浅析小企业的资金恶化的原因

第一篇：浅析小企业的资金恶化的原因

浅析小企业的资金恶化的原因

长三角小企业聚集，民企众多，2012年下半年以来，出现了资金链问题的企业家数不是个别现象，而是普遍现象，究其原因主要有以下几个方面：

1小企业大都是业主做决策，决策上存在盲目性，看到别人上马新项目利润好或者受地方政府诱导，盲目一哄而上，没有做好相应的市场调查，造成产能过剩，有的追求企业做大，没有根据自身实力，做好相应的资金测算。这是自身的素质原因。

2、市场层面，产品雷同，创新少，仿造多，竞争加剧，且劳动密集型产业居多，成本上升，利润下降。

3银行政策上，前松后紧是造成资金紧张的直接原因，09年银行放贷有指标，各家银行兜售贷款，使企业意识不到资金链的重要性，放松了现金管理的敏感性。

4、银行管理上，受托支付流于行式，银行工作人员提供购货合同样本的现象也不少，根本没有有效关注到资金去向的问题，部分人员内外勾结。银行发现问题与解除合同为由，没有负起银行企业的职责。使本身就不存在不良基因的的贷款得与发放。

5金融环境恶化是别一个重要原因，2012年来，银行收贷力度加大，还贷成本上升，从民间高利贷借款还银行的贷款，而又被银行清收造成倒闭的诱因比比皆是，银行审批人员没有根据实际，周转贷款砍20%至30%的，使原本正常变成了不正常，部分企业一方面从银行融不资，一方面只能从民间高利贷公司融资，长此以往，企业就被拖垮了。就算月息1。5分的小额贷款公司也足以让企业难与维继。

6，担保链风险是非常重要的一环，有些企业不是倒在自身，而是倒在朋友圈内，加之银行联保联贷，一家倒闭几家牵连，甚至到十几家几十家的现象也不在少数，这是银行贷款政策及审核上的失误。

7、资金的逐利性，让众多小业主成为一家家民间放贷机构，由于缺少专业技能，凭朋友感情，来做放贷决策，造成的资金损失，反而影响了主业的发展与生存。

8、部分小企业主不负责任，个人消费盲目攀比，购置个人固定资产。

第二篇：内蒙古草原环境恶化原因对策分析

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中国劳动关系学院

（20 16 —20 17 学年第 1 学期）

公共管理 专业 劳动关系 领域2016 级研究生

《 中国特色社会主义理论与实践研究 》课程考核

论文封面

学号 1610102032 姓名 苏婷婷 成绩

阅卷人

论文题目：内蒙古草原生态环境恶化原因对策分析——以科尔沁草原为例

内蒙古草原生态环境恶化原因对策分析

————以科尔沁草原为例

姓名：苏婷婷 学号：1610102032 ［内容摘要］生态文明建设是中国特色社会主义事业的重要内容，从历史上看，生态兴则文明兴，生态衰则文明衰，所以，生态文明建设关系人民福祉，关乎民族未来。而草原生态系统是我国面积最大的陆地生态系统，它不仅是畜牧业的生产基地，还是重要的生态屏障，内蒙古草原是我国最大的天然牧场和畜牧业生产基地，拥有86万多平方公里草地，是历史上无数游牧民族赖以生存的地方，也是我国北方地区一道重要的生态屏障。作为一个内蒙古人，笔者对内蒙古牧区草原生态环境一直很关注，然而，由于多种原因，目前我国草原生态环境退化、沙漠化不断加剧，其生态防护功能和经济产出功能不断下降，特别是内蒙古草原生态系统已出现恶性循环的趋势。本文将以科尔沁草原为例重点分析草原生态环境恶化现状及成因并提出治理的对策措施。

［关键字］科尔沁草原 生态环境 恶化 对策

一、科尔沁草原基本情况

科尔沁草原又称为科尔沁沙地，沿用蒙古族部落名称命名，是中国四大草原之一，位于北纬42°5′～43°5′，东经117°30′～123°30′，海拔250～650米，处于西拉木伦河西岸和老哈河之间的三角地带，西高东低，绵亘400余千米，面积约4.23万平方千米。属内蒙古自治区赤峰市的翁牛特旗、敖汉旗与通辽市的开鲁县、科尔沁左翼后旗、奈曼旗、库伦旗辖区，是以蒙古族为主体，汉族为多数的多民族聚居区。

（一）地理特征

科尔沁草原地质构造上属于松辽台向斜、吉林准褶皱带和内蒙古褶皱带三大地质构成单元。科尔沁草原坨、甸并存，坨子地是指相对高度2米以上的流动、半流动沙丘和半固定沙丘，土壤为白沙土和黄沙土，植被主要有沙米隐子草、芦苇、小黄柳、榆树等；甸子地则指分布在坨、甸地内部及其之间的低湿地，多由各类草甸土组成，植被主要由羊草、寸草苔、地榆、拂子茅、马蔺等组成。

（二）气候特点

气候冬寒冷、夏炎热，春风大。年均降水量360毫米，年际变化较大，年内分配不均，多集中在6～8月份，冬季以西北风为主，春秋则为西南风，年均风速3.5米／秒，最大风

速可达21.7米／秒，大风日数长达30天左右。全区日照2900小时，日照率达67％，10℃以上活动积温3160℃，无霜期140～150天。

（三）自然资源

科尔沁草原水力资源非常丰富，有洮尔河、归流河、霍林河等240条大小河流和莫力庙、翰嘎利、察尔森等20多座大中型水库。在科尔沁草原上有大青沟、汗山、科尔沁草原湿地自然保护区等国家和地区保护区。

二、科尔沁草原生态环境恶化现状

草原不仅是畜牧业发展的物质基础，也是构成科尔沁草原生态系统的主体。多年来，由于人口的不断增长，人民生活水平不断提高，广大牧民为了生存和满足不断增长的物质文化需要，一直采用传统的饲养方式发展畜牧业，只顾眼前利益，采用掠夺式的经营方式，超载放牧，导致草原退化、沙化严重。

（一）科尔沁草原退化情况

从一些资料档案中我们了解到，80年代左右科尔沁草原草场退化面积占总草原面积的50%，其中，轻度退化占80%，中度退化占12%。近些年这一数字更加惊心，重度退化占8%，中度退化高达60%，目前草场退化面积仍以每年2%的速度继续蔓延。

（二）科尔沁草原沙漠化情况

目前科尔沁草原荒漠化面积占30%，潜在沙化面积占56%，其中流动沙地占沙漠化土地的8.1%，半固定沙地占11.6%，固定沙地占65.6%，与20世纪50年代到现在沙漠化的比例由22%发展到42%。草原的严重退化、沙漠化、水土流失加剧、生物灾害的频繁爆发等使科尔沁草原的生态环境急剧恶化，严重影响了草原畜牧业的生产和地方经济的发展，甚至对当地牧民的生存构成了极大的威胁。特别是1998年以来，科尔沁牧区遭受了连年的旱灾，降雨量极为稀少，蒸发量加大，地表干燥，优质牧草在不断减少。

