第一篇：商业银行员工关于信贷文化建设的工作体会
商业银行员工关于信贷文化建设的工作体会
信贷是在经济活动中，贷款者向借款者供应货币，后者定期归还并支付利息的行为。在社会主义条件下，农业信贷是金融组织在农村吸收存款、发放贷款的信用活动的总称，是动员和分配农村中暂时闲置的货币资金，在供应农业再生产过程中资金周转的一种形式。而信贷文化是指信贷管理工作中所形成的价值取向、行为规范的总称,其作用力具有持久性特征。信贷员、管理人员是信贷文化的载体,信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为，服务农村经济发展。
一、从农村信贷的必要性看信贷文化建设的重要性
农业是国民经济的基础，农业发展银行是建设新农村的银行，在支持农村经济发展的过程中，要把信贷文化建设当作当前的一项重要任务，在业务发展的同时，丰富和提升信贷文化。
①社会主义农业生产是商品性生产，在伴随着商品运动的资金运动过程中，必然会有一部分货币资金暂存在农业生产、经营单位和农民企业家手中。农发行通过信贷形式支持农村企业发展，同时也巩固了这部分企业存款，将这部分资金吸收和集中起来了，在不改变资金所有权的情况下，有计划地用于农业生产。②农业生产周期长，资金周转慢,受自然灾害的影响大,农民在生产、生活方面不可避免地会遇到资金不足的困难，需要依靠农业信贷解决。农发行在信贷投入的同时，也在向农村传播农发行的信贷文化。③农村有着广阔的市场潜力和发展潜力，农业本身的积累又十分有限。为满足农业扩大再生产的投资需求，必须在加大财政投入的同时，跟进政策性信贷投入和商业性信贷投入。④农村金融机构特别是农业发展银行，可利用信贷这个经济杠杆，通过调节贷款的范围、数量、利息率以及偿还期限等,促进农业生产结构的合理化调整,引导农业生产适应国民经济发展的宏观要求。
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农发行在支农工作中，要树立“为三农贡献力量，为客户创造价值，为银行赢得发展”的信贷理念，以科学发展观为指导，以客户为中心，以服务三农为己任，在为社会创造财富的同时为农发行的可持续发展打下坚实的基础。
二、信贷文化对支农工作的引领作用
随着社会主义市场经济的发展，城市经济发展的速度明显快于农村经济发展的速度。虽然近几年国家采取了一系列的支农、扶农、惠农
措施，然而，仅靠财政的有限投入，远远不能满足农村经济快速发展的需要。资金仍然是农业发展的关键因素：一方面，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，可客观上却存在着农户分布广、户数多且单个规模小的问题，农村受贷面广，起点低，资金需求量大的特点，决定了农发行必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应；另一方面，农业企业对资金的需求量大与农发行信贷准入门槛高的矛盾日益突出。就农业企业当前的规模而言，基本上都是国家界定的农业中小型企业，在农业利润相对较低，企业自身经济实力不强、固定资产较少和社会缺少担保的情况下，有抵押的企业嫌农发行办理贷款的手续繁琐；没有抵押的企业则根本就无法获取贷款。这些年来，农业领域被金融界视为高风险、低效益领域，其信贷需求的被满足程度远远低于其他领域，全国金融机构存款约20%来自农村，而农业类贷款只占到全国金融机构贷款总额的4%，资金缺乏问题成为了制约农业发展最主要的因素。在这样一种信贷环境下，农发行的信贷文化建设显得尤其重要。农发行的信贷文化是以全行的基本职能为依据的，现阶段的基本职能则是建设新农村的银行。这就要求农发行的政策导向、制度规范、形象设计、人文理念等均必须向农村倾斜。通过信贷文化的引导，使农发行的信贷投入在农村有新的突破，使农发行对农口企业的扶持不再畏首畏尾，使农发行真正成为农民致富的贴心人。
三、用核心理念统领信贷文化
