动态管理、应保尽保

第一篇：动态管理、应保尽保

一、城乡低保如何做到动态管理下的“应保尽保、阳光低保”？

答：“应保尽保、动态管理”和“公开透明，公平公正”是开展城乡低保工作应当遵循的基本原则。近年来，我县始终坚持“民政为民”的执政理念，努力构建标准科学、对象准确、待遇公正，进出有序的工作格局，为困难家庭筑起了一道生活保障线。我县坚决杜绝“低保终身制”，定期组织开展低保专项核查清理行动，即对所有在册低保救助家庭的收入及财产状况进行一次核查，对于家庭收入及财产发生增长变化且超出救助政策范围的，及时取消低保救助资格。今年以来，全县共清退家庭收入超过保障线的低保对象3459多人，维护了低保政策的严肃性、公正性。目前，我县正开展2015年城乡低保全面复核年审工作，对已纳入低保但经过复核不符合条件的及时清理；同时深入村组、社区了解情况，对应保未保的困难群众及时纳入保障范围，做到不漏一户一人，实现动态管理下的应保尽保、应退尽退。具体做到以下五个方面的工作（简称把好“五到关”）：

一、严把入户调查关。各乡镇对全部申请低保对象的家庭的收入、财产等方面进行逐一核查，经核查确实符合低保救助条件的，及时纳入救助范围。在此基础上，县民政局低保核查中心对新增低保对象按照不低于30%的比例进行抽查，坚决控制“关系保”、“人情保”现象的发生。

二、严把民主评议关。将低保政策不折不扣地交给群众，由各乡镇组织党员代表、村民代表召开低保民主评议会，谁该享受低保让大家伙自己说了算。对经过评议确定的申请对象，一律在镇村公开栏上进行不少于一周时间的公示，接受全体村民监督。

三、严把公开公示关。民政部门对低保家庭成员、收入情况、保障类别、保障金额等在其居住地的镇、村（居）设置的固定公示栏内长期末端公示；在民政信息网及我县民生工程网站长期公示并按月更新。

四、严把资金发放关。我县全面实行低保救助金“一卡通”发放，低保救助金由银行直接打到低保对象个人的粮补卡帐户上，从根本上遏制了低保救助金被截留、挪用、冒领等现象的发生。

五、严把责任落实关。我县建立低保救助“谁签字，谁负责”制，对在工作中弄虚作假、向低保户“吃、拿、卡、要”等不作为、乱作为或失职、渎职行为，一经发现或群众举报查实的，一律刚性问责，严肃追究相关责任人的管理或领导责任。

二、城乡居民如何通过亳州网上办事大厅申请办理低保？

答：自亳州市网上办事大厅城乡低保业务开通以来，县民政局通过网上办事大厅共审批低保户775户，低保办理更加方便快捷，困难群众救助更加及时有效。我县城乡居民可通过以下几种方式申请办理低保：

1、本人持书面申请及相关资料到户籍所在地人民政府民政办公室申请网上办理；

2、本人持书面申请及相关资料到其居住地村（社区），委托网上办事大厅村（社区）代办点代其申请办理；

第二篇：做好低保认定 实现应保尽保

做好低保认定

实现应保尽保

一、根据省、市、区和街道办事处关于进一步加强城市低保认定工作的通知精神，我社区组织成立了以社区主任任组长，低保专干负责的7人领导小组，召开专门会议，反复学习，领会精神。

二、按照文件要求，组织对社区现在享受低保的146户对象，逐户进行认定、分析、检查，对家庭成员和家庭收入充分认定和检查。对有疑点的8户低保家庭收入情况，重新入户，不符合低保条件3户家庭已取消低保，对5户家庭财产收入重新进行入户核实，确保享受低保对象的真实性，对享受低保标准的数额重新又进行分析认定，确保低保标准的合理性，真正做到了应保尽保，应退尽退。

三、对社区低保工作的管理制度，城市低保实施办法和12个不准重新进行了补充修改完善，真正使低保管理工作做到符合政策，真实有效，确保低保工作公开、公正、公平，有可操作性的管理机制，为社区居民解急、救困，解决他们的生活困难。使他们感受到党组织的关心和温暖，为创建和谐社区创造条件，并将低保管理办法坚持做到不走样，不变味，长期坚持的长效机制。

四、在进行低保认定工作中，坚持以档案资料为依据，以原始提供的各种证明为依据，走访、听取群众的反映为依据，多次召开会议，反复讨论、确定。做到低保管理工作规

范化、常期化，并为今后低保工作进行打好基础。存在的问题：

1、低保管理工作存在人户分离现象，给正常工作进行带来一定困难。

2、外出打工人员收入取证和核查存在不便。

第三篇：尽 职 的 保 安

尽 职 的 保 安

大家都知道锁，一个看似黑黑的、丑丑的黑疙瘩——锁，但它却忠诚地保护着主人的财物，没有配对的钥匙你休想打开它。而今天我要说的是一个拥有锁一样品质的人——我们小区里的保安。

