信贷影像审查系统运行管理办法（5篇范例）

第一篇：信贷影像审查系统运行管理办法

大同区农村信用社信贷影像审查系统

运行管理暂行办法（意见稿）

第一章 总则

第一条 为确保精细化管理审查系统（下称审查系统）平稳安全运行，规范贷款审查工作和审查系统操作流程，确保大同区信用社信贷影像系统能够稳定、合规运行，参照“三个办法一个指引”及贷款新规，制定本办法。

第二条 坚持独立审查的原则，对提交的贷款资料的完整性、规范性、合规合法性及风险状况进行审查，提出明确的审查意见，审查要确保独立性。

第三条 坚持真实、全面、公正的原则，真实全面公正的反映信贷业务的有利因素和风险情况，不得主观臆断、狭私偏袒。

第四条 坚持审慎的原则，防止低估风险和高估收益。第五条 坚持安全第一的原则，确保审查系统平稳安全运行。

第二章 机构设置及职能

第六条 联社设立贷款审查中心。审查中心隶属联社综合业务部，是联社设立的集中审查各信用社利用审查系统上

报传输的信贷资料的专门管理机构。审查中心由3名专职人员组成，设专职负责人一名。负责审查信用社提交的信贷基础资料和信贷影像资料，有效识别和充分揭示业务风险，确保及时、合规地提出明确的审查意见。

第七条 联社审查中心组织召开贷款审查小组会议，负责对超权限贷款的资料整理上报，审查中心相关人员列席联社贷款审查委员会会议。

第八条 负责辅导信用社信贷人员熟练掌握审查系统操作，并做好系统管理维护工作。

第七条 对信用社提交审查系统的有疑问贷款进行电话外核。

第三章 个人类业务操作流程

第八条 客户经理负责采集贷款资料采集、扫描和上传审查系统，对资料的真实性和扫描资料质量负主要责任。

第九条 信用社主任作为初审人对信贷资料的完整性、合规性负主要责任。

第十条 对抵押贷款额度在5万元(含)以上的需采集抵押物图片并上传审查系统。

第十一条 办理流程：客户经理采集资料→对客户资料进行扫描→签约并录音录像→上传合同文本→提交审查系统→审查中心审查→打印客户回执→信用社主任决策→提 2

交信贷专柜发放贷款。

客户经理采集资料：客户经理负责采集贷款资料，需要采集图片或录像的贷款由客户经理用相机或手机等移动设备现场采集、整理，并将贷款人召集到信贷管理室。

签约并录音录像：客户经理对借款人的合同文本落实签约并录音录像。录像前应将借款人和担保人依次坐好（属一贷多保的贷款一次坐三个人为好，中间是借款人，两侧是担保人），并将台签依次摆放在桌前，录像前应告知录像人录音提问内容并准备好回答的内容，录像时应注意录像内容要简洁完整，不能录入与贷款和签约无关的言行，录音完毕后要有签约的过程，确保签约过程要真实、规范。

提交审查系统：录音录像完成后，需经审查中心审查的合同文本及相关贷款资料提交上传。

审查中心审查：对信用社提交的信贷影像资料的完整性、合规性进行审查，审查合格后，系统自动将结果反馈回信用社。对于资料不完整和影像不清晰的给予发回，需将资料补充完整后重新提交。

信用社主任决策：对审查通过的贷款由客户经理打印贷款反馈意见表，信用社主任在反馈意见表上签署意见。

提交信贷专柜发放贷款：客户经理根据信用社主任签署的反馈意见表及合同内容，通过信贷管理系统发放贷款。

第四章 公司类业务操作流程

第十二条 公司类贷款业务资料不需经审查系统提交，直接报联社审查中心审查。

第十三条 经联社审批的公司类贷款签约过程需经审查系统录音录像。

第十四条 办理流程：录入基本信息→签约并录音录像→扫描合同文本

录入基本信息：由客户经理录入贷款基本信息，录入信息包括借款企业名称、组织机构代码证编码、合同编号、贷款金额、贷款卡号、姓名、企业法人证件号码、签约人身份证件号码、担保方式等信息。担保企业名称、组织机构代码证编码、企业法人证件号码、签约人身份证件号码等信息。

签约并录音录像：签约过程要录音录像分别由借款企业和担保企业的签约人经二代证读卡器读取身份证信息并打开录音录像画面进行录音录像，录制完成后保存提交。

扫描合同文本：扫描合同文本并上传审查系统。

第五章 审查人员审查要点

第十五条 基础资料审查

（一）借款主体真实性审查，主要审查借款人和担保人身份证、户口本、结婚证、收入证明、财产证明、财产共有人承诺书等扫描复印件的真实性以及借款业务档案中借款 4

人和担保人签字是否一致。

（二）审查贷款调查是否二人以上，调查人员否在采集的每份资料上加盖“与原件核对相符”章，并签名。

（三）对资料填写的完整性进行审查，查看是否存在错填、漏填现象，有无因关键数据填写不详细造成审查困难。

1、身份证：通过二代身份证识别仪的读入，有效加强了身份证的真伪识别，为贷款资料的真实性把好第一道关口。

2、借款人申请：对借款的用途、期限，是否合理，如有疑问可对借款人和配偶及担保人进行电话核实或进行实地外核。分别查看借款人及配偶、担保人签署的借款申请和担保承诺。

3、户口本：查看户口本（页）或户籍证明、结婚证或能证明夫妻关系的户口页或索引页。并与个人客户信用评级、授信、申请表中有关内容相检验。

4、基础资料采集：审查个人客户信用评级授信申请表，是否有无漏填，填错或数据不详等现象。

5、个人客户信用等级初评报告：查看贷款信用评价是否合理。

6、调查报告：主要通过以下五点进行审查，（一）借款人的基本情况；

（二）借款人的资信状况及经营情况

（三）贷款担保人的情况；

（四）资金的需求及还款来源

（五）贷

款调查结论：必须明确调查意见，双人调查签字。通过调查报告更加细致的了解借款人和担保人的经营状况和还款能力。

7、个人征信报告；查看信用报告相关内容。有无不良记录。

8、其他资料；查看其他补充资料。

9、担保人资料：担保人的收入证明；查看信用报告相关内容，有无不良记录；

第十六条 贷款风险审查

（一）借款人、担保人资信状况审查，通过人个征信报告查询审查借款人及其配偶、担保人在金融机构贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；大额有疑问贷款采取电话外核，核实借款人的情况是否与借款资料记录一致。通过对担保人资料审查，观察担保人社会信誉度和担保资格是否充分。

