2012年银行业IT解决方案市场发展因素分析

第一篇：2012年银行业IT解决方案市场发展因素分析

影响银行业 IT 解决方案市场发展的主要因素:

1、有利因素

（1）产业政策

软件行业作为信息产业的核心一直受到国家高度重视，为促进软件行业的发展，我国先后颁发了《关于鼓励软件产业和集成电路产业发展的若干政策》（国发[2000]18 号）、《振兴软件产业行动纲要（2002 年至2005 年）》、《国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020 年）》（国发[2005]44 号）、《实施<国家中长期科学和技术发展规划纲要（2006—2020 年）>的若干配套政策》（国发[2006]6 号）、《电子信息产业振兴和调整规划》、《软件产品管理办法》（中华人民共和国工业和信息化部令第9 号）等一系列政策法规。上述政策的实施和标准的执行将从投融资、税收、技术、出口、分配、人才、采购等诸方面有效地促进我国软件企业尽快发展壮大并形成产业规模。软件产业在我国正面临着前所未有的发展机遇和发展空间，处于历史上最好的政策环境中。

（2）市场需求

根据我国加入 WTO 的承诺，2006 年12 月11 日以后中国银行业所获得的“五年过渡期”结束，外资银行可以在中国向国内客户提供全方位的人民币服务，从此享受完全的“国民待遇”，这意味着国内外银行在中国市场全方位竞争的开始。国际性的外资银行可充分发挥其在信息技术方面的竞争优势，进一步拓展中国市场。国内银行将面临更加激烈的市场竞争，这客观上要求银行改变经营理念，提升服务能力特别是金融信息服务能力。信息技术外包是银行充分利用信息技术进步、提高业务经营的安全性和效率的重要途径，有利于银行专注于自身核心竞争力的培养。20 世纪90 年代以来，美国银行已基本放弃自己开发应用软件，而把信息技术的部分或全部外包给其他专业的软件公司。同样，对于我国银行业而言，信息技术外包将为银行软件开发企业创造巨大的市场需求。

2010 年9 月，全球银行业监管者在瑞士达成《巴塞尔协议III》，要求各国银行增加资本储备，加强银行业监管。这一改革方案不仅要求银行拥有更多的资本金，还对核心一级资本给出了更为严格的定义。为顺应监管的要求，提高国际竞争力，银监会制定了提高我国银行业监管有效性的中长期规划和巴塞尔协议II、III 同步实施的计划，这也势必将对我国银行提升管理水平、控制自身风险、提高服务水平等各方面提出更高的要求，银行将需要运用先进的风险管理工具，升级风险管理信息系统，提高风险识别、计量、监测和控制能力。这为银行业与风险管理相关的IT 建设提供了巨大的市场和良好的发展契机。继银监会下发《商业银行操作风险管理指引》、《商业银行流动性风险管理指引》、《关于进一步推进改革发展加强风险防范的通知》等指导性文件后，2011 年4 月27 日，银监会再次向下辖金融机构下发了《中国银行业实施新监管标准的指导意见》（银监发[2011]44 号，简称“《意见》”）。《意见》根据《巴塞尔协议III》确定的银行资本和流动性监管新标准，对不同盈利能力的银行系统达标日期进行了规定，最迟应在2018 年底前达标。这客观上为银行业相关IT系统的开发、部署和应用设定了时限要求。

（3）技术进步

软件行业具有技术进步快、产品生命周期短、升级频繁、继承性较强等特点。随着系统软件和数据库技术的不断发展，对应用软件的开发产生了很大的促进作用，应用软件给客户提供的功能更加强大，服务更加个性化，从而不断推动行业发展。

2、不利因素

（1）市场竞争

我国软件市场是高度开放的市场，市场潜力巨大，软件产品和信息服务在今后相当长的时期内将保持旺盛的需求，日益激烈的市场竞争对我国软件业的发展带来一定的压力，但先进技术和管理经验的输入也促进了我国软件企业的不断发展和进步。银行对于软件系统和信息服务的重视程度也越来越高，国内外的软件企业纷纷看好中国的银行业软件系统和解决方案市场，随着我国金融行业对外开放程度不断提高，国外资本将加大对国内金融行业的投资，国外软件厂商也开始把目光瞄准极具发展前途的中国金融IT 市场，这将使发行人面临更加严峻的国际竞争。国内企业在资金、技术和管理等方面不具备竞争优势的情况下，可能面临优秀人才流失的困境。新进入者的不断加入将加剧市场竞争，市场中现有的领导企业只有不断加强技术、产品的研发实力和创新能力才能保持持续的竞争优势。

（2）国内企业规模较小，研发投入不足

相对于国外大公司，目前国内软件企业营业规模普遍较小，限制了这些公司的研发投入，这对其在未来高速成长的市场中不断推出新产品、持续保持竞争优势造成不利影响。

（3）人才瓶颈

软件是技术密集型产品，该行业尤其依赖于富有技术创新理念的研发队伍的建设。随着软件企业规模扩大，需要大量的具有较高水平的专业技术人员，这对于任何一家软件企业都是很大的挑战。我国软件企业起步较晚，基础研究能力薄弱，科研水平不高，核心技术研发能力不足，对于高精尖软件人才的培养较为欠缺，导致国内软件产业创新能力缺乏战略基础。随着经济社会发展和工业化信息化进程加速，市场对软件产品要求必将提高，这对我国软件产业人才培养提出了新的挑战，高端软件开发和管理人才的缺乏可能成为制约未来我国软件产业发展的瓶颈。

第二篇：村镇银行业市场发展现状以及未来发展前景分析

目录

CONTENTS

第一篇：2012-2014民生村镇银行存款余额统计表---------------------1 2012-2014民生村镇银行存款余额统计表： 2 第二篇：村镇银行贷款规模扩大利于中小企业区域布局--------------2 第三篇：2015年村镇银行发展前景分析----3 第四篇：关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见--------------5 第五篇：国家政策促进村镇银行健康发展9（1）发展战略定位 9（2）区域定位------9（3）经营管理模式和业务拓展重点---------9 第八篇：村镇银行未来发展趋势分析------10

1、农信社依然是“三农”的金融主力军-----10

2、差异化竞争----10

3、村镇银行优势劣汰--------------------------10

1、发达地区较欠发达地区更加具有吸引力。--------------------------10 第九篇：我国村镇银行发展现状分析------11 图表1：2007-2013年村镇银行数量及增长情况（单位：家）-----12 第十篇：村镇银行发展趋势分析------------12 图表1：2007-2013年村镇银行数量及增长情况（单位：家）-----12 ①农信社依然是“三农”的金融主力军---13 ②差异化竞争------13 ③村镇银行优势劣汰---------------------------13 第十一篇：随着国家政策扶持村镇银行行业发展将更为规范------13 第十二篇：澳洲联邦在京新设分行村镇银行成外资行业务拓展渠道---------------------------14 第十三篇：中国村镇银行市场前瞻与投资规划分析报告------------16

本文所有数据出自于《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》

第一篇：2012-2014民生村镇银行存款余额统计表

2014年第四季度民生村镇银行存款余额为214.48亿元，同比下降1.21，2014年第二季度余额为208.46亿元，同比增长18.82%。

2012-2014民生村镇银行存款余额统计表：

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第二篇：村镇银行贷款规模扩大利于中小企业区域布局

随着农业和农村经济产业结构的不断调整和农户消费支出的增长，农户对借贷规模有了更大的需求，68.9%的受访农户所期望的借款规模在5000元以上，有万元以上借款需求的农户占到31.1%。银监会允许符合条件的小额贷款公司改制设立村镇银行，这似乎给困境中2 的小额贷款公司带来了一丝希望，从村镇银行贷款业务上来讲，无疑是一大利好。

近年来各家中型股份制银行普遍加快了分支机构网络布局的速度，但开设分支行具有较高的运营资本要求和严格的监管审批，这种高成本的方式仍难以满足中型银行迅速扩大经营规模和网络布局的要求。截至2011年末，全国已开业村镇银行贷款余额1316亿元，80%以上用于“三农”和小企业，其中农户贷款余额435.5亿元，小企业余额631.5亿元，中西部贷款农户数占到全部贷款农户数的70%以上。

