帆宇达 银行 培训 《不良贷款的清收与处置实务》

第一篇：帆宇达 银行 培训 《不良贷款的清收与处置实务》

课程名称：《不良贷款的清收与处置实务》

课程背景：

自2013年以来，中国经济步入新常态，经济增速持续放缓、行业和企业深度分化、经济运行中的矛盾叠加风险凸显；产能过剩持续蔓延且程度加重，企业效益持续下滑，废债行为抬头。商业银行的信贷资产质量下滑、不良资产处置能力弱，信贷资产质量管控压力大与银行经营效益下滑的矛盾突出。

造成国内商业银行信贷下降和处置困难的主要原因：一是信贷队伍中年轻人多、从业年龄短，缺乏必要的信贷行业风险的识别能力和防控经验，不良资产边清边冒；二是信贷业务骨干大部分未经历过一个过完整的信贷周期，对全流程风险特点认识不全，不良资产清收能力不强，化解手段不多；三是一些商业银行，贷后管理力量不足或机构设置不全，缺乏专职处置不良贷款人员，有些业务人员对不大。

本课程主要通过典型性结构分析和案例的讨论和研习，帮助参训人员厘清信贷业务法律风险的关系，探讨不良资产管理的有效方法和化解措施，有效控制最终损失，提升银行信贷资产配置的效率，优化优质增量，盘活加固存量，促进资产结构升级转型，保障银行信贷业务的绩效发展。课程目标：

 通过对《物权法》、《担保法》、《民法》、《婚姻法》以及信贷业务法律规章的梳理，使参训人员明确授信业务中借贷双方的权利义务，了解和掌握问题类贷款管理的基本要求和行动策略的选择标准和方法；

 结合典型案例的分析掌握不良资产化解和清收的方法，积极寻找有效资产，切实提高资产保全的成功率；

 通过案例的分析，帮助学员掌握催收的程序及技巧，提高非诉讼清收的力度或为以后的诉讼做好准备；

 以案例教学的方法，帮助学员理解有关诉讼相关的基本法律知识和掌握一定的诉讼技巧，促进不良贷款的有效清收；

 通过对具体案例的分析，提高学员对信贷也全流程管理的认识，进一步明确不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解。自觉地将信贷风险控制的关口前移，加强全流程信贷风险管理，促进商业银行信贷业务安全性、流动性、效益性地全面发展。

课程对象：国有银行、股份制银行、农（城）商（信）行（社）支行及网点信贷业务负责人，信贷业务客户经理及负责人、风险业务经理及负责人、不良资产清收人员及负责人

授课方式：结构性知识介绍和典型案例分析、研习。课程大纲/要点：

第一部分、不良贷款处置的基本方法 ㈠、不良贷款管理的基本概念

— 全流程管理对不良资产清收工作的意义

— 不良贷款形成的原因（案例）

— 不良贷款化解及处置原则 ㈡、不良资产处置的方法 — 信贷不良资产化解的出路

— 不良贷款处置的理念——防范、化解并举，防范应优先于化解！

— 不良贷款处置的方法（特点、要求、适用条件、作用）

不良资产

清收

催收 以物抵债 破产清算 依法清收

重组

债务重组 债转股 债务展期

转让

资产证券化 打包出售 委托处置 核销

第二部分、不良贷款形成后怎么办? ㈠、债权调查的意义和方法

— 查找有效资产对贷款清收的重要意义（案例）

— 调查有效资产的基本方法有哪些？（案例）

— 如何进行实地调查及清收话术的运用 ㈡、非财务因素查找方法——定性分析

— 如何对不良贷款客户人品和诚信度的考察（案例分析）— 中小企业为什么会加速“死亡”？（案例分析）— 债务人隐蔽关联关系有哪些特征？

— 如何到公共财产管理、登记机构去查找有效资产？ ㈢、财务因素查找方法——定量分析

— 运用重要会计科目查找和定量分析有效资产？（案例）

— 运用财务报表的勾稽关系，识别人为调解报表的风险？（案例）— 通过财务报表分析，判断客户是否有发展前景？（案例）— 正确认识中小企业财务报表的作用和风险 ㈣、担保方式查找方法——第二还款来源

