人才就业市场的信息不对称研究重点

第一篇：人才就业市场的信息不对称研究重点

人才就业市场的信息不对称研究

高校毕业生的就业市场，经过近十几年的发展完善，现已基本形成，但隐藏于市场背后的信息传播渠道是否畅通？是否存在信息获取的高成本壁垒？市场信息对于供需双方是否做到了应知尽知？目前高校毕业生就业市场的实际运行情况告诉我们：它暂时还不是一个完全有效的市场。这一市场的有效性受到抑制和扭曲的原因是多方面的，其中信息不对称是主要原因。

一、信息不对称理论的基本内涵

信息不对称理论(asymmetric information)最早由英国剑桥大学教授詹姆斯•莫里斯和美国哥伦比亚大学教授威廉•维克瑞提出。该理论主要是指对同一事件，相关信息在市场交易双方之间的不对称分布，由此造成市场双方的交易关系和契约安排并非是在完全信息条件下，而是在信息不对称状态下进行的，最终会对市场交易行为和市场运行效率产生一系列重要影响，并有可能导致市场的无效率甚至崩溃。

信息不对称的基本内容主要有三点，第一，交易双方中的任何一方都未获得理想交易所需的完全清楚的信息；第二，有关交易的信息在交易双方之间的分布是不对称的，存在信息优势方；第三，交易双方对于各自在信息占有方面的相对地位都是清楚的。

二、高校毕业生就业市场信息不对称产生的原因

高校毕业生就业市场的信息不对称是常态，完全信息却是一种理想状态，从构成信息传递系统的信源、信道和信宿三方面分析，毕业生就业市场信息不对称的产生原因如下：

1、由于信源形成信息不对称

由于近几年来的就业形势压力，致使高等教育的“出口”市场已变成了“买方”市场。同时，由于学历在区分人才综合能力方面的信号功能的弱化，学生不能被快速有效地分拣，造成了市场选择的困惑与茫然。面对严峻的就业压力和混沌的就业市场，毕业生为了顺利跨过求职的第一道关口——争取到面试机会，往往在求职材料上大做文章，因而一些毕业生就通过制作“注水”简历、“虚假”证明等不诚信行为来抬高身价，以求谋得理想的工作。用人单位尽管可以通过学工干部、专业老师甚至后勤物管人员等，了解除求职材料所反映的其他方面的信息，但由于受信息搜寻成本和高校教职员工反映信息的有效性的限制，这样的工作实际上是存在很大障碍的。由于毕业生提供了虚假或不完全信息，这是源头上造成信息不对称的一个方面。

2、由于信道产生信息不对称

一是由于信息披露的程序、信息传播的方式、技术手段等一系列客观条件的限制，目前毕业生就业市场总体上还存在信息沟通渠道不畅的问题，使已经公开的信息不能完全、及时地被双方接收。二是由于信息获取成本的存在，使得市场交易的任何一方想通过信息优势而获得交易主动，就必须投入一定的成本。毕业生和用人单位在权衡信息获取成本和预期收益方面的差异，导致双方都无法掌握完全信息。

3、由于信宿产生信息不对称

一方面由于客观的社会分工的细化，使人们掌握的信息更多局限于与自身工作相关的范围内，个人能拥有的私人信息及资源是有限的，隔行如隔山的事实存在，使得任何一个个体对其它领域信息的了解往往只能停留在表象上。另一方面，由于个体之间在信息的获取、处理等方面的主观认识和判断差异，导致相同信息在不同个体之间的实际利用方面存在信息不对称。对于工作经历几乎为零的大学生来说，由于他们的生活环境、专业知识水平、社会化状态各不相同，对于就业市场上的同一信息做出不同的判断乃至产生相反的利用结果就不足为奇了。同样，对于同一用人单位的不同部门代表，如技术管理部门和人力资源管理部门的主管，对同一应聘信息的判断和处理结果也是不同的。

三、高校毕业生就业市场信息不对称对就业产生的影响

1、逆向选择导致毕业生在就业市场上的供给过剩

逆向选择，是指某一市场的劣质品在交易过程中排斥优质品的交易现象，其实质是一种市场失败或市场无效。由于毕业生就业市场信息不对称的真实存在，用人单位也就无法准确及时地判断毕业生目前的综合素质，再加上学生今后的工作投入程度、潜力发挥程度等私人信息的不确定性，单位就会选择尽量压低工资标准以规避用人风险。面对不同单位提供的几乎同一水平的工资，保留工资（学生所愿意接受的最低工资）超出这一水平的高能力毕业生将退出市场，而低能力的毕业生由于单位提供的工资已高于其保留工资，这部分学生就更有可能达成就业协议。如果用人单位提供的工资再进一步降低，将会导致更多高能力的毕业生退出市场，如此往复的结果是整个毕业生市场的失灵，毕业生就业市场中的逆向选择就已经形成，低能力毕业生将高能力毕业生逐出市场，造成毕业生的供给过剩，毕业生与用人单位之间的交易只能达到与帕累托最优相比的次优状态。

2、反逆向选择导致用人单位对毕业生的需求不足

由于逆向选择的存在，用人单位认识到如果不提高工资水平，就很难找到适合企业发展需要的高素质人才。用人单位可以采用通过提高工资待遇等措施来反“逆向选择”，从平均状况来看，申请求职的毕业生能力总体上是上升了，但用人单位所支付的高于市场一般水平的工资待遇就成了它挑选高素质毕业生的额外成本，企业增加的边际成本能否取得预期的边际收益，还有待毕业生的贡献来证实。如果用人单位都采取这样的反逆向选择，就会造成整个社会工资水平的不断提升，其结果必然是囿于企业自身承受能力的限制而减少对毕业生的需求。同时，如果企业在采取了反“逆向选择”而未取得预期的边际收益后，企业的用人理念就会反映到就业市场上，“需要几年相关工作经验或有相关工作经验者优先”就成为用人单位的客观需求，招聘门槛的抬高和人才高消费的升级，也就意味着企业对毕业生需求的逐步减少。