三、科尔沁草原生态环境恶化的主要原因

（一）草原生态环境恶化的自然因素

影响植被生态的自然原因主要是气候因素，它包括降水、温度、日照、风速和雾、霜、雷、暴等很多方面，科尔沁草原的气候特点是冬天寒冷、夏天炎热、春季风大。研究表明，如果没有人为的干扰，在同一片土地上决定植被覆盖度的主要因素是气温和降水量，气温和降水量在同一时间内没有增加并协调良好的话植被覆盖度就会提高，气温与降水量一升一降的话植被覆盖度就很难提高。近几年来，科尔沁草原持续干旱少雨，降水量明显下降，由于

受到季风影响，年季降雨变化较大，多集中在7、8、9三个月，这段时间适合草场返青，但也是牲口快长的季节，因此牧民超载放牧，导致草原退化速度超过返青速度。再加上沙尘暴的频繁发生，所到之地肥沃的地表土和草籽被风吹走，草根暴露，所以就出现了坑坑洼洼、寸草不生的情况。

（二）草原生态恶化的人为因素

科尔沁草原生态恶化的自然原因主要是从干旱少雨多风的气候特征来分析的，这些原因是无法避免的，但真正导致草原生态急剧恶化的原因却是人为因素。据有关专家研究，我国草原荒漠化的人为成因中，过度农垦占25.4%，过度放牧占28.3%，过度樵采占32.8%。

第一是盲目的垦荒。过度农垦导致科尔沁草原面积大量减少，牧区人口大幅增加（大量的农民流入牧区），早在清朝康熙年间，科尔沁地区就开始大规模的垦荒，到19世纪初期科尔沁草原生态环境恶化已非常严重。随着人们在科尔沁草原上疯狂的开垦，大片丰美草原的原生植被与土壤遭到破坏，而且开垦的耕地往往几年后就变成沙地或沙漠，于是人们再去开垦新的草原，就这样周而复始，草原面积越来越小，沙地、沙漠的面积越来越大，草原沙漠化不断加剧。

第二是过度放牧。20世纪80年代以来，随着草畜双承包的实行，草牧场的所有权划分给各嘎查（村）所有，之后每家牧户都开始围栏起自己的牧场，于是不管冬夏秋冬，也不管是旱季还是雨季，牧民只能在固定的草场放牧，无法再像过去游牧民族一样跟随着草场的茂盛与否来迁徙放牧。再加上牧区收入单

一、产量下降，牧民只能靠增畜来增收，过度的放牧使草地没有了恢复生长的机会。

第三是过去政策执行上的偏差导致的后遗症。部分苏木、嘎查政府，断章取义地执行“四荒”开发的有关部门政策，把草原当作“四荒”对外承租、承包，形成了一股滥开之风；有的打着所谓生态建设的旗号，象征性地栽植几行树，在林间宽带种植经济作物，不仅收成欠佳，反倒把草原变成了白花花的不毛之地。

（三）草原生态环境恶化的经济因素

经济的发展所带来的危害有大气的污染、水体的污染、固体废物和城市生活垃圾等。近几年来，科尔沁地区（特别是通辽市）的经济发展迅速，由于政府衡量政绩过于看重GDP，致使部分地方政府不惜“血本”上项目。政绩考核指标是一只无形的手，这只手指向哪里，地方政府的工作重心便会偏向哪里，科尔沁地区部分地方政府盲目拉投资、建工厂，忽略了环境承载能力。另外，在很多旗县，一些污染企业还是纳税大户，甚至是当地财政的支柱，所以，科尔沁地区的草原生态环境日益恶化，陷入越治越差的怪圈。

四、科尔沁草原生态环境恶化的治理对策

草原生态环境恶化的治理是一项长期而艰巨的系统工程，为保证各项治理措施达到成效，要处理好试点与全面推进、发展生产与保护生态、退牧还草工程与配套措施的各种关系；既不能强行减少牧民的牲畜饲养量，也不能任由牧民随意增加牲畜数量；既要保护草原生态环境，又要保证牧民的收入不降低，同时也要发展经济。治理工作涉及到很多部门、集体、个人的切身利益，要全方位加大治理力度，不能让草原退化的治理工作成为一句空话。

（一）运用地方共同体治理环境恶化

治理草原环境恶化，要增加问责主体，不能只由政府说了算，其他相关部门也要参与其中，同时鼓励民间环保组织作为第三方对科尔沁地区草原治理情况进行专业评估。同时，可以在科尔沁草原上成立“牧协”，这个“牧协”既不是政治色彩浓厚的官方组织，也不是孤立的民间组织，而是具有很浓的村落社区性质的组织。这个共同体的模式可以借鉴日本农协(农业协同组合)的成功经验，农协是日本农民自主、自助、自治的经济组织，是法制化的农民合作组织。参考日本农协的成功模式，一方面，政府把某些职能转移给牧协；另一方面，“牧协”的成员全部是来自当地的牧民，他们代表当地牧民最根本的利益，了解当地的生产生活实际和环境状况，也要承担相应政策产生的环境和社会后果。

（二）加强科尔沁地区的牧草地建设

在科尔沁地区，应通过开发当地饲料资源，积极建设新的良种高产牧草基地，实行人工牧草产业化，按照《草原法》与相关国家政策对禁牧和退牧还草予以支持和补助；在种植的基础上，实行牧草的系列加工，增大饲草来源，提倡秸杆合理利用，解决饲料问题，以此来减轻对草场的压力；要增加草原监管机构专业人员，配置必要的监测、交通、通讯等工具，要把草原的保护、利用、建设的责、权、利落实到户。

（三）建立现代畜牧业生产经营方式

彻底改变传统畜牧业生产经营方式，一是将传统草食畜禽品种由放牧型改良成半舍饲、舍饲型；二是牲畜在牧草返青期、枯草期实施禁牧舍饲，在生长期实施划区轮牧；三是积极发展季节型畜牧业，运用草原的季节性变化规律，把牲畜数量和牧草生长统一起来，缩短饲养周期，在青草期的暖季多养、快肥、一早出栏，在枯草期的冷季压缩牲畜存栏，多出栏；四是实施易地育肥，根据草场变化的形势和相关法律的要求，对于已经严重恶化的草场可以在合理载畜量的基础上实行轮牧轮放，放牧与舍养相结合的饲养方式，核心是合理载畜。

（四）不断完善相关法律法规体系

没有规矩，不成方圆。法律作为一种刚性约束和制度保证，能够有效克服人为干扰的随意性，所以，把草原环境保护纳入法制轨道，是解决科尔沁地区草原生态环境恶化的根本之策。一是加强草原立法规划和立、改、废工作，尽可能解决和减少法律法规之间的冲突和不衔接问题，为“生态、经济、社会目标并重，生态优先”的转变提供法律依据，使草原建设向法制化、制度化、规范化方向发展；二是出台相应的法律法规解释，以保证法律规范更加切合实际情况，发挥应有功效；三是加快标准体系建设的步伐，特别是草原生态监测、草原防火、牧草种子检验、草产品生产方面的标准和规程，为进一步完善和贯彻草原法律法规提供技术支持；四是及时清理和修改不合时宜的草原生态法律、法规；五是加大环境执法力度，法律的生命在于实施，法律的权威在于执行，生态环境保护就是不能越雷池一步，否则就应该受到惩罚；六是推动环境公益诉讼，司法诉讼是追究责任、索取赔偿、维护公民环境权益的重要保障，应尽快在科尔沁地区建立配套完备的公益诉讼程序，为开展公益诉讼提供依据。

