第一篇：建设养老村或可低成本解决中国养老难题
建设“养老村”或可低成本解决中国养老难题
李昌平
2013-03-06 10:11:50
来源：《中国社会科学报》2013年01月11日
【核心提示】“养老村”既能将城市老人的财产优势转变为在农村养老的消费优势，又能将农民的土地、物产、生态、劳动力等优势转变为服务养老的养老产业优势。
改革开放 30多年来，我国农民数量并没有在高速城市化的过程中减少，反而增加了。农业户籍人口由 7亿增加到 9亿多，约占总人口的 70%。假如中国未来 30年依然保持 8%的增长速度，每年 1500万农民市民化，也只能转移 4.5亿人，届时，中国依然有大量人口生活在乡村。由此可以想象，30年后，农民问题依然是我国最大的问题之一。
当前养老模式面临巨大困境
当前，我国 60岁以上的人口已超过 2亿。这 2亿老人的养老问题已成为我国面临的严峻问题。尤其是农村老人，养老保障尤为缺乏。再过 30年，我国 60岁以上的老年人口绝对数量会大大增加，而且会普遍出现一对年轻夫妇照顾 4— 8个老人和 1— 2个小孩的现象。中国社会科学院《中国养老金发展报告 2011》披露，从 1997年起，各级财政对养老保险累计补贴金额达 1.2526万亿元，若没有财政补贴，养老金早就出现支付缺口了。据高培勇预计，如果不能及时调整政策，到 2050年，中国养老金缺口累积将达到该年 GDP的 95%。面对上述情况，无论城市还是农村，养儿防老或分散的居家养老几乎越来越不现实，现存社会养老保障体系似乎也难以为继。我们必须在现存的养老体制及模式之外探索低成本、高效用的新养老模式，以应对即将到来的危机。
统筹考虑农民问题和养老问题或可解决难题
可否将农民问题和养老问题统筹起来考虑呢？笔者思考和探索良久，初步认为建设“养老村”——将养老事业放在新农村建设中统筹考虑，可同时解决两个难题。
“养老村”的构想，是基于两种优势结合而产生的想法。一方面，将城市老人的财产优势转变为在农村养老的消费优势；另一方面，将农民的土地、物产、生态、劳动力等优势转变为服务养老的养老产业优势。以郑州为例，假设一对城市老人的财产为 100万元，每月退休金为 3000元，如果在城市养老，两人 3000元退休金是相当拮据的。而如果这对老人将城市的住房出租或卖掉，到农村养老，则可在环境优美的地方过上衣食无忧、服务周到的生活。且城市老人到农村养老可为其所在的农村带来服务业发展机会，可解决农民就业问题；在解决城市老人养老的同时也可解决本村和周边村庄的养老难题——将“养老村”所得收入的一部分用于解决农村老人的养老问题。
笔者所提出的“养老村”是一种新的养老模式，是介于养老院养老和家庭养老之间的村社共同体社区养老，其还具有如下优势：第一，有利于节约政府财政支出。国家在市区为老人修建活动中心与在农村修建活动中心相比，自然是后者节约大笔资金，在农村甚至根本不需要政府投资，如可采取村集体投资、政府适当补助的方式。第二，可保障绝大多数中低收入老人安享有质量的晚年生活。第三，能够满足不同老人的差异性需要。老人这个群体有极大的差异性，譬如年龄差异、身体差异、生活背景差异、文化差异、口味差异、收入差异等，“养老村”养老较之城市福利院、养老院养老的优势在于可以照顾到不同老人的差异性需求。因为在一个村庄的范围内有足够的空间和资源满足差异性需求，提供差异性服务。第四，绿色低碳环保。在“养老村”养老，生产和消费几乎没有距离，排泄物都可转化为资源利用，即使有少量的“垃圾”，也可在村庄范围内无害化处理。第五，可缓解大城市因人口膨胀导致的城市病。
构建“养老村”养老模式
关于我国的“养老村”建设，笔者经过在河南信阳平桥区郝堂村 4年实践探索，大体形成了如下构想。
1.区位。选择离城市较近，或交通方便，或气候宜人的宜居农村做“养老村”。“养老村”应有山有水，生态环境优美，物产丰富且品质优良。
2.规模。每个“养老村”生活 3000— 10000老人，合计有 1亿— 3亿老人生活在养老村，能够带动 5000万— 8000万农民就业。
3.基础设施。由国家出资建设养老基础设施，主要包括道路、自来水系统、室内外健身设施、医疗保健设施、幼儿园和中小学、集中式沼气、污水处理、社工服务中心（包括公共食堂）等。
4.主体性及性质。由村社共同体主办，受益人参与，政府部分出资和有限补助，属村民共同体的集体所有制、半公益性质企业。“养老村”需依托村民集体所有制优势，由村社共同体集体主办和主营，鼓励受益人（老人）出资参与建设和管理，必需的公共基础设施由政府出资，服务于差异性需求的经营性项目保持半公益性质，并对其实施免税政策，大部分项目由职业经理人管理经营。
