银行最新项目贷款调查报告格式

第一篇：银行最新项目贷款调查报告格式

银行最新项目贷款调查报告格式

授信方案

一、授信方式：

1.授信业务（融资）品种：固定资产项目贷款、配套流动资金贷款或相关开证、保函授信。

2.金额：若是增量授信，写明增量的敞口额度以及增量后总的授信额度和总的敞口额度。

3.期限：贷款期

年，其中提款期

年、宽限期

年、还款期

年。

4.利率/费率：若利率/费率需要上报审批，应列明审批情况。5.担保方式：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。

二、授信方案 1.参与方式：

（1）如是银团贷款，应列明银团贷款总金额；银团组成各方的地位及各自份额。

（2）如非银团贷款，是否有其他银行贷款参与，参与金额及主要贷款条件。2.提款安排：

（1）首次提款的条件；（2）提款进度安排及相应条件； 3.还款计划：

（1）按年/季/月列明计划还款金额；（2）对提前还款是否有限制条件。4.项目资金使用监管方案：（1）是否聘请专业监管机构；

（2）是否组建团队或落实专人对项目进行监管；（3）是否与申请人签定项目资金监管协议；

（4）如何审核申请人的提款依据并跟踪资金流向，确保项目资金不被挪用；

（5）如何确保项目资金来源到位；（6）能否达到我行项目监管的其他要求。5.资金回笼监管方案：

（1）申请人开立帐户的情况，能否确保我行是唯一的结算行；（2）如我行不是唯一结算行，回笼资金如何归集到我行帐户，或其经营收入或销售回款进入我行帐户的比例；

（3）对申请人在我行帐户的资金沉淀量是否有明确的要求。6.主要承诺事项：

列举申请人及股东就本笔业务对我行作出的承诺内容，包括但不限于以下一般常用内容：（1）申请人主要承诺： 如项目超支自筹解决；

办妥项目保险手续，并以我行为第一收益人；

未经贷款行同意，不以本项目对外新增融资、提供担保或新增对外

投资；

未经贷款行同意，申请人不出*售、转让其主要资产（或权益）； 若项目需对外出租，抵押人需告知承租人设定抵押事宜； 未经贷款行同意，不得归还股东方借款本息、不得进行任何形式的利润分配；

（2）股东主要承诺：

在贷款本息未清偿前，不要求利润分配及撤资，不收回股东方借款本息；

出具完工担保函；

在贷款期限内提供现金短缺支持。7.贷款期限内拟采取的其他财务限制性条款 8.综合收益：

送审业务对我行稳定和增加存款、扩大结算业务、拓展中间业务等方面的影响。

第三章 申请人情况分析

一、申请人的基本情况

1.成立时间：(参照营业执照上的成立日期，同时注明经营期限以及营业执照的有效期限)2.法定代表人：（参照营业执照上的法定代表人名称，如是境外人士请注明国籍）

3.注册资本：（写清金额、币种和实际到位的金额；若未全额到位，需写明法定的最后到位日和剩余部分预计何时到位）

4.资本金构成：

5.历史沿革：（写清近三年来申请人股东和资本金的变化情况）6.企业性质：（可选国有独资、国有控股、民营控股等；如为上市公司请一并注明；如为中外合资企业请写明主要投资外方；如为港澳台企业请注明；如为经境外转投资企业请注明）7.主营范围：（参照营业执照上的主营范围填列）8.管理层情况：

要求：上述表格中所需填列的管理层人员至少包括但不限于：法人代表、总经理、财务主管、其他必要人员（如企业实际控制人、有决策作用的副总、总监等）。同时必须用文字形式写明管理人员是否存在不良记录和不良嗜好。9.政1府背景情况： 10.股东背景情况： 要求：

①新设项目公司应着重反映股东特别是实际控制人的生产经营情况、财务实力、资信、行业经验、技术能力和项目管理能力。

②具有集团背景及多关联企业的申请人，应提供股权结构图，并标明投资集团内关系、投资额、控股比例、同时对集团主要企业的主营业务、上下游产业链关系、在各行取得的融资情况必需有详细描述。③股东为民营、外资背景，应特别注意查询并注明相关公开信息，以及对相应的调查结果，若无特别信息，也应注明。11.关联企业在我行的授信情况：

