知晓网上银行业务的简捷、便利，以及低成本、高技术，自助银行和自我理财的特点。从而带动和拓展外部客户，指导外部客户使用网上银行。二是从优质个人客户中择优挑选，做到发展一个，使用一个，确保网上银行客户质量。加强对银行卡目标客户发展网上银行客户的营销力度，采取上门服务的方式，开展“一对一”、“面对面”的宣传营销，引导客户使用网上银行，有效避免了优质客户的流失。三是细分市场，明确网上银行业务营销重点。对企业法人客户在细分的基础上，明确网上银行营销的侧重点，对集团性企业客户重点营销网上银行网上交易、网上支付；对一般企业客户重点营销网上账户查询及转账；对个人类客户则重点营销查询、转帐及各项缴费业务。针对“黄金客户”被金融机构一直虎视眈眈，伺机抢夺的情况，通过加强对优质客户的跟踪服务，加大对大客户的维护工作，大力拓展网上银行业务。

四、服务领先，创新一流

为确保网上银行客户用得好、稳得住，对客户实施全程跟踪服务制度，以做好网上银行客户的维护工作。法人客户注册后，由科技部门、个人业务部门派专人登门安装软硬件，讲解网上银行操作知识。个人客户注册后，由个人业务部员工进行业务操作演练，让客户熟练掌握网上银行操作步骤和注意要领，手把手地进行辅导，直到弄通弄懂为止，ⅩⅩ县实验中学李老师注册网上银行后，为了熟练掌握网上银行业务，先后10余次与我行技术人员进行切磋，终于成为一名网

上银行业务的行家里手。不仅自己经常使用网上银行进行网上支付、资金转帐和余额查询等业务，而且把自己从事个体生产经营的同学发展成为农行的网上银行客户。客户无论使用我行网银还是他行的网银，只要有疑难问题，专职人员随叫随到，及时解决，并不厌其烦地向客户讲解操作要领和一些基本使用常识。2012年12月初，ⅩⅩ检察院的一位客户，在通过网上为孩子报名付款时连续操作不成功，很是着急，该客户向ⅩⅩ行行长进行咨询，行长立即和支行专管人员上门指导，经了解该客户开通的是中行的网银，经过向中行的多次咨询后还是未能解决，情急之中想到了农行。在了解客户操作过程后，及时为客户解决了问题。客户很受感动，不但在农行注册了网银，而且还带动了一批高价值客户。客户经理定期不定期的开展上门回访服务，征求客户对网上银行系统的使用情况，做好信息反馈；引导客户注重网上银行交易环节的风险防范，确保客户使用网银的安全性。

第二篇：帝陵县农行电行子银行业务发展迅速

帝陵县农行电行子银行业务发展迅速

电子银行业务是银行业的一次革命，是银行柜台的延伸和补充，是现代科技业务发展的需求，是各家商业银行必争的领域。农行帝陵支行把电子银行业务作为发展业务的主要渠道来抓，积极采取有效措施，加大营销力度，努力抢占高端客户资源，取得了明显得效果。帝陵支行不断强化电子银行业务的宣传，使越来越多的客户了解、认知、接受了农业银行电子银行业务，从而抢占了各商业银行竞争的高精端客户。至2009年12月底，电话银行注册客户已达25601户，个人网上银行注册12350户，企业客户注册网银78户，手机银行4510户，短消息注册19210户，居全市农行各县区支行首位。

一、提高认识，加强宣传

进入2013年，该行把电子银行业务作为高科技业务的亮点工程，继续深入的进行大力宣传、拓展。首先，行党委和个人业务部对该县网上银行业务的市场前景，进行了综合调研，明确提出了“发展电子银行，争夺高精端客户”的工作思路。从市场环境上分析，我国经济和社会信息化建设的不断推进，企业信息化、电子商务、电子政务发展很快，互联网已进入家庭。这些都为电子银行的进一步普及和快速发展提供了良好的外部环境和巨大的发展空间。从市场蕴藏的潜力和发展的内趋性上，电子银行作为支付平台和信用中介，面临大好的发展机遇，抓住时机大力发展电话银行、网上银行已成为该行的当务之急。其次，加大网银宣传力度。年初伊始，结合“迎新春”优质服务竞赛活动的开展，采取多种宣传形式进行宣传，除传统的电视宣传、上门“送年画”、“送福字”外，举办介绍农行新业务的电话银行、网上银行等新业务的知识问答，设立业务咨询台等开展农行网上银行业务宣传；印制了电子银行业务宣传单12000多份，采取柜面宣传和客户经理上门宣传相结合等方式进行宣传，收到了较好的效果。第三，实施倾斜政策，夯实服务基础。及时为网点配备专用电脑，增设一条宽带专线供员工熟悉网银知识及网上银行客户注册使用，除支行配备专职的电子银行人员外，各网点配备了专职电子银行银人员，对客户进行一对一的服务。确保注册一户，使用一户，使客户切切实实的感受到我行电子银行的安全、高效、方便。

