保险营销员销售团险产品问题的战略选择

第一篇：保险营销员销售团险产品问题的战略选择

保险营销员销售团险产品问题的战略选择

从寿险公司角度来看，不宜鼓励个险销售队伍销售团险产品，主要原因包括如下几个方面：

(一)鼓励保险营销员销售团险可能会严重影响个险产品的销售。

与车险、家财险等财产险产品和个人寿险产品具有互补性，可以实现交叉销售，增进客户价值满意度不同，现有团险产品与个险产品在功能上更多体现的是替代性的特征，交叉销售不能增进客户满意度。面对功能高度重合的两个团险与个险产品，满足投保条件的客户更多情况下只会二者选一。

从保单预定利率与分红水平来看，团体保险产品比个险产品更具有竞争力。团险产品的预定利率一般高于个险产品，分红类团险产品一般来说分红水平也要高于个险同类产品。客户更愿意接受团体保险。

按照“通知”规定，原来团体保险的定义从“8人”修改为“5人以上的特定团体成员”,并放宽到“可包括成员配偶、子女和父母投保”，投保范围扩大，更多原来只能购买个险产品的客户将满足团体保险的投保条件。如果公司再从制度设计、宣导等方面鼓励保险营销员销售团险，很可能会对个险产品的销售造成严重影响。

(二)鼓励保险营销员销售团险，不利于团险业务自身的专业化经营。

团险销售在展业方式、管理模式、人员素质要求等方面均与个险销售有很大区别，鼓励保险营销员销售团险不利于团险业务自身的专业化经营。

首先，与个险业务拓展“单兵作战”方式不同，团险产品的销售，特别是年金类产品的销售，往往采用团队销售法，一个销售经理配备3-4名辅助销售人员，销售经理在核保能力、销售能力、沟通技巧和谈判技巧方面有较强的能力和丰富的经验,和客户保持良好的关系，在辅助人员的支持下，发现、分析客户的保险及理财需求，并最终促成保险业务的完成。

其次，不同于个人保险销售和客服相对独立的做法，按照国际惯例，团体保险业务往往采取销售与运营一体化的方式，团体保险的业务处理和客户服务往往由团险部门一起解决。这样一方面可以使风险评估(核保)前置到销售过程中，有利于风险掌控；

另一方面是由于团体保险核保及其业务处理的特殊性，使得团体保险的后援服务为寿险公司的其他运营部门所不能提供。

另外，团险销售展业公关层面高、难度大，需要销售人员具备相当广度与深度的知识技能。其中涉及很多精深的专业知识，包括统计、精算、财务、税务、管理学、心理学等。有时甚至需要求助于公司内外专业人士组成“攻关项目组”来完成。现有的个险销售人员培训课程体系与师资力量无法满足这一需求。

(三)鼓励保险营销员销售团险，会使得营销员风险管控难度大大增加，业务质量难以保证。

与团险销售队伍员工制管理不同，个人保险营销员采用的是委托代理关系的管理制度，保险营销员与保险公司签订业务代理合同，保险营销员按照业绩抽取佣金，公司一般不为其提供底薪，不提供福利和保障。在这种制度安排下，保险公司和代理人仅仅是一种松散的经济利益关系，缺乏有效的约束机制，保险营销员为追求自身利益最大化，较容易发生欺诈误导客户事件。相对于个人客户来说，团体客户涉及面广，影响范围与影响能力大，如果发生误导或欺诈事件，后果要远大于个人客户。

与团险业务员相比，个险营销员流动性更大，后续客服质量

难以保证，团险业务退保风险将比个人业务大的多，而且一旦脱保，再次赢得客户的可能性非常小。团险销售中投保人、被保险人、单证审查流转等情况远比个人保险复杂，对销售人员作为第一核保人的技术能力与道德水平要求要远高于个人保险，鼓励保险营销员销售团险会使得团险业务质量难以保证。

