张时：田园游乐产品创新

第一篇：张时：田园游乐产品创新

张时：田园游乐产品创新

“大地风景”

北京大地天工游乐产品发展有限公司总经理张时受邀为苏州市度假旅游创新发展专题培训班授课，通过精彩的案例分享，带领大家一起畅游田园玩乐及乡村旅游。培训班由大地风景国际咨询集团与苏州市旅游局联合主办。

一、中国梦与乡村梦近几年，发展乡村旅游已经成为共识，特别是从中央的层面，总书记在“三农”会议上提出了“中国要强，农业必须强；中国要美，乡村必须美；中国要富，乡村必须富”的三农观。如何去发展和建设美丽乡村，以下通过国内和国外行业发展模式的对比说明一二。首先大家经常出去旅游可以发现，中国的乡村旅游并不是近几年才发展起来的。事实上发展了这么多年，一直是围绕着乡村的观光，或者是去乡村看看花，体验一下民俗，吃一些农家乐，以自发性为主的旅游形态作为主。在这样的基础上，它有着非常大的延展空间。国外乡村旅游的发展从环境、建设周期、精细度远远比国内的乡村旅游发展更深入，从分析可以看出来，国内发展乡村旅游的侧重点还是不一样的。

第一，目前中国乡村旅游还是以乡村观光为主题，在乡村基础设施建设上相对来讲是比较薄弱的，很大一部分还是以体验异地的差异化，感受纯正的乡土气息和乡土文化。国外很多发展比较成型的乡村旅游，可能已经发展了50、60年，甚至更长时间。在这个背景之下，一个是它的基础设施和环境确实优于很多国内正在起步的乡村旅游，而且它大多数的居民已经能够参与到整个乡村旅游休闲服务的业态中去。同时，对整个乡村环境的打造，对于整个精细化程度的提升，对于未来跟游客的融合和居游环境的共享做的更好。第二，从旅游产品的角度，目前来看，大家在现有的城市周边乡村做乡村旅游是以观光为主的乡村体验，以旅游为主，很多是住农家屋、吃农家饭，是小农家乐。在发展的20、30年的过程中一直是围绕着这样的基本格调在进行发展，同时也会有一些简单的采摘活动，其他活动的旅游者的参与度并不高。实际上，中国已经进入到发展乡村旅游的黄金阶段，无论是国家从发展三农的角度，还是从全域旅游的角度来讲，亦或是从乡村亲子系列的需求来讲，有很多的旅游产品都在等待着我们的挖掘。特别是在全域旅游政策的引导，结合现在二胎政策的放开,未来很多家庭将由1.0过渡到2.0的状态了，以家庭为主的亲子乡村游的项目需求可能会更加旺盛。所以从旅游产品的创新角度来讲，还有很大的提升空间，在这个空间当中涉及到户内的、户外的，包括向观光体验型产品的过渡。我们在做这样类型产品的设计或者是研发当中也有了一些自己的想法，下文将做出进一步说明。

第三从国内外乡村发展，从政策和扶持重点还是有本质上的差别的。苏州是经济最发达的地区，从城市基础设施建设的角度已经具备了发达地区的基本条件。但是很多欠发达地区选择做乡村旅游产品开发的目的，从国家的层面来讲更多的是扶贫和改善环境，应该说在苏州这样一个经济背景之下，如何区别于国内其他同质化的乡村旅游产品？首先，未来扶持政策方面要有一定的创新，要跟上国际上相关政策法规，包括像国外的减免乡村旅游相关的税收等，同时加强行业规范，注重统一规划与环境保护的监管，这一系列的手段都是可以作为未来发展乡村旅游的侧重点。

第四是从发展乡村旅游的目的。应该说国内乡村旅游是为了发展乡村经济，解决贫困问题，而国外则是为了维持农村的经济和保护乡村文化。从保留乡村文化的角度来讲，我觉得应该可以更多的向国外的同行取经，对于区域平衡和减少差异化，提升乡村环境，都有很大的帮助。在发展乡村旅游、田园旅游的过程中，乡村旅游的六大要素——吃、住、行、游、购、娱，很多仅仅以简单的吃、住、行作为前期发展乡村旅游业态的基础。在这六大要素中，对于乡村旅游的游、购、娱，特别是精细化产品的打造和升级来说，现在国内乡村旅游与国外乡村旅游相比还有很大的差距和提升空间，特别是以家庭为单位的出游产品。现在越来越多的游客由原来的团队游向散客游过渡，特别是自驾游。这些客源中，中年阶层占了很大比例，在这个阶层中以家庭为单位出游的比例会越来越大。针对以家庭为单位的游览习惯和出游目的，“小手牵大手”家庭亲子类的产品，就涵盖了吃、住、行、游、购、娱，特别是娱乐的部分，乡趣游乐体验的需求是非常旺盛的。

