个人理财分析报告

第一篇：个人理财分析报告

个人理财分析报告

“你不理财，财不理你”成为了人们常挂在嘴边的一句口头弹。在我们日常生活中理财规划的重要性日益凸现。特别是人们对资金增值的要求从无意识为有意识，投资理念逐步走向成熟，在经济脉搏快速跳动的今天，股票、基金、理财产品、债券、储蓄、外汇、保险等这些投资工具所涵盖的生活范围日益扩大。由此，个人财务的管理将成为一种时尚，越善于投资理财的个人，生活将越富裕轻松。

所谓个人投资理财，永利宝投资理财专家这样解释，从消费者角度讲就确定自己的阶段性生活与投资目标，审视自己的资产分配状况及承受能力，适时调整资产配置与投资，并及时了解自己的资产帐户及相关信息，以达到个人资产收益最大化。

一 个人投资理财的必要性：

（1）个人投资理财可以使个人以及家庭的财务状况处于最佳状态，从而提高生活品质。成功的投资理财可以增加收入，可以减少不必要的支出，可以改善个人或家庭的生活水平，享有宽裕的经济能力，可以储备未来的养老所需。

（2）个人的投资行为是保证社会资金循环，实现社会再生产的关键环节。追求个人利益的投资理财活动，不仅使自己得到物质与精神上的满足，而且个人投资理财的结果是使社会财富结构不断优化，效率不断提高，从而推动社会不断进步。显然，个人投资理财活动也是对社会的一种贡献。

二 具体实用的理财方法

（1）制定理财计划

适当控制过强的消费欲望，减少浪费。可以将收入分成三部分，分别用于消费、储蓄和投资，为今后恋爱、结婚和购房作准备。即使手上没有可以投资的闲钱，也需要将手中资金的来龙去脉作详细的记录，使自己能全面了解自己的财务状况。

（2）广开财源

在日常工作、生活中应注意收集理财信息，并利用业余时间从事第二职业，或者进行股票和邮币卡投资。

（3）节约理财

单身应尽量住在家里，可节约住房和饮食方面的开销。若在外租房，最好选择和同事、朋友合租，分担费用。买家具、家电可去旧货市场上购买二手货，比新的便宜三分之二以上，尽量少去专卖店和豪华商场购物，多去超市和平价商场购买商品，平时注意留心商场打折信息。如此日积月累，节约的金额变十分可观。

（4）积极投资

要想钱增值，还得去投资。投资一要有先见之明，同时要有耐心。要想使资产活起来，多选择流动性强的短期投资方式，适当选择收益高的中长期投资。投资前要做大量准备工作，一经决定，就要迅速行动，全力出击。比如永利宝最近推出的项目企业经营周转贷款项目，项目利息为年化收益14.5%，锁定期限为181。这个做为半年的项目还收益不错。而且投资的门槛也不错。而且他有抵押物做担保。相对来说就是低成本，高收益，并且门槛低。

（5）增加教育支出

社会发展一日千里，知识更新步伐很快，单身一族应趁现在没有家庭负担的良机，积极参加各种形式的教育培训，增长知识，提高素养，掌握技能，为将来求得更大的发展打下基础，这也是种长远投资。

三 如何选择适合自己的理财方式

如何致富，使手中的钱既保值又增值，这是个人投资理财最为关注的问题。为了达到上述目的，首先就是选择好恰当的理财方式，目前个人投资理财的方式主要有：理财产品、储蓄、有价证券、保险、收藏、外汇、房地产以及投资求学等等。面对如此众多的理财方式，又不时看到或听到别人因进行某种投资而发家了，许多人也想跃跃欲试，孰不知家庭条件的不同，理财方式也应不同，关键在于选择适合你的理财方式。

第一，职业决定理财观念。有人说个人投资理财首要是时间的投入，即如何将人生有限的时间进行合理的分配，以实现比较高的回报。其中，你的职业决定了你能够用于理财的时间和精力，而且在一定程度上也决定了你理财的信息来源是否充分，由此也就决定了你的理财方式的取舍。

