第一篇：投资控制方法（共）
投资控制的方法
一、投资的事前控制
1、复核施工图纸，熟悉工艺程序，核查工程量清单，审查工程预算，分析合同价构成因素，做到心中有数。分析造价控制的重点和难点。
2、协助业主严谨地签订合同，严格地执行合同。监理要协助业主与承包商商签施工合同，并对合同条款的合法性、合理性进行审查，及时纠正不合法、不合理的条款，增补不齐全条款，努力减少不必要的费用支出。
1、编制投资控制监理细则，确定投资控制要点。依据施工合同、工程量清单，编制针对本工程的投资控制监理细则。总监、专业监理工程师及造价师在熟悉图纸、核查工程量清单、预算定额的基础上分析合同价格构成因素，按照切块分解的原则，编制投资控制监理细则。
3、梳理错、漏、碰、缺。防止滞后变更。总监带各专业监理工程师熟悉设计图纸和标准图集，找出施工图纸上的错、漏、碰、缺和设计上的笔误，通过建设单位与设计单位就施工图存在的问题进行沟通商榷，提早纠正失误或笔误，不要把问题带到施工中，避免被动出现滞后的变更，形成窝工或返工，给施工单位造成索赔的诱因，增加建安造价。
4、分析价格构成，确定控制重点。对照施工合同、本工程施工预算书和施工投标书分析合同价构成因素，明确工程费用最易突破的部分和环节，从而明确投资控制的重点；
5、进行造价风险分析，制定防范对策。总监理工程师组织各专业监理工程师、造价工程师按照三维动态分析法就本工程实施过程中可能发生的各种情况进行分析，按照目标维、时间维、因素维的方法论预测工程风险及可能发生索赔的诱因，制定防范性对策，减少向招标人索赔事件的发生。
6、编制预算资金使用计划，切块分解，严格控制。依据建设单位的投资计划，对照工程量清单和施工预算书，将材料费、人工费、机械费及政策性调整的费用进行切块分解，严格控制，不准突破资金计划。
7、透彻理解设计图纸，探求节约挖潜可能。吃透施工图，全面掌握程序工艺，在满足强制性规范的基础上寻找节约挖潜的可能，提出合理化建议，努力做到建筑美观，布局合理，结构科学，满足功能，追求经济效益、社会效益和环境效益的最优化。
8、从造价控制的角度出发，对照施工图纸和工程量清单，严格审查施工组织设计和专项施工方案，防止承包单位抛砖引玉，改变工艺程序，增加变更，提高工程造价。重点审查施工技术措施的采用及所发生费用的归属，并对质量、工期、施工工艺、施工技术装备、技术措施费用进行比较，提出改进意见，努力实现人力、物力、机械设备、材料、技术、资金等生产要素的优化组合，防患承包商利用施工组织设计诱发业主违约，并以此向业主进行索赔的可能性。
9、组织好设计交底和图纸会审，重点就设计技术指标、使用功能、结构形式和选用的建筑材料进行审查，力求工程设计更趋科学、经济、适用、安全，以减少施工过程的工程变更和洽商。
10、核实承包商是否已根据施工合同约定向业主提交履约保函，督促业主根据施工合同的约定按期拨付工程预付款，并根据施工合同规定的保险范围审验承包商的各项保险证明。
11、协助业主完成三通平，按时移交施工场地。按合同规定的条件，提示业主按时完成应由业主办理的施工图纸、施工场地、三通一平、施工用电、用水等工作，履行应尽的责任和义务。如期完成合同规定由业主供应的材料设备进场事宜，督促业主直接分包的专业施工 队伍按时进场，避免因业主原因造成的索赔责任。
12、针对工程实际，合理规避风险责任。本工程建设规模大，工期长，分包单位多，工程情况复杂，施工自然条件差，诱发费用索赔的诱因多，必须事先制定避免索赔和反索赔措施，明确索赔程序及要求，努力减少或避免索赔要素的形成。
13、协助业主进行材料、设备和单项专业分包队伍的选择等工程招标事宜，力求通过规范的工程招标，使其质量、价格更趋合理，最大限度地压缩不必要的项目投资费用的支出。并对招标文件的合法性、合理性和严密性，以及工程量清单的正确性、准确性进行审查，防患项目遗漏，减少或避免各种计算误差；对于设备、材料供货招标，重点协助业主选择招标方式，开展设备、材料价格的市场调查等。