5.准入条件。建一个“养老村”，要过三道门槛。一是“养老村”必须经过全体村民大会讨论，并形成决议，决议必须明确“养老村”的性质是村社共同体集体所有制的“集体企业”，实施企业化管理。“养老村”建设所需土地在村社共同体内部调整解决。二是“养老村”需得到社会认同，在此方面除专家意见外，要有老人组织和代表认同，由老人组织提前出资采购服务（资金由第三方代管，政府给予补贴）。三是政府批准。在村社共同体集体申报和社会认同的基础上，政府召开听证会后，批准建设“养老村”。政府在批准“养老村”建设的同时，要确定出资的额度，并和村社共同体签订责任书和协议书。责任书规定村社共同体的各项责任，协议书规定政府在“养老村”某些经营性项目中的持股比例和权益。
6.规划。每个养老村都必须由政府和村社共同体共同出资请专业机构进行科学规划。规划需采用参与式的方法，给全体村民和受益老人代表、老人组织参与规划的机会和空间。规划形成后要经过严格评审，通过后方可实施。
7.优惠政策。政府除对“养老村”出资和补贴外，还应有专门针对“养老村”的免税政策、土地政策和养老保障政策。要将新农村建设的优惠政策和“养老村”建设的优惠政策统筹起来，鼓励社会企业参与“养老村”建设和营运，将“养老村”社会工作者纳入村干部体系，享受村干部待遇。特许和支持“养老村”发展“内置金融”（农民村社共同体内部建立的合作互助金融组织，其收益由共同体享有），以“内置金融”促进“养老村”可持续发展。鼓励政策性养老保障机构和商业养老保险机构参与“养老村”建设和营运。政府还需高度重视“养老村”的义务教育和学前教育，以方便老人带孙子孙女在“养老村”生活。
8.“养老村”服务对象及权益。准许城市和农村老人自主选择“养老村”养老，准许有条件的老人分季节在不同“养老村”流动养老，不受行政地域限制。鼓励城乡老人投资（固定年收益率初步设为 7%）“养老村”建设，鼓励城乡老人落户“养老村”，并有偿获得“养老村”村民身份和成员权待遇。在“养老村”养老的城乡老人均持“养老卡”在“养老村”消费，国家给城乡老人的养老金直接打入在“养老村”养老的老人“养老卡”中，由老人自主支配。
（作者单位：中国乡村规划设计院）
第二篇：中国如何去解决房地产难题-中英对照
Wen Jiabao paid an unusual visit to the city of Wenzhou during the recent national holiday.Accompanied by the head of the Peoples Bank of China, the finance minister and other senior officials, China’s premier went to assess the surge in informal lending to the city’s 450,000 small consumer product and export companies as well as property developers, many of which can no longer get cheap finance from state-owned banks and are failing.With property prices in the secondary market down 10 per cent since June, Wenzhou’s problems shed light on China’s newest economic problem – a faltering property market.国庆节期间，中国总理温家宝对温州进行了一次非同寻常的视察。在中国人民银行行长、财政部长和其他高官的陪同下，温家宝考察了当地45万家小型消费品和出口企业以及房地产开发商民间贷款飙升的情况——许多企业无法再像过去那样从国有银行获得廉价贷款，因此濒临破产。自今年6月以来温州二手房价格已经下降10%，因此其问题突显出中国面临的最新经济问题：房地产市场萎靡不振。
What happens if the 13 per cent of GDP accounted for by property investment stalls or falls? Property is one of the main symbols and causes of urban wealth and is a key driver of industries including cement and steel.Property developers in China are faced with a fall in prices and transaction volumes, which in 20 big cities are about a third lower than a year ago.Depressed share prices are fueling fears that the property bubble is about to burst.如果为国内生产总值(GDP)贡献13%的房地产投资停滞或下降，将会出现什么情况？房产是城市居民财富的主要象征和来源之一，也是包括水泥和钢材在内多个行业发展的主要驱动因素。中国房地产开发商面临量价齐跌的局面——20个大城市的房地产交易量已同比下降三成左右。而低迷的房地产股票价格也使人们担心房地产泡沫即将破裂。