第二，收入决定理财力度。当家理财，当然要有财可理。对于平常家庭而言就是收入。俗话说，看菜吃饭，量体裁衣。你的收入多少决定的你的理财力度，毕竟超过自身财力，玩“空手道”式的理财方式于一般常人而言是难以成功的。所以人们才会说将收入的1/3用于消费，1/3用于储蓄，还有1/3用于其它投资。如此，你的收入决定了这最后1/3的数量，并进而决定了你的投资理财选择。

第三，年龄决定理财思路。年龄就是种阅历，是种财富。人在不同的年龄阶段所承担的责任不同，需求不同，抱负不同，承受能力也不同。所以有人将人生投资理财分探索期、建立期、稳定期和高原期等四个阶段，每个阶段各有不同的理财要求和理财方式。如对现代人而言，知识是生存和发展的武器，在人生的每一个阶段都必须考虑将一部分资金投资于求学，以获得更大的发展，但一般而言，年龄大的人这方面的投资可以少些。又如，年轻人未来的路还很长，即使失败了还有许多机会再重来，而老年人由于受身体的限制，相对而言承受风险的能力要小些，因此，年轻人就可以选择风险较大、收益也较高的投资理财组合，而老年人一般却以安全性较大、收益相对稳定的投资理组合为佳。

第四，性格决定理财方式。人的个性决定其兴趣爱好以及知识面，也决定其是保守型的，还是开朗型的；是稳健型的，还是冒险型的，而个人理财的方式众多，各有各的优缺点。比如，储蓄的特点就在于是一种较传统的理财方式，而国债却是最为稳妥的理财方式，股票的魅力就在于其风险与机遇并存，投资房地产却以其保值性及增值性而诱人，至于保险则以将来受益而吸引民众，等等。其中的任何一种理财方式都不可能让所有的人在各方面都得到满足，于是，只能是就其不同的性格特点选择不同的投资理财方式。如果你是属于冒险型的，有足够的心理能力去承受股市涨落而带来的忽喜忽忧情绪，那么，你就可以将你的一部分资金投资于股票，去尽情享受股海风潮给你带来的刺激与欢快。相反，如果你自认为属于稳健型的，那么，储蓄、国债、永利宝理财产品、保险以及收藏也许是你的最佳选择。

现代社会的各种投资理工具已经十分复杂，单纯依靠经验与直觉投身于投资市场将面临巨大的风险。因此，个人投资理财必须理论与实践相结合，要有理论知识的武装和实践训练，不断提高自身的投资理财知识、能力、经验与心理素质，从这个角度讲，成功的投资理财活动并不是每个人都能够胜任的。

只有具有不断学习新知识，不断在失败与成功中总结经验与教训，不断在资本市场的涨落中磨炼心理素质的人，才能最终成为投资理财的胜利者和成功者。

第二篇：个人理财案例分析报告

个人理财案例分析报告

学 生 姓 名 翁宝国 专 业 工商管理

个人理财案例分析报告

在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长，有三个核心：

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。

其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点：

第一，制定理财目标。这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果有一个孩子，投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明这没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行，投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理

性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。即合理安排口袋里的钱

下面来看一下案例，并进行适当的理财分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到 位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的 住房。有购

车愿望，希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以说是最低因为女主人是自由职业者，还会有不定数目的收入。每年必须的开支13000+3000*12=49000元，另外有可能发生感冒等情况，根据正常情况分析，3人大概需要600元（此处情况是因为感冒不够保险公司处理，所以只能算作意外支出），其他消费包括买衣服等必需品都包含在月消费中，这样每年基本净收入为96000-49000-600=46400元。

3、针对购房问题，可以以40%作为首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保证最长时限为7年的情况下购买住房，此时应该把原来的住房以200000元的价格卖掉，这样首付款问题解决，而且还能获得一笔40000元左右的资金，可以作为其他投资。