农发行的核心理念是：“至诚服务有效发展以人为本构建和谐”，“建设新农村的银行”是贯彻落实党中央国务院提出的建设社会主义新农村的客观要求。党的十六届五中全会从社会主义现代化建设的全局出发，明确提出要继续把解决“三农”问题作为全党工作的重中之重，实行工业反哺农业、城市支持农村，对推进社会主义新农村建设提出了新的更高的要求。面对新形势，农发行作为以服务“三农”为根本宗旨的国家农业政策性银行，支持建设新农村是我行义不容辞的责任，也是我行必须承担的义务。
“服务三农，成就你我”是农发行的信贷支农理念，同时也必须是农发行支持新农村建设的具体行动。把“增加投入，防范风险，提高效益”作为全行业务工作的重中之重，加大主体业务支持力度，确保粮食收购政策的有效落实，大力支持发展农业产业化龙头企业，积极审慎支持农村基础设施建设，加强风险防范，提高信贷资金使用
效益等工作，既是信贷文化的延伸，也是信贷业务发展的必然。至诚服务，既是统领政策金融企业的文化主题，也是信贷文化的根本。把客户当上帝，千方百计地为客户提供优质、便捷、高效的服务，永远是农发行人必须信守的道德原则和服务理念。有效发展虽然指的是农业发展银行全行的发展，可在一定程度上取决于信贷业务的扩张和有效资产的良性运转。因此，无论是融会于信贷业务中的信贷文化，还是其他专业的文化，都无法偏离有效发展这个总体目标。以人为本就是要充分发挥每个员工的主观能动性和工作积极性，信贷员是全行的中坚力量，重视和提升各部门员工的政治素质、思想素质、文化素质和业务技能，既是弘扬农发行企业文化的需要，也是深化信贷文化内涵的需要。构建和谐是社会文明创建工作的需要，也是农发行向现代银行迈进的需要，更是信贷文化建设的需要。和谐，是发展的动力，也是人们的终极目标。四、信贷文化建设的重点是提高员工积极性
为提高员工的业务能力，增强员工的使命感，信贷文化建设要从基础工作做起，要运用多种形式向员工传输政策法规、专业理论、操作技术等多项内容；对于上级行的新文件、新精神要采取多种形式迅速传达贯彻；经常性的开展部室之间、岗位之间、员工之间的交流学习活动，推进全行整体水平的提高。农发行基层行还应按照党建制度化、规范化、科学化的要求，大力开展理想信念教育，增强每位员工的责任感、使命感。使每个员工充分认识发放农业信用贷款是利党、利国、利民、利行的实事，不仅有利于解决农民和农业企业贷款难的问题，而且还有利于扩大内需，搞活农村市场；不仅有利于涉农银行自身业务的发展，改善经营，改善服务，而且还有利于密切基层农发行与群众的关系，增强银行与广大农民的血肉联系，提高知名度。还能促进国民经济健康发展，促进社会和谐。
作为一名新入行的行员，对于信贷文化的认识尚浅，应当加强自身学习，深刻理解农发行的企业文化，增强自身的使命感；作为一名中国共产党党员，更应该高标准严要求，在工作中起模范带头作用，全身心的投入到为三农事业做贡献中去。每个共产党员和每个农发行人，都应该忠于组织、忠于事业、忠于职守。作为在会计结算部门工作的员工则必须做到诚心服务，细
心核算、用心管理，精心理财。为农发行争创良好的效益，为社会争创良好的效益。诚信，乃谋利之源，经商之道，为人之本。人无信不立，事无信不成。农业发展银行的信贷文化是建立在信用基础之上的文化，是服务农村经济发展的文化。广义的信贷包括存款、贷款和结算业务，也就是说贷款的来源、贷款的本身和贷款的结算，都归属于信贷的范畴。我们认识和理解和信贷文化，必须要弄清楚自己在银行里是一个什么角色，该做些什么，怎么样去做。有了正确的角色定位，明确了发展目标，就能为社会主义新农村建设做出更大的贡献。
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第二篇：贸易银行员工关于信贷文化建设的工作体会
贸易银行员工关于信贷文化建设的工作体会
信贷是在经济活动中，贷款者向借款者供给货币，后者定期回还并支付利息的行为。在社会主义条件下，农业信贷是金融组织在农村吸收存款、发放贷款的信用活动的总称，是动员和分配农村中暂时闲置的货币资金，在供给农业再生产进程中资金周转的一种情势。而信贷文化是指信贷管理工作中所构成的价值取向、行为规范的总称，其作用力具有持久性特点。信贷员、管理职员是信贷文化的载体，信贷管理工作要用现代先进的信贷文化来规范信贷经营行为，服务农村经济发展。