二、投资的事中控制
1、动态跟踪控制，及时对比纠偏。做好施工过程的动态控制，配合工程进度做好计量工作，定期进行投资实际值与计划值的比较，审核承包商的进度计划。发现偏差及进度拖延，立即采取纠正措施，使工程费用及工程进度始终处于受控状态。通过审核承包商的工作量及报表，提出支付意见，避免超额支付和提前支付。
2、严格控制工程变更，对工期和费用作出评估。对于确需变更的工程内容，认真分析工程变更可能对未完工程投资支出及对工期的影响，并根据实际情况、设计变更文件、变更工程量清单和其它资料，按照施工招投标文件和施工合同的有关条款，对工程变更的费用和工期做出评估，并就工程变更费用及工期的评估情况与承包商和业主达成一致意见后，再批准实施变更工程施工。
3、认真履行合同责任，为顺利施工创造条件。按合同规定，及时准确答复施工单位提出的问题及配合要求，不要造成违约和对方索赔的条件；
4、认真审查工程报表，严格进行工程计量。遵循相关合同文件的规定，认真审查承包商提出的工程计量月报表，核对设计及变更工程量，分析工程变更签证原因，复核变更工程量，处理合同外临时工程计量，据实签发各期工程计量报审单。对于未经质量验收或质量验收不合格的工程内容，一概不予计量。
5、严格期中支付审查，拒绝不合理申请。根据工程计量成果，核对合同条款、检查隐蔽纪录、核实设计变更签证、核实施工图工程量、执行定额单价，防止各种计算误差，杜绝不合理的支付申请。
6、工程变更、设计修改要慎重，事先应进行技术经济合理性预测分析；
7、主动服务，积极配合，预控索赔诱因。施工中主动搞好设计、材料、设备、土建及其他外部协调配合，不要造成对方索赔的条件；
8、未完工程和不合格工程不得进行工程计量。按合同规定，及时对乙方工程计量进行验方，不要造成未经监理验方，就承认其完成工程量的被动局面；
9、及时掌握造价信息，完善价格信息制度，及时掌握国家调价的范围和幅度；
10、组织召开专题会议，组织协调因施工条件不具备、工程变更和其他非承包商原因所诱发的经济争议，努力减少停工、窝工及其它原因诱发的索赔损失。
11、严格经费签证，凡涉及经济费用支出的停、窝工签证，用工证、使用机械签证，材料代用、材料调价等的签证，项目总监理工程师最后核签后方才有效；
12、按合同规定，及时向业主提供支付工程进度款的依据；检查监督施工单位执行合同情况，使其全面履约；
13、严格审查承包商提出的索赔申请，审查内容主要包括：索赔申请格式符合要求，资料真实、齐全、满足评审需要，合同依据准确，理由正确、充分；数额计算原则与方法恰当，数量与监理记录和评估人员掌握的资料相一致，价格与取费的来源能被业主接受。
14、定期向总监、招标人报告工程投资的动态情况；
15、定期、不定期的进行工程费用超支分析，并及时向业主提出控制工程费用突破的方案和措施；
三、投资的事后控制
1、审核施工单位提交的工程结算书；严格核查承包商编制的工程结算资料的完整性。
2、公正的处理招标人和施工单位之间提出的索赔；
3、鉴于工程竣工结算一般由业主或其委托的专业咨询单位进行审核，当业主要求协助时，监理机构将委派造价工程师予以协助。
4、工程实体虽然通过了交工前的各种检验，但仍可能存在质量问题或隐患，有的直到使用过程中才能逐步暴露出来。监理机构应认真调查、了解原因所在，正确地做出责任界定，根据造成问题的原因和具体的返修内容，控制好保修费用的支付。若给业主造成其他损失，协助业主向承包商提出反索赔。
第二篇：投资控制制度
（1）投资控制制度
①投资决策与执行相分离。投资管理决策职能和交易执行职能严格隔离，实行集中交易制度，建立和完善公平的交易分配制度，确保各投资组合享有公平的交易执行机会。
