中国农业银行SWIFT系统运行管理办法

第一篇：中国农业银行SWIFT系统运行管理办法

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中国农业银行SWIFT系统运行管理办法

中国农业银行关于印发《中国农业银行ＳＷＩＦＴ系统运行管理办法》的通知

各省、自治区、直辖市分行，各计划单列市分行：

现将修订的《中国农业银行ＳＷＩＦＴ系统运行管理办法》印发给你们，请转发给所辖该项业务分行，认真贯彻执行。

执行中有什么意见和问题，请及时向总行反映。

附：中国农业银行ＳＷＩＦＴ系统运行管理办法

ＳＷＩＦＴ系统是外汇清算的一个重要的组成部分，其工作质量关系到我行境外资金的安全与国际业务的拓展，因此，安全、保密、准确、及时是本系统运作的基本要求。为保障ＳＷＩＦＴ系统与分行联网能够正常进行，特制定本管理办法：

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第一章 岗位设置及系统安全

一、岗位设置：

第一条：总行ＳＷＩＦＴ岗位设置：

系统管理员：

（１）负责对总行每一位ＳＷＩＦＴ系统工作人员授权。

（２）负责对每一份发出的报文进行授权。

（３）负责系统报文查询。

（４）负责同ＳＷＩＦＴ组织及分行ＳＷＩＦＴ系统有关事宜的联系与处理。

系统操作员：

（１）主要负责机房运行工作

（２）设备维护、软件安装、报文留底存盘、打日报告单、队列清选，精心收集

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系统运行日常记录。

（３）工作结束后，检查报文队列，正常关机。

（４）负责系统运行查询、答复。

报文编辑员：主要负责ＳＷＩＦＴ报文的编辑工作（汇出汇款的修改及查询，分行业务报文的转发等）。ＳＷＩＦＴ密押员：主要负责ＳＷＩＦＴ密押的编制、交换、查询。定期寄送ＳＷＩＦＴ密押表。

第二条：分行ＳＷＩＦＴ岗位设置：

系统管理员：

（１）分别掌握由总行发给的ＡＤＣ、ＡＤＥ两个密码。

（２）负责为分行的ＳＷＩＦＴ系统工作人员授权。

（３）负责对分行发出的ＳＷＩＦＴ和ＣＯＵＲＩＥＲ报文授权。

（４）负责与总行联系ＳＷＩＦＴ系统有关事宜。

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系统操作员：（１）负责ＳＷＩＦＴ机房正常运行。

（２）负责设备维护、软件安装、报文留底存盘、定期清洗收发报队列，打日报告单。

（３）工作结束后，检查报文队列，核对总行的日报清单，及时要求总行重发未达报文。

（４）负责向总行系统操作员查询系统运行过程中的有关事宜。

报文编辑员：主要负责编辑ＳＷＩＦＴ报文。

ＳＷＩＦＴ密押员：

（１）负责接受、保管总行寄发的ＳＷＩＦＴ密押软盘及建立ＳＷＩＦＴ密押关系的代理行清单。

（２）负责按总行要求定期更改密押。

（３）负责向总行查询有关ＳＷＩＦＴ密押事宜。

二、系统的安全保密：

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第三条：ＳＷＩＦＴ机房是总行及各分行的保密重地，非ＳＷＩＦＴ系统工作人员，未经允许不得进入机房，更不允许在系统上违章操作。

第四条：所有进入ＳＷＩＦＴ系统工作的人员（系统管理员、系统操作员、报文编辑员）根据其工作的范围及需要，先由部门主管审批权限，再由两名系统管理员在系统上建立并授权。部门主管有权根据工作需要对所有ＳＷＩＦＴ系统工作人员的权限随时进行必要的调整。授权的原则是：

（１）可以给系统管理员授全权，但其编辑的报文必须由另一系统管理员授权后发出。

（２）不可以给系统操作员授编辑报文的权力、维护密押的权力。

（３）报文编辑员（普通用户）根据其业务范围有编辑某类报文的权力。

（４）报文编辑员（普通用户）编辑报文，最少应有一次授权，如果需两次授权，第一次授权人可以是其他报文编辑员。

（５）报文编辑员（普通用户）没有维护密押的权力。

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（６）密押员有维护密押的权力，以及发Ｎ９９类报文进行有关密押查询、查复的权力。

第五条：所有ＳＷＩＦＴ系统工作的人员（系统管理员、系统操作员、报文编辑员）的用户代码（ＵＳＥＲ ＩＤ）、密码口令（ＰＡＳＳＷＯＲＤ）可根据编制规则由自己确定，但必须严格遵守我行的各项保密制度。不得将自己的密码口令（ＰＡＳＳＷＯＲＤ）告诉任何人，也不得将自己的密码口令为其他人在系统上登录。

第六条：任何人不经本人或系统管理员同意，不得擅自更改或删除他人的密码口令。

第七条：报文编辑员将所有改、发报的留底报文，要仔细装订成册；所有留底磁盘，要妥善保管，任何人不经部门主管的允许不得擅自销毁或借阅他人。

第八条：总行系统操作员负责系统数据库文件、参数文件的增、删、改，负责软件更新。每一次改动后，要存盘，要打印，并长期保留。日常负责机房正常运行，负责打印各种日报告单。

第九条：分行系统操作员须按每次软件升档时所附的操作指南对系统

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相关参数文件进行增、删、改的工作。不得在未经总行同意的情况下做参数文件的增、删、改，以免造成系统工作不畅的局面。其他工作与总行同。

第十条：总行系统密佃员负责编制、交换ＳＷＩＦＴ系统密押（总行与分行、总行与各代理行的密押），总行系统密押员有权对ＶＳ系统密押进行增、删、改。定期存盘、打印、寄送每次更新的密押表，并长期保留。

第十一条：分行ＳＷＩＦＴ系统密押员负责接受并且输入总行交换的密押。

第十二条：分行ＳＷＩＦＴ系统管理员、密押员的名单须报总行备案，如有变动，应及时通知总行。

第十三条：分行接调制解调器、电传盒的电话号码、电传号码如有改动时，应提前通知总行，否则会造成总行密押不符，影响报文正常处理。

第十四条：系统工作人员由于工作变动或离开本岗位时，应由系统管理员及时对其权限做相应的调整，必要时可将此用户从系统中删除。

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以上十四条如有违反者，按总行有关制定、条例处罚。

三、密押交换

第十五条：ＳＷＩＦＴ密押（ＳＷＩＦＴ ＡＵＴＨＥＮＴＩＣＡＴＩＯＮ ＫＥＹ）

ＳＷＩＦＴ密押是指总行与国外代理行的ＳＷＩＦＴ密押，由总行负责管理、编制、交换、查询。任何分行无权直接与国外代理行交换ＳＷＩＦＴ密押。如确有需要者，上报总行，经总行同意后，由总行负责交换。旧密押每半年更换一次。