4、考虑到主人还要购买一部家庭轿车，在家用车方面可以考虑经济实惠的轿车，可以有以下几款考虑：北京现代--雅绅特 价格8.98万元、上海通用---乐风 价格9.98万元：奇瑞旗云轿车 9.58万元、还可以有华晨、东风标致等等，价格均在十万元左右。对于主人来说完

全有能力一次付清，买房剩下40000元，另外去除部分存款，建议取消国债的购买，将国债部分的钱转为活期，作为他用。

5、针对其家庭情况分析并不适合于定期存款、国债和黄金作为收益储备，定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

6、建议女主人可以不用为孩子参加婚嫁保险。

7、剩下的手中的钱，要保证每月在工资中扣除1000元作为活期存款，保证应对紧急状况。

8、拿出部分国债和存款的钱高基金投资，鉴于存款有75万元，去掉买车和车库的钱16万元还有59万元，去掉各项保险还可以后6.6万元。由于已经有各项保险所以这部分钱可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作为活期存款，剩下60000元购买基金。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理

财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于基金定投要根据每年不同的情况和市场进行合理选择。

9、建议主人不要购买股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。

以上是我对案例的简短的分析，必然还存在不足之处，但是经过对个人理财课程的学习，已经多少的掌握些在生活中理财的方法，这将对我以后的生活有着很大的益处，不仅可以帮助我更好的利用好现有的资产，更能让我学会投资，以此让生活更加充裕。我还会在以后的生活中继续学习这方面的知识充实自己充实生活！

第三篇：理财分析报告

客 户 投 资 理 财 分 析 报 告

撰 写 人：邹开拓

工作单位：国泰君安（武汉紫阳）营业部职

务：客户经理

联系方式:(手机：***邮箱:

344939374@qq.com)

目 录

1，客户基本情况............................................................................................................1

1.1投资期限............................................................................................................1 1.2投资风险偏好.....................................................................................................1 1.3客户目前持股情况.............................................................................................1 2，近期行情基本面分析.................................................................................................1

2.1宏观面分析.......................................................................................................5 2.2政策面分析......................................................................................................6 2.3通胀水平及M2情况分析.................................................................................6 3，近期行情技术面分析.................................................................................................4 键入章标题(第 2 级)...................................................................................................5 键入章标题(第 3 级)...............................................................................................6 4，投资管理(第 1 级)....................................................................................................4 4.1资金的管理（第 2 级)...........................................................................................5 4.2风险控制的管理(第 3 级)......................................................................................6 5，个股的深入分析(第 1 级).........................................................................................4 5.1葛洲坝（第 2 级)..................................................................................................5 5.2好当家(第 3 级)....................................................................................................6

5.3中国一重（第4级）.........................................................................................................7 6后期推荐股票(第 1 级)................................................................................................4 6.1南宁糖业(第 2 级).................................................................................................5 6.2贵糖股份(第 3 级).................................................................................................6

客户投资理财分析报告

1、客户基本情况

1.1投资期限：

中长线为主

1.2投资风险偏好：

追高型，抄底型

1.3客户目前持有股票情况 ：

①葛洲坝（成本12.08现价11.66）

②好当家（成本13.82现价12.01）③中国一重（成本5.48现价4.39）

2、近期行情基本面分析

CPI: 国家统计局14日发布数据，5月份全国居民消费价格（CPI）同比上涨5.5%，同比涨幅创下最近34个月来新高。统计显示，5月份我国CPI中，食品类价格同比上涨11.7%，1月份至5月份累计，我国CPI同比涨幅已达5.2%。

5月工业增长值：在A股持续大跌的背景下，下周二（6月14号），国家统计局将发布国民经济统计数据。市场预期，作为国民经济重要指标的工业增加值增速将继续放缓；同时，这也是二季度经济减速的强烈信号。