对于保险营销员在展业过程中发现潜在团体保险客户的情况，比较稳妥的处理方式是采用营销员推荐团体业务的形式：营销员收集到掌握的信息后，返回公司向团体业务部门负责人提供所掌握的信息，团体业务部门应详细记录在案，由公司团险销售人员对客户进行进一步的接触谈判。一旦保单签定，可根据事先的规定，给予营销员一定的奖励。

采用这种处理方式对公司来说不会流失有价值的业务信息，团险保单业务品质能够有所保证，同时，渠道划分比较清晰，在一定程度上减少了客户从一个营销员处同时购买团险产品和个险产品所产生的单纯比较会影响同类个险产品销售的可能性。

第二篇：团险销售活动量管理办法

**深圳分公司团险销售部活动管理

试行办法

为促进深分团体险直销业务发展，规范团险业务人员的业务活动，提高业务人员的工作效率和效能，我部以专业化销售流程为主线设计制作了《销售人员活动管理手册》和《项目部经理活动管理手册》，（内容详见附件）。团险销售部特制定本试行办法。

第一章总则

第一条活动管理是由各级业务、管理人员对自己及下属的日常工作进行计划、分析、执行和控制，从而达到使队伍形成良好工作行为，并最终达到理性、规范经营的一种管理过程和管理方法。

活动管理是通过管理工具,将无法实现的非现场指导转变为现场辅导的管理过程。活动管理可以帮助各级销售人员养成良好的工作习惯,同时提高项目部经理的辅导能力,以达成积累准客户、提升销售人员业绩、公司实现经营目标的目的。

第二条活动管理可以分为销售人员活动管理和项目部经理活动管理。对于销售人员来说,活动管理的目标就是帮助其积累客户,保证业绩连续,并防止客户流失。管理重心以活动量管理和客户管理为主。

对于项目部经理来说,活动管理的过程就是帮助销售人员养成良好工作习惯的过程。其重要的行为是指引所属的业务员建立正确的活动目标，辅导业务员达成目标。管理重心以绩效管理和会议经营为主。

第二章活动管理工具

第三条以销售人员专业化销售流程为主线、项目部经理履行管理职能为基础，编制销售人员活动管理手册和项目部经理活动管理手册。销售人员在开展业务工作过程中，必须认真、及时地填写销售人

员活动管理手册。项目部经理根据本项目部一定时期内的业务开展情况如实填写项目部经理活动管理手册。

第四条销售人员活动管理手册包括个人月目标设定达成表、一周工作管理表、每日活动档案、客户信息收集表、电话预约记录表、访前准备表、初访效果检查表、客户关系进度分析表、客户需求分析表。

第五条项目部经理活动管理手册包括营业部月目标设定达成表、月度会议经营表、陪同拜访观察表、营业部新拜访客户统计表、营业部计划书（建议书）递交情况统计表、销售人员活动管理考评表。

第三章销售人员活动管理手册的使用

第六条销售人员填写个人月工作目标达成表时，除认真、如实填写外，必须全面考虑公司工作安排情况及本人当设定的职级晋升目标，按分公司下发的达标考核标准设定。

“差距分析”栏要如实、细致、有根据地填写，以便主管人员提供操作性、建设性的帮助和指导。

第七条销售人员每周必须认真填写一周工作管理表。对一周工作进行总结分析，应如实填写当周拜访情况、文案工作情况、参加会议及业绩达成情况。

第八条在计划设定及实际工作开展中，销售人员要根据自身的活动情况填写每日活动档案。每日活动档案应详细记录销售人员的每天工作情况，工作计划与实际达成，并作“差距分析”。

第九条客户信息收集表是多方收集准客户资料的记录表。销售人员应详细填写收集客户名称、联系人、电话、信息来源等内容。

第十条电话预约记录表用于记录销售人员每次电话约访的内容。销售人员每次电话约访应详细记录与客户的沟通要点、预约情况、客户的疑难问题等内容。

第十一条销售人员初次拜访客户之前，填写访前准备表，经主管审阅签字后才允许拜访客户。

第十二条销售人员在递交计划书（建议书）之前，填写客户关系进度分析表，由主管审阅签批才能递交给客户，坚决杜绝销售人员未经主管准许私自递交计划书（建议书），一经发现严肃处理。