相比较而言，发起村镇银行贷款可以广泛吸收社会各渠道的投资资金，利用杠杆效应，从而降低商业银行在经营网络布局中的资本投入。

目前民间资本对于经营银行业的风险还没有足够的重视，仅仅看到银行业的高额利润。转制村镇银行也会使小额贷款公司大权旁落，相对于将小贷公司转制为村镇银行、参股改造农村信用社这两种介入银行的方式，不少业内人士更青睐新设一家“干干净净”的民营银行。不过在大部分小额贷款公司看来，已开业村镇银行加权平均资本充足率为30.5%，总体上运行平稳，风险处于可控范围。若以牺牲公司控股权和经营权为代价而获得金融牌照是痛苦的，宁肯放弃，因为改制标准和门槛太高。

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第三篇：2015年村镇银行发展前景分析 近年来，村镇银行布局速度加快，在全国遍地开花，蓬勃发展，呈星星之火的燎原之势，有效丰富了县域金融资源，对促进“三农”经济和小微企业发展起到了积极作用。但村镇银行规模较小，信息技术力量薄弱，信息化建设主要依托其主发起行进行，核心信息系统及网络系统运维外包或由主发起行负责，本地技术人员仅负责桌面系统的运维和简单网络故障的申报等工作，信息化建设滞后。因而，存在诸多问题，在一定程度上阻碍了其金融服务能力的发挥。

机房基础设施简陋，安全防范能力较弱。村镇银行机房都是参照C类标准(即对计算机机房的安全有基本的要求，有基本的计算机机房安全措施)建设，大部分机房达不到C类标准。机房面积普遍较小，平均面积不足20平方米。虽配备了UPS和备用发电设备，但机房安全防范能力还有待提高，风险隐患依然存在。普遍都没有异地灾备设施，主要依靠主发起行统一规划和建设，依靠主要发起行的灾难恢复体系建设以保证业务连续性。

信息安全制度建设不规范。村镇银行由于规模较小、制度意识不足和缺少相适应的管理细则，大多采用其发起行的信息化制度，或直接移植其他村镇银行的信息管理制度，但普遍存在不够完备与内容简单的问题。

接入金融城域网的模式多样，管理难度大。为保证村镇银行与人民银行有关的业务平稳运行，村镇银行需要统一接入人民银行金融城域网。目前，可行的接入人民银行金融城域网的方式有以下几种：村镇银行独立接入人民银行金融城域网;同一发起行设立的村镇银行由其中一家代理汇聚后，接入人民银行金融城域网;由本辖区内(地市)某家地方金融机构代理接入;发起行在省内的通过其发起行代理接入。有的村镇银行采用双运营商、双线路接入，有的则采用单运营商单线路接入。同时，还存在代理接入的情况，加大了安全管理难度。

信息科技人员数量少，自主运维能力不足。村镇银行科技人员数量大都不超过两人，且多为新近招聘的毕业时间不长的学生，半数以上为兼职，培训不足，专业知识结构也不尽合理，运维经验相对不足。村镇银行核心业务系统多依托发起行或外包机构，系统设备均不在本地部署，相应的维护也由发起行或外包机构承担。系统的灾备建设完全依靠发起行或外包机构，一旦遇到系统运维的相关问题，首选解决方案是向其主要发起行求助，利用主要发起行的力量来解决相关系统运维的问题。缺乏高水平专业人员，自主运维能力不足，成为村镇银行信息化建设面临的最突出问题。

与国有商业银行和股份制商业银行相比，村镇银行在信息安全建设方面处于落后地位，存在资金投入有限、管理水平较低、硬件设备投入不够、技术力量不足等问题，加强对村镇银行信息化建设的引导，促使其制定科学合理的信息化建设规划显得尤为重要。为此，提出以下几个方面的建议：

重视基础设施建设，完善信息安全相关制度。人民银行可针对村镇银行的机房面积小、硬件弱、不规范，安全隐患较多等具体情况，探索制定关于村镇银行在机房建设、人员配备、信息安全制度等方面的规范，让村镇银行的信息化建设有章可循，有效防范村镇银行的技术风险，加强安全管理日常监测和检查，做好风险提示工作。

探讨更为安全合理的接入模式。四种接入方式各有利弊，1、2两种方式需要金融城市网一端参与施工和管理，也增加了日常工作量。

3、4两种方式节省了金融城市网一端的资源，降低了金融城市网一端的管理难度，但需要村镇银行承相应的代理费用。安全状况较好，管理规范的村镇银行适合直接接入，安全状况不好，管理不规范的村镇银行不适合直接接入。为保证业务系统安全运行，推荐采用双运营商双线路接入方式，这样可以较大限度地降低断网风险。

提高信息系统建设前瞻性，强化科技人员的专业水平。村镇银行在系统建设初期应注重系统前瞻性，建设更加安全的信息系统架构，制定长远的发展规划。依托现实的资源，在充分把握金融信息技术发展趋势的基础上，建立起适合自身经营环境系统。加大科技人员培训力度，重视提高科技人员专业知识和技能水平，健全责任机制，确保各项措施落到实处。

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第四篇：关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见

中国银监会12月15日发布《关于进一步促进村镇银行健康发展的指导意见》，支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建，扩大民间资本进入村镇银行渠道，稳步提高民间资本持股比例。

《意见》要求加大村镇银行推进力度，积极支持符合条件的商业银行加快在县(市、旗)集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区，稳步提升县(市、旗)村镇银行的覆盖面。

《意见》要求按照股权本地化、多元化和民营化的原则，在坚持主发起行最低持股比例的前提下，合理设置新设立村镇银行的股权结构，鼓励主发起行持有相对较低的股权比例，稳步提高民间资本持股比例。

《意见》支持村镇银行调整主要股东，支持符合条件且具有村镇银行管理经验、规模较5 大的商业银行，通过认购新股、受让股权和并购重组等方式，规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权，成为村镇银行新的主要股东。

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第五篇：国家政策促进村镇银行健康发展

根据党中央、国务院关于完善农村金融服务体系、稳步培育发展村镇银行的要求，在商业可持续和有效控制风险的前提下，加大村镇银行县(市、旗)全覆盖工作的推进力度。按照规模化组建、集约化管理和专业化服务的原则，积极支持符合条件的商业银行科学制定村镇银行发展规划，加快在县(市、旗)集约化发起设立村镇银行步伐，重点布局中西部和老少边穷地区、粮食主产区和小微企业聚集地区，稳步提升县(市、旗)村镇银行的覆盖面。

鼓励国有商业银行和股份制商业银行主要在中西部地区发起设立村镇银行，支持其在未设立分支机构的县(市、旗)发起设立村镇银行。城市商业银行和农村商业银行原则上在省内发起设立村镇银行，鼓励符合条件且资产规模大、资本实力强、具有并表管理能力的城市商业银行和农村商业银行在西部地区集中发起设立村镇银行，支持对口援建省(市)的城市商业银行和农村商业银行在新疆、西藏、四川等援建地发起设立村镇银行。

主发起行应依据自身的资产规模、管理水平、人才储备情况，审慎确定组建村镇银行的区域和数量，确保与自身管理能力相适应，以及村镇银行持续健康发展。

积极支持和鼓励民间资本参与村镇银行组建，扩大民间资本进入村镇银行渠道。公开村镇银行市场准入标准和流程，强化市场行为约束，提高市场准入透明度。

按照股权本地化、多元化和民营化的原则，在有利于提供专业化服务、有利于防范金融风险、坚持主发起行最低持股比例的前提下，合理设置新设立村镇银行的股权结构，鼓励主发起行持有相对较低的股权比例，稳步提高民间资本持股比例。

在坚持主发起行最低持股比例的前提下，按照有利于拓展特色金融服务、有利于防范金融风险、有利于完善公司治理的原则，支持开业3年以上、主要监管指标良好、经营发展稳健的村镇银行通过转让股权和新引进民间资本等方式，调整主发起行和其他股东的持股比例，主发起行以外的股份原则上由民间资本出资认购。为促进村镇银行持续健康发展，支持符合条件且具有村镇银行管理经验、规模较大的商业银行按照市场化收购、集约化发展和区域适度集中的原则，通过认购新股、受让股权和并购重组等方式，规模化、集约化收购其他村镇银行主发起行的全部或部分股权，成为村镇银行新的主要股东。

