个人集资建房是对商业社会的反动

第一篇：个人集资建房是对商业社会的反动

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个人集资建房是对商业社会的反动

作者：乔景中

来源：《现代工商》2005年第04期

前不久，报上报道北京有人自己集资建造房子，称这样做的目的是为节省买房的支出，少花钱，同样也可住好房。开始，我认为这不过是个人对目前过高的房价所作出的一种“抗议”，并不觉得它会成为事实。然而，个人集资建房传开后，各地都有人仿效，有干柴遇烈火之势。最近我又看到了这则新闻的续闻，说那位动议集资建房的人动真格了，准备注册公司正式上马，我不觉为他捏了一把汗：朋友，你这事做不得。

我说这事他做不得，是因为他想得太简单，太书生气了。从理论上说，也许说得通。房产公司卖10000元一平方米给你，而他们的成本只有6000、7000元，你也想用6000、7000元的成本建你的房，可以省下3000、4000元的购房费用，这样算错不错？没错。但他把一个最重要的“关键问题”给忽视了：房产公司用6000、7000元能造下这栋楼，是因为他们有成熟的建房经验、建筑公司有一整套的科学管理方法，有技术有设备的支撑，而他什么都没有。一个零基础的造房者，他凭什么能做到成熟房产公司6000、7000元的建房成本？因此，他的美丽的想法只能是个空中楼阁。既然做不到房产公司的成本价，而就算他房子造成了，成本却在9000、10000元，那么，他这么辛苦地去操劳，还有什么意义呢？除了多此一举，没有别的解释。

这位个人集资造房者，可能不会同意我以上的分析。他可以摆出许多节省成本的具体办法，比如，集资人中什么人才都有，都可以为我所用，省去了设计费什么等等等等。这又是一个不切实际的天真想法。大家同样出资，享受同样的权利，我是设计师，凭什么我要为这栋楼出义工。我同样是设计，为别的单位设计我可以拿钱拿酬劳，我出义工何苦来着。以此类推，所谓用义工来节省成本也只能是他的一相情愿，是根本不可能实现的。更不可设想的是他的几百个集资人，是“乌合之众”，形不成团队，真要操作，不是问题成堆、矛盾百出、不出乱子才怪呢？

个人集资造房，说严重点是逆历史潮流，是对现代商业社会的一种反动，不值得提倡。社会的进步之一，是社会分工的越来越细，做什么都越来越专业，让人们生活得越来越精细，充分享受到物质文明的快乐。而个人集资造房，是小农经济的反映，与当今现代发达的商品社会格格不入，硬要反商品社会的潮流，回到自给自足的年代去，那是自讨苦吃，自找没趣。信不信？咱们走着瞧。

我之所以撰文反对个人集资建房，一是因为这是一件徒劳无益的蠢事，给热心这件事的人泼盆冷水；二是它给社会传导的消费信息是有害的，任其发展，会让社会倒退。

第二篇：北京市建委上报个人集资合作建房方案

北京市建委上报个人集资合作建房方案———

近日建设部住宅与房地产业司向北京、成都、南京、厦门市建委和上海市房屋土地资源管理局了解关于个人集资合作建房的情况，并征求这五大城市建设主管部门对此事的意见和建议。据了解，北京市建委已经把北京个人集资合作建房的详细情况和对个人集资合作建房工作的建议和意见上报到建设部了，基本意见是否定。

从2004年开始风起云涌的个人集资建房热潮在2005年愈演愈烈，除北京外，上海、南京、成都、杭州、厦门等城市都出现了“于凌罡”，各地相应的购房人都很多。在这种情况下，近日建设部向北京、成都、南京、厦门市建委和上海市房屋土地资源管理局发出“关于请报送个人集资合作建房有关情况的函”，了解关于个人集资合作建房的情况，征求这五大城市建设主管部门对此事的意见和建议。

最先掀起个人集资合作买地建房的北京，据相关管理部门有关负责人透露，北京已经向建设部上报了相关信息，基本持否定态度。一位不愿意透露姓名的负责人告诉记者：首先，在这个特定的时期出现这种个人集资合作买地建房现象是一件正常的事，说明社会有需求，但这种需求绝不是市场的主流，而且和瑞典、德国历史上曾经出现的“个人集资建房”情况不同的是，北京“集资合作建房”的这个群体不像瑞典、德国“个人集资合作建房”的那个群体，是一个稳定的中低收入群体，北京的这个群体是一个在网络上形成、并能在很多地方都买到房的群体，不具备稳定性。其次，于凌罡这个模式在很多方面面临质疑：第一就是前面说的群体问题，不具备稳定性；而且像于凌罡所宣扬的那样的话，如果都是一群中等收入的群体，应该到市场中去购买商品房解决住房问题；第二，对于凌罡模式的实现力的质疑：于凌罡不能证明他这种模式没有风险，而考虑到老百姓的财产问题，个人集资合作买地建房已经不只是一项经济活动，也是一个社会问题。