他并不英俊，太阳晒得黝黑的皮肤，布满老茧的手，但他像锁一样，忠诚地守护着我们的小区。你要是想在他的眼皮子地下违章停车，那可是天方夜谭了。

记得那次我正在小区门口玩，“嘀！嘀！”一阵刺耳的铃声在小区的门口响起，正在值班的保安大跨步走上前去，抬手示意司机把车窗降下来（动作描写），问道：“您好，请出示小区停车证。”（语言描写）嗯？司机愣住了，要知道，我们小区原来的保安科从来不问司机要停车证，而是直接放行的呀！“这……噢！保安同志今天我忘记带停车证了，下次再检查吧！”“对不起先生我们小区明确规定，没有停车证是不允许进入小区的。”保安既严肃又有礼貌地答道。

司机发现没有办法蒙混过关，笑嘻嘻地从兜里拿出香烟，陪着笑脸递给保安，说道：“哎，你就通融一下，让我停车呗！”保安皱皱眉头，十分坚定（神态描写）地把烟推回去：“这是公事，一支烟解决不了问题。”

司机不耐烦了，拉下脸斜着眼，看着保安说道：“我可是认识你们领导，小心我告诉他炒你鱿鱼！”“这……"保安只犹豫了片刻，道：“这位先生，不管您认识谁，小区的规定不容更改，就算您认识我们的老板，我也要坚守我的工作职责！所以，对不起先生，我不能让您进入小区停车。”（语言描写突出保安的尽职。）保安的一番话，让司机心服口服，哑口无言，只好踩下油门，另寻停车的地方。保安向平时出车进车时那样，工整地敬了个礼，目送他远去，又笔直地站在门口，守护着小区。（动作描写看出保安是个很有素质的人。）

他就是一把大锁，一把美丽的大锁，忠心地守护者我们的家园。

第四篇：识大局 尽职责 保运转

保运工区党课教案

授课人：胡凤楼

授课对象：全体党员、入党积极分子、生产骨干 授课时间：2015年5月13日 授课地点：区安教室

教学内容：识大局 尽职责 保运转（适应新常态、应对新挑战）教学方法：面授

教学目标：了解当前集团公司和矿井面临的生产经营与安全压力，在困难情况下，党员干部更应该带头干好本职工作，以身示范，抓好检修，保障运转，抓好质量标准化创建，以新的面貌迎接二季度质量标准化验

教学重难点：从严从紧的十项决定 1.教学重点。当前形势教育

2.教学难点。尽职责 听招呼 提高标准化创建水平确保通过验收 教学过程：

课堂导入：今天主题班会的题目“尽职责、听招呼、识大局、保障安全运转”，我讲三点。

教学内容：

一、认清矿井生存发展形势

当前，矿井经营形式非常严峻，面临严峻考验。

煤炭价格持续下滑，行业经济困难不断加深，经营压力前所未有，情况不容乐观。日前，集团公司出台了《关于应对煤炭行业经济困难、进一步从严从紧的十项决定》（淮矿政„2015‟111号）。内容如下：

一、从严控制投资支出，全年投资在年初预算基础上压缩30亿元，其中西部公司投资压缩15亿元，房地产、电力、蒙华铁路投资压缩10亿元，专项资金投入压缩5亿元。

二、根据工资总额与企业效益挂钩政策，各单位与效益挂钩考核工资比例从10%提高到20%，从今年元月份开始执行。

三、根据劳动和社会保障部《企业年金试行办法》（2003年第20号令）和安徽省人民政府办公厅《转发省劳动保障厅等部门关于建立企业年金制度实施意见的通知》（皖政办„2004‟56号）精神，鉴于目前企业经济运行情况，从5月份开始暂停企业年金缴纳。

四、从严控制各项成本费用支出。办公费、差旅费、会务费、业务招待费在年初预算基础上再压控30%；生产性消耗物资采购额与去年同口径相比下降10%，吨煤材料费在年初预算基础上下降5%；全年电费支出在年初预算基础上下降10%；集团公司和二级单位修理费支出在年初预算基础上各下降10%，重点控制外委维修；集团公司销售费用支出压控4000万元。

五、调整外派人员驻勤补助标准。技术服务人员（项目部）补助调整为100元/天•人；技术服务人员（办事处）补助调整为70元/天•人；西部煤矿补助调整为70元/天•人；其他人员补助调整为40元/天•人。外派期间被派驻单位不提供住宿条件的，住宿补助调整为处级人员50元/天•人，其他人员40元/天•人。从5月份开始执行。

六、减少“两金”占用。煤炭库存年底控制在200万吨以下，降库存100万吨，煤炭销售应收款降低1.5亿元。淮矿地产公司销售回款在年初预算基础上力争再增加8亿元。其它应收账款余额到年底降低5亿元。