— 担保的一般法律规定（案例）— 保证担保人（案例）— 抵押担保物（案例）— 质押担保物（案例）

第三部分、不良资产非诉讼清收——催收 ㈠、催前调查

— 催收要素

— 催前调查渠道和内容

— 催前调查注意事项 ㈡、短信催收

— 适用条件 — 催收特点 ㈢、电话催收

— 实施步骤——通话语气，信息收集 — 催收特点 ㈣、信函催收

— 适用条件 — 催收特点 ㈤、上门催收

— 适用条件——见到、不见到债务人的方法（案例）— 催收特点 ㈥、信息管理

— 信息记录 — 管理要求

第四部分、不良资产依法清收——诉讼 ㈠、诉前准备

— 诉讼决策时应考虑因素

— 判断债务人还款意愿的标准

— 如何选择对银行有利的诉讼策略和时机 — 起诉条件有哪些？ ㈡、被告确定

— 为什么说选择好被告是实现诉讼目标的关键

— 选择好被告的基本原则

— 银行清收案件常见被告？ — 不同被告的法律地位（案例）㈢、证据收集

— 证据的重要性

— 证据收集范围和收集方法（案例）㈣、财产保全

— 如何避免财产保全错误的发生

— 诉讼时，银行的抵、质押物需要保全吗？ — 诉前保全的特点和规定 — 诉讼保全的特点和规定 — 撤销权、抵销权、代位权作用和规定 ㈤、诉讼时效

— 诉讼时效的起算是如何规定的？

— 诉讼时效的中断和中止的规定和运用（案例）— 时效失效后是否有补救方法？（案例）㈥、执行程序

— 执行法院的选择和变更

— 申请执行期间的期限及起算（案例）— 申请执行及支付令（案例）

— 善意取得、参与诉讼等法律运用（案例）第五部分、关口前移——信贷业务风险识别与防控

1、客户准入的风险识别

2、客户背景的风险识别

3、客户行业背景的风险识别

4、客户销售渠道的风险识别

5、客户财务因素的风险识别

6、担保风险识别与控制

7、贷时风险评估与决策

演练：结合案例分析和工作实践制定方案 案例：多家商业银行的实际案例

[本大纲版权归老师所有，仅供合作伙伴与本机构业务合作使用，未经书面授权及同意，任何机构及个人不得向第三方透露] 注：本课为自编讲义，集中授课、案例分析，并根据实际课时对讲解内容作弹性调整

第二篇：银行 培训 帆宇达《最新宏观经济分析》

宏观经济分析

课程背景：

中国经济正处于转型时期，投资房产是否面临悬崖风险?投资股票是否合适时期?低风险工具无法追及通胀，高风险工具又难以掌控……如何有效地管理与控制金钱财富?是放在众多投资者与金融从业者面前的一道难关。

本课程，即从解读经济走势为起点，分析判1断最新的形势，探究当前重要的投资渠道现状，拓宽学员视界，并结合理财的基本原则与操作方法，合理选择投资形式，引导学员认识经济现状，高效解读经济数据，为客户指引合适的金融工具，实现客户财富增长与目标达成的追求，并实现金融从业者与客户的共赢！

课程目标：

1．引领学员从三个维度、四个经济指标数据解读最新经济形势，认识最新经济下对投资工具的营销

2．从“需求、频率、现金流”三大方面解读投资行业板块，并对八大行业板块进行分析解读;3．从六个方向解读企业，分析企业状况;切实让学员对企业的运行状况、商业模式运作更好把控!4．投资流程“五步曲”、“孙子兵法”式时势分析等综合考虑，选择合适客户的高效理财工具

