第一篇：金融危机背景下我国就业问题的探讨
金融危机背景下我国就业问题的探讨
摘要：金融危机对实体经济影响不断深入，世界主要经济体陷入经济衰退，就业压力显现。我国的就业问题也表现出了与以往不同的新形势，沿海地区大量农民工返乡，大学生就业遭遇寒流，部分企业在职员工薪酬福利水平下降。我国就业形势的变化是由于金融危机使出口导向战略弊端凸显，进一步暴露大学生就业的瓶颈。为改变当前就业形势，我国要在刺激出口的同时引导改善出口结构，银行应为求职者提供小额低息商业贷款，政府应扶植有责任感的企业家，政府或企业可为大学生创业提供项目，组织农民工就业培训，增强社区就业的功能，规范灵活就业为其提供劳动保障。
关键词：金融危机；经济衰退；就业
中图分类号：F249.21 文献标识码：A
文章编号：1007-7685(2009)03-0061-03
一、金融危机爆发后我国就业形势的新变化
(一)沿海地区大量农民工返乡。我国农民工数量庞大，2007年我国农村外出就业劳动力达1.26亿人，乡镇企业从业人员为1.5亿，扣除重复计算部分，2007年农民工达到2.26亿人。只要十分之一的农民工就业受到影响，绝对值就将达到2 200万人。中国经济遭受金融危机冲击，中国的农民工群体则遭受失业冲击，香港工业总会会长陈镇仁近期表示，珠三角7万家港资企业中，可能会有四分之一倒闭，而这些工厂所聘用的员工绝大多数都是来自中国内地的农民工。金融危机下的中国劳动力市场正承受着侵袭，沿海的劳动力正向中西部大量回流，农民工返乡趋势日益明显。
(二)大学生就业遭遇寒流。中国社会科学院发布的2008年《社会蓝皮书》显示，2007年全国近500万高校毕业生中，仍然有100万人没有找到工作。2008年，全国高校毕业生人数达559万人，比2007年增加64万人。今年预计将突破600万人。与经济增速的放缓相反，逐年增加的大学生人数，给今年应届大学毕业生增加了许多就业压力。据中公教育统计显示，截至去年10月26日，中央国家机关公务员考试报考审查通过人数达104万余人，各职位平均竞争比例为78：1，相较于2007年的60：1有了大幅提高。虽然受金融危机影响，但今年外资企业依然非常活跃，可学生们对外企的热情却有所降温。相反，毕业生对国家重点行业和领域的国有大中型企业兴趣高于往年。
(三)部分企业在职员工薪酬福利水平将下降。去年10月15日至11月5日，韬睿咨询公司就“危机中的薪酬”展开全球调查，该调查在亚洲地区共有超过300家企业的572位人力资源主管和专员参与，涉及金融服务、高科技、快速消费品和零售行业。其中，59％的受访企业年销售收入超过10亿美元，其调查结果显示，将近42％的企业正在考虑减少非管理层人员的年度奖金和分红，今年的工资增幅预期也同时下调，这意味着面对金融危机不仅仅是中小企业为精简成本大动脑筋。另外，从工资上涨的幅度来看，2009年度中国工资平均增幅预期达到8.7％，与2008年上半年的预期相比出现下降。一些企业的雇员虽然没有裁员风险，但他们享受的福利则会“打折”：有46％的受访企业倾向于削减培训开支，61％的企业承认有可能取消年会及其他员工活动以减少支出，有75％的企业计划削减差旅及娱乐费用。但该报告也认为，由于人才仍然相当缺乏，企业将不会吝啬对高绩效员工的薪资投入。
二、金融危机背景下我国就业压力增大的原因
(一)金融危机使出口导向战略弊端凸显。由于我国劳动力成本低廉，出口加工产品国际市场广阔，一方面出口为国民经济的增长提供巨大的动力，另一方面出口也消化我国巨大的生产能力。这种出口导向战略曾经在经济增长中凸现出较大的促进优势，但也造成了对外国特别是发达国家的居民购买力的依赖。人民币对美元的持续升值，次贷危机、金融危机的接连爆发，使国际市场在短短一年内严重缩水，出口锐减(中国海关总署的统计数字显示，2008年10月份中国出口总计1283.27亿美元，同比增长19.2％，这一增速比上年同期回落3.1个百分点，比9月份回落2.3个百分点)，直接导致沿海加工制造企业的产能过剩。企业生产的产品卖不出去，没有利润，要么倒闭、要么裁员(国家发展改革委中小企业司公布的数据显示，2008年上半年，我国共有6.7万家规模以上的中小企业倒闭)，自然造成大量失业而且失业主体基本是劳动力比较廉价、辞退没有成本的农民工，于是也就促成了大量农民工返乡的局面。另外，曾经的出口优势以及优惠政策给外国资本平添了追逐利润的巨大想象空间，吸引了大量资本进入，其中包括直接投资、借贷及其他种类的短期资本，造成我国货币流通性过剩。同时，我国稳定汇率水平的政策，也成为发达国家货币政策对我国的货币流动性产生影响的扩放机制。进入2007年，为了防止经济过热，控制通货膨胀，银行连续加息来抑制过热的投资需求，抬高了企业的融资成本(不仅仅是房地产企业)，然而国际经济形势瞬息万变，本来过热的投资，在金融风暴的影响下温度骤降，企业家预期变坏、信心明显下降，投资生产的需求持续降低(2008年10月工业增加值速度回落到8.2％，创出2001年12月以来的新低)，没有投资企业规模不可能扩大，也就无从创造更多的就业岗位。而且更有可能的是在政府竭力促进经济增长而采取积极的财政政策宽松的货币政策时，又会形成一定的通货膨胀和原材料价格上涨，使企业经营成本不降反升，为了维持生存很多企业都会做出要么裁员、要么降薪的决定。出口导向战略在金融危机背景下造成的经济减速已成为导致目前就业压力加大的最根本因素。
(二)金融危机进一步暴露大学生就业的瓶颈。大学生在金融危机时就业遭遇寒流的直接因素是需求减少，根本原因是劳动力市场体制分割。计划经济体制改革遗留下我国劳动力市场体制分割，长期以来存在着体制内外的问题。国有企业、事业单位、政府机关等属于体制内，工作强度小，工资福利有保障且稳中有升，而且一些垄断行业工资福利水平较高；民营企业、外商投资企业等非国有经济体属于体制外，一般工作压力较大，薪酬水平受市场影响大。所以体制内就业一直是大学生就业首选。不过随着市场经济改革的深化，我国东南沿海体制外经济蓬勃发展，工资水平福利待遇水平不断提高，也成为大学生就业的热点。然而，席卷全球的金融危机使我国体制外经济的发展大受打击，于是大量的毕业生尤其是最为优秀的人才又重新为自己的就业进行了规划，选择工资收入较高、工作稳定的政府机关、事业单位或垄断行业就业。可体制内人员需求较少，每年仅能吸纳约12％左右的新增大学毕业生。事实上，金融危机影响的行业有限，主要集中在金融、贸易、地产、出口加工等行业，但劳动力市场体制内外的差异，却驱动大学生选择需求较少的体制内
就业，这不仅会进一步加深就业矛盾，甚至也会阻碍体制外经济对整个经济的增长的带动作用。一场美国的金融危机却进一步加大了我国劳动力市场分割的效率损失。
三、金融危机背景下缓解我国就业压力的对策
(一)在刺激出口的同时引导改善出口结构。为应对金融危机对我国出口行业的影响，扶植出口企业度过难关，政府提高了出口退税的比例。但这一措施却不能解决出口企业的订单问题，企业没有订单，不能开工，就不能吸纳就业。解决此问题的根本措施是帮助企业寻找新的市场，在欧美等发达国家普遍遭遇金融危机的时候，扩大新兴发展中国家的贸易量，有利于改善出口企业的困境，缓解出口企业停产半停产的状况，增加就业。
(二)银行应为求职者提供小额低息商业贷款。金融危机导致的某些行业劳动者的失业应为短期现象。如果银行能为失业而正在寻找工作的劳动者提供小额低息商业贷款，一方面可以缓解求职者生活压力，降低其寻找工作和流动的短期成本；另一方面，可以获得比提供失业保障金更好的激励效果，促使劳动者更积极地寻找工作。
(三)政府应扶植有责任感的企业家。在经济衰退的过程中，重建企业家信心至关重要，企业发展才能解决大多数的就业问题。目前，虽然政府采用积极的财政政策和货币政策，企业融资难度减小，但企业家仍然对投资或扩大生产持观望态度。面对这种市场状况政府可有条件的扶植在危机中较有诚信的企业，树立榜样，重建市场信心。