如何发展田园游乐，如何把乡村旅游产品向田园游乐产品过渡跟衔接，是摆在业界同行面前的问题。我相信，如果能把乡村游乐做好，那么乡村旅游整体的品质和它的参与度、兴趣度都会得到很大的提升。

二、田园游乐与乡村旅游 首先为什么要发展田园游乐产品，我认为有四个必要：

一是田园游乐产品可以突破单纯的乡村观光的模式。中国的乡村旅游发展了这么多年，应该说大多数城市，包括发展的比较早的成都，乡村旅游模式还是简单的看一看，走一走，吃一顿饭就回去了，最多住一下农家院。未来将从简单的观光、住宿的模式向一个新的方式转变。那么往哪个方向转变呢？景区生活化的方向。景区生活化顺应了国家全域旅游和旅游常态化的形势，随着“2.5天”休假模式的试行和二胎政策的放开，未来游客的出游欲望和需求会呈现井喷式的发展。在这样的情况下，单纯的乡村观光模式肯定无法满足庞大的市场需求，所以发展田园游乐是能够满足市场人群需求的互动型需求产品。

二是增强乡村旅游的体验度。增加乡村游览的体验度，这也是能够让更多城里人回归到乡村，而不仅是简单的住一下，吃一下。当然吃和住还是主要的体验方式，但是吃住之外应该有更多的动手空间，乡村旅游的深度体验产品是未来乡村旅游产品中不可或缺的部分。

三是能够创造更多的商业价值。从田园游乐的产品来讲，它的商业附加值并不低于吃、住所带来的商业价值。乡村旅游面临着中国最好的发展时机，而对于企业、景区的经营来讲，乡村旅游是未来游客出行的首要选择。这种产品能够让游客快速的认知，从游客的口袋里获取更多的利润，有非常好的商业空间。四是它更加契合很多年轻人倡导的娱乐精神至上的生活方式。从这种精神生活方式的对接中，回归乡村、田园之后，找到乡村游产品带来的乐趣，这更加符合现在游客的出游需求。通过各个景区的操作，把苏州周边好的乡村资源进行产品的挖掘，把田园游乐衍生出来，结合乡村生态环境做产品的发展是非常有必要的。“小手牵大手”亲子游售卖火热，为乡村旅游提供了更加广阔的发展空间。通过之前研究的几组数据可以看出，第一个是2014年中国在线亲子旅游交易是65.1亿元，在2015年增长了70%，交易额升至114亿元。未来的3年之内，亲子旅游市场会呈现出稳步上升，甚至是井喷的状态。我相信很多80后的旅游同仁应该有这样的共识，能够让孩子、自己的家人放下手里的Ipad、手机回归到亲子的自然环境当中去，是现在很多家长的选择。为什么他会有这样的选择，最根本的原因是，对于旅游从业者来讲应该都有乡村的记忆，那时候乡村环境是水清、天蓝，能够带来很多童年乐趣的环境。至少在我的童年记忆当中，那时候能够在村子里面摸鱼、抓虾，这是非常好的人生经历。在这样的环境带来的快乐是现在笔记本、电视、Ipad带不来的，这是自然、健康、环保的生活方式。所以有更多的家长和游客认识到了这一点，从这组数据上更能得到体现。第二从对象来讲，三口之家占整个出游游客比例的7成。受二胎政策的影响，在2016年年底生二胎的家庭能占到20%。在这样庞大的市场支持下，乡村旅游产品、乡村娱乐产品是非常好的选择。第三从游览时间来看，现在越来越多的家庭至少每年安排1到3次亲子出游的活动，除了法定假期、带薪假期的政策普及，未来全域旅游的行为会越来越多。第四从市场的角度来看，八成以上的人群都能够接受亲子产品的花费在1000元左右，4成上以上接受的花费在3000元左右。从这组数据来看，还有很大的利润空间。现在很多家长的观念是：“陪”孩子成长取代了“替”孩子成长，也就是说现在越来越多的家庭的家长希望能够跟孩子一起认知自然，认知环境。在这样的情况下，乡村旅游产品能够让更多的家长带着孩子回到田园之中，体验田园游乐带来的乐趣，这是走出钢筋水泥环境的客群的必然选择.三、以田园欢乐谷为代表的乡村游乐 在乡村旅游之下如何实现互动型的产品？

