续贷无缝对接工作管理办法(精)

第一篇：续贷无缝对接工作管理办法(精)

常山县农村信用合作联社 续贷无缝对接工作管理办法

第一章 总则

第一条 为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融资难问题,增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务成本，防范信贷从业人员道德风险，根据衢州银监分局《关于辖内商业银行开展续贷(再融资无缝对接工作指导意见》，结合本联社实际，制定本办法。

第二条 续贷无缝对接（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷款到期(含展期后到期后不能按时收回,又重新发放贷款用于归还部分或全部原贷款的行为。

第三条 续贷应当遵循如下原则：

(一合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款新规的相关要求;(二有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配;(三规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操作和审查、审批。

(四封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。

(五从严控制原则。续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，对同一笔贷款续贷次数不得超过２次，且对同一客户累计续贷次数不得超过4次。

第二章 续贷的对象和范围

第四条 续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长性的实体经济企业（含个人经营性）。

第五条 续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款，不含信用贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。以下贷款不属于续贷范围：

(一从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款；(二从事房地产业务或个人住房按揭贷款；(三个人消费性贷款；

(四其他非周转性用途贷款；(五其他非实体经济贷款。

第三章 续贷适用的条件

第六条 对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件：

(一投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；

(二在联社开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账户结算并与融资规模相匹配；

(三生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障；

(四属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配；

(五重新办理了贷款手续；(六贷款担保有效；

(七在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信系统查询无重大违约；

(八借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好；(九单笔贷款额度200万元（含）以上；

(十 资金回笼率在5%（含）以上,资金回笼率是指续贷客户在续贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例；

(十一符合贷款人规定的其它条件。

第七条 属于下列情况之一的，不得办理续贷：(一借款人逃废债务或恶意欠息；(二借款人已资不抵债、濒临破产；

(三借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业；(四原贷款用途存在违规情况的借款人；

(五贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形；

(六借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情况；

(七信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务；(八其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。

第四章 续贷申请和受理

第八条 续贷的申报及受理程序。

（一）续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并填写《续贷无缝对接需求申请书》（附件1）。

（二）续贷的受理。各社（部）对符合条件的对象，在须续贷的贷款到期前，填制《续贷无缝对接临时授信申报表》（附件2），向联社风险管理部门申请临时授信。

联社风险管理部门接到《续贷无缝对接临时授信申报表》，经审查同意续贷的，直接在系统中给予临时授信。临时授信期限一般不得超过15天，且授信期限不得跨月末，终止日不得超过原贷款到期日。

第五章 续贷调查、审查和审批

第九条 办理续贷业务除按照“三个办法、一个指引”及有关操作规程的要求进行调查外，还应重点调查以下内容：

（一）深入调查、分析权衡即时清收与续贷的利弊，最大限度化解风险和满足借款人实际生产经营需要；

（二）详细说明原贷款相关情况、不能按期归还的原因、办理续贷的理由及风险控制措施等内容。

第十条 审查部门除按照“三个办法、一个指引”及有关操作规程对贷款调查报告进行审查外，还应重点审查如下内容：

㈠借款人是否符合本办法所要求符合的条件； ㈡着重分析续贷的必要性、合规性、预期风险变化情况。第十一条 办理续贷的信用社（部）按报联社审批贷款的一般程序，并将《续贷无缝对接临时授信申报表》一并送信贷管理部门办理贷款审批。联社信贷管理部门应着重对贷款资料完整性、真实性进行审查，确保贷款手续合法规范。续贷贷款按普通贷款审批权限审批，经有权审批人（或部门）批准后发放。

第六章 续贷的额度、期限和利率

第十二条 续贷的额度。除符合第六条第(九款之要求外，且不得超过原贷款额度。

第十三条 续贷的期限。不得超过原贷款期限，且最长不得超过一年。

第十四条 续贷的利率。按借款人实际生产经营情况及续贷期限进行利率定价,具体按《常山县农村信用合作联社贷款利率定价办法（试行）》（常信联[2011]150号）文件执行。第七章 续贷合同的签订

第十五条 续贷必须重新签订借款合同。

为确保续贷合法有效，续贷在借款申请书、借款借据、借款合同等相关文本的“贷款用途”一栏应填写“本贷款用于偿还×××（原合同编号）合同项下借款人所欠债务”。在借款合同“其他约定事项”中必须含且不限于下列内容的保护

性条款：

（一）借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款人提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确；

（二）借款人未经贷款人书面同意，不得以其有效资产向他人设

定抵（质）押或对外提供保证；

（三）贷款期内如出现下列情况之一，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经贷款人认可的合法、有效、足值的担保：

1、贷款出现欠息、逾期等违约事项；

2、借款人未经贷款人书面同意，以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款风险增加；

3、借款人的盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标恶化，或其股权结构、生产经营、对外投资和财务状况发生重大变化，对贷款安全造成重大不利影响；