(四)政府或企业可为大学生创业提供项目。大学生自主创业是政府一直提倡的解决大学生就业难题的措施，可效果不彰，其原因在于体制外就业缺乏保障，大学生势单力薄、缺乏资金，到头来变成自己花钱给自己开支解决社会就业问题，尤其在金融危机的影响下，市场不景气没有好的项目。在这种情况下，由政府或企业出台一些项目，向大学生公开招标，促进大学生创业，或可借此缩小大学生体制内外就业的差别。
(五)组织农民工就业培训，增强社区就业的功能。大量农民工返乡，不但不能解决农民工失业后的问题，还会使靠外出打工维持生计的农民生活陷入困境。当前要进一步解决农民工就业问题，就是要加强对农民工技能的培训，以应对未来的产业升级或劳动技术密集型产业的发展。另外，可加强社区服务吸纳就业的功能，大城市工作生活节奏快压力大，很多家庭需要家政人员，失业的农民工稍加培训即可胜任这些工作。
(六)规范灵活就业，为其提供劳动保障。中国的3股劳动力大军(新生劳动人口、农村富余劳动人口、各种类型单位的冗员)所构成的强大就业压力，与目前中国在就业机制上过强的刚性有关，灵活就业一直被放到了非规范就业的范畴中，忽略了劳动保护和规范管理。就目前状况而言，可将灵活就业的规范职能下放到社区当中，并由社区或就业网站作为灵活就业人员加入社会保障的中介组织。
我国劳动力供过于求的局面长期存在，劳动力资源的充分利用，经济抗风险能力的增强，从长远上看取决于国家发展的宏观战略导向和劳动力市场效率的提高。而针对目前迅速扩大的失业问题政府还应该提出强有力的“就业保障计划”，并以此为核心，实施企业减税、社会保障及失业救济等一揽子救援方案，并对各地政府进行刚性化的考核监督。
第二篇：金融危机背景下大学生就业问题研究
金融危机背景下大学生就业问题研究
（学院
经管学院
；学号
20131004118）
摘要：近年来，我国高等教育不断进行改革，高等教育加快了从“精英化”向“大众化”转变的步伐，高校大学生数量迅速增加，大学生就业问题日益凸现。08年全球金融危机，对世界各国经济造成重大影响，我国经济也遭受其影响，就业市场更是雪上加霜，给09届毕业生就业带来巨大压力，大学生就业形势更加不容乐观。调查分析金融危机下大学生就业状况,寻求缓解就业压力的有效途径,意义重大。关键词：大学生 就业 供求分析 对策
一、目前大学生的就业的形势分析
（一）当前国内整体就业形势及大学生就业现状
大学生就业作为社会就业的一部分，关乎到千家万户（公众）的根本利益。从总体来看，当前大学生就业的形势十分严峻。
1）国内整体就业形势
国家整体的就业形势不佳，中国在计划体制和半自然经济下，形成的劳动力进入市场经济体制后明显过剩。从体制改革加快的20世纪90年代中期至今，原有国企和集体企业的净下岗和失业人员累计达到5000万以上，政府和事业单位的改革也造成了数百万人的精简，农村劳动力离农寻找工作的人口更达到1.3－1.5亿左右。再加上中国经济加入全球化竞争以后，由于发展大工业和高新科技产所导致的高投资、高增长、低劳动力使用的趋势，造成中国经济的就业弹性系数降低到0.1左右的水平，比同等水平发展中国家低一半以上。
图1-1-1 2007-2011城镇人口数及失业率（单位：万人，%）
资料来源：网络
2）大学生就业形势
2013年，中国将有611万名研究生、大学业。外加去年未找到的毕业生210万，可预计2013年的高校就业人数多达810万。2013年上半年全国有6.7万家民营企业倒闭，而在2011年，民营企业吸纳了34.2%的大学毕业生。由于遭受金融风暴的影响,就业市场整体不景气, 很多大企业为了降低人工成本不得不大规模裁员,同时很多作为吸引就业主体的中小企业由于受到劳动合同法、出口遇冷等多重因素影响,业务订单量明显减少,用工需求也明显减少。这给学生就业客观上带来了很大的影响。也就是说在2013年，每8个大学生中，就有2个找不到工作。他们也许能力并不差，比如冷门专业优秀生，师范学校的同学，但这就是史上最难就业季。
图1-1-2 22009-2011高校毕业生就业率
数据来源：作者整理。
（二）大学生就业的有利条件
1）全国上下都十分重视就业工作。
党的十七大报告把促进就业作为以改善民生为重点的六大社会建设任务的第二大任务，明确提出：就业是民生之本” “积极做好高校毕业生就业工作。”这充分体现了国家对就业工作的重视。各高校都成立了大学生就业指导中心，都把解决学生就业问题当成了中心任务，各级政府也采取了积极措施来促进就业。胡锦涛同志在十八大报告中提出：“就业是民生之本。要贯彻劳动者自主就业、市场调节就业、政府促进就业和鼓励创业的方针，实施就业优先战略和更加积极的就业政策。引导劳动者转变就业观念，鼓励多渠道多形式就业，促进创业带动就业，做好以高校毕业生为重点的青年就业工作和农村转移劳动力、城镇困难人员、退役军人就业工作。”
2）国内经济持续健康快速的发展，为高校毕业生提供了更多的就业岗位。
2013年上半年，我国经济运行出现了回落态势，经济增长率连续两个季度下滑。下半年，我国经济出现企稳回升的良好趋势，增长持续下滑的势头得到初步遏制。全年经济增长7.7%，居民消费价格上涨2.6%，实现了国民经济发展的主要预期指标。当前，经济运行存在着增长动力整体偏弱、财政金融风险隐患增多、房地产市场矛盾复杂和环境污染趋于恶化 等问题。2014年，我国经济发展的基本面依然良好，国内外总体环境有所改善，但经济发 展仍存在着一些不可忽视的风险与挑战。全年经济仍有望保持平稳增长态势，预计经济增长7.8%，价格上涨3%。要按照中央经济工作会议精神，坚持稳中求进的工作总基调，统筹好稳增长、调结构、促改革和防风险。
图1-2-1 2001-2011国内GDP及增长速度（GDP按2000年为不变价格计算）
数据来源：网络
3）就业政策环境更加宽松有利。
近年来，国家和各地出台了一系列促进大学毕业生就业的政策、措施，如2008 年 1 月 1 日起开始实施的《就业促进法》，更是把就业工作提到了法律的高度，这是我国历史上的第一次，为大学毕业生就业创造了有利的条件。
二、金融危机下大学生就业的结构矛盾分析
（一）金融危机下大学生就业的结构矛盾
1）在时间结构上，大学毕业生供给超量增长在短期内超出了需求的增长，劳动力市场还需要时间逐步调整。
近年来，我国经济一直快速增长，特别是经济结构的升级速度加快，带动了对人力资本存量的高校毕业生的强劲需求，从而促动了高等教育迅速发展。我国从业人口中具有各类大专以上学历的人员仅占5％，而工业发达国家则为25%-30％，因此，加快提升国民素质的需要也极大地推动了高等教育的迅速发展。问题是，大学毕业生供给增长的速度远高于经济增长，越来越多的大学生在寻找工作。劳动力市场需要一定的时间逐步消化大学毕业生在短期内的超量供给。
图2-1-1 2000年以来高校毕业生人数（单位：万人）
数据来源：网络
2）在区域结构上，大学毕业生就业区域选择偏好差异与政府政策激励上的错位导致实际有效需求不足。
由于我国经济发展的地区间与城乡间差异，经济欠发达地区特别是西部地区很难对大学生形成有效需求，而且在较长的时期内，地区性的有效需求不足的局面都将难以改变，从而对扩大高校毕业生的市场需求是一个不利因素。
虽然国家实施西部大开发计划而产生大量需求，但由于欠发达地区所能支付的价格（工资收入、发展机会、流动性等）不足以补偿大学生的人力资本投资，因此，按照劳动力市场 机制，无法实现供求结合。在我国，由于人才流动的单向性特点导致的流动成本过高进一步恶化了欠发达地区的有效需求不足。尽管国家也采取了“西部志愿者计划”等政策措施，但是无论从需求量扩大还是人力资本补偿来说，都难以有效改变这种状况。
3）在能力结构上，大学毕业生的就业能力并不是基于职业路径的需要进行建构与培养，难以满足人力资源市场的需求。
随着我国经济体制改革的深入和劳动力市场的结构性变化，用人单位的需求模式发生了显著的变化。用人单位的劳动力需求行为基于“职位分析下的任职资格模型”在劳动力市场上通过价格机制选用合适的人才。例如，IBM中国区对大学生的基本素质要求有：第一个方面是服务意识，能不能从客户的角度去出发，去想问题；第二个方面是创新和解决问题的能力；第三个方面是沟通的能力；第四个方面是团队合作的精神以及职业操守和商业道德。然 而，大学生并不能很好地满足“任职资格模型”。