一、田园游乐是必然选择。前面讲到现有的旅游产品，特别是乡村旅游，虽然发展了这么多年，产品缺乏特色，同质化非常严重，基本上都是春天看花、夏天钓鱼、秋天采果模式，这也是自发性发展的结果。从产品的创新性来讲，田园游乐产品有很大的挖掘空间。

二、完善的旅游产品的体系没有建成。前面讲吃、住、行、游、购、娱是旅游发展的基本要素，但是现在很多乡村旅游产品还是停留在早期的农家乐方式，还没有完整的旅游产品体系能够支撑。

三、产品内容设计不够平均。现在很多乡村游乐产品，特别是亲子产品，家长的参与度并不够，主要以孩子为中心，全龄化参与的产品较少，顶多是吃吃饭、打打牌、唱唱歌从产品设计角度讲还不够均衡和完善。

如何改变这种方式，接下来将通过案例跟大家做一个分享。通过乡村田园风貌加田园游乐的元素打造乡村休闲、放松以及全龄化的产品。这个怎么做呢？大地天工一直在针对乡村游乐、乡村体验在做一系列的产品研究，也在做一种探索，倡导田园欢乐谷的概念。田园欢乐谷是做什么的呢？让很多有乡村记忆的人群，重拾纯美的乡村记忆，体验好玩的乡村娱乐，这是做田园欢乐谷的初心。我是个有乡村情怀的人，通过这个项目，能够让更多人了解乡村的美好，最终实现中国乡村整体的风貌发生更好的变化，以田园欢乐谷在此做一个尝试。如何结合田园欢乐谷的项目打造田园欢乐的产品，有以下几种思路。在之前的研究当中发现有几个方面都能被很好的挖掘，比如乡土的造景、乡土的交通工具、乡村的野趣、乡村的小动物、乡村的环境以及独特的田园体验，甚至农耕的工具、体验式的创意设备，这些都能够结合、对接。田园欢乐谷的产品倡导全龄化的参与，而不是像之前说的大人来了，孩子没有玩的，带着孩子出来以后大人只是做陪伴的。我们觉得一个好的乡村旅游产品一定是适合全龄化参与的。大人有特色的农活体验，儿童有亲子互动，甚至乡土幼儿园、乡土的体验游乐，这些产品都能够在产品系列当中做很好的发展。比如以下几种方式：

1、种植加游乐。中国是农业大国，种植是行业的基础，而种植本身就是非常好的载体。以下是设计的种植迷宫（不同地域可以采用不同的种植内容）。比如之前在海南做的胡椒迷宫，胡椒是地方非常有特色的产品，是吃的那种胡椒，很多人可能没有见过胡椒树，它长的非常的茂密，把胡椒树的种植密度加大就可以变成一个围墙。它本身是一个产业，利用种植产业的基础把它跟乡村游乐相结合，变成了种植的迷宫。这个种植迷宫，可以有很多不同的种植方式，北方地区或者是长三角地区可以搭建黄瓜架、豆角架。这些农业基础，通过有效的设计，把架子以迷宫的形式表现出来，这就是把娱乐的环境和农业精神相结合。在设计这个种植迷宫的时候也提出来几种方式，一个是通过立体种植迷宫，与很多线上、线下游戏的玩法相结合。它在整个种植环境当中是一种历险，甚至是结合主题故事的发展，结合这样的主题故事做穿越迷宫的探险活动。同时作为一个采摘圣地，实际上它是一个室内的温室，把采摘的过程包装成趣味性、体验性的产品，在这里给游客设定任务，比如在里面找到几块隐性菜地，隐性菜地种植季节性作物，五月份适合采摘茄子，六月份适合采摘花生，七月份适合采摘红薯等等。这些元素有效组合起来，让游客以一种探险、寻奇的方式穿越在种植环境当中，这就是把田园的环境和游乐的精神相结合，而且让游客有参与的效果。室内种植和室外种植相结合，把室内种植和现代的科技种植结合，包括植物绿墙、智能温室，这些效果通过有效的线路组织变成游客全新的采摘方式，甚至采摘之后可以有一个DIY的厨房能够现场加工，甚至有一些农夫厨房可供游客在里面做一些深加工等等。这充分说明了从简单的采摘活动就可以衍生出很多不同的玩法，而不是简单的给你一个篮子进去摘完之后出去秤一秤。比如一个玉米主题的迷宫，在玉米地中，很多游客从环境中参与进来，从最初的种植到最后的成长，这个迷宫一点点的长起来，在当中穿行，出去以后，会有玉米主题的互动体验，比如传统的爆米花，这些元素都可以在乡村体验活动当中作为尝鲜猎奇的方式，让孩子重塑这样的记忆。