一、从农村信贷的必要性看信贷文化建设的重要性
农业是国民经济的基础，农业发展银行是建设新农村的银行，在支持农村经济发展的进程中，要把信贷文化建设当作当前的一项重要任务，在业务发展的同时，丰富和提升信贷文化。
①社会主义农业生产是商品性生产，在伴随着商品运动的资金运动进程中，必定会有一部份货币资金暂存在农业生产、经营单位和农民企业家手中。农发行通过信贷情势支持农村企业发展，同时也巩固了这部份企业存款，将这部份资金吸收和集中起来了，在不改变资金所有权的情况下，有计划地用于农业生产。②农业生产周期长，资金周转慢，受自然灾难的影响大，农民在生产、生活方面不可避免地会碰到资金不足的困难，需要依托农业信贷解决。农发行在信贷投进的同时，也在向农村传播农发行的信贷文化。③农村有着广阔的市场潜力和发展潜力，农业本身的积累又十分有限。为满足农业扩大再生产的投资需求，必须在加大财政投进的同时，跟进政策性信贷投进和贸易性信贷投进。④农村金融机构特别是农业发展银行，可利用信贷这个经济杠杆，通过调理贷款的范围、数目、利息率和偿还期限等，增进农业生产结构的公道化调剂，引导农业生产适应国民经济发展的宏观要求。
农发行在支农工作中，要建立“为三农贡献气力，为客户创造价值，为银行赢得发展”的信贷理念，以科学发展观为指导，以客户为中心，以服务三农为己任，在为社会创造财富的同时为农发行的可延续发展打下坚实的基础。
二、信贷文化对支农工作的引领作用
随着社会主义市场经济的发展，城市经济发展的速度明显快于农村经济发展的速度。固然近几年国家采取了一系列的支农、扶农、惠农措施，然而，仅靠财政的有限投进，远远不能满足农村经济快速发展的需要。资金依然是农业发展的关键因素：一方面，农民对脱贫致富、发展生产的资金需求将日益强烈，可客观上却存在着农户散布广、户数多且单个范围小的题目，农村受贷面广，出发点低，资金需求量大的特点，决定了农发行必须有相应的零星分散、额度小、总量大的金融服务与之相适应；另外一方面，农业企业对资金的需求量大与农发行信贷准进门坎高的矛盾日益突出。就农业企业当前的范围而言，基本上都是国家界定的农业中小型企业，在农业利润相对较低，企业本身经济实力不强、固定资产较少和社会缺少担保的情况下，有抵押的企业嫌农发行办理贷款的手续繁琐；没有抵押的企业则根本就没法获得贷款。这些年来，农业领域被金融界视为高风险、低效益领域，其信贷需求的被满足程度远远低于其他领域，全国金融机构存款约20%来自农村，而农业类贷款只占到全国金融机构贷款总额的4%，资金缺少题目成了制约农业发展最主要的因素。[!--empirenews.page--] 在这样一种信贷环境下，农发行的信贷文化建设显得特别重要。农发行的信贷文化是以全行的基本职能为根据的，现阶段的基本职能则是建设新农村的银行。这就要求农发行的政策导向、制度规范、形象设计、人文理念等均必须向农村倾斜。通过信贷文化的引导，使农发行的信贷投进在农村有新的突破，使农发行对农口企业的扶持不再畏首畏尾，使农发行真正成为农民致富的贴心人。
三、用核心理念统领信贷文化
农发行的核心理念是：“至诚服务有效发展以人为本构建***”，“建设新农村的银行”是贯彻落实党中心国务院提出的建设社会主义新农村的客观要求。党的十六届五中全会从社会主义现代化建设的全局动身，明确提出要继续把解决“三农”题目作为全党工作的重中之重，实行产业反哺农业、城市支持农村，对推动社会主义新农村建设提出了新的更高的要求。面对新情势，农发行作为以服务“三农”为根本宗旨的国家农业政策性银行，支持建设新农村是我行当仁不让的责任，也是我行必须承当的义务。
