小微企业绕过银行找钱 银行即便有钱也没人贷（精选5篇）

第一篇：小微企业绕过银行找钱 银行即便有钱也没人贷

小微企业绕过银行找钱 银行即便有钱也没人贷 小微企业绕过银行找钱

“银行现在的确缺钱，但即便有钱也没人贷”

“我们一直对资金都有需求，但是从银行贷款真是挺难的。”说起企业的寻金路，不少小微企业主都会倒苦水，而本应理所当然的银行贷款渠道，在他们眼里却似乎并不是明智的选择。但银行也有自己的苦衷：即使有钱也没那么多需求。

银行抱怨贷款需求不足

“其他融资渠道正在成倍增加”

“银行现在的确缺钱，但即便有钱也没人贷。”一家商业银行工作人员向记者抱怨说，现在企业贷款需求不足，银行想往外贷款也少有人问津。

最近银行间拆借利率猛然走高，银行“闹钱荒”的消息也甚嚣尘上。虽然多家银行取消了对个人首套房贷的优惠，但对小微企业的贷款似乎并未有明显上调。

一家重点做小微企业贷款的股份制商业银行工作人员表示，其实银行就算没钱，也能够做出贷款。“即使银行只有1分钱，但也能利用资产负债表等操作贷出100元给企业。但问题是，现在企业的偿还能力在下降，小微企业也没那么多贷款需求。而且现在企业的融资渠道也逐渐增多，银行并非唯一的选择。”央行发布的5月份社会融资规模统计数据显示，仅有6674亿元来自银行贷款，仅占社会融资规模的56%。而新发展起来的委托贷款、信托贷款、企业债券融资等其他形式的融资渠道，正在成倍增加。

朋友拆借最靠谱

“几个小时就凑个两三千万”

“我之前找过银行，但还是不了了之。”一家科技企业的创始人王涛谈起自己“找资金”的经历很无奈，银行贷款要求他去做担保，但是担保公司又让至少两位股东做反担保，这需要股东个人的房产做抵押，还要其所有的财产全部公开、全部还清前不能有财产转移„„

“我就借100万元，却需要上千万的房产抵押，那还不如直接向朋友借。”王涛说。这种靠个人信用的借款，在他看来是小微企业最常用，也是最靠谱的方式。

他向记者介绍说，一般来讲，小微企业借款并不需要太多的钱，100万就能让一家小企业维持1年，每次向朋友拆借往往就几十万元，借款多是短期周转所用，一般多在半个月至一个月。

这样的拆借分为两种，一种是以个人名义向朋友借钱，这种方式以月计息，1个月的利息约在1%左右。而最近宏观面上传出资金紧张，利率也水涨船高，约为1.5%左右。另一种方式则是以公司名义向另一家曾有过合作或是交易的公司借钱。同样是按月计息，不过，平时同样1%起计的利息，这两周也涨到了2%左右。

“年利约在12%到25%，这比起银行普遍在10%左右的利息不算低，但这种方式主要是快，而且特别靠谱。”王涛表示，这么一点金额银行不愿借不说，手续齐备放款也需要一两周，“但向朋友借，我几个小时就凑个两三千万。”

互联网企业最爱风投

“在产品没成型之前，银行没法贷款”

企业缺钱？年轻的互联网企业从业者夏杰第一反应就是风投公司和天使投资。

“在产品没成型之前，银行没法贷款。风投一般是互联网企业的首选。”夏杰介绍道，现在风投公司都有十分完备的体系，在谈拢之后，会签订一份合同，其中也包括占多少股份，给多少资金等等。“但这些一般都是商业机密，不能对外公布。”

不过，让风投掏钱并不容易。据介绍，在企业产品并未成型前，风投们也看不清楚公司的发展前景，需要很长时间来考量企业的发展前景。但一旦投资，就可能参与股份，并给出大量资金，这在产品形成之前银行是无法做到的。