七、加快闲臵、低效、无效资产清理处臵，全年完成资产处臵变现2亿元。

八、开展股权清理，选择性收回部分股权投资，年内完成股权退出或转让变现10亿元。

九、电力公司要采取积极措施减少电价下调造成的影响，全年电力板块利润指标力争不降低。

十、强化人力资源管理，进一步严肃劳动纪律，开展素质性待岗培训，各单位新增人员必须从现有人员中分流安臵。

全矿上下要增强危机意识，做好应对困难准备！

5月份，矿井仍处于产量、煤质、效益被动期，以及安全质量标准化整治关键期。

产量、煤质、效益被动期。4月份，潘一井原煤销售收入与新材料实际消耗费用几近持平，外加工资、电费、租赁费、塌补费、打钻费等其它基本费用投入，矿井亏损较大。目前，11518工作面支架调整，短期内恢复正常生产难度较大；其他工作面均在刷面、拆除、安装，现仅1561（1）工作面正常回采。考虑到该面煤质状况较差，预计5月份矿井原煤销售收入比4月份更低。同时，1～4月份，矿井原煤亏产24万吨；因1561（1）工作面瓦斯涌出量较大，影响回采进度，预计5月份矿井继续亏产，矿井产量压力、经营压力巨大。

安全质量标准化整治关键期。4月21日，集团公司总经理带队来矿开展岩巷和质量标准化调研时指出，我矿安全质量标准化创建水平与兄弟矿井相比差距明显。对此，矿下定决心整改，要求全力做好落实专业口分管领导责任、基层单位主体责任、生产技术职能科室业务监管责任、安监处专业监管责任及加大安全质量标准化创建工作处罚力度等重点工作，查不足、找差距，改变安全质量标准化工作落后局面，提升矿井形象。因此，5月份将是矿井安全质量标准化整治的关键月份。整治必须动真格，解决突出问题要“狠、准、韧”，全力打响专项整治攻坚战，为矿井安全生产打牢环境基础。

二、认清矿井安全形势

今年以来，矿井工伤事故频发，数量居高不下。截止5月11日安监处工伤情况通报，我矿工伤12人（含微伤6人，30天以下；轻伤3人，30-104天；重任3人，105天以上），占集团公司工伤总数超1/5。“5〃1”、“5〃2”两日掘进二队、开拓一队的2起工伤事故，同为零散作业、职工习惯性违章，类似推车事故多次发生；班前强调、现场跟班盯不到位，管理人员对违章行为思想麻木、管理失控、现场组长作用发挥效果一般。

三、抓好当前重点工作

经营经营形式和安全压力巨大，我们要积极应对挑战，稳固安全基础，确保矿井安全生产形势稳定。当前要重点做好以下工作：

1、认真开展质量标准化创建工作

矿井开展质量标准化创建、整治工作决心大，全区上下要有正确认识，严禁犹豫、观望、畏难、磨洋工。杜绝马虎、凑乎、不在乎思想，杜绝干惯、看惯、习惯了思想。

李瑞区长：要举全区之力，强力推进东一七槽质量标准化创建工作；陈矿长提出的质量标准化创建要求：一周有变化、一月变化大、两月大变化；9号又强调：宁肯牺牲进尺与产量，也要把质量标准化搞上去。个别单位推不动、变化不大的：要丢票子、丢面子、丢位子。汪矿长：上半年质量标准化工作，要是没人受处理，我汪字倒写！说明了矿上推质量标准化的决心、力度之大，前所未有！为了推进我区质量标准化创建工作，我们应该做到：

一要认真宣贯、落实《潘一矿安全质量标准化动态达标竞赛活动补充规定》（潘一安„2015‟134号）。

二要不折不扣地对照标准开展质量标准化创建，让习惯符合标准，让标准成为习惯，确保顺利通过验收。

三要逐条梳理创建内容，落实责任，倒排工期，认真组织，抓牢、抓实，确保按时间节点完成创建任务。

四要坚定不移地按照“一周有变化、一月变化大、两月大变化”要求，强化重点线路特别是东一七槽、东一暗主、-790东翼胶带机巷标准化创建。

（若至5月底现场创建、整治仍未达到预期效果、变化要求，矿将对相关单位管技人员入井时间进行重新核定）

五要同步推进文明机巷创建。从事故发生几率、危害来讲，并无大、小安全隐患之分。一定条件下，大、小隐患可相互转化，小隐患也能引发大事故。要认真落实安全隐患排查治理工作职责，教育职工提高安全隐患辨识能力，按照“小隐患不过班，大隐患不过天”等要求，切实排查、整治各类安全隐患。

2.提升三违查处质量。一要带头学习三违行为界定标准。认真学习《潘一矿三违管理规定》（潘一安„2015‟87号），防止对三违标准界定不清导致违纪不知、查处质量较低。二要带头严反三违，重点提高违章指挥及作业过程中三违行为查处力度。三要带头纠正三违行为。四要带头在班前剖析身边三违行为、工伤事故案例，开展案例警示教育。五要带头做自己生命的主人，拒绝三违，具有强烈的安全防范意识，把追求“零死亡”作为最强烈的意识和自觉行为，做到“不伤害自己，不伤害别人，不被别人伤害”。