村镇银行应牢固树立“立足县域、服务社区、支农支小”的市场定位，制定支农支小发展战略，创新探索支农支小商业模式。支持开业半年以上、主要监管指标符合要求的村镇银行向下延伸分支机构，不断拓展服务网络，着力打造专业化、精细化服务支农支小的社区性银行。

村镇银行应将资金主要用于发放“三农”和小微企业贷款。支持村镇银行发行专项用于“三农”和小微企业的金融债券，不断拓宽信贷资金来源，加大对“三农”和小微企业的资金扶持力度。

村镇银行应建立支农支小的正向激励和反向约束机制，鼓励在绩效考核中适当提高农户和小额贷款业务的考核权重，在风险可控的前提下，合理确定支农支小业务的风险容忍度，增强支农支小内在动力。

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第六篇：小微企业融资贵发展村镇银行或是出路

那当前企业融资成本偏高主要原因是什么?在章更生看来，首先，银行筹资成本比较高，所以银行要“高来高去”。其次，相对而言，小企业自身的特点和性质所决定，对于银行来说它的风险要比大企业确实高一些，小舢板抗风浪的能力比大船肯定要弱一些。这按照银行的一句话就是“收益要覆盖风险”。

此外，小企业相对于其他的大企业而言相关的融资费用要高，比如贷款需要担保。据了解，有些担保公司一般的担保费就要到2%至2.5%。“增加了这么多，这是一个很大的数字。”章更生称，还有咨询费等等，所以相关费用高。

对降低融资成本，国务院《关于多措并举着力缓解企业融资成本高问题的指导意见》》有一条直接的规定：“清理整顿不合理的服务收费”。针对清理整顿不合理服务收费，银监会法规部主任刘福寿表示，最近银监会组织开展了一次全国性的银行业收费专项检查。6月7 18日，银监会下发通知，首先要求各家银行自己全面自查，全层级、全流程、全品种进行自查清理。在金融机构自查基础上，各个省银监局进行重点抽查。此外，银监会派出18个督查组，对省局的检查进行督查，近期银监会又会同国家发改委派出10个检查组，分别对10个省市银行业收费情况进行专项检查。

专项检查的内容包括各家银行制度建设和内部管理的情况。刘福寿称，对这次检查发现的各类违规收费行为，银监会将依法依规严格处罚。对那些只收费不服务、多收费少服务、有收费却没有实质性服务的行为，坚决予以纠正，该退还客户的费用坚决退还。对违规收费行为负有责任的人员，监管部门也将依法启动问责程序，发现一起、查处一起。

当前企业融资成本高的成因是多方面的，既有宏观经济的因素又有微观运行的问题，既有实体经济的因素又有金融问题，既有长期因素又有短期因素。黄金老表示，从金融业来看，目前金融业的配套服务还是有一些不尽完善的地方，比如贷款的评估、定价、担保、抵押，这些方面市场还是不够顺畅。这些环节不太顺畅就会推高中间环节的收费。

实际上，为拓宽企业融资渠道，今年“两会”期间，银监会公布首批发起设立民营银行的试点名单。

刘福寿称，银监会按照发起主体自主意愿、商业可持续的原则，银监会积极协同试点银行，进一步地细化并完善可行性评估报告和筹建方案，鼓励他们尽快提交正式的筹建申请。到今年7月中下旬，三家试点银行筹建小组向银监会提交了正式的筹建申请，近日已经获得银监会正式批复同意筹建。

刘福寿表示，发起设立民营银行，目标是为实体经济发展提供高效率和差异化的金融服务，如深圳前海微众银行，将来要办成以重点服务个人消费者和小微企业为特色的银行，温州的民商银行定位主要是为温州区域的小微企业、个体工商户和小区居民、县域三农提供普惠金融服务，天津金城银行将重点发展天津地区的对公业务。“同时，我们还继续指导另外两家首批试点银行的筹建小组加快完善和确定筹建方案，及时总结试点的经验，适时扩大试点范围，进一步调动民间资本进入金融业的积极性。”

此外，发展村镇银行亦是缓解小微企业融资问题的良方。

本文来源前瞻产业研究院，未经前瞻产业研究院书面授权，禁止转载，违者将被追究法律责任！第七篇：银行金融机构村镇银行投资策略

大型银行机构投资策略

国外的研究和实践经验表明，大型商业银行直接服务农户和小微型企业（县域最重要的两类贷款主体）不具有比较优势，而通过扎根乡土的微型金融机构（主要包括村镇银行、贷款公司、资金互助组织、小额贷款公司等）开展金融服务，会是最有效的。

大型银行全国网点布局较广泛，没有中小型商业银行的网点布局限制，资金实力亦较好，设立村镇银行可以适当放弃短期内的利益最大化目标标准，不必要将村镇银行时集中设立在经济较发达的县域或乡镇，在风险和成本可控的范围内，不如在经济金融环境稍差，但有一定金融需求，发展比较有特色的地区设立村镇银行进行试点，摸索村镇银行成功经营模式积累经验，既服务了“三农”，又能够创新自身业务模式，摆脱现有普遍的银行间战略、功能、产品以及客户定位的同质性，长远来讲，对全面开拓农村金融市场有利无害。

中小银行机构投资策略（1）发展战略定位

对村镇银行的整体战略定位可以确定为：以抢滩登陆、站稳脚跟为主，兼顾实际的利润贡献和经济回报。如城商行可推行“村镇银行--村镇银行转变为跨区域分支行--直接跨区域新设分支行”的演变和推进思路。发展战略定位可以确定为：以审慎稳健发展为主，兼顾适度的规模效应；以服从于整体战略定位为主，兼顾自身的协调发展。

（2）区域定位

根据前瞻产业研究院《2014-2018年中国村镇银行深度调研与投资战略规划分析报告》显示，截至2013年8月26日，从各个区域的具体情况来看，每个省都有支撑这个数据的“大户”。其中，东部区域前三甲为山东65家、辽宁61家、江苏61家，东部村镇银行占比43.2%；中部区域前三为内蒙61家、辽宁61家、河南58家，中部村镇银行占比37.0%；西部区域的前三则为四川45家、山西32家，贵州31家，西部村镇银行占比19.7%。

中小银行可重点选择没有城商行的地市中心城市的城乡经济结合带和经济条件、信用环境较好的县域经济。具体可以考虑已经初具规模的新城区、经济开发区、工业园，以园区内的企业和居民为依托，辐射并服务周边的“三农”客户。

（3）经营管理模式和业务拓展重点 坚持本土化原则，适应县域的经济发展与社会转轨金融服务需求，因地制宜办出自己的特色。如涉及农户信贷，可采取信用互助组的创新模式。拓展重点户、专业户和新型企业，则有标准化、特色化的专营业务模式和价值链条的多样化业务配套。如涉及工业化、城镇化，则需要配合控股银行和财政、担保及银行同业开展多层次合作，缓解县域的信贷供求困难。

第八篇：村镇银行未来发展趋势分析

村镇银行竞争趋势分析

1、农信社依然是“三农”的金融主力军

未来一段时间农村信用社依然会是服务“三农”的金融主力军，其利用“点多面广”的优势，独家占据着农村这块金融市场。在村镇银行成立之后的很长一段时间里，业务拓展上面临着很大的难度。

2、差异化竞争

村镇银行要想在农村金融市场上为自己赢得生存空间，唯一的途径是必须根据农村经济发展需求特点和当地实际，与农村信用社以及其它农村金融机构进行差异化竞争。

村镇银行可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别，满足不同客户的需求，最终形成核心竞争力。比如在客户方面，目前农业银行和农发行等政策银行主要服务于农村高端客户，农信社的中端客户较多，因此，村镇银行可以先致力于服务低端客户，逐步拓展和培育中高端客户。

3、村镇银行优势劣汰

再经过几年的发展，村镇银行在经营成绩上必然会出现差异，有的成功摸索出来适合的经营模式，规模不断扩大，实力越来越雄厚，也必然有一部分村镇银行经营亏损，这个时候就会形成优胜劣汰，发生村镇银行间的兼并重组。

村镇银行网点布局趋势

1、发达地区较欠发达地区更加具有吸引力。就目前设立的村镇银行来看，大部分设立在了经济较发达的地区或城市周围。银行在选址时充分考虑当地的经济金融环境。银行在发达地区较欠发达的地区投入运营成本较低，收益空间大。