4、保证人生产经营和财务状况发生重大变化从而丧失保证能力，或抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款安全造成重大不利影响。

具体操作时，可只在“其他约定事项”载明“详见×××（新合同编号）贷款续贷补充协议”条款，并根据贷款担保方式的不同分别适用附件

3、附件4两类《补充协议》。

第十六条 续贷必须有效落实担保手续。

（一）必须延续原贷款保证人、抵押人及抵押物的担保，续贷时不得更换。

（二）抵押物必须依然足值，保证人必须仍然具有代偿能力。

（三）必须通过合同载明等方式书面告知保证人（或抵押人）续贷之事实，保证人（抵押人）应予确认并同意继续保证（或抵押）。

（四）抵押合同签订后，应重新办理合法抵押登记。办理抵押登记应按以下步骤进行：

1、贷款人应到抵押登记机关进行查询，确认抵押财产无查封、冻结等情形；

2、原贷款抵押登记解除与续贷抵押登记同步进行并即时取得他项权证。

第十七条 续贷的柜台操作。

（一）续贷合同签订（抵押贷款完成登记手续）后，进行续贷贷款的发放与原贷款的收回操作；

（二）续贷贷款发放手续按普通贷款发放程序办理；

（三）续贷贷款发放时必须实行全封闭运行，由临柜经办人员即时归还相对应的原欠贷款，实行无缝对接。

第六章 续贷的管理

第十八条 各社（部）要加强对续贷的日常监控，按续贷对象建立《续贷无缝对接客户清单》（附件5）。在对续贷客户进行经常性查访的基础上，加大贷后监控力度和频率,要求借款人定期汇总报告贷款存续期内资金的对外支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

第十九条 联社各相关部门要加强对续贷的管理。

信贷管理部门应建立续贷台帐，通过非现场监测或现场检查的方式，加强对续贷的管理。

风险合规部门要定期分析贷款风险和贷款质量情况，采取必要措施防范风险。

第七章 违规责任追究

第二十条 对发生以下情况的续贷行为，联社按有关“三违”贷款规定对有关责任人进行严肃问责：

（一）对不符合续贷条件的贷款办理续贷手续的；

（二）不依法合规办理续贷手续，导致风险增加的；

（三）超越范围，擅自续贷的；

（四）续贷后没有用于归还原贷款，形成新的风险的；

（五）未按规定进行贷后跟踪管理并产生风险的；

（六）其他违反续贷管理规定的情况。

第八章 附则

第二十一条 本办法由常山县农村信用合作联社负责解释与修订。

第二十二条 本办法自发文之日起执行。附件1：续贷无缝对接需求申请表 附件2：续贷无缝对接临时授信申报表 附件3：保证借款（续贷）补充协议 附件4：抵押借款（续贷）补充协议 附件5：续贷无缝对接客户清单

附件1

续贷无缝对接需求申请书

单位：万元

申请人名称

法人 代表

贷 款证

机构代码

号

营业执照

授信 余额

期 限

基 本

情 况

申 请

理 由

申请人：（盖章）法定代表人/负责人：（签字）

（或代理人）

续贷金额

本申请书一式三份，信用社（部）、联社风险管理委员会、信贷管理委员会各执一份。

附件2

续贷无缝对接临时授信申报表

单位：万元、%

借款人名称

机构代码

营业执照

基本账户

目前授 信余额 抵押

本次申请 授信额度

保证

法人代表

贷款证号

主营项目

资金回笼率

其 中

质押

信用 承

兑

原授本次授信期信期限 限

年

年 月

月 日

日至至年 年 月 月 日

日

续贷对本次续贷用于归还 年 月 日到期的（原贷款合同编号）应 合同项下借款人所欠的 万元债务。贷款

续贷理由

风险点揭示

信用社客户经理签字： 信贷风险经理签字： 意见

信用社主任签字：

年 月 日

风险管签字： 年 月 日 理部门审查意见

本申请书一式三份，信用社（部）、联社风险管理部门、信贷管理部门各执一份。

附件3

保证借款续贷补充协议

协议号: 贷款人：

借款人： 保证人：

经贷款人、借款人、保证人协商一致，根据国家有关法律、法规

和规章的规定，签订本协议。第一条 本协议是对贷款人 年 月 日与借款人及保证人签订的 借款合同的补充。

第二条 本贷款用于偿还 合同项下借款人所欠债务。第三条 借款人承诺：㈠借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款人提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确。㈡借款人未经贷款人书面同意，不得以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证。㈢贷款期内如出现下列情况之一，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经贷款人认可的合法、有效、足值的担保：1.贷款出现欠息、逾期等违约事项；2.借款人未经贷款人书面同意，以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款风险增加；3.借款人的盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标恶化，或其股权结构、生产经营、对外投资和财务状况发生重大变化，对贷款安全造成重大不利影响；4.保证人生产经营和财务状况发生重大变化从而丧失保证能力，对贷款安全造成重大不利影响。