“服务三农，成绩你我”是农发行的信贷支农理念，同时也必须是农发行支持新农村建设的具体行动。把“增加投进，防范风险，进步效益”作为全行业务工作的重中之重，加大主体业务支持力度，确保粮食收购政策的有效落实，大力支持发展农业产业化龙头企业，积极审慎支持农村基础设施建设，加强风险防范，进步信贷资金使用效益等工作，既是信贷文化的延伸，也是信贷业务发展的必定。至诚服务，既是统领政策金融企业的文化主题，也是信贷文化的根本。把客户当上帝，千方百计地为客户提供优良、便捷、高效的服务，永久是农发行人必须信守的道德原则和服务理念。有效发展固然指的是农业发展银行全行的发展，可在一定程度上取决于信贷业务的扩大和有效资产的良性运转。因此，不论是融会于信贷业务中的信贷文化，还是其他专业的文化，都没法偏离有效发展这个整体目标。以人为本就是要充分发挥每个员工的主观能动性和工作积极性，信贷员是全行的中坚气力，重视和提升各部分员工的政治素质、思想素质、文化素质和业务技能，既是宏扬农发行企业文化的需要，也是深化信贷文化内涵的需要。构建***是社会文明创建工作的需要，也是农发行向现代银行迈进的需要，更是信贷文化建设的需要。***，是发展的动力，也是人们的终纵目标。
四、信贷文化建设的重点是进步员工积极性
为进步员工的业务能力，增强员工的使命感，信贷文化建设要从基础工作做起，要应用多种情势向员工传输政策法规、专业理论、操纵技术等多项内容；对上级行的新文件、新精神要采取多种情势迅速传达贯彻；经常性的展开部室之间、岗位之间、员工之间的交换学习活动，推动全行整体水平的进步。农发行基层行还应依照党建制度化、规范化、科学化的要求，大力展开理想信念教育，增强每位员工的责任感、使命感。使每个员工充分熟悉发放农业信用贷款是利党、利国、利民、利行的实事，不但有益于解决农民和农业企业贷款难的题目，而且还有益于扩大内需，弄活农村市场；不但有益于涉农银行本身业务的发展，改善经营，改善服务，而且还有益于密切基层农发行与群众的关系，增强银行与广大农民的血肉联系，进步着名度。还能增进国民经济健康发展，增进社会***。[!--empirenews.page--] 作为一位新进行的行员，对信贷文化的熟悉尚浅，应当加强本身学习，深进理解农发行的企业文化，增强本身的使命感；作为一位中国***党员，更应当高标准严要求，在工作中起模范带头作用，全身心的投进到为三农事业做贡献中往。每个***员和每个农发行人，都应当忠于组织、忠于事业、忠于职守。
贸易银行员工关于信贷文化建设的工作体会的延伸浏览——两全其美城编辑总结心得体会5种写作方法
(一)简略写出自己浏览过的书籍或文章的内容，然后写出自己的意见或感想。换句话说，就是利用自己的话语，把读过的东西，浓缩成简略的文字，然后加以批评，最重要的是提出自己的看法或意见。
(二)将自己浏览过的文字，从写作技能的观点来评论它的优劣得失，看看它给人的感受如何，效果如何。
(三)利用原文做导引，然后发表自己的意见。比如我们可以援用书中的一句话做为引导，然后发表见解。
(四)先发表自己的意见或感想，然后援用读过的文章来做印证。
(五)将读过的东西，把最受感动的部份做为中心来写;也能够把自己当作书中的「主角」来写;也能够采用书信的方式来写;更可以采用向老师或同学报告的方式来写。
第三篇：信贷工作体会
信贷工作体会
时间如白驹过隙，不知不觉，我从事信贷工作已经一年有余了。说句实在话，刚刚得知自己即将从事信贷岗的时候，心里面既期待又忐忑，但现在回想起来，忐忑的成分更多一点。在我的理解中，信贷员就是负责将适量的资金借贷给正确的人，以达到既为我行创收，又为客户带来可用资金并进而创造收益的目的。还记得我的一位老领导曾经语重心长的对我说过，信贷工作最能锻炼一个人。当时我对这句话体会还不是非常深刻，但慢慢地随着在工作上的历练和老信贷员的指导，我开始有所领悟。
从事信贷工作要懂业务，懂行情。客户前来贷款，贷前调查是前提和根本，而贷前调查的核心是客户的资金实力和借款用途。譬如，某位客户前来我社申请贷款，申请原因是，自己是养猪户，目前由于资金回笼周期长，周转不过来，急需现金购买饲料。这个时候，客户养多少头猪，猪从猪苗到出栏要多长时间，饲料价位如何，每天各项成本多少，目前市面上肉猪收购价多少钱一斤，这都是需要了解的基本情况。基于这些基本情况，客户的贷款申请是否合理，是否有偿还能力，大概什么时候能够偿还贷款。如果不了解情况就急于发放，那么很可能会影响贷款的质量，甚至形成不良贷款。某一回，有一位客户自称是养猪户，急需借款5万购买饲料。结果在我行客户经理的盘问下，居然漏洞百出。该客户竟然不知目前猪肉收购价目前多少钱一斤。细细询问下，借款缘由是亲戚病重，委托其向我行借款。正是由于对基本行情的了解，使得我行成功识别了一起帮借贷款。
