论文：麟游县电子商务发展滞后的原因及对策

第一篇：论文：麟游县电子商务发展滞后的原因及对策

麟游县电子商务发展滞后的原因及对策研究

摘要：

近年来，手机、电脑等互联网设备的普及，使得电子商务得以迅速发展。电子商务双向信息沟通、灵活的交易手段和快速的交货方式的特点，将给社会带来巨大的经济效益，促进整个社会的生产力的提高，极具有发展前景。关键词：麟游县 电子商务 滞后 对策

电子商务是通过使用互联网等电子工具在全球范围内进行的商务贸易活动，是基于信息技术和互联网的现代流通方式。

一、麟游县电子商务发展滞后的原因

近年来麟游县正在加快电子商务发展的脚步，麟游县工信局提供的数据显示，麟游县电子商务在2014年交易额达30万，截止2015年8月交易额达23.1万，交易额同比2014年8月增长15%，这些都说明了麟游县电子商务发展存在巨大的市场驱动力和市场潜力。但是，在推进电子商务发展过程中也发现了许多问题，有主观原因，也有客观原因。首先主观原因有：农民素养不高，产品竞争力不足。1.农民素养

麟游县经济发展较为落后，农民思想意识也比较保守。通过对麟游县农民的走访调查，麟游县农民对电子商务发展感兴趣的人口占总数的87.2%，而有过电子商务经历的农民只有18.9%。数据形成巨大落差的原因有三，一是农民感兴趣做，但没有电脑等基础设施，也不会进行具体的电子商务操作；二是农民被思想所束缚，一手交钱一手交货的交易方式已经在农民心里根深蒂固，他们很难接受先发货再收钱的交易方式；三是受电子商务销售模式的限制，售后服务非常重要，而大多数农民文化程度不高，服务意识淡薄，很难给买主提供良好的售后服务，直接阻碍了买主的二次购买，导致电子商务很难健康发展。2.产品竞争力

麟游县生产的农副产品主要是坚果、粮食、烤烟、肉制品四大类，市场允许发展电子商务的只有“坚果”—核桃。但麟游县的核桃种植规模不仅较小，而且还在逐年减少，加上麟游县自然环境的制约，每年7、8月核桃结果的季节都会下暴雨，更是减少了产量、降低了质量。受困于麟游县的土质，当前核桃的品种并不适合麟游县种植，核桃的大小、核桃皮的薄厚、核桃仁的含油量都不及其它地区的新品种核桃。造成该地区核桃的竞争力较低，所以急需引进核桃新品种。

除了这些主观原因，也有一些客观原因，交通运输，基础设施建设不完善。1.交通运输

麟游县地处渭北旱塬丘陵沟壑区，基础设施建设落后，没有火车站、机场等交通设施，货运客运等主要运输方式价格偏高。由于交通不便，直接制约了麟游县电子商务的发展。电子商务的发展是在交通运输完善的前提下开展的。虽然中通、圆通、申通、汇通、韵达等快递公司都在麟游县开设了网点，但相比与其他县区价格较高，且麟游县地处山区，快递运输速度较慢。运输成本和电子商务的体验都达不到消费者的需求。2.基础设施建设

由于麟游县地处渭北旱塬丘陵沟壑区，村落分散在山区内，互联网用户较少且互联网建设成本较高，很多村落没有互联网。而电子商务是基予互联网产生的一种新兴销售方式，离开互联网的电子商务是不可能发展的。这也是麟游县电子商务不能成规模发展的主要原因。

二、推进麟游县电子商务发展的对策研究

1、培养农民素养是基础

麟游县电子商务的发展需要农民愿意以电子商务的形式进行销售。根据在麟游县崔木镇洪泉村的走访调查显示，农民对电子商务发展感兴趣的人口占总数的87.2%，但只有12.4%愿意涉足电子商务，大多数人不愿意进行电子商务的主要原因是害怕承担风险。耕作一年的收获需要先将核桃销售给买主之后再收到货款，甚至在销售过程中见不到买主。这另农民们很担忧，调查中许多农民表示“不想折腾了，就好好卖给供销社吧”，这种思想直接束缚了电子商务的发展。作为政府，可以在麟游县的一个村进行试点，帮助种植规模较大的农民进行电子商务的开展，让这少部分农民先富起来，吸引其他农户的关注。同时，深入农村进行电子商务的宣传，使农户们摆脱那些老旧思想的束缚，主动愿意去进行电子商务。农户的思想解放后，政府需要组织村镇中愿意做的年轻农民去安塞、户县等电子商务发展较好的县区进行学习、交流。邀请专业人才为农民们进行培训，在村子设置电子商务发展中心，成员由村落的技术人员组成，帮助村民进行电子商务。针对农民售后服务意识不高这一问题，政府可以组建一支专门的售后服务团队，负责麟游县全部农村的售后服务，对服务团队进行系统的售后服务培训，提高麟游县农村电子商务的售后服务质量。使麟游县电子商务可持续发展。

2、提高产品竞争力是核心

麟游县可发展电子商务的农产品只有核桃，但核桃的种植规模、果实质量都限制了电子商务的发展。在问卷调查中了解到，核桃规模始终不能提高的原因主要有：新种核桃前五年没有任何受益，却要不停的投入资金、人力管理核桃，没有短期效益，农民不愿意种植。作为政府，需要科学的指引农户去种植，在农户经济方面给予一定的支持—“小额贷款”、“资金补贴”“化肥补贴”等。在种植技术上一定要秉承“科学种植”的原则，与农业高等院校建立合作关系，定期邀请院校讲师对农户进行培训和技术指导，避免种植失败的情况发生。提高核桃的产量是一方面，另一方面核桃的品质也很重要。目前，麟游县大部分核桃还是老品种旧核桃，核桃的大小，核桃皮的薄厚，核桃仁的含油量都不及其它地区的新品种核桃，核桃本身在市场没有竞争力，为了解决这一问题。政府可以和农业性高等院校建立合作关系，请专家教授根据麟游县的土壤品质、气候等自然因素选择或培育更好的适合麟游县的高品质核桃。同时，政府将麟游县的高品质核桃在“全国核桃品质比赛”中参加比赛、获奖。在核桃市场进行宣传，不仅带动了电子商务的发展也对核桃的收购有很大帮助

3、完善交通枢纽是关键

电子商务的发展离不开完善的交通体系，虽然麟游县交通不便，运输成本较高。短时间内政府或群众都是很难解决的，而快递物流这一特殊的运输方式却可以很好的解决这一问题。麟游县快递价格较高的原因一是客户少，快递公司多。在麟游县不到四万人的情况下，却有六个快递公司，很大程度上分散了客户群，各个公司每天运输的快件较少，运输成本高，所以单个快件运输价格也就比较高。可以在麟游县政府的扶持下，麟游县开一家电子商务快递公司，负责麟游县所有农民的电子商务运输环节，这样客户集中、快件数量多，相同的运输成本平均给每个快件成本就低，电子商务的快递价格也会降低。同时，在快件数量达到一定程度时，快递公司的运输服务和速度也会有很大的提高。农户、买家、快递公司三方受益。在提高快递运输服务的同时，麟游县政府也需要加强基础交通的建设，提高公路的运输力，解决交通问题，麟游县电子商务的一大瓶颈也就解决了。