第四条 保证人承诺：贷款人已提请保证人对借款合同和本协议各条款作全面、准确的理解，并按保证人的要求对各条款予以充分说明；本协议各条款在订立前均进行了充分磋商；保证人对本协议各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。第五条 本协议自各方签字（盖章）之日起生效。

第六条 本协议一式 份，贷款人、借款人、保证人各执一份，效力同等。

借款人 借款人 贷款人 贷款人

法定代表人/法定代负责人：（签表人/字）负责人：（或代理人）（签字）

（或代理人）

保证人 保证人

法定代表人/ 负责人：（签字）

（或代理人）

签约时间： 年 月 日

附件4

抵押借款续贷补充协议

协议号:

贷款人： 借款人： 抵押人：

经贷款人、借款人、抵押人协商一致，根据国家有关法律、法规和规章的规定，签订本协议。

第一条 本协议是对贷款人 年 月 日与借款人及保证人签订的 借款合同的补充。

第二条 本贷款用于偿还 合同项下借款人所欠债务。第三条 借款人承诺：㈠借款人要定期向贷款人报送对外担保情况，并承诺向贷款人提供的信息和对外担保金额完整、真实、准确。㈡借款人未经贷款人书面同意，不得以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证。㈢贷款期内如出现下列情况之一，贷款人有权宣布贷款提前到期，并要求借款人提前偿还已发放的部分或全部贷款，或要求借款人提供经贷款人认可的合法、有效、足值的担保：1.贷款出现欠息、逾期等违约事项；2.借款人未经贷款人书面同意，以其有效资产向他人设定抵（质）押或对外提供保证，致使贷款风险增加；3.借款人的盈利水平、资产负债率、经营活动现金净流量等指标恶化，或其股权结构、生产经营、对外投资和财务状况发生重大变化，对贷款安全造成重大不利影响；4.抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款安全造成重大不利影响。

第四条 抵押人承诺：贷款人已提请抵押人对借款合同和本协议各条款作全面、准确的理解，并按抵押人的要求对各条款予以充分说明；本协议各条款在订立前均进行了充分磋商；抵押人对本协议各条款的含义及相应的法律后果已全部通晓并充分理解。

第五条 本协议自各方签字（盖章）之日起生效。

第六条 本协议一式 份，贷款人、借款人、抵押人各执一份，效力同等。

借款人 借款人 贷款人 贷款人

法定代表人/法定代负责人：（签表人/负字）责人：（签（或代理人）字）

（或代理人）

抵押人 抵押人

法定代表人/ 负责人：（签字）

（或代理人）

签约时间： 年 月 日

附件5

续贷无缝对接客户清单

填报单位： 单位：万元

序号

调查人： 借款人姓名

续贷 担保 原借款 资金回笼

续贷 率

金额 方式 用 途 理由

上报日期：

第二篇：续贷管理办法 - 副本

xxx续贷业务办理实施细则

一、续贷业务的办理原则

（一）切合实际的原则。对于有循环用信需求的客户，信贷系统中提供两种业务流程通道，一种是需要办理收回再贷手续的常规操作流程，一种是贷款到期前续贷操作流程。无论使用哪一种业务流程通道，都必须是由客户根据自身实际情况自主做出的决策，各办贷网点不得附加任何条件干预或者违反职业道德、诱导客户被动选择办理。严禁内部职工直接或变相参与民间融资“倒贷”行为，避免扰乱地方金融秩序，危及我行信贷资金体系安全。

（二）把握风险底线原则。对于申请办理续贷业务的客户，各办贷网点必须坚持实地调查，准确掌握借款人目前的经营情况、盈利能力、资金链条、担保实力等事项，不得对生产经营已出现重大不利变化、还款意愿差的“带病”客户办理续贷手续，严禁借此业务通道掩盖贷款真实风险的暴露。各办贷网点不得以办理续贷为借口将主观原因形成的贷款风险推卸旁人。

（三）方便快捷的原则。续贷业务操作流程有别于常规的评级授信业务流程，各办贷网点要在严格把控关键风险节点的前提下，遵循实质大于形式的原则，适当简化工作程序，缩短业务办理时限。

（四）让利于客户原则。当前，大多数中小微企业以及个体工商户盈利能力普遍减弱，基本上只能维持微利或浮亏保本经营，要求各办贷网点在办理续贷业务时，贷款利率严格按标准执行，要防止只顾贪图眼前小的收益而借机抬高贷款资金成本，最终导致客户资金链断裂，信贷资金遭受严重损失。

二、续贷业务办理的必备条件

各办贷网点在办理续贷业务时，须同时满足以下七个条件：

（一）借款人主观还款意愿良好；

（二）贷款不逾期、不欠息；

（三）客户生产经营正常，且资产负债率未超过风险警戒线，处于可控范围；

（四）续贷办理条件不能低于原贷款；

（五）法人客户现有评级结果必须是BBB级及以上；

（六）贷款用途必须填写“续贷”，确保合同借据内容真实、合规；

（七）需在贷款到期前五天办理完评级授信流程。

三、办理续贷业务的操作权限及办理流程

法人客户：对于法人客户，无论额度大小均可以办理续贷业务。

自然人客户：自然人50（含）万元以下贷款暂不办理续贷业务；50万元至300万元（含）贷款由总行审批后办理。

续贷业务的办理流程参照正常贷款办理流程执行。

第三篇：小微企业可无缝续贷(政策速递)