从事信贷工作要细心。贷款发放的所有流程中，贷前资料的收集和整理至关重要。客户信息的准确与否事关贷款的最终回收。这个时候需要信贷员慧眼如炬，细心的发现问题和纰漏。客户的基本信息是否属实，客户的签字是否真实有效，客户提供的证件及相关证明资料是否齐全规范，这都需要信贷员细细审核。有一回，有一位客户前来我行转办贷款，在办理相关手续之时，客户不能准确的写出自己的身份证号，这引起了我行信贷员的疑心。我这位细心的同事立即调出信贷系统中的客户资料，将信贷系统中之前所采集的客户照片和客户提供的身份证，和客户本人的相貌进行了细细比对。此时客户情绪有点变化，经过细细询问，该客户果然不是借款人本人，而是借款人的弟弟。两兄弟相貌差别非常小，多亏我这位同事细心查问了一下，否则这很可能造成一笔违规贷款。
从事信贷工作要有恒心。信贷工作其实是一门艺术，是一门和人打交道的艺术。存款的揽取，贷款的催收，都需要和客户进行沟通和交流，甚至需要斗智斗勇。特别是在贷款的催收方面，某些客户还款意愿不高，这时就需要信贷员锲而不舍的努力。在面对那些信用观念不强，有意甚至恶意拖欠贷款的客户，数十个电话和多次上户催收都是家常便饭。譬如，如果某借款户天天早出晚归，电话又联系不通，这时候很可能要多次上户，甚至采取蹲守的方式。记得有一回，某位客户的贷款已经到期，但是客户还款意向不强，我行信贷员多次上户催收，但是客户似乎故意躲避，长期在外不回。有一回，听附近老表说该客户近期可能回家，我行信贷员抓住有利时机，终于在一天拂晓时分上户找到客户。当时客户正在床上睡觉。面对不期而至的信贷员，经过劝说，他终于同意还款。如此的事例在信贷工作中其实并不少见。一句话，当信贷员需要一颗坚持不懈的心。
看来，要想做好信贷工作，需要学习的东西还很多很多。任何工作，凡是涉及到和人打交道的，都需要下一番苦功夫，需要学得真功夫。上面所说的信贷员需要具备的一些素质也许只讲到了皮毛，真正想要成为一名优秀的信贷员，还需要到实际工作这个大火炉中细细淬炼。众所周知，银行业的竞争越来越激烈，贷款业务的发展很早就从被动等待客户上门贷款慢慢过渡到主动寻找优质客户方向发展。而优秀客户在各个银行眼里都是香饽饽，这个时候，我们可能更需要主动出击，利用我们的服务优势，网点优势去争取自己的立足之地，并在基础上策马扬鞭，向着更高更强，更好更快的方向发展。
农商行的成立正是一个良好的契机，一个信贷业务更上一层楼的契机。我一定要好好努力，把该做的事情做好，向周围优秀的同事悉心学习，在信贷工作上做出应有的成绩，为农商行的发展尽自己的一份力量。
第四篇：商业银行文化建设初探
商业银行文化建设初探
在当今经济社会里，面对彼此间资金、技术、人员、策略的抗衡，越来越多的企业管理者认识到，企业最高层次的竞争实质上已由文化上的对垒所取代。谁最先拥有优秀独特的文化，谁最先创造独特的理念并转化为企业行为，谁就能在汹涌的经济浪潮中占有主动权。商业银行作为企业的重要组成部分之一，也要意识到必须将自身文化建设作为提升市场竞争力、立于不败之地的基础工程。商业银行的文化建设，是商业银行通过培育企业文化，推行文化管理模式，把以人为本的管理思想充分应用到经营管理实践中去，使银行员工自觉形成共同 价值观和行为准则，以此来提升略竞争力、推动商业银行可持续成长的过程，它是提高银行战略竞争力的内生动力及其形成的前提和基础。众所周知，商业银行作为一个完整的系统正常运行，是由几大要素的相互配合才得以有所保障：员工的努力、环境的孕育、制度的维护以及品牌的创设。因此，银行文化的建设也须从这几方面着手，在明确加强“软实力”目标的基础上，致力于用独具特色的文化去支撑银行的经营管理，提升员工素质，完善体系服务功能，形成银行的长期可持续发展。
一、用人本文化凝聚发展合力