12.重大事项：

要求：对申请人在申报业务前一年内出现的重大事项予以说明和分析，主要内容包括但不限于：①重大体制改革；②重大建设项目；③重**律诉讼、重大事故和赔偿；④重大经营管理变化。

二、申请人经营情况

如申请人为非新设法人，需要分析以下内容： 1.主营业务描述：

要求：分析申请人主要业务的内容，主要业务占比、业务流程、经营模式、产能利用情况，并详细描述产、供、销的生产流程）2.上、下游客户情况及结算方式：

要求：分析上下游客户的名称、业务集中度，并分析申请人与上、下游客户之间的结算方式、帐期等；重点分析关联方采购和销售的金额和占比。

3.经营优、劣势分析：

要求：分析申请人在品牌、销售策略、供销渠道、生产工艺等方面的经营优势或劣势。4.近期发展规划：

要求：分析申请人生产能力的扩张、新产品的开发、新业务的拓展、业务的转型等发展计划；

三、财务分析

参见流动资金贷款送审报告要求。重点分析资金来源结构、资金投入明细。

四、他行融资情况

要求：①授信品种指：流动资金贷款、承兑、开证等，具体品种的细分金额应明确填列；②他行大额授信必需了解到期日，同时了解他行对即将到期的大额授信的续支持态度；③利率应填列上下浮动幅度；④担保方式须明确保证人或抵质押物名称；⑤除目前融资行外，了解申请人是否还在向其他银行申请融资。第四章

项目建设条件评价

一、项目建设必要性

阐述项目建设对企业、地方经济发展的必要性和重要性。

二、项目基本情况 1.项目名称： 2.地理位置：

3.建设内容：项目建设规模、主要建设内容及产品

三、项目建设合法性 项目取得的相关批复文件：

（1）项目建议书批复、项目可行性研究报告批复或项目核准手续或备案表；

（2）项目用地规划及工程规划意见；（3）初步设计报告或扩初报告批复意见（4）项目用地使用权证；（5）施工许可证；（6）环境影响评价审批；

（7）其他。要求：

①列明取得批复日期、批复机构、文号和简要的批复内容。②注意文件是否齐全，审批层级权限是否合规，建设内容、建设总投资、期限是否与批复一致。

四、项目建设条件评价 要求：

①评价与项目建设有关的交通、技术、能源、原料供应、生产等方面条件是否具备；

②原料供应、能源及交通等满足项目长远发展的需要，有无稳定的供货渠道、对原料、能源等价格进行预测，分析是否影响项目运营。

五、工艺技术条件评价 要求：

①建设项目采用的工艺技术设备先进性、经济性和适用性是否已经过专家论证，是否符合国家的技术发展政策、是否有利于资源的综合利用、是否有利于提高产品质量、降低能耗和污染排放；

②项目采取的设备是否属于国家明文规定淘汰、禁止采用的设备；采用的新工艺、新技术、新设备是否安全可靠。

③分析引进技术和设备是否与国内设备、零配件、工艺技术相配套。

④项目参与人对项目管理和技术是否有承诺，评价其履行能力。

六、环境保护 要求：

项目是否已按照环境保护批复的要求落实各项环境保护措施。如项目已完工，项目是否已通过环境保护部门的验收。

七、项目进展情况 1.项目建设计划：

要求：预计项目建设工期；项目建设计划按照重要时间节点排列。2.项目建设计划的实施及执行情况： 要求：

①已开工项目应分析计划进度与形象进度是否相符，如不符，需说明原因；

②根据形象进度及实际支付资金（需取得相关合同及凭证），分析已完成投资；

③描述资金到位情况。

④已完工项目应分析项目投入运行的情况，是否达到计划的产能利用率，如未达到，需说明原因。第五章

市场评价

一、供求分析

1.项目产品（服务）方案和特性； 2.产品（服务）供求分析：（1）产品（服务）市场供求现状；（2）产品（服务）未来供求趋势；（3）产品（服务）价格走势预测。

上述内容可根据统计部门和行业协会的统计数据、专业行业研究报告

以及专家意见进行分析。3.产业政策的影响

阐述政1府或行业主管部门针对该项目产品（服务）所制定的有关政策，分析未来发展战略对项目产生的影响。

二、产品竞争力分析

1.项目产品（服务）的主要客户群 2.项目产品（服务）竞争优劣势 要求：

①分析项目产品投放市场与消费者收入、消费水平及消费本产品的数量、销售价格是否相适应；销售方式及促销手段能否提高原有市场占有率或开辟新的销售市场。

②从价格、质量、成本及技术、销售方案（如销售渠道建设）等方面与同行业同类项目相比较，分析其竞争优劣势。至少列举出一家国内或国际市场份额占比较大的同类企业及其产品的价格、成本、质量、规模等并进行比较分析。