第十六条：ＳＷＩＦＴ分行密押（ＳＷＩＦＴ ＢＲ ＫＥＹ）

ＳＷＩＦＴ分行密押是总行与分行之间ＳＷＩＦＴ报文所使用的密押，也由总行统一负责管理、编制、交换。如密押不符时，分行应主动及时查询总行。旧密押每半年更换一次。新密押的启用期以总行通知的日期为准。

第十七条：ＣＯＵＲＩＥＲ电传密押

总行的ＶＳ系统内有ＣＯＵＲＩＥＲ软件，分行ＰＣ机也安装了同样

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演讲稿 工作总结 调研报告 讲话稿 事迹材料 心得体会 策划方案 的软件，总行与分行之间不仅可以做ＳＷＩＦＴ标准报文的传输，也可以通过ＣＯＵＲＩＥＲ做自由格式报文和普通电传电文，并且具备自动加押、自动解押的功能，使用的密押是ＳＷＩＦＴ分行密押。

第二章 系统运行

四、ＳＷＩＦＴ格式使用规定：

第十八条：在开通初期，总行暂时规定新开通分行在发报时，只能使用的报文类型为：１ＸＸ，２ＸＸ，７ＸＸ，９ＸＸ。其他报文类型的使用，要待业务发展和使用水平提高后，由总行统一安排，逐一开通。收报类型不做规定。

第十九条：凡是需要使用总行在境外的帐户行做付款的分行，收报行地址必须填写总行的ＳＷＩＦＴ代码“ＡＢＯＣＣＮＢＪ”，不得直接填写总行境外帐户行ＳＷＩＦＴ代码，以免引起帐户管理上的混乱。违者按清算中心罚款条例进行罚款。

格式中的必选项应准确填写，是ＳＷＩＦＴ成员行的必须填写其ＳＷＩＦＴ代码。

第二十条：凡是使用自己的境外帐户行做付款的分行：收报行地址可以直接填写自己境外帐户行ＳＷＩＦＴ代码，但必须在５３Ｂ项中填写分行的该境外帐户行的帐号，如果没有填写或填写的帐号与在总行

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注册的不符，造成报文不能及时发出，其责任由分行自负。

第二十一条：不论使用总行的境外帐户行还是使用分行自己的帐户行做付款，所有的报文都会经过总行，但有落地与不落地两种处理。所以为保证系统正常运行，报文传输安全、快捷，各分行一定要按照本管理办法严格执行。

第二十二条：已开通Ｘ．２５通讯线路的分行，应首选Ｘ．２５通讯方式，但原有电传线路及ＭＯＤＥＭ线路不得拆除，以保证三种通讯方式可随时切换。

第三章 机房管理

五、机房与设备：

第二十三条：ＳＷＩＦＴ机房由系统操作员管理。

第二十四条：ＳＷＩＦＴ机房设备包括主机、终端、ＰＣ机、通讯线路、电传盒、调制解调器、打印机等。所有的工作人员都有责任爱护设备，严禁违章操作、在设备上乱写乱画。

第二十五条：ＳＷＩＦＴ机房开机时间必须保证每周日晚上８：００开机至每周五下午５：００关机，期间要保证时时有人值班，通讯线路畅通。

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第二十六条：农业银行ＳＷＩＦＴ系统开通初期，硬件系统采用王安的ＶＳ系统和王安的ＰＣ机。目前，总行仍在继续使用王安的ＶＳ系统，而且部分分行仍在使用王安的ＰＣ机，其电源插座为左火右零。机器安装时要特别注意，以免损坏机器。

第二十七条：任何人不得在ＳＷＩＦＴ系统使用的ＰＣ机上玩游戏，不得在该机上调试和使用其他软件，不使用来路不明的软盘做拷贝，以防机器感染病毒，影响系统运行。

第二十八条：运行中出现设备故障或非正常退出，报文编辑员（普通用户）应及时通知系统操作员进行故障排除。

第四章 系统收费标准

第二十九条：为保障全系统线路时时畅通，总行租用了１６条ＳＷＩＦＴ专线（包括１０条电传线，３条电话线，３条Ｘ．２５专线），加上ＳＷＩＦＴ协会每年向我们收取的会员费、电讯费及集高公司收取的软硬件维护费，每年有不少的费用。以前都是由总行负担。目前，总行暂只收取软、硬件维护费，原则是谁使用谁负担。收取的办法是：每年１２月份由总行清算中心统一向境外公司付款，然后采取对分行主动借记的办法，收取各分行应负担的费用，不再另行通知。

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第三十条：本办法自印发之日起执行。原《中国农业银行ＳＷＩＦＴ系统运行管理暂行办法》（农银发〔１９９３〕６２号）同时废止。

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第二篇：中国农业银行SWIFT码【IB8网】 2

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中国农业银行SWIFT码大全【IB8网】

总行营业部(BANKING DEPARTMENT)ABOCCNBJ002

北京市分行(BEIJING BRANCH)ABOCCNBJ010

天津市分行(TIANJIN BRANCH)ABOCCNBJ020

河北省分行(HEBEI BRANCH)ABOCCNBJ030

山西省分行(SHANXI BRANCH)ABOCCNBJ040

内蒙古分行(NEIMENGGU BRANCH)ABOCCNBJ050

辽宁省分行(LIAONING

BRANCH)

ABOCCNBJ060

吉林省分行(JILIN BRANCH)ABOCCNBJ070

黑龙江省分行(HEILONGJIANG BRANCH)ABOCCNBJ080

上海市分行(SHANGHAI BRANCH)ABOCCNBJ090

江苏省分行(JIANGSU BRANHC)ABOCCNBJ100 苏州市分行(SUZHOU BRANCH)ABOCCNBJ103

浙江省分行(ZHEJIANG BRANCH)ABOCCNBJ110

温州市分行(WENZHOU BRANCH)ABOCCNBJ112

云南省分行(YUNNAN BRANCH)

ABOCCNBJ230 台州市分行(TAIZHOU BRANCH)河南省分行(HENAN BRANCH)ABOCCNBJ240

西藏自治区分行(TIBET BRANCH)湖北省分行ABOCCNBJ114 嘉兴市分行ABOCCNBJ160

ABOCCNBJ250

陕西省 分行(SHAANXI(HUBEI BRANCH)BRANCH)(JIAXING BRANCH)

ABOCCNBJ260 甘肃省分行(GANSU BRANCH)湖南省分行ABOCCNBJ115

绍兴市分行ABOCCNBJ170

ABOCCNBJ270

青海省分BRANCH)(SHAOXING BRANCH)行(QINGHAI(HUNAN BRANCH)ABOCCNBJ280

宁夏区分行(NINGXIA BRANCH)广东省分行ABOCCNBJ117 安徽省分行ABOCCNBJ180

ABOCCNBJ290

新疆分BRANCH)(ANHUI BRANCH)行(XINJIANG(GUANGDONG BRANCH)ABOCCNBJ300

福建省分行ABOCCNBJ120

ABOCCNBJ190

广西省分行(FUJIAN BRANCH)(GUANGXI BRANCH)