授课形式及特色： 1．室内授课+理论精讲 2．互动式教学+体验式教学 3．课程讨论+案例视频互动

课程时间：1天，6小时/天 授课对象：理财经理

课程大纲

第一讲：最新经济数据意义与解读分析

一、宏观经济数据分析意义 1．宏观经济分析的意义

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2．总需求与总供给经济分析 3．宏观经济政策 4．宏观经济政策目标 5．财政政策 1）政府支出 2）政府收入

6．货币政策(三大货币工具． 1）存款准备金 2）公开市场操作 3）再贴现率 7．经济周期理论 8．产业政策与行业分析

二、宏观经济政策 1．新常态分析 2．供给侧改革 3．新三板融资 4．大众创业、万众创新 5．制造业2025

三、经济数据天天读 1．最新经济形势研判 2．核心经济指标研判 3．数读中国经济

1）中国74P/3P9/PP9/景气调查

2）中国利率/货币政策工具/货币供应/存贷款 3）中国汇率/外汇管理/对外贸易 4）中国采购经理人指数/工业 5）中国消费者信心指数/零售销售 4．最新经济数据解读及对投资市场影响 5．“克强”经济学解读最新财政政策解读 6．最新货币政策解读 7．最新财政政策解读

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团队演练：经济数据有报天天读

第二讲：行业趋势分析

一、行业产品服务需求性分析

二、行业产品服务频率分析

三、行业现金流分析

四、热点行业解读 1．工业4．0板块 2．军工板块 3．医药板块 4．环保板块 5．国企改革板块 6．互联网+板块 7．保险板块 8．新能源板块

第三讲：企业状况分析 1．P5法 2．P2法 3．RO5法 4．RO1法 5．现金流法选择 6．商业模式解读

商业模式：商业模式画布使用与解读

第四讲：结合客户需求的投资板块、工具选择 1．了解客户 2．了解风险

视频分享：风险承受与风险偏好认知 工具分享：风险承受与风险偏好评测 3．了解目标

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4．了解工具 5．了解时势

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第三篇：银行 培训 帆宇达 《银行活动营销策划与实施》

银行活动营销策划与实施

课程背景：

随着互联网金融的发展、金融机构的扩张，客户去网点化正成为一种趋势，银行面临的竞争日益激烈，形形色色的客户活动到处抢占“码头”，然而很多活动办过后就销声匿迹，留不下深刻印象。如何通过活动进行品牌传播和服务推广是当前的重要课题。※ 如何确定活动主题和目标？ ※ 如何做好客户群类细分？ ※ 如何开展厅堂、外拓及社群活动？ ※ 如何进行现场管控、持续跟进？ ※ 如何达成多方共赢、进行活动评估？

本课程用创新的手段策划活动，用专业的执行持续跟进，实现客户的全金融服务和关系维护，建立客户忠诚度，扩大品牌影响力，形成对比优势，提升产能和绩效。

课程收益：

▲ 能够根据营销目标优化创意，选择活动主题，策划新颖有特色的活动。▲ 能够精准进行客户分类分群，把握活动关键，组织良好体验的活动。▲ 能够提升高效沟通和营销水平，提升客户到场率，不断提升产能和绩效。▲ 能够专业执行评估，持续跟进营销，不断提升客户贡献度和忠诚度。