（二）贷款项目合法性审查。在对主体合格审查的过程中，要审查借款人借款的用途；属于特种行业的是否持有有效的特种行业从业许可证；贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业，以及其他商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规，是否有发展前景等。主要采取实地调查的方式，①客户的经营项目。②客户为什么经营当前的生意？（技术扰势、家庭背景、社会

关系、商机发现）。③客户经意记录为。账本、存折（单）、报表单据。④贷款用途。特别注意前期投入。

（三）抵押贷款审查。审查抵押物权利证书真实性。审查抵质押物详细清单。包适：产权人、抵质押物名称、用途、建造年份、房产证号、土地证号、购臵价、帐面价、评估价、抵押价等。审查抵押物的价值依据。特别要关注政府有关部门对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策，实时了解土地价值状况，避免因土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险。

（四）资产负债状况审查。一是根据提交业务档案盘点借款人固定资产状况，估算其家庭总资产，二是通过征信报告了解借款人在金融机构借款及对外担保情况。

（五）经营状况审查。一是审查借款人贷款余额占其家庭总资产的比列，以低于70%为宜；三是审查借款人收入是否稳定，有无保障，查看借款人主要存款户现金交易量。

第十七条 电话核查内容

（一）系统提报的借款人情况、借款用途及其他相关资料是否与实际相符。

（二）借款人实际资产状况（含固定资产和流动资产），年收入状况及贷款偿还能力。采取实地调查评估方式，复印客户有价单证。

（三）借款人经营情况和现金流量是否正常，是否存在

不宜授信的其他情况。

第十八条 确定授信情况

（一）根据客户资产、负债、净收入、自有资金状况、担保情况合理确定。客户的贷款金额，原则上不超过净资产70%。

（二）根据客户的经营周期及收入状况合理确定客户的贷款期限。

（三）根据客户的经营特点、经营周期和收入情况，合理确定还款方式，可采取利随本清、按季结息等方式。

第十九条 借款（合同）资料

对签约合同资料进行查看，并对签约录像的清晰、音质做进一步的检验。

第六章 审查中心审查人员操作流程

第二十条 审查流程：审查员签到→审查资料（抽查部分贷款进行电话外核）→反馈审查意见。

审查员签到：审查人员登陆后首先进行签到，签到后系统随机分配审查任务。

审查资料、抽查部分贷款进行电话外核：审查人员对资料进行审查，对有疑点的贷款进行电话外核，核实借款人和担保人情况。资料不齐全的退回信用社补充后再次提交，对于违规贷款给于驳回，驳回的贷款进入黑名单，不允许再次

提交。对于符合条件的贷款点击“通过”进入下一环节。

反馈审查意见：对于审查通过的贷款由审查人员反馈意见，包括借款人的信用等级、借款额度、期限、利率等信息。

第七章 安全管理

第二十一条 综合业务部设臵系统管理员工一名，用于对影像系统的用户管理、网点管理、监控管理、黑名单数据管理等。

第二十二条 联社网络中心设臵硬件系统管理员一名，负责该系统硬件的管理和维护，系统备份和数据库信息清理等工作，同时要确保线路畅通。

第二十三条 信用社主任作为信用社审查系统安全性管理的第一责任人主要负责信用社的系统运行安全管理工作。

第二十四条 每个信用社应明确一名审查系统的硬件管理员，负责对硬件的安全运行、维护和管理，对由于硬件原因出现的故障要及时上报联社科技部。

第二十五条 每个登陆员设臵一个登陆帐号，登陆员只能登陆自己的帐号，不准登陆其他人的登陆帐号。登陆员要保存好登陆密码，对登陆密码要定期修改，至少一个月修改一次。

第二十六条 对需要通过移动存储器连接审查系统的连接前应先对移动存储器进行杀毒，防止病毒感染。

第二十七条 登陆员离岗时应及时签退，严禁登陆状态下空岗。

第二十八条 严禁在信贷影像系统主机上存储与审查系统操作无关的电子资料。

第二十九条 严禁审查系统连接外网。

第八章 附则

第三十条 本办法由大庆市大同区农村信用合作联社制定，解释、修改亦同。

第三十一条 本办法自印发之日起实行。

第二篇：全国支票影像交换系统运行的管理办法

全国支票影像交换系统运行管理办法（试行）

第一章

总

则

第一条

为规范全国支票影像交换系统（以下简称影像交换系统）的运行管理，确保影像交换系统的安全、稳定、高效运行，依据《中华人民共和国中国人民银行法》及有关法律法规，制定本办法。

第二条

本办法适用于承担影像交换系统运行、维护和管理的中国人民银行清算总中心（简称清算总中心）、清算中心（含结算中心，下同）及前置机的运行维护部门。

负责影像交换系统网络运行、维护和管理的部门也适用本办法。第三条

影像交换系统运行管理范围包括：

（一）全国支票影像交换中心（以下简称总中心）；

（二）支票影像交换分中心（以下简称分中心）；

（三）影像交换系统前置机（以下简称前置机）；

（四）影像交换系统网络；

（五）影像交换系统应用安全子系统。

第四条

清算总中心负责总中心及其备份系统、总中心与分中心之间网络（以下简称主干网络）、影像交换系统信息安全子系统（总中心部分）的运行、维护和管理；负责对清算中心进行监督、检查和考核；并对系统运行提供业务指导和技术支持。