③项目参与人如对产品（服务）销售有相应承诺的，应评估履约能力。

报告中含有多个表格，由于无法粘贴，最终版本请各位坛友下载附件参考

第六章

投资估算和筹资评估

一、项目总投资

1.固定资产投资 2.流动资金投资 3.项目总投资 要求：

①通过编制固定资产投资估算表（附表1）估算项目固定资产投资。固定资产投资主要由工程费用（建筑工程费、设备购置费、安装工程费）、工程建设其他费用、预备费（基本预备费和涨价准备金）和建设期利息。其中：

项目建设期利息包括了银行借款和其他债务资金的利息以及其他融资费用（手续费、承诺费、管理费等），其中建设期每年应计利息=（年初贷款累计+本年发放贷款总额/2）*年利率。

基本预备费=（建筑工程费用 + 安装工程费用+ 设备购置费用+工程建设其它费用）＊基本预备费率，费率一般为5-10%。

涨价预备金：一般按照建筑安装工程费和设备及工器具购置费的一定比率计算，费率按照物价指数估算。

②如项目未开工或在建，应根据项目可行性研究报告批复或初步设计批复的概算总投资，并结合项目实施情况分析固定资产投资估算的依据是否符合国家或地区有关规定，工程内容和费用是否齐全，是否任意扩大费用范围、提高标准、扩大规模；分析投资估算是否打足，有无漏项、少算或人为压低造价等。若对批复总投资作调整，应逐一说明调整原因。

③如项目已完工或已近完工，应按照实际投入资金及计划尚需支付款项进行估算。

④增量授信时，应比较前次评估结果与项目实际总投资，并分析存在差异的原因。

⑤根据项目规模和经营方式，估算流动资金投资，并说明估算方法。流动资金是指项目建成投产后，为维持正常生产经营活动所占用的全部周转资金，一般可用分项详细估算法或扩大指标估算法。其中： 分项详细估算法

流动资金=流动资产－流动负债 流动资产=现金+应收及预付账款+存货 流动负债=应付账款+预收账款

流动资金本年增加额=本年流动资金－上年流动资金 扩大指标估算法

参照申请人以往的或同类企业的流动资金占用率，对项目流动资金需求量进行估算。可按照销售收入流动资金占用率、经营成本流动资金占用率或单位产量流动资金占用率等进行测算。

⑥项目总投资为实施项目所需固定资产投资与流动资金投资之和

二、项目资金来源

1、资本金：金额、占比、落实程度和到位的可能性，其中新设法人，资本金以所有者权益为准，并列明其构成内容，既有法人应着重分析对应本项目的部分。

2、银行贷款：描述贷款金额、各银行贷款份额及落实程度；

3、其他：具体来源，明确是否优先于我行贷款偿还； 要求：

①分析各项资金来源的真实性，投资是否留有资金缺口。

②项目资本金比例是否符合国家关于项目资本金制度的有关规定，计算资本金基数的总投资，是指投资项目的固定资产投资与铺底流动资金之和，其中铺底流动资金一般为流动资金投资30%。

③根据各项资金来源的到位计划，编制投资计划及资金筹措表（附表2）。

④本次授信业务（融资）品种、金额、期限、利率等合理性。⑤增量授信应比较原资金来源计划与实际到位情况，并分析差异的原因，提出落实资金来源的新方案。

第七章

项目财务评估

一、项目评估取值依据 1.项目计算期

项目计算期

年，其中项目建设期

年，项目运营期

年。要求：对于一般制造型项目，一般以主要设备的经济寿命期确定，运营期最长不宜超过15年；基础产业、基础设施以及学校、医院等公益项目的运营期可适当延长，一般不超过30年；特许经营权项目生产经营期应短于项目收费年限。2.收入