（五）加强科尔沁地区环境监管力度

监管是环保工作的“千里眼”，肩负着生态“守护神”的重要使命，缺乏有力的监管，再好的法律、再严的政策也会落空。这些年来，中央高度重视加强环境监管能力建设，环保部组织编制发布了《国家环境监管能力建设“十二五”规划》，我国环境监测预警体系和环境执法监督体系基本建立。但是，科尔沁地区的环境监管还面临着不少“瓶颈”，需要从以下几个方面予以提升：

1.建立地区联防联控机制。由于科尔沁地区涉及多个地市，污染无地界，所以环境治理不能靠一地一市“单打独斗”，必须联手行动。莱茵河的治理就得益于沿岸国家的联合行动，他们制定并严格实施《2000年前莱茵河行动计划》，仅用了10多年时间，就实现了整治和生态恢复的预定目标。科尔沁地区也可以认真总结国内外的治理经验，尽快建立统一规划、统一检测、统一监管、统一评估、统一协调的联防联控工作机制，既强化属地管理、各负其责，又加强区域联动、整体配合，共同提升科尔沁草原环境质量。

2.加强基础设施和人才队伍建设。要在科尔沁地区加大环境遥控监测基础设施建设，完善环境监控网和应急网络，实现环境在线监测自动化，提高环境监测水平。同时，要以信息网络设施和能力建设为基础，以环保电子政务和业务应用系统建设为重点，提升科尔沁地区环境监管体系的信息化水平。最后，要建立人才培养长效机制，健全业务培训机构，不断提高当地环保队伍的整体业务水平。

3.严格问责机制。责任重于泰山，一起起严重污染事件背后，是对国家发展和人民群众生命的极度不负责任，应严格排查污染中的“人祸”因素，严格追究相关部门和人员的责任。

科尔沁地区各地方政府应对当地环境质量负总责，落实企业治污主体责任；扩大问责范围，将所有环境管理中的失职渎职行为、所有承担草原环境保护之责的官员，都纳入追责范围；加大追责力度，对那些不顾草原环境盲目决策、造成严重后果的人，必须追究其责任。

面对严重恶化的科尔沁草原生态系统，很多人心里都不免会有这样那样的想法，有的人埋怨企业，有的人埋怨政府，这些都是可以理解的。但是大家往往忽略了这样一个事实：我们每个草原人既是良好生态的享有者，同时也是环境恶化的制造者。众人拾柴火焰高，扭转科尔沁草原环境恶化的趋势，不仅是政府和企业的责任，更需要全社会“同呼吸，共奋斗”。

［参考文献］

1.韩烈保：《草原牧区草场退化和沙化的发展及还草对策》，中国林业出版社，2000年.2.盛连喜，冯江，王娓：《环境生态学导论》，北京高等教育出版社，2002年.3.任海，彭少麟：《恢复生态学导论》，北京科学出版社，2002年.4.《全国草原生态保护建设规划》，草业科学，2003.5.中共中央宣传部理论局：《理性看，齐心办》，学习出版社，人民出版社，2013年.6.《习近平在中共中央政治局第六次集体学习时强调 坚持节约资源和保护环境基本国策 努力走向社会主义生态文明新时代》，《人民日报》2013年5月25日.7.《关于办理环境污染刑事案件适用法律若干问题的解释》，人民网.8.《中华人民共和国环境保护法》，中央人民政府门户网站.

第三篇：关闭小企业补助资金申请报告

关闭小企业资金申请材料

企业名称：岳阳市岳阳楼区兴发塑料厂 省（区、市）湖南省岳阳市 所属地市：岳阳市冷水铺

申报时间：二○一一年七月二十八日

关闭岳阳市岳阳楼区兴发塑料厂

补助资金申请报告

一、企业简介

本企业为民营企业，地处湖南省岳阳市岳阳楼区冷水铺，占地面积2680平方米，有厂房三间，常用劳动工人102人，专业从事生产废旧塑料拉丝、造粒及废旧塑料分拣，本企业2005年正式投厂。

二、生产经营情况

本企业从2005年生产以来，基本效益情况良好，每天能拉丝、造粒4吨，月生产量120吨，分捡废旧塑料100吨，外调半成品200吨。

三、固定资产

现在厂房3间，附带办公及生活用房10间，厂房设备有变电装置、电机、拉丝机、造粒机、洗料机、切粒机各两台，破碎机一台。

四、关闭存在问题

1、职工分流困难，大部分存在劳动用工合同纠纷；

2、设备处理困难，作价推销困难，以废品处理损失重大。

五、此次关闭本企业给我家庭造成损失重大，夫妻双方面临失业，上有老父老母，下有儿女读书，生活带来困难，建议上级领导给予本企业关心，尽量给予我经济照顾。

六、资金申请

1、职工劳动合同纠纷调解补助资金185万；

2、设备处理损失资金19万。

申请人：陈金泉

2011年7月28日

第四篇：小企业失败的原因

在最近的一次演讲中，有人问我，哪些错误会导致创业失败。站在那里愣了几秒后，我意识到，这是一个很难回答的问题。它等于是在问：一个初创公司如何才能成功。如果你能避免所有导致失败的错误，那么你自然就会成功。这个问题太大了，很难在那样短的时间里回答清楚。

后来我又认识到，这个问题如果从另一个角度看，也许是有意义的。假如你有一个清单，列出了所有你不应该做的事情，那么只需要把这个清单取反，你就得到了一张成功的处方。而在实际应用中，这样的清单会更有价值。查觉你正在做不应该做的事情，总比一直记着你应该做的事情更容易些。[1]

从某种意义上说，导致创业失败的错误只有一个：没人需要你做的东西。如果你在做的东西是用户需要的，那么你应该能够生存下去，其它的问题都无关紧要。但如果你在做的东西不符合用户的需求，那么你死定了，任何事都改变不了这个结局。所以，这个清单里列出的18个错误，实际上是导致初创公司不能满足用户所需的因子。几乎所有失败的原因，都可以归结到这里面来。孤家寡人（Single Founder）

不知你是否注意到，极少有成功的初创公司是由一个人创办的？一些你可能会以为是单一创始人的公司，比如说甲骨文（Oracle），实际上是由多个人一起创办的。这似乎不是一个巧合。

单一创始人有什么问题呢？最起码，这反映了一种信心的缺乏。隐含的信息是，创始人无法说服他的任何一个朋友跟他一起打天下。这很值得玩味：别忘了，他的朋友是最了解他的人。

就算朋友们都错了，公司实际上可能很有前途；但是，单一创始人的不利仍然是很明显的。一个人创业实在太难了。就算你无所不能，你也需要同伴们来集思广益，避免愚蠢的举动，以及在遇到挫折时互相鼓励。

最重要的一点是，创业的过程中你可能遇到难以承受的低点。当你有多个创始伙伴时，彼此信念上的支撑就好比捆成了一捆的箭。每个人都暗暗给自己打气：“我绝不能让我的朋友们失望。”这是一个人最强大的动力之一。而单一的创始人则缺少了这一动力。缺少地利（Bad Location）

并不是所有的地方都适合创业的。硅谷是创业的最佳地点，波士顿其次，再其次是西雅图、奥斯汀、丹佛和纽约。除此之外，几乎没有什么其它的选择了。就算在纽约，初创公司的密度也已经降到了硅谷的二十分之一左右。而在像休斯敦、芝加哥和底特律这样的地方，创业的可能性几乎可以忽略不计。