第五条

清算中心负责分中心、影像交换系统应用安全子系统（分中心部分）的运行、维护和管理；对辖内前置机的运行、维护提供指导和技术支持。

清算中心和影像交换系统网络运行维护部门负责支票影像交换分中心相关系统网络的运行、维护和管理，配合清算总中心维护主干网络。

第六条

前置机的运行维护部门负责本单位影像交换系统的运行、维护和管理。

第二章

岗位管理

第七条

总中心、分中心、前置机运行维护部门应当合理安排各岗位人员，确保影像交换系统7×24小时不间断安全稳定运行。

第八条

总中心、分中心应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、注册中心(以下简称RA)管理岗、RA审核操作岗、业务操作岗(含RA经办操作员)。

前置机应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗。

外挂软件应当设置的岗位有系统管理岗、业务主管岗、系统维护岗、业务操作岗、电子签名证书（以下简称证书）管理岗。

第九条

系统管理岗负责配置运行参数；监视系统运行状态；增加、更改、删除用户。

第十条

业务主管岗负责系统的业务运行，设置业务参数，维护行名行号等基础数据，处理或授权处理异常影像业务；提供业务咨询、协调服务等；对商业银行违规信息的监测、处理；负责组织业务操作员正确处理影像业务，对用户业务操作授权等。

第十一条

业务操作岗负责根据业务主管授权进行日常运行操作和监控等；按照职责范围处理影像业务；对违规信息进行统计；负责有关业务清单打印。

总中心、分中心业务操作岗除上述职责外，还负责相关机构证书的初审、录入、制作、撤销等。

第十二条

系统维护岗负责安装维护计算机软件、硬件及网络设备；解决系统运行中出现的技术问题；设置系统参数；定期完成系统和数据备份；提供技术咨询、协调服务；为系统稳定运行提供技术保障等。

第十三条

RA管理岗负责影像交换系统中有关操作人员和证书的管理，包括对有关操作人员授权和颁发证书等。

第十四条

RA审核操作岗负责影像交换系统中相关机构证书的审核、录入、制作、撤销等。

第十五条

证书管理岗负责证书下载、证书管理密钥口令更改、制定证书存放路径等。

第十六条

系统管理员、系统维护员不得兼任业务主管；RA管理岗、RA审核操作岗、业务操作员不得与其他岗位人员兼任。

第十七条

各岗位人员上岗前须通过中国人民银行组织的业务技能、安全知识培训和考核。

第十八条

岗位人员变动应当办理岗位变动交接手续，并在系统中及时注销该用户。

第三章

操作管理

第十九条

清算总中心和清算中心应当严格执行影像交换系统运行操作规程。

前置机运行维护部门应当制定相应的影像交换系统运行操作规程，报清算中心备案。

第二十条

清算中心应当定期或按清算总中心要求，报告系统运行情况。

第二十一条

清算总中心、清算中心及前置机运行维护部门应当严格遵守影像交换系统运行时间的规定。清算总中心应根据中国人民银行业务主管部门授权，调整影像交换系统运行时间，并至少提前3个工作日通知影像交换系统参与者。

分中心在业务运行期间未经总中心批准不得退出登录。前置机在业务运行期间未经分中心批准不得退出登录。

第二十二条

清算总中心和清算中心应当根据中国人民银行业务主管部门的规定或授权操作下列事项：

（一）设置前置机的业务权限；

（二）设置业务金额上限;

（三）设置业务数据联机保存期；

（四）设置规定的其他业务参数。

第二十三条

各岗位人员在系统运行时间应当根据岗位要求监控系统运行状态，并填写系统运行日志。

各岗位人员发现未按时登录、报文丢失、支票回执销记异常、日终对账信息无法下载、日切通知丢失等异常情况，应当立即报告主管人员，并按有关规定进行处理。

第二十四

影像交换系统行名行号由中国人民银行统一管理。清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知进行维护；清算中心可根据需要向前置机运行部门提供行名行号等基础数据。

清算中心及前置机运行维护部门不得擅自对行名行号进行增加、更改或删除。

第二十五条

清算总中心、清算中心及前置机运行部门应及时处理各待办业务事项，保证日切前当日待办业务全部处理完成。

第二十六条

清算总中心、清算中心运行部门应对提出支票业务报文的回执、查询查复、止付申请及应答情况进行统计监测。

第四章

维护管理

第二十七条

总中心、分中心和前置机的维护部门应当制定影像交换系统维护管理制度和日常检查规程，按照规程完成日常检查和系统维护并记录维护日志，发现系统异常按规定处理。

第二十八条

清算总中心根据中国人民银行业务主管部门的授权，负责对总中心、分中心和前置机的影像交换系统应用软件版本进行统一管理。

第二十九条

清算总中心对系统主机、网络和存储等主要设备的硬件进行升级、更换和维修，对软件进行版本升级、配置参数调整等，应当按照相关变更管理规定执行。

分中心主要设备和系统的变更，清算中心应当事先向清算总中心提出书面申请，经批准后方可实施，记录变更过程，并向清算总中心反馈变更过程和执行结果。

前置机主要设备和系统的变更，其运行维护部门应当事先向清算中心报备。

第三十条

清算总中心可以根据中国人民银行的决定，设置影像交换系统总中心或分中心的停运或启运状态，但须至少提前3个系统工作日通知所有清算中心和前置机运行部门。

第三十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当定期对计算机系统、网络系统进行系统备份和数据备份，并填写备份记录。

第三十二条

需请外单位人员对系统进行检查维护时，经本单位主管领导批准后由系统维护人员陪同进行，并作维护记录。

第三十三条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当分别制定影像交换系统应急预案并逐级报备，定期进行应急预案演练和备份系统测试，并记录备查。