这位负责人还向记者证实，也正是这些原因，于凌罡对外所说的已经开始办理相关注册手续实际上根本没有开始进展。

观点交锋

张先生：家庭月收入在5000元上下的购房人

我们的房子我们自己盖

放心、便宜、能决定自己的房子盖成什么样是我们全家都热衷这件事的动力。“期房”变成“欺房”、质量没谱等都是我们平时耳闻目睹的常事。在这种背景下，这种自己的房子自己来盖的模式当然吸引了我们。

张宝全：今典集团董事长，有开发商品房和经济适用住房两种经历

想得太简单

于凌罡等人现在致力的个人集资合作买地建房是一种建立在对房地产市场不信任的不成熟情绪之下的“简单”想法，房地产开发是一个系统工程，没有像他们想象得那样简单。

张宝全认为，首先，市场经济条件下房地产开发多种方式并存不是不可能的事，不用对特定背景之下、特定人群中出现的个人集资合作买地建房大惊小怪，没必要说好，也没必要说不好，好不好，得看它未来的走势。

其次，个人集资合作买地建房不可能成为市场主流，因为房地产开发是一项系统工程，个人集资合作买地建房虽然不排除有它本身的优势，但不可能把市场资源优化，而在市场经济的环境下，市场资源优化则是节省成本的有效途径。最现实的是，现有的市场环境，房地产开发涉及到规划、设计、配套、施工、质量等系统工程，没有一定的力量，光有“好心”是不能“做成好事”的。事实上，很多初衷想把房子建好的开发商已经尝到了“无奈”———于凌罡们不做不知道，做了就知道，他们把开发想得太简单了。

李文杰：北京中原地产总经理，房地产资深人士

想得太简单 个人合资建房根本没戏

2005年02月08日 07:26

余美英

政府应该加大监管力度

从社会各方面的反应看，于凌罡们所倡导的“个人自己合作买地建房”最大的卖点是低价格。但是让人深思的是，他们设想的操作模式让人对其是否能真正带来“低价”产生怀疑。

于凌罡的模式是社会上的人集资，形成管理机构，请专业人士设计等，而在这一系列活动中，各个环节都需要把关，没有专业的管理机构显然对成本的控制没有优势；而且在各个环节中，相关的人要涉及利润问题，如何监管也是问题，如果监管不力，把握不好，就有可能走向极端，损害出资人的利益，而这将最终造成社会问题。因此，政府应该对这种现象加大管理力度。如果在房价走高的背景下，这种个人集资合作买地建房的需求越来越多，那么，政府应该考虑牵头加大调控力度，如加强对经济适用住房的销售管理，让更多应该买经济适用住房的老百姓买得到经济适用住房。

至于对参与“个人集资合作买地建房”的个人而言，我认为，还是买在一定游戏规则之下兴建的经济适用住房比较“靠谱”。

胡晶：具有十年房地产项目运作经验的业内资深人士

个人集资合作买地建房好坏因人而异

个人集资合作买地建房比较复杂，是好还是坏，可不可取，具体情况得具体分析。

对有需求，同时也有资源的人而言，个人集资合作建房肯定是好事。在这种情况下，个人集资合作买地建房相当于“厂家直销”，中间省略了很多流通环节，因此，能大大降低成本，成功的案例是：有一人在通州北关环岛东北有一块地，他分别找了建筑设计、施工等房地产开发各个环节有资源的10个人“合作”开发了10栋别墅，最后每栋别墅的综合成本价是27万元，“合作建房”模式让这10个有需求有资源的人住上了便宜且是“自己做主”的房子。

但对于凌罡这种模式，个人看法是不敢苟同。且不说这里面有没有陷阱的问题，单从专业、资质、责任等问题看，房地产开发也绝不是有没有资金的问题，它还有工期问题、质量问题、财务问题、风险控制问题等等，如果最后实现不了了，如何赔付？