为什么会有这么大的差别呢？其实，其它的业界也有类似的情况。全美第六大的时装中心在哪儿？第六大的石油，金融，出版中心又分别是哪里？不管答案是什么，可以肯定，这些中心的规模要远远小于榜首的规模。

为什么某些城市会成为初创公司的聚集地呢？这个问题很有意思。我想答案与在其它业界得出的结论类似：因为那里聚集了大批的专业人士。那里的专业水准较高；人们对你所做的东西更容易产生共鸣；你能更容易地找到你想要雇用的人；周边工业也较发达；你有更多的机会碰上跟你在一个领域内的人；等等，等等。天知道这些综合因素是怎样促成了初创公司在硅谷的繁荣，又是怎样让底特律这样的城市黯然失色。不过，数字能够说明一切：在硅谷的初创公司密度远远超出了在底特律得到的数字。领域偏狭（Marginal Niche）

在向 Y Combinator 申请风投的团队里，大多数都犯了一个共同的错误：为了避免竞争而刻意选取那些很狭隘、很冷僻的领域。

如果你看过孩子们打棒球的话，你会发现，在某个年龄段以下的孩子会有些怕球。面对来球，他们的本能反应是躲避。我在八岁的时候当过外野手，不过没有接到过多少球，因为每次球朝我飞来的时候，我总是闭上眼睛，举起手套来保护自己，而不是去力争接到球。

一个初创公司，如果净是挑选那些偏狭的项目来做的话，就跟我在八岁时对付来球的策略一样。要知道，如果你能够有所成就的话，就必然会有竞争者，早晚都要面对。所以说，如果你不想竞争的话，那么你想出来的点子好不到哪儿去。

我想，这种遇到大的困难就退缩的举动，往往是人们在潜意识下作出的。这跟你有一个很大的构想但却决定追求一个较小的较稳妥的目标不同，因为你在潜意识里就拒绝大的构想。解决这一问题的办法是假装你在为别人而不是为自己做策划。想想看，有什么好的主意适合某人去进行创业呢？ 拾人牙慧（Derivative Idea）

我们收到的许多申请都是在效仿一些已经存在的公司。现有的公司的确能够给你一些想法，但绝对不是最好的。如果你回顾一下那些成功的初创公司，很少是从模仿别人起家的。他们的灵感来自哪儿呢？通常是由创始人发现了一些尚未解决的特定问题。

我们自己的初创公司的业务是编写软件，使之能够生成在线商店的网站。当初我们是独此一家；少数几家支持在线交易的网站都是由互联网的专业设计人员手工编写的，成本很高。我们认识到，一旦在线购物红火起来的话，这些网站必然是要由软件来生成的，所以我们就写了这样一个软件。这个想法的起源很直接，如此而已。

那些对你个人产生影响的问题应该是最好的问题。苹果（Apple）的诞生是因为斯蒂夫·沃兹尼亚克（Steve Wozniak）需要一台电脑；谷歌（Google）则是由于拉瑞（Larry）和谢尔盖（Sergey）在网上找不到他们想要的东西；而 Hotmail 是因为沙比尔·巴蒂亚（Sabeer Bhatia）和杰克·史密斯（Jack Smith）无法在工作中互发电子邮件。

所以，不要去照搬 Facebook，在上面做些零敲碎打的工作；你应该到别的方向上去发掘灵感。也不要受已有的公司的影响，去炒他们的冷饭；你应该去找寻未解决的问题，然后设想一下什么样的公司能够解决那些问题。[2] 你需要弄清楚，人们在抱怨什么以及期待什么？ 固执己见（Obstinacy）

在某些领域里，成功的途径需要你认准了想做的事情并坚持到底，不管遇到多大的挫折。而创业则另当别论。如果你是想要赢得一块奥林匹克金牌的话，那么你应该咬定目标，决不放弃；因为你的目标十分明确。但是，创业更像是从事科学研究，你更应该遵循自然规律而不是主观臆断。

你应该避免过于坚持原来的计划，因为它可能是错误的。大多数成功的初创公司，最后做的都不是他们刚开始企图做的——而且差别往往很大，以至于你很难把他们同最初的公司联系起来。在创业的过程中，你应该准备好接受任何更好的主意；而最难做到的就是放弃你已有的想法。

当然，这里也有一个度的问题。每周都换一个想法显然也不可能成功。有什么标准能够帮助你做决定吗？一个办法就是衡量那些新的想法是否代表了某种进展。如果你能够利用大部分你所做过的东西，那么你可能是在一个螺旋式上升的过程中；反之，如果你需要从头开始的话，那就不是一个好兆头。

幸运的是，你可以向你的用户寻求建议。如果你转向一个新方向，而用户又对此反响热烈的话，那么你很可能押对宝了。遇人不淑（Hiring Bad Programmers）

在早先的清单里我忘了列上这一条了，因为我所碰到的创始人大多是程序员。对于他们来说，这不是什么大问题。就算他们偶尔雇用了一两个差劲的程序员，也不至于天就塌下来了。紧要关头，他们都可以亲自操刀上阵，力挽狂澜。不过，当我回溯90年代那些倒闭的电子商务初创公司时，却发现正是差劲的程序员毁了那些公司。很多公司都是由商业领域的人员创办的。他们以为初创公司就是有个好的点子，然后雇用一批程序员来实现它。这真是想得容易做的难。这些商业领域的人员根本就无法区分程序员的好坏。他们甚至接触不到最好的程序员，因为没有哪个程序高手愿意去实现一个商人的构想。

事实是，这些人招募了一些他们以为是好的程序员（至少这些程序员的简历是这样吹嘘的，什么微软认证的开发人员了，等等），但实际上却难副其实。接下来他们就会很困惑地发现，自己的公司就像老牛拉破车一样吱嘎吱嘎，而竞争对手们却跟坐了火箭一样。这种初创公司具有那些大公司的所有缺点，却没有那些大公司所具备的优势。

如果你本人不是程序员的话，怎样才能挑选好的程序员呢？我不认为有什么好办法。我本来想说，你可以找个程序高手来帮你做这件事儿。但问题是，你怎么找到这个最初的程序高手呢？ 开发平台选取不当（Choosing the Wrong Platform）

同上面一条相关的问题是开发平台选取不当（通常差劲儿的程序员都会犯这个错误）。我认为，在经济泡沫时期，很多初创公司都因为在 Windows 的平台上构建基于服务器的应用而身陷泥沼。Hotmail 在被微软收购若干年之后仍然运行在 FreeBSD（译者：一个 Unix平台）上，估计是因为 Windows 无法胜任其负荷。假如 Hotmail 的创始人选择了 Windows 的话，他们很可能早就失败了。

PayPal 刚刚躲过了一劫。在同某个ｄｏｔｃｏｍ合并后（译者：这里应该是指 ｅＢａｙ，不知道作者同 ｅＢａｙ 有什么过节？:)），新的CEO 想要转到 Windows 上——尽管 PayPal 的联合创始人马克斯·莱文奇恩（Max Levchin）向他展示过他们的软件系统在 Windows 上的处理能力只有在 Unix 上的百分之一。幸运的是，最终他们换了 CEO，而不是操作系统平台。

