第一篇：贷记卡营销心得 Microsoft Word 文档
苏家支行贷记卡营销工作心得
今年以来，苏家支行营业部在全面落实完成各项任务指标的同时，以贷记卡营销为重点，深入扎实地开展了贷记卡全员营销活动，通过“传统的集体和亲情营销与创新的大堂和柜面营销”等有效手段，贷记卡营销工作取得了显著成效。截止到3月末，新增贷记卡发卡量已达到485张，在春天行动贷记卡营销活动中，列省行前茅。好的业绩背后有着怎样的优势和好方法呢？三个月以来，我们营业部 “人人都是客户经理”式的集中营销，既锻炼提高了大家的营销能力，又有力地扩大了贷记卡的影响，正如大家由衷的感慨：众人拾柴火焰高
工作中，我们主要采取了以下措施：
一，领导重视，统一思想，积极抢占贷记卡市场
年初开始，总行的春天行动方案还没有下达之前，营业部主任就召集营业部全体成员大会，引导大家统一思想---让每一名员工学习农行转型后我们面临的机会和挑战---在银行同业竞争激烈的形势下，各种营销指标都需要快速反应，以便占领市场，特别是贷记卡发卡工作是银行工作的重点，如果不早下手营销很可能被别人抢走，我们一定要在别人没起跑之前我们就提前出发，所以仅仅一月份我们就营销了180多张贷记卡，在全行处于龙头地位。
二、注重宣传，充分发挥好大堂作用
我行通过多种形式，扩大了宣传力度，突出了宣传重点：一是按照总行部署认真做好辖内金穗贷记卡产品形象宣传品的更换工作，全面规范了所辖网点金穗贷记卡宣传品的摆放及公共媒体的投放.网点转型后，配备专职的大堂经理，具备极强的观察力，判断力和识别能力，根据客户的行为因素----包括借记卡的使用频率和客户忠诚度，消费者心理需求---生活方式，社会阶层，人口统计因素---年龄，职业，教育，性别等等来识别客户。我们所熟知的 2，8定律，在大堂经理进行营销贷记卡的过程中运用的游刃有余---大堂把目标重点放在贵宾客户身上，做好现有客户，潜在客户—政府机关中高层，收入稳定的客户群体包括教师医生，律师警察等的营销工作；做好西联汇款客户的营销工作---重视这个群体，西联的客户每个人都有百八十万，作为资产优秀的客户群体，我们集中营销白金贷记卡，促进其使用，收到很好的效果。
三、多策并举、突出大堂营销重点
在贷记卡营销工作中，我行改变了以往只追求数量，不重视发卡质量的急功近利做法，坚持发卡以质量和效益为先，在扩大发卡规模的同时，努力提高发卡质量，我行规定：办理信用卡，只有击活和有动账，才能享受零售产品的绩销奖励。力推全员营销策略，每个员工都是这项活动的组织者、宣传员、经办员、发动者，出现了“一人在农行，全家办卡忙“的喜人景象。在营销对象选择上，在细分市场，细分客户的基础上，以公务卡、标准贷记卡、金穗国际旅游卡、借记卡营销为重点，还配合企业网上银行、个人网上银行、第三方存管等业务的营销，集中营销资源，重点营销，注重了营销实效。在发卡各环节上，该行也坚持各司其职，尽职尽责，严把准入关，从源头上控制业务风险。具体办法是：
1.批量营销。针对机关事业单位，学校，医院等收入高信誉好的单位，我们充分利用上门走访、电话联系、递送宣传资料等多种方法，不放过每一个营销和服务机会，大力宣传农行贷记卡的特点和优势，以充实贷记卡优质客户群体。经过大家共同努力，成功地在六十八中学、中国人寿、盛京银行等目标客户单位展开了集体办理公务卡业务。2.关系营销。营业部还充分发挥每一位员工的社会关系，打好“人情牌”，将贷记卡的触角延伸到更多的部门单位，保证每位柜员至少在有亲朋好友工作的一个单位中进行营销，并利用每天晨会进行经验交流。于是，每一位员工的亲属，朋友，同学等都成了贷记卡的义务宣传员。有一段时间我们的贷记卡营销已经陷入了瓶颈状态，只要一提到贷记卡有任务，领导头疼员工也头疼，而且作为亲戚朋友也流露出讨厌的情绪。我们针对这样的情况，我们研究相应的对策------对于年轻客户我们从宣传信用卡的免息期和分期购买角度进行宣传，使用信用卡可以分散购物还款的压力让生活过的更有品质：对于中年客户我们从积累信用和使用信用角度进行宣传，因为有很多中年客户面临孩子出国深造或者出国旅行或者投资，而在国际信用的衡量指标当中，信用卡的使用情况是很重要的，信用卡的周转使用记录良好直接反应持卡客户的信用等级。而且很多贷记卡可以申请成国际通用的VISA和万事达本外币合一的卡种。很多客户都是认同了这些才办理的信用卡。