“选择风投，就可能会有对未来的产业发展的布局，毕竟对于小微企业来说，增加哪怕一个股东，也是件大事。”夏杰表示。

此外，在记者采访的数家小微企业中，选择债权股、天使投资等方式融资的企业也不在少数。

第二篇：银行私营企业主贷款(小微贷)介绍

＃＃银行——私营企业主贷款（1）私营企业主贷款产品概况

私营企业主贷款业务是指＃＃银行向私营企业主个人发放的用于小企业生产、服务、经营用途的人民币担保贷款。

重点支持客户：在中国境内有固定住所、有城镇常住户口（或有效居住证明）、具有完全民事行为能力的、在工商行政机关核准登记的私营企业的出资人，多为商品批发市场。根据规定，商户作为租金贷款申请主体，由市场管理方以自有资产提供抵押担保，银行向商户发放5年期租金贷款，商户按季还本付息。主要以服装批发及零售，建材家装市场为主。

银行服务渠道：＃＃银行营业网点办理贷款咨询、申请、发放、归还等业务，客户服务中心提供贷款咨询、账户查询、贷款到期短信息提醒等服务，网上银行提供贷款咨询、账户查询等服务。

（2）私营企业主贷款产品特点 贷款期限长：贷款最长期限可达5年。

满足私营企业主高额融资需求：贷款额度可根据私营主资信状况、提供的担保情况和私营企业经营情况综合确定，可满足私营主多方面、高额度经营资金需求。

担保方式要求：本项贷款业务，接受质押和抵押两种担保方式，其中质押物包括借款人或第三人的本行储蓄存单（折、卡内定期储蓄），理财产品、凭证式国债、记名式金融债券以及本行认可的本地其他金融机构签发的存单、凭证式国债、记名式金融债券等，抵押物限于本人或第三人名下的自有或共有产权且未做其他抵押的房屋。

（3）私营企业主贷款办理流程

申请材料：本人有效身份证件、居住地址证明；私营企业营业执照、税务登记证、法人代码证等行政机关经营资格证明；私营企业的纳税证明（或贷款卡）；上一经审计的财务报表；以质押担保申请贷款的应提交担保所需的权利质押物，以第三人权利质押的还需提供出质人身份证件、质押授权书，同意质押书面文件；以房产抵押担保申请贷款的，借款人须提供两套以上《房地产所有权证书》，房屋共有人同意抵押的书面文件；以第三人名下的房地产做抵押的，还须提供房产所有人的身份证件、抵押授权书，房屋所有人同意抵押的书面文件；借款人或

第三人以共有财产作抵押的，须财产共有人共同出具同意抵押的书面文件，同时财产共有人必须在抵押合同上共同签名；能够证明符合其经营范围的购销合同或发票；本行规定的其他资料。

业务流程：（1）借款人向本行提出贷款申请，提交相关材料；（2）经审批同意的，借款人和担保人与本行签订借款合同和担保合同；（3）本行落实贷款条件后，按规定程序办理放款手续，将贷款资金划入借款人在本行开立的储蓄存折或＃＃卡账户；（4）借款人按期归还贷款本息；（5）贷款结清，按本行规定办理撤押手续。

风险提示：（1）借款人出现本行规定的违约行为，本行有权提前收回或停止发放贷款并对借款人追究违约责任，处置抵质押物，以偿还贷款本息、逾期罚息和违约金；（2）抵押物、质押物的评估、保险、公证、登记等费用由借款人承担。

（4）私营企业主贷款——模式点评

＃＃银行针对小商户、小企业主进行的产品创新，正迎合了企业主的需求，化解了中小企业和商户的担忧。＃＃银行在甄选商圈方面主要秉承着规模大、配套、管理完善，且授信的行业具有一定前景，通过与商圈管理方合作的方式，找寻合适的商圈。＃＃银行在找寻到适合的商圈后，与该市场的管理公司进行合作，实现＃＃银行与市场管理公司、个体工商户“三赢”，即市场管理公司一次性取得一定的租金收入，提前锁定收益，提高资金的使用效率；个体工商户则通过租金贷款缓解了自身经营的现金流压力；因担保方具有较强的担保能力且抵押物价值较高，＃＃银行贷款风险基本可控。