小微企业可无缝续贷（政策速递）

银监会近日出台《关于完善和创新小微企业贷款服务 提高小微企业金融服务水平的通知》，解决小微企业倒贷问题，降低小微企业融资成本。《通知》要求，银行业金融机构创新小微企业流动资金贷款服务模式，对流动资金周转贷款到期后仍有融资需求，又临时存在资金困难的小微企业，提前按新发放贷款的要求开展贷款调查和评审，对符合条件的小微企业，在原流动资金周转贷款到期前办理续贷。

《通知》规定，能提前办理续贷的小微企业需要满足以下条件：依法合规经营；生产经营正常，具有持续经营能力和良好的财务状况；信用状况良好，还款能力与还款意愿强，没有挪用贷款资金、欠贷欠息等不良行为；原流动资金周转贷款为正常类，且符合新发放流动资金周转贷款条件和标准等。

《通知》规定，银行业金融机构对小微企业续贷的，应当根据企业经营状况，严格按照贷款五级风险分类基本原则、分类标准，充分考虑借款人的还款能力、正常营业收入、信用评级以及担保等因素，合理确定续贷贷款的风险分类；符合正常类标准的，应当划为正常类。除了“无缝续贷”外，《通知》要求银行业金融机构要根据小微企业生产经营特点、规模、周期和风险状况等因素，合理设定流动资金贷款期限，提高贷款期限与小微企业生产经营周期的匹配度。其次，要丰富完善贷款品种，科学运用循环贷款、年审制贷款等业务品种，合理采取分期还款等灵活的还款方式，提高小微企业使用贷款资金的便利程度，减轻小微企业一次性还款压力。

在优化小微企业融资的同时，仍然要加强贷款风险管理。针对续贷业务，《通知》要求银行业金融机构做好贷款全流程管理，包括多渠道掌握小微企业信息，确保符合新发放贷款条件，加强对续贷业务的内部控制，在信贷系统内单独标识续贷贷款，加大贷后管理力度，做好对客户的实地调查回访，动态关注借款人经营、财务及资金流向状况，提高对续贷贷款的风险分类的检查评估频率，防止人为操纵贷款风险分类等。

此前，小微企业流动资金贷款存在生产经营周期与贷款期限不匹配的问题，部分小微企业需要通过外部高息融资来解决资金周转问题，“倒贷”既增加了小微企业融资成本，也影响了企业正常生产经营。

据银监会相关负责人介绍，《通知》督促和引导银行业完善对小微企业流动资金贷款服务，有利于提高小微企业流动资金贷款可获得性，减轻小微企业财务负担，引导民间融资健康发展，也有利于银行业金融机构客观准确判断小微企业贷款质量，防止银行员工介入“倒贷”活动所引发的道德风险，有效满足小微企业金融服务需求。

第四篇：技工学校与企业间无缝对接

技工学校与企业间无缝对接

技工学校是为企业培养技术工人的摇篮，其毕业生的综合素质如何将直接决定企业的产品质量，决定企业的生存和发展。高素质的技术工人对于企业采用新技术、使用新设备生产市场需要的高质量的产品起重要作用，尤其是在市场竞争日益激烈的今天，企业间的竞争实际上就是技术工人间的竞争。所以说，高素质的技术工人是企业立足市场，占领行业制高点的关键所在。技工学校应适应这一形势要求，培养符合企业需要的高素质的技术工人，在办学理念、实现方式上力争做到，这将对国家工业发展，企业竞争产生巨大而深远的影响。

“对接”一词，近年来在各类媒体上频频出现，根据现代汉语词典的解释，有两种意思：(1)指两个或两个以上航行中的航天器靠拢后合成一体；(2)泛指互相接触、沟通[1]。技工学校与企业间的对接主要指后者，所谓的“无缝”是相对而言，不是绝对的。实现技工学校与企业间无缝对接可以有下列考虑：(1)技工学校的办学模式类似企业的工厂，实训教室就是生产车间，就是训练场；(2)技工学校的毕业生就是企业准员工，基本符合企业员工素质要求，一进厂就能胜任岗位工作，不存在由学生向员工角色的转换过程，或者说，此过程比较短。果真如此，中国的制造业将蓬勃发展，“世界加工厂”将名符其实，中国的职业教育才真正能走向成功。实现校企对接要求职教工作者在办学理念、专业设置、教学模式、实训基地建设、教师队伍建设、学生综合素质的培养等方面进行改革和创新，积极顺应技工教育发展的趋势。