4、加大互联网建设是保障

电子商务是通过网上琳琅满目的商品信息、完善的物流配送系统和方便安全的资金结算系统进行交易。麟游县的电子商务发展，乡镇是电商延伸网络的最佳终端，乡镇综合性服务中心是农村地区电子商务体系的最佳具体经营者，村一级仍然需要互联网的支撑，离开互联网的电子商务是无法开展的。电子商务想要得到发展，互联网是必不可少的。但在麟游县的个别偏远山区，却还没有互联网。针对这种情况需要政府和电信、移动等企业共同协商，为这些村落进行基础互联网的建设，给电子商务的发展提供基本的保障。最后，电子商务的发展离不开互联网。但在麟游县个别偏远山区的村落还没有互联网。针对这种情况需要政府和电信、移动等供应商协商，为这些村落进行基础网络的建设，给电子商务的发展提供基本的保障。同时产品的销售也离不开广告的宣传，麟游县政府需要建设一个独立的农产品销售宣传网站，大力推进产品的宣传，做出麟游特色。

三、结论

麟游县电子商务的发展，离不开政府帮扶，农民参与，产品运输，技术指导。只有政府将电子商务发展的基础设施完善，加大农产品的宣传力度；农民扩大农作物种植规模，保证产品的供应量；物流公司加快运输速度，建立合理的价格体系；专业人才的技术支持，提高产品的竞争力和售后团队的服务意识，麟游县电子商务才会有一个新的发展，新的突破！

参考文献：

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第二篇：电子商务发展对策分析论文

摘要：电子商务是中国新兴的商业运营模式，近年来发展迅速，有着广阔的发展前景。本文首先分析了中国电子商务的发展现状，并就我国电子商务发展中存在的问题进行了分析，从多个角度对阻碍电子商务发展的因素展开研究。根据对存在问题的分析和研究，提出了中国电子商务未来发展的对策。

关键词：电子商务 安全 物流 对策

一、我国电子商务发展现状

电子商务（Electronic Business），是指在网络信息技术的基础上，通过开放信息的互联网，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付的一种商业运营模式。

电子商务从本质上讲，其实就是基于互联网的商务活动，是利用网络来进行传统的商业运作的一种模式。因而电子商务就先天地拥有了互联网的相关特征，如全球性、开放性、全天候,以及高投入产出比等特点，因而在全面信息化的当今，有着广泛的发展基础与前景，正在迅速地蓬勃发展起来。据中国互联网络信息中心(CNNIC)2006年发布的《第18次中国互联网络发展状况统计报告》显示，中国26%的网民有过网上购物经验，经常上网购物的人数已达3000万人。

中国的电子商务起步较晚，但近年来发展很快。电子商务的发展离不开互联网的发展，由于中国互联网用户的人数众多，因而电子商务在我国具有较好的发展基础。

中国的电子商务的发展从1998年真正开始，之后取得了迅猛的发展，掀起了一股电子商务的热潮。与此同时，国家相关的信息主管部门也开始研究制定中国电子商务发展的有关政策法规，为在法律法规、标准规范、支付、安全可靠和信息设施等方面总结经验，为电子商务发展提供了安全保证，使得电子商务开始了真正的实用阶段。

在这个过程中，中国的电子商务模式也在不断的发生变化，从最早的以网络广告推介为主的门户网站模式，开始逐步发展建立起各类B2C、C2C，以及B2B等商业模式。

中国目前主要的电子商务平台主要包括卓越、当当、易趣、淘宝、慧聪、环球资源和阿里巴巴等，基本代表了当前国内电子商务存在的主要模式。细分起来，卓越和当当是类似网上超市的模式，应该属于B2C模式；易趣和淘宝是以个人商铺和拍卖为主导，应该属于C2C模式；慧聪和环球资源是比较典型的中小企业间的交易平台，属于B2B模式；而阿里巴巴则范围更广，综合性较强。另外，国内还存在部分专业性质的交易网站，比如家电业中的海尔等建立的专业类型的交易平台。

国内电子商务起步至今，中间经历了不少模式的变更和冷热起伏。最初是B2C模式的独领风骚，但因为库存、物流、配送，以及回款等方面的麻烦，B2C在国内逐步降温。而近两年以中国巨大的个人网民群落为基础的C2C模式开始风光无限。而B2B则因为交易的专业性更强、额度更高而保持着稳定的发展势头。总的来说，我国的电子商务发展是处于上升的趋势，发展速度较快，整体发展态势较好。

二、我国电子商务当前存在问题

虽然近年来我国的电子商务整体发展势头不错，交易量快速增长，但是我国电子商务因为先天发展的不足因素，还是存在相当多的问题。这些问题解决的好坏与否，将直接影响我国电子商务的生存与发展。

这些问题主要包括：

1.安全问题

安全问题是电子商务中的老生常谈，但老生常谈常常说明非常重要且解决得不够理想。可以说目前阻碍个人或企业进行网上交易的最大的心理障碍，就是电子交易平台及网络的安全问题。电子商务是基于互联网的，而由于Internet的开放性和共享性，给电子商务的发展带来了极大的安全隐患。网络交易的安全问题始终是阻碍电子商务全面发展的巨大障碍。因此采用先进的安全手段，为电子商务提供完整的安全保障体系，是推动电子商务高速发展的关键因素。

另外，电子商务的安全保障除了信息安全技术层面的内容，还应该包括法律这个有力的保护武器。目前我国关于电子商务方面的法律法规还很不完善，这在很大程度上制约着电子商务安全问题的解决。需要进一步完善相关的政策法律，为电子商务提供法律上的保障，这将为电子商务的安全发展保驾护航。

2.物流水平落后

电子商务的优势在于开放便捷，这主要是因为其交易基本是基于互联网来进行。但整个交易链条中无法回避的环节就是货物的配送问题，这是无法在互联网上进行的。商务活动中的买方希望尽早拿到商品，通过电子商务这种不见面的方式进行交易的买方就更希望尽早拿到商品，这就要求能有良好的物流作为送货的保障。

但我国现代物流的起步较晚，水平也相应较低，还难以对电子商务提供优质的保障。原本发展较快的B2C模式的电子商务平台，现在逐步让位于C2C，库存和配送等问题的困扰是相当重要的原因。另外在国内现有的电子商务活动中，物流基本只是被动地参与，因而原本不多的物流资源也没有被非常充分、合理地利用起来，这就更造成了电子商务饱受物流问题的困扰。

3.硬件基础薄弱

电子商务是基于互联网的，因而其对网络的依赖性不言而喻。我国开展信息化建设时间相对较晚，网络的基础设施建设规模不够、水平不足，且已经建成的基础网络质量也存在问题，难以适应电子商务进一步快速的发展。

除公共网络设施的建设不足之外，中国国内企业的信息化建设也比较薄弱。大部分企业在信息化方面投入较少，现有的计算机也主要是作为文字处理工具而存在，并没有形成企业内部的信息网络，更没有利用网络系统来进行企业生产、销售等各个环节的管理。这就使得作为商务活动重要一端的企业难以开展有效的电子商务，这直接影响到国内电子商务的快速和谐发展。

4.“软件”基础落后

这里的“软件”是指人的思想。中国民众目前对于电子商务理念的接纳程度还比较低，这一方面是因为公众对于新技术的理解程度还不到位，另一方面也是基于公众对互不见面的网上交易中诚信的担忧。这种状况不加以引导和培养，将会在很大程度上制约了电子商务的进一步发展。