工信部与社科院上周联合发布报告称，2011年上半年工业增加值预计增长13.5%，增速低于上年同期的17.6%，也低于1~4月份的14.2%。

统计局网站的数据显示，今年2~4月份的工业增加值增幅分别为14.9%，14.8%，13.4%，这意味5月份工业增加值增幅可能继续走低。

通常工业增加值的下滑与PMI的走势相一致。根据此前发布的数据，5月中国制造业采购经理指数PMI为52%，环比回落0.9个百分点，连续第二个月出现回落。

工业是第二产业的主体产业，工业增速的放缓意味着第二产业增长也将大幅放缓。此前，国泰君安宏观研究团队的报告下调了2011年二、三、四季度第二产业增速，分别至10.5%、9.5%、8.2%。

6月10日，上午海关总署发布5月份进出口数据，进口总值环比下降0.1%，保持4月份下降的趋势，但已有收缓。

近期行情技术面分析

近期超跌反弹，底部尚未成形，切莫盲目重仓杀进

三、投资管理措施

1、资金管理策略

①根据承受风险能力的大小决定资金运用量

②合理选择入市时机，设定头寸规模，确定获利和亏损的限度

③整个风险承担，风险暴露程度，风险程度，何时该更积极地承担风险，特定时刻所能够承担的最大风险等；

④如何进行加仓，何时应该认赔平仓，投资组合的设计，多样化的安排等；

⑤把握实时行情，行情信息越充分，可以多投，如果行情把握不大，但又有自己的看法，可以相对投小

2、风险控制

价格预测、时机抉择与资金管理:可以用最简洁的语言把上述三要素归纳为：价格预测告诉交易者怎么做（买进还是卖出），时机抉择帮助他决定何时做，而资金管理则确定用多少钱做这笔交易。

①投资额必须限制在全部资本的80%以内。设置保护性止损指令； ②在任何个股上所投入的总资金必须限制在总资本的50%以内； ③在任何单个最大总亏损金额必须限制在总资本的5%以内。

四、个股具体分析以及后期操作建议

（1）葛洲坝（600068）

1、资金进出情况

前一交易日，葛洲坝主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为1.2797%。

近5个交易日，葛洲坝主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.3888%。且连续2个交易日资金流入，06-24当日资金流入占比为近一月的最大值。

2、财务面情况

2011年一季度公司实现营业总收入95.33亿元，比去年同期增长28.92%；归属于上市公司股东的净利润41798.43万元，比去年同期增长28.13%；每股收益0.1199元；每股净资产3.08元。

报告期内，公司因上年同期可供出售金融资产市值下降较多，公司本期其他

综合收益同比增加4.31亿元。公司新签合同额238.39亿元，同增42.3%。其中海外合同93.16亿元，占比39%，同增31%，国内合同145亿元，占比61%，同增50%。其中水电工程合同10亿元。新签合同增长优于2010年32%的增速，1季度新签合同额为收入的2.5倍，公司业绩扩张可期。

3、技术面基本分析情况

日K线近期呈现盘整行情。该股创近一月新高。该股上穿60日均线。技术指标方面，MACD指标继续走强，红柱继续放大。BOLL指标呈现多头趋势。SAR指标显示可以继续持有股票。

趋势模型来看，目前该股处于上升趋势中，继续保持2011-06-14发出的L看多信号。

我们的策略：星期5在涨停后打回来说明空方力量还是有的，阻力位在12.20左右。但是前面有2个窗口，向上跟向下各一个，加上现在是多排趋势，我相信不久价格会摸到那个窗口的位置再向下打压，所以现在可以适当逢低加仓，等在窗口的位置结合具体的行情，逢高分批出货，那时候您既接了套，又小赚一笔，一剑双雕。

（2）好当家（600467）

1、资金进出情况

前一交易日，好当家主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.2650%。

近5个交易日，好当家主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.0789%。06-24当日资金流入占比为近一月的最大值