平台是一个很模糊的词。它既可以指操作系统，也可以指编程语言，或者是编程语言之上的框架结构。它所隐含的意义，既包含了支持，也包含了限制，就如同房子的地基一样。

你不得不慎而又慎地选择平台。有些平台，对外行来说，似乎是很好的、很负责的选择，就象90年代的 Windows 一样；一旦你选了他们，就无异于自掘坟墓。Java applets 大概是最典型的例子了。它曾经被人们认为是发布应用的新途径。结果却是，100个对此深信不疑的初创公司里，就有100个被毁掉了。

怎样选取正确的平台呢？通常的办法是招些好的程序员来让他们选择。如果你自己不是程序员的话，也有一个小窍门：到顶尖的计算机系里参观一下，看看他们在科研项目里都使用什么。发布迟缓（Slowness in Launching）

所有的公司，不论大小，在完成软件之前都会有一段困难时期。从某种意义上说，这是一种固有的特性；软件的完成度永远都是在85%左右。你需要有极大的毅力来推动软件的完成并向用户发布。[3]

初创公司总是用各种各样的借口来为推迟发布辩解。这些借口跟人们在日常生活中为自己的迟到所找的理由大同小异：总是有一些事儿要在这之前办好。也许吧。不过假如你的软件已经全部完成，按个按钮就可以发布的话，你还会等吗？

尽快发布的一个目的就是迫使你完成应该完成的工作。一个软件，只要还没有发布，就不算真正完成。不管你认为这个软件已经如何完善了，在临发布之即，总还是有一大堆的事儿要做；这种情形已经司空见惯了。发布的另一个目的就是，只有通过用户反馈，你才能真正明白要做什么。

有一些问题，同发布延迟是有联系的：工作节奏太慢，没有真正搞清楚问题，惧怕同用户打交道，害怕别人的评论，分心过多，过于完美，等等。解决这些问题，只需要推动自己尽快发布一些东西就可以了。9 发布过早（Launching Too Early）

发布过早的情况比发布迟缓要少见得多，不过并不是没有。发布过早的危险是有可能毁掉了你的名誉。早期的使用者在试用了你发布的东西后，如果发现什么不满意的地方，他们可能就不会再来了。

如果你想发布一样产品的话，最低要求是什么呢？我们建议初创公司认真考虑自己想要做的是什么，确定其核心内容；这些核心内容既要本身就能够有用处，又要能够作为基础，在此之上逐渐地拓展成一个完整的项目。一旦确定了这些，就应该尽可能快地完成它们。

我和很多其他的程序员就是按照这一办法来编写软件的。思考一下总的目标，然后动手编写一些有用的最小模块。这些模块早晚是要写的，所以不用担心作无用功。在大多数情况下你会发现，实现这些模块既能够在精神上获得鼓舞，又能够帮助你对余下的部分看得更清楚。

其实，你需要打动的那些早期的试用者们是很宽容的。他们并不期待一个新发布的产品无所不能；但是，多少它应该有点儿用处。没有明确的目标用户（Having No Specific User in Mind）

如果你不了解用户，就不可能作出他们喜欢的东西。在前面我曾经提到过，大多数成功的初创公司，都是从解决创始人遇到的问题开始的。这里面有这样一条规则：你所创造的财富是跟你对问题的理解程度成正比的；而你最了解的就是你自己的问题。[4]

这条理论反过来说就是：如果你试图解决一个你不懂的问题，那无异于往自己的脖子上套绞索。

但是还是有很多创始人，喜欢假定存在某些用户愿意用他们的产品，至于这些用户会是谁，他们也不很清楚。那些创始人需要这些产品吗？不，他们不能算是目标市场。那么会是谁呢？年轻人？对本地活动感兴趣的人？还是商业领域的用户？什么样的商业领域？加油站？电影制片厂？还是军工采购商？

你当然可以为与你不同类型的用户打造产品。我们就曾这么做过。问题是，你必须认识到你踏入了一个危险地带。这就好比你在借助仪表在飞行：你自己的直觉将帮不上任何忙。因此你的每一步操作都必须小心谨慎，并且要经常查看你的仪表。

这种情况下，用户就是你的仪表。你必须遵循“从实践中来”的原则。任何主观猜测都是不允许的；你必须接触用户并考察他们的反应。所以，当你为别人而不是你自己设计产品的时候，你必须去说服一些特定的用户来使用你的产品；如果你做不到这一点的话，那么失败是必然的。筹集的资金太少（Raising Too Little Money）

大多数成功的初创公司到某一阶段都会接受投资。这就跟要有多个创始人一样，从统计上来说，是一个保靠的举措。那么，你应该接受多少投资呢?

初创公司的资金是用时间来衡量的。每个还没有盈利的初创公司（几乎所有的初创公司在刚开始时都不可能盈利）在钱花光之前都会有一段时间。这段时间有时候被喻为“跑道”（runway）。这是一个很好的比喻，它在提醒你，当你钱花光的时候，要么起飞，要么撞毁。

太少的钱意味着你没有足够的跑道起飞。当然，起飞的概念也需要视情况而定。通常你需要更上层楼：从仅仅有个想法和正在实现的原型；到有了原型，正在发布；到已经发布了产品，正处于显著的增长期。这也要看投资者的想法，毕竟他们是你在实现盈利前要说服的人。如果你是从投资人那里接受资金的话，那么数量至少应该能够支撑你到下一个阶段。[5] 幸运的是，你对下一个阶段是什么以及需要花费多少都有所控制。我们建议初创公司在刚开始的时候把这两项指标都设得低一些：基本上不花什么钱，以及把初期目标定为构造一个坚实的原型。这样做会给你最大的灵活性。花销无度（Spending Too Much）

有时候很难把花销无度和筹集的资金太少区分开来。如果钱不够用了，你既可以说是开销太多，也可以说是筹集的资金太少。区分这两条的唯一办法是跟别的初创公司做个比较。如果你筹集了五百万的资金却还是不够用，那么原因就很可能是花销无度。

现在那些乱花钱的烧包们要比以前少多了。创业者们似乎已经学到了教训；再加上创业越来越便宜。所以在写这篇文章的时候，我并没有发现几个初创公司是在烧钱。我们投资的公司里一个都没有。（不仅仅是因为我们的投资都比较小，也因为许多公司都进行了多轮筹资。）

最经典的烧钱方式是雇用一大批人。这么做会对你造成双重伤害：既增加了成本，又减慢了速度。所以说，钱花得越快，你就得想办法让它撑下去的时间越长。许多软件大师们都懂得这一道理；弗雷德·布鲁克斯（Fred Brooks）在他的《人月神话》（The Mythical Man-Month）中作过详细的解说。

对于招人，我们有三条基本的建议：（a）能免则免；（b）用股份代替工资，这样做不仅仅省钱，更重要的是，你希望你的人是愿意把自己的利益同公司的利益挂钩的人；（c）招的人应该仅限于两类，或者写代码，或者出去拉客户，因为刚开始的时候，你只需要做这两件事情。筹集的资金太多（Raising Too Much Money）

筹集的资金太少显然是不行的，那么太多的资金是不是也有问题呢？

是，也不是。关键不在于钱的本身，而在于随之而来的问题。一个风投曾经说过，“一旦你从我这拿了几百万的资金，那么计时就开始了。”风投们给你投资，并不是让你把钱放在银行里然后整天泡碗面；他们希望钱用在工作上。[6] 最起码，你也要有一个像样的办公室，以及一些工作人员。而这会改变你的工作氛围——并不一定是朝有利的方向。现在，你的大多数人马都是你的雇员了，而不是合伙创始人。他们不可能像你那样投入；他们需要有人来告诉他们做些什么；更糟的是，有人会开始玩起办公室里的那些猫腻。