二、加大考核力度，实施带动战略

为争夺高精端客户，该行在拓展电子银行业务中做到了“三到位”，即：业务发展目标到位、措施落实到位、检查监督到位。首先，于年初下达了网上银行业务营销计划，将网上银行纳入银行卡百分考核评比办法之中进行考核。同时，将全年营销计划、小段营销计划分别分解落实到各柜面和客户经理，实行小段营销汇报、月上报督促调度制度等举措，有效指导和调动营业单位的工作积极性。其次，从支行到各营业单位、各客户部都做到营销任务、营销人员、进度、奖惩四落实，确保全年计划的顺利实施。

三、实施差别化营销策略，有效占领优质客户市场

帝陵县农行紧紧抓住既是机遇又是挑战的这一大好时机，通过实施差别化服务，大力营销网上银行业务，通过电子银行满足高精端客户的金融需求，积极拓展优质客户市场。2013年初，根据本行实际，制定了切实可行的网上银行业务营销方案，为做好网上银行的市场营销打下了基础。一是从内部做起，要求各网点负责人、客户部经理不但要注册为农行网上银行个人客户，而且必须熟知网上银行、电话银

行、手机银行等电子银行业务知识，熟练掌握网上银行操作技能，以便于在宣传营销网上银行时，向客户讲清讲透，让客户知晓网上银行业务的简捷、便利，以及低成本、高技术，自助银行和自我理财的特点。从而带动和拓展外部客户，指导外部客户使用网上银行。二是从优质个人客户中择优挑选，做到发展一个，使用一个，确保网上银行客户质量。加强对银行卡目标客户发展网上银行客户的营销力度，采取上门服务的方式，开展“一对一”、“面对面”的宣传营销，引导客户使用网上银行，有效避免了优质客户的流失。三是细分市场，明确网上银行业务营销重点。对企业法人客户在细分的基础上，明确网上银行营销的侧重点，对集团性企业客户重点营销网上银行网上交易、网上支付；对一般企业客户重点营销网上账户查询及转账；对个人类客户则重点营销查询、转帐及各项缴费业务。针对“黄金客户”被金融机构一直虎视眈眈，伺机抢夺的情况，通过加强对优质客户的跟踪服务，加大对大客户的维护工作，大力拓展网上银行业务。

四、服务领先，创新一流

为确保网上银行客户用得好、稳得住，对客户实施全程跟踪服务制度，以做好网上银行客户的维护工作。法人客户注册后，由科技部门、个人业务部门派专人登门安装软硬件，讲解网上银行操作知识。个人客户注册后，由个人业务部员工进行业务操作演练，让客户熟练掌握网上银行操作步骤和注意要领，手把手地进行辅导，直到弄通弄懂为止，帝陵县实验中学李老师注册网上银行后，为了熟练掌握网上银行业务，先后10余次与我行技术人员进行切磋，终于成为一名网

上银行业务的行家里手。不仅自己经常使用网上银行进行网上支付、资金转帐和余额查询等业务，而且把自己从事个体生产经营的同学发展成为农行的网上银行客户。客户无论使用我行网银还是他行的网银，只要有疑难问题，专职人员随叫随到，及时解决，并不厌其烦地向客户讲解操作要领和一些基本使用常识。2012年12月初，帝陵检察院的一位客户，在通过网上为孩子报名付款时连续操作不成功，很是着急，该客户向帝陵行行长进行咨询，行长立即和支行专管人员上门指导，经了解该客户开通的是中行的网银，经过向中行的多次咨询后还是未能解决，情急之中想到了农行。在了解客户操作过程后，及时为客户解决了问题。客户很受感动，不但在农行注册了网银，而且还带动了一批高价值客户。客户经理定期不定期的开展上门回访服务，征求客户对网上银行系统的使用情况，做好信息反馈；引导客户注重网上银行交易环节的风险防范，确保客户使用网银的安全性。

第三篇：我国商业银行业务发展投行业务浅析（范文模版）

浅析我国商业银行投资银行业务的发展

摘 要：在我国银行业对外资全面开放，国际银行业普遍实行综合经营的背景下，国内商业银行要提高核心竞争力，投资银行业务日益成为其经营战略转型的重要选项。本文简单分析了在当今的国际背景，强调了国内商业银行发展投资银行业务的趋势以及存在的优势，并提出了商业银行发展投资银行业务的战略安排及具体发展策略，并提出了具体业务的发展建议。