无论如何，个人集资建房对政府而言都不是好事，而是件坏事。政府对房地产开发有行业引导、宏观调控、资质审核等手段来监管，但个人自己合作买地建房出问题怎么办？它涉及到了群众的财产问题，是个社会问题。

李忠：华高莱斯国际地产投资顾问公司北京总经理

于凌罡模式还没有成功

我个人对于凌罡的做法一直持反对的态度。现在全国出现的于凌罡模仿热不能说明什么问题，只能说明中国的购房人有点“盲从”，因为于凌罡模式还没有成功。

于凌罡模式的核心有两点：一是自己的房子自己建，自己的房子有自己的意愿；二是自己不赚自己的钱。但商业运营的规则是：利润是风险的补偿机制，否定这条商业规则本身就不科学。除此之外，群体决策在运作中不可能实现以及缺乏退出机制也是这种模式的致命弱点。从这个层面上看，政府对此事责任重大。

之所以出现“于凌罡热”还说明了一点：社会对房地产行业认识不够，更多的人认为房地产行业是“低技术”行业，谁都可以做，没见过房子，还没住过房子？这里需要大家重新认识的是：房地产是“规模经济”，不达到一定经济规模，运转不起来；另外，房地产需要专业———于凌罡说可以请专业公司来做，但大家都知道，专业公司目前鱼龙混杂，水平各不相同，那么，谁来甄别？

