P2P平台法律风险：你不得不知的三条红线

第一篇：P2P平台法律风险：你不得不知的三条红线

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P2P平台法律风险：你不得不知的三条红线

P2P被视为门外的野蛮人，自去年疯狂成长以来，正面临严峻的挑战。由于社会上大量非法集资违法犯罪案件涌现，司法机关加大了对各类非法集资案件的查出和打击力度，其中部分以P2P名义实施的非法集资将会受到立案侦察，这势必对刚刚发展的P2P行业产生影响。作为P2P平台，应当深刻认识到平台的法律风险，坚守法律底线规范运营，尽可能防范非法集资法律风险。

一、P2P结构

P2P的典型结构为：融资人-------P2P平台-------投资人。但是由于担保及第三方资金监管平台的出现，其结构会发生变化，演变后的结构为：融资人-(担保机构)——P2P平台-(第三方支付或资金监管)——投资人。

从以上结构看，P2P应当是一个撮合交易的平台，为资金需求方和资金出资方提供供求信息服务，解决资金需求的信息不对称问题，其提供的是点对点服务。

二、央行关于P2P的三条红线

针对近期频繁出现问题的P2P网络贷款平台，央行对“以开展P2P网络借贷业务为名实施非法集资行为”作出了界定：第一类为理财-资金池模式;第二类为不合格借款人导致的非法集资风险行为;最后一类为典型的庞氏骗局。

1.理财-资金池模式，即部分P2P网络借贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给放贷人，或者先归集资金、再寻找借款对象等方式，使放贷人资金进入平台的中间账户，产生资金池。

2.不合格借款人导致的非法集资风险行为，为部分P2P网络借贷平台经营者未尽到借款人身份真实性核查义务，未能及时发现甚至默许借款人在平台上以多个虚假借款人的名义发布大量虚假借款信息(又称借款标)，向不特定多数人募集资金。

3.庞氏骗局模式：个别P2P网络借贷平台经营者，发布虚假的高利借款标募集资金，并采用在前期借新贷还旧贷的庞氏骗局模式或短期内募集大量资金后卷款潜逃。

从央行规定的上述3条法律红线看，第一条相当于P2P平台在开展借贷金融业务，向不特定的人公开借款，然后再向他人贷款，赚取高额利差。这显然属于非法吸收公众存款的违法犯罪行为。第二条红线相当于融资方借用P2P平台在开展非法集资行为，而P2P平台不进行审查或者知道、应当知道而不制止，在此情况下，P2P平台相当于协助虚假融资方完成了非法集资行为。第三条红线中，P2P平台为平台吸收资金后非法使用，属于典型的集资诈骗犯罪行为。

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三、司法机关相关解释对P2P平台相关法律责任的认定

暂且不考虑P2P平台自身存在的违法犯罪行为(上述第一、第三条红线除外)，即便纯粹从事点对点服务的P2P平台，因其自身属于信息发布平台，其法律定位属于广告发布者，只不过其发布的信息是金融供求信息，因此，也存在巨大法律风险。对此，最高法院关于审理非法集资的司法解释已做出明确规定。具体如下：

《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》(2010年11月22日由最高人民法院审判委员会第1502次会议通过，自2011年1月4日起施行)

第八条广告经营者、广告发布者违反国家规定，利用广告为非法集资活动相关的商品或者服务作虚假宣传，具有下列情形之一的，依照刑法第二百二十二条的规定，以虚假广告罪定罪处罚：

(一)违法所得数额在10万元以上的;

(二)造成严重危害后果或者恶劣社会影响的;

(三)二年内利用广告作虚假宣传，受过行政处罚二次以上的;

(四)其他情节严重的情形。

明知他人从事欺诈发行股票、债券，非法吸收公众存款，擅自发行股票、债券，集资诈骗或者组织、领导传销活动等集资犯罪活动，为其提供广告等宣传的，以相关犯罪的共犯论处。

从以上规定可以看出，作为提供金融信息服务的P2P平台，其存在的刑事法律风险有两类，第一类是虚假广告罪，第二类是非法集资犯罪的共犯。

除了上述刑事责任之外，在民事法律关系上，P2P平台还可能承担相应的连带责任。也就是说，P2P可能会对融资方给投资方造成的损失承担连带的赔偿责任。

综上所述，P2P平台一定要做好融资方及融资需求信息的核查工作，履行好相关的核查义务。否则，就可能承担及其严重的刑事法律责任及民事赔偿责任。

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第二篇：10个你不得不知职场礼仪

1.使用全名：在商业场合，一定要使用全名。如果你的名字当中有比较少见的字或多数人可能不知如何念的字，最好在名片上附注发音，然后再递给对方，这样就不会发生不知如何念的尴尬处境。