第三十四条

清算总中心对清算中心应当定期进行运行维护情况的检查，并记录备查。

第五章

安全管理

第三十五条

影像交换系统所有用户应当严格权限管理，为保证业务及证书的安全性，相关操作应当遵循“双签制”原则。

第三十六条

操作人员在接到用户标识后，应当立即登录系统，修改用户口令，用户口令仅限本人使用，不得外泄；操作人员禁止使用未经修改的口令进行业务操作。

一个用户标识只能分配给一个操作人员，一个操作人员只能拥有唯一的用户标识。

用户口令应当具有一定的复杂性，至少每季度更换一次。操作人员遗忘口令时，应当立即报告主管领导，经主管领导审批后，由系统管理员重新设定，并记录备查。

第三十七条

操作人员应当在规定权限内操作，禁止进行与业务无关的操作；操作人员离开操作岗位时，应当退出登录。

第三十八条

分中心和前置机在第一次登录影像交换系统后，应当立即更换登录识别信息。识别信息应采用不易破解的字符串，并定期更换。

第三十九条

影像交换系统采用基于公钥基础设施(简称PKI)的电子签名保证业务数据的完整性和不可抵赖性。

第四十条

清算总中心委托专业数字证书认证管理机构（以下简称认证中心）负责数字证书的统一管理。

第四十一条

总中心RA管理员的证书由认证中心负责生成，本人负责保管。

总中心根据中国人民银行业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA管理员和总中心RA操作员，并为分中心的RA管理员和总中心RA操作员授权和颁发证书。

分中心根据中国人民银行当地分支机构业务主管部门的通知，由RA管理员负责创建分中心RA操作员，并为本分中心的RA操作员授权和颁发证书。RA管理员不具有操作最终用户证书信息的权限。

第四十二条

直接接入总中心的票据交换机构用户证书管理由总中心负责，直接接入分中心的票据交换机构用户证书管理由分中心负责。

第四十三条

影像交换系统参与者必须妥善保管最终用户证书以及私钥保护密码。如发现证书丢失或被非法复制、私钥保护密码丢失，应当及时报告中国人民银行业务主管部门，同时报告清算总中心。

第四十四条

影像交换系统应当实现与互联网的物理隔离；在与大额、小额支付系统以外的其他系统连接时，依照中国人民银行有关规定，采取必要的技术隔离保护措施。

第四十五条

影像交换系统病毒防范处理应当符合中国人民银行的规定，有相应操作系统防病毒处理软件的，安装病毒处理程序，及时升级杀毒程序；对外来数据应当进行病毒检测；定期查毒，发现病毒立即处理，并逐级报备。

第四十六条

禁止在生产和备份设备上进行开发和培训、使用非系统专用的存储介质和安装与系统运行无关的软件。

第四十七条

禁止任何单位和个人泄漏计算机系统和网络系统的参数、配置信息、影像业务信息和账户信息。

系统设备因故障需外送维修时，应当进行必要的备份后，将数据删除。第四十八条

总中心、分中心和前置机运行维护部门在特殊情况下需要对后台业务数据进行变更操作时，须经业务主管部门授权并经本单位主管领导批准，由两名以上系统维护员共同实施，详细记录；事后由业务主管及时核对业务数据，并向业务主管部门和本单位主管领导报告。

第六章 机房管理

第四十九条

影像交换系统机房应当符合国家建设标准和中国人民银行有关机房的管理规定。

第五十条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当制定机房管理、门禁系统管理和进出审批登记等相关制度。

第五十一条

清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应保持机房的清洁、整齐、有序，禁止将易燃、易爆、易腐蚀等危险品和与运行无关的物品带入机房；禁止在机房内使用明火或可能影响运行的设备。

第七章

设备管理

第五十二条

影像交换系统设备包括计算机设备、网络设备、安全设备和场地设备等，实行专人管理，建立档案，并定期检查，账实相符，禁止挪作他用。

第五十三条

影像交换系统设备应当按照国家和中国人民银行制定的技术规范定期进行检查维护并填写记录，确保生产设备稳定运行，备份设备处于可用状态。

第五十四条

影像交换系统机房应配备适量的传真机、程控电话、拨号备份线路，以满足系统运行需要。

第八章

文档管理

第五十五条

影像交换系统运行文档包括技术资料、操作手册、运行维护手册以及在系统运行过程中产生的各种书面信息和存储介质信息等。

第五十六条

指定专人负责文档的入库保管，建立文档登记簿，保管人员调动时，须办理有关资料的交接手续。

第五十七条

运行文档须妥善保管，并做到防火、防盗、防磁、防潮和防蛀。

第五十八条

对存储介质形式的文档，应当定期检查、定期复制，防止因存储介质损坏而丢失资料。

第五十九条

严格运行文档查阅、借用登记制度，禁止私自或越权复制和外借运行文档。

第六十条

影像交换系统应用软件开发文档保存期限为该应用软件停止使用后5年；其他运行文档应比照同类会计档案确定保存期限。

第六十一条

废弃或过期的运行文档应比照会计档案管理办法进行销毁处理。

第九章

故障处理

第六十二条

前置机或分中心发生系统故障时，运行部门应当遵循“及时报告、及时处理，尽快恢复运行，优先保障支付系统运行”的原则进行处置。前置机发生系统故障应向清算中心报告，分中心发生系统故障清算中心应向清算总中心和中国人民银行分支机构业务主管部门报告。

第六十三条

总中心发生系统重大故障，清算总中心应及时处置并向业务主管部门报告。

第六十四条

影像交换系统故障分为常规故障和非常规故障：

（一）常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中有明确描述的故障；

（二）非常规故障为故障现象和其排除方法在现有运行文档中没有描述的故障。

第六十五条

影像交换系统在运行过程中出现常规故障时，由系统维护员按照故障处理规定和排除方法进行处理。

第六十六条

影像交换系统运行过程中出现非常规故障，操作人员应当立即记录或复制设备提示信息，并将故障现象报主管人员，由主管人员依据故障程 8

度逐级上报，同时由系统维护员对故障进行排除；短时间不能排除的，应当请求技术支持或经批准后启动应急预案。

第六十七条

清算总中心应当组织、协调外部资源对分中心提供远程或现场技术支持。

第六十八条

当影像交换系统发生故障时，清算总中心、清算中心和前置机运行维护部门应当相互配合、排除故障。故障排除后，应当做好故障现象、分析和处理结果的记录，并提交故障处理报告。