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新疆兵团分行(XINJIANG NONGKEN BRANCH)

ABOCCNBJ301

重庆市分行(CHONGQING BRANCH)ABOCCNBJ310

大连市分行(DALIAN BRANCH)ABOCCNBJ340

青岛市分行(QINGDAO BRANCH)ABOCCNBJ380

宁波市分行(NINGBO BRANCH)ABOCCNBJ390

厦门市分行(XIAMEN BRANCH)ABOCCNBJ400

深圳市分行(SHENZHEN BRANCH)ABOCCNBJ410

托管业务部(RMB AND PRECIOUS METALS SETTLEMENT)ABOCCNBJ999

基金管理部(FUND

CUSTODY

DEPARTMENT,HEAD

OFFICE)

ABOCCNBJCUS

总行(HEAD OFFICE)ABOCCNBJXXX

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第三篇：中国农业银行营业机构运行管理办法gz104f2

附件2：

中国农业银行综合应用系统 营业机构运行管理办法

第一章 总 则

第一条 为保证中国农业银行综合应用系统（以下简称ABIS）的正常运行，确保ABIS营业机构安全、平稳、高效运行，制定本办法。

第二条 本办法所称营业机构是指在ABIS系统中办理业务交易和核算的农业银行各级各类机构，包括对外营业机构和内部核算及管理机构。

第三条 本办法适用于中国农业银行所有应用ABIS的对外营业机构；应用ABIS的内部核算及管理机构如有个别条款不适用的，本办法将特别说明，无特别说明的条款适用于所有应用ABIS的内部核算及管理机构。

第二章 基本规定

第四条 营业机构

（一）营业行号。营业行号是该机构在ABIS中的唯一标识。营业行号由6位数字组成，其中前2位为省市代号，后4位为省市内机构的顺序号。省市代号由总行运营管理部统一设臵和管理，4位机构顺序号的编码规则和分配权限由一级分行运营管理部管理和确定。

（二）行部类型。行部类型是控制营业机构动态授权额度大小的系统参数。各级管理行应综合考虑营业机构行政级别、风险控制、业务量和种类、操作效率等因素，设定辖内营业机构的行部类型。

（三）行部掩码。行部掩码是控制营业机构能否使用ABIS不同子系统应用权限的系统参数。

（四）部门。部门是营业机构的业务组织单位，是独立操作与平账的单位。部门号是各部门在本机构内的唯一编号，部门号由2位数字组成。

第五条 柜员

（一）柜员类别。ABIS中的柜员包括人工柜员和系统柜员。

1、人工柜员。人工柜员按操作权限又可分为普通柜员、主管兼柜员、纯主管。

普通柜员通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作。主管兼柜员通过柜台终端执行相应的应用处理和交易操作，并可从事权限内的交易授权。按其授权权限的大小从低到高顺序可分成两级，分别为一级主管兼柜员、二级主管兼柜员。

纯主管仅负责业务的监控与授权，并从事权限内的柜员管理类交易操作。按其授权权限的大小及职责不同可分成两级，从低到高顺序为三级主管和九级主管。

2、系统柜员。系统柜员包括自动柜员机（ATM）、销售点终端（POS）、电话银行（TBS）等自助终端设备、批交易处理柜员。

3、本办法以下条款所称“柜员”，如无特殊说明，均指人工柜员。

（二）柜员号。柜员号是ABIS识别柜员身份的重要标识，柜员号由4位字符（数字和大小写字母）组成，柜员号应设臵为一人一号。人工柜员、实体设备系统柜员的柜员号编码规则和分配权限由一级分行运营管理部管理和确定。非实体设备系统柜员号的编码规则和分配权限由总行或一级分行运营管理部管理和确定。

（三）柜员现金箱、凭证箱和平账器。

1、柜员现金箱。在ABIS中，对于需办理现金业务的柜员，必须建立现金箱。

2、柜员凭证箱。在ABIS中，当柜员办理业务需要使用、出售重要空白凭证时，需通过柜员凭证箱进行处理。柜员凭证箱不需事先建立，当柜员领入凭证时，系统为柜员自动建立。

3、柜员平账器。在ABIS中，柜员平账器也称91平账器或91过渡账户，是柜员在处理跨应用子系统业务时，为保证ABIS账务实时平衡而为柜员设臵的临时性过渡账户。

（四）柜员掩码。

柜员掩码是控制柜员交易范围、限定柜员操作权限、设臵劳动组合的工具。柜员掩码分为应用掩码、交易掩码两种，应用掩码是控制柜员能否使用ABIS不同子系统应用权限的系统参数；交易掩码是控制柜员能否操作ABIS应用（子系统）下某一类业务的系统参数。

第六条 终端

终端是对各种业务信息进行输入输出处理的设备，包括柜台终端与系统终端。

柜台终端是指供人工柜员使用的终端设备。系统终端指供客户自助使用的终端设备，如自助柜员机ATM、销售点终端POS、电话银行TBS等。

终端实行编号管理，其物理终端号必须与ABIS分配的逻辑终端号建立一一对应关系，以保证使用终端的合法性。

终端的使用者必须拥有合法的身份证明，且仅能在其所属营业机构使用。

第三章 机构管理

第七条 营业机构应用ABIS应具备的基本条件

（一）对外营业机构应取得中国银行业监督管理委员会颁发的《中华人民共和国金融许可证》和国家工商行政管理机关颁发的《营业执照》。

（二）建立健全管理制度，确定劳动组织模式，明确岗位责任制和监督考核机制。

（三）按照业务经营和内部管理的需要配备基本的人力资源，各岗位人员须经过岗前培训并具备上岗资格。

（四）对外营业机构应配备符合安全要求的防盗设施、监控设备、联网报警等设施设备，配备满足业务运行的营业设备，包括电脑终端、打印机、出纳机具、通讯设备、传输设备、防伪设备等硬件设施和符合ABIS使用要求的操作软件、管理软件。

（五）内部核算及管理机构必须满足第（二）、（三）条的规定，并配备满足业务运行需要的营业设备。

第八条 审批和审核

一级分行运营管理部负责营业机构ABIS准入的审批。同时，制定辖内营业机构应用ABIS涉及的机构、柜员新增、变更、删除的具体操作流程和申请表（书），并负责审核营业机构申报手续的合规性。

第九条 机构新增

（一）申报。营业机构管辖行运营管理部门根据新增机构的具体情况填制申请表（书），提供相关证明文件，上报到一级分行运营管理部。

（二）审批维护。一级分行运营管理部分配或授权二级分行按规则分配ABIS行号、柜员号、逻辑终端号，由一级分行ABIS运行中心根据申请表(书)内容在ABIS进行维护。