关键词：商业银行 投资银行业务 混业经营

随着海外一些综合性的金融集团通过各种渠道分别进入我国的保险、证券、银行等金融领域，利用其在人才、数据、产品及混业经营方面的优势，为国内客户提供综合性的金融服务，给国内商业银行带来了激烈的竞争。面对国外混业经营的强烈冲击和严峻挑战，发展我国商业银行投资银行业务势在必行，如何寻求投资银行的业务发展模式并取得突破，是摆在我国各商业银行面前的一个共同 问题。

作为现代金融体系的重要组成部分，资本市场和商业银行之间具有一些天然的联系，资本市场的发展需要银行体系为其提供必要的资金融通渠道，而资本市场则为商业银行资产和负债业务提供发展渠道。商业银行存在一些天然缺陷，资产、负债在收益与风险上的不匹配性决定了商业银行必须依赖资本市场进行资产和负债及流动性的管理，而商业银行功能的日趋衰落和资本市场核心地位的逐步确立也决定了商业银行的业务创新必须以资本市场为平台。

我国商业银行发展投资银行业务是时势的必然选择

投资银行业务是一个动态发展的概念。从国际上来看，早期投资银行业务主要是承销、交易和经纪业务，随后逐渐扩展到重组并购、财务顾问、结构化融资、资产证券化、资产管理、衍生产品交易、股权直接投资等业务。承销业务是高端和品牌投行业务，对其他业务有带动作用，但并非多数投行的主要收入来源。金融危机前高盛、美林、摩根斯坦利等国际投行的承销业务收入占其总收入比重基本在10％以内。我们认为，投资银行业务范畴不应仅限于狭义的承销和交易服务，而应包括前述各项业务。在我国目前分业经营体制下，商业银行除了不能开展交易所市场的证券承销、经纪和交易业务之外，仍然可开展大多数投资银行业务，包括银行间市场承销经纪与交易，以及重组并购、财务顾问、结构化融资与银团、资产证券化、资产管理、衍生品交易等。此外，随着金融创新和综合化经营改革的推进，股权直接投资等新兴业务也有望成为国内商业银行可涉猎的投资银行业务。

当前，我国银行业已对外资全面开放，以工商银行、中国银行、建设银行为代表的大型国有银行也已成功实现上市，金融业综合化经营正在稳步推进，利率市场化改革正逐步实施。面对这些新形势和新挑战，商业银行有必要大力发展投资银行业务。

一、应对融资格局变化和收益结构优化调整的必然选择

我国金融市场正在发生深刻变化，资本市场得以较快发展，直接融资比例不断扩大。证券市场股票、债券和资产管理计划等直接融资产品发行额不断提高。从国外银行的情况来看，直接融资对银行的冲击首先体现在大型优质客户信贷业务方面。如汇丰集团从大客户那里获取的利息收入仅占全部大客户收入的38％，花旗集团从大客户那里获取的利息收入也远小于非利息收入。德意志银行的利息收入占比在1998年之后也是逐年下降的。与西方国家转型阶段的情况相似，随着我国直接融资的发展，大型优质企业对银行贷款的需求将逐步降低，用贷款价格竞争大型优质客户的效果将大打折扣。商业银行应深入拓展以直接融资市场为主战场的投行业务，通过参与银行间市场和交易所市场直接融资，发展资产证券化、直接投资等创新业务，更好地满足企业多元化金融服务需求。

二、完善服务功能及培育核心竞争力的必然选择

随着银行业竞争日益激烈，传统业务同质化现象已经越来越严重，商业银行陷入规模扩张和低水平同质竞争的泥潭。而随着市场环境和客户金融意识的逐步成熟，越来越多的客户已经不仅仅满足于银行提供的存贷款等传统服务，而要求银行提供包括重组并购、企业理财等投行业务在内的综合金融服务。尽快适应客户需求变化，加快发展知识密集、高附加值的投行业务，健全企业服务功能，成为商业银行摆脱低水平同质竞争、培育核心竞争力的必然选择。以投资银行等业务为代表的高附加值新兴业务，其发展情况主要取决于自身的技术实力和人才团队等内源性优势，通过先发战略确立市场地位后将在较长时期内形成商业银行在企业金融服务领域区别于其他竞争对手的竞争优势，在创造直接效益的同时也将带动其他业务的发展，体现与商业银行业务的关联效益，成为银行核心竞争力的重要组成部分。