2.有人介绍时一定要起立：当有人介绍你时，一定要站起来，不要坐在位置上。

3.“谢谢”只要说一两次就好：在对话中，如果你一直不停地说“谢谢”，只会对方觉得你的“谢谢”愈来愈没有价值。

4.感谢要及时且个人化：当完成工作要表达感谢时，应该要在24小时之内寄出你的感谢，无论是电子邮件或手写都好，而且最好是一人一信，显示你的诚意。

5.不要帮对方拉椅子：在商业场合，彼此都是平等的，你不需要刻意为对方服务，因此约吃饭时，不要出现像男性为展现绅士风度帮女性拉出椅子的行为。

6.不要翘脚：在商业场合，这样的坐姿会显得不专业，当然对健康也不好，因为会阻碍腿部的血液循环。

7.不要用手指指着对方：这种手势不仅显得没有礼貌，而且太过攻击性，阻碍沟通。

8.用手撕面包：吃西餐时，通常会附面包，先用手剥开成两半，再一次撕成一小口，千万不要用刀子切面包。

9.不要收拾餐具：用餐完毕，所有餐具留在原来位置，不需要推到一旁或堆叠起来，这些交给服务生处理就好，别把自己当成了服务生。

10.不要打包：这是商业场合的用餐，重点是餐点以外的正事。若觉得不该浪费食物，就该在餐厅内用吃完。

第三篇：2018国家公务员面试中你不得不知的“相关部门”（范文）

2018国家公务员面试中你不得不知的“相关部门”

很多备考公务员面试考试的小伙伴们或许都有过这样的经历，经常会遇到一些题目，题目中涉及让我们找某些部门去协调处理问题，很多考生在答题时只会说找“相关部门”处理解决，这样的回答太泛泛，缺少针对性以及专业性，也难以获得考官的青睐，如何回答的具体且专业，那就要知道各部门的职责，这样回答起来才会赢取面试高分，详情如下：

一、消防部门

1.消防工作范围主要有消灭火灾、抢救灾害、消防安全设施稽查与消防安全知识宣传;2.参与救援工作(如道路救援、救护车救援)、为民服务工作等(如捉捕野生动物、消防安全隐患)。

二、医疗部门

指依法定程序设立的从事疾病诊断、治疗活动的卫生机构的总称。

三、防疫部门

1.组织对重大疾病的综合防治;2.组织指导全区健康教育活动;3.负责食品、职业卫生、放射、学校、公共场所、饮水等的卫生监督管理等工作。

四、新闻媒体

媒体功能：监测社会环境、协调社会关系、传承文化、提供娱乐、教育市民大众、传递信息、引导群众价值观等。

五、交管部门

交通事故处理、维护交通秩序、稽查违法等行为。

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六、城管部门

净化市容市貌：沿街广告、工地、建筑、垃圾、摊点、停车、烟尘等。

七、路政部门

检查监督公路养护作业、道路施工，依法开展公路两侧建筑控制区管理，检查监督所辖路段公路标志线设置情况等工作。

八、工商部门

1.监督市场交易行为，组织监督流通领域商品质量，组织查处假冒伪劣等;2.监督市场竞争行为，查处包括垄断、不正当竞争、走私贩私、传销或变相传销等经济违法行为等。

九、税务部门

依法收税：税务稽查(偷税、漏税、抗税、骗税)

十、质监部门

1.承担食品、食品相关产品生产加工环节的质量安全监督管理责任，组织查处食品及相关产品生产和加工的质量违法行为;2.受理工商部门移交的在流通领域查出的属于生产环节引起的产品质量问题，并依法组织查处。

十一、公安部门

1.预防、制止和侦查违法犯罪活动;2.防范、打击恐怖活动;维护社会治安秩序，制止危害社会治安秩序的行为。

十二、环保部门

1.组织环境监测、调查处理污染事故和纠纷;

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2.并对下级市县环境保护工作进行监督和指导。

十三、民政部门

主管民间社会事务的行政部门，一般包括婚姻登记、救灾救济、优抚安置、拥政爱民、区划地名、老龄工作、低保、福利、慈善、殡葬、救助等。

十四、住建部门

负责依法查处违法建筑质量、安全、建设等行为。

十五、拆迁部门

拆迁办属于临时组织，统领拆迁相关的一切事物，包括对拆迁行为和拆迁公司的规范，以及管理和解决群众的拆迁信访咨询。

十六、文明办

负责公众精神文明建设，开展宣传教育和实践活动，重点在未成年人思想道德建设。

十七、消费者协会

1.消费者主要职责在为消费者提供消费信息和咨询服务;2.协同有关部门查处假冒、伪劣商品，对损害消费者合法权益的行为进行批评、揭露，维护消费者合法权益。

十八、物价局

负责价格总水平的宏观调控和综合平衡;负责价格监督检查工作，制止价格垄断、价格欺诈、价格暴利和低价倾销等不正当竞争行为。下面我们一起来分析一道题，请大家快速思考，会涉及到哪些部门? 【例题】某地发生了地震灾害，如果你是乡政府工作人员，该如何处理?