（三）管辖行维护。管辖行九级主管按照分配的柜员号，根据 柜员的业务权限设臵应用掩码、交易掩码、现金箱、平账器。

（四）开业（运行）准备。

1、人员准备。按照劳动组合模式和岗位职责的要求，各岗位人员就位，连接身份认证系统，确保可正常登陆ABIS。

2、业务准备。管辖行相关业务部门根据营业机构的业务范围，申请开办同城票据交换、大（小）额支付、网内往来等业务，同时根据业务实际需要，在新核算与报告系统、会计监控系统、会计档案管理系统、柜员指纹认证系统、信贷管理系统、现金调拨系统、全国支票影像系统、反洗钱信息管理系统等中维护营业机构信息。

3、系统准备。一是硬件准备。机构新增时，由二级分行信息技术管理部门进行前台信息维护和有关硬件的配臵。二是系统参数设臵。机构新增时，ABIS自动根据设臵的上下级资金清算关系，为下级行建立各币种资金清算专用账户，上级行手工开设相应的清算账户；营业税金计提行维护营业税金计提关系，一级分行最高级清算机构根据申请设臵营业机构通存通兑标志。

4、营业准备。配备业务处理所必须的操作终端及打印机，配臵相应的ABIS逻辑终端号，业务办理所必须的业务凭证、印章、登记簿、业务用纸、现金凭证箱包等，配备各类金融机具，包括出纳机具、防伪识别仪等。

5、内部核算及管理机构运行准备时必须执行第1、2、3的规定，第4条规定根据实际情况参照执行。

第十条 机构变更

ABIS营业机构名称、行政隶属关系、资金清算关系、营业币种、业务权限、逻辑终端等机构信息发生变更时，管辖行逐级向上级行申报，在经过相关主管部门审批通过后，一级分行运营管理部就ABIS事项进行审批，审批通过后，由一级分行ABIS运行中心维护员进行 维护。

第十一条 机构拆并

ABIS机构拆并按机构拆并专项管理办法相关规定执行。

第四章 柜员管理

第十二条 ABIS柜员应具备的条件

（一）符合银行从业人员基本的职业道德要求与行为规范，思想端正，法纪观念和风险防范意识强。

（二）有ABIS操作培训经历，并取得专业上岗资格。

（三）三级和九级主管除必须具备第（一）、（二）项规定的条件外，还必须具有扎实的会计基础知识和较强的计划、组织、控制等管理技能。

第十三条 职责与权限

（一）九级主管。可对辖属的营业机构柜员进行建立、维护、删除等工作，具体包括：建立柜员、删除柜员、建立柜员平账器、删除柜员平账器、建立柜员现金箱、删除柜员现金箱、修改柜员属性、取消柜员指纹关联等交易操作，并对同级主管操作授权。禁止九级主管兼柜员。

（二）三级主管。负责实施日常实时监督和重要业务和交易的授权，并可办理部分柜员管理类交易，具体包括：柜员卡或指纹启用、柜员休假离职、柜员密码重臵、修改现金箱限额等交易。三级主管在履行主管职责期间，不可兼柜员，不得顶岗代班。

（三）二级主管兼柜员。负责办理权限范围内的业务和交易，实施权限范围内的业务和交易授权。

（四）一级主管兼柜员。负责办理权限范围内的业务和交易，实施权限范围内的业务和交易授权。

（五）普通柜员。只可办理权限范围内的业务和交易。第十四条 柜员设臵

各级管辖行、营业机构应在严格执行内控制度的基础上，根据劳动组合方式和岗位职责，合理设臵主管和柜员。

（一）九级主管。九级主管实行分（支）行统一管理。九级主管原则上由营业机构上级管辖行（二级分行或县支行）的运营管理部门人员担任，至少应设臵2名九级主管。内部核算及管理机构的九级主管原则上由同级的运营管理部门人员担任，或经同级运营管理部批准后由内部核算及管理机构指定人员担任。

（二）三级主管。三级主管一般由委派到营业机构的运营主管担任。业务量较大的或根据功能分区需要的营业机构可增设三级主管。

（三）一级主管兼柜员、二级主管兼柜员和普通柜员。根据业务办理需要，营业机构可设臵多名一级主管兼柜员、二级主管兼柜员和普通柜员。

第十五条 柜员新增、删除和变更

（一）权限。九级主管的新增、删除、变更，由营业机构管辖行逐级上报至一级分行运营管理部审批。九级主管以下柜员的新增、删除和变更，由营业机构管辖行运营管理部门审批。

（二）流程。

1、申报。营业机构根据需要，增设、变更、删除柜员时，由运营主管填制有关申请表（书），经营业机构负责人审核后，上报管辖行运营管理部门。

2、审批维护。九级主管的新增、删除、变更，经一级分行运营管理部审批后，由一级分行ABIS运行中心维护员进行维护。九级主管以下柜员的新增、删除、变更，管辖行运营管理部门审核批准后，由管辖行九级主管进行维护操作。

第十六条 柜员掩码

营业机构运营主管应根据本机构柜员劳动组合、柜员类别、岗位职责，合理确定柜员业务分工，对柜员的操作权限进行定位，据以确定柜员的交易掩码和应用掩码，报管辖行九级主管审核并设定。柜员岗位或业务处理范围若发生变化，运营主管应及时报管辖行运营管理部门审批，由九级主管进行柜员掩码的变更维护。

第十七条 柜员现金箱

ABIS中的柜员现金箱按币种进行设臵，并进行限额控制。柜员现金箱限额设臵和调整在额度内的，由营业机构运营主管根据业务实际合理调整，超出额度的必须报管辖行运营管理部门审批。严禁为不办理现金业务的柜员建立现金箱，因岗位调整不再办理现金业务的柜员，应及时删除其现金箱。

第十八条 柜员凭证箱

柜员凭证箱按凭证种类和起止号码对凭证箱内的凭证数量进行管理。柜员每日需对重要空白凭证实物与柜员凭证箱进行核对，保证柜员凭证箱余额与领入的重要空白凭证实物一一对应。

第十九条 柜员平账器

根据业务管理需要，柜员平账器按币种分别设臵，由九级主管分币种为柜员建立。柜员日终签退前，柜员平账器余额必须为零。

第五章 劳动组织

第二十条 营业机构劳动组织应坚持贯彻“有利于加强服务和提高效率、有利于明确职责和监督制约、有利于制度执行和风险控制”的原则。

第二十一条 营业机构柜面劳动组合模式包括：部分复核模式（柜员制）、集中作业模式、逐笔复核模式（复核制）三种模式。

（一）部分复核模式（柜员制）：是指柜员单人临柜，在权限范围内单独从事业务操作的业务处理模式，“部分复核”是指对柜员办理的重要业务或超过一定金额的业务，需换人复核并完成系统授权操作。