3.柜面营销。在办理业务过程中，每个柜员都十分关注客户的职业和工作单位，一旦有符合条件的客户，他们就会在第一时间营销贷记卡。他们还特别注意查看客户所持有的存款介质的余额和周转情况，因为余额比较多周转额度比较大的客户完全可以成为我们营销贷记卡的依据---原因是，余额多，这样的客户消费层次大多数会高一些，购物习惯很可能会在商场酒店宾馆，周转额度大，这样的客户在周转过程中很可能会遇到资金短缺，而信用卡正是他们的需求。当柜台发现这些潜在的客户，就会通过不同的方式通知外面的大堂经理，主任副主任，我们就会立即把事先准备好的申请表帮客户填好，并做好相应资料的留存，建立与客户的联络。在工作中我们做到柜台内外紧密配合，基本达到发现一户，抓住一户。4捆绑营销，提供更多便利，拴牢贷记卡用户。比如我们做到网上银行与贷记卡同步发展，为贷记卡用户提供了更多的便利的同时还发展了网银客户，使客户未收到对账单时可通过网上银行随时掌握消费情况，消费还款时可避免跑银行排队等候还款的麻烦，真正实现了明明白白消费、轻轻一点还款，使客户最大程度地享受到银行新产品所带来的便利。通过实施贷记卡与个人网银业务的捆绑营销，仅一季度我们拓展个人网银客户146个、发放借记卡156张，通过这样的办法稳定了很多客户。
5.加强售后服务，提高贷记卡综合收益。为最大程度地提高有效卡的占比，我们不断加强贷记卡的售后服务，成功营销后及时做好回访，坚持谁营销谁负责，大堂经理做好帮助客户激活卡片，提示消费工作，让客户觉得服务细致周到。及时提供咨询服务，提高了贷记卡的使用率，为提高贷记卡综合收益，改善收入结构奠定了基础。
6.做好蹲守工作，主抓白金贷记卡的营销。攻、守相通，守实则也是攻的一种方法，营销也分攻和守。主动寻找客户，上门营销，是攻；有需求或潜在需求的客户走进大堂，对其进行营销，便是守。网点转型后，营销也渐渐从原先的以“攻”为主，开始向“守”转变了。我作为营业部的大堂经理，在贷记卡营销的过程中，把贵宾室作为为营销的主阵地，积极营销贵宾客户，宣传白金信用卡的优越性和实用性，在短短三个月内“守”出了好成绩：大堂营销贷记卡达120张之多。我们的网点是去年11月份搬迁新址开始营业的，从搬家那天起我就始终把我们李行长的话放在心里，那就是—--一定要坚守贵宾室这块主阵地，一切服务与营销都是从贵宾室向外扩展。贷记卡营销工作是全方位的，贵宾室营销是我们工作的重中之重。
首先，对于熟悉的贵宾客户我进行了逐一排查，排查他们是否持有我们银行的贷记卡，每天采取询问和登记的方式，对于没有贷记卡的客户可以推荐其办理普通的贷记卡，让客户接受贷记卡;对于已经有了贷记卡的客户，询问其使用情况，重点解答用卡过程中的问题，进一步推荐白金系类的贷记卡，突出信用额度高，配套服务好，身份的象征等特点吸引客户，成功率很高。其次，充分利用我们的PCRM系统，对系统中的贵宾客户进行细分。白金卡客户邀约办卡后可以直接推荐使用白金系列的信用卡，金卡客户约请办理普通贷记卡。约请客户一定要讲究方式方法，讲究语言的婉转，不能让客户反感你探查到了他的资产情况，如果适得其反那就会得不偿失了。比如对熟悉的客户约请的时候可以说，以前您办理业务的时候我偶然留了个您的电话，今天就冒昧给您打了个电话，主要是想和您说我们行最近开始为贵宾客户提供白金系列信用卡申请活动，您要是有兴趣就过来，带上**等资料，我帮您预约个时间。对于不熟悉的客户，我们可以这样说**先生女士，我们网点装修后，对老客户做一个约请，因为农行有一些新业务想推荐给您，比如**特别是我们的白金系列的信用卡新址很多人都在办，不知道您有没有需要。--利用人们的从众心理和被重视的心理—我们帮他预约时间，很多客户也乐于接受。即便是他不接受贷记卡，一旦来到我们的网点，我们就有了其他的营销的机会了。