3、败德行为造成诚信危机

败德行为，也可称为道德风险。毕业生与单位签约后，对于双方来说都有可能面临道德风险。签约后是否还在不停地寻找新的单位？毁约的可能性到底有多大？能否从签约到正式工作的几个月时间内，按照单位的要求积极主动了解单位主营业务信息和发展情况、工作岗位的相关要求等？毕业生在实际工作岗位上能否发挥单位所期望的能力？毕业生签约后行动的不可预测性，导致了企业在录用毕业生以后道德风险的产生，使得用人单位对毕业生的信任度进一步降低。同样，毕业生到单位工作以后，单位能否兑现签约前的承诺，企业发展前景和在行业中的地位等是否如招聘人员宣传时一致，是道德风险产生的另一方面，其结果是毕业生对招聘企业信任度的下降。信息不对称下，毕业生和企业双方在各自利益的驱使下都可能产生的败德行为，最终导致了整个就业市场的诚信危机。

四、改善高校毕业生就业市场信息不对称的措施

既然信息不对称是由于三方面原因造成：信源所发布、披露的信息不完全或不真实，通过信道传播信息的客观阻力，信宿对信息处理和利用的主观差异。相应地，改善高校毕业生就业市场信息不对称的措施可从三方面着手。

1、从信源的角度，加强诚信教育和信用体系建设力度，切断产生信息不对称的源头。

从单个企业和毕业生的角度来说，双方之间的交易往往只有一次，是一锤子买卖，但现实的毕业生就业市场是多个毕业生、多次与多个用人单位的重复博弈。重复博弈的结果告诉我们，任何一方隐瞒可能影响交易的私人信息的行为，最终都会使市场的失效。如果学生以虚假求职材料而与高于自身能力水平的单位“成功”签约，问题也会在雇佣以后的工作中暴露出来而导致解聘或降薪；同样，如果用人单位以不真实的招聘信息吸引到更加优秀的毕业生，消极怠工或是频繁跳槽带来的用人成本增加和单位声誉下降等问题也会在日后产生。因此，改善高校毕业生就业市场信息不对称的措施首先要从源头上着手，加强诚信教育和信用体系的建设力度，在全社会积极倡导“诚信光荣，背信可耻”的诚信思想道德教育，形成“明礼诚信”的良好社会风气。同时，在制度上要确保诚信的预期收益大于先期成本以及不诚信的后期处罚成本高于先前收益；在操作上，个人和单位信用档案的形成、评定、管理和使用要有严格的规定，切断产生信息不对称的源头，促使市场双方能够自觉、真实、全面地发布和披露可能影响签约的所有私人信息。

2、从信道的角度，搭建更加便捷、有效的毕业生就业信息沟通平台，完善信息传播渠道。

一方面，大学生主要是依靠人才市场这样的沟通渠道和交换平台来获得工作信息和机会。另一方面是，各种毕业生人才市场的举办效果还远没有达到交易双方的预期目标，双向选择和相互交流信息不够，信息不对称局面未能较好扭转。相对集中于每年11、12月和3、4月的招聘会的层次性、针对性、交叉性和互补性等不很明显，导致的结果是毕业生和企业只能疲于奔命地去赶“招聘会”、“面试”。可见，从信道的角度，搭建更加便捷、有效的毕业生就业信息沟通平台，完善信息传播渠道，对改善高校毕业生就业市场信息不对称的现实意义。首先要进一步发挥政府主管部门和学校在信息传递过程中的宏观调控和主观能动作用。无论是一级市场与二级市场之间的沟通，还是毕业生就业市场、人才市场以及劳动力市场之间的贯穿，既要求政府以及主管部门出台相应的政策、法规，架起各市场之间的信息交流平台，同样也要求高校能发挥一定的主观能动作用，对市场双方的信息进行调研、反馈，并进行有效的监督、把关，减少投机行为。其次要进一步发挥网络优势和中介组织的力量，在给市场双方提供便利的同时，尽量要减少信息传播成本，提供形式更为多样、内容更为丰富、成效更为明显的服务。

3、从信宿的角度，努力提高毕业生的整体素质、增强对信息的处理和利用能力。

从信息不对称到信息对称的动态平衡过程，实质上是在接收有效信息的同时剔除无用信息和虚假信息的处理过程。作为大学生来说，要克服信息不对称给自身就业带来的压力，就必须努力提高自己的素质，增强对就业市场上各种信息的辨别、吸收、掌握和利用能力。首先要提高学习的自觉性。今天的学习是为了明天的发展，在信息社会，大学生要进一步激发学习动力，自觉把学习作为一种生活方式，树立起“终身学习”的理念，把自己塑造成具有真才实学的复合型高素质人才。其次是要加强实践锻炼。实践才能出真知，面对鱼龙混杂的就业市场信息，大学生只有大胆投身社会实践，才能有机会接触市场、了解信息、参与竞争和融入社会，才能以娴熟的技巧和稳定的心态处理各种各样的信息

第二篇：保险市场信息不对称问题研究

保险市场信息不对称问题研究

一、信息不对称的定义

信息不对称是指在市场经济活动中，各参与主体由于内外部各种原因致使他们在信息的了解与把握上存在差异性，信息掌握多的一方，往往处于有利地位，而信息掌握少的一方，则处于相对劣势地位。

二、保险市场信息不对称产生的原因

对保险消费者来说，由于保险产品是一种涉及面广、知识含量相对较高的特殊产品，这就造成了经过专业培训且具有实际操作经验的保险人对保险知识相关信息的了解和掌握程度要远高于普通的保险消费者，同时，由于保险公司在信息披露方面存在的隐蔽性，使投保人难以通过保险公司披露的信息对其有一个全面和深入的认识，以上这两方面的原因，引发了保险人与保险消费者之间在保险产品以及保险公司相关信息掌握上的不对称性，导致许多潜在的保险消费者难以转化为真正的投保人。对保险人来说，由于保险标的无论在投保前后都掌握在投保人的手中，投保人在保险标的实际风险状况有关信息掌握上要比保险人有着明显的优势，引发了保险人与投保人双方间在有关保险标的相关信息占有量上存在不对称。