课程特色：

▲ 讲师讲解，通过逻辑缜密、深入浅出的讲解演绎让学员充分理解课程要点。

▲ 形式多样，培训采取课堂集中培训的形式进行通过案例分析、角色扮演、短片播放、等方式结合脑力激荡、情景演练践使学员充分牢固掌握课堂所学知识。

▲ 行动学习，通过实战演练，世界咖啡等方式分析客户，策划活动，现场操作，训练学员的策划组织能力和跟进营销能力。

课程时间：2天,6小时/天，可加实战辅导1天。

学员对象：银行中层管理者、支行主管行长、网点负责人、客户经理、大堂经理等。

课程大纲

2.增加客群接触 3.贴近营销目标 案例演示 小小银行家

二、活动营销“五定位” 1.活动营销的主题 1)社会影响 2)关联接近3)名人效应 4)新颖有趣

——Ex 优秀广告方案、陈欧 2.活动营销的形式

展销/讲座/出游/看电影/品荼/沙龙…… 3.活动营销的目标 1)契合主题 2)交叉销售 3)形式链接

4.活动营销的标准形象宣传及名称 1)流程模块化设计 2)活动分工及指导 3)专业化维护团队 4)客户识别及跟进 5.活动营销的跟进 1)挖掘线索 2)深度开发

案例演示：“缘来还有你”钻石卡客户生日会

4.现场管理 5.持续跟进

案例演示 中兴银行广场舞大赛

二、存量客户提升活动。1.主题营销。——Ex 节日营销 2.电话邀约。3.厅堂活动。

三、增量客户外拓活动。1.“四进六优”活动。1)进企业 2)进商户 3)进社区

【思考】社群营销有何特点？ 4)进学校

2.支行“五项执行” 1)一张作战地图 2)一支外拓队伍 3)一个标准流程 4)一套外拓档案 5)一个创新主题

分组演练：根据所在行的金融生态图策划一次外拓活动。

头脑风暴——提炼与总结 构建本次课程学习地图——结语

第四篇：帆宇达 银行 培训 《不良资产清收实战策略与技能提升》

不良资产清收实战策略与技能提升

【课程背景】

不良贷款是现代商业银行的“生命线”，2017年以来，面对日益严峻复杂的外部形势和不良贷款逐步攀升的严峻形势，各家银行多措并举，强力攻坚不良贷款，近年来，受国内宏观经济增速放缓、供给侧结构调整等因素影响，商业银行不良贷款率不断攀升，全国商业银行平均不良贷款率由2012年末的0.95%上升至2016年末的1.74%。从不良贷款余额看，2016年末我国商业银行不良贷款余额15122亿元，而2012年末这一数字仅为4929亿元。随着不良资产规模的快速增长，不良资产问题已经明显阻碍商业银行发展，进而影响到我国的金融稳定。【课程特色】

1、想做好清收工作，先要有先进的清收理念并掌握基本的清收知识，但知识想要运用到实际工作需要的是技能。本课程将以技能为核心，兼顾知识和理念的学习。

2、本课程是多年来清收案例精华的总结，多项清收技能的总结，更具实操性，课程将通过多种互动方式让学员由被动学习转为主动参与，在轻松活泼的氛围中掌握清收知识和技能。

【课程大纲】

第一讲 银行信贷危机加速蔓延 第二讲 坚定不良资产清收信念 第三讲 清收工作的前期准备

第四讲 贷款相关法律条款内容介绍与应用 第五讲 债务人类型及属性分析 第六讲 电话清收策略及应用 第七讲 清收施压策略与技巧 第八讲 清收谈判中的方向把握 第九讲 清收过程中的八大策略 七、三种框架策略

八、面质策略 第十讲 外访清收策略技巧 第十一讲 优秀案例录音分享及评析 第十二讲 上门清收场景演练与技能通关

第五篇：帆宇达 银行 培训《企业文化战略突破》（推荐）

企业文化战略突破

课程背景：

没有文化的军队是一支愚蠢的军队，没有文化的企业将是一个短命的企业!然而，很多企业的文化不是宣传口号就是挂在墙上的标语，不能有效地落实到员工的实际工作之中贯彻执行，企业文化的专业工作者亦不知道如何才能把“虚无缥缈”的文化用实际行动来建设并为企业的经营管理服务。