网点转型日渐成熟，一体化营销带来的效益也会日益增加，相信我们苏家支行营业部在今后的营销道路上会做出更好的成绩。
和本溪分行行长通话的时候，我们谈到用卡环境问题和风险防范问题。首先我认为用卡环境是逐渐改善的，苏家屯不是什么有级别的城市，就是一个区。用卡环境和市内五区比较存在很大距离，但我想我们的 营销实际上也包括营销一种观念—就是信用观念，信用观念的培养是个长远的可以作为战略的工作，我们可以通过细分客户群体来解决----比如30岁以下的 年轻人，你只要把我们行的贷记卡的亮点比如分期，还有携程告知给他们，他们都很乐于接受。比如对于经商的人你给他灌输的思想是--为了融资，可以享受免息期，培养信用记录。比如对于公务员和老师，你可以重点突出公务卡---那是一般人办不下来的只有公务人员才可以申请，是身份的象征。对于白金卡客户，更突出身份和地位的象征，让客户觉得自己是农行的贵宾，他更乐于到农行办理业务。
至于风险防范，我们应该在申请和审核过程中严格把关，重点放在主动办卡的人身上，这样的人可能会有风险，就要在办卡的过程中警示他---套现和拖欠还款的后果是什么。相信大多数客户是因为有用才选择我们的贷记卡。
第二篇：工商银行贷记卡有关事宜
工商银行贷记卡有关事宜：
我们申请的是工商银行牡丹贷记卡，持卡人无需事先存款，就可在核定的信用额度（我们现在额度是5000元）内先消费后还款，更合理的支配资金；另外，还可以享受并参加各类信用卡、贷记卡优惠活动，为您的生活增添更多色彩。根据客户的信用状况，银行将授予客户充足的信用额度，最高可达50000元。客户无需办理其他贷款手续，便可在银行核定的信用额度内消费或取现，银行会根据您的使用情况，还款情况对您建立信用档案，只要保持良好的信用记录，信用额度就将循环周转，银行会根据您的使用情况提高您的信用额度，这样您就可以拥有更高的额度，在购买大宗物品时享受免息的待遇，以后向银行贷款时，便可以享受到银行给您提供的便利，如，审批程序简化，审批时间缩短，贷款金额增加，或者利率优惠等等。相反，如果您的信用记录不好，银行很可能就会不贷款给您。如果持卡人正确的使用信用卡，那么信用卡的额度几乎可以看作您本人一生最大的一笔无息贷款。另外，持卡人持有该贷记卡在境外消费时，凭当期对账单，可直接进行人民币购汇还款，不必办理复杂的购汇手续，不受额度的限制，免除了困扰许多人的外汇不足和购汇手续繁杂的烦恼。而这些功能都是借记卡所不具备的。贷记卡消费的特点：
1、贷记卡不是每次消费完成后必须立即还款的，根据对账单（银行发给我们的），客户可选择在规定还款日内全额还款，消费款项可享受最长56天，最短25天的免息还款期，如果您在免息期内还款，银行是不会收取任何利息的（仅限刷卡消费透支）。也就是说，您如果刷卡消费，就可以在一段时间内无偿占有银行的资金，而富余的资金您又可以继续进行投资等活动。工行通常每月1日出上月账单，当月25日前还款。最后还款日的，其实应该是消费次月的25日。如：无论是3月1号还是3月31日消费，都是4月的25日还，所以说有25到56天的免息还款期。
2、也可以选择最低还款额（10%）还款，继续享有银行循环信用。即在消费次月25日前还清所欠款项的10%，可以免收滞纳金，已经还上的10%部分不收利息，没有还上的部分从记账日起按照万分之五日息计算利息；如：无论是3月1号还是3月31日消费1000元，在4月的25日还100元，不收任何滞纳金，但是从4月26日起剩余的900元按照万分之五日息计算，你想什么时候还900元都行，但是要加利息，如4月28日还款就应该为：900+（900X5/10000X2）=900.9元。
3、透支取现业务的话是不享受免息还款期的，透支利息按取现金额的万分之五日息计算。
4、还款时在其它城市往这张卡里存钱时可以的，并且是不收手续费的！完成还款后，额度是实时恢复的，就是你说的马上就可以再次透支了。还款方式：（1）到工商银行网点存入现金。（2）通过电话银行或网上银行转账。（人民币/外币）