2、行为加游乐，就是农耕的行为、种植的行为。设计的一个产品叫做“农夫向前冲”，实际上是大家很喜欢看的“欢乐向前冲”的农业版。当时做这个产品设计时提出，如果说能够把整个农业的种植顺序跟游乐相结合是非常有趣味的。在景区当中都有很多的闲散用地，可以将这种类型的产品植入进去，通过参与让游客了解更多春天农耕之前要做的准备和整理，这些都可以通过游乐的方式来实现。项目设计的时候就考虑到，发给参与者竹背篓，这个背篓是做什么用的呢？做设计的时候是让游客搜集足够的农家肥，背着背篓增加难度，比如用农耕工具造型的道具突破一些困难。到了第二个点，把农家肥放到指定位置，完成游览的步骤。这些活动都是农耕耕作和游乐方式相结合。这是春耕的步骤，之后可以完成除虫，当然这些可以通过道具实现。到了第三阶段是进入秋天，秋季收获的过程中也会有很多的困难，比如说通过传送带运送到指定的目标点。通过这样的过程，一年四季的农业耕作和游乐相结合，这是把农业和游乐做了对接。

3、用农村的老宅。大家能够感受到很多乡村老承载了很多儿时的记忆，比如说小时候玩的都是房前屋后和庭院，这些都可以注入到游览方式中。这个项目是“童玩小院”，把居住空间立体化，地下通过隧道的挖掘把传统的建筑内部空间变成特点很强的游乐场。比如用传统的老物件改造，甚至这个屋子里面有滑梯直接滑下来。老灶台就是隧道，这些隧道是可以穿行的。在园子中设计了喷着五谷的喷泉。像这样把传统的宅院空间转变成游乐场，让更多孩子在这个空间中认知五谷，甚至是用玩沙子的方式体验乡村游乐。

4、立体化游览空间的打造。景区中如果高空中飘着一些主题化的热气球，这对乡村环境提升有着非常好的效果。

5、田园游乐空间的打造。草垛艺术和稻草人是乡村游乐体验的典型代表，不仅可以观赏稻草人，同时引导游客扎稻草人，还可以在区域内开展草垛攀爬、溜索等等。

6、乡村动物。乡村动物是非常受游客欢迎和喜爱的。曾经设计过萌宠动物园，萌宠动物园的概念是什么呢？汇集了传统的乡村动物、家禽，以动物技能的表演和动物秀场的形式及亲密接触，游客通过这些方式认知乡村动物。设计的乡村生活体验园有挤牛奶的项目，大家每天都要喝牛奶，但很多孩子不知道牛奶是怎么出来的。可以设计诸如此类的产品，比如挤牛奶、拣鸡蛋、剪羊毛，甚至是挤了牛奶之后可以现场提供杀菌、消毒的设备，之后可以做酸奶。比如说苏州这边很多民俗的活动，有特色的手工艺加工，其实都可以结合乡村的环境做这种体验和互动。

7、农耕设备和游乐的结合。农耕行为、农耕设备、乡村动物都可以跟游乐进行很好的对接，只是看能不能把它挖掘出来。比如通过农耕机械产品的升级改造，可以让游客跟农耕机械产生互动，比如说拖拉机、水车。江南鱼米之乡，雨水丰沛，河道纵横，水车的应用时间和范围是非常广的，把这种农耕设备和乡村游乐相结合非常有必要。以上主要是针对乡村的元素、环境、设备跟游乐体验的结合，我们还在尝试做一些“疯狂农乐”系列产品的研发，结合乡土环境把乡村的作物、旧物重新包装，融入现代的游乐理念，把它打造成参与感很强的乡村田园游乐产品，将这种田园变成疯狂的乡村乐园。这是刚刚讲的田园欢乐谷中，针对疯狂农乐系列的思考。