第十三条访前准备表、初访效果检查表、客户关系进度分析表、客户需求分析表是客户档案的有效组成部分，销售人员应认真填写，便于销售人员把握客户，应按客户目录统一归档。

第四章项目部经理活动管理手册的使用

第十四条项目部经理在填写营业部月工作目标达成表，除认真、如实填写外，必须全面考虑公司工作安排情况及营业部当设定的任务目标。

第十五条项目部经理应在月度初，计划本部门的晨夕会、周例会活动，填写月度会议经营表，并依计划安排营业部的日常培训、条款学习和案例分析等内容。

第十六条项目部经理应根据营业部的实际人力情况陪同销售人员外出拜访客户，每次陪同拜访后应填写陪同拜访观察表，并反馈给销售人员以帮助其成长。项目部经理应有一定的陪同拜访量。

第十七条项目部至少一周应就本项目部的业务活动量情况进行学习讨论，对业务活动中存在的问题提出解决办法和措施。项目部经理根据所辖销售人员的活动情况填写销售人员活动管理考评表。

第十八条项目部经理根据访前准备表，填写项目部新拜访客户统计表。严格规范销售人员的拜访行为，督促销售人员做有效拜访。第十九条项目部经理根据客户关系进度分析表，填写营项目部计划书（建议书）递交情况统计表。严格控制销售人员不经允许递交

计划书（建议书）行为，严格控制业务报价，规范销售人员的销售行为。

第五章监督管理

第二十条分公司每月举行团体业务经营分析会时，应全面分析和评价团险活动管理情况，同时对下辖各项目部业务活动管理进行抽查和评价。对执行情况不好的项目部给予批评、警告。

第二十二条项目部至少一周应就本项目部的业务活动情况进行学习讨论，对业务活动中存在的问题提出解决办法和措施。

第二十三条销售人员可对项目部经理的签批就其不及时、不切合实际、不具操作性等原因向上级部门提出申诉。

第二十四条销售人员可对其他销售人员在填写活动管理工具中存在的舞弊、弄虚作假、争抢业务等情况向上级机构的团体业务部提起申诉，承接部门将根据公司的有关政策、规定处理，并对申诉人员及情况予以保密。

第五章奖惩制度

第二十五条销售人员活动管理工具填写情况极，且经过指导，屡不改进者，将视情节轻重在检查时给予扣分处罚，影响全勤奖奖金。具体加扣分细则如下：

 当周有效拜访量超过规定者，每多一访加1分。当周拜访量不足者，每少一访扣2分。当周无拜访量者，当月活动量积零分。

 当周电话约访量超过规定者，每多5个电话加1分，当周电话约访量不足者，每少打一个电话扣0.4分；

 一项内容少填或填写不合要求者扣0.2分，二项扣0.5分，三项扣1分，四项及以上者扣2分；一天不填写者扣1分，二天扣2分，三天扣3分，一个月内有四天及以上不填写者，扣5分。

 未及时交销售人员活动管理手册者，第一次扣1分，第二次

扣2分，第三次扣5分，第四次当月活动量积零分。



 销售人员活动管理手册填写不真实者，发现一个扣1分； 销售人员活动管理手册一周以上不填写或累计8次以上填写不真实者，公司将给予劝退处理。

 活动量积分100分（含）以上者，100%计发全勤奖；活动量积分90分（含）-100分以下者，80%计发全勤奖；活动量积分80分（含）-90分以下者，60%计发全勤奖；低于80分以下者不计发全勤奖。