＃＃银行的商圈贷款大大减小了审批流程。“天雅模式”和“曹安模式”只是＃＃银行私营企业主贷款中的典型代表。这类产品最主要的特色是将银行在对公部门办理的中小企业贷款业务，转移到个人部门办理，审批重点是企业主的个人资信，这样大大简化了审批程序，提高了审批效率。通常的企业贷款需要企业提供繁多的申报材料，＃＃银行的私营企业主贷款，客户只要提供营业执照、企业章程、能够反映其生产经营状况和收益情况的相关资料即可，省却了公司信贷繁琐、冗长的信贷申报材料。为提高审批效率，从一线客户经理到信贷专职审批人，各级业务人员紧密配合，高效沟通，实现了私营企业主贷款当日受理，当日上报，审批不过夜的工作目标，使客户能尽早获得银行贷款，以把握瞬息变化的市场商机。除通过该业务获得利息收入外，也将在储蓄、pos、信用卡、理财等业务方面取得综合效益，并且鉴于市场实际控制人旗下拥有大量的商业市场平台，掌握的客户资源较为丰富，将会为该行带来更多的金融业务。

企业方面，民营中小企业存在着治理结构不完善、财务报表不规范，行业准入门槛低，技术含量不高等不足，使许多不了解这一市场的银行不敢向民营中小企业放贷。启动中小企业行业“批量营销”的试点，让信贷员从原来做一群人变成只做一个行业。

银行方面，行业批量营销能快速接触客户群、快速获取信息，由于专注于某一行业，也能准确地把握行业的风险点。这样不仅有利于银行快审快批，还能促进银行为企业提供更加专业、到位的智力支持。从效益而言，行业批量营销要明显高于其他团队。所以，部分银行将行业批量营销扩展到石材、服装、制鞋、食品、包袋、机械制造等。

总体看，＃＃银行从财务角度为市场进行了筹划，充分考虑了市场与商户的需求，提出了一种全新的贷款发放模式，即个体工商户为租金贷款申请主体，由市场管理方关联公司以自有的商铺(天雅古玩城)为商户提供抵押担保，并且北京雅宝路天雅服装市场有限责任公司及其股东北京世纪恒逸投资有限公司作为担保方追加保证担保，由＃＃银行向个体工商户发放租金贷款，个体工商户按季还本付息，并且与市场方签订协议，市场管理方负责协助督促商户按时足额还款，并有权对未按要求还款的商户收取滞纳金。

第三篇：合作协议(小贷-银行)

担保合作协议

甲方：xxxx小额贷款有限公司

法定代表人：

地址：

电话：

乙方：法定代表人：

地址：

电话：

签订地点：

根据《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》等相关法律，甲乙双方本着平等自愿、诚实信用、相互支持、友好合作的原则就有关信贷担保合作的事宜协商一致达成以下一致意见：

第一条 合作意向

在符合国家政策的情况下，支持中小企业健康发展，缓解中小企业贷款难的问题，甲方开展信用贷款业务，同时在乙方符合资质条件的情况下，认可乙方为甲方的贷款业务提供担保。

第二条 合作期限

甲乙双方经协商合作期限为：年月日起至年

月日止。

第三条 权利义务

一、甲乙双方在信贷担保合作中，乙方提供其资质证明交予甲方作为备案，甲方认可乙方具有为甲方的信贷业务提供担保的资格；

二、乙方在甲方指定银行指定账户存入担保资金，进行封闭运行专门用于为甲乙双方确定的贷款提供连带责任保证；

三、合作过程中，甲方根据每笔具体贷款业务实际情况，要求乙方存入经甲方审批确认的每笔贷款金额的%的担保保证金，乙方根据《中华人民共和国担保法》和《合同法》的相关规定对借款申请人从甲方获得的贷款进行连带保证担保。