5、使用工行贷记卡通过个人网上银行进行B2C支付，算为刷卡消费，工行不收取手续费且享受免息还款期。即贷记卡往支付宝充值也算刷卡消费，享受免息还款期，但是不能积分。
6、持贷记卡本地同行转帐不收手续费，本地跨行转帐和异地往外转帐均收取1%（最高50元）的手续费。
工行牡丹贷记卡办卡须知
1、办卡仅需提供身份证复印件及单位收入证明填写申请表即可（收入证明可由单位统一出具）；
2、每张贷记卡的信用额度根据职工的上一年年收入核定，若近
期有超过5万元大额消费需求的，本次发卡最高授信额度以5万元为限；若近期无大额消费需求的，本次发卡最高授信额度为2万元；
3、目前我行分期付款业务手续费率为3.6%/年,具体费率如下:
4、分期付款手续费于分期付款首期一次性扣收，若分期期限内提前还款，分期付款手续费不予退还；
5、本贷记卡首年免年费，从第2年开始，须刷卡消费5次以上或刷卡消费5000元以上即可减免当年年费，否则年费按50元/年收取;
6、本贷记卡额度可循环使用，每归还一期款项后额度将重新回到卡内；
7、为方便用卡职工及时还款，我行还提供了免费的自动还款服
8、办卡人员仅限于广西工学院正式在职教职员工。
工商银行龙城支行
联系人：申经理联系电话：***
第三篇：贷记卡保证合约
编号：_________
甲方：_________（保证人）
乙方：_________（发卡机构）
为保证乙方债权的实现，甲方自愿为_________（以下简称被保证人），其有效身份证件号或单位注册号（或编号）为_________，向乙方领用贷记卡提供保证担保。经甲、乙双方协商一致，订立本合约。
一、定义：本合约所称被保证人系指贷记卡商务卡持卡单位和个人卡持卡人。
二、保证责任范围：被保证人根据其与乙方所签订的编号为_________的《贷记卡领用合约》项下因贷记卡而发生的全部债务（包括信用额度内及超信用额度透支本息、超限费、滞纳金、追索费用等）和乙方实现担保权利的费用。甲方对被保证人债务的偿还顺序为先偿还已计息贷款，后偿还未计息贷款，还款的顺序均为利息、费用（超限费、滞纳金等）、取现／转账和消费等贷款。
三、保证责任方式：连带责任保证。
四、保证期间：自被保证人贷记卡项下透支期限届满之次日起_________年。《贷记卡领用合约》有效期内持卡人多次透支不还的，保证期间单独计算。甲方应无条件履行其相应的保证责任，否则，乙方有权向甲方追索。
五、甲方陈述与保证：
（一）确认已知悉并理解《贷记卡章程》、《贷记卡领用合约》和本合约文本，并在对被保证人的资信状况与用卡动机充分了解的情况下，自愿为其担保；
（二）确认有相应的保证能力，并已履行必要的审批手续；
（三）确认向乙方提供的有关材料真实、合法、有效，并愿积极配合乙方进行资信状况的调查。
六、甲方有权知悉被保证人贷记卡项下持卡人数的增减。
七、甲方在申请表中所填内容有所变更时，须立即书面通知乙方。甲方未履行上述义务的，应承担由此产生的经济损失。
八、甲方若需提前终止本合约应向乙方提出书面申请，俟被保证人另行提供了经乙方认可的担保或被保证人销户后，本合同方可解除，但甲方对合同解除以前被保证人债务仍承担清偿责任。
九、甲方的保证责任不因贷记卡章程所依附的法律法规和规章的修改、章程的修改、对被保证人收费项目或标准的变化、利率的调整、被保证人中途换领新卡、被保证人数的增减、被保证人信用额度的调整等情形而改变。
十、本合约不因乙方与被保证人所签订的《贷记卡领用合约》的无效而无效。
十一、甲乙双方在履行本合约中发生的争议，由双方协商解决；协商不成提起诉讼的，由乙方所在地人民法院管辖。
十二、本合约自双方签章之日起生效，至持卡人销户之日终止。
甲方（盖章）：_________乙方（盖章）：_________
代表人（签字）：_________代表人（签字）：_________
地址：_________地址：_________