另外国内企业由于管理、经营方式的陈旧和观念的保守，对于电子商务的热情也不高。多数企业还在为信息化的投入成本而犹豫，却没有认识到对一个企业而言，电子商务的运作将会大幅度地降低企业的经营成本，同时还可以有效地提高企业经营管理的效率。另外信息化对社会的冲击是巨大且多方面的，现代企业如果不能顺应这种改变，将很难在未来的商业竞争中站稳脚跟。

三、我国电子商务发展对策

根据以上的分析，上述问题如果不加以解决，我国电子商务的发展将会面临较大的障碍。为此特提出以下的电子商务发展对策：

1.模式创新

中国电子商务由于技术、资源、商业环境等方面的制约，其发展对于欧美等发达国家来说是相对滞后的。中国不能仅仅满足于现有的电子商务模式，而要在不断学习先进国家的基础上，针对中国国情进行有目的的改良和创新。

电子商务绝不仅仅是IT产业或者网络公司的事情，而应该是所有企业都可以参与并且应该参与的活动。电子商务的目的不仅仅在于建设多少个网络经营平台，而是将网络化的商业、管理等概念带入普通传统产业的企业，使这些企业真正利用互联网来提高管理水平，降低成本，提升效率，拓展市场空间，建立自有品牌。同时，还应该改变目前商家自己组织物流和第三方物流被动参与的模式，让物流企业主动参与进来，整合资源，优势互补，充分发挥第三方物流的作用。

使传统产业的企业进入电子商务的广阔空间，让网络真正发挥其开放、广泛、便捷的效力，使商业活动中的各个环节、各个端点紧密结合，将是中国电子商务未来的发展大道。

2.技术创新

网络是电子商务的载体，科技的创新将有力地推动电子商务的发展。目前国内网络的建设大部分还是依靠国外的技术和设备，这对我国电子商务的长远发展不利。因而要大力发展拥有自主知识产权的核心技术，建设更加快速、稳定、安全的基础网络环境，同时争取在网络安全关键技术上的突破，以为用户建立起一个安全的网络运行环境，保证网上数据的机密性、完整性、有效性，从而使用户可以在多种应用环境下方便安全的使用网络进行商业活动。

3.政府支持

电子商务的发展，离不开政府的支持，在许多方面都需要政府进行合理的规划和引导。

首先在网络基础设施的建设上，需要政府加大力度，合理引导资金投入，提高投资效率，建设更加安全快捷的信息网络。其次在电子商务的支付问题上，需要通过银行的信用卡等各种方式来完成交易，而目前我国各银行的网络并不统一或互联，标准也存在差异，这就需要政府来推动标准的统一和互联的建设。交易的安全也需要政府的保护，政府不但要规划建设可信任中心，还应该尽快健全法律法规的建设，通过法律的形式对其正常运作加以保护，使电子商务可以健康的发展。

另外政府可以利用其影响力，通过各种渠道对公众和企业进行宣传和引导，提高其对电子商务这样的新生事物的认知度，鼓励企业改变观念、积极参与电子商务的热情，让电子商务真正与国内的企业结合起来，形成良性的互动。同时进一步提高公众对电子商务的信任，鼓励公众更多的参与，从而推动电子商务的发展。

4.人才培养

人才是发展和创新的基础。为保证电子商务的快速发展，就必须在电子商务的人才培养方面花大力气，在相关领域的教育方面展开研究。电子商务的学科涵盖较广，既需要计算机网络、数据库、信息安全、通信等工科方面的内容，也需要在经济、管理、法律等方面相关的知识内容，这就为人才的培养增加了难度。

在电子商务的人才培养方面，我国应尽快在较多的大学中开展相应学科的建设，联合计算机、电子和经济管理方面的专业师资共同攻关，建立水平领先、切实可行、适合国情并有长远发展潜力的学科体系。另外还应该尽快组合科研力量，就电子商务中的IT技术、商业、经济、管理等各个方面的相关问题广泛开展科学研究，为政府制订规划提供决策支持，为相关企业经营提供管理咨询。

四、结束语

我国电子商务起步较晚，现在的发展还很不完善。要推动我国电子商务的快速发展，就必须认真地找出问题，提出切实可行的解决方案，踏踏实实地落实执行。要在政府的大力支持和引导下，积极推动商业模式创新、信息技术创新，并认真致力于相关人才的培养工作，促使我国电子商务健康、快速、稳定地发展。

第三篇：中国服务业发展滞后的原因

中国服务业发展滞后的原因

（班级：13级国贸7班 学号：111333070148 姓名：刘正汉）

一、服务业市场化的滞后

市场在服务业的资源配置中还没有发挥基础性作用。主要表现为：一是政府对服务业的垄断经营现象比较严重，市场准入限制多。银行、保险、电信、民航、铁路、教育卫生、新闻出版、广播电视等，至今仍保持着十分严格的市场准入限制，其他一些行业对非国有经济和外资也没有完全开放。二是服务业投资基本上还是以国有投资为主。目前服务业固定资产投资中，国有经济投资仍占60％左右，大大高于工业的同一比重。三是绝大多数行业国有企业仍占据主体地位，以公有制为主体，多种经济成分共同发展的格局在服务领域远未形成。四是多数服务产品的价格还是由政府制定和管理，市场决定价格的机制在服务领域尚未建立。服务业市场化程度严重不足及国家垄断经营限制了其竞争力的提升。

二、服务业产业化的滞后

服务业长期以来处于政企不分、政事不分，营利性机构与非营利性机构不分的状态。许多服务领域至今仍被当作非生产性的活动，本可以产业化经营、商业化运作的服务领域，却被当作公益性、福利性的社会事业来办。例如，长期以来我国对科研、文化、体育等产业，往往强调其准公共服务的性质；对金融、通信等行业，强调其安全性的要求；对医疗卫生、城市公用事业等行业，强调其社会福利的功能；观念上的落后，直接导致税收政策、信贷政策、能源供给政策以及

服务业开放是中国对外开放的一部分，．但中国服务业的开放整体上晚于制造业，开放的程度也低于制造业。中国的服务业在跨境交付、境外消费和自然人流动方面开放程度较高，而在外资准入资格、进入形式、股权比例和业务范围等方面还存在较多的限制。大部分重要的服务业对外开放程度相对较低，开放也比较晚，因此就不能像制造业那样

城市化水平的提高可以为服务业发展创造需求基础；服务业发展的规模和结构，也取决于城市化水平和城市规模结构。到目前为止，我国的城市化水平还不到40％。现阶段农村人口的生产和生活方式对服务业的需求较小，我国服务业总量规模小，也是长期以来农村人口占绝大多数，城市化水平低的特殊国情决定的。

服务业的一个重要特点是绝大多数服务产品，其生产与消费在时间和空间上具有高度同一性，服务产品不可能如工农业产品那样，在一个地区生产，到另一个地区消费。服务业的另一个特点是人口必须集中到一定规模时，服务企业才能盈利，服务业才能作为产业来经营。这就是服务业往往集中在城市，特别是大城市的基本原因。中国服务业增加值的67％是236个地级以上城市创造的。超大城市服务业增加值占其GDP的比重是52％、特大城市是46％、大城市42％、中等城市38％、小城市34％。不仅如此，服务业的内部结构与城市规模结构也有很大关系，一般说来，高附加值的、为生产服务的、新兴的服务业，往往是与城市规模联系在一起的。这就是为什么在特大城市和大城市，金融保险、会计法律、信息服务等比较发达，博物馆、剧院、体育馆能比较集中的原因；在中小城市，特别是小城镇，这些产业缺乏需求基础，很难发展起来，如果要发展，也只能作为社会事业来办，靠政府资助生存。