第六十九条

影像交换系统通信中断时的信息传输，应当按照规定进行处理。

第十章

纪律与责任

第七十条

影像交换系统运行维护部门应当遵守本办法以及其他相关规定，加强内部控制管理，建立健全应急处理机制，保证系统安全稳定运行和业务的正常处理。

第七十一条

影像交换系统运行维护部门擅自修改影像交换系统基础数据，未造成资金损失的，应当追究有关责任人的行政责任；造成资金损失的，有关责任方应依法承担赔偿责任。

第七十二条

影像交换系统运行维护部门未做好信息安全防范工作，给系统运行造成重大影响的，应当追究有关当事人责任。

第七十三条

影像交换系统运行维护部门工作人员玩忽职守，或出现重大失误，造成资金损失的，应当按规定承担行政责任；伪造、篡改业务基础数据盗用资金的，按规定给予纪律处分，构成犯罪的，依法移送司法机关追究有关当事人的刑事责任。

第七十四条

因不可抗力造成影像交换系统无法正常运行的，有关当事人均有及时排除障碍和采取补救措施的义务。

第七十五条

对管理混乱、工作失职，发生重大运行事故，造成客户资金损失或其他重大损失的影像交换系统运行部门，应当追究相关责任人和相关领导的责任。

第十一章

附 则

第七十六条

影像采集设备及外挂软件的运行管理办法由中国人民银行分支机构组织辖内票据交换所及银行业金融机构制定。

第七十七条

本办法由中国人民银行负责解释。

第七十八条

本办法自影像交换系统运行之日起试行。

第三篇：信贷审查报告

成都银行双流支行

新增贷款审查报告

信贷员上报审批的“：申请短期贷款980万元”项目资料，信审员于2011年5月19日正式受理。本笔贷款为新增，并拟由已入库总行的提供全额连带保证担保。现将有关审查情况报告如下。

一、项目优势

申请人主营业务：房屋建筑工程。现主要是以承接各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目为主。近年承建的，公司发展前景较好。

二、风险审查

(一)合规性风险

借款人提供的企业法人营业执照、组织机构代码证、税务登记证均在有效期内,借款人公司章程为工商档案提供，贷款卡年检有效，借款人具备申贷主体资格。

(二)行业风险

该公司属建筑业，所在行业符合国家及地区产业政策。我国尚处在经济快速发展阶段，近年来受政府积极推动4万亿投资拉动内需及加强中西部地区发展的政策影响，城市基础建设入仍将持续增长，同时，经济适用房及保障性住房建设规模也在大幅增长。因此，在今后市场对建筑施工的需求量也非常大，这也是该公司面临的一个良好的发展契机。虽然当前针对房地产市场的调控政策可能会对建筑市场带来一定的影响，但公司凭借雄厚的人才、技术和管理等方面的实力，上下游客户较稳定，回款有保证，风险可控，房产新政对其经营影响不大，因此公司经营业务市场前景较好。

(三)市场风险

该公司主要建筑施工业务，有丰富的管理和经营经验，上游等提供的建筑设备价格合理，质量稳定，长期以来深受用户的好评；下游主要是各级政府的安置小区、灾后重建、土地整理等工程项目，与该公司合作以来无违约行为，信誉较好，故市场风险一般。

(四)担保风险

本次贷款由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保，风险一般。

(五)偿债风险

该公司近三年经营收入连续增长，且增长速度较快，呈逐年递增的趋势；企业资金使用率较高，资金回笼较好，目前应收账款为1610万元。本次借款还款来源为该公司经营收入，第一还款来源较强。

三、审查意见及风险控制措施

建议向借款人发放短期贷款980万元，期限一年，执行央行同期同档次基准利率（变动）上浮 40%，由四川融资担保管理有限公司提供全额连带责任保证担保。现提出如下审查建议意见：

(一)放款条件

1.在签订担保合同的同时应明确担保公司的担保范围，担保金额及赔偿责任等，确保担保手续完整、合规、合法。

2.追加借款人的认定代表人及自然人股东承担连带责任保证担保并完善相关手续。

(二)管理要求

严格贷后管理：落实各项信贷管理要求和风险控制措施，密切关注国家相关政策的变化情况，密切关注借款人行业发展、生产经营、他行融资以及产品销售情况，认真执行贷后检查制度并按规定提交贷后检查报告，完善信贷档案资料。

综上所述，建议将本笔贷款提交信审小组审议。

第四篇：信贷审查要点

信贷资产是我们农合行主要生息资产和收入来源，只有贷款“放得出，收得回，有效益，无风险”,实现资金良性循环，信用合作事业才会不断向前发展。近年来，一些不良贷款户利用合法的途径、合规的手续，采取“一户多贷”，“多社串贷”等不正当方式,大肆套取农合行的贷款，让各级信贷管理部门束手无策。出现这种违规违纪贷款问题的根本症结，就在于我们放松了贷款审查。特别是当前农村农合行大额贷款日益增多,如果贷款投放把关不严，信贷资产质量低劣，不良贷款积累到一定限度，便会拖垮一个农合行，甚至总行，使多年经营成果付之东流，严重危及到农合行的生存,阻碍农合行的发展。加强贷款审查就是要消除事实风险，同时尽可能把可以预见的贷款风险控制在最低限度,缩短与其他商业银行在信贷管理上的差距，提高我们的核心竞争力。因此，根据新时期农合行信贷管理工作的新情况和新要求，切实加强贷款审查显得尤为重要。

一、基本资料审查要点

（一）准入条件审查。受理贷款时审查其主体是否符合农合行贷款准入条件，是决定贷款的关键性问题，如果客户主体不符合规定要求，则可直接退审，不必进入下一审查环节。按照有关法律和农合行管理规定，准入条件审查主要有以下三个方面：