（二）集中作业模式：是指借助影像采集传输、工作流等新型技术手段将营业机构的部分业务处理与控制功能上收到各级后台中心，由后台人员对上收业务进行集中作业的处理模式。

（三）逐笔复核模式（复核制）：是指对每一笔业务均采取双人操作，对临柜业务进行一人操作、一人复核或两人共同操作的业务处理模式。在这种模式下，由两个操作柜员共同完成相关业务处理和会计核算。

第二十二条 基本要求

（一）人员配备最低要求。

1、只办理储蓄业务的营业机构，其临柜当班人员至少为2人（含运营主管）；既办理储蓄业务、又办理对公业务的营业机构，其临柜当班人员至少为3人（含运营主管）；内部核算及管理机构至少配备2人。

2、每个对外营业机构必须配备一名运营主管履行网点临柜业务运营管理、监督检查职责，业务量大的营业机构可增配运营主管，但须明确一名承担主要职责；内部核算及管理机构按照“谁管理、谁负责”的原则，指定人员履行运营主管职责。

3、对外营业机构要做好日常营业期间和节假日期间人员安排，必须有1人履行运营主管职责。

（二）不相容岗位设臵要求。

1、结算印章与结算凭证必须严格分管分用，对达不到该要求的 营业机构不得办理汇票签发业务。业务专用章应同其配套使用的重要空白凭证实行分管分用。不得将本人经管的印、证随意交与他人使用。

2、联行业务录入、确认严格分开，严禁一人操作，并应严密会计凭证传递手续。

3、实行纸质票据交换的，票据交换提出岗位必须与复核岗位分设；实施票据影像交换的，票据交换录入岗位必须与数据发送岗位分设。

4、当班管库员、当班主出纳不得处理ABIS库房类现金交易，不得兼任现金调拨员和查库员。

第六章 业务管理

第二十三条 业务管理和操作

营业机构和柜员应严格按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》及具体业务操作规程进行管理和操作，主管应对需要授权的业务认真审核、及时授权，保证各项业务顺利进行。

第二十四条 重要空白凭证和有价单证管理

对系统自动销号的重要空白凭证调入、调出、出售、使用应由ABIS自动进行流程控制和账务处理, ABIS不能自动销号的重要空白凭证必须按规定进行账务处理，并登记相应临柜手工登记簿。有价单证视同现金管理，按种类、面额分别开设，分户分类管理。

第二十五条 柜员实物现金箱管理

办理现金业务的柜员，其营业期间的现金应放在柜员实物现金箱或工作台抽屉中保管，并臵于监控范围内。

第二十六条 临柜业务印章管理

临柜业务印章管理应按照《中国农业银行临柜基本业务管理办 法》、《中国农业银行临柜业务印章管理办法》及相关制度规定，严格管理。

第二十七条 临柜业务手工登记簿管理

临柜业务手工登记簿应按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》、《中国农业银行临柜业务手工登记簿管理办法》及相关制度规定，严格管理。

第二十八条 柜员交接管理

柜员交接分为轮班交接、柜员短期离职交接和调离交接。柜员短期离职和调离必须按照规定做好有关交接工作，运营主管做好监交工作。任何柜员在没有办妥交接手续前不得离岗。柜员交接具体操作按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》规定办理。

第七章 风险控制

第二十九条 营业机构及各级管辖行应根据营业机构实际情况，综合采用事前、事中、事后风险控制措施。

第三十条 事前控制措施

（一）操作权限控制。

1、柜员掩码设臵。柜员掩码设臵是控制柜员操作权限的有效措施和临柜事前风险控制的重要手段。营业机构应综合运用交易掩码和应用掩码来限制不同柜组、不同权限的柜员使用不同的子系统和交易，防止超越权限办理业务。

2、复核授权设定。在ABIS系统中，对一些重要业务或交易（静态授权）,以及当交易的金额或某些事项超出了柜员操作权限时（动态授权），设定由主管对柜员经办的业务（交易）进行复核授权环节，实现对柜员、营业机构操作权限控制。

（二）岗位制约。

1、劳动组合模式设臵。营业机构应建立和完善柜员岗位责任制，明确各岗位工作职责和操作权限，建立适合本机构的劳动组织模式。

2、最低人员配备要求。各级管辖行及营业机构应按照本办法规定，严格执行网点最低人员配备要求，确保达到岗位制约的基本控制要求。

3、不相容岗位分离分设。各级管辖行及营业机构应按照本办法规定，各不相容岗位之间严格分离分设，做到相互制约、相互控制。

（三）流程控制。

流程控制是指设计后台集中作业模式，通过将部分信息录入、账务核算等处理环节向后台作业中心转移，将验印、支付密码等控制环节嵌入流程，将传统的网点“全流程”的临柜作业模式，转变为网点与后台作业中心协同作业模式，实现业务流程的前后环节自动复核和制约机制。

第三十一条 事中控制措施

（一）业务审批。业务审批是指在柜台办理风险较大、专业性要求较高的业务时，需先经运营主管或营业机构负责人或其他审批人签字（章）同意后，柜员方能办理，是柜面风险控制的事中预防性措施。营业机构应严格按照《中国农业银行临柜基本业务管理办法》的规定，进行相关业务审批。

（二）实时复核授权。在ABIS系统中设定授权后，柜员在经办需主管复核授权的业务（交易）时，各级授权主管应对柜员业务（交易）的真实性、合规性、准确性进行实时复核确认，并完成系统授权操作。

第三十二条 事后控制措施

（一）会计监控系统。会计监控系统（ARMS）是基于ABIS、以风险预警辅助内控管理的系统，通过设臵预警规则和系统参数，对 ABIS交易进行监控和风险预警，由运营主管或上级行监管员进行分析、检查和确认，并对预警信息进行核销，对重大风险预警进行现场和非现场处臵。

（二）事后监督。事后监督包括滞后复核、手工审核业务凭证、集中事后监督等。其中，集中事后监督是利用OCR影像识别技术，实行集中扫描会计凭证、集中比对双线流水、集中监督重点业务，实现事后监督自动控制、业务凭证档案电子化管理、业务数据综合统计和业务再监督，并可将集中事后监督系统、集中对账系统、会计监控系统以及视频联网系统整合应用，通过ARMS系统重点监控、事后监督系统事后监控、视频系统过程监控，对临柜业务（交易）进行全员、全程、全覆盖监控。

（三）内外账务核对。为确保内、外账务数据真实、准确、一致，有效控制风险，保障资金安全，营业机构应根据对账制度规定，配合各级对账中心做好对账工作。

（四）监督检查。通过开展案件排查、定期组织常规检查、安排专项检查和突击检查等方式，对营业机构临柜业务、柜员和运营主管等履职情况进行监督检查，督促营业机构规范业务操作和管理，切实防范有关风险。

第八章 异常情况处理

第三十三条 技术故障

（一）营业机构由于设备、通信线路或软件等原因影响正常营业时，应指定人员及时做好故障情况的详细记录，迅速通知有关技术人员进行硬件维修或系统维护工作。营业机构不能处理的技术故障，必须及时将情况向上级技术部门报告，上级技术人员应及时予以指导或派员解决，将故障影响降低到最低限度。