三、统计方面的原因

在各国以GDP为核心的核算体系中，3大产业分别所包括的部门是不尽一致的。如上所述，无论在世界贸易组织的服务部门分类中，还是在大部分国家的应用性统计分类中，建筑业都被列入服务业，而在我国，则将其列入制造业。又如，公共事业部门(主要是电力、供水和煤气)，在有些国家被服务业统计，在另一些国家则被制造业统计，我国亦属于后一种情形。因此，服务业滞后也可能是统计口径所致。

四、服务业人才缺乏

现代服务业，尤其是知识密集型服务业(如综合物流、电子商务、电脑软件和信息技术、研究开发和技术测试服务、市场服务和公司管理服务等)的发展，需要大量的专门人才。长期以来，我国服务业人才的培养没有得到足够的重视，高层次服务人才短缺的现象比较严重。以上海的会展业为例，据统计资料显示，5000名会展从业人员中，有经验的高级项目经理不足50人；而成功举办一个大型国际会展，需要专业人才80至90名。上海几乎每天有一个会展，专业人才或领军人才的缺口不言而喻。

第四篇：浅析汽车维修从业人员技术水平滞后的原因及对策

浅析汽车维修从业人员技术水平滞后的原因及对策

随着我国经济的不断增长，汽车工业和汽车服务业得到了飞跃的成长和发展。快速增长的汽车保有量为汽车维修行业的发展奠定了坚实的基础，给汽车维修行业带了巨大的商机。与此同时，激烈的市场竞争，也向汽车维修业提出了新的要求和挑战，汽车维修企业已不能再凭借传统的经验和方式来投资和经营。因此，汽车维修企业如何顺应时代的潮流来调整自己的发展战略，是企业生存的关键。但由于汽车维修从业人员的文化水平、业务知识、操作技能普遍偏低，导致汽车维修质量得不到保证。

在汽车工业迅速发展的今天，汽车已成为集计算机技术、电子技术、新工艺和新材料为一体的高科技载体，电子化、智能化成为现代汽车的重要标志。面对现代汽车，检测靠仪器、拆装靠设备和检查靠资料，因而要求现代汽车维修从业人员掌握现代汽车维修的技术信息和新工业，不仅要对机械，还要对电子技术、计算机技术都有系统的了解，从而正确的判断并解决现代汽车出现的各种疑难杂症，而目前汽车维修从业人员的技术水平远远滞后于汽车技术的进步。

一、汽车维修从业人员技术滞后的原因

1、车型的更新换代，新技术、新材料致使维修技术滞后

改革开放以来，尤其加入WTO之后，许多车型相机更新换代，新技术、新材料、新设备、新工艺不断增加。同时，结构日益复杂、性能越来越完备的进口车辆大量涌入国内市场，小型轿车从结构到控制技术已经高科技化了，对汽车维修技术的要求越来越高。再采用“手艺修车”的方式已行不通。所谓“手艺修车”指的是以经验来指导修车。“经验”通常指感性经验，即感性认识，是通过对总成的解体寻找故障得来的，适用于维修传统的以机械传动、机械控制为主的汽车，不适用于高度机电一体化的汽车。而汽车维修人员由于自身文化水平不高，加上平时对新技术、新材料、新工艺学习不够，致使汽车维修技术滞后于汽车技术的发展和进步。

2、“师带徒”的传统技术培训不能适应现代汽车维修技术的发展

几十年以来，汽车维修行业一直采用师傅带徒弟的方法，手把手的传授汽车维修技术，由于在当时汽车的整体结构单一，汽车维修主要靠眼看、耳听、手摸，故此经验显得非常重要。然而面对现代电控汽车，车辆的故障不仅仅局限于简单的机械或电气系统的故障，往往机械问题还牵带电气问题，传统的汽车维修技术已过时，因而这种传统的“师带徒”的培训方式也难以为继。长期以来，汽车维修行业受体制的影响，分工较细，许多老的维修工技术非常单一，机修工要分为发动机和地盘工，电工就只修电器附件，而对于现代汽车上普遍装备的音响、空调等却束手无策，由于师傅的技术跟不上，从而带出来的徒弟的维修技术相应地也就跟不上现代汽车维修技术的步伐。

3、维修技术人员文化素质普遍较低

维修技术人员由于文化素质较低，不容易将那些经反复拆检实践得到的来的“经验”上升到理性认识，也就始终脱离不了要打柴大写的维修方式。他们面对当代汽车新工艺、新技术的自我学习能力有限，而许多企业经营者或企业管理者对提高从业人员技术水平，加强其新技术、新理论知识培训的兴趣又不高，导致从业人员专业技能力跟不上当代汽车技术的发展。

4、行业管理力度不够，岗前培训滞后

对汽车维修从业人员，目前实行持证上岗和关键岗位培训制度，还基本上是一种事后培训制度。由于工人自身文化水平、培训时间、教材、师资和教育设备等原因，培训效果与培训目标相差甚远，形成了有岗位资格而无岗位能力的新问题。同时，行业管理部门没有采取强有力的手段，督促从业人员进行上岗培训，放松了对企业用工的管理。培训工作缺乏连续性、针对性和系统性。社会上从事营业性维修的新老企业中，尤其是个体户中，许多新老工人未经交通部门的技术培训，无证上岗，有的即使有证，也是徒有虚名。使汽车维修从业人员的技术不能较快提高到一个新水平。

5、职业学校的培训存在知识和技能上的盲点

目前，从事培训的各级院校的教师，大多是从工科院校相关专业毕业后直接分配来的大学生，无庸质疑，这些大学生的基础理论知识比较扎实，但是由于是从“校门到校门”，他们并不十分熟悉汽车维修企业，对汽车维修企业急需解决的问题知之甚少。因此，在授课时存在一些知识和技能上的盲点，使学生在知识和技能上无法获得切实的收益。加上一些办学单位未经交通主管部门的审查认可，随意开办汽车维修等级工培训班，培训考核标准各行其是，维修技术等级证书五花八门，而且“证”不符实。

6、维修企业不愿意对员工进行培训

现在的企业普遍都面临这样一个问题——缺少人才，但人才不是从天而降的，需要花时间、花资金去培养，即使是大中专毕业的员工因在校学习内容滞后，仍然有一个继续提高的过程。而大部分企业宁可高薪聘维修技师，也不愿花钱去培养人才，为什么呢？主要原因有三个：第一、技术人才无序流动。当前汽车维修人才无序流动的现象十分普遍，由于企业法人缺乏管理理念，对人才的吸引主要是靠金钱的刺激，忽略了汽车维修人才的更高的要求，未采取有利于留住人才的相应策略，造成企业间相互挖人的恶性竞争。大部分企业将业务中淡雅在个别有技术人员身上，不去培养后继人才，形成技术垄断，造成技术负责人一走企业濒临倒闭的局面。在这种情况下，企业不愿意花钱培养人才，担心一旦人才培养出来时机成熟就会另谋高就，到头来鸡飞蛋打不合算。第二，劳动力市场不规范。目前许多汽车维修企业尚未建立起完善的用工制度，或者说还没有行之有效的用工制度。企业与员工签订的合同形同虚设，有的根本就不签合同，口头协议作为用工合同，员工的社会保障金没有纳入管理，因此员工的来去就显得更加自由。企业缺乏相应的制度保障，在控制人员去留的问题上常常力不从心。第三、企业忽视员工的技术培训。随着汽车需求的增加，许多企业偏重上规模、上等级，从而忽略了一线技术工人的技术更新，从而在企业发展到一定时期便出现了一流的设备因人才缺乏而闲置无用的怪现象。