2、东部金融机构竞争较大，加上国家政策的引导，中西部特别是中部地区网点布局会加大。

根据前瞻产业研究院《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示：2011年新增设的村镇银行中，安徽33家，河南34家，内蒙古39家，辽宁43家，江苏32家，广东广西分别为21家，湖北19家。如上海农商行拟建的几十家左右村镇银行分布于山东、河南、湖南、宁夏等地，其中湖南省分布最多。

第九篇：我国村镇银行发展现状分析

我国村镇银行始于2006年，2006年l2月20日，银监会出台《关于调整放宽农村地区银行业金融机构准入政策，更好支持社会主义新农村建设的若干意见》，调整和放宽了农村地区银行业金融机构准入门槛。从已经成立的村镇银行来看，大多将其总部设在各试点地区的行政中心所在地，周边的金融和经济环境理想，商贸较为发达。因此其并未完全符合在金融服务空白地区布局的经营思路，村镇银行最终呈现“冠名村镇，身处县城”的格局。

部分村镇银行没有专注“高风险，高成本，低收益”的小额农贷业务，而是将目光转至贷款金额比较大的小企业主及出口企业上，偏离了设立村镇银行服务三农的政策初衷。前瞻产业研究院发布的《中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》资料显示，村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省（区）开始试点。2007-2009年，大中型银行设立村镇银行的积极性不高，村镇银行发展较慢，截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。为促进大型银行村镇银行的投资，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，取得一定效果，随后村镇银行又开始在全国各地开花。截至2011年，国内已组建成立726家。

尽管如此，由于多方面原因，近两年村镇银行设立速度依然没能够达到预期，尤其2012年新增村镇银行数量仅为150家，总共数量达到876家（其中开业800家，筹建76家）。据最新统计，截至2013年8月26日，村镇银行数量为908家，新增32家。2013年10月13日，随着马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌成立，我国村镇银行数量达到了1000家。

图表1：2007-2013年村镇银行数量及增长情况（单位：家）

数据来源：前瞻产业研究院整理

第十篇：村镇银行发展趋势分析

在我国银行呈金字塔体系结构、商业银行撤出农村市场以及农业金融需求增加的背景下，村镇银行开始发展起来。前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》资料显示，村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省（区）开始试点。2007-2009年，大中型银行设立村镇银行的积极性不高，村镇银行发展较慢，截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，增长速度相较2008年出现了一定程度的下滑。为促进大型银行村镇银行的投资，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，取得一定效果，随后村镇银行又开始在全国各地开花。2013年10月13日，随着马鞍山农商银行发起的甘肃永登新华村镇银行正式挂牌成立，我国村镇银行数量达到了1000家。

图表1：2007-2013年村镇银行数量及增长情况（单位：家）

数据来源：前瞻产业研究院整理

村镇银行规模逐渐扩大，提高了其在我国银行体系中的地位。前瞻产业研究院分析认为，未来几年，村镇银行的发展呈现以下几大趋势：

①农信社依然是“三农”的金融主力军

未来一段时间农村信用社依然会是服务“三农”的金融主力军，其利用“点多面广”的优势，独家占据着农村这块金融市场。在村镇银行成立之后的很长一段时间里，业务拓展上面临着很大的难度。

②差异化竞争

村镇银行要想在农村金融市场上为自己赢得生存空间，唯一的途径是必须根据农村经济发展需求特点和当地实际，与农村信用社以及其它农村金融机构进行差异化竞争。

村镇银行可以在规模、产品、客户、地域、品牌等方面寻求差别，满足不同客户的需求，最终形成核心竞争力。比如在客户方面，目前农业银行和农发行等政策银行主要服务于农村高端客户，农信社的中端客户较多，因此，村镇银行可以先致力于服务低端客户，逐步拓展和培育中高端客户。

③村镇银行优势劣汰

第十一篇：随着国家政策扶持村镇银行行业发展将更为规范 村镇银行是指经中国银行业监督管理委员会依据有关法律、法规批准，由境内外金融机构、境内非金融机构企业法人、境内自然人出资，在农村地区设立的主要为当地农民、农业和农村经济发展提供金融服务的银行业金融机构。目前村镇银行有三种金融主体，一是信用社，二是邮政储蓄，三是中国农业银行的分支机构。

村镇银行的设立是在农村金融服务体系不健全、“三农”金融需求增加的背景下应运而生的。银监会鼓励村镇银行的设立，初衷在于促进整个农村金融发展。前瞻产业研究院发布的《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》数据显示，截至2013年10月13日，我国村镇银行数量达到了1000家。但银监会2009年发布《新型农村金融机构2009-2011年工作安排》中要求设立1027家村镇银行，而到2013年10月村镇银行的数量才达到1000家，发展较缓慢。

截止到2014年3月末，我国主要金融机构及小型农村金融机构、村镇银行、财务公司本外币农村（县及县以下）贷款余额17.92万亿元，同比增长17.6%，增速比上年末低1.3个百分点，比同期各项贷款增速高3.7个百分点，一季度增加9331亿元，同比多增1062亿元；农户贷款余额4.8万亿元，同比增长24.3%，增速比上年末低0.1个百分点，比同期各项贷款增速高10.4个百分点，一季度增加2981亿元，同比多增502亿元；农业贷款余额3.19万亿元，同比增长11.3%，增速比上年末低0.3个百分点，一季度增加1552亿元，同比少增149亿元。

虽然我国的村镇银行发展速度较为缓慢，以及行业存在一些操作不规范的问题，但在国家政策积极扶持与规范下，逐步健全的农村社会信用体系和保险公司为村镇银行信贷保驾护航，村镇银行的发展会越来越规范化，合理化。

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第十二篇：澳洲联邦在京新设分行村镇银行成外资行业务拓展渠道

前瞻产业研究院摘要：11月20日，澳洲联邦银行在北京国贸大厦新设分行，这是其上海分行开业3年之后的第二家机构银行业务分行。北京分行将提供外币方面的机构行即全球市场服务，如外币机构存款、贷款服务，贸易融资，货币市场服务和外汇兑换服务等。

11月20日，澳洲联邦银行在北京国贸大厦新设分行，这是其上海分行开业3年之后的第二家机构银行业务分行。北京分行将提供外币方面的机构行即全球市场服务，如外币机构存款、贷款服务，贸易融资，货币市场服务和外汇兑换服务等。

澳洲联邦银行成立于1911年，兼任澳大利亚央行50年之久，目前是澳洲第一大银行，其业务遍布全球12个国家和地区。从1992年在北京设立了第一家办事处起，澳洲联邦银行已经在中国经营超过20年，目前已持有交银康联人寿保险37.5%、齐鲁银行20%和杭州银行20%的股权。

在村镇银行设立方面，澳洲联邦银行属于积极分子。《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》显示，目前澳洲联邦银行已经在河南和河北省成立了10家村镇银行。这些村镇银行的目标客户以当地中小微企业、个体工商户及批量农户为核心。

据了解，2007年，银监会批准汇丰、渣打、东亚和花旗4家银行在华开业，另有12家外资银行获准将中国境内分行改制筹建为外资法人银行。从此以后，开始了中外资银行混战的局面。

数据显示，网点最多的外资行汇丰银行，截止到2011年12月底共有115个网点，包括24家分行和91家支行。2011年，外资行在中国的高增长业绩，跑赢了很多中资行。201115 年在中国的纳入统计的外资银行税后利润实现翻番，从2010年的77.8亿元增至2011年的167.3亿元。

第十三篇：中国村镇银行市场前瞻与投资规划分析报告

前瞻产业研究院摘要：本报告主要分析了国内村镇银行的市场投资环境;国外村镇银行经典运作模式;国内村镇银行的运营状况及竞争格局;再根据银监会印发的《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》中“东西部省与省挂钩”的调整，报告将重点区域分为东西部、发达与欠发达地区......报告目录请查看《2015-2020年中国村镇银行市场前瞻与投资战略规划分析报告》 2012年3月28日，国务院总理温家宝主持召开国务院常务会议，决定设立温州市金融综合改革试验区。“十二条”改革路径中，就有一条提出，“鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织，符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。”尽管新政仍过于保守，但足以再次点燃民间资本尤其是小额贷款公司投资村镇银行的热情。2012年5月26日，银监会出台《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%，进一步传达鼓励民营资本进入银行业的积极信号。今后村镇银行将成为民间资本参与银行金融的一个重要渠道，在不断开放的金融市场环境下，未来民间资本或许能在国内金融市场占有一席之地。