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【解析】地震这样的灾害会威胁到人们的生命财产安全，出现道路坍塌，防疫疾病、余震等状况，我们要及时展开救援。联系医疗部门对伤员进行营救;消防部门对道路进行清理并积极展开救援;民政部门组织慈善机构到灾区支援，提供必备生活用品，如帐篷、食品、衣物等物资;地震监测中心积极监测，防止余震带来的二次伤害;防疫部门对现场进行消毒并监测，防止疾病的发生;新闻媒体如实公布，让广大群众了解事实，积极伸出援助之手。

是不是没有对比就没有伤害呢?相比只能说找“相关部门”来解决问题的答题内容，是不是今天所学内容更为锦上添花，答案显而易见，小伙伴们先认真熟记再灵活运用噢!

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第四篇：日本留学生活：你不得不知的日本电车礼仪

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日本留学生活：你不得不知的日本电车礼仪

9月16日刊登文章讲述日本的电车礼仪，对初到日本的中国留学生而言也是有一定的参考意义的。

该报以自己曾见到的一个场景为例：一位年轻妈妈背着一个孩子还推着一个娃走进电车，车内还有几个座位，但她坚持站在轮椅兼娃娃车专用的空间。报道说，她不是唯一这样做的日本妈妈，即使在没有专用娃娃车空间的车厢，日本妈妈通常选择站或坐在靠门边的位置。

据报道，日本的通勤电车以两排背对窗户的长条椅为设计主流，中间是一条长通道。但四五岁幼童坐的娃娃车体积不小，采购物品在车子外挂着，加起来几乎占掉通道的三分之二。这一家三口上车时乘客不多，不影响他人，也可体会他们逛街后想坐下来歇歇腿的心情。

然而随乘客越挤越多，娃娃车成为车厢内大障碍物，进退两难。最后要下车，娃娃车轮子难免辗过几人的脚指或磕碰他人脚后跟。没任何明文规范不准娃娃车停在车厢通道中间，但日本人宁可自己累一点也要尊重其他乘客的作法。

报道说，东京地铁的搭车礼仪系列海报反映出日本人教育孩子要为他人设想、不造成“迷惑”(困扰)的精神。除车内不喧哗、不饮食、不插队、不卡门前站之类的基本礼仪，海报还提醒乘客把背包挂胸前避免撞到别人，把湿伞收好以

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免弄得他人的脚湿漉漉，耳机音量适中、感冒戴口罩、月台拖大行李注意旁人等细节。

“在电车内讲话太大声”似乎是各国游客通病。大概是因结伴同行旅游，喜欢利用搭车空档回味刚才的游玩心得，或讨论接下来的攻略目标，一时忘我地提高音量，然而，这些声音在被按下“静音键”的日本电车内显得突兀。

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第五篇：名企实习的15件事你不得不知

名企实习的15件事你不得不知

之前我在三个享有盛名的国际公关公司连续做了14个月的实习生，遇见了不同的领导，做不同的工作，被不同的人教导，领悟不同的职场心得。我突然想写写我在实习期间被教导过的各种事情，虽然当时我不理解，甚至怨恨，甚至哭泣，甚至难过，但是今天看来我能得以迅速的成长和这些理论分不开。是这14个月的无数前辈帮我迅速完成了校园到职场的过度，节省了我大量的适应社会的时间，从而更快的走上了职业发展的道路。我想在今天总结一下诸位对我曾经的教导以及我想告诉更多还在学校准备实习的小盆友们的一些小事儿：

1、任何的工作一定要从前到后全部做完，如果我只让你做1，你要自己想想这个事儿有没有2和3，如果我没有时间教你全部的过程，请你自己多想想。关于这个问题我希望你能读一个小故事《买土豆的故事》。

2、中途如果遇见无法完成的问题一定要及时问我，不要等着我追你去问。我之所以交给你，我相信一个公司精挑细选出来的大学生是可以完成类似追一个媒体问问是否收到快递的小事儿。如果我问起你，请不要告诉我对方没人接电话，或者对方找不到。有问题发生，不要把问题丢回给我，一定要想办法解决，职场是一个只要结果的地方。一定要有解决问题的能力，当你开始动脑子想办法解决了所有的问题，你在思维能力和工作能力上才能有所进步。你要做一个思考者，而不是工作者，你要有自己的价值。(这是我在转正前接受的最重要的一个教育，这也是一个学生到职场最关键的转变)