另外还有很多，比如五行与游乐项目的结合。其中五行的金，我曾经做过一个项目叫“淘金乐园”，比如说把旧的矿山改造，把它重新包装成让游客淘金、体验的项目；木——用原木做的木制体验滑梯的项目；水——水游乐项目等等。前面主要是针对田园游乐案例方面的分享以及设计的解读，从产品来看，田园游乐具备了以下几个特征：

1、注重与乡土元素的结合。前面讲的各种各样的乡村动物、种植，其实都是乡土元素的基本体现。这些跟游乐相结合，打造出来的产品才是真正属于乡村的产品，也符合城市人群回归乡村体验的目标。

2、注重体验性和互动性。全民旅游和全域旅游时代，乡村景区化、景区生活化的方式将会把旅游变成生活的常规状态。体验性和互动性的产品必不可少，一定要在体验性和互动性多下工夫，多思考，结合乡村游乐，让游客有更多的动手体验空间，对家庭亲子客群尤为重要。

3、一定要以生态环境为机理。中国发展乡村旅游，其实是通过乡村旅游的发展整合环境。习总书记讲的“中国要想美，乡村必须美”非常有道理。如果想真正实现水岸连青、天蓝水绿的环境目标，田园乡村是必须要攻克的关卡。如果还是以传统的种植环境、原始的乡村环境去打造，乡村旅游还是没有迈上新的台阶，距离精致化的乡村旅游还有很大差距。所以围绕着生态环境，把生态环境作为机理去打造，这是所有项目开发的基础。

4、倡导育学于乐。现在城里的游客为什么选择回归乡村？一是城市空间拥挤，二是城市环境喧嚣。回归乡村之后，很多人不希望以教学的心态接受教育，而是以寓学于乐的方式。很多景区也都在做乡村旅游、做农耕文化，要把中国的农耕文明通过展示的方式传递给游客，因此很多地方都在做农耕博物馆。我经常跟业主提，农耕博物馆是死的东西，这些设备放在那个地方就像死去的骷髅一样没有任何价值。如果以一种寓学于乐的方式，让他在体验的过程中，甚至在游戏的过程中让游客感知它曾经的价值，远比做博物馆简单陈列的方式要好得多。就像“农夫向前冲”的项目，春播、夏耕、秋收，这是大家都了解农业的常识，在这个过程中农家肥对于农耕的作用，通过游乐、互动的方式让游客了解。包括前面提到的水车乐园等等，都是贯彻着“寓学于乐”这个理念的。

5、田园游乐一定要以产业基础和本体资源相结合。乡村旅游的发展始终不能脱离乡村基底，不能说为了发展乡村旅游，把乡村环境破坏了，这是在乡村产品再升级和创新的必然要求。有一个产业基底作为支撑作为田园游乐的基础，把游乐理念、游乐空间、游乐产品相结合，就像植物种植迷宫一样，游客在种植的前提下，稍微改造提升一下就可以变成体验度、参与度、甚至是游乐趣味性很强的产品。能够把产业基础再升级、再改造与本体资源相结合，是乡村旅游的基本特征。

四、乡村旅游的品质化和国际化 注重乡土元素的结合，注重体验性和互动性的结合，以生态环境为基底倡导寓学于乐，结合产业基础和本体资源相结合等五个方面，是发展乡村田园游乐的基础。前面我一直在强调，中国发展乡村旅游这么多年，面临着改造、升级、品质提升的过程，怎样提升，特别是像苏州这样一个地方，在中国最发达东部的省份，在这样环境的当中，大家的消费理念、需求和对于乡村环境的要求已经不是之前简单的产品能够满足的。有一些乡村体验活动、有一些环境空间也在大胆的做尝试，在这方面未来乡村旅游走国际化、品质化是必然的趋势。

1、格调要向着国际化方向发展，环境围绕着乡村。很多专家也都提出来中国的乡村旅游，包括现在倡导的美丽乡村建设，千万不能走入城市化建设循环的死圈。建设美丽乡村，建设新型城镇化，把原来原住民引导到城镇中去，甚至很多的农民被规划到新的回迁房中。新的回迁房搞的像兵营一样，一排排的建筑很规整，其实这是错误的思路。虽然在强调品质，但是这种品质并不是城市化品质在乡村的再复制，而是要结合乡村本体的基底。比如说苏州园林的环境，以散落群居的方式，这些都是能够代表中国乡村的特质，要把这种特质保留下来。相反，在环境上面，就像我前面给大家看到的河南羊角村的环境，它保留了纵横河流的基底跟乡村的关系，因此它的环境体现出来的是很国际的品质，这是在乡村旅游和乡村游乐产品中要遵循的最基本的原则。