②投资授权控制。建立明确的投资决策授权制度，防止越权决策。投资决策委员会负责制定投资原则并审定资产配置比例；基金经理在投资决策委员会确定的范围内，负责确定与实施投资策略、建立和调整投资组合并下达投资指令，对于超过投资权限的操作需要经过严格的审批程序；交易管理部负责交易执行。
③警示性控制。按照法规或公司规定设置各类资产投资比例的预警线，交易系统在投资比例达到接近限制比例前的某一数值时自动预警。
④禁止性控制。根据法律、法规和公司相关规定，基金禁止投资受限制的证券并禁止从事受限制的行为。交易系统通过预先的设定，对上述禁止进行自动提示和限制。
⑤多重监控和反馈。交易管理部对投资行为进行一线监控；风险管理部进行事中的监控；监察稽核部门进行事后的监控。在监控中如发现异常情况将及时反馈并督促调整。
（2）会计控制制度
①建立了基金会计的工作制度及相应的操作和控制规程，确保会计业务有章可循。
②按照相互制约的原则，建立了基金会计业务的复核制度以及与托管人相关业务的相互核查监督制度。
③为了防范基金会计在基金头寸管理上出现透支风险，制订了基金头寸管理制度。④制订了完善的档案保管和财务交接制度。
（3）技术系统控制制度
为保证技术系统的安全稳定运行，公司对硬件设备的安全运行、数据传输与网络安全管理、软硬件的维护、数据的备份、信息技术人员操作管理、危机处理等方面都制订了完善的制度。
（4）人力资源管理制度
公司建立了科学的招聘解聘制度、培训制度、考核制度、薪酬制度等人事管理制度，确保人力资源的有效管理。
（5）监察制度
监察部门，负责公司的法律事务和检查工作。监察制度包括违规行为的调查程序和处理制度，以及对员工行为的监察。
（6）反洗钱制度
反洗钱工作小组作为反洗钱工作的专门机构，指定专门人员负责反洗钱和反恐融资合规管理工作；各相关部门设立了反洗钱岗位，配备反洗钱负责人员。除建立健全反洗钱组织体系外，公司还制定了《反洗钱工作内部控制制度》及相关业务操作规程，确保依法切实旅行金融机构反洗钱义务。
4、信息沟通
公司建立了内部办公自动化信息系统与业务汇报体系，通过建立有效的信息交流渠道，公司员工及各级管理人员可以充分了解与其职责相关的信息，信息及时送交适当的人员进行处理。目前公司业务均以做到了办公自动化，不同的人员根据其业务性质及层次具有不同的权限。
5、内部监控
公司设立了独立于各业务部门的稽核部门，通过定期或不定期检查，评价公司内部控制制度合理性、完备性和有效性，监督公司各项内部控制制度的执行情况，确保公司各项经营管理活动的有效运行。
第三篇：监督法共分9章48条
第十条 常务委员会听取和审议专项工作报告前，委员长会议或者主任会议可以组织本级人民代表大会常务委员会组成人员和本级人民代表大会代表，对有关工作进行视察或者专题调查研究。
常务委员会可以安排参加视察或者专题调查研究的代表列席常务委员会会议，听取专项工作报告，提出意见。
释义内容：
【释义】 本条是关于就专项工作报告的议题进行视察或者专题调查研究的规定。
各地开展工作评议的一条重要经验，就是在开展评议之前，对评议部门的工作开展调查研究，通过视察、检查、调查、座谈等形式掌握被评议单位的情况，使评议更有针对性。监督法总结各地开展评议工作的经验，将这一做法从法律上加以规范。这也是人大常委会听取和审议专项工作报告的一个重要发展。
视察是人大代表了解各方面的现实情况，密切联系人民群众，听取人民群众意见的重要形式。全国人民代表大会和地方各级人民代表大会代表法规定，县级以上各级人大代表根据本级人大常委会的统一安排，对本级或者下级国家机关和有关单位的工作进行视察。代表视察时，可以向被视察单位提出建议、批评和意见，但不直接处理问题。按视察的内容，视察可分为全面视察和专题视察。结合听取和审议专项工作报告开展的视察，就属于专题视察。视察应突出重点，抓住关键，有目的、有准备地进行。专题调研是人大代表大会闭会期间活动的一种新的形式，全国人大代表一般在年中进行为期一周的专题调研。专题调研结束后，要形成调研报告，送常委会办事机构处理。结合听取和审议专项工作报告，开展视察或专题调研，丰富了代表闭会期间的活动......您好！没有登录不能查看法规全部内容！如果您想继续查看，请登录 或注册成为会员！联