三、推进综合化经营和应对国际竞争的必然选择

我国金融市场已经按照WTO协定全面向外资开放，花旗、汇丰、德意志银行、瑞士银行等国外大型金融集团将以各种方式参与国内金融市场的竞争，为高端客户提供银行、证券、保险等全方位金融服务，这进一步挤占了国内银行的业务和利润空间。我国商业银行业务主体还是贷款、清算等传统银行业务，而国内的外资银行则能够通过其混业经营的母公司，获得综合化的业务支持、客户资源和信息共享，在为高端客户提供综合金融服务的竞争中形成明显优势。当前，各大银行已经通过改制上市大大增强了资本实力，完善了治理结构，进一步加强了风险和内控能力，在规模、网络和客户资源上已经具备了较强的竞争力。为了更好地应对外资的挑战，有必要组建能够同国外金融集团抗衡的大型综合化经营金融企业。以国有控股大型商业银行为主体收购或设立证券公司，全面开展投资银行业务，是较为可行的一种综合化经营模式。一方面商业银行通过加大跨市场综合产品创新，由商业银行的投资银行部门继续为客户提供重组并购、银行间市场直接融资、资产证券化、结构融资、资产管理等综合金融服务；另一方面，在政策允许的情况下可考虑通过适时收购证券公司，获取证券市场业务牌照，作为对高端客户提供全方位金融服务的有益补充。

国内商业银行发展投资银行业务的优势

相比其他金融机构而言，国内大型商业银行发展投资银行业务具有自身独特的比较优势。首先是品牌和产品优势。大型商业银行在多年的经营过程中已经形成了品牌和知名度，具有较为完善的产品结构，在清算、代理、现金管理等领域处于领先地位，易于提高客户对投行业务的认知度和认同感，增强市场开拓能力。其次是资金优势。大型商业银行资金实力雄厚，在风险隔离的情况下适当互动，可以为开展投行业务提供有力的支持。第三是银行间市场的主导地位。大型商业银行是银行间债券市场的最主要参与者，这为开展短期融资券、资产证券化以及将来的中长期企业债券业务创造了非常有利的条件。第四是客户和网络优势。大型银行拥有完备的海内外机构网络和先进的信息网络，在长期的业务经营中与大部分客户和地方政府建立了稳定、互信的关系，对于客户需求具有较高的敏感度和快速的反应能力。

尽管与国际顶尖银行相比，国内大型银行尚不具备机制、人才、经验以及国际化网络等方面的优势，暂时还难以与其在特大型企业的海外上市、重组并购等领域进行直接的正面竞争，但在企业境内资产证券化、银团安排与结构化融资、重组并购、股权私募、上市发债顾问、常年财务顾问和企业资信服务等方面仍具有相对优势，而且国际顶尖银行大部分在此次金融危机中损失惨重。中国工商银行几年来的实践表明，只要定位明确，路径清晰，措施得力，商业银行完全可以做大做强投行业务。

一、业务收入持续大幅增加。2002年工商银行成立投资银行部，当年全行境内分行实现投行收入1.9亿元。2003年、2004年、2005年、2006年、2007年分别实现4.82亿元、10.34亿元、18.02亿元、27.60亿元、45.05亿元，增长率分别达到153%、114%、74%、53%、63%，在中间业务收入中的占比逐步增大，成为中间业务收入的重要增长点。2008年，工商银行境内机构实现投行业务收入80.28亿元，同比增长78.2%，在中间业务收入中的占比达14％，已发展成为与代理、结算和银行卡业务并列的第四大中间业务收入来源和第三大中间业务收入增长来源。在国内股票市场异常火爆、证券公司经纪和自营业务收入远超正常年份的情况下，工商银行80.28亿元的投行收入相当于同期国内前二十大券商的投行收入总和。就连券商龙头中信证券也在年报中坦言,证券公司的债券承销业务遇到前所未有的挤压。

二、品牌建设稳步推进，精品项目不断涌现。四年多来，工商银行在重组并购、银团及结构化融资、资产证券化等主要投行业务领域积极开拓、努力探索，承揽、运作了一批技术含量高、市场影响力大的重大项目，投行品牌建设初见成效。在重组并购方面，工商银行相继营销运作了宝钢并购八一钢铁、张裕股权转让、晨鸣控股企业改制、大唐移动股权私募、山东电力集团以及苏州大学债务重组等一系列有市场影响力的项目。工商银行向大型央企、世界500强企业提供投行服务的能力得到业界认可。在银团及结构化融资方面，工行完成了江苏海力士－意法7.5亿美元、江苏利港电厂三期、广州市轨道交通四号线工程等大型银团项目以及河南中原高速股份公司107.75亿元结构化融资银团，并推动铁道部武广铁路等结构化融资项目。在资产证券化方面，完成了宁波分行不良资产证券化项目，推出近20亿元的国开行优质信贷资产理财产品，并积极运作了浙江金丽温高速公路理财计划、浙江交投集团高速公路理财计划、重庆渝涪高速公路理财计划等项目，提供包括结构设计、交易执行、中介机构协调和担保等的一揽子投行服务。在短期融资券方面，先后完成上海石化、大众交通、中铁工程等十多家企业的尽职调查工作。在企业上市发债顾问方面，完成江苏亚洲环保上市顾问等项目。在常年财务顾问方面，为江苏太平洋建设、华西村、新科电子等大型客户提供了综合顾问服务。