员工是银行运作的重要主体，银行想要有长足的发展，必须树立正确对待员 工的观念：发展为了员工、发展依靠员工，积极构建团结、和谐、向上的文化氛围，培育共同理想，倡导和谐精神。首先要弘扬创优文化，提高领导层带头做事的能力，要做好多维度考核，着力提高领导层行政能力，推进领导集体队伍建设；其次要营造勤学精业文化，提高员工做事能力。落实培训制度，促使员工持续学习，提高其履职能力，加快人才成长；第三要培育勤勉尽责文化，激发员工做事热情。在该环节，评选各类先进典型、举办各类比赛能较大程度上取得引导和激励作用。同时要注意加大作风建设力度，不断提高各级管理者的执行能力与员工的勤勉敬业意识。
二、用精细制度文化规范发展
优秀的银行文化与银行制度应是相辅相成、相得益彰的：优秀的银行文化能够渗透到内部管理的各个方面，实现文化建设与经营管理的紧密结合，内部管理
制度又是银行文化的重要组成部分。一套完整、严密的内部管理制度，是银行经营稳步发展的重要保证，是银行良好发展的“助推器”。加强制度文化建设就应调整完善考核体系，坚持制度先行、重在执行，创新检查监督模式，强化合规管理。
三、用品牌文化创新银行金融体系
在市场经济条件下，企业品牌往往与生存状态和发展前途挂钩，品牌代表着一个企业的精神与格调，因此创新就成了企业生存和发展的必然选择。而商业银行要想求得更好的发展，就必须全方位创新金融工具、金融产品、金融服务、金融管理和金融科技等，以优质的金融产品和服务立足于金融市场，不断寻求新的发展空间，打造出优秀的、富于特色的银行品牌文化。一个适应市场需要的金融品牌，它不仅显示一家银行的外观形象，同时也包含了其内部管理、金融产品、金融服务、人员素质等内涵。谁能将优秀的品牌形象树立在社会公众面前，谁就能够在激烈的市场竞争中立于不败之地，最终赢得广大客户对其品牌的认可。
四、用风险管理文化保障发展
商业银行作为特殊的企业单位，必须持之以恒抓好风险防控工作，试试全面 风险管理，抓住重点和薄弱环节，强化贷后管理和不良贷款清收，确保发展质量，并在此基础上完善风险防控手段，拓宽风险监测预警范围、加强风险经理队伍管理以及法律合规工作等，要时刻绷紧风险防控这根弦，坚持 “思想不放松、力度不减小、目标不降低 ”。
五、用和谐文化打造运营好环境
商业银行的经营与发展，离不开员工相互之间的人际关系环境。“家园文化” 作为商业银行文化的表现形式之一，应独具个性，体现“以人为本”。积极开展员工喜闻乐见的缤纷的文体活动，增进彼此了解；开展“创先争优”活动，提升员工整体素质；大力宣传模范先进，激励员工在发展中不断进取，形成团结和谐的有力量的团队。以上都将是相对行之有效的途径。
第五篇：浅议农发行信贷文化建设
2010年07月08日 16:10:11 来源：中国金融界网
随着市场经济体系的逐步完善，银行间竞争日趋激烈。现在的竞争已从传统的业务领域扩展到文化领域，从单一经营业务向全方位多层面渗透。在企业文化建设的基础上，建立先进的信贷文化已成为现阶段农发行信贷业务科学、快速发展的决定性因素。
一、先进信贷文化建设是农发行改革发展的客观需要
信贷文化是金融企业文化的重要组成部分，是企业在长期的信贷业务办理过程中，通过领导主动倡导和精心培育，并为全体信贷人员所认同和遵守的群体意识和价值观念。以人为本是信贷文化的核心和精髓。随着农发行改革发展的不断深入，客观上需要导入以人为本的管理思想、管理行为和管理手段，增强农发行内部的凝聚力和外部的竞争力。
先进的信贷文化有利于进一步提高农发行的管理水平。信贷文化作为一种“文化生产力”，对企业发展的作用正在日益显现。强调以人为中心的人本文化，对信贷人员的价值取向、行为规范具有强烈的导向作用。成功企业的背后一般都有积极向上的人本文化的支撑。长期以来，农发行经营行主要实施的是以绩效考核为主的硬性管理模式，有一定的正效应，但也诱发了一切向钱看的偏差，使部分信贷人员奉献意识丧失。而信贷文化则能从精神层面，通过培育行为规范，使员工个人行为向有益于农发行发展总目标的方面趋同。信贷文化包含着管理思想和管理实践两大范畴。信贷管理成效主要取决于两大因素，即权力和文化。权力作为一种配置资源的力量，靠的是硬性制度约束，是被动的约束力。而文化则是一种非硬性的规范引导，它往往是一种理念、思维方式及行为习惯，对培养信贷人员素质和形成良好的职业道德具有潜在作用，是发自内心的认同。