监督前提下，又对国家权力机关、行政机关、审判机关、检察机关的职责做了明确划分。人大对政府、法院、检察院工作的监督，既是一种制约，又是一种支持和促进。这与西方国家的“三权鼎立”、相互掣肘有本质区别。实践证明，中国特色社会主义政治发展道路符合中国国情，具有极大的优越性和强大的生命力。人大监督的内容是工作监督和法律监督两个方面。工作监督，就是监督“一府两院”是否严格依法办事，是否坚持执政为民、以人为本，是否真正做到“权为民所用、情为民所系、利为民所谋”，是否全心全意为人民服务。彭真同志说：“人大常委会对政府工作的监督，主要是监督它是否违宪、违法，是否正确执行国家的 方针、政策，是否符合人民的根本利益。”法律监督，就是对法规、规章和其他规范性文件进行备案审查和执法检查，发现这些文件同宪法和法律相抵触的......中华人民共和国各级人民代表大会常务委员会监督法释义
第一章 总则
·第1条 立法目的和立法依据
·第2条 本法的适用范围和人大常委会行使
·第3条 人大常委会行使监督权必须遵循的 ·第4条 人大常委会必须坚持集体行使监督
·第5条 人大常委会必须坚持监督“一府两 ·第6条 人大常委会行使监督权必须受本级
·第7条 人大常委会行使监督权必须坚持公
第二章 听取和审议人民政府、人民法院和人民检察院的专项工作报告 ·第8条 专项工作报告选题和计划
·第9条 专项工作报告议题确定途径
·第10条 就专项工作报告的议题进行视察或 ·第11条 报告机关应当在报告中对各方面的·第12条 专项工作报告征求意见和提前印发 ·第13条 专项工作报告人 ·第14条 专项工作报告审议意见研究处理
第三章 审查和批准决算，听取和审议国民经济和社会发展计划、预算的执行情况报告，听取和审议审计工作报告
·第15条 人大常委会审查和批准决算草案
·第16条 政府向本级人大常委会报告国民经
·第17条 计划、预算部分调整和预算资金使 ·第18条 人大常委会对决算草案和预算执行
·第19条 人大常委会听取审计工作报告
·第20条 人大常委会对计划和预算执行情况
·第21条 人大常委会对国民经济和社会发展
第四章 法律法规实施情况的检查 ·第22条 执法检查的主体和内容 ·第24条 执法检查组的组成人员 ·第26条 执法检查报告
第五章 规范性文件的备案审查
·第23条 执法检查计划及其具体组织实
·第25条 委托执法检查
·第27条 落实常委会执法检查报告及审议意
·第28条 行政法规、地方性法规、自治条例 ·第29条 法规以外由人大和政府制定的其他
·第30条 撤销省级以下地方人大及其常委会 ·第31条 最高人民法院、最高人民检察院作
·第32条 对司法解释提出审查要求和建议
第六章 询问和质询
·第33条 司法解释同法律相抵触时如何处理
·第34条 询问制度 ·第36条 质询案答复
·第35条 质询案的提出程序和要求 ·第37条 对质询案答复不满意如何处理
·第38条 质询案由谁到会答复和书面答复由
第七章 特定问题调查
·第39条 组织特定问题调查委员会的主体和 ·第40条 组织特定问题调查委员会提议的提
·第41条 特定问题调查委员会人员组成 ·第43条 调查报告及其处理
第八章 撤职案的审议和决定 ·第44条 撤职适用的对象范围
·第46条 撤职案的内容要件、审议与表决
第九章 附则
·第47条 省级人大常委会可以对本法的实施 ·第48条 本法生效时间
·第42条 特定问题调查委员会的调查权
·第45条 撤职案的提出和处理