2、财务分析情况

2011年一季度公司实现营业总收入14322万元，比去年同期减少6.57%；归属于上市公司股东的净利润2478.65万元，比去年同期增长2.66%；每股收益0.0391元；每股净资产2.23元。

第一季度为海水养殖销售淡季，2011年一季度公司销售收入基本稳定，小幅下降。据过去数据显示，一季度销售收入占公司全年收入比例在20%左右。

2011年第一季度公司综合毛利率水平为30.07%，较去年同期上升4.93个百分点。一季度为公司海水养殖产品的销售淡季，主要收入源于食品加工业务，因此毛利率低于全年毛利率。据历史数据显示，公司2011年一季度毛利率略高于历史水平2个百分点。

2011年第一季度公司实现销售费用301.53万元，较去年同期上涨309.26%，主要系报告期内子公司山东好当家海洋食品销售有限公司设立济南、北京物流中心支付费用150万元，及子公司加大广告支出50万元所致；管理费用761.55万元，比去年同期下降16.21%；财务费用878.48万元，同比增长106.47%，系报告期内银行贷款利率上浮，利息增加所致。第一季度公司销售费用率、管理费用率、财务费用率分别为2.11%，5.32%和6.13%；分别较去年同期费用率上涨1.62个百分点、下降0.61个百分点，和上涨3.34个百分点。第一季度综合期间费用率为13.56%，较去年同期上升4.36个百分点。

3、技术面基本面分析情况

K线连续三日上涨，市场走势强劲。该股创近一月新高。该股上穿60日均线。技术指标方面，MACD指标继续走强，红柱继续放大。BOLL指标呈现多头趋势。SAR指标显示继续以持币观望为主。趋势模型来看，目前该股处于下滑趋势中，继续保持2011-06-20发出的S看空信号。

我们的策略：跟葛洲坝一样，冲高回落，上涨放量，庄家进去，按常理说在高位是出货的最佳时机，好当家有2个压力位，第一个是11.92元，现在已经突破就这个压力，就看他后期的3天能不能站稳了，不然就是个无效突破，第二个压力位是个双压力位，价格在12.5元，想要达到这个价位，估计需要一段时间了，所以建议逢低适当吸货，12元5左右看情况分批出货。

（3）中国一重（600106）

1、资金进出情况

前一交易日，中国一重主力资金呈净流入状态，流入股本占流通盘比为0.0725%。近5个交易日，中国一重主力资金呈净流出状态，流出股本占流通盘比为0.0686%。05-11当日资金流入占比为近一月的最大值。

2、技术面分析情况

日K线近期呈现盘整行情。该股上穿5日均线。均线整体呈现空头排列。技术指标方面，MACD绿柱有所缩小。BOLL指标呈现空头趋势。该股低于BOLL线下轨，留意反弹机会。

SAR指标显示继续以持币观望为主。趋势模型来看，目前该股处于下滑趋势中，继续保持2011-06-17发出的S看空信号。

3、财务分析情况

2011年一季度公司实现营业总收入13.26亿元，比去年同期减少8.34%；归属于上市公司股东的净利润2151.05万元，比去年同期减少76.65%；每股收益0.0033元；每股净资产2.52元。

财务费用大幅减少，主要是由于2010年2月9日我公司成功上市后陆续偿还了大量的银行借款，同比减少了利息支出，增加了了利息收入。营业利润大幅减少，主要受产品单价、成本及结构变动影响，营业收入同比减少1.2亿元、营业毛利率下降了10.96个百分点所致。公司的加权平均净资产收益率大幅减少，主要是本期归属于上市公司股东的净利润减少所致。考虑到公司目前手持订单饱满(2010年共新接订单164.48亿元,同比增长73.58%)，预计接下来的时间，公司的营业情况会慢慢有所好转。