3.严格安全确认在现场落实。

现场手指口述要真正做到“指你所讲、讲你所做、做你所想”，保证执行声音洪亮、内容完整清晰。

4.强化管理人员工作作风。干部工作作风是抓好安全管理工作的前提、基础及保证。越是问题多发、困难时期，越要保持定力，抠住安全管理。班队管理人员，要自觉严格遵守各项制度，率先垂范，抓好检修与运转各项工作。

第五篇：保后管理实施细则

保后管理实施细则

第一章 保后管理的定义

第一条 定义

保后管理，是指本公司对被担保人及其影响担保业务安全的有关因素进行不间断监控和分析，以便及时发现早期预警信号，并积极采取相应补救措施的担保管理过程。保后管理包括保后检查、风险预警和处置、代偿后的追偿等。

为规范担保业务操作，严格担保业务管理，有效控制担保风险，现根据公司担保业务发展需要，特制定本实施细则。

第二章 保后管理制度

第二条 目的

为确保担保贷款按规定合理使用，便于早发现早处理担保业务风险、最大限度减少担保项目的代偿损失。第三条 内容

保后检查既包括对被担保人情况的检查，又包括对担保业务所有事项的进展情况和反担保措施落实情况的检查。其中对被担保人的检查既包括对被担保人执行《委托担保合同》情况的检查，又包括对被担保人经营财务、管理、重大事项等情况的检查。第四条 保后检查实施部门

1、日常检查由担保项目的信贷经理负责；

2、每年六月和十二月，由资产保全部统一组织、安排实施检查。第五条 检测监控

担保业务检查主要侧重于对影响被担保人还款能力主要因素的监控，以及是否及时还本付息。第六条 保后检查时间和要求

1、首次检查。放款后15天内应进行第一次检查，重点检查本笔担保资金的使用情况。检查方式可以实地检查或电话核实，项目经理收集相关凭证，并由业务部经理签字后交资产保全部存档。

2、全面检查。首次检查后，要求项目经理每季度到被担保人的主要办公、生产或经营场所实地有针对性地检查一次。做好检查记录，并根据检查情况，填制《融资项目贷后检查报告》。

3、重点检查。一旦发现被担保人出现新的可能或实际已经影响担保债务偿还或要求本公司对受益人履约的重大情况时，视发现情况的严重程度，从发现之日起2个工作日内，由资产保全部组织相应的人员对被担保人进行实地跟踪检查，并形成《风险预警处理报告》；由项目经理、担保业务部经理、资产保全部经理和风险总监、总经理签字后交资产保全部存档。4、综合分析。对通过检查和其他渠道取得的各种信息进行综合分析，找出影响担保业务安全的各种因素，判断被担保人的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性措施。

第七条 检查的主要内容

1、收集担保信息资料

（1）基本材料：连续的年、月度财务报表（包括资产负债表、损益表和现金流量表等财务会计报表，上述财务报表需经会计师事务所年审）；正常持续经营法人资料，包括重新年审的营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款证（卡）证明被担保人正常承担国家规定的义务的资料等；被担保人改制，对外投资、对外提供担保，法人代表、重要股东、管理层变动或其重大人事改革及变动，卷入重大诉讼事件，新建项目或老项目进行技术改造，较大借款、重大亏损等材料。

（2）业务材料：即使用担保信贷资金项目的建设生产经营状况或本公司承诺事项的进展情况的资料。如担保固定资产贷款资金是否被挪用，所开发项目的建设生产进度；担保流动资金贷款是否已用于生产和周转，销售情况等。

（3）反担保材料：即被担保人提供的反担保是否有效，反担保物的价值是否减少或降低，反担保物权属是否存在新的争议等。

2、对被担保人的检查：

（1）被担保人主体资格。营业执照是否经年检合格，年检意见中有无危及担保安全的情况；贷款卡是否经年审通过，年审意见中有无对其限制性条款，这些条款对担保安全的影响程度如何；被担保人是否正常纳税；被担保人经营组织形式是否变更或准备变更，分析其变更的主要原因及其对银行信贷资产安全的影响程度；被担保人经营范围是否调整或准备调整，分析其调整的主要原因及其对担保安全的影响程度。

（2）经营状况。通过了解被担保人所在行业和企业内部各类因素的变化对被担保人生产经营的影响，分析被担保人经济效益和还款能力的变化状况和趋势。国家对其所在行业和主产品相关法律和政策的调整及其影响程度；其所在行业的特点对其经营产生何种影响、行业经济周期与国家甚至国际经济周期的关系以及行业的经济和技术环境等；其主要原材料的供应渠道和产品市场价格的变动及对其经营效益的影响程度；其产品市场占有率的变化情况；生产技术、产品开发状况；其他经营状况。