2、产品上要很国际，在体验上要很乡村。产品要有国际的概念，现有的乡村产品还只是停留在省级的水平，代表地方的特色。但是这种产品只能够满足城市人群出游乡村的基本需求。怎么体现国际化？我觉得要多听一听年轻消费人群的需求。比如同样的乡村酒吧、咖啡厅、慢吧相结合的产品可以在乡村环境中出现。这类产品在未来乡村旅游中是必要的产品选择，同时这也是适合城市人群走出来，回归乡村环境体验苏州“酥式生活”的体验。苏式生活是怎么体现，不是在城市当中体验苏州的生活，而是在慢调当中听评弹，特定产品的体验要结合乡村的环境，这才是苏式生活核心的精神。

3、服务很国际，性格很乡村。服务很国际是什么概念呢？现在很多地方的农家乐都面临着服务水平跟不上的问题。精致化的服务水平不光是体现在星级酒店和5A、4A级旅游区，乡村旅游的从业者对于乡村旅游的服务标准、服务水平也要朝着国际化服务方向去发展。性格很乡村就是一定要抓住乡村最吸引人的点，性格吸引人的一点是什么呢？亲和，要有微笑，要有村里人的包容和好客心态，这些是城市游客喜欢见到的，也是以后走向国际化品质的过程中要重点关注的。

五、苏式的乡村游乐体验 前面主要围绕“田园欢乐谷”，围绕乡土式的造景、乡村野趣、乡村动物，这些如何与田园游乐结合所做的思考。实现田园游乐的几个渠道，农耕工具、乡村动物、农事活动、种植基础，如果能够跟苏州式的乡村这样一个本体元素相结合，我相信能够挖掘出很多趣味性强、体验性强、娱乐性强、现代人需要的田园游乐产品。回到习总书记的这句话，“苏州要强，旅游必须要强”。前几年旅游对于苏州来讲并不是第一选择，但是当前从大形势来讲，“十三五”规划已经把旅游作定位成核心支柱产业，苏州地区经济发展快速，苏州要强旅游必须要强，苏州要美，乡村必须要美。昨天有人讲到苏州就是“酥到骨子里”这个概念，确实是这样。苏州是适合居住，适合人定居，能够停留下来的，所以为了把“酥到骨子里的感觉”和“酥适”的味道延续下去，我觉得乡村旅游必须要做好。

第二篇：信贷业务创新产品

***县农村信用合作联社

信贷业务创新产品

一、下岗失业人员贷款

2010年，为有效缓解就业难题，***联社结合人民银行、财政部、国家经贸委、劳动和社会保障部印发的《下岗失业人员小额担保贷款管理办法》（银发[2002]394号）文件，制定下岗失业人员贷款管理办法，开办下岗失业人员贷款支持再就业，取得良好社会效应。

铺捉信息 创新品种为贯彻落实《中共中央、国务院关于进一步做好下岗失业人员再就业工作的通知》精神，支持城镇失业人员再就业，规范下岗失业人员贷款管理，***联社主动出击，捕捉信贷信息，挖掘客户资源，与劳动保障部门多次沟通协调后出台相关贷款办法，独家受理下岗失业人员贷款，打开***县下岗失业人员贷款规范管理的新局面。

规范管理 实行优惠通过推出下岗失业贷款项目，信用社实行一定的贷款优惠，有效降低了下岗失业人员自主创业门槛，减少了因资金困难给创业带来的阻力。一是贷款对象 年龄在60岁以内、诚实守信同时具备一定劳动技能的城镇登记失业人员、未就业高校毕业生、城镇退役军人、返乡农民工、残疾人等自谋职业、自主创业或合伙经营就业的相关人群。二是贷款程序 符合条件的贷款客户，向劳动保障部门提出贴息贷款申请，在劳动保障部门审核后，填写《下岗失业人员贷款推荐表》，联社指定商中路信用社专门受理，信用社收到劳动部门签发的就业推荐表后，10日内

给予借款人和劳动部门正式答复。贷款发放后，借款人要及时到劳动保障部门登记备案。三是利率优惠 下岗失业人员贷款利率实行优惠，执行基准利率上浮50%，较普通类贷款利率优惠在0.7倍左右。劳动保障部门对发放的下岗失业人员贷款实行贴息，贴息幅度在50-100%之间。贷款归还后由贷户持信用社出具的贷款付息凭证到劳动部门领取贷款贴息。