法共分9章48条，包括以下主要内容：第一章是总则，规定了人大常委会行使监督权的原则。第二章至第五章规定了人大常委会经常性监督的四个方面，一是听取和审议政府和法院、检察院的专项工作报告；二是审查和批准决算，听取和审议计划、预算执行情况的报告和审计工作报告；三是对法律法规实施情况组织执法检查；四是进行规范性文件的备案审查。第六章至第八章规定的询问和质询、特定问题调查、审议和决定撤职案。
监督法从坚持走中国特色社会主义政治发展道路的高度，明确地规定了人大常委会行使监督职权所必须遵循的基本原则，主要是三条：一是坚持党的领导，处理好加强人大监督与坚持党的领导的关系。二是坚持依法行使职权，处理好加强人大监督与支持政府和法院、检察院依法行使 3 职权的关系。三是坚持民主集中制，在充分发扬民主的基础上集体行使权力，把群众关心的难点热点问题作为人大监督工作的重点。下面着重就监督法基本精神讲六个重要问题。
第一个问题，关于对政府和法院、检察院工作的监督。
总结成功的实践经验，监督法第二章对人大常委会监督政府和法院、检察院专项工作作了规范化、程序化的规定，其特点主要体现在监督形式、监督重点和注重实效三个问题上：
一是突出人大常委会听取和审议专项工作报告这种主要监督形式。监督法第八条规定：人大常委会每年选择若干关系改革发展稳定大局和群众切身利益、社会普遍关注的重大问题，有计划地安排听取和审议本级政府、法院和检察院的专项工作报告，并将计划向社会公布，以听取人民群众的意见。
二是突出人大常委会对政府和法院、检察院工作进行监督应当直接反映人大代表和人民群众普遍要求解决的问题。监督法第九条规定：人大常委会听取和审议本级政府、法院和检察院的专项工作报告的议题，根据下列途径反映的问题确定：①本级人大常委会在执法检查中发现的突出问题；②本级人大代表对政府、法院和检察院工作提出的建议、批评和意见集中反映的问题；③本级人大常委会组成人员提出的比较集中的问题；④本级人大专门委员会、常委会工作机构在调查研究中发现的突出问题；⑤人民来信来访集中反映的问题；⑥社会普遍关注的其他问题。同时规定：政府、法院和检察院可以向本级人大常委会要求报告专项工作。三是突出监督实效。监督法第十四条规定：人大常委会组成人员对专项工作报告的审议意见交由本级政府、法院或者检察院研究处理。“一府两院”应将研究处理情况由其办事机构送交本级人大及其常委会有关工作机构征求意见后，向常委会提出书面报告；常委会认为必要时，可以作出决议，要求本级政府、法院或者检察院在规定期限内，将执行决议的情况向常委会报告。听取和审议专项工作报告，围绕改革发展稳定大局和群众切身利益、社会普遍关注的重大问题，可以反复多次地开展，一抓到底，直到抓出成效，而不必每个部门轮一次。听取和审议专项工作报告的程序是：
1、制定听取和审议专项工作报告的计划。
2、公布听取和审议专项工作报告的计划。
3、组织常委会组成人员和人大代表开展视察和专题调研。
4、常委会办事机构汇总各方面的意见，提供专题材料。
5、常委会举行会议听取和审议专项工作报告。
6、常委会组成人员审议意见的研究处理。第二个问题，关于对计划、预算的监督。
监督计划、预算执行情况，是人大常委会对政府工作进行监督的重要内容。监督法根据这些年各级人大常委会在这方面进行的探索和积累的经验，按照突出重点、增强实效的要求，在同预算法、审计法和关于加强中央预算审查监督的决定、关于加强经济工作监督的决定相衔接的基础上，主要规定了以下内容：
一是，人大常委会对决算草案和预算执行情况报告，重点审查下列内容：（1）预算收支平衡情况；（2）重点支出安排和资金到位情况；（3）预算超收收入的安排和使用情况；（4）部门预算制度建立和执行情况；（5）向下级财政转移支付情况；（6）本级人大关于批准预算的决议执行情况。
二是，计划、预算经人民代表大会批准后，在执行过程中需要作部分调整的，政府应当将调整方案提请本级人大常委会审查和批准。