3、你不需要知道你的同事一天的工作到底是什么等等，虽然现在很多职业教育学校让你尽快了解这一点，因为我们每个人的工作是不固定的，每天项目不同做的事情完全不一样，比如我每天喝茶会放蜂蜜，然后慢慢的享受。但是现在时间会根据我忙碌的程度而有所不同，而你知道这些完全没有用。每当我被很多在校生邮件问到类似的问题，我都非常希望你们是否可以回家多读一下你们的简历是否通顺。

4、了解每一个行业从做好每一件小事儿做起，不仅仅包括做完做好，更包括由此而 引申出来的所有的方法、沟通、隐患、技能你是否都思考的到。只有对每一个小事儿做到了面面俱到的了解和掌握，你才能往前走的更快一点。、如果你今天实在没事儿干，那就看看和业务相关的网站，学习一下前辈的心得。同时多关注一些好吃的店里的促销产品，比如微店城市庄园没天都有特价包邮的产品，可以用最少的钱买来哄前辈们开心。这样会拉近彼此的距离，平时请教的时候就不会很尴尬冷场。任何一个细小的工作都有很深的水，学无止境。不要和其他的实习生结伙聊天有说有笑，好像在避风塘（城市庄园）聚会的样子。、一定要思考一下如何体现自己的价值而不仅仅是去费力的工作。有过实习经验的同学一定能发现实习生总是觉得自己工作很累，而正式员工越到高层似乎越轻松。也不要羡慕高层为什么都熟知城市庄园里所有促销信息。其实不然，高层的辛苦是你们想不到的，只是高层更加会管理自己的时间和各项事情，而不会像你们总是抓狂，高层所表现的不是轻松，而是有序。(我想这很重要，我曾花了一年的时间才意识到这个问题，希望你能明白的早一点。、请不要问我这里薪水不高为什么要继续做，为什么不去替别人考试或者帮别人攒书。我只想说一句，成长比成功更重要，何况暂时的有钱不叫成功。更不要问我为什么会经常买城市庄园里的特惠包给小伙伴们，你们觉得我傻的时候，其实在小伙伴们的心中我是可爱的。而且吃饭闲聊的时候也有了太多的共同话题。、请不要在向我表达了对公关的热爱之情之后，问我什么是公关，和广告有什么区别。请自己在百度上google一下。要问就问点有深度的，问出这样的话不要怪我不想理你。

9、你可以穿的花枝招展，也可以笑的天真烂漫，但是请不要在公司骚首弄姿。

10、请不要根据工资的高低决定是否留下来，除非这地方真的没法保证你的温饱问题。前三年是要积累和沉淀，而不是要求所得。走的越深你才会知道你是个啥都不懂的小白菜，菜到你自己都觉得你可能是被误招的。(我经常会菜到这个地步)、工作上如果有任何问题，太累或者工作量大都要和领导说，不要一直撑着。不要半夜回不了家还要骂公司变态，压根儿没人知道你根本做不完。身体是自己的，垮了身体你的工作就没了。没事多吃吃城市庄园家的红枣喝喝蜂蜜养养眼，同事也好领导也罢，没人愿意看见你灰头土脸的模样。

12、工作在公司做完，一个实习生不至于要把工作带回宿舍去做来zhuangbility，好像没了你公司就毁于一旦。回学校多读书多学习专业课，假期就去玩。工作和生活要平衡好，不要实习一下就搞得你的世界天下大乱，那是无能的表现。

13、不要以自己的思想去想公司的利益，不要认为自己旷工去看演唱会有利于创新能力的发展，回来还说老板思维固化，故步自封。上班时间是你产出的时间，不是你积累的时间，你上学的时候干什么了？公司不为你的个人成长和学习买单，聪明点的话你应该知道从工作中让自己得到成长和锻炼。、读书，读很多书，读各种书，让自己尽快的成长，不要求你有一张成熟的脸，但是要有一个成熟的心。不要在年纪很大硕博毕业后还在思考一些幼稚的譬如为什么公司不是你理想的那个样子的问题。

15、学习能力不等于工作能力，学校里拼智商，社会里拼情商。情商太低的回家补课去，别回学校大骂公司怎么怎么不好。

特别提示：一定要保持你的个性，这个很重要，无论何时何地，只有一个你自己。倘若真的抵触的厉害，请至少保持“外化而内不化”，至少要坚守一点点心底的东西。还有就是要有一个梦想，一个目标，这样你才有动力能摆脱浑浑噩噩、纸醉迷津的社会生活，才不至于让自己变得俗不可耐。在吃的方面一定不能随便，垃圾食品人人都可以买得到，健康优质的吃食也会增加你自身的魅力，所以常去城市庄园走走！