（3）管理水平。考察被担保人的管理素质、经验、稳定性、经营思想、内部控制与管理能力和经营管理作风，员工素质等。

（4）被担保人的信用情况。检查被担保人担保资金使用是否符合国家及银行的规定，有无挪用或其他违反规定使用担保资金的行为，实际还款来源与合同约定的还款来源差异。此外，还要对被担保人的还款意愿和信用进行判断，如是否按期还本付息、是否执行委托担保合同和信贷合同的有关要求、是否配合公司的检查、是否被列入各家银行或外汇管理局等有关管理机构的“黑名 2单”（指人民银行的“恶意欠息企业名单”、“逃废债务企业名单”、“由外管局审核真实性的进口单位名录”等）。

（5）财务状况。分析财务报表具体项目的变化及原因，关注非正常情况的出现，分析这些变化和异常对被担保人还款能力的影响。主要关注的指标是：流动性指标：包括流动比率、速动比率和现金比率等；杠杆指标：包括资产负债率、负债与所有者权益比率、利息保障倍数等；效率指标：包括应收账款回收期、存货及其他各类资产周转率等；盈利指标：包括总资产利润率、净资产收益率、销售利润等；现金流指标：包括经营活动产生的现金流占总的现金流的比率、经营活动产生的现金流对利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流动利息或本金的支付保障倍数、经营活动产生的现金流与流动资产的比率、经营活动产生的现金流占总资产的比率等。

（6）重大事项变动情况。包括被担保人拟或正在进行重大固定资产投资项目建设情况；或正在进行合资、重组、承包兼并、破产、收购、股份化等改制情况；遭受重大自然灾害、事故情况；是否卷入重大法律诉讼，了解并分析其原因。密切注意被担保人起诉和应诉事项，分析其对本公司担保安全的影响；其他对本公司可能造成代偿风险的情况。

3、对各类担保业务风险的检查：

（1）固定资产类贷款担保。检查的主要内容包括：项目的建设进度是否按计划进行，项目总投资中各类资金是否到位，承担项目建设的能力和项目建设的质量如何，是否出现较大的事故等；生产经营管理者是否具有较强的管理能力，是否具有较强的营销能力和适当的营销手段，生产经营是否正常，能否达到项目评估报告中相关指标（如产品价格、成本、销售量等）的要求。对于异地项目，必要时需要到实地检查上述内容。

（2）流动资金类贷款担保。检查的主要内容包括：需要重点检查被担保人采购、生产、销售的整个环节是否存在管理漏洞，是否存在使得整个环节不能正常进行的内外部风险等；如是贸易融资业务中的打包贷款担保，需要重点监控被担保人是否能按照信用证要求的期限、质量采购、生产、包装及装运，出口商品的市场价格是否发生变化，其与国内外贸易对手是否产生贸易纠纷等；如是贸易融资业务中的进口押汇，需要重点监控被担保人的销售收入回笼情况，分析近期被担保人的现金流入情况，以落实其还款的资金来源。（3）履约担保检查的主要内容包括：

投标保证担保。着重检查招标文件和投标书，标的是否真实，投标方有无有意压价，欺骗招标方的行为，分析投标方中标后，是否有履行合同的能力；

承包（负约）保证担保。着重检查工程承包合同的内容，分析承包工程的技术难度，拟采取相应方法或措施的可能性，承包方完成国内外同类型工程的经验，承包方按期、按质、按量完成承包任务的可能性；

预收（付）款退款保证担保。着重检查施工企业预收款的用途，预收款项是否真正用于合同约定的材料设备储备，设备制造或工程建设，有无挪用或长期占用拖欠不还的可能；如是向进口商出具的保函，着重检查出口商（申请人）的货源情况，分析影响出口商不负约的因素及可能性；

工程维修保证担保。通过对工程质量监督部门提供的工程质量鉴定书和项目竣工验收报告的分析，了解工程质量是否存在隐患和缺陷，施工企业能够维修及维修后达到业主要求的可能性；

延期付款保证担保。重点检查被担保人的财务状况，根据付款的需要，如需要引进设备投入后产生的效益偿还债务，应重点检查引进设备生产产品的质量情况、销路、回款时间与付款时间的衔接等；

租赁保证担保。着重检查被担保人租赁设备的用途和作用，分析租赁设备的经济效益以及承租方按期支付租金的来源和支付能力。

4、对反担保措施的检查：

（1）对反担保人的检查：参照本办法对被担保人检查的内容进行。

（2）对反担保物状况的检查包括：抵（质）押物的状况；抵（质）押物市场价格和变现能力；反担保人有无使抵押物价值减少的行为；反担保人有无擅自转让、出租或其他处分抵押物的行为；关注是否出现反担保人的其他债权人本不该却优先于本公司受偿的情况；保险获赔金是否未偿还所欠本公司所担保贷款；经本公司同意处置抵押（质押）物时是否未将处置所得资金偿还本公司所担保贷款；抵（质）押物的保险单是否需要续保。以及抵（质）押物损坏或丢失后的理赔情况；项目经理本人对抵（质）押物的保管、续保、估价、变现方面是否存在漏洞；抵押物是否被重复抵押。