二、对汽车维修工人技术素质的要求

1、要具有强烈的事业心和责任心

事业心和责任心是现代汽车维修人员必须具备的素质，汽车维修职业责任是指汽车维修从业人员所承担的社会责任。在社会主义社会，任何一种正当职业都承担一定的社会责任。汽车维修职业所承担的社会责任具体讲就是对汽车技术状况负责、对托修方负责。从宏观上讲，就是承担着保障道路动输事业发展的重大职能。正确圆满地履行这种社会责任，就必须具备高度的对人民负责的职业情感。只有具备了这种情感才能主动地、自觉地为维修汽车、为托修方服务。汽车维修从业人员，特别是汽车维修质量检验人员在汽车维修行业中承担着重要的社会责任，应时时事事关心托修方的利益，以高度的责任感和热爱汽车维修职业的饱满激情，全心全意为托修方提供汽车维修服务。因为汽车维修涉及到道路交通安全问题，是驾驶员安全行驶的重要保证，如果汽车维修人员不负责任，在修车中有马马虎虎，特别是在修理汽车安全部位的制动系、转向系、灯光等不认真，没有责任心，就有可能造成车毁人亡。

2、应具有一定的文化素质

当今世界汽车工业的发展已经走向机械、电子和电气化的道路。汽车结构的大变化，对汽车维修人员的技术水平提出了更高的要求。汽车维修从业人员要懂得汽车原理、懂电脑、懂电子技术、懂利用仪器设备进行诊断，这就要求我们汽车维修从业人员要有较高的文化水平。否则，一旦汽车发生故障，汽车维修人员将会一筹莫展，所以要想成为一名跟上时代步伐的汽车维修工人，就必须要有较高的文化基础。

此外随着汽车技术的发展，使得它已不再是一个国家的事了，需要有国际合作。我们所修的车相当一部分是进口车，因此具有一定的英语基础就显得尤为重要。在工作中，不仅要查阅

一些相关车型的英文资料，而且还可以非常方便地了解国外最新的汽车技术、维修手册和诊断方法。

3、具有极强的逻辑推理能力

维修工对汽车故障应具备一种特殊的逻辑分析能力，这一要求在一定程度上是由我国汽车维修行业的实际情况决定的。到目前为止，我们的检测手段、设施的使用状况和故障的发生部位，还没有达到只需要单纯更换零配件的程度。目前，修理业的主要任务还是“诊断”，正所谓“七分诊断，三分推理”，真正反映一个维修人员水平的是其诊断的准确程度。在诊断过程中，要求诊断人员要“懂原理、会分析、能推理、巧诊断”，排除一个疑难杂症。因此一个不会推理的人，不会逻辑分析的人是很难成为一名好的修理工的。

4、应具有一定的主观能动性

在汽车维修行业中，常见一些修理工在修车中碰到一定难度的故障就东换一件，西拆一件，但故障却始终排除不掉，还管这些故障叫做“不治之症”，这就是流行在现代修理界的一个通病——“以换代诊”，认为换新件不会有问题。事实证明，这种以换代诊的做法既会误事，又是浪费，甚至后果不堪设想。要成为一名合格的汽车维修工，必须有具备一定的主观能动性，要做到在诊断汽车故障中“懂原理、会分析、能推理、巧诊断”。修理员工能力的高低在很大程度上取决于对设备的应用程度。如果仔细观察就会发现，在许多修理厂有很多设备摆放在那里充门面、装样子，甚至有些修理厂的设备还没有打开包装，购买的原因只是因为行管部门要求，像最基本的尾气分析仪，不少修理工都不会依据检测数据做推论。因此，一个真正的汽修人才一定要会开发和利用汽车检测设备。

5、了解汽车构造和工作原理，对使用性能了如指掌

汽车修理工必须了解汽车构造和工作原理，并对使用性能了如指掌。随着科学技术的不断发展，汽车的技术配置也不断提高，有些汽车配置的新功能，因用户还不太熟悉而误认为有故障。比如某些汽车的自动空调在实际使用中没有按键，只有触摸式显屏，有的用户会反映空调开启后风小，不凉快。此时修理工有责任指导用户如何正确使用。如果不懂这些，可能会对此故障修上几天，最后当然还是无功而返。这就要求修理人员要认真学习相关的新知识、新技术，跟上科技发展的脚步。

6、应有危机意识

汽车维修技术随着汽车技术的飞速发展是没有止境的。回头看看这几年我们所接触的汽车和现在所接触的汽车有多少本质的区别，几年前的名师有些现在已经不能够胜任当前的工作了，难道这还不足以唤起我们的危机意识吗？因此，汽车修理工必须具备不断接受新知识、新技术的能力，对于新的检测技术和诊断设备有钻研和使用的能力。我国汽修行业传统的观念是机、电工各自分开，它们是两个独立的工种，而随着汽车技术的飞速发展，这种分工已经很不现实了，强烈需要将机、电工结合一起，再辅以液压技术，三者有机地结合才是较理想的汽车维修人才。

7、掌握一定的计算机知识

现代汽车要求维修人员必须掌握一定的计算机知识，不仅要了解计算机的正确使用，而且还要了解车用单板机的基本原理和控制原理，否则对于许多故障现象是可能无法理解的。

三、提高汽车维修工人技术素质的措施

1、强专业考核

交通主管部门应该将维修行业从业人员汽修技术培训和考核列入行业管理工作重点，纳入管理目标。可采取办短期或专题培训班，请专家统一施教；也可以进行业余培训，以自学为主，视情集中辅导，统一考核发给结业证书。可由业务主管部门承办，也可着重学习新技术、新装置（如汽油喷射装置的维修）、新工艺和技术理论方面的内容，迅速提高维修人员的工艺技术水平和操作熟练程度。

2、开展定期培训或委托培训相结合从而提高维修从业人员素质

一是加强职业道德培训。按照汽车维修业经营行为规则和精神文明的要求，加强对从业人员的职业道德的培训，促使从业人员遵守职业纪律、维护职业信誉，提高从业人员爱岗敬业、诚实守信、办事公道、服务群众、奉献社会的责任感和自觉感。二是强化高新技术培训。针对目前汽车维修技能水平与现代汽车技术水平之间的差距，重点抓好汽车维修新知识、新技术、新工艺、新设备的培训。在培训方式上，采取走出去、请进来，产学相结合的教学模式，积极培训具有现代水平的汽车维修高新技术知识的人员，提高维修业高新技术应用能力和社会生产力。三是狠抓高级人才培训。按照维修行业开业条件的要求，在完成经常性从业人员等级培训的基础上，重点抓好关键技术岗位的人才培训工作，尤其是针对现代汽车日趋发展的复杂机械结构和高新电子技术，大力培养维修企业懂技术、懂设备、懂电脑、懂英文，有实践经验的机电一体化的高级技术人才，以适应现代汽车维修技术的需要。