作为农村金融体系中最受重视的村镇银行，自成立以来就受到市场极大的关注。当前农民对金融的要求越来越迫切，农村人均收入在逐年上升，消费水平也在不断提高，对资金的需求也水涨船高，而滞后的农村金融体系无法对农户及农业企业形成有力支持。政府为了抑制上述现象，2006年底对农村银行业的准入规则作出重大调整，放宽准入资本范围，支持和引导境内外银行资本、产业资本和民间资本到农村地区设立村镇银行。截至2011年底，全国金融机构空白乡镇已从工作启动时的2945个减少到1696个，实现乡镇机构和服务双覆盖的省份(含计划单列市)从工作启动时的9个增加到24个。目前各金融机构亦通过新设、兼并等方式规划布局村镇银行，实现其战略意图。

村镇银行等新型农村金融机构于2007年首先从四川、青海、甘肃、内蒙古、吉林、湖北等六省(区)开始试点，但是随后发现国内银行对发起设立村镇银行并不积极，反倒是外资巨头对中国农村表现出较大兴趣，村镇银行领域出现了大银行不如小银行、中资不如外资的罕见情况。截至2009年末，全国仅有148家村镇银行开业，相较2008年出现了一定程度的 16 下滑。这种形势下，银监会2009年12月召集5大行和12家股份制行开会，探索创新管理框架，随后村镇银行又开始在全国各地开花，截至2010年，国内已组建成立349家。但由于银监会将村镇银行限定于中西部及欠发达县域农村地区，发展前景不明朗，大中型金融机构发起设立热情不高，村镇银行数量增长缓慢，与监管部门规划的2010年村镇银行大提速、2011年成立1027家的目标相去甚远。数据显示，2011年末，全国共组建村镇银行为726家，在已组建机构中，有473家设在中西部省份，占比60%。

从经营情况看来，截至2011年末，全国已开业村镇银行各项贷款余额1316亿元，80%以上用于“三农”和小企业，其中农户贷款余额435.5亿元，小企业余额631.5亿元，中西部贷款农户数占到全部贷款农户数的70%以上。已开业村镇银行加权平均资本充足率为30.5%，总体上运行平稳，风险处于可控范围。另外注册资本金业不断增加，据统计，2007年9月之前，在6个试点省市成立的前12家村镇银行平均注册资本为1060万元，最大注册资本为2000万元，最小注册资本仅200万元，而2011年河南南阳村镇银行股份有限公司注册资本金达到5亿元。

从村镇银行主发起行结构来看，截至2010年末，由国家开发行及四大行发起的村镇银行约占总数的7%，全国性股份制商业银行发起的约占10%，城市商业银行发起的约占50%，农村商业银行(含农村合作银行、农村信用社)发起的约占30%，外资银行发起的约占3%。在现有体制下，村镇银行对于大多数大中型银行不具有足够的吸引力，城市商业银行和农村商业银行是目前成立村镇银行的主力，虽然受制于自身资本规模和管理能力，城市商业银行和农村商业银行发起设立村镇银行能力有限，但在2012年不断创新的股权及管理模式下，村镇银行不仅成为商业银行实现跨区经营的渠道，也为民间资本参与金融开辟了更宽广的路径。

本报告从投资者角度出发，利用前瞻资讯长期对村镇银行市场跟踪搜集的数据，主要分析了国内村镇银行的市场投资环境;国外村镇银行经典运作模式;国内村镇银行的运营状况及竞争格局;再根据银监会印发的《关于调整村镇银行组建核准有关事项的通知》中“东西部省与省挂钩”的调整，报告将重点区域分为东西部、发达与欠发达地区;最后从系统层面上，结合各个区域的发展规划，对村镇银行发起企业及金融机构设立村镇银行的战略模式及经营特色进行深入分析。同时，佐之以全行业近5年来全面详实的一手市场数据，让您全面、准确地把握整个村镇银行的市场走向和发展趋势，从而在竞争中赢得先机!目前国家正在研究制定金融破产法，未来金融机构也面临更严峻的挑战，风险与盈利能力是报告研究重点。报告通过对大量一手市场调研数据的前瞻性分析，深入而客观地剖析中国村镇银行发展的影响因素、竞争格局和投资风险因素，并根据村镇银行的发展轨迹及多年的实践经验，对村镇银行未来的发展趋势做出审慎分析与预测，继而制定合适的投资战略规17 划，是村镇银行了解最新发展动态、把握市场机会、做出正确经营决策和明确企业发展方向不可多得的精品，也是业内第一份对行业重点企业进行全面系统分析的重量级报告。

第三篇：北京市写字楼市场发展的影响因素分析.

北京市写字楼市场发展的影响因素分析

从九十年代初起步至今，北京的写字楼市场经历了初期的由于严重紧缺而价格飞涨的阶段，经历了2002年前后几年的市场供给量持续走高、以供给增长为显著特点的爆炸性供给时期，直到2004年以后才发展到供求两旺的平衡状态。这个过程中，这个市场的各方包括政府、投资者、购买者和租赁者都在不断地借鉴、摸索和积累经验，以一种日渐成熟的运作模式在写字楼市场中博弈，使之进入一个稳定的良性循环。

据统计，仅就甲级写字楼而言，北京地区2005年的写字楼市场总供给量约为110万平方米，而2006年和2007年每年的总供给量估计也都在200万平方米左右，如此庞大的供给量，再加上原来没有被市场消化的400多万平方米的市场存量，可以说北京的写字楼市场供给是明显高于需求的，这在前两年也曾经使得一些行业人士对之后的市场发展怀有悲观的心态，但几年以来“有惊无险”的市场发展状况使人们彻底打消了原来的疑虑和担忧，纷纷换以乐观和充满信心的心态去预测未来的北京写字楼市场发展。

很多人认为，在中国这样一个“看得见的手”和“看不见的手”共同作用、并且前者的作用似乎更大的市场中，不确定的因素实在太多，以至于在政府行政力量这只“看得见的手”的强大干预下，任何有关未来写字楼市场发展的经济学预测结果都会显得苍白无力。然而，随着市场的日益规范和成熟，“看不见的手”将逐步占据主导地位，而且分析未来写字楼市场发展的影响因素对于有效把握市场环境、进行综合决策依然是非常必要和有效的。

本文将从宏观经济和政策的影响、市场竞争的影响、项目楼盘本身的影响和需求方的影响四个方面对影响写字楼发展的因素进行分析。

一、宏观经济和政策的影响

宏观经济状况

作为一个与其他行业发展高度依存的市场，写字楼市场的发展受到整个宏观经济发展状况的决定性影响。因为对于消费者来说，写字楼是一种弹性非常强的消费品，经济发展好则租赁高档写字楼的企业相对会更多。十多年来北京写字楼市场的迅猛发展与中国经济总量的迅速增长是密切相关的，而2001年北京在申奥成功后向世界展示的强大的发展潜力也是保证这几年北京写字楼市场在供给量足够大的情况下依然能保持平稳发展的重要因素。

优惠政策

为鼓励企业进驻特定地区的写字楼，很多优惠政策应运而生，这些政策不仅在吸引和引导企业遵循规划分布方面起到了显著作用，而且还为地区内的写字楼带来了无限的商机。

从提供这些优惠政策的施益人方面看，优惠政策基本可以分为国家层面、北京市层面、地区层面和具体项目层面四种类型。

国家层面：如北京经济技术开发区和中关村科技园区等国家重点规划发展区的企业所享有的一系列国家给予的优待政策；

北京市层面：如北京市发展和改革委员会、北京市财政局、北京市国家税务局、北京市地方税务局和北京市人事局等五个部门联合公布的北京市政府《关于促进首都金融产业发展的意见》。“意见”提供了12项相当诱人的优惠政策，鼓励和吸引全国各地机构入京创办金融服务企业。