5、对其他事项的检查：

（1）按时督促被担保人归还担保贷款。担保贷款应还本金到期或者非融资担保业务涉及的被担保人对外支付日前的20个工作日，要向被担保人提醒和催促，发出《担保到期通知书》督促被担保人准备付款资金。

（2）检查法律性文件的有效性。在执行委托担保合同及担保合同的过程中，要善于及时发现一切涉及本公司权益的合同、文件、证书等是否具备法律效力。

（3）及时准确地登记台账。要按照规定的台账格式，在担保业务发生时及时由于还本付息等原因使得担保信贷情况发生改变时，于发生的次日将这种改变及时登记到台账中，并及时将有关材料归档。

（4）被担保人向银行和本公司分别提出展期、转贷和提供续保要求时，视同新发生担保业务处理。第八条 保后检查报告

撰写保后检查报告原则，重点是新发生的风险点、还款能力的影响及处理措施。撰写格式和要求：

1、项目经理在对被担保人进行每一次保后检查时，均须形成书面报告。报告的撰写可以只分析从担保发生日到第一次检查期间或以后各次检查期间，被担保人、担保人的反担保情况与本公司审批时或上一次检查报告中已掌握的对应情况发生变化的内容，并分析存在的主要风险，提出对策。对于检查时发现存在重大风险时，要特别就重大风险进行详细分析，形成风险预警处理报告。

2、一般情况下，项目经理应于每次保后2-5个工作日内撰写完成《担保业务保后检查报告》，报担保业务部经理签字；出现紧急事项，可能影响本公司担保资金安全的，应于检查完毕后的第二天完成上述报告。

3、担保业务部经理应认真阅读检查报告，对报告中要求解决的问题提出处理意见，对超出权限的逐级上报，并及时将处理意见通知项目经理，敦促或与项目经理共同实施处理意见后报总经理批示处理。

第三章 风险预警和处置办法

第九条 预警信号的表现形式：

1、已拖欠到期的本金或利息。

2、被担保人在银行信贷风险分类结果下调一级。

3、无法解释的应收款与存货增加。

4、产品过于集中。

5、债务增长迅速，特别是短期银行信用贷款的增长超过正常生产经营的需要。

6、销售额增长但利润减少。

7、产品严重积压滞销、长期停工停产。

8、净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务。

9、关联企业间非正常地大量转移资金。

10、企业出售、变卖主要的生产、经营性固定资产。

11、坏账损失增加。

12、转盈为亏，亏损额呈逐步增加的趋势。

13、长期严重亏损或资不抵债。

14、已经或准备申请破产或清盘以及正在破产清算

15、发生了重大损失的安全事故、泄露事件，或出台重大人事调整等，可能或实际已经严重影响企业生存发展和债务清偿能力。

16、股票价格相对市场发生重大变化。

17、准备实施重大的经营政策。

18、兼营不熟悉的业务、或在不熟悉的地区开展业务。

19、国家出台了不利于企业的法规政策。

20、私营和外商独资企业业主突然出国、死亡或失踪。

21、涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷。

22、准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制。

23、所属行业或与之相关的行业的经营策略出现较大的调整。

24、对外提供大额的担保，接近或超过自身的承受能力。

25、借款人和反担保人资产大量被抵押。

26、金融机构，特别是曾提供较大额度授信、历史较长的国有商业银行突然退出。

27、信贷业务用于建设的项目被取消或停缓建。

28、信贷业务用于项目的建设条件、技术条件、产品市场发生重大变化。

29、反担保人出现财务风险或支付风险。

30、未经本公司同意，擅自处理抵（质）押物的。

31、无法与被担保人取得正常联络。

32、对检查中发现的问题和纠正意见持不理睬或应付态度。

33、无正当理由而拒绝接受本公司担保检查或对例行检查应储了事。

34、无正当理由而不按时报送财务报表，经多次提醒但不纠正或敷衍了事应付。

35、持续向银行及本公司提供虚假财务报表等经营信息或者隐瞒重要事实的资产负债表、损溢表等财务资料，并以难以自圆其说的理由进行搪塞。

36、因违法违纪受到税务、海关、工商等部门的追究和处罚。

37、因较为严重的不良行为被新闻媒介披露。

38、长期（1年以上）或者有意拖欠银行贷款和利息，信誉差。

39、以兼并、分立、承包、租赁、股份制改造、与其他经济组织合资、合作、假破产、藏匿和转移资产等形式悬空或逃避银行债务。

40、多次不按贷款合同规定的贷款用途使用贷款，逃避银行和本公司监督，将大量贷款挪作不正当用途，以及从事违法等活动，或者本公司要求其改正上述不正当行为而拒不改正的。