一是确认客户真实性。审查公司类客户其经营证照是否真实，有无涂改等造假现象，是否在有效期限内，是否办理年检等；个人客户要审查其身份证是否真实。

二是审查贷款项目的政策性、合法性。属于特种行业的审查是否持有有效的特种行业从业许可证；属于房地产开业企业的审查是否持有齐全的资质证件；审查贷款项目是否符合国家政策，是否为高耗能、高污染、产能过剩行业的劣质企业，以及商业银行已退出的领域；审查个人经营项目是否合法合规；审查公司或个人经营是否正常，有无亏损；审查产品销售合同是否真实等。三是审查公司（或个人）资信程度。审查公司（或个人）、关联企业、公司股东及其配偶在金融机构贷款情况，以亲朋名义在农合行贷款情况，对外担保情况，有无不良信用记录，有无大额或有负债或重大涉讼案件等；审查公司法人代表或个人有无赌博、吸毒、赖帐不还等劣迹，有无道德风险等。审查报告中要对以上情况作专门介绍，并将人行和农合行查询记录附后佐证。

（二）资料完整性审查。主要是对照省联社大额贷款申报资料目录，看资料是否齐全完整，特别是关键性资料是否缺漏，缺漏资料应作理由充分的说明。

（三）资料合规性审查。

一是审查资料及文本签字要求。审查调查是否二人以上，调查人是否在调查采集的每份资料右上角加盖“调查核对，资料真实”章，并签名。目前多数联社盖的是“与原件核对相符”章，贷前调查关键是调查人承诺调查资料的真实性，而“与原件核对相符”章仅是确认和辨别资料是否真实的一个环节，并不能证明该资料是否真实，也不是调查人对资料真实性的承诺，统一改盖“调查核对，资料真实”章为宜。此外，所有签名只能由本人手写，不能代签，不许盖私人名章。贷款申报审批书、调查报告、审查报告等落款处除负责人、调查人、审查人签字外，还应加盖部门公章，凸显部门行为，弱化个人色彩。凡未按以上要求盖章和签字或一人调查的申报资料，一律不予受理。二是审查调查报告应参加调查人是否到位，是否签字。按照省、市有关贷款管理规定，上报办事处大额贷款，分管信贷领导、联社业务科长等都必须参加调查，调查报告落款要注明参加调查人单位、职务，并由本人签名，以示负责。

三是审查申报资料内容是否衔接一致；资料是复印件的是否模糊不清等。

二、抵押贷款审查要点

（一）审查抵押物权利证书的真实性。股东会同意抵押的决议是否符合公司章程规定，是否符合法律文书要求；财产共有人是否出具有效的同意抵押的承诺。

（二）审查抵押物详细清单。内容包括：产权人、抵押物名称、用途、建造年份、成新率、房产证号、土地证号、购置价（指购买价或建造成本价）、账面价（指在报表上反映的价值）、评估价（指评估公司评定价值或农合行初步评定价值）、抵押价（指农合行在评估价基础上，最终核定确认的抵押作价或与产权人商定的抵押价，主要是防止评估公司估价虚高及通盘考虑变现能力）。

（三）审查抵押物价值依据。《商业银行房地产贷款风险管理指引》第十三条规定“商业银行应密切关注政府有关部门及相关机构对土地经济环境、土地市场发育状况、土地的未来用途及有关规划、计划等方面的政策和研究，实时掌握土地价值状况，避免由于土地价值虚增或其他情况而导致的贷款风险”。所以说，贷款审查中必须防止房地产评估价值虚增风险。

抵押物价值有自行认定和评估认定两种：

1、自行认定。自行认定抵押物价值主要有三种方法：一是取得抵押物的对价支付依据。如：购买合同或转让协议，建筑承包合同、自建购买材料等付款凭据、交易收据，企业固定资产帐等。二是抵押物同地段近期已售房地产价格。三是当地房地产管理部门在报纸等媒体挂牌转让的土地价格。以上有关资料要复印作证明。

2、评估认定。谨慎采用评估公司评估数据，必须以购置价为基础，评估价为参考，合理核定抵押价，防范抵押物虚高风险。审查中对一贯缺乏职业道德，瞎评乱估的评估公司要予抵制，对其评估结果一律不予认可。此外，不同品种抵押物抵押率的计算评估，按省联社[2006]35号文件及相关管理办法执行。

（四）审查抵押物状况及抵押限制。

除《担保法》规定的不能抵押的情形之外，审查抵押物时还应关注以下情况：1.抵押物是否为违章建筑及已列入拆迁范围的房屋、设施；2．抵押物权属是否有争议；房主抵押意图；抵押物变现能力；3．以出让方式取得土地使用权，满二年未动工开发，可以无偿收回的土地使用权；4．未按土地出让合同约定支付全部土地出让金或取得《国有土地使用证》的； 5．按照土地出让合同约定进行投资开发，属于房屋建设工程的，未完成投资总额25％以上的，属于成片开发土地的未形成工业用地或者其他建设用地条件的；6．以划拨的土地使用权设定抵押，未取得有权人民政府批准同意的；划拨土地不得单独抵押，以划拨土地抵押的在计算抵押率时因剔减出让金因素；7.城市规划区内的集体所有土地，未转为国有土地的；

8、在建工程抵押的，抵押合同应载明以下内容：（1）《国有土地使用权证》、《建设用地规划许可证》和《建设工程规划许可证》的编号；（2）已交纳的土地使用权出让金或需交纳的相当于土地使用权出让金的款额；（3）已投入在建工程的工程款；（4）施工进度及工程竣工日期；（5）已完成的工作量和工程量；（6）抵押后对抵押人出租、转让抵押房地产或改变抵押房地产用途的限制等。

（五）审查是否提供抵押物实景彩色照片。由于贷咨会成员一般不亲临抵押物现场调查，将抵押物拍成实景彩色照片，主要是为了加深贷咨会成员对抵押物的直观认识和了解。所以凡提交办事处的抵押物照片不要装订入申报资料中，以便供贷咨会成员传阅。抵押物实景彩色照片以15厘米乘20厘米为宜。