三、收入结构不断优化，服务创新不断出现。2006年，随着工商银行投行业务产品创新步伐的加快和品牌类业务市场竞争力的持续增强，投行业务收入结构取得显著改善，以重组并购、结构化融资、银团贷款、资产转让、资产证券化、私募上市顾问等为代表的品牌类业务合计实现收入13.97亿元，在全部投行收入中的占比超过50％。从投行项目实现收入看，2006年全行完成单笔收入超50万元投行项目854个，累计入账收入11.40亿元，在全部投行收入中的占比超过40％，其中超过100万元的项目有360个，超过500万元的有4个。在咨询顾问类业务中，常年财务顾问业务已逐渐探索出四种主要服务模式，即针对高端客户的以咨询业务为主的模式，针对中小客户的以研究服务和一般业务咨询为主的模式，针对潜力客户的常年财务顾问业务先导模式以及以财务咨询为主的专项咨询模式。2006年常年财务顾问业务签约客户达到6144家，实现业务收入9.3亿，成为密切银企关系、创新投行服务的重要手段。

我国商业银行开展投资银行业务的策略分析

国外商业银行，由于不受法律法规限制，在投行业务运作和业务范围上，可以根据自身的战略目标和优势，进行投行业务市场定位。而国内商业银行，由于受“分业经营”的政策法规制约，开展投行业务，除考虑自身战略目标和优势外，还应考虑政策法规的约束以及国内专业投行和国际专业投行的竞争因素。为此，必须研究我国商业银行开展投行业务的合适路径和环境建设等策略。

一、我国商业银行开展投行业务的路径选择 一直以来，国内投行业务市场被中资专业投资银行(即证券公司)所垄断。随着国内金融市场对外开放，以及国内企业走向国际金融市场，国际大型专业投资银行纷纷进入国内，拓展国内企业在国际资本市场上的IPO 业务，近年来，国内商业银行纷纷转变经营模式，介入原本属于专业投资银行的投行业务。借鉴国外银行业发展投行业务的经验，综合考虑监管政策取向、金融市场趋势以及内部经营约束条件等因素，国内商业银行可以在与贷款等债券融资业务相关的投资银行业务以及项目融资、银团贷款、财务顾问、和财富管理等业务上形成特色。以工商银行为例，工商银行借鉴了国外银行业发展投行业务的经验，综合考虑监管政策取向、金融市场趋势以及内部经营约束条件等因素，围绕经营结构调整和增长方式转变的整体发展战略，选择了从“以内为主”到“内外并重”的投行业务发展模式，拟定了“两步走”的发展路径。第一步是“以内为主”阶段。在监管政策允许的范围内以行内设置的投行部门为主体发展与商业银行业务关联性较强的各项投行业务，包括咨询顾问类、重组并购、资产转让与证券化以及银行间市场直接融资类业务等，从而更好地利用商业银行资源优势，实现规模经济和范围经济，获得管理协同效应。与此同时，根据证券市场环境、监管政策以及自身需要选取恰当时机、恰当方式组建证券公司，获取直接投资、证券承销、交易和经纪、受托资产管理等全面境内投行业务牌照，完善投行服务功能。第二步是“内外并重”阶段。继续在商业银行内部稳步发展咨询顾问、结构化融资、银团贷款、重组并购、资产转让与证券化、银行间市场债券承销等业务，并在监管政策、金融市场环境以及竞争条件支持的前提下，通过行属投行机构全面开拓股票债券发行承销交易经纪、直接投资、资产管理等传统牌照类投行业务，促进行内外各项投行业务齐头并进，行内外投行机构协调配合、相互促进，形成完整的投行产品体系，逐步使投行业务成为与传统商业银行业务并列的重要业务板块，投行业务成为大客户金融服务的主要手段及盈利来源。

二、建立与投资银行业务相适应的运行机制 与传统的商业银行业务不同，投资银行业务需要从业人员在业务运作过程中充分发挥自己的优势和智慧，必须把业务创新摆到突出位置，从机制上促使从业人员保持持久的创新动力。投资银行也是一个智力密集型的行业，所涉及的学科包括经济金融学、会计学、统计学和管理学等。因此，要充分考虑专业人才的市场价值和不同项目的收益水平确定分配标准，使人力资源的成本与收益相对称，让有限资源向最能为银行创造投资银行收益的人才倾斜，最大限度地激发从业人员的积极性与创造性。所以，商业银行要依靠一大批具有现代金融理论知识和丰富银行业务实践经验、而且懂国际金融惯例和现代计算机专业技术的创新性人才来拓展投资银行的业务。在有相应人才的前提下，商业银行可以在总部形成规模在百人以上的高水平投行专家团队，建设重组并购、银团贷款与结构化融资、资产转让与证券化、直接融资等业务中心，组建一支优秀的投行分析师团队，针对大型客户开展并购、承销、证券化等品牌类业务，并为顾问类业务提供研发支持。还可以在投行收入较多、投行业务资源较为丰富的分行成立独立的投行部，配置专职投行人员。