先进的信贷文化有利于增强农发行的核心竞争力。核心竞争力是一个企业能够长期获得竞争优势的能力，它是一个企业能够基业长存的关键因素。技术、人才及管理是企业在某段时期内相对竞争优势而已。真正能够经得起时间考验的因素才有可能作为核心竞争力。创造一种凝聚人心的核心价值观，并始终不渝地信奉它，是企业获得核心竞争力的根本法则。银行业作为服务性行业，生存与发展靠的是优质的和不断作出创新的服务。农发行如何在激烈的金融竞争中立于不败之地、脱颖而出？需要所有的农发行人冷静思考，审时度势。“人为企业之本，德是兴业之魂”。用一种先进的人本文化来打造、锤炼员工队伍，农发行才会立于不败之地，才会有发展后劲。人是生产力最活跃的因素，人才是金融企业最大的财富和资本。信贷文化是一种以人为中心的管理文化，既不是简单的规章制度、组织形式，也不是单纯的资金、设备和技术，而是以人为本，充分调动信贷人员的积极性和创造性的信贷文化。在科技信息技术飞速发展的今天，金融企业提供的产品和服务在技术支援、营销手段等方面的差异日渐缩小，客户的选择更注重对人本文化及其衍生的企业形象的认同，只要农发行真正拥有优秀的人才和富有战斗力的队伍，就意味着农发行拥有服务，拥有市场，拥有客户，拥有效益，就能够不断发展壮大。
二、农发行信贷文化建设现状分析
重视人力资源，充分发挥人的潜能，是信贷文化最耀眼的闪光点。掌握信息、知识并具备创造力的信贷人员，是金融企业的第一战略资源。但目前农发行信贷文化还存有不少问题：
认识上存在偏差。少数信贷人员对信贷文化的认识比较模糊，缺乏正确的理想信念，信心不足。由于农发行机构层级过多，作为政策性银行，机关作风较浓，且信贷政策多变，加大了信贷文化建设的难度。
队伍素质亟待提高。主要表现为员工年龄老化，高学历人才少，观念更新不强，缺乏一大批高素质的管理人才、营销人才、清收人才、科技人力、法律人才、复合型人才与创新人才。组织培训受训面不广，培训的内容缺乏前瞻性和文化性。
激励约束机制有待完善。分配机制不灵活，员工之间收入档次没有真正拉开；费用分配不尽合理，盈利支行与亏损支行费用分配差距较小；指标考核不尽合理，有些脱离实际。考核侧重于结果而忽视过程，侧重于静态而忽视动态，侧重于目标而忽视态度。人财物的配置和工资、奖金、福利等个人收入未能充分体现“效益优先，业务量优先，贡献优先”的原则，且员工收入和商业银行差距明显，难以调动员工的积极性。
文化氛围不浓。部分单位和领导对信贷文化建设缺乏足够的思想认识，有人认为业务工作求实，文化建设务虚，抓业务有经济效益，搞文化建设浪费钱。目前，农发行企业文化建设虽已取得一定成效，但信贷文化还缺乏相应的群众基础，先进典型也未能真正起到示范作用，各类检查、审计的重点主要放在业务经营、制度执行上，还没有对信贷文化的检查、督促和评估。
三、农发行先进信贷文化建设途径
信贷文化建设是一项庞大的、长期的、动态的系统工程，必须精心组织，扎实推进。
(一)信贷文化建设应构筑核心价值观。
信贷文化建设要以构筑核心价值观为抓手，精心培育发展动力。一要实施人本战略和人本管理。通过激发信贷人员潜能。发挥他们的最大作用，让农发行的每一名信贷人员通过服务在获得社会认可和信任中实现自身价值。二要把农发行核心价值与个人价值有机统一起来。要使核心价值观深入人心，尊重员工的个人选择，使其与农发行的发展战略和经营目标趋于一致，在单位与信贷人员之间培植一种荣辱与共、水乳交融的紧密联系。大力倡导“农发行是我家，爱行靠大家”的团队精神和团队文化，让每位员工切身感受到“行兴我荣，行衰我耻”，企业利益逐渐与员工利益趋于一致，企业向心力得到增强。三要把工作业绩与信贷人员的前途发展结合起来。建立“赛马机制”，树立“能力、表现与实绩重于一切”的观念，建立并实行公开、公平、公正的人才选拨机制，以价值观、才能和业绩为标准招聘和选用各类人才，做到人尽其才。实现绩效挂钩、多劳多得的薪酬分配制度。向信贷人员提供教育培训、职位提升、岗位交流等均等发展的机会，形成干部能上能下、收入能多能少的激励机制，以感情留人，以事业留人，将优秀人才留在农发行。