长期以来，大学没有迅速适应就业市场对高等教育所提出的日益苛刻的要求。从传递知识的角度上看，在整个大学教育中，知识教育仍然是非常大的一个比重，理论功底及其相应的分析解决问题能力的构建仍然极为薄弱；持续的扩招可能进一步稀释了大学既有的教育资源。此外，对于大学生从学校到工作的转换，大学缺乏系统的职业指导与服务规划，导致学生或许有专业能力，但是缺乏“市场能力”——获取职业信息，展示专业能力，适应实际工作以及应对职业转换等。
三、新形势下推动大学生就业的对策分析
大学生就业属于新的增量就业，宏观与微观经济环境变化对其影响很大。金融危机对大学生就业的影响有两个关键特征：劳动力需求不足与新增劳动力需求萎缩。劳动力需求是引致性需求，它取决于产品需求，而产品需求又因为金融危机引发的消费和投资下降而下降，企业的首要决策是降低增量就业。同时，为有效应对外部快速变化的环境，企业也在不断地计算现有人员工作时间与新增人员替代选择的成本收益关系，这也会降低增量就业。在我国，金融行业、外贸行业、与出口相关的制造业受到巨大冲击而降低对新增人员的需求，大学毕业生就业因此受到很大影响。
（一）宏观层面
1）加大增量与存量调整力度
金融危机下的劳动力需求不足很难由供给条件的改善来调整。因此，加大增量与存量调整力度，扩大对高校毕业生的有效需求，是解决毕业生就业的根本之道。经济增长是高校毕业生就业增长的基本保证，加快经济结构升级更有利于大学生就业，而经济增长与结构升级又在于积极的创业活动。因此，国家应提倡创业精神，创造条件，鼓励和支持创业，特别是鼓励和支持大学生创业，这既有利于毕业生就业，也有利于经济发展，有助于形成经济增长与就业增长的良性互动。最有价值的是，大学生创业将有效提升我国创业者的人力资本水平，对于我国在经济全球化背景下的核心竞争力培育和经济持续发展具有长期的促进作用。
在积极促进增量就业的同时，应当鼓励政府、企事业等单位制定更为积极的大学生吸纳政策。目前我国政府和企事业单位的在职人员的受高等教育的程度不高，加之知识更新的要 求，我们迫切需要增加年轻一代的大学毕业生。在大学生的劳动力供给增加较快的形势下，从理论上讲，我们应当是用较高学历的大学毕业生来替换目前较低学历程度的在职人员。问题是怎样实现这种增加和替换。一是可以考虑提高在职人员队伍更新的速度，以消化和吸收一部分大学毕业生；二是政府和企事业单位要重视人力资源规划工作，科学地研究组织规模和人员需求，明确就业需求总量。此外，要在稳定就业和调控失业上下工夫，帮助生产经营遇到暂时困难的中小企业渡过难关，充分发挥失业保险预防失业、促进就业和保障生活的功能，鼓励企业减少裁员，稳定就业岗位。
2）专项政策调节就业市场
在人力资源市场需求层面出现问题的时候，大学生自身努力的效果是相当有限的，大学生就业市场只能伴随着经济的好转而慢慢好转。在这个时候，政府政策的投入将会产生积极的放大效应。
3）建立人力资本投资收益补偿机制
为鼓励大学毕业生到特定的地区就业或从事特定的职业，可以建立高校毕业生人力资本投资收益的补偿机制，这也是一种国际惯例。
4）加强就业指导和服务
人力资源市场的效率损失主要源于信息不对称和对信息的有效运用程度不够。大学生就业匹配政策的核心就在于强化大学生就业市场基础设施建设，向大学生提供就业信息并根据这些信息实施职业指导，帮助他们进行有效的职业决策。应在市场机制的基础上，通过立法建立起毕业生就业指导与服务体系，帮助大学生做好“从学生到社会人”的角色转换。要建立职业指导与服务机构，指导学生进行有效的自我评估、职业开发以及制定工作寻找战略，为学生提供平等、充分的信息与指导服务，以帮助学生进行职业决策，让他们能够将职业规划战略融入其终生规划之中；高校要重视实习制度，与用人单位建立长期供需伙伴关系，以形成稳定的就业基地。建立职业顾问队伍，建立职业顾问资格注册体系，强化职业顾问的培训，使之朝着职业化、专业化和专家化发展，大幅度提高就业指导与服务工作队伍的素质；高校要建立职业指导课程，列入学校教育课程内容和教学计划之中，并给予学分；建立一套 有利于各高校就业服务与指导中心工作业绩考核的指标体系，最大限度地减少摩擦性失业的水平和程度。
（二）微观层面
1）先就业再择业，为职业发展积累人力资本。
在金融危机的大背景下，获得就业是将来职业发展的基本前提。在就业环境不是 很理想的条件下，大学生也可先选择在报酬较低的中小企业就业，也可以从事灵活就业，包括临时就业、非全日制就业等，在就业过程关注个人的人力资本积累，寻找更好的职业发展机会。职业生涯的成功与否并不取决于毕业后的第一份工作，关键在于能否借此积累经验，为今后职业成功奠定基础。2）挖掘人脉资源扩展求职渠道。
在我国文化背景下，社会关系网络的使用已是大学生实现就业的典型行为特征。特别是在就业市场紧张的环境中，人脉关系资源的使用对于成功求职就显得格外重要。虽然在我国大学生使用的社会关系网络中，选择父母的人数最多，但是由于专业上的联系，校友资源的挖掘应该更加充分。如果各个大学或学院能够注重校友资源的建设与维护，这将对大学生寻找工作发挥更有效的作用。
3）继续深造度过就业困难时期
从微观选择来看，大学生可以尝试继续深造以错过职场风暴的高潮期。由于金融危机带有一定的周期性，在危机这一段时期内就业市场低迷，就业需求减少，工作岗位不理想，因此，大学生可以选择继续攻读研究生，一方面增加深化自己的专业知识，这一点伴随着知识经济的到来尤其重要，另一方面也能够避过劳动力市场不景气时期，期望在两三年之后能够 找到更好的工作。不过，这样做同样是有风险的，因为未来的市场预期并不明确。而且，这个行动还取决于政府的高等教育政策。
4）提升就业能力增强竞争力
对于大学生职业发展而言，自己唯一可控的就是自己的就业能力。就业能力是指获得与保持工作的能力。对个人而言，就业能力包括专业能力与市场能力两个部分。专业能力取决于他们所拥有的知识、技能与态度等资产以及他们使用和配置这些资产的方式，而市场能力取决于他们向雇主展示这些资产的方式以及他们寻找工作的特定环境，特别是所面临的劳动力市场环境。
结语
总之，处理好大学生就业问题，不仅有利于社会的稳定、家庭的幸福和个人的发展，而且关系到国家人才资源的有效利用。金融危机赋予了大学生就业问题一种新的视角，如果从宏观和微观层面多头并进促进高校就业工作，这对于应对未来的大学生就业，无疑是一个新的高度。
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Research on College Students' employment problem under the background of financial crisis ABSTRACT: In recent years, the higher education reform in China has accelerated, higher education from “elite” to “popular” the pace of change, the number of college students increases rapidly, the problem of employment of university students is increasing.08 years of global financial crisis, have a significant impact on the world economy, China's economy has suffered from the impact, the job marketis one disaster after another, bring enormous pressure to 09 sessions of graduates employment, college students employment situation more optimistic.Investigation and Analysis on the employment situation of university studentsunder the financial crisis, to seek the effective way to relieve the employment pressure, significant.Keywords:college students employment demand and supply