当你筹集了很多钱的时候，你的公司就会搬到繁华地段，并且开始拖家带口。

而更危险的是，一旦你拿到了一大笔钱，那么你就会尝到船大难掉头的滋味。假设你最初的计划是向公司们出售某种产品。从风投那儿拿到钱后，你雇用了一些销售人员来做这事儿。后来你发现，应该把力量投入到消费者身上而不是那些商业公司。销售方式会有根本的不同。这时候，你怎么办？在实际当中，你甚至可能根本认识不到这点。招的人越多，你就越倾向于沿着既定的方向而不做改变。

争取大笔投资的另一个缺陷就是耗时太长。你能筹到的钱跟你所花的时间是成正比的。[7] 当投资达到上百万时，投资者会变得相当谨慎。风投们从来不会明确地说是或不是；他们会没完没了地约你谈话。因此，从风投那里筹集一笔相当规模的资金是一件很花时间的事情——可能比你创业所需的时间还长。当你的竞争者们争分夺秒于开发产品的时候，我想你不会愿意把你的时间都花在投资人身上。

我们建议那些寻求风投的创业者一旦遇到合适的协议就接受它。如果你能够从一个有信誉的基金那里拿到一笔基本合理的钱，并且没有什么不合情理的条条框框的话，那么成交好了；然后投入到建设你的公司里去。[8] 就算你能够从别的地方拿到多三成的钱，又怎么样呢？创业是一个要么赚得盆满钵满，要么输得精光的游戏。为了一点点小利而在投资者间四处游走无疑是在浪费时间。14 受制于投资者（Poor Investor Management）

作为公司的创始人，你应该掌握公司的投资者。你不应该忽略他们，因为他们可能提供有见地的建议。但你绝不能把公司运作交到他们手上；那应该是你的职责。如果投资者对于运作其所投资的公司有足够的见地的话，那他们干吗不自己创立一个公司呢？

由于忽略投资者而惹恼他们的后果，要比向他们缴械投降的后果轻得多。我们创业的时候，曾经错误地忽略了投资者。结果，跟投资者的争吵牵扯了我们的很多精力。不过，这也要好过投降许多，那样的话，公司可能就完了。一个知道自己在做什么的创始人，就算只花一半的精力在产品上，也比什么都不懂的投资者花上全部的精力要强。

掌握投资者所花的工夫通常取决于你从他们那里拿了多少钱。如果你筹集的资金有相当规模，那么投资者也相应的得到了相当规模的控制权。如果他们在董事会里占了大多数，那么他们就是你名义上的老板。更常见的情形是，创始人和投资者的权重相等，决定性的投票来自于外部的中立董事。这时候，投资人只需要说服那些中立董事，就获得了公司的控制权。

如果一切都很顺利的话，那么这也无所谓。只要你的进展看上去很迅速，大多数的投资者不会插手你的事情。问题是，对于一个初创公司来说，不可能指望一帆风顺。就算那些非常成功的公司，都曾经被投资者找过很大的麻烦。最有名的一个例子就是苹果。它的董事会曾犯过一个致命的错误：解雇了斯蒂夫·乔布斯（Steve Jobs）。（译者：1985年，因为权力斗争，Steve 被赶出了苹果电脑；1996年，随着他的NeXT公司被苹果收购，他又回到苹果，并在1997年重掌大权。请参见 wikipedia 词条。）即使是 Google，早期跟投资者也有过很不愉快的经历。为（不存在的）利润而牺牲用户（Sacrificing Users to(Supposed)Profit）

我在一开始的时候就说过，如果你做的东西是用户需要的，那么应该没什么问题。你可能注意到，我没有提及任何关于正确的商业模式的事情。这并不是说赚钱并不重要。我并不建议创业者们搞那些更本就没有希望赚钱的公司，然后希冀着在倒闭前把公司卖掉。我们告诉创业者们不要担心商业模式的最初原因是觉得搞出一个人们需要的东西要比这难得多。

我并不清楚这件事儿为什么这么难。看起来应该是一件很直截了当的事情。不过，只有为数不多的初创公司做到了这一点。从这儿你就可以看出这件事儿有多难。

正是因为做出一个人们需要的东西要比赚钱难得多，所以你应该稍后再考虑商业模式的问题，就好比你把一些琐碎而麻烦的功能留给第二版一样。在第一版里，解决那些最核心的问题。对于初创公司来说，最核心的问题就是怎样来创造财富（=人们在多大程度上需要你的产品*需要你的产品的人数），而不是怎样把财富转变为钞票。

能够获胜的都是那些用户至上的公司。以 Google 为例，他们先是开发了搜索引擎，然后才考虑怎么赚钱。总有一些初创公司的创始人认为，不在一开始就考虑商业模式是不负责任的举动。这些创始人通常是被那些思想僵化的投资者所蛊惑。

如果说不考虑商业模式是不负责任的举措，那么不考虑产品本身的不负责任性要十倍于此。自命清高（Not Wanting to Get Your Hands Dirty）

几乎所有的程序员都更愿意把时间花在写代码上而另找人去处理商业上与钱有关的龌龊事儿。这并不是因为懒。Larry 和 Sergey 在刚开始的时候显然也是这么认为的。在开发了新的搜索算法后，他们所作的第一个尝试就是找一家公司买下它。

创办一个公司？算了吧。大多数的程序大师们更满足于仅仅有个点子。不过，正如 Larry 和 Sergey 所发现的，点子是没有什么市场的。没人会去相信一个点子，除非你把它用在你的产品里，并以此获得用户。这样人们才会给你更多的关注。

也许这一点会有所改变，不过我很怀疑。对收购者来说，没有比用户更具说服力的东西了。这不仅仅是因为风险降低了；要知道，收购者们都是人，他们很难把几百万的美金砸到一堆年轻人身上，就为了他们机灵。当点子被一个公司实现并且拥有很多用户时，投资者们可以安慰自己，他们买的是用户，而不是看不见摸不到的机灵。这对于他们来说更容易接受些。[9]

如果你想要吸引用户的话，你可能不得不离开你的计算机，到外面去寻找一些用户。这的确不是一项愉快的工作；不过，如果你能够做下来的话，那么成功的几率就大大增加了。2005年夏天，在我们资助的第一批初创公司里，绝大多数的创始人都埋头于编写他们的应用程序。只有一个创始人，花了一半的时间去同手机公司的执行长官们交谈，以敲定一些买卖。对于一个程序员来说，你能想出比这更痛苦的事情吗？[10] 不过，他的付出是有回报的：那家初创公司看起来是那一批里最成功的，他们获得了一大笔订单。

如果你要创办一家公司的话，就必须面对一个事实：你不可能只是坐在那里写程序。至少你们当中的一位需要花费一定的时间在商业上面。内部争斗（Fights Between Founders）

创始人之间的争斗出乎意料地普遍。我们资助的初创公司中，大约20%的公司都有创始人退出的现象。这种频繁发生的事情让我们更加倾向于股权授让（vesting）。尽管不是必须条件，我们还是建议创始人们授让股权，这样，中途有人退出的话，也不会造成什么混乱。