(二)信贷文化建设应紧扣业务经营中心。
信贷文化建设应遵循以下原则：一是坚持信贷文化为业务经营服务的原则。应当把信贷文化植根于农发行浓厚的业务经营土壤。农发行经营发展战略和岗位目标实质是以经营指标形成表达的一种观念文化。因此，应把它作为一种意念、符号、信号传达给信贷人员，制定的经营战略和岗位目标必须具备三个特点：经营目标数量化、战略指标成果化、发展指标观念化，使职工的信贷文化意识在具体业务实践中潜移默化地成长和发展。二是坚持相互作用、相互促进、相互升华的原则。在农发行发展过程中，信贷文化来源于业务经营，又反过来对业务经营起促进作用。要将这一辩证过程走向良性循环的轨道。三是坚持信贷文化与业务经营一体化的原则。信贷文化建设的目的与业务经营的最终目的从某种意义上是一致的，应明确农发行的核心价值观，在价值体系上，在原有内涵的基石上应把“资产质量是第一选择”这种理念放在最重要的位置，以“德大行远、用心则成”的行训去渗透影响信贷人员的行为。要用文化的思路来解决任务观念和自我加压的矛盾。
(三)信贷文化建设应贴近基层信贷人员。
1.用先进的文化思想熏陶人。通过学习教育，帮助员工树立正确的世界观、人生观、价值观。借助信贷文化建设这一载体，去影响大环境，去占领企业内外的阵地。
2.用有效的竞争机制激励人。一要实行公开竞聘。让每一个员工通过能力的竞争找到合适的位置。彻底打破干部终身制，实行聘任试用制、任期制与限龄制，让能者上、平者让、庸者下。要重视管理人才库入库人员的思想引导和调动未入库人员的工作性。实行全系统、多层次、多渠道、多方式的岗位流动制，通过流动发现、培养各类优秀人才。二要坚持科学考核。考核要坚持定性与定量相结合过程与结果相结合。根据员工对激励的价值观点，设置不同类型、不同层次的激励方式，探索目标激励、文化激励、情感激励等多种行之有效的激励方式。三要建立留人机制。规范员工价值取向，依托信贷文化建设，激发员工自我使命感、荣誉感、责任感。用事业、感情、制度、待遇拴住人心。对新招收的大学毕业生，采用定向、限期的锻炼和培养方法。积极创造条件，在政治、工作、生活上加大对信贷人员的关心力度，最大限度地激发员工潜能，增强员工的凝聚力和向心力。四要对信贷文化建设情况进行检查评估，并列入总体工作考核。
3.用模范人物的先进事迹教育人。广泛开展职业道德教育，通过多种形式树立先进典型，在信贷人员中营造学习先进、争当先进的良好氛围。大力弘扬吃苦在前、享乐在后、无私奉献的精神，勤奋敬业、埋头工作的务实态度，勇挑重担的高尚品质，使尊重劳动、尊重知识、尊重创造成为全体信贷人员的共识共为。(四)信贷文化建设应常抓不懈。
1.信贷文化建设必须树立“大文化”观念。不断完善宣传工具，广泛宣传信贷文化知识。建立交流平台，研讨信贷文化建设理论，交流建设经验和信息。丰富文化内容，实行新闻文化、营销文化、视觉标识文化三块并进。优化宣传形式，实行系统文化宣传与地方板块文化宣传相结合、内部文化宣传与社会文化宣传相结合、文字与声像相结合，把握主题，突出重点，整体联动，利用各种载体做好信贷文化宣传工作。
2.信贷文化建设必须做到全员参与。在信贷文化建设中，每位员工都是信贷文化的被升华和熏陶的对象，又是信贷文化的推动者。新形势要求农发行必须成为一个学习气氛浓厚、能充分发挥员工创造力，能继续创新发展的学习型组织。通过理论灌输、阅读书籍、心得交流、集中培训、理论研讨、学历教育和资质考试相结合等多种形式，倡导全员学习，促进员工规范工作行为，提高参与建设先进信贷文化的自觉性、积极性和创造性。
3.信贷文化建设必须一把手亲历亲为。要制定规划，明确目标，持之以恒，稳步推进。其次把信贷文化建设纳入全行的工作日程，贯穿到各项信贷业务中。要注意避免出现文化建设与业务工作“两张皮”现象，上下联动，齐抓共管。重视“一把手文化”。从某种程度上讲，信贷文化是一把手思想理念、行为模式的折射，是一把手管理水平和工作业绩的的反映。在选配、使用、考核和管理一把手时，都要把信贷文化建设意识和能力作为重要因素。
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