一、校企联动，走产学一体化发展之路

工业化水平是制约技工教育发展的决定性因素。我国工业化水平不高，技术稳定的大型企业不多，工业企业依靠技术进步和人才素质推动发展的观念薄弱，企业和社会资金向技工教育投入的自觉性不高，严重影响着技工教育的发展。但令人欣慰的是，近一两年来，随着我国工业化步伐的加快，企业对技术工人尤其是高级技术人才的需求越来越大，出现了数以万计的大学生为找工作而犯愁，不少单位却找不到可用的技术工人的现象，高级技工和复合技能人才更是难以寻觅，有些地方甚至出现“技工荒”。这为校企结合，共同发展，走产学一体化道路提供了客观依据。校企联动，产学结合，订单教育是实现技工教育人才培养目标的有效途径。

1．校企合作，学校教学为主，企业实习为辅。

现存的技工学校大都经历了一个从困境中改革、调整、重组的过程，具有面向市场、以就业为导向，以服务为宗旨的理念和大胆改革、开拓创新的精神。在政府行为引导下，投入大量资金用于实训基地建设，很多学校实训条件在一定规模下，能满足实习教学需求。目前钳工、电工、焊工、普通车铣工、数控车铣工、加工中心操作工、模具装配工等中、高级工的实习课题主要在校内完成。在教学安排上规定学生在毕业前，必须有半年或一年的时间到企业实习，熟悉企业环境，实现学生向员工的转化。这种以学校教学为主，企业实习为辅、校企联动的教学模式比较符合目前技工学校发展的需要。

2．校内实习教学，由纯消耗性向生产性转化。

技工学校教学以实习教学为主，在理论和实习的比例划分上，一般为4:6，至少也达到1:1。所以学生在校大部分时间在工位上实习训练，耗材耗能量非常大，加上技校收费又低，难以承担高投入的消耗。所以，很多学校为了维持教学减少训练课题，降低培养目标，未能使用规定的实习材料，学生很难有加工产品的真实感觉。加之公差测量不够准确。自然造成学生的质量意识不容易形成，毕业后适应企业的过程就长得多。如果我们能从真正意义上，和企业合作，将企业粗加工的一些产品或原材料带到学校，让学生在实习时进行加工，一方面可以大大节约实习耗材，另一方面可以培养教师和学生的质量意识和产品意识，形成 “理论与实习合一”，“车间与教室合一”，“教师与师傅合一”，“学生与学徒合一”，“作品与产品合一”，“育人与创收合一”的“六合一”技能人才培养模式[2]。

3．校企互动，为员工培训、学习创造条件。

现代社会是一个学习型的社会，不论是学校的教师还是企业的员工，都应继续“充电”，不断学习新知识，接受新理念。学校想为企业培养满足要求的毕业生，育人的教师就必须熟悉企业文化、企业管理理念和运作模式，清楚产品加工的过程，掌握加工工艺流程及操作规程。为此，学校就得为教师提供学习、锻炼的机会，定期派教师下企业，与企业员工同吃同劳动，亲身体验技术工人的生活，获取书本上没有的知识，总结真实的感受，形成文字性的东西，并将其贯穿于日后的教学中。企业员工的技术水平和文化理论知识也需要不断提高，只要企业能抽时间允许员工外出进修学习，学校愿意为他们提供学习环境。这种校企互动，员工互相交流有利于技工学校产学结合。

二、根据企业需求，开设“适销对路”的专业

专业设置与培养目标密切相关，专业性质决定了人才的培养类型，专业设置也直接影响职业教育对本地区经济发展的适应度。如果技工学校所开设的专业符合企业需要，其毕业生“香饽饽”就真得很值钱啦！许多职业院校都提出：“根据社会人才需求设置专业；面向企业人才需求调整专业方向；跟踪社会需求变化调整专业结构[3]。”在设置专业时，一定要作市场调研，分析研究未来劳动力市场对人才的需求，遵循“适应地方经济发展与产业结构调整的原则、突出技术性与实用性特色的原则、规范性与灵活性的原则、专业口径宽窄并存的原则，兼顾可持续发展原则”[4]，设置、增加或撤销某些专业，保留原有“拳头”专业的优势，发展“特色”专业。陕西省技工学校指导中心在这方面做了大量工作，引导学校结合实际设置专业，防止一哄而上、盲目开设。2005年专门组织人员对各技校专业设置情况进行了评审，确定了一批“名牌”专业和 “骨干”专业，对技校的发展，以及学生和家长选择学校起到引导作用。从近几年企业的用工情况看，电工、钳工、焊工、车工等普通工种仍然是企业所欢迎的专业，本人所在学校，今年有2000余人毕业，其中机电一体化专业700多人，焊接专业200多人，机械维修、电气维修各100多人，在一两个月内全部安排到位，而且大多为世界500强企业，而所谓比较热门的“数控”和“模具”专业反倒在安排时，不如前几个专业抢手。所以，结合企业需要开设“适销对路”的专业对于学生就业、社会经济发展都将产生积极的影响，也直接决定技校能否走上健康、良性发展之路。