四、甲方必须保证担保证金的安全，除用于偿还逾期贷款外，任何人不得以任何理由任何方式挪用，存入期限至被保证人偿还全部债务之日为止。

五、甲方对上述担保账户内的所有担保资金享有优先受偿权；

六、甲方与借款人就贷款事宜达成一致意见签订正式借款合同的同时，甲方与乙方签订《担保合同》，乙方对借款本息按合同约定承担担保责任；

七、甲方双方共同对借款申请人资信进行审核，确认借款人符合甲方贷款条件和乙方担保条件后，乙方须将借款企业为贷款所提供给乙方的反担保相关资料提供给甲方（如为复印件需加盖借款企业公章）；

八、甲方有义务监督借款人的用款及付息情况。若借款人违约，甲

方应积极追索并及时通知乙方，经甲方催收后借款人逾期仍不归还，乙方应以担保合同约定承担连带保证责任；

九、被保证人的借款临近到期，甲方应积极主动、依法向借款人催收，乙方须协助。借款人之借款逾期20天后仍不归还的，甲方有权直接从担保资金账户直接扣除借款人所欠贷款本息，账户资金不足的甲方有权继续向乙方进行追偿，同时乙方按照签订的《保证合同》承担由此给甲方造成的一切损失。

十、乙方承担保证责任后有权向借款人进行追偿，甲方需予以积极配合；

十一、甲方变更借款合同主要义务的，除征得乙方书面同意外，乙方仅在原担保范围内承担连带保证责任，对此双方也可另行约定；

十二、甲乙双方对借款人使用贷款的情况、财务变动的情况、资金、经营等情况进行监督并对相关信息积极沟通，如需进行现场监督双方可共同派员进行；

十三、乙方的工商登记情况、重大经营状况、重大经营事项等如有变化必须

第四条 其他约定

一、甲乙双方共同对借款人进行风险监督管控、信息了解咨询，双方通力协作；

二、对于被保证人向保证人提供的反担保抵押物或担保单位相关资料，乙方向甲方提供资料甲方进行协助审查，甲方不承担由此产生的任何责任和风险；

第五条 效力

一、本协议为甲乙双方就乙方为甲方借款人提供担保事宜的合作协议，是具体借款、担保行为的基础和前提，如有具体授信、担保事宜，以双方或各方签订的《借款合同》、《担保合同》等文件为准，文件中未规定的或与本协议不符的以本协议为准；

二、本协议与《借款合同》、《担保合同》等法律文件具有同等法律效力；

三、本协议未尽事宜由甲乙双方协商补充确定，补充协议与本协议具有同等法律效力；

第六条 管辖、法律适用及争议解决

一、本协议的订立、效力、解释、履行及争议的解决均适用中华人民共和国法律。

二、因本协议发生争议的，甲乙双方应友好协商解决；协商不成，向甲方所在地人民法院提起诉讼方式解决。

三、在诉讼期间，本协议中不涉及争议部分的条款仍须履行。乙方不得以解决争议为由拒不履行其在本协议项下的任何义务。

第七条 其他

一、本协议经甲乙双方签字盖章后生效；

二、本协议一式四份，甲乙双方各执两份。

（以下无正文）

（此页仅限签字盖章）

甲方：乙方： 法定代表人：

负责人：

日期：

法定代表人：负责人：日期：

第四篇：小贷、银行合作协议

××银行股份有限公司

与德阳市××小额贷款有限责任公司

战略合作意向协议

甲方：××银行股份有限公司

乙方：德阳市××小额贷款有限责任公司

为规范和支持小额贷款公司发展，缓解“三农”和小企业融资瓶颈问题，推进德阳新农村建设和区域经济发展，经甲、乙双方商议就双方战略合作特制定本意向协议。

一、合作目的在有效防范金融风险的前提下，通过发挥各方优势，积极稳妥地推进融资合作，促进乙方规范健康发展，实现小企业、小贷公司、银行的三方共赢。

二、合作内容

甲方同意作为乙方的战略合作伙伴，甲方全力支持乙方在国家法律、法规政策允许的前提下，优先为乙方提供全方位的优质、高效、优惠和个性化的金融服务与资金支持。

（一）授信和融资安排

乙方必须具备以下条件，甲方可从事授信和融资安排：合规经营，运营良好，有融资原望；成立半年以上，已实现盈利；有切实的资金需求，自有资金基本使用完毕；④无暴力收贷，违规跨区域经营，超利率范围放贷，向国家明令禁止的领域放贷，无违法违纪行为；⑤通过银监部门，人民银行及本行规章制度规定进行独立的项目评审、贷款审查及授信审批，审批通过后及时向乙方办理融资相关手续。