（1）产品（服务）收入： 产品（服务）价格

各期运营负荷（产品或服务的数量）要求：

①说明产品（服务）价格及其变化趋势，并阐述采用价格的合理性，价格的变化趋势应符合市场预测分析结论；对于适用增值税的收入，以不含税价格计算。

②说明各期运营负荷（产品或服务的数量），运营负荷（产品或服务的数量）应根据项目建设进度、设备调试和投产计划及预计市场可接受的程度，并结合行业和项目特点合理确定。（2）补贴收入

要求：对于需要政1府在一定时期内给予补贴收入以维持运营的项目，应估算政1府每年补贴数额，并分析政1府在一定时期内提供财政补贴的能力。3.成本和费用（1）产品制造成本

直接材料（单位直接材料成本）直接工资 其他直接支出 制造费用（2）管理费用（3）财务费用

（4）营业费用 要求：

①说明上述列示项目包括的主要内容和计算依据，并编制折旧及摊销测算表（附表3）和总成本费用测算表（附表4）。

②新建项目应根据国家现行的企业财务会计制度的要求，并结合同行业同类项目的成本费用水平以及本项目特性进行计算，避免漏项和低估。改扩建项目成本费用水平应与原有项目进行比较，如存在差异，应予以说明。

③根据行业和项目特点，成本和费用项目可适当进行调整。④成本均按照不含增值税价格设定。

⑤固定资产折旧年限和预计残值率一般按照税法明确规定或会计制度规定，建议折旧年限为设备5-10年，电子计算机3-5年，房屋30年。

⑥无形资产摊销，法律和合同规定了法定有效期限或者收益年限的，摊销年限从其规定，否则应注意符合税法的要求，无形资产的摊销一般采用平均年限法，不计残值。

⑦将总成本费用分解为固定成本和可变成本，其中固定成本一般包括折旧费、摊销费、修理费、工资及福利费（计件工资除外）和财务费用，可变成本主要包括外购原材料、燃料及动力费和计件工资等。⑧计算经营成本，经营成本=总成本费用-折旧费-摊销费-财务费用 4.税费 要求：

①列示项目涉及各项税金及附加，并说明申请人适用的税率和计算依据；一般项目所涉及的税费包括营业税（增值税）、消费税、营业税金附加、房产税、资源税等。

②项目所涉及的税金及附加应按照税法及相关财政法规的规定执行，如涉及税收优惠或减免应说明理由，并提交当地税务相关证明。

二、项目财务指标 1.财务内部收益率 2.投资回收期 3.贷款偿还期 要求：

①根据项目评估取值，编制损益表（附表5）、现金流量表（附表6）。如果某些项目在运营期内需要投入一定的固定资产投资才能得以维持正常运营，例如设备更新费用、重新装修等，应将发生维持运营投资列入现金流量表作为现金流出，如该项投资能资本化则记入固定资产原值并计提折旧，否则作为费用，计入当期损益。

②计算财务内部收益率、投资回收期和贷款偿还期等各指标，其中投资回收期从项目建设开始年算起，至现金流量表中累计净现金流量由负值变为零点的时点。

③分析项目财务内部收益率是否高于基准收益率（五年以上贷款基准利率加1%-2%的风险系数）。

④项目财务内部收益率和投资回收期与同行业同类项目正常财务指标进行比较，如低于同类项目财务指标应说明理由。同行业同类项目

以行业协会统计数据及专业行业报告为准。

⑤编制贷款偿还期计算表（附表7）。如有他行贷款，应按还款期的先后或按同比例（如期限相同）测算我行贷款偿还期。分析我行贷款偿还期是否与设定的贷款计划相符、还款的频率是否与项目现金流入相匹配；若不相符，须说明理由。

⑥改扩建项目应采用有无对比法计算，即分别计算改扩建后(即“有项目”)以及不扩建(即“无项目”)两种情况下的效益及现金流量，编制改扩建项目损益表（附表9）和改扩建项目现金流量表（附表10），计算增量指标。