（二）营业机构机器设备或系统网络遭到人为破坏时，应保护现场，及时向上级有关部门和公安机关报案，并检查有关业务处理是否正确，各项数据是否被删改或遗失。

（三）由于水灾、火灾、雷电等自然灾害造成设备严重损坏，营业机构应及时启用备用设备并报上级行，尽快恢复营业。对因地震等自然灾害造成短期内无法营业的，应立即上报上级行同意后，按照有关应急预案处理。

第三十四条 业务差错

对营业机构运行过程中出现的业务差错，运营主管应及时组织清查和处理，无法解决的，应及时上报上级行主管部门。

（一）因柜员操作失误引起的错账，按照临柜基本业务管理及其他规定及时进行错账调整。

（二）因数据移植错误、通讯故障、系统运行故障、应用软件缺陷等原因引起的账务差错，不能通过柜员操作交易处理的，营业机构应按相关文件规定及时上报处理。

第三十五条 营业机构异常情况处理完毕后，应通过查询末笔交易或核对记账凭证等方式，对出现异常情况前后的业务、账务进行检查，防止交易重复或遗漏，确保资金安全。

第九章 设备管理

第三十六条 营业机构的计算机及附属设备必须落实专人负责、定期检查。

（一）营业机构不得擅自改动、更换ABIS各种硬件和系统程序。

（二）营业机构必须指定专人负责计算机及附属设备的领用、登记、报损等工作，保证农业银行财产安全和设备合理配臵。

（三）营业机构应经常做好计算机设备的清洁工作，做到摆放 整齐、有序，做好防尘、防潮、防雷击、防静电工作，保证设备安全运行。

（四）未经上级行批准，营业机构计算机及附属设备不得外借，发生遗失、非正常损坏的，应追究有关人员责任。

（五）营业机构必须指定专人负责监控设备的开启、关闭和录像资料的保管。未开启监控设备前，不得接收款箱（箱包）、现金等，不得对外营业；所有款箱（箱包）、现金等未调运出营业机构前，不得关闭监控设备。

第十章 附 则

第三十七条 本办法由中国农业银行总行制定、解释和修订。第三十八条 本办法自2010年8月1日起施行。

第四篇：智能门禁系统运行管理办法

智能门禁系统运行管理办法

第一章 智能门禁系统组成及功能

第一条 公司厂区实行封闭式管理，通过对封闭区域内的岗位作业人员或因工作原因需进入的有关人员进行授权，持公司授权的一卡通开启门禁系统进入相应的工作区域。

第二条 公司设置了8套智能门禁系统，分别安装在包装车间、53米浓密池、尾矿输送泵站、药剂三车间、药剂一车间、综合仓库、矿区停车场、采矿服务楼和森林栈道等主要道路出入口。

第三条 智能车辆管理系统(道闸系统)分别安装在地磅房（手动遥控控制）、接待中心五叉路口（蓝牙牙读头控制伸缩门）、包装车间出、入口、矿区停车场、53米浓密池、尾矿输送泵站、药剂三车间、药剂一车间、综合仓库、粗矿堆场和采矿服务楼等道路出入口处。

第二章 管理职责

第四条 保安队负责门禁系统、道闸系统的日常运行管理、人员一卡通授权、蓝牙读卡器及遥控器的发放和回收管理等工作；网络技术服务中心负责门禁系统、道闸系统的技术服务、网络联通和设备故障维修工作。

第五条 公司各车辆配发的蓝牙读卡器及遥控器由车辆专职司机负责保管使用，严禁将蓝牙读卡器及遥控器转借他人或其它车辆使用，严禁为其它车辆开启道闸系统。

第六条 配发给旅游服务中心的蓝牙读卡器及遥控器由旅游服务公司负责管理，用于参观访问人员及车辆进出相应的参观访问区域，原则上不得提供给他人或其它车辆使用。

第七条 各员工配发的一卡通由员工个人负责保管，根据权限进入相应的工作区域，严禁转借他人或为他人开启门禁。

第八条 临时配发给各施工单位的门禁卡、车辆蓝牙读卡器及遥控器由施工单位负责管理，由施工单位合理分配给施工人员及工程车辆，保障施工不受影响。施工期间门禁卡、蓝牙读卡器及遥控器实行风险抵押金管理。

第三章 运行管理

第九条 门禁系统及一卡通使用管理

⑴各员工所持一卡通的权限由其所在单位按照工作岗位区域确定，经单位领导审核报主管领导批准后，上报至保安队进行相应的授权。

⑵新员工入职分配至单位后由所在单位按程序办理一卡通；员工离职时由人力资源部负责回收一卡通后交至保安队。员工一卡通丢失或损坏后，需按价赔偿后按程序补发办理。

⑶参观访问人员进入门禁区域的，由陪同负责人持本人卡刷卡开启门禁系统。

第十条 道闸蓝牙卡的使用管理

（一）道闸蓝牙卡办理对象

⑴需要进入公司生产区运输材料及装载产品的车辆。⑵需要进入公司生产区的施工车辆。

⑶需要进入公司生产区的外来宾客车辆及业务车辆。⑷需要进入公司生产区的公司内部车辆。

（二）新卡办理

⑴长期在公司的外来车辆及私家车辆因工作需要办卡时，由业务联系单位或所在单位提供办卡车辆相关资料，填写道闸蓝牙卡申请单，由单位审批后报保安队制作道闸蓝牙卡并发放。

⑵执行临时任务的车辆，由大门口保安室向调度中心请示，经调度中心与相关部门或人员沟通确定驶入矿区道闸的权限后，再由调度中心通知大门口保安室发放相应权限的蓝牙卡。

⑶旅游服务中心、公司大门口保安室制作一定数量和各条线路通行的蓝牙卡，用于外来宾客及车辆使用。

（三）道闸蓝牙卡的发放与收回

⑴旅游服务中心负责收发蓝牙卡，并且只能用作来公司的宾客车辆，保安队对其蓝牙卡的使用进行监管。宾客车辆离开公司时由旅游服务中心相关责任人收回卡片，并做好详细记录。

⑵执行临时任务的车辆配发的蓝牙卡，待车辆离开时由

大门口保安室收回蓝牙卡并做好记录。

第十一条 手持遥控器的配发

手持遥控器用于公司伸缩门的开启与关闭，只配发给旅游服务中心、公司所属车辆和保安队相关管理人员。

第十二条 损坏、丢失道闸蓝牙卡，应在第一时间通知保安队相关人员对原卡进行注销，再由本人（或部门）填写道闸蓝牙卡申请单并经部门领导签字，到财务部凭申请单交付卡费200元后，凭收费单在保安队办理新卡。

第十三条 公司全体员工及参观访问人员应自觉遵守公司道闸管理规定，正确使用门禁、道闸系统，车辆应通过蓝牙卡进出公司生产区，严禁鸣笛让保安或生产区域内员工开启道闸，遇特殊情况应主动下车通过手机等方式向工作人员说明情况。