第三篇：个人集资买地建房 能否终结开发商一统天下

个人集资买地建房 能否终结开发商一统天下 据经济参考报报道，在越来越多的人质疑畸形的高房价和中国房地产泡沫的今天，北京首例个人集资买地建房事件备受社会关注，人们急切地想知道当事人是如何筹划合作建房的，其间经历了怎样的过程，此事现在进展又如何„„ 向传统开发模式宣战 2004年12月29日，在北京市朝阳区华严北里小区，记者见到了北京首例个人集资买地建房的倡导人于凌罡，一个为了能有自己理想的居住生活而执著奋斗的年轻人。他告诉记者，搞合作建房，首先是为了让大家用最少的钱买到最舒适的住宅。其次是尝试一种合作建房的新模式。合作与购买不同，它不仅是资金层面的交易，更是参与者在权利、责任、义务方面的一种合作关系。随着社会文明的进步，相信会有更多的人接受合作的概念，以达到在消费过程中减少投入、选择更多自由和得到更好服务的目的。于凌罡是供职于联想集团的一位30出头的工程师，2003年12月1日，他将自己的合作建房倡议书在网上公布，并很快得到了众多网友的响应和支持。对于合作建房，于凌罡更喜欢用合作盖楼来表达。他说，这是一种在资金、权利、义务、责任等方面全方位合作的盖楼模式，是由一群志同道合、接受合作盖楼制度的业主共同实施的。其宗旨为：在遵守国家有关法律法规的前提下，依托银行服务，公开所有账目，赋予每个参与者协作监督权和建议权。对于建成的住宅楼，根据事先协议的合理分配原则，业主们可以得到：价格便宜、底商分红和物业自主服务的回报。与直接购买商品房相比，合作盖楼具有明显的价格优势和利益回报。于凌罡回忆说，在过去的一年多里，他和一些志同道合者“讨教”了所有与房地产开发相关的部门，包括北京市规划局、国土房管局、银行及开发商等。他们首先探讨了合作建房的合法性。有关部门解释说，在法律法规层面，合作建房没问题。国家和北京市发布的《城镇住宅合作社管理暂行办法》和《北京市城镇住宅合作社管理办法》两个文件，规定了居民可以通过成立住宅合作社，集资建设属于自己的住宅。政策允许了，可建房的地在哪儿呢？于凌罡的解决方案是，以房地产开发公司的名义，参加政府的土地竞拍。具体而言，在正式报名参加合作建房结束后，报名的人将作为股东，共同注册一个房地产开发公司。房地产公司的注册资金要求不低于1000万元，这部分钱将由报名者共同筹集——如果有300人报名，每人需要一个3万多元的存折，并被冻结。当然，这部分钱在公司注册成功后将物归原主。按照工商部门的要求，每个公司的股东数不能超过50人。那么，让这300人谁做股东似乎也是一个头疼事。不过，于凌罡等人想出了一个办法——所有人自愿组成50个组，并选出组长，组长就是名义上的股东。当然，每个小组成员都会与组长签订另外一份契约。如此，确保每个人都是实际上的股东。按照公司章程约定，这将是一个非营利的组织。也就是说，于凌罡等人成立的这个公司，将可能成为中国第一个非营利性的房地产开发公司。[!--empirenews.page--] 有消息说，于凌罡他们目前关注的土地有好几块：一块在西城区官园附近，楼面地价在4000元到4500元之间；还有一块在霄云路附近，楼面地价是3000元到5000元之间；此外北京市土地市场正在挂牌公示的中关村几块地，也被列入考虑范围。对此，于凌罡告诉记者，这些说法都不太确切，他已经联系了七八块地，并且已经看了五六块地，但最后确定哪块地还很难说，“我们想稍微等一等，根据参与的人数和大家的要求最后确定。” 在合作建房的旗帜下 “我原来的想法是坚决不买房，挺到高昂的房价崩盘为止，直到合作建房的倡议发布后，才发现原来可以这样买房！”一位不愿意透露姓名的志愿者说。如今，在于凌罡合作盖楼的旗帜下聚集了越来越多的人。他们中有建筑设计师、城市规划设计师，也有注册会计师、律师等。当然，他们都有一个共同的名字叫“志愿者”。于凌罡说，这个团队囊括了房地产开发需要的各类专业人才约百人。城市规划设计师李先生是这个项目的“铁杆”支持者。他说，这次合作建房更大的意义在于给政府做试验田，好让政府调整一些目前不合理的规章制度。在互联网上，于凌罡的大部分支持者都抱怨目前的房地产市场不规范，“看看福布斯富豪榜，上榜的人有多少是搞房地产发起来的。”一位网友在于凌罡的倡议书后面发牢骚。他认为，在一个近乎垄断的市场里，商人的暴利一定是从消费者身上榨出来的。尽管于凌罡不认可“合作建房能省很多钱”的看法，但对许多支持者来说，省钱可能是合作建房方案最吸引人之处。于凌罡算了一笔账：预计招募资金500份，每份合作资金15万元，自筹资金可达7500万元，可向银行贷款1.125亿元，即项目最多可承担资金1.875亿元。如果购买霄云路附近的那块地，购地费用预算在9000万元以内，工程造价约为7000万元，基本符合资金预算。于凌罡表示，由于是非营利集资建房，这个项目可以省掉购买商品房时需要承担的4笔费用——广告销售费用、机构维持费用、项目贷款利息和开发商利润，因此房价肯定比商品房要低。还是以霄云路附近的地块为例，粗算下来，该项目加上精装修每平方米的价格在6000元左右，应为周边商品房价格的60%至80%.“最重要的是，业主拥有楼盘底商的收益权和物业等多方面的自主选择权，这在某种意义上更有价值。” 于凌罡的合作建房设想在业界引起了争议。因带领业主维权而闻名北京的中国人民大学公共政策研究中心研究员舒可心认为，这是对目前极不规范的房地产市场的反抗。北京市国土局政策法规处处长丁世华表示，对于个人集资买地，从土地市场法规方面来说是行得通的，至于后期开发是否符合开发土地的资质要求，目前相关法律还不是很明确。国家开发银行相关负责人也表示，于凌罡倡导的是非营利集资建房，不属于非法集资。建设部政策研究中心主任陈淮表示，合作建房的专业术语应该叫做“合伙建房”，是目前房地产市场所欠缺的一个部分。它是房地产市场发展的一种细分或者说一种补充，是房地产市场发展到一定程度上的正常产物。探索资本运作的“方程式” 据了解，不少对此项目感兴趣的人多少有些担心，“我把钱交给你，你们会不会跑掉？”对此，于凌罡向记者讲述了他在合作建房方案中提出的“分次定向转账付款模式”。这种财务模式可以有效控制投资人的风险。他说，在合作建房项目中，根本没有现金流，所有的资金都是通过银行转账汇款来完成的。按照他的计划，从允许合作建房的参加者支付当月账目开始，有9天的审计期，由正规的财务审计公司进行审计。在审计完成前，业主办理的汇款转账根本无法动用，而且业主有权办理停汇来保证自己的资金安全。审计完成后，业主交纳的款项会直接用于支付提交的《当月转账明细表》中的项目开销。没有现金流、转账前经过严格的审计、账目透明、每个月参加者的资金使用还有上限——于凌罡试图用这样的制度来保证项目资金不被卷走或被转账。[!--empirenews.page--] 有人还提出，如果合作建房是走建经济适用房的路子，可以不缴土地出让金，成本会更低。于凌罡解释说，之所以不那样做，一是为了打破购房的户籍限制，让更多的外地来京人员圆上自己的购房梦；二是土地出让金是政府的重要收益来源，我们应该主动交纳，只有国富才能民强；三是只有交纳了土地出让金，所建的房才是真正的产权房。更多的人质疑，这么多分散的个体，该怎样实现合作建房的目标？于凌罡表示，合作建房会遵循以下步骤进行，首先是制定一套符合大多数参加合作建房业主们的意愿的协议文本草案，然后召集足够数量的志愿参与者，共同讨论并完善这个协议草案，使之成为具有法律效力的、能真正代表业主意愿的一整套协议。之后，进行协议公证，并组织大家按照协议的规定，办理验资手续，成立合作建房的公司，招聘有关工作人员，竞标购地，招标有关设计、建筑、施工、监理、审计等供应商和服务商，实施大楼的建设，并进行合理的规划和分配，最终办理全部商品房手续，安排业主入住，并提供相关的物业服务和管理服务。理想距离现实还有多远 于凌罡自2003年底发出倡议之后，开始变得像位布道牧师，一遍又一遍向别人介绍合作建房是怎么一回事，一次讲上两三个钟头是常有的事，从那时到现在，于凌罡已记不清和多少人聊过这事。“外部环境越来越好，我们已经越来越接近理想实现的那一天。” 一年多来，于凌罡已经为他们的宏伟计划开过不下100次会。截至2004年12月29日，于凌罡已经接待了数千名来访者，其中400名来访者通过填写合作盖楼申请表等形式表达了明确的参与意向。如今，于凌罡越来越有信心了，“这个项目征集到300户没有问题。”他告诉记者，他们初步计划在2005年春节前后成立机构，“五一”前后具备拿地实力，如果能按计划顺利竞拍到土地，楼盘将在2006年“五一”前后盖成。于凌罡的具体设想是：需要集资盖房人，每人先交出15万元，利用这15万元，每个业主可从银行贷到22.5万元，用这笔钱支付买地和建房的费用。建好房后，因底层商铺和附属商业设施也属于业主，可以用从商业设施中获得的租金来冲抵银行贷款，这样自己盖的房子比买开发商的房子要便宜40%左右。于凌罡向记者表示，他倡导的合作建房最想体现出两点不同：一是在房产价值上，改变以往业主们只看到房产自身的货币价值，而忽略了房产的价值实际上是由“房产价值+物业服务+底商收益”三个部分组成的错误认识。二是在操作模式上，改变以往房地产建设中，开发商自筹资金、购买土地、规划项目、开发建设、销售服务的固定模式，通过账目透明和良好的团队管理制度以及 项目非营利的操作原则降低成本，并通过透明的物业服务账单和协助监督权、建议权、弹劾权保证业主在物业的地位。为此，他要走的路虽还很远，但距离其目标却越来越近了。