三、保险市场信息不对称引发的问题

保险市场信息不对称容易引发两类比较典型的问题，即逆向选择与道德风险问题。

（一）逆向选择

1.定义。在保险市场上，当保费处于一般水平时，低风险消费者在购买保险产品后所得到的效用可能比不购买保险产品时所得到的效用要低，此时这类低风险消费者会选择不购买保险产品，从而退出保险市场，只剩下高风险类型的消费者会购买保险，继续留在保险市场上。当这类低风险的消费者退出保险市场后，保险公司如果继续保持原有的保险费率不变，将出现亏损，为了扭转这一亏损的局面，保险公司将不得不对原有的保费进行提高，这样一来，对于那些自身面临风险点相对较小的消费者而言，他们会认为额外多支付这笔费用不值得，因而会选择不再投保，最终高风险类型的消费者将低风险类型的消费者“驱逐”出保险市场，这便是保险市场上的逆向选择问题。

2.危害。由于逆向选择问题的存在，使投保人为了实现自身利益的最大化，试图通过隐瞒投保信息以较低的保费获得保险公司较高的风险保障，此时对于保险公司来说，有必要对投保人进行深入和细致的调查，从而来确定投保人提供的投保信息真实与否，这样的调查不可避免的要增加保险公司的费用支出。同时，在逆向选择情况下，高风险投保人将低风险投保人驱逐出保险市场，部分低风险潜在消费者正常的保险需求得不到满足，保险公司承保的风险质量会下降，增加了保险公司承保风险与赔付支出，影响了预期利润的实现与经营的稳定性，降低了保险市场正常的运行效率，阻碍了保险市场分散机制的有效发挥。

（二）道德风险

1.定义。在保险市场中道德风险指的是，被保险人或受益人为了谋取保险金而有意识地制造保险事故，致使保险标的受到损害或在保险标的已经受到损失时不采取减轻损失的有效措施，故意扩大保险标的损失程度的危险。

2.危害。道德风险问题的存在，使投保人在购买保险后放松了对风险的防范与管控，有些投保人为获取保险赔付甚至不惜采用故意制造保险事故、故意加大保险标的损失程度的办法来实施保险欺诈，增加了投保标的风险事故发生的概率以及事故发生后造成的损失，使保险公司支付的赔款金额增加，降低了预期利润，影响到了保险市场的健康有序发展。

四、解决措施

（一）针对逆向选择问题的解决措施

1.提高核保质量。首先，要规范核保制度，对核保的内容、方式等作出详细的说明与规定，以此来保证核保工作的规范性与准确性。其次，要加强对核保人员的培训力度，增强他们的专业化素质与技能，提高对投保标的相关风险信息的发现、识别以及分析的能力，从而可以减少对高风险投保标的承保。再此，在核保中引入计算机系统，借助计算机程序来对投保人相关信息进行筛选，同时，引入相应的风险识别工具与计算机系统相融合，提高对风险的识别效率。

2.设计不同的保险方案。保险公司通过设计不同的保险合同，以此来鼓励不同风险类型的投保人根据自身的实际情况来选择适合自身风险类型的保险产品，在具体操作上，针对不同风险类型的投保人设计不同的保险费率，同时应对低风险投保人设定一个保额限制，使高风险的投保人不能从低风险型费率中得到的好处用来弥补因高风险事故发生概率而带来的期望损失，通过这一信息掌握少的一方向信息掌握多的一方提供一个可以满足多种选择的方案，利用观察他们的选择结果来区分不同风险类型的投保人。

3.提高理赔阶段质量。投保人只有在保险理赔阶段获得了保险人的保险赔付后才可以实现逆向选择的最终目的，为此对于核保阶段没有发现的投保人逆向选择问题，在理赔阶段应加大力度，将逆向选择控制在出口处。应进一步完善理赔制度，使理赔时有一个比较全面且细致的参照，促进理赔质量的不断提高，以此来提升发现和识别风险的能力，将核保阶段没有发现的逆向选择尽量在理赔阶段控制和解决。

（二）针对道德风险的解决措施

1.采取奖励的举措。由于投保人购买保险后将保险标的潜在风险转嫁给了保险人，出现风险后由保险人负责赔付，这就降低了投保人对保险标的采取防损、减损措施的积极性，为此保险人可通过一定的奖励手段，比如可以对采取了防损、减损措施或出险率较低的投保人给予一定的保费优惠，以此来提高投保人防损、减损的积极性，降低道德风险问题的发生率。

2.鼓励群众举报。为了提高广大人民群众对投保人道德风险的举报力度，保险公司可以建立有奖举报制度，从公司预算中专门抽出一笔资金用于对举报投保人道德风险问题的群众的奖励，待举报案件查处后立马兑现奖励，为了防止实施道德风险的投保人对举报人的打击报复，解除举报人的后顾之忧，保险公司还应建立相应的保密制度。

3.加大对道德风险的打击力度。从经济学角度来讲，成本与收益的对比对于投保人实施道德风险与否起着很重要的作用，当采取道德风险的收益小于成本时，理性的投保人将没有实施道德风险的动力和积极性。为此，保险公司应加大对投保人道德风险问题的查处和打击力度，无论道德风险案件的大与小、赔款数额的多与少都要引起足够的重视，都要坚持一查到底，对于查处的案件情节严重者交由司法机关处理，加大对其惩处的力度，提高威慑力。

第三篇：二手车市场信息不对称现象思考措施

我国二手车流通行业经过二十余年的发展，已成为我国汽车产业链的重要组成部分，具有巨大的发展潜力，并且已经引起了社会的广泛关注。但我国的二手车市场仍然处于起步阶段，流通管理相对滞后于高速发展之间的矛盾仍很突出，流通环节中尚存在若干不容忽视的问题，尤其是二手车交易市场信息程度较低，制约着二手车流通行业的整体快速发展。对如何降低二手

车市场中的信息不对称程度进行具体研究，对于我国二手车行业的健康、迅速发展，具有理论与实践双重的指导意义。

一、信息不对称理论的简介

信息不对称或不对称信息理论（asymmetric information）最早由英国剑桥大学教授詹姆斯·莫里斯（james mirleees）和美国哥伦比亚大学教授威廉·维克瑞（william vickery）提出。信息不对称理论是信息经济学的核心，它是指在经济活动中，交易双方对于同一经济事件掌握的信息并不完全相同，即部分经济行为主体拥有另一部分经济行为主体所不拥有的信息；由此造成经济活动参与者的交易关系和契约安排并非是在完全信息条件下、而是在不完全、不对称信息状态下进行的。