我们的策略：该股为超强空头排列的大盘个股，从6月21开始大盘反弹开始，这股票依然没什么起色，依然是个无底洞，但是您既然是走长线的，大盘在不久就翻身了那就没什么担忧的，但是您还是要做好割肉的准备，毕竟这股票离您的成本价有一段距离，等待时机成熟我这边有好股票推荐您做，尽量帮您减少损失，效果好说不定能小赚点。我会24小时盯住您的股票，一旦有新的情况第一时间通知您，希望我的建议被您接纳。（过于口语化）

五、推荐股票

（1）南宁糖业（000911）

我们的策略：左图是股市里面的走势，右图是期货里面的走势。第一夏季到来，对糖的消耗量必定增加，销售量直接带动行情的高涨，其二期货与股市是有着密切的联系，说白了就是期货是股市的前锋。从4月21开始期货糖不断高涨，而股市针对糖的个股缺一直没动，我们只需要静静等待，奇迹即将发生！

（2）贵糖股份（000833）

与上述理由基本相同，他们是中国大陆生产白糖的领头股。

上述股票为本团队近期重点关注对象，本团队的分析认为上述股票适合中长线股民，但是现在时机没到，待时机成熟我们将第一时间将具体操作，分析，止损，止盈等信息在群里进行发布，敬请您随时注意关注！

第四篇：个人理财探讨与分析

当我们刚分析完2011年经济形势发展趋势时，却再一次被困于2012新一轮的经济危机； 当我们刚感叹2012又将离去时，新的遗憾还是一次又一次的滋生漫延；

面对股市的不断飘红，面对房价的飘忽不定，面对工作的竞争压力，我们的幸福从何而来？ 生活成本的增长，就业形势的困囧，只有工资不涨的年代，拿什么来让自己仅有的财富得到利润最大化？

做好应对未来变化的准备，除了需要比较清醒的头脑外，更多的是需要多方面的理财知识和理财渠道，形形色色的理财方案，到底我们应该选择哪个？

传递幸福，指引理财方向，由幸福理财中心与建设银行

幸福,从理财开始_____2011经济形势发展解析

在这个什么都涨只有工资不涨,甚至连幼儿园小朋友都知道什么是CPI的年代,作为白领的您,是否已经充分地认识到经济所带来的一系列社会问题? 您有为自己做好准备来应对未来的生活了吗?

阳光明媚的春天，沉闷的办公室格子间里,您还在不停的忙碌吗?

你意识到下一轮的经济发展趋势了没有？

赶紧出来呼吸下大自然的气息，听经济理财专家来为您分享投资理财的新思路,新方向！把握现在,抓住时机,让您有限的资产变成无限的资源和保障!

以变应变，才是“幸福”之道！

由太平洋理财中心会同交通银行共同举办的理财沙龙春季特别活动—— 等待你的加入！

第五篇：关于个人理财业务风险分析

关于个人理财业务风险分析

论文关键词：个人理财；风险防范；风险规避

论文摘要：在个人理财规划中，风险始终伴随左右，舒适的退休生活、孩子的教育经费、购车置房等、家庭现在与未来的收支平衡、资产增值很大程度上取决于财物安全和风险管理。文章重点阐述了当前个人理财业务发展中存在的问题，挖掘产生这些问题的根源，探讨了如何建立有效的个人理财业务风险控制。

个人理财是指个人资产通过银行专家的理财服务实现保值增值的过程。具体的讲，我国当前个人理财业务，就是专家根据客户的资产状况和对风险的承受能力，为客户提供专业的个人投资建议，帮助客户合理而科学地将资产投资到股票、债券、保险和储蓄等金融品种中，以实现个人资产的保值增值，从而满足客户对投资回报与风险的不同需求。我国理财业务正处于发展初期，因此还存在很多问题，下面我就个人理财业务风险一问题有如下见解：