第四章 罚 则

第十四条 凡违反本办法规定的，依照以下条款进行处罚：

⑴将一卡通、道闸蓝牙卡、伸缩门遥控器转借他人使用或为他人开启门禁、道闸的，每发现一次扣罚300元。

⑵涂画、分拆、损毁一卡通、道闸蓝牙卡、伸缩门遥控器的，每发现一次扣罚200元；破解、仿冒或伪造道闸蓝牙卡的，扣罚1000元。

⑶未使用开启装置开启门禁系统，强行翻越或移动门禁

设施通行的，每发现一次扣罚200元。

⑷违反本办法其它规定的，每发现一次扣罚100元。

第五章 附 则

第十五条 本办法自发布之日起执行。第十六条 本办法由环保安全部负责解释。

第五篇：中国农业银行不良贷款管理办法

中国农业银行不良贷款管理办法

第一章 总则

第一条 为规范不良贷款清收管理，加大不良贷款清收、盘活、保全力度，提高全行资产质量和经营效益，根据《中华人民共和国商业银行法》、《中华人民共和国合同法》、《中华人民共和国担保法》、《贷款通则》等法律法规和中国农业银行有关规章制度，特制定本办法。

第二条 不良贷款清收管理的对象是全口径不良贷款，重点是四级分类的呆滞贷款、呆账贷款，实行五级分类后的可疑类、损失类贷款及其表内外应收未收利息。

第三条 不良贷款清收管理实行行长负责制，机构专设，人员专职，专项考核。遵循因地制宜、分类指导，规范管理、有效运作，严格考核、绩效挂钩的原则。

第二章 不良贷款清收管理的标准

第四条 不良贷款清收管理包括不良贷款的清收、盘活、保全和以资抵债。

第五条 不良贷款清收是指不良贷款本息以货币资金净收回。清收的标准为：

（一）以现金、银行存款收回不良贷款本息。

（二）票据兑付或贴现后、有价证券变现后收回不良贷款本息。

（三）原“７４４科目以资抵债贷款”资产以租赁、拍卖、变卖等方式获取货币收入，冲减不良贷款本息。

（四）确需自用的原“７４４科目以资抵债贷款”资产，按农业银行购建固定资产管理有关规定办理审批手续后，经折价入账冲减不良贷款本息。

第六条 不良贷款盘活是指通过债务重组、注入资金等方式，增强债务主体归还贷款本息的可能性。盘活的标准为（必须同时符合）：

（一）债务主体合格，银企关系正常。

（二）企业生产经营正常，有净利润或较以前亏损大幅下降。

（三）企业按时支付当期利息，落实贷款本金及原欠利息还款计划并按期偿付。如有新增贷款，企业必须按时还本付息。

（四）有足值有效的抵押、保证担保。

（五）贷款形态由不良转为正常。

第七条 不良贷款保全是指在债权或第二还款来源已部分或全部丧失的情况下，重新落实债权或第二还款来源。保全的标准为：

（一）原悬空或有法律纠纷的贷款重新落实了合格的承贷主体。

（二）原担保手续不符合法律法规的贷款或原不符合条件的信用贷款重新办理了合法有效的担保手续。

（三）原已失去诉讼时效的贷款重新恢复了诉讼时效。

第八条 不良贷款以资抵债是指在依法收贷过程中，通过合法途径取得借款人、担保人或第三人的合法有效的资产，用于低偿贷款本金和利息。以资抵债的标准按《中国农业银行抵债资产管理办法》第五条执行。

第三章 不良贷款清收管理的组织实施

第九条 不良贷款清收管理实行集中清收与属地清收相结合，以集中清收为主的方式进行。集中清收是指不良贷款占比２０％以上和不良贷款余额３０００万元以上的县级支行成立或指定专职负责集中清收管理辖内不良贷款；大中城市行成立或指定专职机构负责集中清收管理城区不良贷款。集中清收管理机构（以下简称清收机构）可以是基层经营单位，也可以是职能部门，如：风险资产管理部、资产经营（保全）部、信贷管理部等。属地清收是指资产质量相对较好，未设立清收机构的经营行，由各贷款经营机构负责不良贷款清收管理工作。

第十条 不良贷款清收管理人员主要是指组织安排、内部竞聘的专职清收人员。造成不良贷款的主观责任人，坚持人随业务走，作为清收机构兼管人员，清收责任贷款。

第十一条 不良贷款清收管理实行行长领导下的部门分工负责制。风险资产管理部门是负责不良贷款清收管理的主要职能部门。经营行成立的清收机构，作为风险资产管理部门职能的延伸，隶属风险资产管理部门领导、管理；人事、客户、信贷管理、财务会计、法规、稽核、科技等部门要按照职能分工负责，为不良贷款清收管理工作提供必要的资金、法律、财务、人员、技术支持。

第十二条 清收管理权限。

（一）抵债资产的接收和处置权限按《中国农业银行抵债资产管理办法》执行。

（二）依法起诉权限按各级行每年法律事务授权执行。

（三）注资盘活不良贷款，按照信贷授权和我行信贷管理规定，由各有权行贷款审查委员会审议，行长审批。

（四）呆账贷款核销审批按《中国农业银行呆账贷款管理及核销暂行办法》执行。

第十三条 建立健全清收管理监测体系。经营行建立不良贷款分户台账，逐户记载不良客户的经营情况以及在我行贷款情况。总行制定风险资产管理监测报表，监测各级行不良贷款清收盘活计划执行情况。

第十四条 在不良贷款清收管理过程中，对有弄虚作假、越权操作、造成国家资产流失等违法违规行为的工作人员，要按照中国农业银行有关规章制度进行严肃处理。构成犯罪的，依法追究刑事责任。

第四章 不良贷款集中清收管理的程序

第十五条 实行不良贷款集中清收，各贷款经营机构要将辖内不良贷款本息移交到清收机构。移交不良贷款原则上按照动态移交、逐户拆分进行。动态移交是指以确定时点的不良贷款本息为首次移交数，以后新发生不良贷款随时移交。逐户拆分是指对每户贷款进行拆分，只移交不良贷款部分，不移交正常贷款部分。

第十六条 不良贷款移交程序包括申请、审查、审批、移交和注销（或返交）五个环节。

（一）申请。贷款所在经营机构逐笔填列《中国农业银行不良贷款集中清收管理移交表》（以下简称《移交表》）报清收机构。移交２０００年１０月底（《中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法》下发实施）以后发生的不良贷款要附《中国农业银行不良贷款认定申报表》复印件。首次移交可集中处理，贷款所在经营机构提交书面申请移交报告，列出移交清单，报清收机构。