第四篇：关于对机关事业单位职工集资建房进行调查摸底的通知

关于对机关事业单位职工集资建房

进行调查摸底的通知

各乡镇党委、县直各单位：

为切实解决我县部分干部职工住房难问题，县委、县人民政府决定在五小后面（原百货公司库房）划拨10亩土地，用于干部职工集资建房。集资建房为高层，拟建高度17层。今年开工建设，明年交付使用。为确保这项重大民生工程的顺利实施，现对需要住房人员的情况进行摸底，要求如下：

一、参加集资建房的条件

（一）本县各级党政机关、事业单位和参照公务员管理单位中，未参加房改优惠售房的职工家庭。

（二）已享受房改优惠售房政策，住房面积未达标的职工家庭。房改住房未达标差额面积部分，执行集资建房价格，超出面积执行普通商品房价格。此次集资建房暂按1650元/平米，普通商品房单价暂按2600元/平米。实际房款待房屋竣工决算后，按照决算后审定的价格、实测面积、楼层系数、每户职级面积标准等多退少补。

（三）自行购买商品房和自建住房的职工，如符合上述条件，也可以参加集资建房。

（四）单身职工原则上不能参加集资建房。但男满35岁，女满32岁的未婚人员，可视作一个独立家庭，可以申请参加此次集资建房。

（五）在东南小区、顺安小区、嘉和园小区、慧苑小区、原农机公司乡镇干部集资房等处参加过优惠购房的人员，不能参加此次集资建房

（六）夫妻双方都是行政事业单位职工的家庭，只在一方单位申请。

二、户型面积

（一）集资建房面积标准：科级及科级以下干部职工（含中级职称）85平方米，县处级干部（含副高职称）100平方米。根据建筑结构情况可作适度上浮。其中，高层（含小高层）住宅上浮面积控制在20平方米以内。上浮的20平方米执行普通商品房价格。