三、切实做好风险防范工作

从1998年花旗银行的大合并到现在的分离业务过程，可以看出金融机构的协同效应并没有想象中大，相反，业务的合并还会导致风险串联等负面效应。花旗的“瘦身运动”（出售了它的财富管理和经纪业务）虽然能够贡献短期的资本金，但并不能解决根本的问题。根据现在的主流意识，花旗要想获得健康发展，剥离或隔离它的衍生交易和替代投资业务才是根本。因此可以得知，传统的消费金融业务+新兴的衍生交易和替代投资业务，不仅不会形成金融资源的相互支持，还会导致危机中的风险串联和资本争夺，风险隔离和资本独立是金融集团长期发展的必须。

由花旗银行的教训可知，商业银行在其职能架构下开展投行业务，必须在商业银行传统业务和投行业务之间建立起严格的“防火墙”制度，同时，健全业务风险管理。首先是要从组织和体制上实现业务风险隔离与资本独立，在未来拓展综合化经营过程中，要确保商业银行各业务主体相互独立，风险自担，尤其是股票承销、交易最好由独立的法人主体承担。其次是要在商业银行内建立整体的、自上而下的风险控制体系，增设专门的投资银行业务风险管理体系，负责监控和管理资本市场直接融资类业务的风险，并进一步完善集团层次的风险管理委员会，统一协调传统银行业务风险管理、资本市场业务风险管理以及跨市场跨的交叉风险管理。此外还要有效控制操作风险，理顺业务流程，加强制度管理，并强化从业人员的职业道德和风险防范意识。

四、积极拓展海外投资银行业务

我国商业银行要加强与国外银行的合作与交流，为混业经营做好技术准备和人才准备。根据工行和建行的成功经验，拓展海外投资银行业务易采取境内分业、境外混业的模式。利用境外成熟的金融市场，通过合资或独资形式在境外组建投资银行机构，这样既可以引进国外银行经营投资银行的先进技术和理念，又可以为境内企业提供境外金融服务，实现境内外业务的合作和联动，争夺海外市场的业务。例如，中国工商银行推荐广东企业到香港上市，前期的财务顾问由广东分行的投行机构完成，最终的发行上市由工商东亚完成。中国银行的中银国际也先后完成中国电信环球债券发行等多项业务。

开展投资银行业务是商业银行提高竞争力、适应全球金融竞争的需要。投资银行业在我国是一个新兴的、充满活力和盈利丰厚的行业，我国商业银行应加强对投资银行业务的研究，积极进行新的产品设计与开发，丰富金融服务技术内涵，保证商业银行开展投资银行业务的稳步实施，做好国内商业银行向混业经营模式转换的过渡。参考文献：

[1] 田瑞璋.商业银行的投资银行业务[M].北京：中国金融出版社，2003.[2] 段元鹏.我国商业银行中间业务发展探讨[J].济南金融，2002(1).[3] 武士伟.中国商业银行发展投资银行业务的路径选择[J].金融与保险.2005(1).[4]王慧卿.花旗银行的兴衰路.中国经济学教育科研网.2009(8).[5] 宋海林.提升国有商业银行核心竞争力的思考.现代商业银行刊.2004(12).[6] 刘明康.金融创新：中国银行业持续稳健发展的必由之路.中国银行家网.2006(8).

第四篇：文档银行业务发展工作计划

银行业务发展工作计划 经过不懈的努力，为银行各项业务的进一步发展奠定了良好的基础，20××年将会是 xx 银行股改上市后各项业务大发展的关键一年，xx 支行也将会在明年的工作中，迎难而上，不会退缩，将以更加饱满的热情来追求目标的实现，强化营销，大力拓展各项存款，努力提高中间业务收入水平，积极发展消费信贷业务，强化内部管理，争取实现更多的经营利润。

一、零售业务发展具体措施： 紧抓储蓄存款不放松，克服一切困难，把零售存款规模的增长与优化结构、提升市场竞争力结合起来，加快储蓄存款的发展速度。为此我行要做到思想早动员、任务早明确、措施早落实，力争在一季度分行“开门红”活动中，储蓄存款有较大的增长。