analysis countermeasures
第三篇：金融危机背景下我国扩大内需的途径
浅析在全球金融危机背景下我国扩大内需的途径
[摘要] 在全球金融危机的影响下，我国长期以来主要依靠出口来拉动经济增长的方式受到了影响。另外，在过去三十年我国维持经济快速的增长的优势也越来越不明显，我国正处于转型的关键时期，宏观经济面临前所未有的挑战。面对潜力巨大的国内市场，我们可以通过扩大内需来促进经济发展，减少对出口的依赖性。扩大内需，即扩大经济体内部的需求。在全球金融危机的背景下，对我国这样一个发展中大国来说，拉动经济增长的最主要力量仍然是国内需求，这是我国经济发展的坚实基础。政府要切实提高居民的可支配收入并完善各项制度，统筹各产业、区域和城乡的发展，创新思维，破除体制机制障碍，找到经济新的增长点。
[关键词] 金融危机 内需 消费
一． 全球金融危机后宏观经济发展态势
（一）全球经济运行态势
1.美国经济低迷，消费减少，储蓄增加
在上个世纪九十年代开始的经济增长，主要得益于三个环节。第一个是创造需求环节。欧美等发达国家尤其是美国，依靠互联网、房地产和金融领域的扩张，形成了大规模的消费需求，客观地讲，这是增长的源头。第二个是需求与供给配套环节，发达经济体的消费需求，为新兴市场经济体尤其是东南亚地区提供了出口空间，新兴经济体以低廉的劳动力成本制造了大量优质产品，并以优惠的价格出口到发达经济体。在这个环节中，新兴市场经济体的低价供给，一方面，满足了以美国为代表的发达经济体的消费需求，并使其能够较长时间依靠输入性低物价维持自身的低通胀；另一方面，新兴市场经济体靠出卖劳动力和资源，积累了相当数额的外汇资金。第三个是资金回流环节。由于新兴经济体金融发展滞后，以及特定的出口依赖型经济结构，这些国家和地区出口积累的外汇资金，只能通过资本市场又回流到欧美国家，为其高负债提供融资，并维持了发达经济体低利率、低储蓄、高消费的经济模式。上述三个环节循环反复，世界经济在发达经济体透支消费和新兴经济体过度出口的共同作用下，出现了快速增长。
全球金融危机的出现，打破了上述循环增长的格局。在全球各国携手干预下，金融危机引起的经济衰退基本结束。金融危机后，全球经济面临四大挑战：复苏进程缓慢且和以前的模式不同；新的经济引擎的寻找；金融体系的重建。几十年来一直推动世界经济增长的美国消费者将会在较长的一段时间里缩减开支。研究显示，由于这次经济萧条的影响，美国人的储蓄占可支配收入的比重将增长4% , 这一储蓄率相当于20世纪90年代中期的水平，而在经济危机发生前的一年，美国家庭的储蓄率已接近零。2008年的数据显示，美国的个人消费占世界总产出的16% , 因此，美国的消费下降会导致全球的经济低迷，怎样才能在美国由于消费减少的情况下，保持全球需求不至于陷入衰退，是一个首要问题。
图1：美国1994年至2009年历年GDP增长率
2.欧洲主权债务危机的影响尚未消除
欧洲主权债务危机对中国的影响从目前来看是短期的和有限的。主要的影响有以下两个方面。首先是对出口的冲击，欧盟是中国最大的出口市场，其目前占中国出口市场的比重约在18%至21%之间，但是随着欧洲债务危机得到控制，对中国出口的影响就会降低。其次欧洲主权债务爆发，加剧短期资本流动波动性。欧债危机导致全球避险情绪加重，资金纷纷回流美元。中国面临的不是短期资本由流入变为流出，相反有可能中国会面临更加汹涌的短期资本流入，同时人民币对美元依然有升值的压力，而国内通货膨胀预期加大提高国内加息的可能。如果这样会有更多短期资本流入，从而加大央行冲销压力，会给国内通货膨胀和资产价格造成更大的压力。
（二）我国面临的经济形势
1.过去30年增长动力衰减
改革开放30年来，我国经济年均增长率达到9.7%，特别是2002至2008年之间连续6年保持两位数的高增长。从经济增长的要素看，我国改革开放30年经济发展主要有三个动力，即高储蓄和高投资、大量优质廉价劳动力供给、对外开放条件下的技术进步路径。受内外部因素的综合影响，这些动力对经济的拉动作用都在减弱。未来10年，中国经济仍将保持持续较快增长，但很难再保持平均10%左右的增长速度。2.外需拉动型增长受限及产能过剩矛盾突出
长期以来，我国经济增长呈现严重依赖外需的不平衡状态。2008年，净出口占国内生产总值的32.5%，外贸依存度近60%。随着外部需求的萎缩，我国经济运行面临严峻的挑战，特别是部分地区过度依赖外需的增长模式难以为继。国际金融危机压缩了依靠外需拉动经济的政策空间，加上我国经济本身的一些矛盾日益突出，对我国转变过度依赖出口和投资的发展方式形成了很强的压力。我国出口已经居世界第一位，持续高速增长的空间不大。我国向全球市场提供了近70%的日用消费品，市场份额继续大幅上升的可能性不大。尽管机电产品、高技术产品的市场份额还有较大提高的可能，但金融危机后发达国家装备制造业和高新技术产业向我国转移速度可能下降，从而影响这些产品的出口增速。与此同时发达国家转变发展模式，提高储蓄率将对我国的外需形成抑制。我国多项主要工业产品产量已经居世界第一位，没有产能继续大幅扩张的空间。我国有210中工业品产能居世界第一位，钢铁、水泥产量占到全球四成，十种有色金属连续7年居世界第一。与此同时，我国多个行业出现产能过剩。包括中国在内的一些国家产能过剩的问题非常严重。产能过剩的实质是市场需求不足使相当一部分产能处于闲置状态。自2008年世界性金融危机爆发以来，中国虽没有出现金融危机，但却发生了实体经济危机。国际金融危机造成我国外需和出口急剧下降，经济增速大幅回落，使本来就存在的产能过剩问题凸显，工业特别是生产资料行业的产能过剩矛盾更加突出。虽然通过扩大政府投资、增加原材料收储而部分缓解了短期压力，但总的看只是把矛盾向后推延。2008年，六大重点产能过剩行业中粗钢、水泥、平板玻璃、多晶硅、风电、煤化工等行业产能约有四分之一的钢铁及制成品依赖国际市场，电解铝、造船等行业产能过剩矛盾也十分突出。
我国的投资率在大型经济体发展历史上处于最高位置，长期维持这样高投资率的难度很大。近年来，我国的投资率与世界平均水平差距由2000年的12.8个百分点扩大到2006年的22.2个百分点。我国目前的投资率不仅高于美、德、日等发达国家高速发展阶段投资率的峰值、也高于同地区其他发展中国家高速发展阶段投资率的峰值。3.我国面临通胀和经济下行的双重压力
在这次国际金融危机中，我国采取了超常规的经济刺激政策，实现了经济在全球率先企稳回升。但国际金融危机的持续影响、经济刺激的负面效应和我国经济长期存在的一些深层次问题叠加起来，给我国经济社会发展带来了许多新的困难。通货膨胀和经济下行的压力较大，现阶段仍然需以“稳增长”作为工作的重中之重。
图2：2010年8月至2011年8月我国CPI涨跌幅
2013年中央经济工作会议指出，我国发展仍然具备难得的机遇和有利条件，经济社会发展基本面长期趋好，国内市场潜力巨大，社会生产力基础雄厚，科技创新能力增强，人力资源丰富，生产要素综合优势明显，社会主义市场经济体制机制不断完善。同时，也要清醒地看到，我国发展仍面临不少风险和挑战，不平衡、不协调、不可持续问题依然突出，经济增长下行压力和产能相对过剩的矛盾有所加剧，企业生产经营成本上升和创新能力不足的问题并存，金融领域存在潜在风险，经济发展和资源环境的矛盾仍然突出。必须保持清醒头脑，增强忧患意识，深入分析问题背后的原因，采取有效举措加以解决。
（三）小结