三、改革教学模式，创新课程体系

美国学者乔以斯和威尔在“Models of teaching”一书中，将教学模式定义为“一种可以用来设置课程、设计教学材料、指导课堂或其他场合教学的计划或格式[5]”。可以看出，教学模式是在一定的教育思想、教学理论指导下，开展教学活动的稳定结构形式。教学模式的改革涉及教学理念、教学计划、教学大纲、教学策略的变革等。

在全国实施高技能人才工程的伟大呼声中，技工学校纷纷意识到在教学模式上应突出技能，实行一体化教学，培养学生综合素质。在国际上，认为职业技术教育不应该仅仅由“需求劳动”驱动，也应该由“发展需要”驱动，强调基础知识的获得和高新技术的应用以及非技能性能力的培养［6］。因此，改变教学模式，由突出技能的获得转变为理论教学与实习教学并重；由针对狭义的岗位能力培养拓展到广义的职业或行业需求；由满足上岗需要扩延至岗位变化和职业转换的基本适应；由单纯为了就业需要走向就业与升学并重，增加继续学习的可能性。这种模式必然引起对课程体系的创新

教学计划和大纲是教学模式得以实施的纲领性文件，是教师执行教学活动、实现教学目标的重要依据。在制定教学计划和大纲时，按照技能和岗位能力为本位的指导思想，使理论教学和实习教学保持合理的比例，理论教学以必需和够用为度，并将职业技能取证的理论内容与专业课的教学紧密结合起来，设置教学模块，构建课程体系。基本思路：运用“倒设置”的办法，根据职业标准和职业技能鉴定大纲，结合市场需求及企业对员工素质的要求，确定各专业的培养目标；依据培养目标，明确实现它在操作技能上要完成哪些课题，每个课题对专业理论课有什么要求，据此确定所需开设的专业课；再由专业课向前推，确定需开设的专业基础课，专业基础课的内容以能满足专业课需要为前提；最后根据学生综合素质要求，确定需开设的文化课及其内容。从课程设置到教学大纲，再到教学计划，一个完整的课程体系就建立起来了。这里的课程体系以职业标准为指导，以服务就业为导向，采用模块式课程结构，把涉及职业资格鉴定的知识点在专业理论教学过程中穿插进去，体现一体化教学原则。

四、加强实训基地建设，为校企对接搭建平台

加快培养高质量技能型人才，是当前我国职业教育面临的急迫任务，而加强实训基地建设则是提高技能型人才培养质量的关键环节。实训是技校学生技能培养的起点，是学生由书本走向实习和就业的接口，是学生养成良好职业道德、严谨工作作风、提高素质的重要平台。2004年，教育部和财政部专门出台《关于推进职业教育若干工作的意见》，针对职业教育实训条件这一薄弱环节，决定采用中央财政资金引导的方式，加快推动各地职业教育实训基地建设，“十一五”期间，国家将投入100个亿用于高技能人才培训基地建设。基本上遵循“优先考虑国家发展战略急需的专业，优先考虑社会急需的技能型紧缺人才的专业，优先考虑相关职业院校比较集中、能够形成共享机制区域的三个优先”原则。技工学校应借此东风，大力改善实训基地环境。校内的实训场地应坚持高起点、高质量、高标准的原则，使之成为教学、生产、培训相结合的多功能实训基地。场地布置尽量符合职业环境，仿真性强，能够成为当地本领域新技术推广中心。每个实训间根据专业课题要求，配齐设备。从量上看，电、钳、焊等工种应做到每人一个工位，机加类的几个工种要做到2-3人一个工位，才能基本满足教学需要。同时也可以股份制形式整合一些企业，解决实习工位紧张的问题。只有完善的实习设备和实习场地，才能为学生提供足够实习时间和条件，才能完成规定的实习课题。学生在离校下厂实习时，其技术水平应该是能胜任相应等级的岗位要求，一进企业就能顶岗工作，完成生产任务。

五、教师队伍素质是实现校企对接的关键

教师队伍的整体素质是实现校企对接的关键因素，尤其是一体化教师和实习教师。我们把既能讲好专业理论课，又能上好实习指导课的教师称为一体化教师。一体化教师和实习教师在技工学校教育教学过程中起主导作用，他们的素质高低直接决定技校能否培养出受企业欢迎的毕业生。

第一、一体化教师和实习教师必须是在企业锻炼过或来自企业，曾身临其境，参与过产品的加工过程，掌握产品加工的工艺流程；他们应具备精湛的操作技能和技艺，有强烈的产品意识和质量意识；