第二十六条：对团险直销人员的活动量目标要求如下：

初级业务人员的活动量目标：每日电话约访量：30个；每周约访新客户3个

中级业务人员的活动量目标：每日电话约访量：15个；每周老客户回访量3个；每周约访新客户3个

高级业务人员的活动量目标：每周老客户回访量4个；每周约访新客户4个。

第三篇：平安财险保险培训-营销员违规行为处理规定

**保险股份有限公司黑龙江省分公司

营销员违规行为处理规定

第一章 总则

第一条 为了加强对营销员销售行为的管理，维护公司的形象，防范和化解经营风险,促进个人保险业务的健康稳定发展,特制定本规定。

第二条 本规定所称的营销员是指,与公司签订保险代理合同,受公司委托,在公司授权范围内销售公司的保险产品及提供相关服务，向公司收取代理手续费（佣金）的人员。

第三条 本规定所称的违规行为是指，营销员在保险代理活动中违反下列法律、法规的规定和合同约定的行为：

（一）违反《中华人民共和国民法通则》、《中华人民共和国保险法》、《营销员管理规定》等法律、法规的相关规定的；

（二）违反《**公司保险股份有限公司营销员保险代理合同》及其附件的约定的。

第二章 记分标准

第四条 对营销员的违规行为处理采取违规记分制。

— 1 — 第五条 各类违规行为具体记分标准如下：

（一）发生以下违规行为，记1-2分：

1、除因不可抗力外，未在规定时间内送达公司签发的有效单证；

2、对其他保险公司及其产品或对任何营销员做不公平或不完全比较；

3、利用行政处罚结果或者捏造、散布虚假事实，诋毁其他保险公司、保险中介机构或者个人的信誉；

4、向投保人、被保险人或者受益人收取保险费以外的费用；

5、窃取或以其它不正当手段获取客户资料、泄露客户的个人隐私；

6、受公司委托但因自身原因未及时通知客户交费或未及时收取续期保费造成客户保单失效；

7、代替客户垫交保费引发纠纷的；

8、以不正当手段争抢业务或增员；

9、无正当理由不服从公司管理，在公司内散播负面言论；

10、与客户争吵等造成恶劣影响，损害公司形象；

11、隐瞒或提供虚假个人重要资料、保证人信息。(二)发生以下违规行为，记3-5分：

12、超出公司授权的业务范围从事保险代理活动；

13、擅自变更、印制、发放、传播保险产品宣传材料；

14、私自印制、伪造、变造、倒买倒卖、隐匿、销毁、修改保险合同、单证、文件资料，或伪造、变造、转让《资格证书》、《展业证》；

15、泄漏公司商业秘密，情节严重的；

16、遗失有价单证未及时采取措施造成公司损失；

17、隐瞒保险合同中涉及客户权益的重要情况；

18、阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务，故意提供虚假客户信息，未将公司应知客户的资料如实报告公司；

19、未经公司同意或者授权，擅自变更保险条款、保险费率和保险合同；

20、未经保险合同当事人同意或者授权，擅自填写或更改保险合同及其文件内容；

21、未经投保人或者被保险人同意，代替或者唆使他人代替投保人、被保险人签署保险单证及相关重要文件；

22、使用不正当手段引诱、强迫、限制投保人订立或终止保险合同，损害投保人利益；

23、以支付佣金回扣等形式给予或承诺给予投保人、被保险人或者受益人保险合同之外的其他利益；

24、与客户串通或隐瞒客户安排他人顶替体检，修改或伪造客户体检结果；

25、串通客户骗取保险金或者保险赔款；

26、与非法从事保险业务、保险中介业务的机构或个人发生保险业务往来，或为其他同业公司、代理公司代理保险业务；

27、对保险产品的不确定收益等方面做出超出合同保证的担保或承诺；

28、对公司经营状况或保险产品做虚假或者误导性宣传说明；

29、截留、挪用、侵占保险费、保险赔款、保险金、红利等；

30、其他违反公司相关管理制度、保险从业规定，扰乱保险市场秩序的行为。

第六条 违规行为的记分原则如下：

（一）根据营销员违规行为的具体情节和后果的严重程度，确定违规记分分值；

（二）营销员一年中两次或两次以上违反本规定而被记分的，应从重处理；

（三）违规营销员主动说明违规事由、积极协助调查并妥善处理善后事宜的，可酌情从轻处理；

（四）营销员违规记分以年为周期，当年记分不计入下一。

第三章 违规处理

第七条 营销员违规记分累计达到1-2分的，职级晋升延缓三个月；违规记分累计达到3-4分的，职级晋升延缓六个月；违规记分累计达到5分的，可直接解除代理合同。

第八条 对于发生重大违规行为的；有吸毒、赌博等恶习的；在代理合同有效期间因犯罪被司法机构拘留、逮捕、判处刑罚的，因经济违法违规行为受到行政处罚或者行业自律组织处分的营销员，可不受记分分值限制，直接解除代理合同。