如有些改扩建项目，可独立计算新增效益和现金流量可视同新建项目操作。

三、不确定性分析 1.盈亏平衡点 要求：

①计算盈亏平衡点

盈亏平衡点＝年平均固定成本/（年平均销售收入－年平均可变总成本－年平均销售税金及附加）

达到该点项目可保本经营，一般来说，盈亏平衡点越低项目抗风险能力越强。

②分析项目产能如何确保达到盈亏平衡点。2.敏感性因素分析 要求：

①进行敏感性分析时将总投资、销售价格、销售成本、汇率（对利用外资达总投资30%以上的项目）等因素，向不利方向变动10%或20%时，对内部收益率的影响是否很大，内部收益率是否仍高于基准收益率，投资利润率能否达到行业平均水平。②编制敏感性分析表（附表7）第八章

项目贷款担保评价

一、抵押担保： 1.抵押物的基本情况

2.抵押及相关手续操作方案：如分阶段采取不同担保方式，需列明担保方式和对应授信金额，还款期内是否要按照还款进度撤销相应的担保。

3.抵押物价值及变现能力评价： 4.抵押物担保能力综合评价：

二、其他担保

如保证担保、质押担保等，参见流动资金贷款送审报告要求。第九章 风险评价

一、主要风险

1.客户风险。（包括财务风险、经营风险、行业风险、信用风险等）2.项目风险。（综合分析拟建项目在产业政策、技术、建设条件、市场、生产经营、环保等方面面临的风险，项目总投资、融资、财务可行性等方面存在的问题）

3.担保风险。（包括保证人担保能力，抵押物担保能力、担保瑕疵问

题、担保手续操作风险等）

4.银行管理风险。（包括业务政策风险、业务集中度风险、管理风险、利率风险等）

二、风险控制方案

要求：列明针对上述风险拟采取的风险控制措施，并分析相关措施的有效性，得出风险能否控制的结论。第十章 综合评价 要求：

1．阐述送审行发展该客户的理由：（1）与申请人原有的合作关系；（2）项目竞争优势；

（3）本笔业务为我行带来的收益。

2．评价对申请人的整体营销方案，包括贷款金额、币种、业务品种组合、期限组合、信贷价格、担保方式等与项目的匹配程度； 3．提请审批决策时关注的问题及其他需要说明的事项。

4．通过上述分析，作出综合性的评价意见，意见应明确表示同意与否。

调查人：

日期：

第二篇：项目贷款调查报告

关于拟向**房地产开发有限公司发放抵押贷款___万元的请示

**联社(行)：

日前，***房地产开发有限公司向我社(行)提出书面申请：以该公司自有(或他有)的位于*市*区*路*号的土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)借款__万元，期限*年。通过我社(行)信贷人员详细调查和实地考察，现就有关情况报告如下：

一、公司基本情况

[借款公司概况]**房地产开发有限公司于*年*月*日成立，营业执照号：______，组织机构代码证：____，税务登记证：_______，注册资金__万元（其中具体出资），公司地址位于*市*路*号，法定代表人：____，企业类型：有限责任公司，经营范围：房地产开发，商品房销售。贷款卡号为______。[法定代表人情况]介绍法定代表人的工作简历,所经历重大事项应有所提级(如_____，男(女)，19__年出生，__学历，工程师。系**市**建筑有限公司股东、董事会成员。19__年至今，一直承包该公司第*五工程处并担任处长，__年至__年_月任该公司董事长兼总经理职务，__年__月，_____辞去**公司董事长兼总经理职务，组织成立了**市**房地产开发有限公司，占有股份__%。)[资产及财务状况]**市**房地产开发有限公司总资产__万元，其中固定资产__万元（具体包括如办公用房__万元、机器设备__万元），流动资产__万元，其中应收账款__万元（具体包括），货币资金__万元（银行存款__万元、现金__万元）、预付帐款__万元（具体包括）、存货__万元（具体包括）；总负债__万元，其中应付账款__万元（具体包括），预收帐款__万元（具体包括），应付福利__万元，资产负债率为 __%。所有者权益中实收资本为__万元（具体包括），盈余公积__万元，未分配利润__万元, 所有者权益合计__万元。