综合以上分析可知，世界经济不景气，国际市场风险加剧，未来外贸出口难度将加大；我国宏观经济在发展过程中也面临前所未有的挑战。所以我们必须清醒地认识到，中国经济发展的引擎需要实现“由外向内”的转变，从以前的依靠出口、投资拉动转向依靠消费拉动，实现出口、投资、消费协调发展，在依靠外需受限时，特别要扩大内需，依靠国内市场。
二． 中国国内消费市场的特点
（一）国内市场容量巨大
我国国内市场总体规模一直位居世界前列。我国有超过13亿人口，过去众多的人口给我们带来的廉价劳动力优势在逐渐减弱，而现在众多的人口给我们带来的将是巨大的消费潜力。我国国内的消费市场潜力很大。人口红利在减少，但消费红利在增加。由于我国的特殊国情，我国地域辽阔，经济发展不平衡，人民生活由温饱向小康过渡，无论是市场容量还是未来发展，潜力都十分巨大。在我国二、三线城市以及广大乡镇农村地区，随着人们收入水平的提高，在基本需求得到满足之后，定会有很多新的需求。在我国实施过的汽车下乡，家电下乡活动，都取得了不错的效果。一方面，为企业找到了新兴的细分市场，在主要市场趋于饱和的情况下，这是企业新的增长点。另一方面，这些措施有国家政策的支持，如特定产品有一定的补助和折扣，确实为更多居民带来了方便，提高了其生活质量。另外，在一些特定行业，如儿童市场、老龄化市场、学生市场等，都具有很大的消费潜力，可以为未来经济提供新的增长点。而工业化，城市化，现代化进程加快，经济结构调整升级，国内市场的需求进一步扩大。
（二）市场需求多元化
首先，消费结构呈现多样化趋势。目前，我国居民消费正处于转型期，在今后一段时间内，居民消费将从小康逐步达到富裕水平。人们的消费观念、方式、内容以及与市场的关系都将发生重大变化。衣食方面的支出将会逐步减少，住行方面的支出将逐步增加。随着世界经济贸易的扩大和各国文化的相互渗透，国内消费的国际化趋势已经开始显现出来。预计本世纪初期，居民基本消费趋势将是持续的消费升级，人们将从单纯追求物质消费向追求精神消费和服务消费转变，从满足基本生活需求向全面发展需求转变。人们将更加注重名牌、环保、节能、精神文明等方面的消费，智能化、健美化、方便化、绿色化将成为新的消费时尚。其次，人们的支出结构从传统的支出点向新的支出点转变。据对14个城市的调查结果显示，一些传统的支出点如购买大件商品、国库券、储蓄防老等方面的支出约占总数的41%左右，而买房、购车、办公司、买股票等新的支出点已占到72%，剔除必须的生活开支外，下一步支出倾向将由产品消费为主转变为以教育为龙头的服务性消费为主；由以中低价位为主转变为以中高价位为主；电脑、住房、汽车已成为最新流行的“三大件”产品；剩余资金则由储蓄转变为炒股等风险资。第三，层次分化日益显著，个性化消费特点突出。有关方面调查表明，目前大陆高收入家庭约占21%左右，其金融资产却占全部居民家庭资产的48.5%，而20%的低入收家庭只占全部金融资产的7.1%，高、低之比为6.8:1。在消费取向上，明显出现多元化趋势，一部份消费者仍遵循传统习惯，以实用耐用为主，讲究节省，属于理性消费；另一部份人则追求新潮，讲究精致的生活享受和品位。支出取向由满足温饱向追求文化教育、休闲娱乐、旅游度假等方面转变，充满鲜明的个性化。
三．扩大内需的基本途径
（一）经济转向“消费拉动型”，培育居民消费能力
我国的消费结构和消费所处的阶段仍然比较低，只要中国适度提升消费，一是消费结构升级换代，一是消费东西不断的扩大，中国经济增长的潜力是非常巨大的。当下需要解决的非常重要的问题是，如何真正让老百姓能够去消费，让老百姓钱袋子鼓起来，只有解决这个问题，经济增速会非常不错，改革已经成为中国下一个经济增长非常重要的动力。根据消费函数：C=α+βYd Yd=Y-T+Tr（β在0到1之间，为边际消费倾向）为了提高消费支出，首先必须提高居民的可支配收入。根据可支配收入的公式知，需要政府提高劳动者工资水平，减轻税负，加大转移支付的力度。另一方面，要设法提高边际消费倾向，即提高在一单位收入中，居民愿意消费的金额。这就需要解决人民的消费的后顾之忧，增强消费信心，才能使人们放心地消费。而长期以来，由于我国社会保障制度、养老保险制度的不健全，人们普遍表现出谨慎性消费，我国的储蓄水平一直处于非常高的水平。所以必须要解除影响人们消费的障碍，才能真正地拉动内需，提高人民物质、文化生活水平。1.减税和提高劳动者工资水平
大多数人认为应该对个人所得税减税，但是，我国个人所得税只占总税收收入的7%，与发达国家相比，我国的直接税偏低，因此应减轻营业税、企业所得税，提高个人所得税的起征点，而资产类的税收应加强。劳动力的报酬是由劳动力市场的供求决定的，如果一味地提高劳动者工资水平，有可能使企业劳动力成本上升，负担加重，从而减少雇佣。特别对于那些附加值很低的产业，主要依靠低的成本优势来获得利润，在提高工资水平后，其优势将不再存在。但政府可以扩大社会保险的覆盖面，通过降低企业在社会保险方面的负担，2.完善收入分配制度和社会保障制度
扩大消费，首要的是改革收入分配制度，提高居民收入，增强居民消费能力。必须加大转移支付力度，保护低收入群体，以包容性增长实现经济转型。收入是影响消费的基本因素。人一生的消费规模是由其一生的总收入决定的，收入对消费的影响比其他因素加起来的影响还要大。只有居民对收入增长形成长期良好预期，才能扩大居民消费。社会总需求和就业压力等会直接影响消费者的收入预期。此外，养老、医疗等社会保障问题以及教育等公共产品供给，还有食品质量安全等因素也会影响到居民消费意愿。只有切实提高居民收入，培育其消费能力，使人民共享发展成果，这才是我们实行扩大内需政策最终的目的。
（二）大力发展消费经济
1.以市场为导向，创造消费需求
过去中国一直是生产大国，现在随着国际地位、综合国力的进一步提升，我们应逐步转变为消费大国。扩大内需的难题之一就是有效需求不足，市场上没有能够满足需要的商品供应。现在商家所面对的市场大部分都是买方市场，顾客也许在得到企业家提供的产品之前，就已经察觉到自己的需求。一方面，生产者只有敏锐地觉察出市场需求的信号，以市场为导向，他们才能够在激烈的竞争中立于不败之地。市场机制本身有自动调节、优胜劣汰的功能。另一方面，企业还应注意逐渐挖掘消费者的潜在需求，创造消费者。顾客可能根本没有察觉到自己的需求，在企业家采取行动，通过广告、推销或发明新东西来创造需求之前，需求根本不存在。这种需求是隐性的需求，而企业家可能是在日常的生活体验中，预测到这种隐性的需求并把适合的产品投入市场的。这种由创新驱动的预测会有一定的风险，同样也可能带来丰厚的回报。
2.拓展新型消费业态
随着互联网的普及及网上支付业务的发展，越来越多的人们选择在网上购物。这就启示我们要通过拓展新型的消费业态来扩大居民消费。新型消费业态为人们完成购物过程提供了更多选择。传统零售模式会受到电子商务的冲击，未来的消费模式将是传统与网络相结合的新型消费模式。据统计，淘宝在“双11”活动中，一天的营业额高达191亿元。在零售全产业链寻觅业绩突破口的大背景下，电商生生造出来的“双11”光棍节，成了撬动整个零售业发展的那根杠杆，这说明网络消费正在占据着越来越重要的位置。因此应鼓励电子商务的发展。国家发改委也指出，明年将着力扩大内需促进经济稳定增长，为优化消费环境，将加强商贸流通、宽带网络等消费基础设施建设，鼓励发展电子商务、网络购物等新型消费业态。3.破解阻碍发展的体制机制障碍
转变经济发展方式将是政府在未来工作中的重心。为了适应市场消费结构的变化，各级政府应及时清理和取消限制消费的政策和规定，多出台一些促进消费的政策。如，适时调整汽车消费政策，简化购车手续，降低消费税，鼓励发展小排量、低油耗的经济型汽车；积极引导服务业发展，扩大消费领域，给予服务产业发展以必要的政策优惠和资金支持，鼓励社区服务业和一些新兴服务的发展；积极出台消费信贷政策，促进信用消费的增长，为居民提供住房、汽车、助学等信贷支持；增加信用卡消费的网点，协调出台和完善相关政策与措施等等，促进消费市场的发展。同时也要建立健全有关消费的各项法律法规，使人民真正能够放心消费，增强法律保障。
（四）产业结构优化升级