聘请当地有较高技术理论知识和实际工作经验的工程技术人员或有经验的几十组成培训小组，定期到维修企业，组织集中统一授课；也可委托当地规模较大、技术力量和设备条件比较好的本专业大修企业开办短训班和学员轮训。

3、结合生产实践，开展岗位练兵，技术比武活动

这是提高维修人员技术水平的一种好形式。岗位练兵要以基本功，也就是连实际操作的基本动作、基本技能和基本理论为主，按照“四懂三会”（懂工艺流程、懂设备结构、懂原理、懂性能；会维修保养、会排除故障、会操作）与技术等级标准中的应知应会要求，严格训练，努力达到生产操作上过硬、在机器设备使用上过硬、在复杂情况面前过硬。

4、加强培训资格审定

交通主管部门要对社会上涉及汽修技术培训的办学单位，严格实行办学资格审查，加强业务上的组织指导，协同拟定培训计划，编审培训教案，审定考核标准等，以保证教学质量，并争取劳动部门协同把好培训考核关。

5、严格培训考核标准

培训工作不仅要有量的计划，还要有质的保证。应严格按照交通部下达的汽修技工等级培训大纲的要求组织培训考核。对应知部分的学习，可结合当地汽修技工队伍现状，以提高操作技能为目标，确定相应的培训内容；对应会部分的考核，由于维修工是技术性很强的工种，操作技能需要经实践锻炼、日积月累来提高，所以可结合学员培训前实际从事本行业的年限来进行。

6、充分发挥行业协会作用，推动行业技术进步

按照政事分开的原则，将一部分可由社会中介机构承担的职能转移给协会承担，发挥行业协会的组织、协调和服务的功能，为企业提供行业培训、科技推广、法律服务、信息咨询、质量鉴定、经验交流、技能竞赛等多层次的社会性服务。同时，协助协会将强自律管理，完善协会行规行约，明确协会组织分工，加大行业宣传力度，为全区机动车维修、配件行业的持续、快速和健康发展提供积极的社会保证。汽车维修行业协会组成“技术咨询组”，通过开办技术讲座、技术比赛等方法传授新技术，交流先进经验，收集、整理和传播行业性息，比如可以采取“请进来，走出去”的方式，邀请汽车修理行家进行汽车维修专业讲座，组织有潜力的技术人员走出去学习先进技术，从全面有效的提高汽车从业人员的业务素质，改变行业面貌，促使汽车维修企业整体水平上台阶。

7、规范企业用工制度，加强自我完善

汽车维修企业要想获得发展必须依靠员工。一方面是要有稳定的员工队伍。首先企业要建立完善的用工制度，应签订详细的劳动合同，对录用人员要审查是否有资格证、上岗证，是否属于违约责任人；其次要协调与员工的关系，除了酬劳要给予相应的满足，还应培养员工对企业的归属感，增强企业的凝聚力。另一方面要注意对员工的培训，利用业余时间组织员工

学习，比如可以让企业的技术人员借助各种汽车教学光盘进行系统的讲解，针对主修车型强化故障分析等，同时还要加强人才的引进和培养，保障企业发展后劲充足，比如招聘汽车专业或机电一体化和自动控制专业优秀毕业生，经过一定时间维修实践，再送到有关院校脱产学习深造。但这类深造应以专业交叉互补为特征，即对学机械的培训电子技术、自控原理及结构，对学电子、自控的培训汽车构造原理，同时加强汽车及相关设备的新产品、新技术的学习，使他成为企业的维修骨干，这是企业发展兴旺的希望。

8、以人为本，加强人力资源管理

企业技术人员的合理化配置。无论是4S店还是综合维修企业，人的业务素质是最重要的，特别是在拥有高科技含量汽车和实施维修工艺规程化的今天。首先，维修企业的领导层应该懂得一些当代轿车维修知识，从根本上认识规范化修车的重要性。这是实现科学化、规范化维修，建立现代汽车维修企业的关键。其次，参与维修的人员，必须是工程师、技师、技术工人三位一体的。工程师和即使是技术指导也是班长、组长、技术工人在工程师和技师的指导下，根据工艺规程进行操作。工程师必须熟悉当代汽车的结构原理，掌握传感技术、液压控制和自动控制技术，能熟练操作计算机。从车辆进厂诊断、确定维修范围、编制维修工艺、参与和指导修车、直到竣工验收、签发合格证的全过程，工程师应自始至终都参与活动。技师应能熟练掌握和使用智能化的仪器设备来检测、诊断和排除当代轿车出现的故障，能组织、指导维修技术工人实施维修工作。技术工人必须具备相应的职业资格，能胜任相应的工作岗位。再次，接待、营销人员必须熟悉当代汽车的结构原理，能熟悉操作计算机，以形成多位一体的现代化企业管理模式。

9、营造企业文化，完善分配制度

企业的员工是企业的细胞，企业的生命力是有作为细胞的广大员工来共同维持的。细胞的生命力依赖企业环境的养育。良好的企业文化、合理的分配制度是企业环境的“营养液”。一旦“营养液”变味、变质，细胞的生命力将受到伤害，企业环境将会恶化直到瘫痪。因此，制定合理的、公平的、具有激励性的分配制度，经常性的开展有利于员工身心健康、团队凝聚力的活动是企业健康发展的必要之举。

10、加大人才培养，增加人才的贮备，增强企业发展的后劲

对维修企业来说，人才是最重要的因素，在培养技术人员方面，许多企业却还是师傅带徒弟，维修品质的好坏完全凭经验，汽车维修企业职工的文化水平普遍在初高中程度，在日本的维修企业，其技术工人合格率占70%以上。20万工人经过资格认证，40%属于技术人员。在美国诊断工人比例占80%，而我国维修厂一般诊断工人不超过30%。在我们很多企业急缺管理人才又缺技术人才，诸如四轮定位仪、解码器、汽车专用示波器、发动机分析仪、尾气测试仪、电脑动平衡机等。这些昔日人们十分陌生的检测设备，已经成为现代维修企业的必备工具。而这些检测设备，本身就是高科技化的产品，这就要求操作人员经过严格的培训，掌握正确的使用方法，充分发挥检测设备的各项功能。随着汽车技术的发展和维修水平的提高，行业的从业人员也必然会朝着少而精的方向发展，因此，汽车维修企业应尽跟汽车技术发展步伐，做到以人为本，努力培养一批思想素质过硬，掌握先进的汽车检测设备和汽车维修技术的高级人才，同时应努力加强人事、劳动用工和工资分配制度的改革力度，尽快实施精兵简政，减员增效；并注意培养一批高质量、高素质的后背技术人才。针对一、二、三类汽修厂的技术工人人数作明确要求，通过分阶段、分等级对汽修业从业人员进行轮训，使从业人员掌握相应的维修技术，做到持证上岗维修协会定期举办现代汽车维修技术讲座，我们鼓励企业走出去，学习先进的管理经验，把专家请回来解决问题，培训人员。通过这些措施增强企业发展后劲，步入良性发展的轨道。