二、借款用途 目前，该公司正准备开发位于**区**路*号的房产项目“**花园”，总投入预计为__万元，在办理预售许可证前，即主体竣工前，该项目需投资__万元（不包括购土地款），其中土建成本需用资金为__万元（__平米*__元/平米；），前期报建费用为__万元（主要费用城市建设配套费），项目前期规划、地勘、设计及临设、水电等费用约__万元。办理预售许可证后，可以用房屋预售款作为后期资金来源。该公司现自有资金__万元，市国土局归还欠款__万元，资金缺口__万元，拟用位于**区**路*号的国有土地使用权(或房产)作抵押，向我社(行)申请贷款___万元。

三、开发项目的基本情况

1、立项情况 “**花园”的工程规划许可证已办好，现正在办理施工许可证，预计*月中旬前可办理完毕，*月下旬即可动工。“**花园”项目是通过出让的方式取得的土地使用权，开发总面积为__平方米。

2、项目开发计划（1）、周期 “**花园”项目为__层，属于砖混结构，平面屋顶，建设周期相对较短，全面竣工预 计为_个月，根据公司现在报建的进度，预计“**花园”于*年*月下旬开工。（2）资金的筹集情况 项目总投入为（包括购买土地款）__万元 公司可用作前期开发的资金 __万元 银行借款 __万元 前期优售部分住房收入 __万元 土地款 __万元（注：已付清）（4）、房屋销售规划 该公司拟采取低开高走的价格策略，售楼部提前投入使用，便于积累客房资源，试探市场信息，为销售决策准备及时客观的依据。目前，销售人员已经全部到位，并且培训已经完成。“**花园”售楼部正在进行装修，可在*月中旬前投入使用。因为“**花园”项目定位为经济适用住房，市场需求量相对较大，从市场来看，主要的风险在于利润最大化和快销（最大的现金流）之间的矛盾。因此，该公司从前期的各项筹备工作均是围绕二者兼顾来开展的。近期，通过广告宣传，在该公

司接受咨询的客户已近__户，预定已达__套住房。从客户反馈的意见来看，该项目预计能够实现畅销、快销；同时，拟通过销售控制、户型组会、价格体系、现场包装等多种技术运用，尽可能实现盈利和开发周期的最佳结合。销售预计：项目的主体封顶时间（办理预售许可证可以正式对外销售）为市场旺季，加上春节旺季，能够自然地与工程进度相结合，因此，发生商品房滞销和积压的可能性较小。预计销售周期如下： 月　份 销售率（%）* 10 * 20 * 30 * 30 * 10

3、项目效益分析（1）总投入 _万元 费用名称 费用 说 明 土地 __万元 报建费用 __万元 土建费用 __万元 以__元/m2且含水电（综合成本）交易税金 __万元 以5.55%计 销售费用 __万元 以_%计 管理费用 __万元 以_%计；含不可预见费用 财务费用 __万元 以总投入半年；年息__%计（2）总收入 __ 万元 住房 __万元 以__元/m2计 商铺及车库 __万元 以__元/m2计（3）税前利润 __万元 销售利润率 __%

四、抵押物的状况 位于**区**路*号的土地于*年*月*日通过何种方式(如*市国土局组织拍卖获得)，面积为__㎡，土地使用权类型为出让(或划拨)，规定用途为商业、住宅用地。使用年限为商业__年、住宅__年，从*年*月*日起算。其他需要说明的情况。

五、还款来源 还款来源为_______ 第一还款来源如何__ _第二还款来源如何__ 综上所述,还款有保证.六、风险因素

1、作为房地产项目的市场风险、系统风险以及政策风险，应有清醒的认识和充分的准备，材料市场的变化影响成本，导致利润的降低，国家宏观调空对市场投资的影响，

第三篇：项目贷款调查报告

项目贷款调查报告

一、借款人/项目发起人

1、借款人主体的合法性、注册资本金到位情况、高级管理层信用记录、能力和经验是否适应项目建设管理需要、法人治理结构等。

该公司最高权利机构为股东会，下设主要五个职能部门：市场部、财务部、行政部、设计和研发中心及生产部，实行总经理领导下的部门经理负责制。具体组织架构如下：

股东会

董事会

总经理

部门经理

财务部

行政部

部门经理

市场部

人力资源

后勤保障

设计和研发中心

部门经理

生产部

售后服务

市场企划

销售

大客户部

采购

储运

生产车间

质检

产品研发

工艺研发

2、项目控股股东或主要股东的行业背景、高级管理人员的经营管理能力等，对工艺复杂、技术含量高、生产设备有特殊要求的生产性项目，还应重点了解借款人主要股东是否具有相关的行业背景和较强的专业技术力量。