The good news is that China managed a property slowdown successfully in 2004 without far-reaching macroeconomic consequences.And the bubble story assumes, often mistakenly, that local anecdotes of speculative activity and oversupply are national.It also ignores rising household incomes, urban house price-to-income ratios and rising demand for new and refurbished homes.A shake-out of weak developers and property assets, and some recapitalisation of banks are all manageable.好消息是，2004年中国曾在没有对宏观经济造成严重影响的情况下成功地放缓了房地产行业的增长。认为中国房地产存在泡沫的人经常错误地认定，房地产投机活动和过度供应是一个全国现象。他们也忽视了中国家庭收入日益增长，城市房价收入比和人们对新房和改善性住房的需求日益上升等事实。实力较弱开发商的出局和房价的下跌，以及一些银行的资本重组都在可控范围之内。
The bad news is that China has a big problem with leverage in local and provincial governments, which are responsible for infrastructure and land development.This has been likened locally to China’s sub-prime equivalent.坏消息是，中国负责基础设施和土地开发的地方和省级政府存在严重的杠杆贷款问题。这些贷款一直被比作中国的次贷。
Local governments have significant exposure to property values and collateral and are heavily-indebted with liabilities of at least 30 per cent of GDP.Many are facing cash-flow problems and are prone to default, with large refinancings and repayments due in the next two years.Some Rmb3,000bn of bad local government loans, or 8 per cent of GDP, are being scrutinised by regulators and the National Audit Bureau.A spate of failed land auctions, falls in land transactions and weakness in property prices could have far bigger consequences for China’s capitalist model.中国地方政府在房地产价值和抵押品上拥有巨大敞口，背负的巨额债务至少占到GDP的30%。许多地方政府今后两年需要进行大规模的再融资、偿还大量债务，因此面临现金流问题，很可能出现违约。监管机构和国家审计署正在审查地方政府约3万亿元人民币（占GDP的8%）的坏账。一系列土地流拍、土地交易量下降和房价下跌可能对中国的资本模式造成深远得多的影响。
China has the classic symptoms of a typical investment bust, notably a steady deterioration in the quality of investment and financing.A rise in the investment share of GDP to 50 per cent and signs of overcapacity in the construction and steel sectors should not be ignored.The rising ratio of the capital stock to output means that ever greater investment is needed to sustain GDP growth.中国拥有典型投资崩盘的典型症状，突出表现在投资和融资质量逐步下降。投资占GDP的比例已上升至50%，建筑和钢材行业产能过剩，这些都是不容忽视的迹象。资本存量与产出的比率日益上升意味着，中国需要越来越多的投资来保持GDP的增长。