热爱汽车维修时汽车从业人员道德理想、道德情感、道德义务的综合反映和集中体现，忠于职守是每一位汽车维修从业人员尤其是具有一定职权的管理人员必须履行的法定义务，也是

汽车维修从业人员基本的职业责任。能否做到忠于职守、尽职尽责、勤奋工作、严格把关，不弄虚作假，是衡量每一位汽车维修从业人员职业道德水平的重要标志。忠于职守主要表现为： 1.严格把关。严格按照汽车维修各项工艺技术标准，进行汽车维修工作，按章管理，严格把关，自觉维护各项技术工艺标准的严肃性，保证汽车维修质量的有效管理。2.遵守行规，行约。行规、行约是行业活动中的行为准则，是确保行业风气好转的有效措施。只有做到对行业负责，才能做到对法律负责，对国家负责，对人民负责。3.尽职尽责、敢于管理。应努力培养自己的工作责任感，敢于依法管理，敢于负责任、敢于承担风险。把严格管理建立在热爱本职工作的情感基础上，不怕困难，不回避矛盾，不怕打击报复，坚持原则，任劳任怨以对党和国家、对行业对人民高度负责的精神，恪尽职守，保证汽车维修质量和服务水平。

总之，人才是维修行业发展最具有活力的资源，是企业成败的决定因素。只有不断提高汽车维修人员的科学文化知识和劳动技能，使维修人员有效的掌握先进技术，运用新工艺、新设备、新材料才能促进汽车维修业的发展，促进技术革新的发展，从而大幅度提高劳动生产率，使汽车维修技术跟上汽车技术发展的步伐。

第五篇：我国企业债券市场发展滞后的原因及其对策（本站推荐）

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我国企业债券市场发展滞后的原因及其对策

摘 要：在发达的市场经济条件下，大部分企业选择了“内部集资———发行债券———发行股票”的融资顺序，在成熟的证券市场中（如美国、日本），企业债券市场的规模甚至超过了股票市场。企业债券市场发展的滞后是我国市场经济还不成熟的一种表现，企业债券市场作为证券市场的重要组成部分，不仅是企业直接筹资的一个渠道，更应是深化企改革的一种手段。在当前股票市场初具规模但股权约束机制弱化的问题普遍突出的情况下，大力发展企业债券市场应是适时之举。

关键词：企业债券 发行规模 额度审批 信用评级

我国企业债券市场从20世纪80年代中期开始起步。尽管目前取得了重要的进展，但和海外成熟市场相比，企业债券市场在规模、流动性和参与主体上还存在着较大的差距。而且企业债券尚未成为企业重要的融资渠道。当前，在欧美发达国家，企业债券融资额通常是股票融资额的3至5倍。而2000年以来，我国企业债券平均筹资额不足股票筹资额的1/5.2001年末，美国公司债券余额占当年GDP的36%，我国这一比例则不足1%.因此，大力推进企业债券市场的发展，是当前我国证券市场面临的一个十分紧迫的任务。

一、我国企业债券市场的发展历程

1.萌芽阶段（1984-1986）。从1984年开始，一些企业出现了自发向社会或内部集资等类似企业债券方式的融资活动。据粗略估计，到1986年底，大致发行了100亿元此类债券。此期间，国家对其尚没有进行规范管理，也没有相应的法律法规。

2.快速发展阶段（1987-1992）。1987年3月27日，国务院颁布实施了《企业债券管理暂行条例》，当年开始编制了初步的企业债券发行计划为75亿元。从1989年到

www.xiexiebang.com 1992年，下达企业债券发行计划分别为：75亿元、20亿元、250亿元和350亿元；并安排了7个券种：国家投资债券、国家投资公司债券、中央企业债券、地方企业债券、地方投资公司债券、住宅建设债券、内部债券。

3.整顿阶段（1993-1995）。1993年8月2日，国务院修订颁布了《企业债券管理条例》。1993年年初，国家下达的企业债券发行计划为490亿元，当年开始经济治理整顿工作，企业债券发行计划改为新增银行贷款解决（债转贷），实际发行了20亿元企业债券。从1994年开始，企业债券品种归纳为中央企业债券和地方企业债券两个品种，当年发行规模仅45亿元。1995年安排发行计划150亿元，实际下达130亿元。

4.规范发展阶段（1996至今）。1996年、1997年、1998年分别安排企业债券发行规模250亿元、300亿元、380亿元，重点安排了一批国家重点建设项目，如铁道、电力、石化、石油、三峡工程等。1999年没有安排新的企业债券发行计划。2000年年初，经批准安排了中国长江三峡工程开发总公司等7个发债主体（均为国有大型企业）的企业债券发行计划共89亿元。2001年上半年，广东移动通信有限责任公司发行50亿元企业债券。2001年发行企业债券仅5家共144亿元。2002年全国共发行了企业债券12只，总额325亿元，全部为固定利率债券。

二、我国企业债券市场发展滞后的表现

1.企业债券融资规模过小。目前，在美国资本市场中，债券市场的规模是股票市场的两倍以上。企业外部融资的大致比例如下，银行贷款占10%，债权融资占15%，股权融资占3%.在证券发行总额中，公司债券约占25%，股票发行约占7%.西方发达国家企业的资金来源一般先是依靠自身积累，其次是发债，最后才是发行股票。而我国，正好相反，比如，2003年上半年，企业债权发行65亿元，为银行同期新增贷款的0.34%；贷款、企业债、股票融资的比重为89.5：0.3：1.6.www.xiexiebang.com

2.企业债券在债券市场中的比重过低。企业债券在整个债券市场中所占的规模一直都很低。以2001年债券发行的结构为例，国债融资为1500亿元，企业债券融资为144亿元，不到国债融资总额的10%.3.品种少，结构单一。我国企业债券主要包括重点建设债券、中央企业债券和地方企业债券等；企业债券的期限以3～5年为主；票面利率大多以银行存款利率上浮40%的固定利率为主；支付方式往往采用到期一次还本付息；债券的衍生品种很少。

4.企业债券在交易市场的换手率过低。在二级市场，沪深两市共有10多只企业债券，总市值近180亿元，每天的交易量只有几十万元。即使在2001年债券市场行情较好的情况下，企业债券的换手率为0.23，而交易所国债市场的换手率为2.1，A股市场（上海交易所）的换手率为1.92，可见，投资者对企业债券投资需求远不如市场中的其他交易品种。

5.发行周期偏长。企业发行债券要经过两个程序，即项目额度审批和发行审批。国家计委负责项目审批和额度审批，人民银行决定债券利率，这个程序完成之后，券商、信托投资公司、评级公司等中介机构正式介入，并形成完整的发行计划资料，再经过地方计委层层上报，最终等待国家计委再次审批，最后由中国监会负责债券的上市。这至少需要1至2年的时间。

三、我国企业债券市场滞后的原因

1.严格的审批制度。目前，我国企业债券的发行主要依照1993年出台的《企业债券管理条例》，发行前多头审批，发行额度严格控制。同时，《企业债券管理条例》还规定，企业债券发行利率按照不超过同期储蓄存款利率的40%为上限，由人民银行审批；而个人投资企业债券还需交纳20%的利息所得税。从具体管理的操作来看，严格的审批制度在我国市场经济发展初期及资本市场发育不良的背景下，确实发挥了很重要的作用，制止

www.xiexiebang.com 了乱集资的现象，维护了正常的金融秩序，保持了社会稳定，促进了国民经济健康发展。但是，这种非市场化的债券发行机制在一定程度上阻碍了我国企业债券市场的快速发展。而且，按照“不得高于银行同期利率40%”的规定，企业债券的收益与股票市场的收益差异巨大，无法给投资者带来较高回报，也减弱了投资者的投资热情，给企业发行债券带来了一定的困难。