影响人们获取信息的能力的因素，一是社会劳动分工使不同行业的劳动者之间产生了巨大的行业信息差别。二是专业化产生的信息差别也同样导致了信息不对称。

信息不对称性主要有三种表现形式：一是有关商品质量的信息是不完全的，消费者只掌握有限的质量信息；二是有关商品价格的信息是不完全的，消费者只掌握有限的价格信息；三是一部分消费者掌握完全的信息，另一部分消费者只掌握有限的信息。在只具有有限信息的市场上，生产者所提供的质量可能得不到保障，而且供给者也具有减少购买者信息的愿望。信息不对称体现在社会经济生活中各个层面，随着市场经济的不断发展，社会生产力的进一步提高，社会分工在不断演进细化，经济活动链条在不断拓展延伸，由信息不对称而导致的问题已成为经济活动的普遍现象。信息不对称是经济活动的常态，而完全信息则只是一种理想的特殊状态。

信息不对称的市场是指在各个市场参与者所掌握的信息成不均匀分布的的市场，也可以看作是市场中存在的各种非对称信息的集合体。信息不对称的市场的基本形式可划分为三种：一是买主与卖主之间的信息差别而产生的信息不对称市场。二是买主与买主之间的信息差别而产生的信息不对称市场。三是卖主与卖主之间的信息差别而产生的信息不对称市场。

2001诺贝尔经济学奖获得者之一美国经济学家乔治?阿克洛夫(george akerlof)在其经典论文《“柠檬”市场：质量不确定性和市场机制》提出了“柠檬市场”（lemon game）理论，他以二手车市场为例，解释了不对称信息如何导致逆向选择。研究了由产品质量的不确定性所引致的信息非对称性及其对市场效率的影响，开创了“逆向选择”理论的先河。他指出，在多数市场环境下，由于买方通常无法观测到个别商品的具体质量，从而买方往往采用市场的平均统计值作为对商品的基本认识。在这种信息非对称的前提下，若不存在其它规制力量，根据效用最大化原则，卖方被激励经营低质量的商品以实现收益最大化，其结果是交易商品的质量和市场规模都将逐步退化，出现“逆向选择”现象，市场机制所实现的均衡则为无效率的均衡。

三、二手车市场信息不对称产生的原因

1、质量的不确定性：二手车的质量不能与新车质量具有相同的可靠性、准确性和科学性。消费者很难获取购置二手车所必需的汽车在使用过程中的基础信息，例如车辆发生事故的记录，维修保养记录以及实际行驶里程等。上述信息内容由于维修保养记录、保险记录分别由各自归口单位封存没有共享

1、市场分割：地域差距、交易技术限制或者意识的差别都使得二手车市场处于分割状态中，某一市场的交易者不能共享其他市场的交易信息，无法准确了解同一品牌车型或相似车型在其它二手车市场的交易情况，这种情况所造成的信息不对称不可避免会导致消费者损失。另外，人们认识能力有所差异，拥有的私人信息及资源是有限的。社会分工的细化使人们掌握的信息更多局限于与自身工作相关的范围内；

2、获取信息需要成本，且二手车的买方、卖方获取信息的能力也各不相同。利用价格机制的成本归根结底属于一种信息成本。从发现价格和交易信息到交易双方谈判达成缔约，以及契约的监督和完善都需要支付成本，从而构成了交易双方搜寻信息的障碍。在市场交易中，一方无法获知另一方所拥有的全部信息，或获取信息需要付出高昂成本时，交易双方处于信息不对称状态，导致消费者不能及时获得有关交易活动的信息，使其在决策信息失真或不完整的情况下进行投资决策。

3、信息稀缺和处理能力低下：消费者自身所拥有的资源，如自由支配时间、注意力

和理解力、信任力等都具有稀缺性。资源的稀缺性也限制了消费者获知全部信息的能力；原因可能在于消费者本身缺乏信息识别、加工和处理方面的能力和经验。消费者在面对大量二手车交易信息的同时如果没有处理这些信息的能力，其最终的投资决策是混乱而盲目的。

4、信誉欺诈：由于处于信息优势地位，经营者就有可能产生机会主义的倾向，即为了

获得更有利于自己的条件，实现其利润最大化目标，可能故意隐瞒某些不利于自己的信息，甚至制造扭曲的、虚假的信息，机会主义行为的直接结果便是契约风险或契约行为的不确定性，表现为经营者有可能不完全提供全面的产品信息，而是见机行事，力图获得超额利润或不能获得超额利润时逃债，甚至设法误导、伪装、混淆信息，以使实际结果按照有利于自己的方向发展。

5、相关的法律、法规不健全。经济转轨时期我国的立法及执法体系还不健全，制造虚假信息几乎不受成本的约束，而制造虚假信息的收益却远远高于其受到的惩罚成本，形成了“制假造假”的激励。

四、信息不对称对二手车市场的危害

信息不对称对市场运行效率有着负面影响，其主要表现形式可归纳为“逆向选择”和“道德风险”两方面的问题。

（一）破坏二手车经营效率，制约二手车市场的发展

“逆向选择”是指在价格水平一定的条件下，信誉好、质量高的交易主体会退出交易；而信誉差、质量低的交易主体则会大量涌入，信息不对称在极端情况下，市场会失灵萎缩和不存在。经济学的传统理论认为，市场这只“看不见的手”通过价格调整使得供给等于需求，这在通常情况下可以达到有效率的资源配置。但是，在买卖双方信息不对称时，使消费者的购买价格不能真实地反映交易的价格，无法达到有效率的资源配置。在这种情况下，传统经济学关于完全竞争条件下市场机制作用的理想效果可能就会大打折扣，某些理想效果就会消失，市场的运行可能是无效率的，并且信息不对称在极端情况下，市场会失灵萎缩和不存在。价格原本是反映市场需求与供给的价值关系的，但是在信息不对称的二手车交易市场中，由于买方不可能对每辆车的质量和价值有所了解、并假定卖方不肯提供关于车况的完全信息，因而买方只能按汽车质量分布的概率支付一个平均价格来弥补信息缺失上的损失；而卖方不肯将内在质量高于平均价格的二手车拿到市场上出售，只剩下低质量的车让买方挑选。如此继续，买方会出更低的价格，卖方也随之只愿提供质量更差的车辆，出现劣质品充斥市场的逆向选择问题。“逆向选择”的结果是劣质品将驱逐优质品驱逐出市场，造成市场失灵即市场上只剩下劣质商品次品，极大地降低了二手车的经营效率，严重制约了我国二手车市场的发展。