第二、一体化教师和实习教师必须熟悉企业的运作模式和管理模式，对“四新”技术的概念有清楚的认识，对本工种的发展动态有所了解；

第三、一体化教师、实习教师像企业的师傅一样，和学生同生活同劳动，将现代企业的理念贯穿教育教学的始终，与学生共同分享劳动的快乐和生产成果；

第四、专业课教师和一体化教师要具有较高的理论水平和道德素养，爱岗、敬业、乐业，能够教育学生以生产合格产品为荣，以生产废次品为耻；以爱惜设备为荣，以损坏设施设备为耻；以保质保量完成生产任务为荣，以不能按时完成任务为耻；

第五、所有任课教师对企业文化应了如指掌，能在任何教学场所对学生灌输先进企业的文化。

六、培养学生综合素质，满足企业对员工的素质要求

本人曾在2005年下半年，带领部分骨干教师对毕业生所在企业进行过跟踪调查，发现现代企业在衡量毕业生时有三看：一看学生是否具有忠于企业、能吃苦、团结协作、乐于奉献的精神，二看其技能水平高低，三看他是否具有发展后劲。很显然，企业将员工是否具有较高的职业道德放在首位，把技能水平放在较为重要的地位。因此，技工学校应“坚持高技术与人性化相结合，培育全面发展的企业人才。所谓'高技术'是指紧密结合企业战略需求，培育能应对不断进步的技术革新，拥有实践性先进技术技能的人才；'人性化'是指培育拥有以满足顾客为第一目标的精神，拥有丰富的人性，能根据不同情况做出相应判断的企业人才” [7]；“企业人才”要求必须具备四个条件：1.“职业意识”,即时刻追求尽善尽美，要有生产出最佳产品的激情和愿望；2.“理解力”,即掌握自身职责范围内的专业知识理论；3.“能力”,即自己能够动手进行产品制造；4.“行动力”,即理解他人，能够针对情况变化充分发挥组织能力和领导能力[8]。根据这一思想,技工学校在对学生进行技能培训的同时,一定要将职业道德的教育放在战略高度来抓,学生品行教育应该贯穿整个学校教育的始终。第一，坚持通过德育课这个主渠道,培养学生忠于企业、爱岗敬业的优秀品质；第二，全面开展素质教育,加强对学生的礼貌礼节、行为规范、习惯养成、协作意识、适应能力等方面的培养；第三，重视就业指导环节，从职业指导入手，在不同阶段安排不同的指导素材，注意吸收企业反面事例作为教材纳入到教学过程中，进行警示教育。第四，教师以身作则，率先垂范，时刻为学生起带头作用，建立和谐校园，形成良好的育人氛围。

总之，只要我们始终坚持技工教育改革和发展的“调整布局，提高层次，突出特色，服务就业”十六字方针，遵循“以服务为宗旨，以就业为导向”的指导思想，紧密结合企业需要，走产学一体化道路，大胆改革教学模式，创新课程体系，抓好实训基地和教师队伍建设，注重学生综合素质的培养，就一定能培养出符合企业要求的合格毕业生，从真正意义上实现技工学校与企业间的无缝对接。

第五篇：无还本续贷管理办法

常山县农村信用合作联社

续贷无缝对接工作管理办法

第一章

总则

第一条

为进一步改善对小微企业的金融服务，缓解小微企业融 资难问题 , 增强实体经济经营活力，减轻小微企业财务成本，防范信贷

从业人员道德风险，根据衢州银监分局《关于辖内商业银行开展续贷(再融资)无缝对接工作指导意见》，结合本联社实际，制定本办法。

第二条

续贷无缝对接（以下简称续贷）是指借款人在原有的贷 款到期(含展期后到期)后不能按时收回 , 又重新发放贷款用于归还部 分或全部原贷款的行为。

第三条

续贷应当遵循如下原则：

(一)合法合规原则：续贷工作必须符合法律、法规，特别是贷款 新规的相关要求;

(二)有效性原则：续贷工作应有效控制信贷风险，落实担保抵押 手续，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配;