41、企业及其核心管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权、贪污以及生产经营伪劣假冒产品。

42、被吊销（或停止使用）贷款证、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结资产。

43、被担保人被人民银行等权威机构列入黑名单或取消其有关经营资格。

44、发现银行开出的银行承兑汇票、信用证、保函无真实的贸易基础。

45、超常规的连续开立金额较大的银行承兑汇票、信用证、保函。

46、打包贷款担保发生后，被担保人延迟交货或故意不交货，而使信用证自然失效，影响银行打包贷款的回收。第十条 发现预警信号后的处理方法

一旦发现被担保人出现预警信号时，应立即通过有关途径加以核实，并择机采取以下一种或几种措施，防止损失发生或扩大：

1、对于发现某些有较大潜在或现实风险的被担保人的情况，担保业务部、资产保全部要及时报告风控总监和总经理，并立即参与保后检查，提出处理意见，采取果断措施。

2、对于已经拖欠银行贷款本息的被担保人，应立即核查其在银行全部本外币债权（如在银行的存款），必要时协助银行从其在银行存款户中抵扣已欠银行贷款本息或采取财产保全措施。

3、对于拖欠本金或利息，造成本公司被迫垫款而在规定期限内仍不改正的，要立即取消对被担保人的信用担保，提前处置反担保物。

4、对于在保后检查中发现《委托担保合同》或《保证反担保合同》条款不利于保护本公司权益或者存在漏洞的，要采取必要的补救措施，或者与当事人协商变更合同条款或重签合同。

5、对于发现被担保人未按合同约定用途使用担保资金的，要及时采取措施限期要求其纠正，对于不能限期纠正的，视情节轻重可同银行协商收回全部贷款和信贷承诺，并根据有关法规予以追究。

6、担保贷款逾期后，应立即核查反担保人的代偿能力或反担保品变现清偿价值，对于反担保人代偿能力不足或反担保品不足额等实际反担保能力下降的担保业务，应按照合同约定或在与被担保人协商的基础上，采取追加反担保、调整反担保结构（质押、抵押、第三方保证）、立即执行反担保偿债等措施，以减少本公司的代偿损失。

7、逾期担保的催收。当被担保人拖欠银行贷款本金，或者非融资类担保业务到期银行需要本公司代偿时，资产保全部和担保业务部要在逾期、或代偿发生日的1-2个工作日内，向被担保人、反担保人发出《担保逾期通知书》，并标明催收对象、合同编号和金额（含本息）、期限或代偿金额等关键要素，要求被担保人、反担保人要立即还款。上述通知书原件一式两份。该通知书的回执联要由被担保人、反担保人在相应处盖公章，并由法人代表或其授权人签字，签字盖章后由担保部存档。对于不配合本公司催收的被担保人和反担保人，资产保全部经办人员可以采取公证送达等方式，维护本公司担保信贷资产的诉讼时效。担保业务经办人员必须在法律规定的诉讼时效之前发出通知书并取回回执。

8、对于出现暂时性经营困难、已经或有可能出现风险的被担保人，应与被担保人就挽救其公司经营困难或危机进行磋商，通过谈判确定是坚持要求被担保人偿还全部欠款，还是要求被担保人根本改变经营规模或经营方向，以便增加本公司收回剩余欠款的机会，或者向被担保人提出或要求其提出债务重整方案，包括重估项目现金流量，重新确定被担保人偿还银行贷款（或本公司代偿款）本息的时间表，并要求其董事会通过债务重整方案，以保证及时还款。

9、对于原材料供应或产品销售出现困难而影响银行贷款按期归还的被担保人，可根据需要通报银行，在他们的批准和协调下，安排与被担保人主要的上下游关联企业协商，对于被担保人的主要上下游关联企业施加影响，如提高对其原材料赊销比例、延缓应付款解付，以缓解被担保人 7的生产经营或资金运转困难。

10、对于资本金不足或筹资成本过高的并发生逾期贷款的被担保人，可协助其寻求新的低成本融资渠道或增加资本性负债，如协助其争取发行信托企业债券，或协助其与其他被担保人合资、合伙经营或联营等形式吸收外部资金还款。

11、对于已经或预计出现贷款逾期或本公司已被迫为其代偿的被担保人，要设法密切追踪其在银行资金账户的资金流转，查证其货款回笼情况及大额资金进出及其汇款银行账号等信息，为伺机通过法律程序冻结其大额资金账户做好准备。

12、对于法人代表持有外国护照或拥有外国永久居住权的，其拥有的企业在国外有分支机构的，其家庭主要成员在国外定居或者在国外开办公司的民营或外商合资、独资企业贷款担保，要特别关注法人代表出国及企业的资金往来的情况，防止其将资金转移到国外或资金用途不明的转账行为，防上携款潜逃。一旦发现这些迹象，要及时采取应对措施。

13、对于缺乏还款诚意的被担保人，应征得贷款银行同意，通过行政或法律手段（如发出律师函等）或对其主要上下游关联企业施加压力，影响其作出偿还贷款的努力；必要时采用媒体爆光其不良行径、将其列入金融系统的“黑名单”等手段，督促其还款，以减少进一步的损失。