Beijing has to rebalance its investment-centric, credit-hungry economic model to one built round household consumption.But this is complex.It involves a redistribution of income from capital and profits to labour and wages;radical changes in the role of the exchange rate, interest rates and capital markets;and strategies to counter the high propensity to save by households, corporates and central government.It is also politically divisive because power and economic privilege have to be wrested from party elites, state enterprises and banks, and given to new beneficiaries such as private companies, households, college graduates and rural migrant workers, the last of which has become increasingly restive.中国政府必须将其以投资为中心、高度依赖信贷的经济增长模式调整为以家庭消费为基础的发展模式，但这是一件很复杂的事情。涉及到对资本收入和企业盈利进行二次分配，用来支付劳动力成本，提高工人薪资水平；彻底改变汇率、利率和资本市场扮演的角色；制定战略，让家庭、企业和央行改变喜欢储蓄的倾向。它还会导致政治分化，因为政党精英、国有企业和银行的权力和经济特权必须被剥夺，让私人企业、家庭、大学毕业生和农民工等新群体受益。而农民工已经变得越来越难以管理。
Mr Wen continues to stress that the rebalancing of the country’s economy is of paramount importance to China, and to the global economy.We should wish China well in this endeavour.It needs to continue to put the credit and investment genies back in the bottle and pursue economic, legal and political reforms.Beijing’s forthcoming leadership transition does not make the timing propitious.The political will for swifter and more effective rebalancing is not convincing.Last week’s announcement of easier credit and tax policies for smaller companies will probably be followed by easier economic and credit policies and new investments this winter as weaker exports lead to slower growth.That might be good news for some, but not for rebalancing and economic stability.温家宝一直强调，中国经济再平衡对中国和全球经济来说极其重要。我们应该希望中国在这方面有所作为。中国需要坚持努力，把信贷和投资冲动这两个魔鬼塞回瓶子里去，并在经济、法律和政治领域开展改革。中国领导层即将换届，因此目前并非很好的改革时机。加快推出更有效的经济再平衡措施的政治意愿并不强烈。上周中国政府宣布放松对小企业的信贷和税收政策，而随着出口下降导致增长放缓，今年冬天政府很可能会实施较宽松的经济和信贷政策，并进行新的投资。对某些人而言这可能是好消息，但对经济再平衡和稳定而言却并非如此。