失业不失助待业不返贫 县劳动保障部门统计，目前登记在册的下岗失业人员为4753名，拟自主创业或合伙经营的在三成以上。原***县工业供销公司职工李秀贞于1996年8月下岗待业，2002年5月在亲朋帮助下开办经营***县秀贞鑫源副食门市部，2010年3月获得“雪花”啤酒***全权代理资格，但受资金制约，发展规模受限。4月16日，通过县劳动保障局审核推荐，农村信用社核查后发放下岗失业人员专项贷款5万元，劳动部门补贴基准利率利息一年。资金充足后，鑫源副食门市部货源充足，经营红火，收益可观。

二、粮食、棉花仓单质押贷款

为进一步提高抵质押贷款比重，降低信贷风险，2010年与公司签订协议，由其负责对储存业户的仓储货物进行检验，负责对有借款意向的业户储存仓储货物办理仓储货物财产保险，并以代存仓储货物为质押物向信用社提供担保，对仓单的真实性负责，负责代存仓储货物的安全管理。大力开办粮食、棉花类仓单质押贷款。

仓单质押信贷业务办理的基本流程

借款人提出申请→调查、审查、审批→仓单查询、查复及出质通知→签订仓单质押监管协议、仓单质押合同→仓单

移交→签订借款合同、担保合同→发放贷款→货物出库管理→货物监控→贷款到期收回→仓单返还。

一是借款人提出申请。在提交申请书时，个人进行仓单质押需提供以下材料：

借款申请书；身份证；个人信用查询授权书；信用等级评定申请；仓单；仓储合同;

二是受理与调查、审查、审批。

对借款人（出质人）的资格、资信情况及风险进行调查、核实、评估，同时要重点核实仓物的价值及质押额；

三是仓单查询、查复及出质通知。

1.贷款社客户经理与出质人（借款人）共同向货物保管方出具《查询及出质通知书》；

2.保管方确认后，向贷款社出具《查复及出质确认书》；

3.贷款社客户经理写出完整的调查报告;

4.受理→贷款社决定受理后，要求借款人填写《农户借款申请审批书》;

四是签订监管协议和仓单质押合同。

1、贷款社与出质人、保管方共同签订《仓单质押监

管协议》；

2、贷款社与借款人（出质人）签订《仓单质押合同》。

3、信贷专管员要核对《查询及出质通知书》、《查复

及出质确认书》上的印鉴是否与《仓单质押监管协议》上的预留印鉴一致。

4、保管公司向信用社出具的《停止提货、挂失保证

承诺书》；

5、保管公司同时为出质人（借款人）进行担保，出

具《担保承诺书》;

6、出质人（借款人）出具《仓单质押承诺书》；

五是仓单移交。出质人在仓单上做质押背书，在《质押仓单清单》上签章，并经保管方在仓单上盖章确认后，将仓单移交贷款社保管。贷款社按照重要凭证管理的有关规定妥善保管质押仓单。

六是贷款社提交联社风险管理部进行大额贷款审批。贷款社将调查材料整理完整，信贷专管员对资料提前进行认真审查，提交联社风险管理部进行审查、审批。

七是签订借款、担保合同 在联社审批后，贷款社与出质人、保管方签订《借款合同》、《担保合同》。

八是发放贷款 签订借款凭证后，贷款社向借款人发放贷款。按有关规定进行贷后检查管理。

九是货物出库 一张仓单必须一次性出货，根据实际操作过程，为满足客户出货需求，在不超过质押贷款总额的情况下，可分次储存分次出具仓单，进行仓单质押。

十是贷款到期收回 贷款到期收回后，质权即自动终止。贷款社(行)在仓单中注明已解除质押字样，加盖公章，将仓单返还出质人。

贷款利率

仓储质押贷款利率指导浮动幅度为按人民银行现行基准利率上浮50%。

第三篇：金融创新产品

金融创新产品——中小公司债

随着国家一系列政策的开展和推行，温州作为“金融创新”试点区的建设进程也提到了日程表上。我认为，作为试点区，温州的金融产品和金融制度设计应走在全国的前列，敢为天下先。鉴于我国公司债的数量和证券发行的数量相比极不匹配（目前公司债券托管总量为2736亿，而上市公司总市值为21.48万亿），同时中小企业融资面临较大困难（前段时间，温州私营业主的跑路潮便是一个体现），我认为，可以在温州这个试点区推行大有作为的金融创新产品——中小公司债。顾名思义，这款债券是由中小企业发行，用来融资的。我设计的这款公司债券具有以下特性：