产业结构优化升级的目标是：促进一、二、三次产业健康协调发展，逐步形成农业为基础、高新技术产业为先导、基础产业和制造业为支撑、服务业全面发展的产业格局，坚持节约发展、清洁发展、安全发展，实现可持续发展。1.大力发展现代服务业
加快发展服务业特别是现代服务业。在过去的几十年里，我国一直是制造业大国和出口大国。现在要改变经济发展方式，必须要坚持市场化、产业化、社会化的方向，加强分类指导和有效监管，进一步创新、完善服务业发展的体制和机制，建立公开、平等、规范的行业准入制度。发展竞争力较强的大型服务企业集团，大城市要把发展服务业放在优先地位，有条件的要逐步形成服务经济为主的产业结构。大力发展金融、保险、物流、信息和法律服务、会计、知识产权、技术、设计、咨询服务等现代服务业，积极发展文化、旅游、社区服务等需求潜力大的产业，加快教育培训、养老服务、医疗保健等领域的改革和发展。
我国“十二五”规划纲要指出，要把服务业作为扩大消费需求的重要增长点，消费和生产并重。随着国民经济快速发展和城市化步伐加快，带来群众生活方式变化的需要。随着人民生活水平的提高，基本需求的满足，将会有更高层次的消费需要。未来中国的服务性消费将呈现快速增长态势。居民的教育消费将大幅度增加，包括子女的教育消费和成年教育培训。教育消费是我国长期消费增长的热点。另外，旅游休闲也将是未来持续的消费热点，随着假日经济的发展和带薪休假制度的安排，大规模的旅游消费时代到来。旅游消费热将进一步带动住宿、餐饮业、商业的增长。所以我们要大力发展以文化、教育、旅游、休闲为主要内容的消费，加大第三产业的比重。2.大力发展高新技术产业
以创新为驱动，着力发展高新技术产业。努力掌握核心技术和关键技术，大力开发对经济社会发展具有重大带动作用的高新技术，支持开发重大产业技术，制定重要技术标准，构建自主创新的技术基础，加快高技术产业从加工装配为主向自主研发制造延伸。并加快科技成果的转化，从而使其能够真正惠及老百姓，使人民的需求能够更好得到满足。
（五）协调城乡和区域结构的发展 1.开发农村消费市场
在二元经济结构下，中国城乡经济发展不平衡，城乡消费市场无论在市场规模、消费水平和市场形式等方面都存在着较大的差距。要开发农村消费市场，需要从以下几个方面着手：一是千方百计增加农民收入，减轻农民负担。二是在农村开始采购、配送、销售、加工、租赁和技术推广等多样化服务，增加面向农村的低成本、质量好的日用消费品的供给。三是加快农村基础设施建设，支持农副产品批发市场、屠宰场、物流配送中心等公益性流通基础设施建设；加强农村基本医疗、基础教育、乡村道路、电信基础设施建设，促进农村消费环境的改善和消费能力的释放。四是实行农产品最低收购价政策，保护农民的利益。2.统筹区域发展 由于资源条件、基础设施、工业化进程、开放程度等多方面因素的影响，中国各地区消费市场的规模、水平和市场结构发展不平衡。在消费水平和消费规模上东部地区远远高于中、西部地区。在市场结构上，东部工区的新型消费市场的现代化程度居于依靠地位。区域市场发展不平衡深深地影响了中国消费市场的协调发展。要调整各地区向着各地区比较优势方向发展，实行产业和地区相结合的优势互补战略。中西部地区具有丰富的资源，更便于生产出适应消费者需求的便宜的消费品，而东部地区应大力发展高新技术产业，着重培育新的消费增长点。要大力开发中西部地区的市场，挖掘其深层次的消费潜力，形成东部、中部、西部地区协调发展的新格局。
(参考文献)[1] 姚莉、任碧云 《金融危机后全球经济面临的挑战》，[J].《毛泽东邓小平理论研究》2010年第6期 [2] 师颖新、李桂荣 《论中国扩大内需的目标和途径》，[J].《大连民族学院学报》2010年第7月 第12卷第4期
[3] 任兴洲、廖英敏 《中国消费市场的潜力和前景》，[J].《重庆工商学报》 2008年10月 第22卷第10期
[4] 百度百科，扩大内需 [5] 《国家“十二五”规划纲要》
第四篇：金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防
金融危机背景下我国商业银行职务犯罪的预防
宁波银行苏州分行 陆玲玲
“权力导致腐败，绝对权力绝对导致腐败”，这句名言意味着当权力缺乏约束时就存在被滥用的风险。在我国商业银行中，无论是高管人员还是普通员工，都拥有较大的权力和权力异化的便利，从而导致商业银行职务犯罪频发、高发。中国银监会主席刘明康先生曾在一次报告中指出，在金融案件中职务犯罪的比率高达80%。商业银行是现代经济的核心，是经营货币和信用的企业，其特殊性决定了商业银行职务犯罪的危害性和严重性。商业银行职务犯罪表面造成的只是银行财产的损失、国家资产的流失，但深层次会损害金融信用，甚至引发信用危机。
预防职务犯罪是一个历史性、全球性的话题，但在全球金融危机阴影笼罩下的今天，在经济高速发展的中国，更是显得迫切和重要。由次贷危机演变成的金融危机，从2007年爆发至今历时四年多，由此产生的剧烈震荡影响我国经济的各个层面。在这次危机中首当其冲的就是银行业，主要表现在：我国银行业经营亏损面增加、资产质量下降、股权结构发生变化、潜在风险增加。此次金融危机也给我国商业银行敲响了警钟，银行风险除了来自信用风险和市场风险，也来自于由于操作不当或者越权操作等引起的操作风险，其中就包括由职务犯罪引发的风险。目前中美经济都出现了程度不同但又明显的经济回暖现象，世界经济开始步入“后危机时代”。这是一个充满机遇和挑战的时期，预防职务 1 犯罪做得是否到位，会使商业银行要么走向深渊，要么在日趋白热化的竞争中稳步前进。所以在金融危机背景下，我国商业银行预防职务犯罪任重而道远。
一、商业银行职务犯罪的定义及特点
（一）商业银行职务犯罪的概念
商业银行职务犯罪是职务犯罪的一种特殊形态，因而商业银行职务犯罪首先具有职务犯罪的基本特征。根据我国法律规定，职务犯罪是指国家机关、事业单位、企业及其他社会团体中的工作人员利用职务上的便利，滥用职权、玩忽职守、对工作不负责、不履行职责，致使国家、集体以及人民的利益遭受损失，依照刑法应当受到刑罚处罚的犯罪行为的总称。
商业银行作为经营货币的特殊企业，它是社会中最重要的金融中介。在商业银行中领导拥有较高的权力，普通员工拥有较大的权限，因此商业银行职务犯罪又有着和其他行业职务犯罪不一样的特性，即广泛性和高风险性。商业银行职务犯罪是商业银行中掌握权利的工作人员利用工作中的便利、职务上的权限，在资金运作或管理中贪污受贿、挪用资金、侵占他人财产、进行钱权交易等违法活动，或者玩忽职守、放弃职责、进行其他渎职活动，致使国家资产流失、社会公众利益遭受损失，依法应当受到刑罚处罚的犯罪行为。
（二）当前商业银行职务犯罪的特点
1、高管人员犯罪率居高不下，基层人员犯罪率有所上升 商业银行的高管人员位高权重，往往掌握着银行人力、物力、财力方面的大权，他们拥有独断专行、为所欲为的便利。近年来 商业银行中不断有高层人员因贪污、受贿、挪用公款、非法侵占而落马。王雪冰（原中国银行、中国建设银行行长）、朱小华（中国光大集团总公司前董事长兼总经理）、刘金宝（原中银香港总裁）等都集中说明了这一点。同时，在商业银行的一些基层单位及部门中，如：采购、人事、基建、营业、财务、风险等，很多员工都是直接与钱打交道，有很大的操作权限，当面对巨大诱惑不能把持时，违规操作产生腐败。如中国银行大连分行营业部员工翟昌平利用职务之便挪用银行资金600万美元用于赌博和挥霍。
2、商业银行职务犯罪行为的巨大危害性
一方面，商业银行职务犯罪的涉案金额动辄就是几百万、几千万以上，而且犯罪分子为了满足自己的私欲，将犯罪所得用于个人和家庭的高消费、娱乐活动，甚至是赌博、嫖娼等非法活动，致使违法所得无法收回，给银行、国家造成巨大的财产损失。另一方面，商业银行是负债经营的，主要资金来自于公众存款。商业银行职务犯罪一经曝光，公众就会对银行产生不信任感，由此就会产生信用危机、挤兑等现象，给社会带来不安定因素。
3、商业银行职务犯罪呈现低龄化趋势