三、保证贷款审查要点

（一）无效担保。审查保证担保贷款时，必须审慎考察保证人的经济实力、资产负债情况和资信程度，是否具有实际的代偿能力。但实际工作中，一些农合行追求表面上的担保手续合规，而忽视债务担保的实质内容，出现以小保大、以弱保强，交叉担保、连环担保等假性担保现象,即使担保有效，也难以实现担保目的。此外，并非所有具有代为清偿债务能力的单位和个人都可以作为担保人，以下为无效担保行为:（1）精神病人和未成年人等无行为能力人、限制行为能力人所作的担保；（2）医院、学校、幼儿园等以公益为目的的事业单位、社会团体所作的担保；（3）国家机关所作的担保；（4）法人分支机构未经授权所作的担保;（5）董事、经理以公司名义为股东担保或个人贷款所作的担保；（6）法律、法规规定对外保证合同应当经国家主管部门批准的，未经批准所作的担保。

（二）公司担保审查

1、注意审查公司提供担保行为是否符合公司章程规定；审查被担保人与担保人关系，被担保人是否为公司股东或公司实际控制人；股东会决议是否符合法律规定，避免因股东会决议无效而带来的信贷风险。

2、审查公司章程对担保额度的限制。如果公司章程规定担保总额或单项担保限额的，应注意审查董事会或股东大会决议所同意的担保额度有无超过公司章程的限额规定，同时还要注意审查决议所同意担保的款项是否为对应的贷款；订立担保合同的订约人有无公司授权。

3、接受公司提供的担保时，要注意审查公司对外提供担保行为是否依照公司章程规定经公司董事会或股东会决议，如不履行审慎注意义务将可能导致担保债权落空的法律后果。

四、企业财务报表要点

（一）必须提供近两年及借款人申请贷款日上月资产负债表和损益表，但跨月上报办事处的贷款，必须提供办事处实际收到贷款申报资料日期上月报表，并对报表科目作明细分析。办理了审计的应提供上审计报告，关注其审计报告反映的问题，并审查其提供会计师事务所的报表与本行报表是否一致。

（二）审查资产负债表和损益表。报表必须字迹清晰，有单位公章及相关负责人签章；按照“资产=负债+所有者权益”的会计平衡公式，审查借贷方是否平衡、上年结转是否真实、近两年来财务变动异常情况等。

（三）重点审查科目。应重点审查的科目包括：应收及其他应收款、存货、固定资产、无形资产、短期及长期负债、应付及其他应付款，所有者权益和损益类科目等。

（四）审查要求。应收及其他应收款，应付及其他应付款进行帐龄统计、列出大户名单；存货分类统计、存货积压的原因分析；固定资产和无形资产分类统计、固定资产清单、购置价值、入帐价值等；短期及长期负债明细，包括贷款行社名、借款方式、借款金额、借款期限等；所有者权益和损益类科目是否真实合理。

（五）现金流分析。分析现金流要从两个方面考虑：一是现金流的数量，如果企业总的现金流为正，则表明企业的现金流入能够保证现金流出的需要。二是现金流的质量，这包括现金流的波动情况、企业的管理情况，如销售收入的增长是否过快，存货是否已经过时或流动缓慢，应收帐款的可收回性等等。最后是企业所处的经营环境，如行业前景，行业内的竞争格局，产品的生命周期等。所有这些因素都会影响企业产生未来现金流的能力。

五、注意法律文书的规范和严谨

（一）审查公司董事会或股东会同意贷款的决议和同意抵押的决议合法性；审查个人贷款申请书、财产共有人同意抵押承诺的合法性。尤其是公司贷款要注意审核其参加董事会或股东会的人数，是否符合章程规定；董事会或股东会决议书内容是否完整。

1、董事会或股东会同意贷款的决议书内容应包括：承贷社全称、贷款用途、贷款金额、贷款期限、还款计划、贷款方式等。

2、董事会或股东会同意抵押的决议书内容应包括：借款人和承贷社全称、贷款用途、贷款金额、贷款期限、抵押物具体情况（含抵押物名称、地理位置、数量、状况等）、法律责任等。

3、个人客户贷款申请书、财产共有人同意抵押承诺等可参照上述公司类贷款文书内容撰写。

（二）决议或承诺必须本人到场在农合行监督下签字，本人因故不能到场的，应有授权委托书，不能由法定代表人一人独签或找人代签，防止因决议无效，导致贷款或抵押行为无效。

（三）防范股东假冒、虚假签字的方法。一是本人出示身份证，当场签字，并加按手印；二是核对公司成立时的章程中股东签字或贷款是股东提供的签字式样，核对笔迹。三是可查阅股东在农合行原来贷款时的签字资料。

（四）注意审查决议或合同所加盖的公司印章是否为工商部门登记备案的真实印章，如果签约人不是公司法定代表人的，还要注意审查授权委托书的真实性，避免被骗而造成贷款损失。

（五）涉及不明确的法律问题，应由法律顾问对贷款行为及担保情况进行审查，并出具法律意见书。

六、补充资料的规定

（一）补充资料只能由总行业务科或贷款审查中心调查，逐项作答，形成简明扼要的书面材料，调查人签字，加盖公章，打印上报。

（二）上级总行不直接受理农合行或客户调查上报的文字材料，但客户提供的经总行调查人员核实的证件、合同、报表、发票等证据类资料可作为附件。

（三）补充资料要及时、迅速，不要无故拖延，耽误贷款审批。

七、撰写审查报告应注意的事项

（一）审查报告内容：一是基本情况，包括客户概况、经营证照、关联企业、资产负债、生产经营、贷款用途、还款来源及计划等；二是客户资信；三是抵押物情况；四是风险提示；五是审查意见。审查报告落款处主审人、审查中心负责人及分管领导必须签字。

（二）审查报告要求：内容精练，重点突出，语言措辞严密,判断得体,不得用模糊语言,不要说大话、假话、空话，少说美化色彩的好话。要对照审查目标有重点地进行取舍，去伪存真，去粗取精，抓住主要的、关键性的问题来写。