（二）引发道德风险，破坏社会信息传递机制的有效性

信息不对称程度越高，二手车市场中产生错误选择与道德风险的可能性就越大。道德风险主要发生在契约形成或交易完成之后，指在经济活动中，具有信息优势的经济行为人（又称代理人）通过发布虚假信息等手段欺骗处于信息劣势的经济行为人（又称委托人），或其他违背委托人利益的行为，从而为自己牟利。道德风险行为会减弱或破坏社会信息传递机制的有效性，产生经济行为主体之间的“委托代理问题”，甚至进一步引发信用危机。由于我国二手车市场的车辆评估及鉴定的评级体系还没有建立，消费者很难通过市场获得二手车的真实信息，虚假信息的普遍存在进一步加剧了二手车市场中的信息不对称程度，而信息不对称的严重存在使消费群体面临超常的道德风险问题，直接阻碍了消费需求的增加，严重影响了二手车汽车市场的整体发展。

五、二手车市场的监管力度，促进二手车市场健康发展

缓解或控制信息不对称对市场运行效率负面影响的办法主要有两种，一是引入政府等第三方力量缓解信息不对称，对市场进行有效的干预。二是利用市场信号，通过信号显示和信号甄别方式来缓解逆向选择问题。

在我国，政府一直都在扮演着第三方监督的角色，当信息不对称导致二手车的“市场之手”失灵的时候，通过政府正确行使其具有优势的管理经济的强制性职能进行干预，保证市场基本条件的稳定，消除市场过程发展道路上的障碍，建立信息化的信用体系，避免仅依靠人脑中的道德信用观念所维系的信用基础，依靠法律、行政等手段规范人们的行为，打牢全社会的信用。

工商行政管理部门作为政府部门之一，在社会信用体系中肩负着规范市场行为、维护市场秩序、加强市场监管、提供公共服务职责，从而成为预防和矫治市场失灵的重要机构。为进一步规范二手车市场，使之有一个更为广阔的发展空间，工商行政管理部门应采取以下措施：

（一）认真清理和确认经营主体资格

国务院发布的《关于第三批取消河调整形声审批项目的决定》（国发[2004]16号）已对“旧机动车交易中心设立审批”予以取消，根据《二手车流通管理办法》的有关规定，设立二手车交易市场的经营者及从事经销、拍卖、经纪、鉴定评估，应当具备企业法人资格。工商行政管理机关应对上述二手车经营主体进行清理，不具备企业法人条件的，要督促企业及时依法办理注册登记。符合登记条件的，在其经营范围中应明确表述二手车经营。二手车鉴定评估机构及外商投资设立的二手车交易市场、经营企业、经纪机构办理注册登记，按有关行政许可得规定，应具备有关部门的核准证书。

（二）加强市场巡查，规范交易秩序

工商行政管理部门要加强检查，不断完善市场监管机制，注重专项整治实效。一是要督促市场开办者或经营者建立和完善市场内部管理制度，建立经营者信用分类监管制度，入场经营者建立商品购销台帐制度，强调经营者的责任义务，告知义务。二是要强化市场巡查制度，实行二手车交易索证索票制度。要求二手车经营企业（卖方）对自己所经销的二手车相关手续（即车辆法定证明、凭证）建立档案固定经销轨迹；提示买方要及时向卖方索取车辆法定证明、凭证。车辆法定证明、凭证主要包括：授权销售二手车委托书（原件）、身份证复印件或单位证明复印件、机动车行驶证复印件、机动车登记证书复印件、车辆购置税完税证明复印件、车船使用税缴付凭证复印件、养路费缴付凭证复印件、车辆保险单复印件。

三、重点检查二手车交易中欺诈宣传，严厉查处违规的行为，及时受理消费者申诉举报制度。四是要与有关市场监管部门建立联动配合机制，形成整治合力，齐抓共管。

（三）推出《二手车交易合同》和《二手机动车买卖合同》示范文本。

由于二手车市场的信息不对称性，在制定二手车相关法律的过程中应十分重视和强调经营者对最终消费者的告知义务，并将此项义务通过合同示范文本的形式法制化、表格化，通过格式合同将二手车的的所有权、处置权、技术状况，特别是存在涉及行车安全的重要部位及重要瑕疵向买方说明，并明确买卖双方在交易过程中主要的权利和义务，便于政府部门对二手车交易过程实施监督管理。

（四）创立二手车信息平台，逐步完善二手车“信用档案”。

工商行政管理部门应当在组织建立各类数据库上发挥其应有的组织作用。建立进入市场的局域网和数据库，数据库包括贷款车欠款状态登记库，车辆事故库，个人和企业信用档案库。并且发展征信会员。牵头组织社会力量招标，并组织各个有关部门对中标公司在提供资源上进行支持。评选出诚信交易明星企业，宣传报道。

（五）扶持推广品牌二手车经营

品牌和声誉是一种特殊资本，也是一种信号，是汽车厂商最能说服用户的信号。品牌二手车，能对车辆来源的合法性、事故情况、性能、里程真实性以及评估价格的公证性提供公信力，更容易为普通消费者所接受。消费者在选择二手车时，由于信息的不完全，企业的品牌便成为承载多种信息的一个比较可靠的载体。建立一个具有较高知名度，较高信誉度和较高程度的品牌是信息不对称下企业营销的重要手段，同样，对于二手车经营企业而言，树立良好的企业形象和品牌声誉也是吸引客户需求、扩大市场占有率、提高市场竞争力的重要战略措施。