14、对于为国有企业贷款担保（含政策性贷款担保）而出现代偿，应与其政府主管部门协商，争取减免税收等优惠政策，及时还贷；或协同银行向有关法律机构提出仲裁或依法起诉，以达到代偿债权实现的目的；或采用代偿转投资办法，实施债务人资产重组等经济、法律手段，以收回代偿资金。

第四章 代偿与追偿

第十一条 发生代偿时，本公司按照与贷款银行签订的保证协议严格履行保证责任，包括提前代偿、按约代偿等。代偿后，有关责任部门、责任人员应积极开展追偿工作，充分化解因代偿给公司带来的各种风险。

第十二条 代偿方案的审批和内容

银行等主债权人提出代偿要求的当日，担保业务部和资产保全部应向总经理报告；2个工作日内，总经理应向董事长报告；3个工作日内，担保业务部应会同资产保全部制定具体的代偿方案，并经风险评审委员会审查和总经理审定后报董事长审批（必要时经董事会审批）。

代偿方案应当包括以下主要内容：

1、为被担保人向银行等主债权人担保的基本情况。

2、被担保人及其担保项目运行情况。

3、形成被担保人未能履行债务偿还的主要原因。

4、公司与银行等主债权人追偿被担保人债权的主要措施与效果。

5、代偿的法律依据及金额、时间、方式。

6、代偿期间保全担保债权的应急方案。第十三条 代偿的程序

1、根据公司与银行签订的保证担保协议，银行提出代偿要求，启动担保代偿程序；

2、银行出具要求履行保证责任的书面通知书；

3、公司财务部门测算、核对代偿金额，按公司规定的担保代偿审批流程完成代偿审批；

4、本公司履行代偿义务后，银行向本公司出具解除担保责任书。

第十四条 追偿方案的审批和内容

发生代偿当日内，业务总监、风控总监应向总经理报告；发生代偿1个工作日内，总经理应向董事长报告，资产保全部应会同担保业务部制定出追偿方案，经风险评审委员会和总经理审定后报董事长或董事会审批。

追偿方案应当包括以下主要内容：

1、为被担保人向银行等主债权人担保及代偿情况。

2、与被担保人签订的《委托担保合同》的主要约定事项及抵押、质押、保证反担保情况。

3、反担保债权情况。

4、被担保人及反担保人生产经营、资产及债权情况。

5、抵（质）押物状况及其变现能力。

6、追偿的责任人、时间、方式及其预期效果。第十五条 追偿程序和方式

1、在发生代偿后的1个工作日内，资产保全部与担保业务部共同商讨，向公司风险评审委员会和总经理报具体追偿方案；并向被担保人和反担保人发出《担保代偿追偿通知书》，附代偿相关原始凭证复印件。

2、代偿金额较小、案情简单的项目，在代偿后2个工作日内，资产保全部按公司决策机构批准的追偿方案执行追偿；如代偿金额过大，案情复杂的项目，公司决策机构应在代偿后3个工作日内，与法律顾问单位商讨制定出具体追偿方案和实施方案。、在发生代偿后的7个工作日内，公司应依法进入诉讼程序或与被担保人（或反担保人）协调担保债权债务处置办法。

4、在发生代偿后的10个工作日内，公司应取得工商、税务、政法等相关部门和贷款银行等单位的联系，争取他们的支持和帮助。

5、追偿的方式包括：上门催收、依法起诉、申请财产保全、申请支付令、申请强制执行、申请破产还债、以物抵债、委托追讨、债权转股权、委托中介追索、资产置换、债权转让等。

第十六条 工作责任

1、项目经理A角为代偿项目追偿的第一责任人，对追偿工作负主要责任，项目经理B角协助项目经理A角追偿，对追偿工作负次要责任。

2、资产保全部为追偿工作的执行部门，对追偿工作负主要责任；业务部为追偿工作的协调监管部门，对追偿工作负次要责任。

第十七条 追偿工作的日常管理

1、追偿责任人应注意监控催收、诉讼、保证、申请执行等各种时限，注重法律时效管理、及时主张权利；

2、资产保全部要加强代偿项目档案管理；

3、追偿负责人员要及时建立工作台帐，详细记录工作进展及各阶段采取的措施；

4、追偿工作处理完毕后，由资产保全部拟定项目结案报告上报公司领导；对追偿工作有突出贡献的部门和个人，公司应给予奖励；因工作失职等具体原因使公司遭受损失，要追究有关人员的责任，并按公司的有关规定进行处罚。

第五章 附则

第十八条 本细则由担保业务部组织实施。在实施过程中，该项担保贷款回收责任人负责具体承办。在该项业务未结束之前，回收责任人无论隶属于哪个部门，由担保业务部统一领导。

第十九条 本细则如与国家法律法规和公司担保业务操作规程不一致时，应作相应修改和调整。

第二十条 本细则由资产保全部起草和制定，由董事长签发后实施。