企业文化不是一杯白开水，而是有深刻内涵、对内对外质地不一样的两件套，并且需要行之有效的一系列活动、仪式来支撑发展。《企业文化战略突破》是专门针对企业的老板、总经理以及文化执行官、教育官二设计的实操训练课程。该课程将用翔实的案例，层层递进的方式，演绎出企业需要的文化构成、文化变革、内外有别，以及企业文化内部有效建设的系统工具与方法，深入浅出，生动活泼，让学员们学之即用、用之即刻生效，对企业管理与效益的提升产生立竿见影的作用。

课程亮点：

课程有大量的新鲜干货及成功实操案例，时代感强，实用性好，实效实战实惠;讲师将知识点全部做成了一个个小工具，并配有其他辅助材料，都将留给学员，带回去既可温习，又可以马上就用。

课程收益：

39个活动方案、18个立即可用的工具，现场做6个模拟训练;同时将收获《文化管理手册》，回去就可用上，解决凝聚人心的问题，企业的效益一定迅速提高。

课程时间：2天，6小时/天

课程对象：企业董事长、总经理、文化执行官、教育官

课程形式：讲授与互动相结合。实战演绎25%、案例分析25%、现场训练45%、经验分享、答疑5%

课程大纲

第一讲：什么是企业文化？

案例：《一个老人和一群孩子的故事》 思考与启示：文化是什么？

一、企业文化的定义与构成

二、企业文化的核心层 1.企业使命举例 2.企业愿景举例 3.核心价值观举例 4.企业精神举例 5.企业道德举例 6.企业作风举例

三、企业文化的制度/物质层 1.制度层 2.物质层

四、企业文化洋葱图的启示

五、企业文化是企业成功的源动力 案例：《Wal-Mart的企业文化》

六、企业文化可以是企业破产的根源 案例：《美国安然公司的轰然倒下》

七、错误的企业文化(融合)毁了企业 1.绩效主义毁了索尼 2.企业并购文化冲突引失败

八、没文化真可怕

案例：《解剖阿里巴巴的文化》 思考：我们的文化是什么样？

九、企业文化的功能作用

十、企业文化的类型

十一、企业文化的三大典型误区

十二、企业文化常见的三大问题

第二讲：企业文化的内在作用

一、优秀企业文化赏析 1.华为文化 2.三一重工文化 3.豪爵摩托文化 4.牧羊集团文化 5.中之豪的文化 6.沃尔玛的文化

思考与分析：企业文化的特点

二、海底捞的成功实践

三、海尔的成功实践

思考：我们的内在文化是什么？

第三讲：企业文化与企业常青 1.企业文化与企业战略 2.企业文化与组织效能 3.企业文化与员工激励 4.企业文化与企业常青

第四讲：企业文化的变革操作

一、优秀企业文化建设 1.目标文化

案例：《某公司的管理目标》 2.安全文化

案例：《电力行业的安全意识》 3.执行文化

案例：《王府井VS华为执行力》 4.绩效文化

思考：引进绩效考核防止企业痴呆 5.责任文化

案例：《他们为什么比别人更有责任心？》 6.面子文化

案例：《静态与动态面子激励文化》

二、企业文化变革 案例：《ASD连续两年变革从18个亿到38亿再到78亿，再3年走向上市》 1.强化危机意识 2.重点突出 3.寻找引爆点 4.领导做表率 5.反复的教化

思考：我们的文化该如何变革

第五讲：企业文化落地与实施

一、企业文化的救赎 1.重新认识企业文化 2.企业的两个运作轮子 3.不同时期的文化有别

二、企业文化建设的七个步骤

三、企业文化建设实施 1.最高领导是公司首席讲师 2.讲师团是长效机制

3.设计企业文化活动，根植理念系统 4.四个注意事项 5.六大轮盘方法

四、企业文化建设实战训练 1.财年制主题设计 2.围绕经营主题 3.制度化保障 4.详细十二主题

案例实操：十二主题详细实操工具包演练

第六讲：领导对企业文化的影响 1.领导特质对企业文化的影响 2.领导风格对企业文化的影响 3.领导角色定位对企业文化的影响 4.领导力对企业文化的影响