The writer is senior economic adviser at UBS and author of Uprising: will emerging markets shape or shake the world economy?
第三篇：加强担保体系建设解决企业融资难题
市场经济在一定程度上就是信用经济，任何一个经济主体都必须依靠信用与其他经济主体发生联系。信用担保是信用经济的一部分，它在市场经济中发挥企业与银行间的桥梁作用，以信用为媒介，帮助解决企业融资难题，降低金融信贷风险，促进县域经济发展。目前我市中小企业蓬勃发展，融资难特别是担保难问题较为突出，因此加强中小企业信用担保体系建设十分迫
切。
一、深刻认识加强中小企业信用担保体系建设的重要意义
（一）建立和完善中小企业信用担保体系是落实科学发展观，构建和谐社会，促进经济社会又好又快发展的重大战略举措。中小企业是我市经济发展的重要力量，既是各类信用产品与信用工具的主要使用者，也是信用担保行业的主要服务对象。中小企业信用担保体系建设是国家“实施中小企业成长工程”的重要内容，是社会信用体系建设的重要组成部分。通过推进中小企业信用担保体系建设，建立企业守信激励、失信惩戒机制，营造良好的信用环境，不仅有助于提升中小企业信用水平，改善中小企业信用状况，提高整体素质和综合竞争力，促进中小企业持续健康发展，而且有利于社会信用体系建设，符合完善社会主义市场经济体制、构建和谐社会的客观要求。
（二）建立和完善中小企业信用担保体系是破解中小企业贷款难题的有效途径。由于中小企业往往存在着资金实力弱，经营管理不够规范，财务及信用信息不完全的问题，使得银行难以了解和掌握其借款用途乃至收益的真实信息。同时，由于资金借贷是一个过程，在订立贷款合同转移资金的使用权之后，还必须等到借款人付清全部本息，交易过程才算完成。因此，在从合同订立到债务还清之前的这段时间内，信息不完全和不真实会诱使借款人脱离监控，擅自改变资金用途，增大信贷资金运用的风险，这就造成银行不敢轻易放贷，由此形成贷款难的问题。而建立和完善中小企业信用担保体系，就可以克服由于企业信用度不高和信息不完全所带来的信贷风险，增强银行放贷信心，破解贷款难题。
（三）建立和完善中小企业信用担保体系是重塑银企关系，解除银行放贷后顾之忧的需要。没有健全的中小企业信用担保体系，就不会有融洽的银企关系。企业作为经济活动主体与银行等金融机构有着密切的信用关系往来，银行提供的信贷资金是其发展的重要资金来源；银行作为经营货币资金的企业，其主要客户也是企业，两者有很强的相互依存性。企业信用状况直接关系到银行信贷资金使用的好坏和效益的高低，对银行信贷风险有重要影响。企业信用度不高、中小企业信用担保体系不完善是导致不良贷款剥而又增的主因。企业信用状况决定着银行信贷风险的大小，是造成不良贷款的根源。要从根本上遏制不良贷款的增长，必须加强中小企业信用担保体系建设，提升企业信用，降低信贷风险，这才是治本之策。
二、认真分析我市中小企业信用担保体系建设现状及问题
为了大力发展县域经济，切实帮助广大中小企业解决融资难问题，市委、市政府于2005年4月批准成立了**财信担保有限公司，经过多方筹措资金，规范建立规章制度，沟通银企关系，积极开展担保业务。四年来，担保公司担保资金由最初的2000万元，增加到6010万元，累计办理担保业务201笔，先后为71家企业提供贷款担保27400万元，解除了12980万元到期担保贷款，没有发生一笔因企业拖欠担保贷款而造成担保资金损失，促进了部分企业的正常生产和效益的提高。受保企业实现销售收入42900万元,提供税收5860万元，新增就业岗位3319人。但目前我市中小企业信用担保体系建设中依然还存在一定的问题和困难，需要认真加以解决。
（一）中小企业信用观念淡薄，内部信用管理制度不健全。由于长期处在计划经济体制下，企业真正的市场经济信用意识和信用道德观念还比较淡薄。进入市场经济体制之后，企业只把市场经济理解为一个“钱”字，造成了很多不良后果，影响了其信用建设的步伐。我市多数企业处创业初期，财务不规范，信息不真实，资金运作没有长远考虑，存在重借轻还、信用度不高等问题。这使担保贷款既增加了风险性，又制约了流动性，造成担贷双方不同程度地存在惧贷、惧保的心理压力。不良的信用记录也给企业自身以后的申贷制造了障碍，将会影响企业的长远发展。
（二）担保机构自身建设不完善。担保机构是以实力作保证，以实力防风险，有资金实力才有一定的担保规模和抗风险能力。我市现仅有担保资金6010万元，离企业对担保贷款的期望值以及银行合作的“门槛”，均有很大差距。经对全市中小企业调查摸底，年需担保贷款至少52000万元，而担保机构最多年仅能提供30000余万元的贷款担保。在银行审贷权限上收且独立审贷体制下，担保机构与之合作受限制，并不能实现见保即贷, 担保放大倍数也难达到国家规定的5倍，同时也规定单笔担保贷款额度分别不得超过担