（六）建立二手车鉴定评估标准

目前国内二手车的评估体系主要表现就是不统一、不规范、不科学、人为的鉴定作用占了主导，这在一定程度上削弱了二手车作为科技含量较高的商品在流通过程中所包含的价值，而由此造成的损害消费者利益和权益的事情也就在所难免了。对一辆二手车进行科学的评估，确定残存的价值，是一项较为系统、科学、复杂的工作过程，独立于买卖之外的第三方，且具有专业中介资质的评估鉴定机构将是平衡手车市场信息不对称的重要砝码。实行评估体系：价格指数 + 标准查定。引入专业的第三方二手车标准状态价格指数，并依据中国二手车地区差异的特点，实行若干个分区域的价格指数版本，使指数更贴近市场，更能真实反应市场行情。这个“指数”将需要数年从业经验才能把握的所谓“行情”，实实在在地展现在用户面前。开发不同的检查项的车辆查定标准，真实地反应每台车的现实车况和整修价格。加强认证二手车的星级认证理念。这些标准保证了严格查修手段，会最大限度地还原品牌认证二手车的使用功能，让消费者买着放心，用着安心。

第四篇：信息不对称理论与农民工就业重点

信息不对称理论与农民工就业

[摘要] 由于农民工和用人单位之间劳动力供给与需求的信息不对称，一度出现“民工荒”和农民工难就业现象同时并存，农民工资源得不到合理整合和有效配置，这是政府信息宏观管理作用不到位，市场中介信息服务作用未能充分发挥，农民工获取信息能力弱等原因所致，因此，加强政府的信息服务作用，完善市场中介信息服务功能，提高农民工信息获取能力是解决农民工就业的重要举措。

[关键词] 信息不对称 农民工 就业

一、信息不对称理论的内涵及其对农民工就业的影响

信息不对称理论是信息经济学中的重要理论,它由美国的三位经济学家约瑟夫·斯蒂格利茨、乔治·阿克尔洛夫、迈克尔·斯彭斯在上世纪70年代提出的，由此三位经济学家获得了2001年诺贝尔经济学奖。所谓“信息不对称”(information asymmetry)是指在市场交易中,当一方无法得知另一方的行为或无法获知另一方行动的完全信息,也或知晓对方信息成本高昂时,交易双方在信息掌握上的不平衡状态，即参与市场交易的一方比另一方拥有更多的信息,处于信息优势地位。信息不对称现象表现为两种结果: 一是信息占有优势方经常会做出“败德行为”;二是信息占有劣势方要承担风险, 从而使自己面临交易中的“逆向选择”。由于“败德行为”和“逆向选择”的存在, 使信息不对称市场缺乏效率。三位经济学家的主要贡献是探讨了在信息不对称的情况下，市场如何运转和失灵的。本文把这一理论的内涵得以延伸，应用领域得以扩展，信息不对称理论可以理解为在某一点上，用工单位和农民工一方拥有较多信息，另一方拥有较少信息从而导致利益单方倾斜。在这一理论基点上对农民工就业进行解析，农民工和用人单位之间劳动力供给与需求的信息不对称可分为两种情况，一种是卖方拥有更多信息，另一种是买方拥有更多信息。其后果是:当买方拥有更多信息，其表现是农民工不知道哪些企业用工，以及用工要求如何；遇到用工企业时，对企业的真实情况、承诺的可信度、工资发放情况、工作环境如何以及劳动权益能否得到保障等信息不能全面掌握，从而导致农民工流向的盲目性和转移的群体性，农民工就业难。当卖方拥有更多信息时，企业不知道所需工人在哪里，即使有可选择的农民工，但在招聘农民工时,对农民工的身体健康状况、劳动能力、文化素质不能全面了解，企业招工难，出现“民工荒”现象。两种情况的最终结果是农民工资源不能得到有序的整合和合理的配置，农民工就业难。

二、农民工就业中的信息不对称原因分析

从哲学的角度分析，信息不对称是绝对的、永恒的，而信息对称则是相对的、暂时的，信息不对称具有普遍性和绝对性。但从现实的角度来看，农民工就业中的信息不对称有政府、市场中介、农民工个人等方面的原因。具体如下：

1.政府信息宏观管理作用不到位

农民工就业难，很重要的原因是劳资双方在劳动力市场上存在着信息不对称，而就业信息的通畅需要政府做出努力。“农民外出务工首先是一个对国家城乡政策调整与劳动就业环境（机会）、对城镇劳动需求信息、对城乡劳动收入差异信息的认识与发现的过程。而这样一个信息过程主要不是依靠现代信息市场，而是乡土熟人关系网络。”农民工就业主要依靠传统的血缘、地缘人际关系,以“投亲靠友”为主要特征，通过“资深”农民工介绍,一轮带一轮地以滚雪球方式进城。这种就业渠道，提供就业信息量小，内容单调,可靠性差, 而且缺乏连续性、稳定性。这样的信息源表明，政府信息宏观管理作用发挥得不充分。由于政府行为不到位，加之没有形成完善的市场就业中介体系，使农民工择业缺少确定性。近两年，各地政府认真贯彻落实中央促进农民工就业的政策措施, 积极拓宽农民工就业渠道,开展农民工就业服务活动。但政府对农民工就业的管理没有形成明确的领导机构, 缺乏统筹就业的政策规定, 农民工输出地与输入地不能相互协调，导致就业信息不能及时、有效的传递,未能形成一个全国性的劳动力供求信息网络,出现企业不知道农民工在哪里？农民工不知道哪里缺工的信息不对称现象。因此，各级政府及其相关职能部门应共同努力，尽快建立体系完备、功能齐全的信息服务系统，为农民工提供及时、有效的供求信息,减少农民工外出的盲目性，扩大农民工就业。

2.市场中介信息服务作用未能充分发挥

著名学者李培林在山东济南的调查研究表明，农民工获得就业信息的来源中前三项是同乡、亲戚、朋友，是社会学所说的“初级社会关系”，占了76.1%；后三项是所谓“次级社会关系”，占了14.1%。这组数据能充分说明市场中介信息服务作用未能充分发挥。“目前我国市场中介服务体系尚处于低层次、不合理状态。”市场劳务中介不规范，职业介绍信息不可靠，没有实现农民工和用工单位有效沟通，没有形成统一的人才市场，市场中介缺乏统筹协调的全方位服务等，这些因素是影响用人单位和农民工信息不对称的重要原因，也是农民工就业难的重要因素。同时;由于劳动力市场上存在一些非法中介机构和一些未经批准擅自扩大经营范围、非法从事职业介绍活动的公司,利用农民工求职心切和缺乏辨别能力的弱点,以虚假信息、过期信息骗取农民工介绍费,致使农民工对市场中介机构存在抵触心理，缺乏对市场中介的信任。因此不断完善市场中介服务，加强劳务中介信息的效度和信度，加强劳务中介机构在农民工就业中的社会服务功能、信息沟通功能、协调和管理功能的作用十分重要。