2.沉寂的交易市场。不发达的交易市场，不仅使企业债券市场难以获得投资者的目光，市场资金供应受到限制，而且影响了企业债券的发行。造成交易市场沉寂的原因主要是：（1）管理层对债券利率的限制，使得企业债券收益率对投资者没有吸引力。（2）我国证券市场的投资者结构制约了债券交易。我国债券持有者结构呈现个人和机构共分天下的格局，两者在交易数量和交易方式上都存在很大的差异，这样两者之间的交易很难顺利进行。而发达国家债券交易以场外市场为主，债券投资者以机构为主体，商业银行、共同基金、社会保障基金、保险公司等机构投资者是债券的主要持有者，机构投资者一般占债券投资额的60%～70%.（3）我国债券市场波动幅度较小，也降低了债券投资者的交易需求。债券价格的波动主要来源于市场利率和企业信用级别的变化，由于我国利率市场化程度不高，利率的波动不频繁，而目前发行的企业债券往往是国有大型企业，其信用级别难以发生变化，所以债券的价格波动很小。相比而言，我国股票市场波动幅度较大，以获得价差为目的的投资者都愿意参与股票市场。（4）企业债券的交易价格偏离其内在价值，降低了投资者对债券的投资需求。我国债券市场规模较小，交易价格容易受到“庄家”的影响，交易价格可能偏离其内在价值，投资者难以根据债券的内在价值来进行投资决策，客观上降低了对债券的投资需求。

3.不规范的信用评级行为。企业债券信用评级是专业化的信用评级机构对企业发行债券如约还本付息能力和可信程度的综合评价。债券的信用评级有利于降低信息成本，www.xiexiebang.com 控制市场风险，对投资者、筹资者、金融中介机构和监管部门都有重要意义。但是我国信用评级由于存在着许多问题，并没有发挥它应有的作用：（1）债券评级缺乏一定的公正性。虽然有关部门对评估机构进行了整顿，一批评级机构也与有关管理部门脱钩，拥有独立财产，但并不对评估结果承担无限责任，这就导致一些评级机构为了达到盈利目的，满足企业一些不合理的要求，出具虚假评级。而在成熟市场，评级机构完全靠出售自己的评价结果生存。一旦它们作出虚假评级，必须用自己的所有财产（包括个人财产）为投资者的财产损失承担无限责任。（2）评级结果与发债企业的效益不直接挂钩。只要企业达到发债级别，不管其评级结果怎样，一律按照统一的债券利率发行，评级实际成为了一种资格审查，利率不仅不能反映企业的信誉高低，而且信誉高的企业也不能获得相对低成本的债券资金。（3）与成熟市场相比，我国的信用评级机构，不仅受到的约束比国外评级机构少，而且，在评估技术和经验上也存在一定的差距，从而导致所评出的信用级别的参考价值不如国际上知名的评级机构（如标准普尔公司、穆迪投资服务公司）评估的权威性。这些都在一定程度上制约了企业债券市场的发展。

4.企业自身的问题。一是企业债券融资的愿望不强烈。企业在权衡债券融资和股权融资时，更偏好后者。在我国目前缺乏强有力的股权约束的环境下，股权资金被视为无须还本付息的廉价资金，而债权资金将面临还本付息的压力，加上在我国证券市场上股权融资可以获得的资金规模远远高于债权融资，因此，企业更愿意选择股权融资。在权衡债券融资和贷款融资时，也偏好后者。企业向银行申请贷款，无论是在借款还是在还款条件上，其预算约束都远远小于发行企业债券直面广大债权人的硬约束，因此，贷款还本付息的压力比债券的小，当然选择贷款。二是发债企业缺乏信用。发债企业由于缺乏独立的产权，不能真正承担履行责任契约的责任和义务。据粗略统计，前几年全国企业债券不能及

www.xiexiebang.com 时偿还的约占余额的11%，企业债券兑付中的违约行为严重影响了企业债券的信誉，降低了投资者的投资热情。

四、我国企业债券市场快速发展的对策

1.放宽限制。一是放宽企业发行债券的条件。不论企业的所有制形式及行业，只要具备条件（规模在中型以上，即年销售收入及总资产均超过5000万元；有良好的偿还能力，原则上资产负债率不超过50%；企业财务制度完备，报表真实，信息披露充分，三年内无不良信用纪录），均可申请发行债券。二是放宽利率管制。取消企业债券利率不得高于同期限存款利率40%的限制，逐步实现企业债券利率市场化，降低发行人的融资成本，充分体现企业债券这种融资方式的优越性。三是放松额度管制。在强化债券评级和风险控制的同时，放松或取消对企业发债额度与净资产比例的限制，赋予企业根据市场情况自主选择融资渠道的灵活性。四是放松用途限制。目前，企业债券资金的用途还基本上是弥补项目建设资金的不足，企业经营所需的流动资金还基本上靠银行贷款解决。应逐渐允许企业根据生产经营资金流量，发行不同用途和期限的企业债券，满足企业不同层次的需求，同时，也丰富了债券市场的品种。

2.建立市场配套设施，活跃交易市场。一是合理设置企业债券品种。适时进行债券市场品种创新，债券创新包括债券期限、票面利率、支付方式、债券衍生等方面，企业债券可以考虑发行中长期债券，考虑发行浮动利率债券，设计不同的支付方式，将期权与债券组合形成衍生品种，用以满足投资者的多样化的需求。二是有关部门应为企业债券交易提供便利条件，在有条件的地区开设柜台交易市场，运用现代通讯技术和计算机技术，为建立新的交易体系提供支持。三是放开设立各种投资基金的限制，大力培育债券市场的机构投资者，进行做市商制度的试点。应允许基金公司、社会保障基金去投资信用度较高、风险较小而回报相对较高的企业债券，还可考虑设立企业债券市场基金，专门支持企业债

www.xiexiebang.com 券市场的发展，为企业债券市场引入更多的资金。同时，可以考虑逐步放开外资对企业债券的购买限制。

3.引入国外信用评级机构，强化对企业债券的评级。国外知名的信用评级机构的引入，可以填补国内信用评级机构的不足，保证企业债券的成功发行；同时，国内信用评级机构可以在不断的竞争中，提高自身的专业能力和市场信誉，最终建立公允的信用评级体系。在信用评级责任方面，监管部门可以借鉴美国的做法，将评级的公允性完全交给信用评级机构，而监管部门只需对信用评级机构进行监管，由市场来决定他们的生存和发展。

4.加强企业债券市场风险的监控。一是建立系统严格的企业信息披露制度和兑付风险预警制度。定期发布发债企业的项目进展情况、资产负债状况、偿债资金的筹资渠道及对本息兑付产生较大影响的事件等信息，以便投资者作出相应的决策，防范潜在风险的发生。二是建立企业债券受托人制度。受托人代表债券持有人的利益，接受发债企业的资产抵押，并根据发债企业的经营状况，随时对其进行跟踪，债券到期时，如果出现兑付困难，受托人可以变卖抵押资产或向担保人追索，以便向投资者支付本息。三是建立有效的偿债保障制度。有效的偿债保障制度可以在企业债券兑付风险发生后，最大限度地保障投资者的利益，保证企业债券市场的健康快速发展。

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