1、深化客户关系管理，不断提高 vip 客户的贡献度，通过客户信息收集、档案建立、落实分级维护、绩效考核等基础性工作，初步形成规范化的客户关系管理格局。通过“熟记大客户”活动，使网点临柜人员均能熟悉本网点 vip 客户的基本情况，做到准确识别、优质服务，使其享受优先、优质、优惠的差异化服务，进一步增强客户对 xx银行的信赖与忠诚度，使 vip 客户的贡献度大幅提高。

2、完善考核方案，充分调动员工的积极性，牢固树立员工是企业的主人，只有把员工放在“第一位”，才能最大限度地激发为客户优质服务的主观能动性，工作积极性和革新的创造性，真正做到“顾客至上，宾至如归”实现人才和效益双赢，使我行的存款及早有突破性的发展，也为员工的发展创造更多机会。2009 年秋元月初，我行根据员工的不同岗位，分别制定了基金及储蓄任务，并充分利用股市走好的时机，加大基金对外宣传和营销力度，在保证储蓄存款稳步增长的同时，基金销售也取得了较好的成绩。

3、加大业务宣传力度，全方位、高密度宣传我行的教育储蓄、通知存款、保险（交强险）、开放式基金、中银信用卡、人民币理财产品等特色业务，在储蓄存款实现一季度“开门红”的基础上，乘势而上，继续保持快速增长的势头，早日完成全年中间业务收入和储蓄存款任务指标。

4、高度重视总行推广“直客式”零售贷款服务模式的发展战略积极投入网点业务战略转型，扎扎实实做好“直客式”网点销售工作，将其作为今后一个时期内个人金融业务的一项重要工作来抓，努力提高网点服务意识，珍惜现有客户资源，主动向客户宣传我行零售贷款产品，积极引导潜在客户成为现实客户，尽快提升网点对外的宣传和销售能力。

5、外币业务的开办将是我行 20××年新的利润增长点，通过“汇聚宝”、“外汇买卖”等外汇理财品种，丰富我行的业务种类，满足客户多方面的理财需求。积极推行“本外币一本通”业务，方便客户统一管理资金，以此带动人民币储蓄存款的增长。

二、对公业务发展具体措施：

1、积极适应我行所处的市场环境的变化，在积极维护已有客户的同时，要拓宽思路、主动出击、寻找新客户，要从行业大户以及新客户、新项目的源头切入，扩大存款客户群。新年伊始，我行就积极走访对公客户，在人民币汇率走高，美元汇率下跌的情况下，动员在我行开户的出口结汇企业，及早结汇，减少因汇率下跌所造成的损失，仅结汇业务就给我行带来近3000 万元的新增对公存款。

2、利用各方资源，全面营销企业网银业务。以授信客户、集团客户为主攻对象，提高客户网上银行普及率，提高网银交易量。

3、按照分行授信业务发展方向，努力挖掘具有较强成长性的企业，向公司业务部积极推介，带动我行公司存款业务的发展，同时取得更多利息收入，提高我行的盈利水平。

4、针对我行所处市场的特点，如家电市场、钢材市场等商贸企业多、资金流量大、电汇业务频繁的现象，积极向客户营销银行承兑汇票贴现业务和汇款业务，提高我行的中间业务收入水平。5、20××年我行将大力发展消费信贷业务，在继续做好金成房产住房按揭项目的同时，积极营销 xx 汽车城的商户，争取在汽车消费信贷业务上有所突破，以此带动中间业务和公司存款业务的进一步发展。

三、内部管理措施 认真落实内控制度，积极堵塞内控漏洞，认真按照总、分行制定的内控制度和措施要求，积极开展内控体系建设和防案工作。

1、加强内控文化建设，积极培育符合银行实际的内部控制文化。要把内控意识贯穿到每位员工的思想中，使之形成理念、自觉行动和准则，使内部控制无处不在、无时不在。

2、加强员工思想道德教育，培养员工树立正确的人生观和价值观，防范道德风险，提高职业道德水准。

3、严格执行操作流程，不折不扣的执行各项规章制度，防范操作风险。有章不依、违规操作是形成风险隐患、发生案件的根源，严格执行各项规章制度、确保各项业务操作的合规性，是加强内控管理、防范风险隐患的根本途径。

4、加强监督检查，严肃处理违规违章行为，完善现有的检查制度，定期或不定期对各项业务实施检查，及时发现并解决问题，对检查中发现的问题进行分析和责任认定，对于违规操作和业务差错进行严厉处罚。

5、努力提高员工的文明优质服务水平，利用班后时间，加强员工的技能水平培训，并做到月月考核并与绩效考核挂钩，以此提高 xx 支行的整体服务水平。

第五篇：银行业务发展分析

电子银行发展分析

8月份，我支行行按照市分行制定的工作重点与计划，扎实开展市场营销，在个人业务上，继续将电子银行的发展摆在重要位子，逐步向既定的目标靠拢。

在这一个月里，前台人员各尽其能、各想其法，不断的加大宣传营销，主要发展目标对象为新开活期户及社保代扣户，全所人员的努力与付出也使得我支行电子银行的发展有了一定的起色，为我支行以后电子银行的发展坚定了信心。