一、当前个人理财业务中存在的问题

（一）金融业分业经营制约个人理财业务发展

由于目前国内金融业尚处于分业经营阶段，银行、证券、保险三大市场相互割裂，个人理财业务发展空间受到制约，导致个人理财业务过程中的个性化服务只能在较低的层面操作，银行无法利用证券和保险这两个市场实现增值，因而，目前的银行个人理财业务，基本上还是停留在咨询、建议或投资方案设计等层面上，还不算是真正意义上的理财。

（二）缺乏组织机构及运行机制保障

个人理财业务是体现“以客户为中心”理念、为客户提供一站式服务的一种新型综合性业务，因此它的顺利开展必须依赖于前后台业务的整合，而在目前国内商业银行的组织机构设置中，个人理财业务工作通常都归口在个人银行业务部。但由于个人理财业务涉及的内容非常广泛，几乎涵盖了银行资产、负债业务和中间业务，而上述业务当前又是分别由个人银行部、中间业务部、房贷部等多个部门管理，造成前台业务条块分割，无法实现为客户提供一站式服务。

（三）缺乏高素质的理财人员

由于理财业务是一项综合性的业务，它要求理财人员不仅必须全面了解个人银行业务的各项产品和功能，还应掌握证券、保险、房地产等相关知识，并具有良好的人际交往能力和组织协调能力，因此对从事理财业务的客户经理要求极高。目前，培养和选拔高素质的理财客户经理已成为开展理财业务亟待解决的困难之一。

（四）资金持有者风险保留过少或者过多

这种现象存在比较普遍，有些客户将大部分现金保留，以防应急，这样就会无形的损失资金的创造价值；有些把全部资产投资到股票或者房地产中，家中没有闲置应急资金，或者很少，这样也很大地增加了风险。这两种极端的现象都是不可取的，在风险所导致的损失较大或者无法预测的时候，要考虑个人家庭需要，每个家庭需建立家庭应急基金，有备无患。

（五）缺少系统支持

建立和运用客户资料库分析系统是银行个人理财的基础，以客户而不是以账户为基

础的客户资料库在个人理财业务中扮演着重要的角色，银行可以通过整理和分析客户资料，如客户资金增减、资金流动趋势、客户对银行服务的不同选择等等，及时了解客户不断变化的需求，筛选优质客户，确定理财目标群体，并以此为基础为客户提供个性化的理财建议，实施理财服务。

二、个人理财业务存在风险分析

（一）市场风险

受法律法规和金融政策限制，人民币理财产品都是以投资收益稳定的央行票据、金融债等为“卖点”，央行票据与国债一样，虽然有国家信用作为支撑，但并不是没有市场风险的，债券的供给量、物价指数、利率和汇率变动等都可能导致风险的产生。人民币理财产品所提到的收益率基本上都是预期收益率，若金融机构缺乏相应的理财和管理经验，市场风险就会相应增加。

（二）流动性风险

传统银行理财产品多为储蓄型产品。储蓄型理财产品最大的风险常常被投资者忽略，那就是流动性风险。储蓄型理财产品往往不允许投资者提前终止合同，银行理财产品要求的金额也较大，在投资者急需用钱，产品又没到期时，一旦投资者提出“提前支取”，就可能面临更大的经济损失。若遇人民币储蓄存款利率大幅度提高，那么，投资理财产品的客户将损失提高利率的机会收益。如果银行利息再次提高，储蓄存款客户可立即取款进行转存，选择人民币理财的投资者却不能取款，加息后高于理财产品收益的部分就不能得到。

（三）操作风险

操作风险是指“由于内部程序、人员、系统的不完善或失误，或外部事件造成直接或间接损失的风险”，由此可以看出“人”是操作风险管理的核心，包括对人的道德、能力和一个良好的激励相容框架的实施等。按照一般的理解，银行应该根据客户的需求和客户的资金量来“量身定做”确定客户的资产组合。但在很多情况下，理财业务从属于日常营销，银行基层网点“理财师”往往由一线营销人员兼任。在现行的考核体系下，为客户理财时，首先想到的是推销自己机构的产品，其次才是客户财产的增值，难以坚持投资人利益优先的基本准则。