地区层面：如2006年初，金融街商会、CBD管委会先后召开新闻发布会，针对新设立或新迁入驻的金融企业公布了一些优惠政策。另外由于西城区政府也推出了一系列优惠租赁政策吸引了大量国内外金融机构入驻金融街。

具体某个项目楼盘层面：很多楼盘都有自己争取客户的手段，但最常见的还是给予重要客户以经济上或其他方面的优惠政策，以争取更多更好的客户入驻。

从受益方来看，有些优惠政策是针对入住企业的，大多属于利益方面的优惠；而有些则是针对企业员工的，这些政策则大多与身份认同方面有关。比如前面提到的北京市政府针对入京金融服务企业的优惠政策中就同时包括这两个方面的内容。

针对企业：入京创办金融企业，最高可获补助1000万；入住金融街，买办公楼可获补助每平方1000元，租写字楼3年可减免租金；

针对员工：入京金融企业的高管、专业人员享有多重减免个税优惠；从外地引入高级人才，户口可入京；外地户籍高管子女高考、入学与北京籍学生同等待遇等等。

对外资的引导

随着中国加入WTO日见深入，中国的经济正日益紧密地融入到世界经济发展的整体中，中国政府对于外商投资也提供了一系列的鼓励和吸纳措施，这对于北京地区写字楼市场的发展的促进作用尤其明显。一方面，在北京建立办公地点的跨国企业越来越多，为北京的写字楼的需求不断注入新鲜血液，同时已经进入北京的跨国企业也在不断的扩张，对写字楼面积的需求也在飞速增长，据业内专家分析，2006年下半年市场，随着跨国企业的扩张，尽管有大量新供应出现，但写字楼市场的空置率在未来两年内仍会略微下降。另一方面，大面积甚至整栋购买新建写字楼的案例频频出现，这在近两年尤其明显，这种现象不仅出现在国内外大企业用于自身使用方面，如以摩托罗拉和三星电子为主要代表的很多跨国公司，打破了以往在海外不购买不动产的惯例，开始在北京整幢地购买写字楼，同时也发生在国外的投资者身上，比如摩根斯坦利购买富力城双子座B座30000平方米的案例，新加坡凯德置地购买中环世贸中心A座和B座106000平方米等案例就是境外资金进入北京写字楼市场的典型代表。这些都无疑为北京的写字楼市场注入了一针强心剂。

银行贷款政策

国内的写字楼开发商融资的渠道单一，大多依靠银行贷款。以前北京房地产的开发的模式大体都是，前一开发项目在获得立项并取得销售许可证后，就可以通过预售回收部分资金，其余的资金缺口可以通过银行贷款、企业流动资金以及其他方式来弥补，然后再开发下一个项目，这样就将风险分散到了银行和客户。而央行的一纸禁令，使习惯了转移开发风险给他人的开发商们顿感资金周转不灵，2005年以后，鉴于央行对与开发商贷款政策的紧缩，房地产开发商特别是实力相对薄弱的中小开发商面临着很大的资金压力，纷纷寻找其它融资渠道。

人民币汇率的变化

人民币汇率的上升以及上升的预期都会对写字楼市场产生影响，前者的影响主要表现在价格上升，而后者的价格则主要表现在房地产泡沫的产生。在2005年人民币汇率有所上升之后，三季度北京写字楼整体租金水平也有所上升，这与很多写字楼的租金都转而采用了人民币报价也存在一定关系。2005年出现人民币的持续升值，很多业内人士预测2006年很有可能是外资投资中国房地产市场的高潮。随之而来的是房地产市场泡沫的膨胀，其中的关键原因是外商对人民币未来的升值预期。

地块供给面积控制和地价控制

类似于住宅市场，土地的供应会直接影响到写字楼市场供求关系的变化。一旦政府对写字楼地块的供给面积实行限量控制，必然会引起土地价格的上涨，继而导致写字楼供给紧张和价格上涨。

相关产品市场的变化

很多相关产品市场的发展状况发生变化也会给写字楼市场带来明显的影响。比如住宅市场。2005年和2006年5月，国家六部委联合发布了旨在抑制住宅市场价格上涨过快的“国六条”和“九部委意见”，由于住宅市场的投资受到比较直接的影响，而写字楼投资门槛较低，且风险较小，导致很多原本投向住宅的资金都转而投向了写字楼市场。

另一个比较明显的产品是原来广泛使用的商住楼。随着市场秩序整顿力度的增加，行业规则更加严谨，那些原来位于政策边缘的项目将遭遇前所未有的尴尬。6月19日，市工商局颁布的第14号文件规定，登记注册时凡提交的《房屋所有权证》写明房屋用途为“住宅”，购置的商品房购房合同中写明房屋用途为“住宅”（公寓、别墅)的，《房屋所有权证》和购房合同中房屋用途的表述无法辨别为住宅或商业用的(如商住、综合等)，均不予登记注册。商住楼遭遇的尴尬境地使中小型企业转而入住中低档写字楼。

二、竞争对手的影响

对特定写字楼的销售存在明显影响的竞争对手主要来自于三个方面。首先是之前累积的市场上写字楼的存量，第二个是与该写字楼同时入市的其他写字楼，第三个是出于需求方对未来市场的预期，在未来可能出现的写字楼，而第四个方面则是来自更广范围的竞争，即地域间或城际间的竞争。

已有市场存量

很明显，写字楼市场的已有存量越大，对于当期出现的写字楼楼盘的压力会越大，他们将共同争夺目前的需求市场。

本期供应量

上市时间越靠近、档次越接近的写字楼之间的竞争自然是最为激烈的，而且由于单个写字楼的体量一般都比较大，所以一个地区如果有某个项目楼盘刚竣工而没来得及入住时，会使得该地区的空置率迅速上升。有报告显示，虽然北京房地产市场在2006年上半年总体走势稳健，甚至大多数分区市场的空置率轻微下降，但随着凯德大厦的竣工，北京市的写字楼市场的整体空置率上升了两个百分点。

未来可能（新）出现的供应量

这个方面的影响可以从两个角度来衡量，一方面是企业出于对未来写字楼市场的预期，而导致其目前的租赁或购买决策发生改变；另一方面是新出现的写字楼对原来写字楼已入住企业客源的争夺。

对于CBD的一些写字楼来说，2005年下半年至今北京写字楼市场出现与上海市场最大的差异现象在于：企业办公地点的搬迁是从未有过的频繁，在大量的企业离开CBD之后，又有大量其他企业进驻CBD。三元桥佳程广场的主要客户都来自于CBD迁出的大型跨国公司，摩托罗拉也搬出自己独立的写字楼，从CBD迁往新开发区，其他很多传统制造行业和科技行业公司则纷纷从CBD迁往望京和中关村科技园区；大型的国有公司也纷纷迁址，原位于招商局大厦的51job也迁往商务环境尚不充分的北三环环球贸易中心。在这次较大规模的搬迁中，写字楼市场展现的是双向的流动，在规模庞大的传统制造业离开CBD之后，填充着CBD的是小而精悍的服务业。

在“CBD将成为服务业中心，传统行业将分散到其他办公成本更低的区域”的预言下，当原有传统写字楼无法跟随企业发展的步伐，而新一代高档写字楼层出不穷时，竞争的推力和拉力将使得迁移潮在所难免，各区域也将面临重新定位

第四篇：我国平面磨床市场兴起发展策因素分析

我国平面磨床市场兴起发展策因素分析

卫浴行业受市场疲软、成本上升、竞争激烈„发改委处罚三大电商 价格战后如何增加用户地标建筑二十年内走上穷途末路 巨量建筑垃照明行业中报业绩略有下滑 下半年将现满产由於平面磨床具有高技术含量、高复杂程度、高操作精度等特征，加之具有使用周期长、总价高的特点，使得下游客户对平面磨床采购的介入度增加，对销售服务的要求增高，尤其是售後服务。

客户购买平面磨床需要系统化售後服务，包括售後支持服务与升级改造服务。售後支持服务通常是一种常规性服务，而升级改造服务则是平面磨床在被淘汰或进入报废期之後，完全可以通过再制造创造新的价值，使之继续为企业服务或进入市场再流通。它们共同构成了平面磨床後市场，即平面磨床的售後服务市场：在平面磨床售出之後，以售出产品为载体而衍生的相关服务贸易，包括平面磨床安装服务、维修检测、配件供应、技术培训、改造升级、解体回收、金融信贷、租赁中介、二手市场交易等一系列服务的总和。