第九条 营销员的违规行为给客户或公司造成不良影响、经济损失等的，应承担相应责任，包括以下几种情况：

（一）因营销员的违规行为导致投保人退保、保单失效的，除扣该单的直接佣金外，还应承担客户退保、复效等其他损失；

（二）因营销员的违规行为造成公司承担了保险合同以外责任的，公司有权向营销员追偿；

（三）因营销员的违规行为产生不良影响的，公司有权责成违规营销员公开道歉，消除影响。

第十条 营销员违规每记1分，处理决定下达月扣除其直接主管管理津贴5%。若发生营销员重大违规行为的，扣除其直

— 5 — 接主管管理津贴100%，并晋升延缓六个月。

第十一条 违规营销员及发生重大违规行为营销员的直接主管不得参加公司当的荣誉评选活动以及以任何形式召开的表彰活动。

第十二条 直接主管积极配合营销员违规行为的调查工作，有助于减少损失的，对其可减轻或免予处理；明知营销员违规行为而不及时上报或帮助隐瞒的，应从重处理。

第四章 附则

第十三条 名词释义：

截留：收到保费后超过公司规定期限的2个工作日内，未按公司规定的方式将收取的全部保费缴至公司、但又未占为己有或挪作他用的，不可抗力除外。

挪用：将所收取的保费挪归个人使用、借贷给他人、进行营利活动或非法活动的行为；超过截留保费的期限未按公司规定的方式将收取的全部保费缴至公司，视为挪用。

侵占：将所收取的保险费非法占为己有的行为。

重大违规行为：

1、营销员截留、挪用、侵占保费、保险赔款、保险金、红利等5000元以上的；

2、营销员违规从业被新闻媒体曝光，在社会上造成恶劣影响，严重损害公司声誉的；

3、营销员因违规行为被移交司法机关处理的；

4、营销员严重的欺诈误 — 6 — 导行为，引发不稳定因素或群体性事件的。

不可抗力：不能预见、不能避免、不能克服的客观事件； 第十四条 本规定与法律、法规等相抵触的，则抵触部分条款无效或自动失效；但本规定部分条款的无效或失效并不影响本规定其它条款的有效性。

第十五条 本规定解释权归总公司个险销售部。第十六条 本规定自颁布之日起执行，原《**公司保险公司个人代理人违规处理规定》（国寿发〔2002〕111号）自行废止。

第四篇：谈杜绝寿险营销员销售误导问题

谈杜绝寿险营销员销售误导问题

前不久，北京商报联合和讯网保险频道进行在线调查：在保险行业，保监会主席换帅后一年中，保监会主席项俊波进行了大刀阔斧的改革，推出一系列新政，取得了不少成就。在众多新政中，哪一项最引人关注？令人吃惊的是，在参与投票的近3万人中，其中关注打击销售误导的占比高达57.78%。

什么是销售误导呢就是不合格的销售人员以不正确的方式将不适合的产品提供给客户出现其中一项或多项情形即可界定为销售误导。销售误导的根源在于客户和保险公司之间存在严重的信息不对称由于保险产品的特殊性无形产品、附合合同、条款复杂、专业性强等销售人员在保险条款、保险实务等方面掌握客户不具备的信息这种信息不对称使得销售误导很容易发生。因此管控销售误导的对策就是尽量减少客户和保险公司之间的信息不对称。