（四）法律风险

受我国金融法律制度和管理体制的制约，银行理财业务的法律风险十分突出。我国混业经营的政策才刚刚松动，法律还禁止商业银行直接开展证券、信托业务，同时商业银行无权调整存款利率，加上金融衍生产品和场外市场发育程度很低，商业银行理财资金的对象还十分狭窄，品种主要是国债、金融债和央行票据。在这种情况下，商业银行面临的法律风险较大。

（五）声誉风险

声誉风险虽然不是直接的、有形的损失，但是它会给交易组织机构及交易主体的公众形象带来很大损害，使人们对交易组织机构和交易主体失去信任，势必对其业务拓展和交易规模的扩大产生严重的负面影响。声誉风险这种无形损失，经过一段时间后一定会转化为有形损失。

三、个人理财业务风险防范的建议

（一）建立完善的风险管理体系

未来，银行风险管理的组织体系应从两个层面进行调整：首先是要适应商业银行股

权结构变化，逐步建立董事会管理下的风险管理组织架构。

其次，在风险管理的执行层面，要改变行政管理模式，逐步实现风险管理横向延伸、纵向管理，在矩阵式管理的基础上实现管理过程的扁平化。与此同时，商业银行应针对理财产品的特点，采用切实有效的风险计量、监测、控制和处理方法，建立理财业务风险管理体系，并将理财业务风险纳入全行的整体风险管理体系之中，形成风险管理部门、个人金融部门和理财中心各有侧重、分工明确、相互支撑的风险管理架构。

（二）提高风险规避和转移的技术手段

在理财产品的研发阶段，商业银行应根据潜在客户分布，对相关理财产品的销售规模和资金成本进行测算。商业银行不得销售风险加权调整后的资本回报率为零或负值的理财产品。理财产品的投资组合如果只限于固定利率债券（票据），或者虽不是固定利率但可以准确测算出到期收益率的投资工具（如零息债券、外汇理财资金的打包销售等），商业银行应当对可能产生的期限错配风险进行测算与评估。在缺乏充分的期限错配风险对冲手段或转移工具的情况下，相关理财产品应当与相应的投资组合在规模、期限和流动性等方面相匹配。

（三）建立银行内部监督审核机制

商业银行应建立个人理财业务管理部门内部调查和审计部门独立审计两个层面的内部监督机制，并要求内部审计部门提供独立的风险评估报告，定期召集相关人员对个人理财顾问服务的风险状况进行分析评估。个人理财业务管理部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。商业银行的内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计，应制定审计规范，并保证审计活动的独立性。

（四）建立理财业务分析报告制度

商业银行应当对其所开展的理财业务，尤其是理财产品，建立相关信息的统计与监测制度和机制，就理财业务的总体情况、理财产品的销售情况、投资组合设计及投资情况、理财产品的终止和收益分配等情况，进行定期统计分析。理财业务的管理部门应及时将有关统计报告或报表，以及相关法律诉讼情况和其他重大事项，报告银行高级管理层。同时，商业银行也应按照监管部门的要求，及时报送有关报表、资料。

（五）提高理财从业人员素质

从业人员能力不足是我国商业银行发展个人理财业务最大障碍之一，也是银行风险管理最深刻的隐患之一，其导致的操作风险、信誉风险等将时时刻刻影响银行的安全性和稳定性。银行应该在发展个人理财业务的同时，积极建设一支长期稳定的能力全面的个人理财业务团队。首先，有关人员必须持有相关资格证书才能够从事理财服务；其次，银行应坚持对从业人员开展适时的继续培训，并对其业务水平及服务进行跟踪评价，将现有的长期分业经营产生的大量银行专业化人才培养成为具有综合金融理论和财务分析知识以及市场分析能力和投资技巧，并且具备职业道德和操守的全面复合型理财专家。