以往，商业银行职务犯罪更多地发生在五六十多岁，即将退休的员工或干部身上。对这些人来讲，“权力不用，过期作废”，所以，很多人思想发生了偏差，在即将离开自己的岗位时利用职权伺机大捞一把。针对这一现象，国家加大了对准退休人员的查处力度。随后，一些三十五岁至四十岁之间的人员职务犯罪的比率不断攀升，这些人员风华正茂，雄心勃勃，利用职务之便以钱 换权、大肆贪污受贿。现在，一些二十多岁的年轻员工，刚刚走出校门，踏上工作岗位，由于受到外面物质世界的各种诱惑，心理不平衡，开始无视国家法纪、滥用职权、贪污受贿，以满足一己私欲。
二、商业银行职务犯罪的成因分析
在现代社会中，人们的一举一动都会受到政治、经济、文化、宗教、伦理等各方面的影响。商业银行职务犯罪的原因应该是多种多样，也是因人而异的。本文从心理学、经济学以及制度三个方面探讨商业银行职务犯罪形成的原因。
（一）商业银行职务犯罪的心理学分析
需要是人的行为的原动力，对人的需要进行研究是对人的行为进行研究的起点。马斯洛的需求层次理论将人的需求划分为五个层次，即：生理需要、安全需要、社交的需要、尊重与自我尊重的需要以及自我实现的需要。这些需要是客观存在的，并会受到人的社会角色、文化、伦理等的影响，在某个时点有不一样的表现。在现代社会，人们发现通过金钱能满足自己的很多需求，从而很多人看到了金钱的巨大威力，也对金钱产生了欲罢不能的强烈渴望。在银行工作的员工有很多机会接触高官富豪，可能会对他们奢华的物质生活产生羡慕，同时又时刻都面对着金钱唾手可得的巨大的诱惑，人生观、价值观容易发生偏离。
另外，人性本身也存在一些缺陷，荀子认为“目好色，耳好声，口好味，骨体肤理好愉佚，是皆生于人之性情者也”，即认为人的本性是恶的，需要去规范人们的行为。当人们追求需求的满足，追求利润最大化时，其理性往往是有限的。一旦缺乏法律、道德、制度的规范，就有可能成为滋生职务犯罪的主观动因。
（二）商业银行职务犯罪的经济学分析
美国著名经济学家加里〃S〃贝克提出了犯罪经济学的成本与收益理论，他认为：当一个人从事违法犯罪行为的预期效用超过将时间及资源用于从事其他活动所带来的效用时，此人便会从事违法犯罪行为。因此，一些人犯罪不在于他们的基本动机与别人有什么不同，而在于他们的利益同成本之间存在的差异。这里的成本包括直接成本、机会成本和惩罚成本。
首先，对于商业银行的从业人员来讲，手中拥有一定的权力或权限，加之对权力的各种约束力度不大、存在漏洞，所以商业银行职务犯罪投入的直接成本较低，甚至为零。其次，商业银行职务犯罪的机会成本与犯罪人员的学历、收入、年龄、发展相关，成正比关系。而商业银行工作人员与其他行业人员相比在学历、能力方面水平都比较高，所以商业银行职务犯罪人员的机会成本比较高。最后，惩罚成本是一种预期成本，与犯罪行为败露的几率和接受惩罚的损失有关。对于商业银行职务犯罪人员来讲，在犯罪的时候就存有侥幸心理，认为事情败露的几率不大或者为零，从而自认为不存在惩罚成本。综上所述，商业银行职务犯罪人员的犯罪成本很低，但是其收益却极大，一般涉案金额高达几百、几千万，甚至上亿，从而使很多人铤而走险，走上职务犯罪道路。
对商业银行职务犯罪进行经济学分析的另一个视角就是权力寻租。当某种社会资源越稀缺，就越容易产生寻租的可能。资金是经济社会的稀缺资源，而商业银行拥有对资金的配臵权，商 业银行的从业人员集操作权、监督权于一身，在利益的诱惑下，为他人提供便利，收受好处。
（三）商业银行职务犯罪的制度分析
1、内部控制制度薄弱
一些商业银行的内部控制意识比较薄弱，管理松弛。在业务监督方面偏重于常规检查，而忽视了对重要岗位、重要环节的合规监管及风险控制，甚至存在违规操作信贷业务等漏洞，导致职务犯罪的发生。而一些制定了内部控制制度的银行，执行不严，形同虚设，上下级、员工之间缺乏相互监督的制约体系，使犯罪分子有机可趁。
2、用人机制不完善
近几年，商业银行快速发展，许多股份制银行和城市商业银行大量开立分支行，抢占地盘。在扩张过程中需要大量的人才，很多商业银行在招人过程中重才缺德、重业务表现轻思想素质，致使一些政治素质差、立场不坚定的人混进了商业银行的队伍，为商业银行职务犯罪埋下隐患。
另外，我国商业银行的干部选拔机制还未做到真正的公正、公开、公平，在人才选拔方面也未建立起科学的考核制度，致使一些道德素质差、法律意识淡薄的人进入领导岗位，为其进行职务犯罪提供了可趁之机。
三、商业银行预防职务犯罪的对策建议
（一）防患未然，教育先行
对员工进行思想政治教育，有助于员工树立正确的人生观、世界观和价值观，是预防职务犯罪最坚固的堤坝。同时也要强化 法规法纪教育,增强商业银行工作人员的法制观念,做到警钟常鸣。首先，商业银行应该重视对员工的思想教育，各级领导定期与下属员工进行谈话，了解员工的思想动态。其次，商业银行通过举办各种培训课程，给员工灌输反腐倡廉的思想。培训的形式可以多样化，比如观看有关职务犯罪的录像、学习真人案例、写读书报告。为提高员工学习的积极性，可以将参加课程并且获得学分作为对员工进行考核的一项标准。
（二）信息透明，加大监督
商业银行应该定期公布自己的财务报表，对内部重大事项进行公示，主动接受社会的监督。在全社会开展金融知识和风险意识的宣传与教育，增强公众的风险意识和监督自觉，让普通群众成为商业银行最直接的监督者。权力机关应该增强对商业银行监督的主动性，定期或不定期对商业银行进行抽查和审计，及时发现问题，预防犯罪。同时可以开设举报平台，接受来自群众的举报。舆论媒体如电视、网络、报纸等应该遵守媒体人的职业道德，不畏强权报道真实事件，利用自身的职业敏感度挖掘深度和广度，了解现象背后的本质。各方力量共同对商业银行进行监督，汇聚成一股合力，可以有效制止职务犯罪的发生。
（三）完善机制，加强内控
商业银行首先应该健全组织结构，完善现代公司治理制度。商业银行应该引入高级管理者，实现经营权与所有权的两权分离。董事会要相对独立，并且对股东会负责。监事会不能只是摆设，而要真正发挥其作用。其次，商业银行应该对重要部门和主要环节加强监督，提高合规意识。如对重要岗位、敏感部门设定 最长任职年限，重要岗位的工作人员一定要实行轮岗制度，完善对银行的重要凭证和物件的保管制度，健全授信审批制度。第三，商业银行内部的监察部门应该发挥其作用，对员工进行定期或不定期的排查。深入了解员工的日常行为，将员工参与社会借贷、对外进行担保、频繁出入高档娱乐场所等行为纳入严格管理。并且与在日常工作中与公司、运营、风险、人力等部门联合起来对员工进行检查、监督和管理。最后，在商业银行内部实行360度监督。即所有人都会受到来自于上司、同事、下属还有客户的监督，设立举报信箱和网络举报平台，时刻提醒员工处于一个巨大的监视网下，使员工自觉远离职务犯罪。
（四）公平选拔，科学考核
商业银行在人才选拔上一定要“以人为本，任人唯贤”，建立健全用人机制。即使在业务迅速扩张，人才异常紧缺的情形下也要把好用人关，即选拔的人才必须同时具备道德素质、法律素质和业务素质。对不符合标准的人员拒绝录用，尤其是因违规违纪被其他商业银行开除的人员一律不得录用。在招聘人员的时候，应该建立一套科学的流程，让所有具备资格的人在公开、公平的基础上竞争，择优录用。在晋升人员的时候，建立科学的考核体系，公开竞聘，民主评议。有关人员在任职前应该进行公示，建立相关平台接受其他员工和社会公众的意见；在任职期间推行试用期制度，在试用期结束后接受其上司、同事、下属等的无记名投票，体现群众意志。
第五篇：金融危机背景下(研究依据)
金融危机背景下
返乡农民工职业技能培训问题研究
一、课题研究背景
1、世界金融危机导致大批农民工返乡。2008年下半年以来，世界金融危机波及全球，我国经济发展遇到了严重困难和严峻挑战，出口产品受到了一定的影响，企业倒闭、减产、停产导致大批就业岗位流失，有相当一部分的农民工失去了就业岗位，不少农民工被迫返乡，中央农村工作领导小组办公室主任陈锡文在国新办举行的新闻发布会上说，我国1.3亿外出农民工中，大约有2000万人由于金融危机的影响失去工作或者还没有找到工作而返乡，占外出就业农民工总数的15.3%。加上每年新加入到外出打工队伍的农民，2009年共有2500万农民就业面临很大压力，就业问题日益严峻。大批农民工返乡，带来了诸多社会问题，从中央到地方都把妥善安排返乡农民工工作作为一项重要工作内容。