近年来，我国保险业在快速发展的同时，销售误导问题一直不同程度地存在，历来是监管机构整顿规范市场秩序的重点。目前，销售误导集中在个人营销和银邮代理渠道，主要表现为销售人员不能全面、准确、真实地告知有关情况。许多保险公司对此也十分为难，在现阶段，对营销员的考核，寿险行业仍以客户签单提成为主要的衡量指标。因此，有时保险业务人员为了获取保费，不惜以扩大保险功能、隐瞒除外责任、混淆理财产品概念等方式误导保险消费者。项俊波主席认为，误导销售已成过街老鼠，打击这一不规范行为成为今年维护保险消费者权益的重点工作。

对此，网络媒体也进行了疯狂的转载，诸多的调查、讨论，有利于让保险重新回到人们的视线当中，销售误导受众广泛、形式多样、后果严重，如果不能得到及时有效解决，不仅将削弱保险业诚信经营的基础，也将严重侵害被保险人合法权益，影响保险业社会地位和形象，制约保险业又好又快发展。这都说明寿险行业这种粗放式经营已难以为继，要实现良性发展，就要从粗放式经营向精细化经营转变，从过去盲目追求数量转向以品质、服务为重的行业发展战略上来。因此，有必要对该问题认真研究，积极采取治理措施。

首先，作为保险公司，追求保费规模、注重市场份额排名的“传统习惯”根深蒂固，经营行为和管理方式以业务增长为先导。使得营销员受到“保费至上，规模至上”的影响，保险公司自上而下对营销人员的宣导教育以“卖出保单”为主，日常培训偏重销售技巧而忽视道德教育。因此，首要的是面向全员建立客户导向文化、灌输诚信经营理念。客户导向就是站在客户角度考虑问题，深入理解客户的需求和体验；严格《保险法》中的营销员的诚实守信原则。

其次，销售误导与保险公司内部管控不到位有关，在国内大多数保险公司中，实行的均为“代理制”，根据民事法律关系，保险公司与营销员为平等的民事权利主体，“代理关系”使得保险公司对营销员的日常管控粗放、简单，难以采取有效措施进行约束，使得保险公司对营销人员行为管控不力。在保险公司严格管控的时候，在短时间来看，就会影响营销员的利益，再加上行业间的特殊性和人才流动性，代理关系就很容易在这种情况下丧失。此外，各家保险公司、各类保险产品佣金率不同，但总体特点是首佣比例较高、续佣比例递减较快，并在较短期内佣金全部支付完毕，这就容易引发营销人员的短期投机行为，直接导致客户利益受损。同时，与其他行业相比，公众对保险行业认知不深。保险产品无有形实体、条款复杂等特点进一步增加了消费者准确甄别的难度，客观上为不法营销人员带来了可乘之机。

再次，由于行业起步晚，社会认知度不高，加上行业准入门槛偏低、人员流动较快，造成整体素质低，而营销员自身缺乏保险法律法规知识，加上与保险公司关系相对松散，主动接受培训教育的意愿不强，“不懂法、不守法”的现象时有发生，对于进入行业时间不长、收入波动性大的营销员而言，诚信展业的动力普遍不足，更容易产生不服从所在机构或团队管理的心理，也更容易为了眼前利益而误导客户。也不可避免的出现销售误导，而坏的影响又直接导致高素质的人才缺失，如此下去，形成恶性循环。

除此之外，从消费者的角度，虽然近几年来，随着社会主义法治社会的不断进步，越来越多的人懂得用法律的武器来维权，但是由于现阶段受营销员素质的影响，中国的寿险业走的仍然是“人海战术”的路线，大多数营销员仍然以缘故市场为主，在“面子”下，消费者便缺失了理性消费，丧失警惕而轻信他人或碍于情面而冒然投保，而现实中真正做出理性思考才决定投保的投保人为数不多。

因此，要治理销售误导并非一时之需，更非一己之力、一朝一夕就能完成，需要多管齐下：

首先，法律法规上，逐步健全监管政策体系，一方面，适当提高准入门槛，把好营销人员基础素质关。另一方面，规范行为准则。对营销人员的行为标准、行为后果予以细化，加大对保险公司的风险管控查处，加强执法力度；其次，制度上，构建长效机制，建立健全保险机构和保险营销员的信用档案，严格披露营销人员违规展业、误导客户等信息披露制度。同时，借助舆论监督这一外在力量，进一步促进营销人员规范自身展业行为。保险机构也应细化展业过程中的“如实告知”事项，建立全行业统一的销售人员“黑名单”制度将存在严重销售误导不诚信的销售人员纳入行业黑名单并设置行业禁入期；再次，社会上，加大对保险的宣传教育，做好社会公众保险常识的普及工作，引导消费者自觉维权，让销售误导无机可乘，营造良好的保险新形象。