邮编：_________邮编：_________
电话：_________电话：_________
_________年____月____日_________年____月____日
第四篇：贷记卡个人情况证明书
中国农业银行金穗贷记卡
个人情况证明书
中国农业银行
兹证明系本单位正式职工，性别年龄岁；
工作年限年（工龄/无业）；学历。婚（已婚/未婚）；（有/无）子女；户口（常住/临时）；住房（自有/贷款购房/租用/无）；现任职务；月收入为人民币（大写）。
特此证明
单位签章（行政章）
联系电话（单位）：
年月日
第五篇：营销心得
保险营销心得
各领导、各同事，大家好。作为一名普通网点的业务人员，我和大家一样都面临保险营销难的问题。我也一直在想，怎样可以更有效的把保险产品推荐给客户？在营销的过程中，根据自己的一些成功的营销经验，我有了一点点的心得体会。
在营销过程中，我觉得以下四个方面是十分重要的。第一，是对产品的把握；第二，是对客户的了解和挖掘；第三，与客户面对面的营销；最后，就是销售和客户的维护。
第一，在营销保险前，我们自己要对保险有一个清晰的认识，只有自己认同并熟悉的产品，才有可能成功的推荐给客户。所以在我营销每一个保险前，我一定会尽可能的了解清楚这个保险，特别是一些重要的细节之处，当与客户介绍这个保险时，你能把客户有疑惑的细节解释清楚，会让客户觉得你非常专业，并且对该保险的信心也会增加。
第二，把适合的保险推荐给适合的人。这点是很重要的，在熟知了我们代理的各种保险后，要选对营销的对象，不能乱撒网。一般我会先问清楚客户的想法，了解清楚客户的需求，再在我们代理的保险中选择适合的推荐给客户。我觉得做保险是一种筛选工作，或者说我们做的是一种“沙里淘金”的工作，我们要大量地、快速地筛选我们的拜访对象，大量地排除那些沙子，尽可能快的找到我们的金粒！试想，如果一个家庭一年的收入只够维持日常生计基本没有多少存款的客户，就不要多花费时间和精力了！这就要求我们非常善于观察和分析，争取用最短的时间内判断出对方是否有财力买保险。
第三，与客户面对面的营销。在这一过程中我感受最深的是，一定要对客户的问题做出最敏捷的反应。数字表达很重要。在我们为客户介绍保险时，不能只说概念，毕竟客户大多数都不是很专业的，太多专业的话术会让他们觉得复杂，我们明白了客户却不一定明白，这个时候一些数字计算或数据比较就直观很多。将客户期满后预期收益与其它理财收益直接算出比较收益。这样让客户直观的看未来的收益，会让他们对这个保险理财更感兴趣。
第四，销售和客户的维护。就是所谓的出单和售后服务。建立与客户间的信任。回顾自己成功营销的客户发现，有很大一部分客户都是些非常信任我的客户。毕竟保险是一项长期的投资，客户免不了会对相应的保险公司的整体实力进行估量。除了通过其他渠道去了解保险公司的情况，我们作为理财人员，给客户带来的信心也是非常重要的。不单止是保险，包括在营销别的产品时，我们也会发现，向自己熟悉并信任自己的客户营销往往容易得多，有得客户甚至会说，以后有什么新产品你认为好的就直接联系我购买。因此，在与客户接触的过程中，要慢慢建立客户对自己的信任感，有句话说得好：客户是需要慢慢经营和积累的。我出的一些保险单也是在给客户介绍后的较长一段时间才营销成功的。还有一点，就是售后服务了，不要以为出了单就是成功销售了，保险产品有个特殊性就是有犹豫期，这期间客户是可以撤销的。曾经有个一个案例：帮一个客户出了一份单，因为刚做成功，比较激动和对业务不熟悉，事后发现本应我们留底的资料错给了客户，在要回的过程中让客户产生了以为我要骗他的想法，那笔保险他直接退了。所以我们虽然是以销售业绩为目的，但也要处身为客户着想和真诚去做！
以上是我的一些小小的保险营销心得，有不对的地方希望得到各位的指正，希望我们能在不断的总结经验中更有效的做好保险营销。
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