二、项目简介

（一）项目所在行业情况及项目建设的背景、目的、必要性，项目建成后对项目所在行业的影响及项目前景，项目建成后的营运管理模式及财务管理模式；

（二）项目资本金、负债性资金的来源及到位的可靠性，了解是否存在因股东投资意愿、资金实力等下降引发的项目资本金不能按期按比例到位风险、金融机构等负债性资金供给方不能按计划提供融资支持引发的资金缺口风险。

（三）项目总成本及融资计划

1、说明项目总成本及其分类、融资方案，自有资金比例，占各经办机构贷款比重；

2、资本金到位情况，借款及其他资金的落实情况和到位情况；

3、已完成的投资额、投资总概算的可靠性；

4、项目建成投产后借款人资产负债比，达产后正常生产所需流动资金额及意向性贷款单位等。

三、借款人/项目发起人的资信状况

简单介绍：

（一）借款人/主要项目发起人过去几年的业绩。产值、利润及年增长率；

（二）主要产品市场占有率及变化；

（三）主要财务指标异常变动情况及简单说明；

（四）借款人/主要项目发起人的资信状况（如本息偿还率），有无欠债、逃债行为等。

四、本次申请贷款的情况

（一）项目贷款的贷款用途，（要有详细的用途）是否具有国家规定比例的资本金，其配套资金来源是否明确并有保障；

（二）贷款品种、贷款金额、贷款期限、利率及还款方式、担保方式。对拟提供担保情况调查，包括担保方式，担保人资格、能力，抵（质）押物是否足值有效、产权是否明晰、证件是否齐全、抵押物是否为整体资产，是否存在部分资产已对外提供担保的情况，变现难易程度、抵质押率等。如果是保证贷款应分析保证人财务情况/担保率，保证人是否已对其它银行或企业做过目前仍有效的其它保证或承诺。

（三）是否为社团贷款，利率的浮动标准是否符合有关规定；

（四）是否考虑了经办机构筹资成本、综合收益及风险因素。

五、项目审批依据

简要说明该项目的立项依据，如根据项目有权审批部门批文XX号，项目审批情况，等等。

六、国家产业政策分析

简要说明国家在行业的产业政策及省联社区域发展战略，并分析投资该项目是否符合国家产业政策，等等。

七、市场分析

如果是工业项目应做简要的国际、国内及当地市场供需情况分析，内容可包括行业市场结构，如是垄断还是竞争性行业，是国家垄断还是区域垄断；过去几年的需求量变化，未来几年需求增长预测；价格变化情况和预测，价格预测是否有授权物价部门批准为依据；项目市场定位和市场开发计划；竞争对手及竞价力分析，等等。如果是基础设施项目，也应做相应类似分析（如公路项目应分析和预测流量及通行费价格，分析与铁路，航空，水运等其它运输途径的竞争相对优势）。

八、项目财务效益分析

参照流动资金贷款财务分析，并分析该投资项目的财务效益。内容应包括内部财务收益率，年税后利润，盈亏平衡点，敏感性分析，敏感性分析依据，最敏感因素，贷款还款来源，净现金流量与当年还本付息金额比，贷款偿还期，等等。

九、经济和社会效益分析

简要分析该投资项目能产生的社会经济效益，内容可包括为国家增加税收，创造就业机会，节省外汇，保护环境，等等。项目是否享受特殊优惠政策、补贴，是否享受关税或其他性质的保护，项目产品国内与国际市场价格是否存在悖离。

十、技术问题分析

简单分析该项目的技术及设备选型。该技术在国际上/国内属先进技术还是即将淘汰的技术，是正在实验推广的新技术还是已经成熟的技术，使用该技术是否涉及到专利，技术诀窍转让等知识产权方面的问题；借款人/项目发起人有无使用此类技术/机器设备的经验，有无把握掌握和使用该技术；主要机器设备选型是否合理，是否需要进口等等。