2、农民工返乡明显受地域、行业以及自身素质状况的影响。大量统计资料表明，农民工返乡明显受地域、行业以及自身素质状况的影响。从地域看，在南方务工回来的较多。如莒县，输出的13万务工人员，主要分布在珠三角、长三角、京津地区，其中50％以上在珠三角和长三角。由于这两个地区受国际金融危机影响时间早、程度深，因此近期从南方省市返回的农民工数量较多。我们走访的返乡农民工多数由南方返回。从行业看，返乡农民工在电子、汽车、机械制造、建筑等行业的比较多。五莲县从省外返乡的17名农民工中，有14人分布在以上行业。日照市东港区冀庄村，有150多名农民在建筑行业打工，有90多人返乡。与此相反，五莲县的家政服务在北京和天津信誉好、影响大、人数多，一直供不应求，很少有人返乡。另外，文化水平、劳动技能、业务专长等自身素质高低，也是影响农民工返乡的重要因素。莒县有3名农民尽管当时暂时返乡，但由于他们都是职业中专毕业，分别掌握一定技能，企业并未与他们解除劳动合同，每月还支付一定的生活费，返乡属于放假性质。
3、返乡农民工再就业面临许多困难。走访中一些返乡农民工向我们反映，回来后想在当地找点活干或者干点小买卖，但却面临活难找、事难干等诸多困难。我们在莒县走访的20名返乡农民中，仅有5人在当地又找到临时性零工，其余全部在家，再就业的压力非常大。莒县农民王保稳反映，返乡后听说县里一个企业要在当地建冷库，自己想养肉鸭，但一缺信息、二缺技术、三缺启动资金，不知从何入手。
4、返乡农民工职业技能培训存在诸多问题。2009年2月，国务院出台了《关于做好当前经济形势下就业工作的通知》【国发〔2009〕4号】，通知要求各地，紧密结合实施扩大内需促进经济增长的措施，千方百计扩大就业。各地政府采取各种措施，促进返乡农民工再就业。并把返乡农民工培训作为政府促进就业创业和经济社会发展的一个工作重点，开展各种形式的职业技能培训，帮助更多的劳动者提高职业技能，增加就业创业的机会，保持社会稳定。但是，目前社会上开展的各类培训农民工职业技能培训，存在着诸多问题，突出表现在培训内容针对性不强、资金投入不足、培训主体不明确、培训效果不明显等等，这都直接影响了返乡农民工职业技能培训的实际效果。
二、理论依据
1、国家和地方政府近年来出台的关于农民工培训的有关政策
农民工职业技能培训是农民工人力资本投资和积累的重要途径，它对于提升农民工的劳动技能，增强农民工的职业适应性，改善农民工的就业部门和工种岗位，增加农民工收入和提高城市适应能力具有极其重要的意义。因此，农民工的职业技能培训日益受到政府的重视。最近几年，政府连续出台了一系列的有关农民工培训的文件和政策。2003年9月9日，农业部、劳动保障部、教育部、科技部、建设部和财政部六部委联合制定了《2003－2010年全国农民工培训规划》，2004年党中央出台了l号文件《党中央、国务院关于促进农民增加收入若干问题的意见》，农业部、劳动和社会保障部等五部委自2004年起共同组织实施了农村劳动力转移培训的“阳光工程”，2006年3月27日国务院公布了《国务院关于解决农民工若干问题的意见》，2007年农科教又印发了[2007]l号文件《关于做好2007年农村劳动力转移培训阳光工程实施工作的通知》，2010年1月21日，又出台了《关于进一步做好农民工培 训工作的指导意见》【国办发〔2010〕11号】。同时，各级地方政府也纷纷制定了当地的农民工培训计划和措施。
2、学界对于农民工培训的研究成果和主要观点
从国内理论研究来看，总结梳理主要有三个方面成果：一是关于返乡农民工职业技能培训的重要性有了统一的认识，专家学者普遍认为加强返乡农民工职业技能培训对于解决就业、增加农民收入、保持社会稳定及促进社会主义新农村建设都具有重大意义；二是普遍认为返乡农民工职业技能培训还存在着政策不够完善、资金投入不足、培训方式单一等诸多问题；三是对于加强返乡农民工职业技能培训，从不同的方面提出了一些对策建议。但是，以上成果仅限于一般意义上的研究，对金融危机背景下返乡农民工职业技能培训问题的专门研究基本上是从2008年10月以后开始的，到去年底对这一问题的社会关注度骤然提升，很多农民问题专家和职业教育专家开始注意这个问题，所以较成熟的研究成果还比较少。
3、国外、省在农民工培训方面取得的实践经验
从国外来看，英国、美国、韩国、日本等国很早就开始了对农民职业技能培训问题的研究，无论在理论研究还是在实践操作上都有自己的特色。如英国政府非常重视对农民的培训教育，在英国唯一能得到政府资助的产业培训就是农业，在法规方面对获得职业资格证书的农民给予诸多的优惠待遇；美国通过颁布系列法案，建立和完善了美国农业科教体系；日本建立了一套任务明确、职责清晰的农业技术普及与培训机制。韩国政府注重农业人力资源开发，重视农民成人教育，对农民的选拔、培养和扶持都有较科学、系统和长效的改革尝试等。其中许多东西都值得我们学习借鉴。
从国内实践层面来看，从2008年下半年以来，随着金融危机对经济影响的不断加剧，大批农民工失业返乡，成为比较突出的社会问题。针对这一形势，中央和地方政府出台了一些政策措施，把返乡农民工职业技能培训、促进返乡农民工就业作为重点工作来抓。国务院办公厅于2008年12月下发了《关于切实做好当前农民工工作的通知》，强调要“加大农民工技能培训和职业教育”，有些地方政府也相继出台一系列相关政策措施，加大农民工职业技能培训的工作力度，促进农民工再就业，在实践中取得了一定成效。
三、研究目标
通过调查分析返乡农民工情况，了解农民工职业技能培训的现状，研究提出农民工技能培训的科学模式。分为投入机制研究、培训主体研究、培训方式研究、培训效果指标体系研究以及创业培训研究几个具体目标。
四、研究的主要内容和方法
1、主要内容
（1）研究金融危机背景下返乡农民工情况、特点。
（2）研究金融危机背景下返乡农民工技能培训的现状和存在的突出问题。（3）研究提出金融危机背景下返乡农民工技能培训的对策性建议。
2、主要研究方法
（1）文献研究法。以国务院有关农民工培训的文件精神为指导，广泛吸纳国内农民工培训的理论和实践成果，结合山东省的实际开展课题研究。同时利用曲阜师范大学和日照职业技术学院图书馆、网络媒体资源，查阅有关研究成果，全面了解返乡农民工职业技能培训方面的研究进展情况，做好基础理论的准备工作。
（2）调研法。一是走访有代表性的县涉农部门，了解返乡农民工就业、培训情况，了解当地农民工职业技能培训的现状及存在问题；二是走访返乡农民工较多地市，了解返乡农民工的就业情况及培训要求；三是了解破产倒闭的企业都集中的行业和岗位，有针对性的开展培训；
（3）案例研究法。选择开展返乡农民工职业技能培训工作的典型案例，进行分析、论证，形成具有可操作性的措施建议，为做好开展返乡农民工职业技能培训工作提供参考。
五、研究步骤
1、课题准备阶段（2009年3月—5月）：根据课题指南结合实际情况进行选题论证；成立课题研究小组；搜集整理关于农民工职业技能培训的有关资料，形成课题论证报告，完成申报工作。由主持人负责。
2、资料收集阶段（2009年6月-8月）：分解子课题研究任务，制定详细的研究方案，全面收集有关文献资料，搞好资料的整理分类，由课题组成员共同负责；
3、情况调研阶段（2009年9月-12月）项目组各成员根据分工，到涉农部门和有代表性的区域进行专题调研，掌握返乡农民工返乡后就业和培训的情况、存在困难，综合分析调研资料，锁定存在的突出问题，深入研究对策性建议，完成阶段总结报告。由课题组成员共同负责。
4、报告撰写阶段（2010年1月—3月），汇总各方面情况，按照成员的专业特长分工负责起草工作，形成研究报告，并向涉农部门和有关人员征求意见建议，进一步充实完善，最后由主持人终审定稿。
5、结题鉴定阶段（2010年4月）：撰写结题报告，申请鉴定验收。由主持人负责。
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