3.农民工获取信息能力有待提高

在劳动力市场上, 农民工获取就业信息是弱势的。农民工文化水平较低和农民工职业培训力度不够是导致其信息获取处在弱势的重要原因。“2004年, 在农民工流动就业人群中,文盲占2%, 小学文化程度占16%, 初中文化程度占65%, 高中文化程度占12%, 中专及以上文化程度占5%, 初中以下文化程度所占比例高达83%。”另外；“据2006年《中国农民工调研报告》调查显示，目前我国农村劳动力中接受过短期职业培训的占20%，接受过初级职业技术培训或教育的占3.4%，接受过中等职业技术教育的占0.13%，而没有接受过技术培训的高达76.4%。”4农民工文化水平低, 造成了他们对就业信息的筛选能力非常弱，直接影响了农民工的信息素质。具体表现在三个方面：第一，直接限制了农民工对信息技术和网络知识的学习能力，例如不能有效利用网络寻求工作；第二，信息是一种高层次的文化产品，需要较高的分析、理解和利用能力，而较低的文化知识水平限制了农民工对各种就业信息的认识能力；第三：导致农民工的信息意识呈现出封闭性，信息反应迟钝，对网络信息持怀疑和不信任态度，缺乏应用信息的积极性。因此，通过对信息的宣传，培养农民工的信息意识，提高识别真假信息的能力，使农民工能够占有较多就业信息资源，准确把握各种就业机遇，增加就业的机会非常重要。

三、扩大农民工就业，加强信息服务的对策

1.加强政府的信息服务作用

信息作为当今时代重要的社会资源和公共产品,对农民工就业非常重要。为社会提供充分有效的就业信息,是政府有效履行公共服务职能的重要方面。面对信息不对称给农民工就业带来的障碍, 政府应转变职能, 建立可靠、有效、优质的农民工就业信息服务系统。

(1)完善信息服务的基础设施建设。加快农村信息基础设施建设，尽快做到家家通电话，村村能上网，为农民工能及时了解就业信息创造硬件条件，这是解决农民工就业的重要途径。随着我国电信体制改革的深化, 电信企业对投资大、收益低的项目投资力度逐渐减小, 这使农村信息化基础设施发展缓慢。因此，政府应尽快出台对农村电信业发展的优惠政策，

第五篇：信息不对称与防范银行信贷风险重点

摘要：信息不对称是我国银行信贷风险产生的深层次原因。银行为了实现“既为经济增长提供足够的信贷支持，又保持自身稳健运行”的目标，必须解决好信息不对称问题。本文通过详细分析银行不良贷款的产生机制，提出了完善银行内部信贷运行管理机制、运用先进技术工具；创建新型银企关系、设计信贷合约；加强同业沟通，推广银团贷款等具体对策和建议，以降低因信息不对称而导致的逆向选择和道德风险，切实防范银行信贷风险。

由于在“不对称信息”市场研究方面的开创性贡献，美国经济学家阿克洛夫、斯宾塞和斯蒂格里茨成为2001诺贝尔经济学奖得主，这也是自1994年以来，信息经济学家第三次荣获该奖。信息不对称现象在世界普遍存在，在现代金融领域更为突出，在发展中国家向市场经济的转型中尤为严重。在我国的银行信贷市场中，信息不对称先是导致巨额不良资产，后来缺乏信息的银行一方实行了严格的信贷配给，又导致出现了所谓的“惜贷”现象。面临金融全球化的挑战，银行体系如何解决好信息不对称问题，从根本上防范信贷风险，既为经济增长提供足够的信贷支持，又保持自身稳健运行，不仅是当前和今后一个时期搞好金融改革和发展的关键，而且对于巩固和增强国内外对中国金融体系乃至整个经济的信心，也是十分必要和重要的。

一、我国信贷风险形成中的信息不对称因素

金融是现代经济的核心，同时，金融业又是一个特殊的高风险行业。著名经济学家吴敬琏认为，我国现在的金融体系相当脆弱，最脆弱的地方是银行体系，不良资产数量很大，已成为社会稳定的隐患。针对我国银行不良资产数额巨大的问题，经济学界的一般的解释是成因复杂，主要是体制问题。笔者认为，体制问题固然是不良资产产生的重要原因，但是信息不对称才是我国银行信贷风险产生的深层次原因。

银行正常运行时，可以将拥有富余储蓄的人的资金导向需要资金进行生产性投资的人，从而对经济增长起到重要的基础性作用。银行圆满完成这项工作的主要障碍是信息不对称。由于银行信贷交易存在跨时风险，因此具有天然的脆弱性。这种天然的脆弱性不仅是因为当前处理的资金的未来支付与预期有关，而且也与对交易对手的逆向选择及其承担的道德风险存在信息不充分和信息不对称有关。银行信贷风险分如下三种：

第一，银行与企业之外的环境风险。这种风险超出银行的控制范围，即使对于最安全型的借款人而言，这种不确定性依然存在。

第二，企业与银行之间信息不对称带来的风险。一是银行对不具备履约能力的借款者的风险和质量类型做出错误的判断，即逆向选择；二是有能力履约的借款人故意毁约的风险，即道德风险。信息不对称对银行、企业交易行为的不利影响，在每一种经济体制中都存在。但是西方发达国家银行在长达数百年的发展过程中已经形成了一套较为有效的解决办法，如利用同业的信息共享来查询，采用专业的信用评级机构对企业的资信进行评级等，努力减轻这方面的负面影响。而我国由于社会信用管理体系尚未建立，银行管理简单粗放，导致企业逆向选择和道德风险这两个问题长期困扰我们，一直未能很好得到解决。由于银行无法克服银企信息不对称的障碍，也就导致了不良贷款产生的必然性。