（三）审查评价要客观公正。审查中审查人员不要局限于调查报告的文字描述，要重物证、查依据、作比较，独立审查，冷静分析，提炼观点。审查意见和建议要有针对性、可操作性。要加强综合分析提炼，提出建设性的、实效性的意见和建议

第五篇：智能门禁系统运行管理办法

智能门禁系统运行管理办法

第一章 智能门禁系统组成及功能

第一条 公司厂区实行封闭式管理，通过对封闭区域内的岗位作业人员或因工作原因需进入的有关人员进行授权，持公司授权的一卡通开启门禁系统进入相应的工作区域。

第二条 公司设置了8套智能门禁系统，分别安装在包装车间、53米浓密池、尾矿输送泵站、药剂三车间、药剂一车间、综合仓库、矿区停车场、采矿服务楼和森林栈道等主要道路出入口。

第三条 智能车辆管理系统(道闸系统)分别安装在地磅房（手动遥控控制）、接待中心五叉路口（蓝牙牙读头控制伸缩门）、包装车间出、入口、矿区停车场、53米浓密池、尾矿输送泵站、药剂三车间、药剂一车间、综合仓库、粗矿堆场和采矿服务楼等道路出入口处。

第二章 管理职责

第四条 保安队负责门禁系统、道闸系统的日常运行管理、人员一卡通授权、蓝牙读卡器及遥控器的发放和回收管理等工作；网络技术服务中心负责门禁系统、道闸系统的技术服务、网络联通和设备故障维修工作。

第五条 公司各车辆配发的蓝牙读卡器及遥控器由车辆专职司机负责保管使用，严禁将蓝牙读卡器及遥控器转借他人或其它车辆使用，严禁为其它车辆开启道闸系统。

第六条 配发给旅游服务中心的蓝牙读卡器及遥控器由旅游服务公司负责管理，用于参观访问人员及车辆进出相应的参观访问区域，原则上不得提供给他人或其它车辆使用。

第七条 各员工配发的一卡通由员工个人负责保管，根据权限进入相应的工作区域，严禁转借他人或为他人开启门禁。

第八条 临时配发给各施工单位的门禁卡、车辆蓝牙读卡器及遥控器由施工单位负责管理，由施工单位合理分配给施工人员及工程车辆，保障施工不受影响。施工期间门禁卡、蓝牙读卡器及遥控器实行风险抵押金管理。

第三章 运行管理

第九条 门禁系统及一卡通使用管理

⑴各员工所持一卡通的权限由其所在单位按照工作岗位区域确定，经单位领导审核报主管领导批准后，上报至保安队进行相应的授权。

⑵新员工入职分配至单位后由所在单位按程序办理一卡通；员工离职时由人力资源部负责回收一卡通后交至保安队。员工一卡通丢失或损坏后，需按价赔偿后按程序补发办理。

⑶参观访问人员进入门禁区域的，由陪同负责人持本人卡刷卡开启门禁系统。

第十条 道闸蓝牙卡的使用管理

（一）道闸蓝牙卡办理对象

⑴需要进入公司生产区运输材料及装载产品的车辆。⑵需要进入公司生产区的施工车辆。

⑶需要进入公司生产区的外来宾客车辆及业务车辆。⑷需要进入公司生产区的公司内部车辆。

（二）新卡办理

⑴长期在公司的外来车辆及私家车辆因工作需要办卡时，由业务联系单位或所在单位提供办卡车辆相关资料，填写道闸蓝牙卡申请单，由单位审批后报保安队制作道闸蓝牙卡并发放。

⑵执行临时任务的车辆，由大门口保安室向调度中心请示，经调度中心与相关部门或人员沟通确定驶入矿区道闸的权限后，再由调度中心通知大门口保安室发放相应权限的蓝牙卡。

⑶旅游服务中心、公司大门口保安室制作一定数量和各条线路通行的蓝牙卡，用于外来宾客及车辆使用。

（三）道闸蓝牙卡的发放与收回

⑴旅游服务中心负责收发蓝牙卡，并且只能用作来公司的宾客车辆，保安队对其蓝牙卡的使用进行监管。宾客车辆离开公司时由旅游服务中心相关责任人收回卡片，并做好详细记录。

⑵执行临时任务的车辆配发的蓝牙卡，待车辆离开时由

大门口保安室收回蓝牙卡并做好记录。

第十一条 手持遥控器的配发

手持遥控器用于公司伸缩门的开启与关闭，只配发给旅游服务中心、公司所属车辆和保安队相关管理人员。

第十二条 损坏、丢失道闸蓝牙卡，应在第一时间通知保安队相关人员对原卡进行注销，再由本人（或部门）填写道闸蓝牙卡申请单并经部门领导签字，到财务部凭申请单交付卡费200元后，凭收费单在保安队办理新卡。

第十三条 公司全体员工及参观访问人员应自觉遵守公司道闸管理规定，正确使用门禁、道闸系统，车辆应通过蓝牙卡进出公司生产区，严禁鸣笛让保安或生产区域内员工开启道闸，遇特殊情况应主动下车通过手机等方式向工作人员说明情况。

第四章 罚 则

第十四条 凡违反本办法规定的，依照以下条款进行处罚：

⑴将一卡通、道闸蓝牙卡、伸缩门遥控器转借他人使用或为他人开启门禁、道闸的，每发现一次扣罚300元。

⑵涂画、分拆、损毁一卡通、道闸蓝牙卡、伸缩门遥控器的，每发现一次扣罚200元；破解、仿冒或伪造道闸蓝牙卡的，扣罚1000元。

⑶未使用开启装置开启门禁系统，强行翻越或移动门禁

设施通行的，每发现一次扣罚200元。

⑷违反本办法其它规定的，每发现一次扣罚100元。

第五章 附 则

第十五条 本办法自发布之日起执行。第十六条 本办法由环保安全部负责解释。