三是，人大常委会每年审查和批准决算的同时，听取和审议本级政府提出的审计机关关于上一预算执行和其他财政收支的审计工作报告。四是，根据“十一五”规划纲要的要求，监督法第二十一条规定：国民经济和社会发展五年规划经人大批准后，在实施的中期阶段，政府应当将规划实施情况的中期评估报告提请本级人大常委会审议。规划经中期评估需要调整的，政府应当将调整方案提请本级人大常委会审查和批准。
第三个问题，关于法律法规实施情况的检查。
依据宪法和有关法律的规定，全国人大常委会监督宪法和法律的实施，地方各级人大常委会保证宪法和法律、法规在本行政区域内的遵守和执行。
监督法根据成功的实践经验，主要从以下几个方面对执法检查作了规范化、程序化的规定：
一是，人大常委会参照确定听取和审议政府、法院和检察院专项工作报告议题的途径，每年选择若干关系改革发展稳定大局和群众切身利益、社会普遍关注的重大问题，有计划地对有关法律、法规的实施情况组织执法检查。
二是，人大常委会根据执法检查计划，按照精干、效能的原则，组织执法检查组。全国人大常委会和省级人大常委会根据需要，可以委托下一级人大常委会对有关法律、法规在本行政区域内的实施情况进行检查，并将检查情况书面报送上一级人大常委会。
三是，执法检查结束后，执法检查组应当及时提出执法检查报告，由委员长会议或者主任会议决定提请常委会审议。第四个问题，关于规范性文件的备案审查。
对规范性文件进行备案审查，是宪法赋予人大常委会的法律监督职权，对于维护社会主义法制统一，至关重要。
一是，依据宪法和有关法律的规定，县级以上地方各级人大常委会有权撤销下一级人大及其常委会作出的不适当的决议、决定和本级政府发布的不适当的决定、命令。
二是，按照司法体制改革精神，最高人民法院、最高人民检察院作出的司法解释应当报全国人大常委会备案审查。
这里，需要说明一点。依据宪法和法律规定，人大常委会对违法的或者不适当的规范性文件有权予以撤销。从实践经验看，人大常委会行使这项权力，既是严肃的，又是慎重的；既能解决问题，又避免简单化。具体来讲，人大常委会通过备案审查，发现有的规范性文件是违法的或者不适当的，一般是先由人大有关专门委员会或者常委会有关工作机构同制定机关沟通，由制定机关自行纠正。通常的情况是，一经人大有关专 门委员会或者常委会工作机构提出这方面的问题，制定机关就会自行依法纠正。只有在极个别的情况下，制定机关拒不纠正，人大常委会才需要动用撤销权。
第五个问题，关于询问和质询、特定问题调查、撤职案的审议和决定。询问和质询，是宪法和法律赋予人大常委会组成人员的一项重要权利，是人大常委会行使对政府、法院、检察院监督职权的一种重要形式。根据宪法和有关法律规定，监督法对询问和质询作了规范化、程序化的规定，这是我国法律第一次对各级人大常委会的询问和质询作出统一的规定。
各级人大常委会对属于其职权范围内的事项，需要作出决议、决定，但有关重大事实不清的，可以组织关于特定问题的调查委员会。委员长会议或者主任会议可以向本级人大常委会提议组织关于特定问题的调查委员会，提请常委会审议。五分之一以上常委会组成人员书面联名，可以向本级人大常委会提议组织关于特定问题的调查委员会，由委员长会议或者主任会议决定提请常委会审议，或者先交有关的专门委员会审议、提出报告，再决定提请常委会审议。调查委员会在调查过程中，可以不公布调查的情况和材料。调查委员会应当向产生它的常委会提出调查报告。常委会根据报告，可以作出相应的决议、决定。第六个问题，关于监督工作的公开化和透明度。
监督法规定：“各级人民代表大会常务委员会行使监督职权的情况，向社会公开。”这是我国法律首次明确规定人大常委会行使监督权的公开原则。人大常委会对“一府两院”的监督，除非涉及到国家秘密，或者 涉及到具体案件中的商业秘密、个人隐私、未成年人保护等依法应当保密、不宜公开的以外，其他有关监督的内容、监督的议题和方式、程序，作出的决议或决定，以及“一府两院”对监督的反馈等，都应当公开。依法做好监督工作是宪法赋予人大常委会的神圣职责，依法自觉接受人大常委会的监督是同级“一府两院”的义务。各级人大常委会组成人员和“一府两院”的工作人员都应认真学习、深刻领会、严格执行监督法，全面、正确地履行监督法规定的各项监督职责和义务，不断提高工作水平，提高工作效率，不辜负党和人民对我们的共同期望和重托。