（二）此次集资建房拟设计60平方米、80平方米、100平方米、120平方米四种户型，请申请集资人员根据自己的职级和家庭经济情况，选择合适户型。

（三）夫妻双方职级不同，原则上执行较高一方的职级。

三、付款方式

（一）一次性付款者，可享受购房全款3%的优惠。

（二）符合住房公积金贷款条件的，可以按相关规定申请借贷公积金。首付款为购房全款的30%。

（三）如需办理银行按揭贷款的，可由开发商协助办理手续。首付款为购房全款的40%.四、住房产权

（一）以集资建房价格购买的住房面积部分，按照经济适用房确定权属；以普通商品房价格购买住房面积部分，按照普通商品住房确定权属；同一住房既有以集资建房价格，也有以普通商品房价格购买的，按照比例分别确定权属，并在权属证书附记栏注明各自比例。

（二）集资房按照自治区和地区相关规定,不能继承、五、申请参加集资建房的程序 转让和上市交易。

（一）申请集资建房人员向本单位提出书面申请，并填写《莎车县机关事业单位干部申请购买集资房相关问题核实表》（附后）。

（二）各单位对本单位申请集资建房人员进行资格审查，并报县纪委、县清房办审核。

（三）凡本单位符合规定并申请集资建房的人员，须填写《干部申请集资房情况确认表》，由单位主要领导和单位负责纪检工作的领导签字，加盖公章。

（四）各乡镇、各单位务必于2012年2月22日下午北京时间14：00前，派专人将《莎车县机关事业单位干部申请购买集资房相关问题核实表》和《干部申请集资房情况确认表》报县委组织部办公室。

请各乡镇、各单位负责人务必向全体干部职工传达到此次集资建房的精神，并认真组织符合购房条件的干部报名。如有符合条件但漏报人员，将追究相关人员及主要领导责任。

附：

1、《干部申请集资房情况确认表》

2、《莎车县机关事业单位干部申请购买集资房相关问题核实表》

莎车县委组织部 2012年2月20日

第五篇：对非法集资等违法行为的个人认识

<<对非法集资等违法行为的个人认识>>

1．没有参与民间融资、非法集资、经商办企业（特别是参股甚至参与典当行、小额贷款公司、担保公司等经营，在小额贷款、投资担保等中介公司中兼任职等行为），没有为他人（含亲戚）提供担保（特别是有偿担保）等行为。

2．市场部客户经理在信贷业务贷款调查和审查环节没有存在故意隐瞒调查事实、没有协助客户篡改财务数据、编造虚假资料、没有高估抵押物价值等违规行为以及道德风险；没有充当资金掮客为民间接待牵线搭桥、没有协助客户恶意套取银行资金的行为。3．没有存在违规销售他行理财（保险产品）、违规代客理财、代客保管存折、银行卡、客户U盘等行为，没有存在消费行为异常及资金往来异常。4．没有存在违规留存重要空白凭证或者以其他违规方式为他人借贷提供担保并从中收取好处的行为。

5．没有存在违规使用印章加盖业务凭证、借据和私人借条等情形。6．没有存在高额对外负债、与收入不相匹配的高额消费、高风险投资等情形；没有存在涉赌、商业贿赂等违法及严重违法行为。

7．没有存在账户超常规大额资金交易、大额资金流入股市、与客户账户间频繁发生资金往来等情况；没有存在信用卡套现等行为。

1.要认识非法集资的本质和危害,提高识别能力,自觉抵制各种诱惑。坚信“天上不会掉馅饼”，对“高额回报”、“快速致富”的投资项目进行冷静分析，避免上当受骗。

2.要结合非法集资的基本特征，主要看主体资格是否合法，以及其从事的集资活动是否获得相关的批准；是否承诺回报，非法集资行为一般具有许诺一定比例集资回报的特点。

3.要增强理性投资意识。高投资往往伴随着高风险，不规范的经济活动更是蕴藏这巨大风险。

4.要增强参与非法集资风险自担意识。非法集资是违法行为，参与者投入非法集资的资金及相关利益不受法律保护。要认真识别，谨慎投资。