我们始终相信这样一句话，任何事物的发展都不是一帆风顺的，因为新事物的发展总要经历一个由小到大，由不完善到比较完善的过程；我们也有理由相信，通过整个行业的共同努力，社会上对保险的认识会达到一个新的高度，那些低素质的从业人员就会面临要么适应市场要么被市场淘汰的选择，那整个行业就能走上健康发展的道路，道路是曲折的，但前途一定是光明的！

第五篇：日照分公司团险销售人员考核暂行办法

日照分公司团险销售人员考核暂行办法

为快速扩充团险销售队伍，加强和规范团险销售队伍管理，更好的开拓我市团体保险市场，促进我市团险业务的快速发展，根据省公司有关规定，结合日照公司实际情况，特制定团险销售人员考核暂行办法。

一、销售人员录用基本条件

（一）热爱祖国，思想作风正派，为人诚实，具有良好的敬业精神，热爱人寿保险事业，愿为本公司服务。

（二）年龄在22周岁（含）以上，45周岁（含）以下，身体健康、品行端正、有进取精神。

（三）具有大专（含）以上学历。

（四）具备较强的公关能力，工作责任心强，无不良嗜好，无不良历史记录。

（五）应聘人员有业务拓展特长的，（二、三条）可以适当放宽。

二、销售人员的主要职责

（一）完成本职级考核指标及公司下达的销售计划。

（二）建立健全客户资料，巩固现有客户，努力开发新客户。

（三）制定切实可行的销售活动计划，接受团队主管的指导和监督。

（四）积极参与本部门的各项活动，协助团队主管和其他销售人员开展工作。

（五）遵守公司制度，接受公司规定的课程培训。

（六）完成团队主管交办的其他工作。

三、生活津贴：

（一）新人见习期为3个月，新人在3个月内完成6件标准保单且标准保费达到1.8万元，达到以上要求的考核期内新人津贴为500元，符合上述要求三个月后转正，三个月考核不合格的取消新人津贴，新人在见习期内必须取得代理人资格证。三个月后新人晋升为准客户经理，准客户经理要求在6个月内完成8件标准保单且标准保费达到2.4万元，同时各单位根据实际情况适当分配续期服务客户，准客户经理津贴为800元，准客户经理达到考核要求后晋升为初级客户经理。（表现特别突出的新人晋升时间可适当放宽）

（二）转正后的业务经理分三个级别考核，分别为初级客户经理、中级客户经理、高级客户经理。业务津贴实行浮动考核。

初级客户经理津贴1200元，其中销售服务占40%，新拓短险占30%，新拓标准保费占30%；续期短险保费占10万以上。

中级客户经理津贴1500元，其中销售服务占50%，新拓短险占25%，新拓标准保费占25%；续期短险保费占20万以上。

高级客户经理津贴1800元，其中销售服务占60%，新拓短险占20%，新拓标准保费占20%；续期短险保费占30万以上。说明：保费折算标准各公司自行。

初级客户经理要求入司9个月-2年；中级客户经理要求入司2-5年；高级客户经理要求入司5年以上，入司年限达到标准但续期服务保费达不到按下一级别客户经理发放津贴。

（三）自主销售业务计提手续费和佣金标准按公司规定执行。

（四）新拓保费的基数由各单位自行确定。

四、其他：

（一）当月业绩未达标的，津贴按50%计发，若季度末完成考核目标的可以补发上两个月对应的津贴差额。

（二）符合考核规定，公司为客户经理提供养老、医疗等保险保障。

（三）本办法自2010年1月1日正式实施，此前过渡期内各公司可参照执行。