（二）审查。清收机构按照集中清收管理的范围和条件，进行认真审查认定，在《移交表》签署是否同意接收的意见报主管行长。２０００年１０月底以后发生的不良贷款，必须严格按照中国人民银行《不良贷款认定办法》和《中国农业银行不良贷款认定管理暂行办法》规定，履行认定程序，落实清收管理措施，处理造成不良贷款的主观责任人。

（三）审批。不良贷款移交由主管行长批准。

（四）移交。经批准移交的不良贷款，由贷款经营机构移交至清收机构管理。具体移交方式由各行按照有利于不良贷款清收管理的原则自行制定。

（五）注销（或返交）。清收不良贷款，清收机构及时注销贷款本息；以资抵债不良贷款，清收机构及时注销贷款本息，转登待处理抵债资产台账，负责抵债资产的管理和处置工作，直至资产变现；盘活不良贷款，清收机构逐笔填列《中国农业银行不良贷款集中清收管理返交表》，并提交反映贷款现状的书面材料，报信贷管理部门，经研究同意，行长批准后，贷款返交指定贷款经营机构管理。

第五章 不良贷款清收管理的措施

第十七条 不良贷款清收管理以银行资产损失最小化为目标，采取经济、行政和法律手段，力求实效。

第十八条 依法催收和保全信贷资产。依法收贷适用于债权债务关系明晰、诉讼时效有效、借款人确有可执行财产的不良贷款。根据我国法律规定，可以采取以下法律措施，对不良贷款进行催收：

（一）无担保人的借款，以借款人为被申请人向人民法院申请支付令。

（二）有担保人的主债权，向人民法院起诉借款人、保证人。

（三）行使代位权、撤销权、抵销权和不安抗辩权。

（四）申请破产。

（五）在符合法律规定的条件下，向人民法院申请强制执行借款人、保证人的财产或申请生效的法律文书（如：支付令、判决书、调解书等）。

对无效担保贷款，补办有关手续，重新确定担保方式和签订担保合同。对已失去诉讼时效或超过保证期间的贷款，向债务人、保证人主张债权，重新恢复诉讼时效或延续保证期间。

第十九条 借助社会力量清收。

（一）在逃废悬空银行债权严重，社会信用环境差的地区，可通过人民银行、银行同业公会和新闻媒体，采取包括联合制裁、内部发布黑名单、公告催债、公开曝光等方式间接清收。

（二）对从事社会公共事业、当地经济支柱产业的企业的不良贷款，以及因逃废悬空银行债权而形成的不良贷款，可借助地方政府行政力量清收。

（三）对个体工商户、私营企业、农户、城镇居民的不良贷款，可委托行外机构、人员代理清收。

第二十条 资产重组。可推进优势企业兼并困难企业，进行资产重组，使困难企业恢复偿还银行贷款的能力。

（一）参与企业兼并与收购。帮助企业寻找兼并与收购对象；向收购公司或目标公司提供交换价格和非价格条件咨询；帮助收购公司获得必要的资金，为收购融资。

（二）发挥银行的信贷作用，在特定条件下向兼并企业发放“过桥”贷款和并购后的流动资金补充贷款。

（三）开发新的金融产品和服务，为企业资产重组提供财务顾问、投资咨询、方案策划等业务。

（四）帮助困难企业列入国家兼并、重组、破产计划，获得核呆、免息和缓息等优惠政策。

资产重组时，各行要与债务人协商一致，就原债务合同签订变更合同；同时，就变更后的债务合同与保证人、抵押人、质押人签订新的保证、抵押、质押合同，需要变更抵押、质押登记的应当变更登记，以落实担保责任。

第二十一条 以资抵债。对现有抵债资产，采用租赁、拍卖和变卖等方式，加快处置步伐。债务人无货币清偿能力，现有财产又暂时难以变现的，可与债务人达成协议或经司法机关、仲裁机构裁决，形成生效法律文书，以企业的有效资产办理以资抵债手续。２０００年１２月１日起新增的抵债资产按照《中国农业银行抵债资产管理办法》的规定进行接收、管理、处置和财务处理。

第二十二条 呆账核销。符合呆账核销条件的呆账贷款，履行规定申报审批手续后核销。

第六章 不良贷款清收管理的考核奖励

第二十三条 不良贷款清收管理计划是指不良贷款本息清收、盘活、保全（含以资抵债）计划。计划一年一定，年初下达，年末考核。计划执行情况是考核一行行长工作业绩的主要指标，也是上级行对下级行进行费用、人员、固定资产、授权等资源配置时的主要参考指标。每年按计划执行情况评选不良贷款清收管理先进单位和先进个人。各行每年奖励晋级指标优先用于奖励在不良贷款清收管理中表现突出、成效显著的清收人员。

第二十四条 不良贷款清收管理奖励分为行内奖励和行外奖励两部分，以单笔贷款清收管理小组为奖励单位。单人清收，按标准奖励单人；多人清收（含行内、行外共同清收），按标准奖励小组，再以个人清收盘活额占该笔贷款清收盘活额的比例计算个人应得奖励。

第二十五条 行内奖励。

（一）奖励对象：行内不良贷款清收人员，清收管理计划内不良贷款实行工效挂钩，超额完成计划给予逐笔奖励。

（二）奖励渠道：在岗清收人员奖励，在单位效益工资总额中列支。下岗（待岗）清收人员奖励，在“其他营业支出”科目的子目“手续费支出”据实列支。

（三）奖励标准：

１．清收不良贷款：

（１）清收已核销呆账贷款本息，最高按收回金额２０％兑现奖励。

（２）清收呆账贷款本息，最高按收回金额１０％兑现奖励。

（３）清收１９９５年７月１日以前的呆滞贷款本息，最高按收回金额５％兑现奖励；清收１９９５年７月１日以后的呆滞贷款本息，最高按收回金额３％兑现奖励。

２．盘活不良贷款：

（１）盘活１９９５年７月１日以前的呆账贷款本息，最高按盘活金额５％兑现奖励；盘活１９９５年７月１日以后的呆账贷款本息，最高按盘活金额３％兑现奖励。

（２）盘活１９９５年７月１日以前的呆滞贷款本息，最高按盘活金额３％兑现奖励；盘活１９９５年７月１日以后的呆滞贷款本息，最高按盘活金额１％兑现奖励。

３．保全和以资抵债不良贷款不给予奖励。“７９５待处理抵债资产”处置变现后，按本条第一款视同不良贷款清收进行奖励。

４．责任清收人员清收责任贷款，按照《中国农业银行工作人员违反贷款规章制度的处理办法》的有关规定执行，不适用本办法奖励政策。

第二十六条 行外奖励。

（一）奖励对象：行外人员、机构清收不良贷款，按不良贷款清收额扣减清收费用后的一定比例，逐笔奖励。

（二）奖励渠道：在“其他营业支出”科目的子目“手续费支出”据实列支。

（三）奖励标准：与行内人员清收不良贷款执行相同标准。

第七章 附则

第二十七条 本办法由总行制定、解释和修订，各分行可根据本办法制定实施细则。