当然，平面磨床後市场兴起也有很多必然因素：一是平面磨床产业链的延伸与产业链成员的价值分工，售後服务市场价值引起企业重视;二是服务外包浪潮驱动，服务外包也加速了後市场时代的到来;三是客户价值凸显化，客户对服务价值需求日益增多，售後服务市场不断被细分与深化。

平面磨床企业强化售後服务亦是其核心竞争力所在，更是提升市场销售力的必打牌。平面磨床是一个“大产品”概念，即融合了实体产品的服务产品，甚至可以说服务营销就是平面磨床营销的全部。“三分产品，七分服务”，如果离开服务支持，平面磨床将成为“半成品”。基於在技术上的复杂性，客户可能无法获得产品的使用价值，也就无法用於再生产。试想一下，如果数控平面磨床企业不派人到客户那里去帮助安装调试，直至正常作业状态，那么数控平面磨床也很难实现精确生产的目标。所以，平面磨床企业要努力实现制造业服务化，核心在於要以客户为中心，积极提供客户需要的个性化服务，从简单的卖产品转向提供“产品–服务包”等综合性服务、整体解决方案。诸如沈阳平面磨床集团，正在加速从传统产品制造商向现代工业服务商转型。

第五篇：银行业呼叫中心解决方案

多媒体、可移动、智能化的银行业呼叫中心解决方案

业界人士认为，华为INtess呼叫中心代表着呼叫中心最新技术发展水平。该呼叫中心采用先进的计算机电话集成CTI技术和CMI（Contact Media Integrate）技术，融入了Internet、VoIP、E-mail、FaxS、MS(手机短消息）、GPRS（通用无线分组协议）、视频等众多交互手段。

目前，华为INtess客户服务中心正实现从分布式接触媒体呼叫中心和虚拟呼叫中心向全IP呼叫中心的演变，并充分支持面向未来的传统网络和设备平滑移植。

系统结构及设计思想

华为公司适时了解Call Center市场的需求，针对银行、金融、保险等服务性行业的特点及目前面临的新形势，结合中国银行的特点，推出了INtess 呼叫中心，以实现全面客户服务的理想解决。同时为了方便不同系统的专业集成开发商，INtess呼叫中心在设计中充分考虑到了业务接口的开放性和灵活性。并注重在未来宽带网络下，全面发挥视频和图像在客户服务中的作用。

华为公司的INtess 呼叫中心系统集成程控交换技术、计算机技术、网络技术与数据库技术于一体，按照Call Center(呼叫处理中心)的运作模式，以技术领先的C&C08-Q多功能数字排队机作为呼叫前端接入设备，以灵活的人工、自动服务方式提供包括多种智能增值特服业务在内的客户服务业务，并可按运营者要求在线生成新的业务。

在系统中作为交换接入设备（ACD）的是华为公司C&C08-Q数字排队机。同时它内置10M网卡，用于将排队机连接到局域网上。核心服务器（CCS）则是INtess客户服务平台的核心控制部件，负责业务的支撑，完成呼叫的控制，呼叫的技能路由，呼叫的话务分配。（图1 INtess客户服务平台系统结构图）

（图1）

Intess提供与呼叫同步的用户数据及信息监视等核心功能。CTI_SERVER通过标准的CTI协议，处理所有业务系统站点与排队机之间的通讯。CCS、ACD与交互式语音应答系统（IVR）、话务员座席紧凑集成实现自动业务，人工业务以及人工/自动的互转功能。系统支持从普通电话到Web浏览器的多种用户接入，新业务可随时利用图形化业务生成环境（SCE）迅速生成。而用户服务的闭环管理则通过工作流服务器得以实现，从而使整个系统既是用户服务的受理点，又是用户服务的检验点和反馈点。

INtess平台采用业务与交换分离的设计思想，在产品设计结构上分为三层实现，即业务交换层、业务支撑层、业务实现层。

三层之间均采用协议、API封装的方式作为接口，使得各层相对独立。下层是具体业务系统，具有多变灵活的特点，而上层是交换接入业务支撑系统，具有稳定规范的特点，采用三层封装的方式，下层的多种变化，不会影响上层的稳定；而上层规范地进行优化和扩展后，下层的所有应用都可在业务功能得到扩展。对于面向应用的最下层，采用API、ActiveX控件、业务模板等开放接口，方便业务的开发应用。实现方式及示例

一、网上客户服务中心

在网上银行网页的主页，增加“客户服务”按钮，提供网上客户服务中心的功能，并与已有的电话客户服务中心结合。网上银行客户服务中心既可以在总行，也可以在各分行。

通过客户服务中心，客户可以在网上与银行的业务代表进行联系，例如通过客户的多媒体计算机与业务代表进行网上通话，或请求业务代表回呼至客户指定的普通电话上。业务代表可将客户的浏览网页内容进行同步。同步时双方在浏览器上将看到同样的网页内容。护航浏览可用于业务代表向客户“推”（push）产品介绍、讲解等，或指导客户填写表单。业务代表可一边与客户进行语音交互，一边进行推送网页内容进行同步浏览。

网上客户服务中心功能：客户点击“客户服务”后，弹出银行客户服务中心的主控网页的窗口，主控网页上有各种功能按扭，包括：“点击通话”、“网页同步”、“回呼请求”、“接受通话”、“接受网页同步”、“停止通话”、“停止网页同步”等按扭。

由客户按“点击通话”按扭，发起点击通话请求，在呼叫经路由分配至话务员后，话务员坐席振铃或来话提示，话务员应答。（话务员浏览器的主控网页上也可以显示点击通话“通话”状态以提示。）

接触媒体呼叫“通话”期间，客户和话务员中任一方（分别称之为主叫方和被叫方）都可以发起护航浏览。当用户在网上进行浏览时，如需要和呼叫中心取得联系，可以通过网页请求回呼服务，一般是其附近的一部电话，这样，用户在接受业务代表的语音指导时，可以享受到网页同步等服务。此类服务请求一般有以下特点，一是目的明确，二是要求实时性。对于此类服务请求的需求可以由特定的应用把呼叫分发到拥有技能的业务代表处理。回呼请求呼叫的呼叫过程：回呼请求呼叫主要用于客户从浏览器上发起，客户指明希望回呼的电话号码。此回呼请求经路由分配至一话务员。话务员自动向客户PSTN上的电话号码发起真正的语音呼叫。

二、网页上增加客户服务功能的方式

在网上银行已有网页上，可通过两种方法进入客户服务：通过菜单或其他超链，链接到前述的客户服务主网页；在特殊的网页上，可以在已有网页上加上INtess平台提供的控件（利用控件可进行点击通话、护航浏览等），直接进行网上客户服务。

三、网上银行业务以及客户服务与合作商的分工

网上银行业务分两部分，一部分完全是银行自己的业务，另一部分是银行与其他方合作的，例如通过酒店预订业务促成与酒店的合作，也是银行客户服务中心的目的之一。

对于合作的业务，使用银行客户服务中心有以下几种模式：

1.合作商的业务代表以远程或本地话务员的形式签入银行客户服务中心。这是主要的模式。

2.对某些业务，银行的业务代表充当合作业务的业务代表。

3.合作商的原有的电话服务中心（例如800电话）以外接分台方式，结合到银行客户服务中心。（此时仅提供电话功能）

对于合作业务，合作商的业务代表以远程或本地话务员的形式签入银行客户服务中心时，呼叫分配有以下几种模式：

1.将同种业务按地点（城市）分成不同的接入码，利用客户在网上选择的地点信息，将呼叫分配到各地点。

2.同种业务在同一地点（城市）如果有几个合作商的业务代表，可按业务代表平均分配。

四、网上银行业务与客户服务的结合举例

（一）酒店预订功能与客户服务结合

作为一项通过各种电子化手段方便客户差旅、预先安排住宿的服务，“酒店预订”是一种广泛应用的服务项目。

1.与回呼请求的结合

客户只要点击“回呼请求”并输入自己的电话号码，立即有业务代表自动打电话与客户联系，为客户预订酒店。业务代表与客户通话期间，还可以将有酒店的图片等介绍资料的网页同步地推送给客户。