(三)规范操作原则：续贷必须严格按照规定的条件和程序进行操 作和审查、审批。

(四)封闭运行原则：续贷资金直接用于归还部分或全部原贷款，不得用于其他用途。

(五)从严控制原则。

续贷工作在试点初期实行“名单制”管理，对同

一笔贷款续贷次数不得超过２次，且对同一客户累计续贷次数不得超 过 4 次。

第二章

续贷的对象和范围

第四条

续贷适用的对象是指小微企业中生产型、科技型、成长 性的实体经济企业（含个人经营性）。

第五条

续贷适用的范围只限于保证和抵押方式贷款，不含信用

贷款、质押贷款，及贷款以外的其他授信业务。

以下贷款不属于续贷范围：

(一)从事投资、融资、典当、担保等业务的公司或个人贷款；

(二)从事房地产业务或个人住房按揭贷款；

(三)个人消费性贷款；

(四)其他非周转性用途贷款；

(五)其他非实体经济贷款。

第三章

续贷适用的条件

第六条

对需要办理续贷的借款人，必须符合如下条件：

(一)投向符合国家产业政策要求和重点扶持的行业；

(二)在联社开立基本存款账户，其运营资金往来主要通过基本账 户结算并与融资规模相匹配；

(三)生产经营正常且能按时支付利息，第一还款来源有保障；

(四)属于周转性贷款，贷款资金占用与借款人经营实际相匹配；

(五)重新办理了贷款手续；

(六)贷款担保有效；

(七)在原贷款期限内未发生欠息、挪用贷款等情况，经人行征信 系统查询无重大违约；

(八)借款人具有持续经营能力，无民间借贷，社会信用良好；

(九)单笔贷款额度 200 万元（含）以上；

(十)资金回笼率在 5%（含）以上 , 资金回笼率是指续贷客户在续

贷前一年销售货款日均余额与续贷前贷款最高余额的比例；

(十一)符合贷款人规定的其它条件。

第七条

属于下列情况之一的，不得办理续贷：

(一)借款人逃废债务或恶意欠息；

(二)借款人已资不抵债、濒临破产；

(三)借款人本身或关联企业中涉及房地产等行业；

(四)原贷款用途存在违规情况的借款人；

(五)贷款担保已出现如保证人实际保证能力及抵押物实际价值发 生变化等对贷款偿还产生不利影响的情形；

(六)借款人账户或抵押物已被有关部门冻结、查封、保全等情况；

(七)信用贷款，质押贷款，贷款以外的其他授信业务；

(八)其他法律法规和政策规定禁止办理续贷的情况。

第四章

续贷申请和受理

第八条

续贷的申报及受理程序。

（一）续贷对象的申报。有续贷需求的客户提出续贷申请，并填 写《续贷无缝对接需求申请书》（附件 1）。

（二）续贷的受理。各社（部）对符合条件的对象，在须续贷 的贷款到期前，填制《续贷无缝对接临时授信申报表》（附件 2），向

联社风险管理部门申请临时授信。

联社风险管理部门接到《续贷无缝对接临时授信申报表》，经审

查同意续贷的，直接在系统中给予临时授信。临时授信期限一般不得

或抵押物发生灭失、损毁等情况，对贷款安全造成重大不利影响。

具体操作时，可只在“其他约定事项”载明“详见×××（新合同编号）

贷款续贷补充协议”条款，并根据贷款担保方式的不同分别适用附件 3、附件 4 两类《补充协议》。

第十六条

续贷必须有效落实担保手续。

（一）必须延续原贷款保证人、抵押人及抵押物的担保，续贷时 不得更换。

（二）抵押物必须依然足值，保证人必须仍然具有代偿能力。

（三）必须通过合同载明等方式书面告知保证人（或抵押人）续 贷之事实，保证人（抵押人）应予确认并同意继续保证（或抵押）。

（四）抵押合同签订后，应重新办理合法抵押登记。办理抵押登 记应按以下步骤进行：、贷款人应到抵押登记机关进行查询，确认抵押财产无查封、冻结等情形；、原贷款抵押登记解除与续贷抵押登记同步进行并即时取得他 项权证。

第十七条

续贷的柜台操作。

（一）续贷合同签订（抵押贷款完成登记手续）后，进行续贷贷 款的发放与原贷款的收回操作；

（二）续贷贷款发放手续按普通贷款发放程序办理；

（三）续贷贷款发放时必须实行全封闭运行，由临柜经办人员即 时归还相对应的原欠贷款，实行无缝对接。

第六章

续贷的管理

第十八条

各社（部）要加强对续贷的日常监控，按续贷对象建 立《续贷无缝对接客户清单》（附件 5）

。在对续贷客户进行经常性查 访的基础上，加大贷后监控力度和频率 , 要求借款人定期汇总报告贷款

存续期内资金的对外支付情况，并通过账户分析、凭证查验或现场调 查等方式核查贷款支付是否符合约定用途。

第十九条

联社各相关部门要加强对续贷的管理。

信贷管理部门应建立续贷台帐，通过非现场监测或现场检查的方 式，加强对续贷的管理。

风险合规部门要定期分析贷款风险和贷款质量情况，采取必要措 施防范风险。

第七章

违规责任追究

第二十条

对发生以下情况的续贷行为，联社按有关“三违”贷款 规定对有关责任人进行严肃问责：

（一）对不符合续贷条件的贷款办理续贷手续的；

（二）不依法合规办理续贷手续，导致风险增加的；

（三）超越范围，擅自续贷的；

（四）续贷后没有用于归还原贷款，形成新的风险的；

（五）未按规定进行贷后跟踪管理并产生风险的；

（六）其他违反续贷管理规定的情况。

第八章

附则

第二十一条

本办法由常山县农村信用合作联社负责解释与修 订。

第二十二条

本办法自发文之日起执行。

附件 1 ：续贷无缝对接需求申请表

附件 2 ：续贷无缝对接临时授信申报表

附件 3 ：保证借款（续贷）补充协议

附件 4 ：抵押借款（续贷）补充协议

附件 5 ：续贷无缝对接客户清单