8月份，我支行网银注册总数为152个，网上交易量为180万，但是这个数字比起我支行的任务目标还差一大截，尽管支行全体人员在发展上都有较清晰的思路与策略，但是在发展方法上还存在许多的不足。总结主要有以下几点：

一、重视度不够。虽然我支行在这个月里发展网银的积极性较前几个月有所提高，每位柜员都在不断的扩大客户群，可是这种积极性只限于在支行业务量较清闲、客户少的时候。通过翻阅上一个月交易清单来看，我支行在下午加办网银的比数达115笔，上午加办的网银的比数只有37笔，差距相当的大，相比之下，我支行每日业务交易量却集中在早上，如果按每日业务量来计算注册数比例，下午加办网银的比例远远超过上午加办网银的比例，造成这种原因主要还是因为我支行前台压力大，特别是早上，集中大量取粮食直补及存新农保的客户，在加之，宣传一户网银到成功注册一

户网银需要较长的时间，一旦前面客户办理业务花费时间太久，后面的人就会有意见，甚至口出恶言，这些都给前台人员制造了很多心理压力，因此前台在宣传网银业务时就有所放松，特别是在客户集中最多的时段根本不敢开口，归根究底，主要还是表现在前台人员对网银业务没有重视到位，怕开口。

二、宣传不到位，前台人员在加办网银时，大多只是简单告知客户使用网银的优势，却忽略了告知客户使用的程序及方式，本来网银是一项比较新型、电子化的业务，对于有一定的电脑操作能力及理解能力的客户容易掌握，但是对于大多数农村客户，前台人员必须要有较强的耐烦心且要系统化的教她们如何使用，而不是简单的宣传，这也主要说明我们在宣传上缺乏分辨能力，没有做到针对不同的客户选择不同的宣传方式，造成支行网银交易量达不到比例。

其实，通过分析，我支行存在的这些问题都比较片面及客观，面对业务发展落后网点人员分析问题不全面，没有及时找出问题根源，解决问题，还让出现的问题一直处于恶性循环。因此，针对以上问题，我支行下一步一定要采取有力措施，找到正确的方法去解决问题。

一、在发展网银注册数方面，我支行必须充分利用综合柜员这一有力资源，之前，我支行宣传业务大多限于前台宣传，而兼职大客户经理的综柜并没有将大堂的资源发挥起

来，不仅没有解决支行拍长队的现象反而将宣传的压力全集中在前台人员上，支行人员分配工作出现较大的问题，在以后的工作中，要求支行综合柜员要积极主动的协助前台宣传，尽量在客户还未办理前台业务时，达到宣传业务的100%，前台人员也要改变营销方式，在客户比较多时或则自己没有时间宣传时，要灵活处理，学会为客户引见客户经理（网点综合柜员），这样既保证了不影响后面客户办理业务，又保证了不丢失宣传的机会，通过我们不断的改善和完善方式方法，务必确保在新的一月里活期新开户及社保代扣户注册网银比例达100%，对于办理业务的客户，网银注册比例也要有明显的提高。

二、在发展网银交易量方面，加强业务推广应用力度，挖掘潜在的客户，虽然我支行前期发展了一些客户，但网上交易量不大，客户加办之后还不知道怎么使用或则没这方面的使用意识，上面也分析了，主要还是我支行前台宣传不到位，针对这一类客户，我支行已经充分的将网银终端利用起来，每日大堂经理负责网银终端的使用，并且有转账客户时，引见客户将网银业务使用起来，亲自给客户示范网银终端的使用方法，带动客户学会网银的操作程序。挖掘新农保客户，新农保很多客户都是直接通过转账将粮食直补的补贴款转到新农保的存折上，而且只要有新农保的客户必将有粮食直补存折。至目前，通过与各村主任联系，新农保未存款的客

户还有三分之一，金额也达到几十万，所以，我们通过村广播站提醒客户在存新农保同时带上粮食直补存折，介绍客户将钱直接存在粮食直补存折，然后再通过网银转账方式将钱转到新农保存折，举一反三，对于我们的社保代扣客户仍能采用同一种方式，这样不仅增加了网银注册数，同时也增加了网银交易量，解决我支行网银发展缓慢的情况。

也许在发展的过程并不是那么的顺利，但是相信在各位领导的帮组及指导下，全体员工能凭着努力与智慧，坚定信心、克服困难、最终找到正确方法解决问题，全力以赴完成市分行下达的电子银行任务指标。

谢谢，分析完毕，如有不足之处，请各位领导批评指正。