2.点击通话与护航浏览结合，为客户介绍酒店情况、预订。

3.对已访问过的客户，加上智能化的欢迎词，进行智能化的酒店推荐等。

（二）网上银行业务与客户服务结合

1.在线帮助和问题解答

客户在使用网上银行各项功能时，常常需要帮助，通过网上银行业务与客户服务的结合，可为客户提供在线帮助，并及时解答问题。

2.在线培训

企业客户开户完成后，开户行与客户通常约定培训时间。而且银行有关人员可实时为客户进行网上培训，通过多种媒体培训客户如何使用。

3.安装指导

客户服务中心的业务代表可通过多种媒体交互，网页同步浏览等手段，网上在线指导客户安装安全证书等，以便网上银行得以实现。

（三）电子商务网站业务与客户服务的结合

银行与各电子商务网站合作，对电子商城中所有商户，使用网上支付方式付款。这是非常有发展潜力的商业模式。

电子商务网站的商品也特别适合多种接触媒体的客户服务。业务代表可推送商品图片等介绍，使业务代表可远程但能声音画面并茂地开展工作。

合作商业务代表和银行业务代表还可对客户不同问题进行解答。

银行客户服务也可按参照上述网上银行业务及客户服务与合作商的分工，有多种客户服务中心的商业模式。而每种模式银行都可得益。

INtess呼叫中心的技术特点

（1）INtess呼叫中心为银行提供了多种与客户保持联系的便捷渠道，从最普通的电话、BP机、传真机方式到Internet、VoIP、E-mail等新兴技术手段。客户可方便地在任何情况下与银行联系，实现网上银行、电话银行、移动银行等多种银行业务在统一的平台上完全融合。

（2）除了语音自动应答服务外，INtess呼叫中心还具备随时转到人工座席的功能，而且能够根据客户级别的高低，进行分级处理。例如对优先级别较高的大客户，使其等待时间大大缩短，并转到业务水平较高的话务员。

（3）银行可以通过INtess呼叫中心系统了解客户需求，进行市场调查，推销新业务和服务，并通过Internet呼叫中心的多媒体交互功能，图文声并茂地与用户进行业务沟通，加强业务推广的实际效果。

（4）银行可以分析呼叫中心产生的客户信息，进行数据挖掘，对不同类别的客户区别对待，为市场策略提供决策支持，更好的满足客户需求，为客户提供个性化服务。（5）提供各种完善的管理数据和统计报表，对各种资源的管理和使用进行科学的评估，进一步降低运营成本。

（6）模块化、标准化结构，方便增加新技术和新业务。提供图形化的业务生成环境，具备快速业务构造能力，方便开发者推出各种应用解决方案。

（7）具有虚拟呼叫中心功能，在INtess平台上银行呼叫中心“外包”模式和“独建”模式均得到支持。对于分支机构遍布全国的大商业银行，还可以通过设在总部的INtess呼叫中心平台对其各分支机构采用“外包”模式进行运行管理。INtess呼叫中心的虚拟呼叫中心功能可以对银行各地的分行进行独立的运行管理。

INtess呼叫中心在招商银行的应用

随着我国加入WTO步伐的加快，商业银行的各项业务将要全面对外资银行开放。我国银行业从现在起，除了从经营机制上做好准备,还要充分利用各种新型服务手段，不断提高市场竞争力。而以呼叫中心服务和网上银行服务为代表的新型金融服务手段，势必成为银行业在金融产品和服务方面进一步发展的方向。

呼叫中心以客户为中心，让客户通过电话(传真和电子邮件)完成银行交易，发挥电脑系统和电话系统结合的整体优势。呼叫中心作为客户与银行的重要沟通渠道，可以做现金以外的绝大部分的银行交易，如账户查询、信息咨询、个人转账、申请挂失、信用卡客户管理和客户投诉等业务。

旧系统的失落

招商银行是我国第一家由企业法人持股的股份制商业银行，在国内率先全面启动网上银行服务。现在，招商银行已进入国内主要经济地区和中心城市，在全国拥有机构网点200多个，与世界630多家银行建立了业务关系，形成了立足深圳、辐射全国、面向海外的全国性商业银行的业务网络和机构体系。建立呼叫中心之前，招商银行在全国各地分行已经建立了基于电话语音卡的电话银行系统，向客户提供自动语音应答服务。但在发展过程中，基于电话语音卡的电话银行系统面临着一些问题。1.招商银行在全国拥有机构网点200多个，与世界630多家银行建立了业务关系，具有地域广、客户多、网点信息量大的特点，由于原系统采用完全独立的分布式系统，使信息交流对系统造成了沉重压力，成为招商银行发展的重大障碍。

2.原系统是分布式系统，数据分散在各个网点，已不能适应目前集中管理和实时快速处理的要求。系统维护工作量大、安全性差，各子系统间的数据资源不能共享，造成资源浪费，很多新的业务品种和新的服务手段不能实现，不利于同业竞争和业务发展。

3.招商银行卡电话语音卡发卡量很大，再加上网点众多，总的数据量非常巨大。按照数据集中模式，数据中心与各网点的通信量将比现在有明显增加，网络将成为整个系统的瓶颈。

4.系统功能简单，满足不了日益增长的客户需求，建立新型呼叫中心逐渐提上日程。

INtess入主招行

针对客户的需求，招商银行在1998年10月启动了95555呼叫中心项目，进行战略咨询，探讨实现目标的手段以及整个项目的规划。确定后的目标是通过建立模块化、标准化结构的呼叫中心，可以方便地增加新技术和新业务，进一步降低运营成本，更好地服务于客户，树立现代银行品牌形象，提高招商银行的同业竞争能力。项目最终采用华为公司的INtess呼叫中心平台，它具有“网络适应性、客户设计性、系统完整性、结构开放性”的特点。

招商银行呼叫中心

INtess呼叫中心采用计算机电话集成CTI技术和CMI技术，推出增强WECC功能和VCC功能，通过在原有的呼叫中心设备上平滑叠加上接入服务器、VoIP网关模块、多通道管理模块、各种移动协议网关模块等设备，充分融合了Internet、VoIP、E-mail、WAP、移动数据、视频等媒体接入处理技术，使得用户可以通过多种不同的媒体手段，随时随地获得便利服务。

具体方案所提供的功能如下：

1.从最普通的电话、BP机、传真机到Internet、E-mail等方式，为银行提供多种与客户保持联系的便捷渠道，使客户可以方便地在任何情况下与银行联系，实现了网上银行、电话银行、移动银行等多种银行业务在统一的平台上的完全融合。

2.除了语音自动应答服务外，还具备随时转到人工座席的功能，而且能够根据客户级别的高低进行分级处理。例如对大客户优先级别较高，会使其等待时间大大缩短，并转到业务水平较高的话务员。

3.预告用户可能等待的时长，使用户更高效地自行支配其时间，提高其满意度。对于Internet用户还可以在用户等待时推送各种网页。

4.可以通过呼叫中心系统了解客户的需求，进行市场调查，推销新的业务和服务，并通过Internet呼叫中心的功能，图文声并茂地与用户进行业务沟通，使得业务推广的实际效果大大加强。

5.可以通过呼叫中心产生的客户信息进行分析，进行数据挖掘，对不同类别的客户区别对待，为市场策略提供决策支持，从而更好地迎合客户的需求，为客户提供个性化的服务。

6.提供完善的各种管理数据和统计报表，对各种资源的管理和使用有科学的评估。

7.虚拟呼叫中心功能可以对银行各地的分行进行独立的运行管理。

招商银行95555呼叫中心在1999年6月试运行，系统规模达到接入中继540线，人工座席30个。依托INtess平台强有力的功能支撑，招商银行率先在国内开通了移动银行业务。目前已开通除外汇买卖外所有的电话银行自动服务，业务咨询、客户投诉等服务。自动服务处理的呼叫量达平均32000次/日，最高43000次/日，人工服务处理的呼叫量达平均1800次/日，最高2600次/日。招商银行95555是目前国内银行业正在运营的呼叫中心中业务量最大、资金投入最节省的系统。完善的人工和自动业务、广泛的增值服务、有效的决策支持使该呼叫中心成为客户的真正理财中心，成为银行与客户沟通的桥梁。