第四篇：投资安全风险控制、
风险控制
风险控制是P2P行业健康发展的关键，是实现民间借贷阳光化、规范化发展的关键，也是使普惠金融得以实现并可持续发展的关键。风险控制的目标，是保持风险水平在可接受的指标范围内，使得扣除风险因素后的业务收益最大化。投资者选择理财产品最关心的是收益和风险。一个理财产品如何在实现高额投资回报的同时，最大程度地降低风险是投资者考虑的关键因素。
因此开心财富从创建之初就非常重视风险管理工作，在长期的管理与业务实践中不断创新与总结，结合中国借款人群的特点，形成一套严格的信用审核体系和严密的风控机制，针对贷前、贷中、贷后进行全程风险控制，从而获得了快速、平稳的发展，规模一步步扩大。
开心财富始终坚持将“风险暴露前置，早防范，早处理”的风险控制管理理念，从内部风险和外部风险两方面把握。
内部风险从道德和操作风险进行把控，建立风险预警及考核机制
外部风险从信用和市场风险进行把握，以人的因素作为重点评估标准
全民风控意识：开心财富按照现代企业管理制度的要求合理设置各级部门体系，以达到部门协助和部门监督为一体的绩效管理目标。尤其要分开设立信贷业务的前中后台部门，前台负责业务拓展，中台负责风险控制，后台负责审计监督。
完善的审批流程：开心财富按照金融业务的要求设计贷款审批流程，严格按照业务受理与资信调查、资料录入、初审、评级计算、终审决策等程序来决定信贷政策：审批通过或拒绝贷款。在这些关键流程中，审查评估专员通过资料审查和信用评估取得借款人的相关材料信息，再由考察专员实行尽职调查，通过实地考察的方式全方位的掌握借款人的经济负担能力，最后，多方风控专员进行合约评定；同时也要在贷款调查、标准流程和质量控制的基础上确保各种授信材料的真实性和完整性。极大程度的保证了投资人在创造收益的同时安全最大化。
标准化信贷产品：开心财富根据不同人群，推出月息盈、季度红、半年盈和开心宝等产品。在办理客户手续时有严格的标准材料要求：身份证明、信用、收入、工作、住址及资产证明。
小额分散：开心财富坚持P2P理财的核心——分摊风险。小额分散即是根据金融办的要求借款金额不得超过一定的比例，并且借款人的行业、地域分散，借款人的数量足够多。这样将投资者的投资金额按照一定比例分摊出借，从根本上规避投资风险。
完善的贷后管理业务流程：开心财富在贷后也有明确的管理体系，包括首次检查、月度检查和异动抽查的监督体系，对还款拖延、经营业务发生异动、行业生态发生异动、发生重大诉讼的企业予以风险预警，以便尽早开展催收工作，防止违约损失的发生和扩大。还款风险金：开心财富为了最大程度保障投资人的资金安全，特设立了专门的还款风险金，当出借的资金出现回收问题时，可以选择用还款风险金补偿投资人本金和利息的损失。客户评级体系：开心财富制定了客户信用评级体系，在定性和定量的基础上搭建中小微企业的评级指标体系。充分利用央行的征信数据和社会上的第三方企业经营信息数据，以利充分掌握贷款企业的风险特征。
一、020 三方托管 交易流程
.关于第三方支付介绍：
第三方支付托管系统，为P2P平台提供第三方资金托管服务，依托于第三方支付公司后台强大的技术支持，通过为投资人（借款人）开设虚拟账户，做到资金流和信息流的完全隔离，建立完善及严谨的交易监控及预警等风控措施，最大程度规避P2P行业的资金池等三大风险，保障投资人的资金安全。
二安全审核
三、投资收益
第五篇：投资控制方案封面
艾青中学体育馆工程
投
资
控
制
方
案
编制：审核：
艾青中学金华校区二期工程项目监理部
二00五年十月八日
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