第四篇：新农村建设要解决好“五大难题
新农村建设要解决好“五大难题
在社会主义新农村建设上，地方党委和政府应针对农村基础设施建设薄弱、社会事业发展滞后的突出矛盾，认真解决农民群众普遍关心、关注的“行路难、饮水难、上学难、看病难、休闲难”等具体问题，把新农村建设这一党的好政策体现到一件件实事中，让人民群众得到真真切切的实惠，看到实实在在的变化，有力地推动新农村建设步伐。
要想富，先修路。当前，在不少农村地区，农民群众“晴天一身灰，雨天一身泥”，仍然是农村村级道路现状的真实写照，不仅群众心中有怨气，而且在一定程度上制约了农村经济的发展。因此，地方党委和政府要抓住国家实施农村“村村通”工程的契机，加大对乡村道路建设的支持力度，积极争取国家、省市项目补偿，调动基层农民群众投资投劳修建乡村道路的积极性和主动性，把水泥路修到农民的家门口，切实解决“行路难”问题。
水是人民群众赖以生存的物质基础。然而，在不少农村地区，群众“饮水难”问题还不同程度存在。由于自然条件和经济基础的制约，有的村只能靠天吃水，系缺水村；有的村只能人畜共饮一堰水、一池水；还有的村，由于长期饮用低质、超标、有污染的地下水，而导致地方病多发，严重侵扰着人民群众的身体健康。为此，地方地位、政府必须把农村饮水工程纳入新农村建设重要内容，通过修建蓄水池，架设输水管道，让农民吃上方便卫生的自来水，切实让农民过去吃水靠肩挑、水质无保障的历史“一去不复返”。
教育是兴国安邦之基。农村要摆脱贫困，关键在于发展基础教育事业，不断提高农村人口的文化素质和能力。当前，不少农村地区尤其是偏远山区，农村九年制义务教育适龄学生因各种原因而面临辍学。地方党委、政府要紧紧抓住中央落实贫困学生“两免一补”政策的历史机遇，把解决贫因生“上学难”问题纳入重要议事日程，制定详细的帮扶计划和措施，确保每位农村贫困生有学上、有书读，切实解决贫困学生“上学难”问题。
近年来，“看病难”问题日益困扰着农村广大群众的生活，“因病致贫”、“因病返贫”的现象屡屡发生，已经成为影响农民群众致富奔小康的制约因素。地方党委、政府要坚持从解决农民群众“看病难”问题入手，大力实施农村新型农村合作医疗，建立农民群众家庭健康档案，让参合农民每年接受一次免费体检，切实做到“重大疾病早预防、早治疗”。进一步加强农村村级卫生室标准化建设，培训合格乡村医生，使农民群众“小病治疗不出村，大病住院有补助”。
大力弘扬健康、有益的先进文化是全面建设小康社会的重要内容，更是“促进乡风文明”的动力之源。农民素质要提高，农村良好的社会风气要形成，离不开先进文化的引领和指导。针对近年来农村出现的“黄、赌、毒”文化不断冲击和意欲占领农村文化市场的现象，地方党委、政府在建设新农村过程中，必须坚持把农村文化阵地建设纳入工程项目建设之中，做到同步规划、同步建设，真正为农民群众休闲、娱乐提供设施配套、环境优美的场所。通过建设村民文化娱乐中心、农村文化中心户，开通远程教育网络、村级网吧等措施，多渠道丰富农民的精神世界，让农民群众足不出户即可熟知天下事，使读书看报、上网学习成为农民群众休闲娱乐的主要方式。（
第五篇：中国正在推动社会养老服务体系建设
中国正在推动社会养老服务体系建设
2012年12月27日(宋敏涛 申玲敏)，民政部部长李立国在河北省廊坊市召开的“2013年全国民政工作会议”上表示，中国正在推动社会养老服务体系建设，目前全国养老床位数已达390万张，每千名老人拥有养老床位20.5张。李立国说，我国在构建以居家为基础、社区为依托、机构为支撑的社会养老服务体系上成绩显著。2012年底，我国有18个省份建立高龄老人津贴制度，22个省份建立困难老人养老服务补贴制度，所有省份都制定了支持社会力量兴办社会福利机构的政策。
李立国表示，2013年我国将支持多元主体发展居家养老服务，逐步建立居家失能困难老年人护理补贴制度，普遍建立为老服务热线、紧急救援系统、信息网络系统。
李立国表示，还会依据修订的老年人权益保障法，在国家层面制定养老机构设立许可办法，鼓励民间资本和多元主体兴办养老机构，力争各类养老床位达到450万张、每千名老人拥有养老床位数达到24张。
同时，推动高龄老人津贴和生活困难老人养老服务补贴制度基本覆盖，探索建立老年护理保险制度。
当前，上海市政府制定了每床最高可达12万元的养老床位补助政策，北京、浙江、广西等省份建立养老机构综合责任保险制度，南京市率先实行社会养老服务业准入制，青岛市率先建立了老年人长期护理保险制度。
民政部“2012民政工作报告”显示，截至今年11月底，中国31个省(自治区、直辖市)和兵团均出台了推动本地区社会养老服务体系建设的法规政策，22个省(自治区、直辖市)和兵团出台了本地区社会养老服务体系“十二五”专项规划以及省级养老服务补贴政策或相关政策文件，18个省份出台了省级统筹的80岁以上高龄补贴政策。
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