一个创始人的离开并不会毁了公司。许多成功的初创公司都有过类似的情形。[11] 幸运的是，离开的通常都是投入最少的。

假如有三个创始人，其中一个不是很积极的退出了，没什么大不了的。如果有两个创始人，其中的一个走了；又或者离开的那个具备关键技术，那么就可能会有麻烦。就算这样也还不至于天塌下来。Blogger 曾经走得只剩了一个人，但最后又振作了起来。

如果创始人们能够更加谨慎地选择他们的创业伙伴，那么大多数的争吵都可以避免。多数的争吵并不是因事而起，而是因人而起。也就是说，是早晚会发生的。而大多数因为争吵而一怒离开的创始人，可能从一开始就信心不足，只不过被掩饰起来了。不要掩饰你的疑虑。在公司成立前把问题解决掉要容易许多。所以，不要因为怕疏远你的同屋而拉他入伙；也不要因为某人有某种用得上的技能就一起开公司，而不管你喜不喜欢他。一个初创公司，最重要的因素就是人，所以不要在这上面有什么将就。不能够全时投入（A Half-Hearted Effort）

你所听说过的失败的初创公司，都是一些很特殊的例子。他们实际上是失败者中的佼佼者。最通常的失败者并不是因为犯了这些很特殊的错误，而是因为没有做什么事儿——我们从未听说过这些失败者；他们往往是两三个人，在工作之余，玩儿上一把；从未取得过什么真正的进展，渐渐地也就放弃了。

从统计上说，如果想要避免失败的话，一个很重要的事情就是辞掉你的日常工作。绝大多数失败的初创公司，其创始人都属于业余性质；而那些成功的初创公司，创始人都是全副身家扑在了上面。假如把初创公司的失败比作是疾病的话，疾病控制中心就会贴出一张告示，警告大家辞掉日常工作。

这是不是说，你必须辞掉你的日常工作呢？也不一定。我在这里胡乱猜测一下。我想那些还没有辞掉工作的创始人，大多缺少一种创办公司所必需的决心；他们的意识深处是知道这一点的。他们之所以不敢投入更多的时间是因为他们知道，这不是一个好的投资。[12]

我还猜测，有相当多的人，如果能够迈出这一步而全时去做的话，是能够成功的，可惜的是，他们没有这样做。我不知道这样的人有多少，不过，如果把 成功者/骑墙者/毫无希望者 做个分布的话，那些如果辞掉工作就可能成功的人，要比那些现实中的成功者多出一个数量级。[13] 如果这是真的话，那么大多数有可能成功的初创公司最终失败的原因都是其创始人不能够全心全意地投入在上面。这跟我所得出的结论也是一致的。绝大多数的初创公司之所以失败，是因为他们做不出用户需要的东西；而之所以做不出来，是因为他们的努力不够。

换句话说，创业跟做其它事情一样。你可能犯的最大错误就是不够努力。如果有什么成功的秘诀的话，就是不要否认这一点。

注释

[1] 这个清单并没有列出所有的原因，只列出了那些你能够掌控的因素。有些事情是你没法控制的，比如说，能力不足或是运气不好。

[2] 好笑的是，从 Facebook 衍化出来的一个可行的点子，就是针对那些非在校学生的 Facebook。

[3] Steve Jobs 曾试图用“Real artists ship”来鼓动人们。这是一个很漂亮的句子，可惜并不代表事实。艺术里面的很多著名作品都未完成。对于有明确期限的领域来说，比如建筑和制片，这句话可能是对的。不过就算在这些领域里，人们也总是能拖就拖。

[4] 这里也许还有另一个因素：初创公司的创始人们一般都站在技术的最前沿，他们所面临的问题往往具有很特殊的价值。

[5] 你所筹集的资金，应该比你认为所需要的要多，大概多50%到100%吧。因为编写软件所花的时间往往比你估计的要长很多。

[6] 人们有时候会把我们也叫作风投，我这里要声明一下，我们并不算风投。风投的手笔很大，而且花的是别人的钱；而我们花的是自己的钱，数量也很小，更像是天使投资。

[7] 当然并不是线性的，不然你永远也筹不到五百万美金。不过在实际操作中，你会觉得真的是没个尽头似的。

就算你把风投不可能投资的情况也考虑进去的话，对于一般情况来说，你也会觉得费时太长。而追求大的投资的危险不仅仅在于花费的时间很长，更严重的是，你可能花了时间却拿不到一分钱。

[8] 有些风投会故意压低你的价值来试探你有没有胆量去要求更多。这是一个俗不可耐的游戏，不过的确有些风投在玩儿。如果你在同这样的风投打交道，那么应该在估价上进行一番讨价还价。

[9] 假如 YouTube 的创始人在2005年跑到 Google 说，“你们的视频设计太差了。给我们一千万的话，我们就指出你们犯的所有错误。”那他们肯定会受到嘲笑。可是18个月后，为了买这一课，Google 支付了16个亿。也许部分原因是因为 Google 可以安慰自己：我们是在买一种新事物，一个社区，或是类似的某个模糊概念。

我并不是挑剔 Google。他们已经领先于他们的竞争者了。那些竞争者可能已经错过了视频这班船。

[10] 事实上是有的：就是跟政府打交道。不过电话公司会很高兴。

[11] 这种情况比人们看到的要多得多，因为公司们从来不会宣扬这种家丑。你知道苹果最初有三个创始人吗？

[12] 我并不是瞧不起这些人。我自己也缺少这种果断。在 Viaweb 之后，我曾经有两次都很接近于开办一个公司，但每次都打了退堂鼓。因为我意识到，缺少了生存危机，我很难承受创业的那份紧迫感。[13] 那么你怎么知道你属于哪类人呢？是那些应该辞掉工作的人？还是更大多数的平平稳稳过日子的人？我得说，单凭你自己是很难作判断的。你必须寻求外部的建议。我们自认自己是投资者，不过从另一个角度看的话，Y Combinator 是一项建议人们辞掉或是不要辞掉工作的服务。我们可能会犯错误，而且是经常犯，但至少，我们是根据我们自己的结论来押宝的。

第五篇：2012年中小企业信用担保资金管理办法

中小企业信用担保资金管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强中小企业信用担保资金管理，提高资金使用效率，根据《中华人民共和国预算法》、《中华人民共和国中小企业促进法》等法律、法规的有关规定，制定本办法。

第二条 中小企业信用担保资金（以下简称担保资金）是由中央财政预算安排，专门用于支持中小企业信用担保机构（以下简称担保机构）、中小企业信用再担保机构（以下简称再担保机构）增强业务能力，扩大中小企业担保业务，改善中小企业特别是小型微型企业融资环境的资金。

第三条 本办法所称中型、小型、微型企业的划分标准，按照国家规定执行。

第四条 担保资金的使用和管理应当遵循公开透明、定向使用、科学管理、加强监督的原则，确保资金使用规范、安全和高效，并向中西部地区倾斜。

第五条 财政部负责担保资金的预算管理及资金拨付，会同工业和信息化部确定项目资金分配方案，并对资金的使用情况进行监督检查。

工业和信息化部会同财政部确定担保资金的支持重点，建立担保资金项目管理系统，组织项目申报和审核，并对项目实施情况进行监督检查，在担保机构业务信息报送工作基础上开展担保（再担保）项目储备工作。