第三，银行内部风险，即总行与分支行在信贷管理中存在信息不对称导致的“委托—代理问题”。针对一笔新增不良贷款，总行难以区分不良贷款是由分支银行草率行事甚至是寻租行为造成的，还是由于客观因素造成的。总行作为委托人，期望付出既定的工资且只愿承担最小化的风险，是风险规避者。分支行是对信贷风险负有责任的代理人，它往往表现为风险中立者。分支银行的效用函数为：A=A(e，r)，其中e表示分支行在信贷过程中所付出的“努力”，包括收集信息，认真审贷，并严格监控企业的贷款使用情况等。e和A正相关，因为分支行领导可以通过努力工作获得工资收入且寻求进一步升迁的机会。r表示分支行所能支配的信贷资源的数量。r和A存在高度正相关的关系，因为分支行领导可以从支配更大的资源中获得成就感或获得更多的寻租机会和数量更大的租金。目前，银行系统一般采取定额薪酬，导致严重的激励不足，分支行在审贷和监控贷款的工作中的努力程度相对有限，也没有足够的动机在风险控制中投入更多的成本，包括发展适宜本机构的风险决策、控制模型、高薪雇佣专业人才以及对职员培训采取严格的态度。而且，由于实行了贷款责任终身制，信贷人员不愿承担责任而选择避险的“惜贷”策略，形成信贷市场的异常性收缩。信贷交易的内部性问题具有普遍性和周期性，但我国这个问题特别突出且有上升的趋势。这主要因为信用观念的缺失、金融体系演进的特性和激励约束机制不健全造成道德风险和逆向选择不断上升，成为新增不良资产的根源之一。

一般而言，银行的努力只能使后两种风险降低。银行可以通过加强客户识别和严格监管等信息方面的努力，也可以通过信贷合约和机制设计等激励手段来降低风险。

二、关于银行降低信息不对称的对策建议

1．完善银行内部信贷运行管理机制，减少内部信息不对称

第一，设置合理的组织机构，健全内部控制机制。包括建立部门独立、业务分离、权力制衡的内部组织管理体系；建立以业务操作规程为基础、岗位独立、人员分工、职责分明的业务操作制度；建立以审批权限为核心的法人授权授信制度；建立严密、有权威的内部监督制度；建立完备的激励约束机制和以提高职员素质敬业精神为核心的人事管理制度。

第二，加大技术支持力度，充分运用先进工具。一是运用科学的、以数据统计为基础建立起的系统和工具，包括贷款决策系统，五级贷款分类、行业信用风险评级、抵押价值评估、贷后管理预警系统和信贷组合管理系统等，将贷前的评审、贷中的管理和贷后的监测考核有机结合起来，提高项目的评价和选择、动态监控和内部风险管理水平。二是建立银行内部系统，实现信息的快速流动。如工商银行在2001年运用信贷管理综合系统等先进的科技手段，由总行对一级、二级分行的主要业务实行直接监控，充分发挥总行信贷监测控制中心功能，进一步完善加强了风险监测和快速反应机制，逐户逐笔监控信贷投放，每旬通报信贷资产质量状况。借鉴央行监管模式，建立内部警告、整改、停牌、市场禁人和责令退出制度，增强了总行对全系统的监控能力，2001年末新增贷款不良率仅为0．17％，信贷资产质量较上年明显好转。

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2．创建新型银企关系，努力减少信息不对称带来的障碍

第一，银企之间要建立良好而持久的合作关系。银行和企业作为信用链的重要节点，只有相互依存，互惠互利，才能巩固各自的长期利益，这一点必须成为双方的共识。银行可以向重要企业的董事会中派驻代表，以更好地了解企业的财务状况、现金来往及管理层对未来经营的判断等，搜集企业全方位信息，为银行决策提供依据。同时，通过提供理财服务，协助客户进行债务的重组、融资的规划，解决客户实际困难，改善与企业的关系，提高企业还款的主动性。

第二，要设计信贷合约，形成激励作用。银行应逐渐减少格式文本的使用，而使用框架文本，根据不同风险的客户，与企业谈判确定不同利率和担保条件组合的信贷合约，以激励企业按期还款。

第三，要提高监管质量，实现预警功能。充分利用银行信贷登记咨询系统，监控借款人的所有借贷行为，防止出现借款人利用银行间信息传递不畅的缺陷，通过多方借款实现循环质押和循环贷款。密切了解企业经营状况、贷款物质保证及各项指标完成情况，及时发现信贷资产质量转劣的苗头，并有针对性地采取有效措施。

3．加强同业沟通，共同防范信息不对称

第一，互通信息，协调行动。同业之间应建立通畅的信息沟通渠道，做到客户信用等级等信息资源共享，预防和减少有严重道德风险倾向的不良客户利用银行间的业务竞争而重复借贷或多头骗取银行资金现象的发生。同时，对不良客户实施“黑名单”制度，统一制裁。

第二，积极推广银团贷款模式。银团贷款是当今国际信贷业务的通行做法，由于贷款风险是由各贷款参加行按照份额承担，分散了银行的风险。而且，多家银行会根据各自得到的不同信息对项目进行判断，导致坏项目不容易获得贷款或贷款后被及时中止，从客观上减少了信息不对称，有利于社会资源的优化配置，减少不良资款，具有不可比拟的优势。而目前我国一个很普遍的现象是，银行对于一个项目或一笔贷款，要么全部承贷，要么不贷。而且，即使一个项目由多家银行提供贷款；通常也是各签各的合同，互不相干。各家银行为了争夺优质客户常陷入无序竞争中，纷纷对大企业提供综合授信和巨额贷款，从“惜贷”走向了另一个极端，形成了“局部的信用膨胀”，实质上又加大了信息不对称，对银行信贷资产质量构成了新的威胁。因此，对切实防范风险，必须加强同业间的合作，按照风险分散化的谨慎原则采用银团贷款模式。

三、相关问题

信用制度及社会信用管理体系是现代生活的基础，银行机制是否能顺利运行最终依赖于社会信用管理体系的完备程度，而完善社会信用管理体系，是政府责无旁贷的任务。

第一，树立正确的舆论导向，培育社会信用意识。加强宣传和信息披露，形成全社会讲信用、守信用、重信用的舆论环境。

第二，尽快建立完善社会信用管理体系，即法律制度体系、市场监督体系和信用评价体系。

第三，建立信用担保体系，借助专业担保公司实现企业信用提级，减少银行信贷风险，促进信贷交易形成。参考文献：

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