十一、法律问题分析

简要分析该项目在法律方面的问题。在贷款合同、抵押、保证、承诺、土地使用权、外汇许可、项目法律文件的审批，政府政策、法规、税收、环保、劳动

用工等方面是否存在有待澄清，解决的法律问题？借款人/项目发起人是否与任何第三方有未解决、清算的重大法律纠纷？简要介绍项目所在地地方法律环境。

十二、环境保护分析

简要分析该项目在环境保护方面的问题。该项目的建设和投产会对生态环境会产生什么影响（包括废水、废气、废渣、生态平衡、拆迁等等）？准备采用什么样的环境保护措施？环保方案是否已得到有权环境监管部门的审批。

十三、风险与防范

指出并简要分析该项目本身以及经办机构发放贷款有哪些主要风险，计划怎样（采取什么样的措施）降低、规避、和分摊风险。如有展期，也要分析展期风险。

十四、调查结论

调查报告应明确调查意见，包括项目是否符合固定资产贷款基本条件，是否同意办理此项业务，并对拟提供融资的额度、期限、担保方式等基本要素提出意见。

第四篇：银行个人贷款调查报告

附件1-

2XXXXX农村信用合作联社

“XXXXXXX贷款”调查报告

一、基本申请信息

二、业务信息

调查人签字：年月日

家庭资产负债表

偿还能力测算表

第五篇：个人贷款调查报告【银行】

个人贷款检查报告

商贷通调查报告—包**

借款品种：个人经营性循环额度贷款

借款人： 包**

借款金额：75万元

利率：基准上浮21%

期限：3年可循环额度——单笔放款期限1年，柜面放款

抵押物：上海宝山区***村*号***室（评估价值108万元）

抵押率：70％

还款方式：每月付息，到期还本

放款方式：凭他证放款

一、申请人及家庭基本情况

包**，男，1972年出生，现年38岁。拥有2家公司——

上海*****有限公司、上海**投资管理有限公司、借款人自2005公司成立以来主要经营票务及水产业务，其中*****有限公司主要

经营水产生意包括大闸蟹的代销，材料中提供了贝荣娜的指定供货商苏州湖中岛

大闸蟹的代理合同。**投资管理有限公司主营业务以代理票务为主包括各项赛事

活动，演唱会，话剧等，年销售收入在400多万元。

二、借款人净资产情况：

1、资产：房产108+105万＝223万元

上海宝山区***村*号 面积65.18平方，市值108万元（无抵押）

上海杨浦区**路***弄**号***室，市值105万元（无抵押）

2.负债：

杨**个人信用贷款5万元

2、净资产＝资产223万元－负债5＝218万元

借款用途：用于补充其公司流动资金用途，主要用于水产行业的先期进货需求，水产行业的黄金销售时期即将到来，需要周转资金用于扩大销售规模以及用于与票务经济公司签订更多代理合同扩大票务的销售规模。

从上述数据分析：

家庭负债比例75+5万=80占家庭资产223万比例35%相对较低

借款金额75+负债5万元=80万元 占公司销售收入426万比例18%相对较低符合我行授信风险要求

因此，借款人向我行申请个人抵押经营性贷款75万元，用于补充公司流动资金。

三、还款来源：

第一还款来源——销售收入

年销售收入426万元，负债比例18%，完全有能力偿还贷款

（1）其他还款来源——抵押物

抵押物—自有住宅上海宝山***村*号***室

由上海万千房地产估价有限公司预评估，根据当前市场公允价值给出较为适

2中的估价，同时抵押率控制在7成以下，抵押率较低。

四、五、结论 同意给予借款人包**个人住房抵押经营性贷款额度75万元（可循环额度），对我行业务贡献度 要求借款人在我行开立结算账户，今后主要资金来往在我行结算。用于单位资金周转，期限3年（单笔放款期限1年，柜面放款），利率基准上浮21%，抵押物上海宝山区***村*号，抵押率70％，还款方式为：每月付息、到期还本。凭他证放款，补充说明

1.放款前补齐**投资管理有限公司完税证明

2.**投资有限公司原名为**贸易有限公司，提供的验资报告为**贸易有限公司，放款前补充提供工商局出具的账户名称变更通知书。