（二）规章制度建立和业务支持

为支持乙方各项业务的开展，甲方协助乙方制定各项业务操作规程、完善-1-

业务管理办法，强化内控制度建设，提供公司内部结构设计建议，帮助从业人员业务培训。

（三）政策交流和技术支持

为加强交流，促进合作，在保守商业秘密的前提下，甲方及时向乙方提供各种政策及信息动态；协助乙方做好现代化管理，提供技术和人员培训支持。

三、双方的职责

（一）甲方职责

1、在符合国家法规政策和内部规章制度的前提下，在坚持“自主决策、相互自愿、自负盈亏、自担责任”的原则基础上，及时为乙方筛选推荐的符合融资条件的小微企业提供融资支持。

2、根据小贷公司的运营情况和业务需求，为乙方提供必要的IT技术服务。

3、如发现小贷公司在经营中有违法违规行为及其他背离小贷公司经营宗旨的行为，有权单方面终止与该公司的业务合作，并及时向相关监管部门反馈情况。

4、如乙方出现逾期30天以上的贷款比例超过5%时（包括自营贷款和利用乙方转贷款），甲方有权要求乙方协助中止与其合作。

（二）乙方职责

1、定期对小贷公司运营情况进行统计分析，为甲方能够更好地开展合作业务给予必要的统计数据支持。

2、及时向甲方提供小贷公司重大事项（如重大损失、股东和高管变更等）信息。

3、协助甲方落实转贷款的专户管理，协调小贷公司在甲方指定的代理结算行开立账户，用于小贷公司使用乙方转贷款向最终用款人发放贷款和回收本息。

四、风险控制方式

（一）甲方可向乙方筛选法人治理结构完善、经营管理规范、资金投放合理、有融资意愿的优质小微企业。

（二）乙方对甲方推荐的小微企业进行独立的信用评级和授信审批，对小微企业的股东信用、资金实力、法人治理结构、公司管理团队、公司运营的稳定性和盈利性等进行重点考察。

（三）乙方对申请贷款，采用应收帐款质押、股东担保、股权质押和第三方保证等风险缓解措施，具体担保方式根据小贷公司的实际情况予以确定。

五、其他

（一）本协议执行过程中，除依法需要报批和公开的事项，各方应对合作事项及涉及的信息资料予以保密。

（二）本协议未尽事宜，经各方协商后，签订补充协议或附属协议，补充协议和附属协议与本协议具有同等效力。

（三）本协议一式两份，双方各持一份。

（四）本协议自签署之日起生效。

甲方：××银行股份有限公司（盖章）

代表（签字）：

签约日期：年月日

乙方：德阳市××小额贷款有限责任公司（盖章）

代表（签字）：

签约日期：年月日

第五篇：2013扬子银行 微贷客户经理考试

2013扬子银行 微贷客户经理考试

考试费100

招8个人

230人报名

一面107人

二面40人

笔试：简单行测

一面：无领导小组讨论，销售场景模拟

二面：结构化面试

开始出了一个找规律的数学题，问我大学社会实践，问我挣过多少钱，占大学开销的学费百分之多少，在家做帮父母做过什么事，问我鸡蛋多少钱一斤。肉多少钱一斤，平时在哪买衣服。

他身上穿的衣服在地摊上一般卖多少。

平时有什么爱好

微额贷款大概是怎么回事。你所了解有这个微额贷款业务的银行有哪些… 最后出了几个贷款题

工作时间12个小时 很累的