第二章 支持方式及额度

第六条 担保资金采取以下几种支持方式：

（一）业务补助，鼓励担保机构和再担保机构为中小企业特别是小型微型企业提供担保（再担保）服务。对符合本办法条件的担保机构开展的中型、小型、微型企业担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的1%、2%、3%给予补助。对符合本办法条件的再担保机构开展的中型和小型微型企业再担保业务，分别按照不超过年平均在保余额的0.5%和1%给予补助。

（二）保费补助，鼓励担保机构为中小企业提供低费率担保服务。在不提高其他费用标准的前提下，对担保机构开展的担保费率低于银行同期贷款基准利率50%的中小企业担保业务给予补助，补助比例不超过银行同期贷款基准利率50%与实际担保费率之差，并重点补助小型微型企业低费率担保业务。

（三）资本金投入，鼓励担保机构扩大资本规模，提高信用水平，增强业务能力。特殊情况下，对符合本办法条件的担保机构、再担保机构，按照不超过新增出资额的30%给予注资支持。

（四）其他。用于鼓励和引导担保机构、再担保机构开展中小企业信用担保（再担保）业务的其他支持方式。

第七条 符合本办法条件的担保机构、再担保机构可以同时申请以上不限于一项支持方式的资助，但单个担保机构当年获得担保资金的资助额最多不超过2000万元，单个再担保机构当年获得担保资金的资助额最多不超过3000万元。（资本金投入方式除外）

第三章 申请条件及要件

第八条 申请担保资金的担保机构必须同时具备下列条件：

（一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格，取得融资性担保机构经营许可证。

（二）经营担保业务2年及以上，无不良信用记录。

（三）担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业担保业务额占新增担保业务总额的70%以上或当年新增中小企业担保业务额10亿元以上。

（四）对单个企业提供的担保责任余额不超过担保机构净资产的10%，对单个企业债券发行提供的担保责任余额不超过担保机构净资产的30%。

（五）东部地区担保机构当年新增担保业务额达平均净资产［即：（年初净资产+年末净资产）/2，下同］的3.5倍以上，且代偿率低于2%；中部地区担保机构当年新增担保业务额达平均净资产的3倍以上，且代偿率低于2%；西部地区担保机构当年新增担保业务额达平均净资产的2.5倍以上，且代偿率低于2%。

（六）平均年担保费率不超过银行同期贷款基准利率的50%。

（七）内部管理制度健全，运作规范，按规定提取准备金，并及时向财政部门报送企业财务会计报告和有关信息。

（八）近3年没有因财政、财务或其他违法、违规行为受到县级以上财政部门及其他监管部门的处理处罚。

（九）应当具备的其他条件。

第九条 申请担保资金的再担保机构必须同时具备下列条件：

（一）依据国家有关法律、法规设立和经营，具有独立企业法人资格。

（二）以担保机构为主要服务对象，经营中小企业再担保业务1年及以上。

（三）再担保业务符合国家有关法律、法规、业务管理规定及产业政策，当年新增中小企业再担保业务额占新增再担保业务总额的70%以上。

（四）当年新增再担保业务额达平均净资产的5倍以上。

（五）平均年再担保费率不超过银行同期贷款基准利率的15%。

（六）内部制度健全，管理规范，及时向财政部门报送企业财务会计报告和有关信息。

（七）近3年没有因财政、财务或其他违法、违规行为受到县级以上财政部门及其他监管部门的处理处罚。

（八）应当具备的其他条件。

第十条 申请担保资金的担保机构、再担保机构应按要求及时报送业务信息。

第十一条 申请担保资金的担保机构、再担保机构应提交担保资金申请报告，同时提供下列资料：

（一）营业执照副本及章程（复印件）。

（二）经会计师事务所审计的会计报表和审计报告（复印件）。

（三）经会计师事务所专项审计的担保业务情况（包括担保业务明细、风险准备金提取及担保业务收费等）。

（四）对申请资料真实性负责的声明。

（五）其他需提供的资料。

第四章 资金申请、审核及拨付

第十二条 工业和信息化部、财政部每年按照本办法规定，联合下发申报通知，明确当年担保资金支持重点、资助比例、具体条件、申报组织等内容。

第十三条 各省、自治区、直辖市、计划单列市及新疆生产建设兵团财政（财务）部门和同级中小企业主管部门（以下简称省级财政部门和省级中小企业主管部门）依据本办法规定和当年申报通知的要求，负责本地区担保资金的申请审核工作。

第十四条 省级中小企业主管部门会同同级财政部门在本地区范围内公开组织担保资金的项目申报，建立专家评审制度，结合业务信息报送情况，对申请项目进行评审，并纳入担保资金项目管理系统进行管理。

第十五条 省级财政部门会同同级中小企业主管部门依据专家评审意见确定申报的项目，并在规定时间内，将担保资金申请报告及其他相关资料上报财政部、工业和信息化部。

第十六条 工业和信息化部会同财政部对各地上报的申请报告及项目情况进行审核，并提出项目计划。

第十七条 经工业和信息化部、财政部审核批准后，项目计划向社会公示，接受监督，公示期不少于7个工作日。

对项目公示期内提出异议的项目，工业和信息化部会同财政部及时组织调查核实。

第十八条 项目公示期结束后，工业和信息化部将公示期内没有异议和经调查核实没有问题的项目列为支持项目，向财政部提出资金使用计划。

第十九条 财政部对资金使用计划进行审定，将预算指标下达到省级财政部门，并根据预算管理规定及时拨付担保资金。

省级财政部门按照规定程序，及时、足额将资金拨付至担保机构、再担保机构。

第二十条 担保机构、再担保机构收到担保资金后，应在10日内将资金到位时间、额度以及账务处理等信息以书面形式向省级财政部门反馈。

第五章 监督检查

第二十一条 省级财政部门和中小企业主管部门对担保资金申报、审核及使用共同实施管理和监督。财政部驻各地财政监察专员办事处，对担保资金的拨付使用情况进行不定期监督检查。

第二十二条 获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应按财务规定妥善保存有关原始票据及凭证备查，积极配合各级财政部门、财政部驻各地财政监察专员办事处和中小企业主管部门的专项检查。

第二十三条 获得担保资金支持的担保机构、再担保机构应于每年2月底前向省级中小企业主管部门和省级财政部门报送上一有关资产财务、担保资金使用、绩效等材料。

第二十四条 省级中小企业主管部门和财政部门应建立担保资金使用跟踪问效和绩效评估机制，综合评估资金的经济效益和社会效益，并于每年3月底前向工业和信息化部、财政部上报上资金使用汇总报告及本地区中小企业信用担保机构发展报告。汇总报告应包括担保机构、再担保机构反馈的资金到位时间、额度及账务处理等信息。

第二十五条 担保资金必须专款专用，对违反规定使用、骗取担保资金的行为，依照《财政违法行为处罚处分条例》（国务院令第427号）的规定进行处理。

第六章 附则

第二十六条 省级财政部门和省级中小企业主管部门可根据本办法并结合实际，制定具体的实施办法。

第二十七条 本办法由财政部会同工业和信息化部负责解释。

第二十八条 本办法自印发之日起施行。《财政部 工业和信息化部关于印发〈中小企业信用担保资金管理暂行办法〉的通知》（财企［2010］72号）同时废止。