一，可分拆。债券的优劣，其核心便是利率和期限。利率作用于收益，而期限作用于流动性和风险。鉴于该债券由中小企业所发，其利率必然要比国债和大公司债要高，用来弥补风险溢价，同时，其期限不宜过长，以免流动性不佳。在借鉴了国债和大公司债的利率后，我将该产品设计为3年期浮动利率债券。我将其基准年利率设定为10%（三年期国债为5.12%~5.58%，三年期公司债为

3.5%~8.5%），将其期限设定为三年（为了让其具有较高的流动性）。受到摩根大通帮助墨西哥特莱维萨公司融资的启发，我将该产品同样设计为可分拆的属性。一半的利率为(1.5一年期SHIBOR+4%),另一半的利率为（16%-1.5一年期SHIBOR）。二者合并的利率是（4%+16%）/2=10%。两种走势截然不同的产品可以分别卖给不同风险偏好的投资者，使该债券的销售更加容易，同时增加了流动性。

二，可赎回。由于在前面的设计中，我将该公司债的利率设计成与SHIBOR相关的双向浮动，因而在SHIBOR太高或是太低时，公司都有可能受到损失。例如，当SHIBOR过高时，（1.5一年期SHIBOR+4%）产品则水涨船高；而SHIBOR降低时，（16%-1.5一年期SHIBOR）产品仍然给予投资者过高的收益。所以，可赎回这个属性的加入，可以有效地降低企业的风险。

根据到现在为止SHIBOR的走势，其隔夜到一年之间的利率大抵在3%~5%之间浮动。那么，我认为当一年期SHIBOR达到8%时，可将（1.5一年期SHIBOR+4%）产品赎回，而一年期SHIBOR降到3%时，可将（16%-1.5一年期SHIBOR）产品赎回。

三，可延期。为了进一步地扩大销售的数量，降低融资的难度，我给该债券赋予了可延期的属性。也就是说，中小企业可以选择在第一二年选择不付息，而在第三年支付更高的利息。在我的设计中，第三年（1.5一年期SHIBOR+4%）产品的利率为原基础上再加4.5%，而（16%-1.5一年期SHIBOR）产品的利率为在原基础上再加4.5%。

总的来看，我这款产品还有很多不足：一，受到学识的限制，我无法给出更准确的定量数据，例如一期发多少债券，赎回利率设多少，使用的一些数据，例如10%的基准利率也是根据网上的数据对比，总结而得，较不科学。二，没有涉及到前期准备和后期操作，在设计完后，我才发现：我没有帮该债券设计销售方案，也未引入承销商和担保银行，等于没头没尾，很不完整。但是，我还是很欣慰，因为这毕竟是我设计的第一次的产品，虽不完整，但可继续尝试。

第四篇：产品创新设计论文

铜陵学院公共选修课

大作业

课程名称:

创新设计概论

姓

名:

何娟

所在系:

金融学系

专

业:

金融学

2012年12月21日

铜陵学院

学

号:

1001121115

产品创新设计

产品创新设计

论文关键词：产品设计 功能外观设计 产品体验设计。论文摘要：产品设计是工业设计的核心内容，随着社会的发展和进步，产品设计所需考虑的因素已不再仅仅局限于外观造型设计和功能设计，更多的需要考虑消费者的使用体验和感受。本文重点阐述产品设计的外观造型设计、功能设计，并在此基础上分析了消费者体验设计在产品设计中的作用及影响。

产品设计包括各种构成产品的要素的设计，其中一些要素可被消费者通过视觉、触觉等方式感知，如材料、色彩、形状等外观造型；另一些可通过消费者对产品的使用感知到，如产品的功能是否完备、结构设计是否合理、使用是否方便、舒适等功能、使用体验。下面从产品设计的外观造型设计、功能设计以及消费者的使用体验设计三个方面对工业设计中的产品设计进行分析阐述，并说明其对产品设计的作用和影响。

一、产品设计的功能设计和外观造型设计

（1）、产品的功能设计

产品的功能是产品的决定因素, 它决定着产品的造型。但产品的功能又不是决定产品造型的唯一因素, 而且产品的功能与造型也不是一一对应的关系。产品的造型根据具体的使用环境和状况有其自身独特的实现方法和手段, 如对同一功能的产品,可以通过多种造型形态实现其功能。但是, 产品设计的最基本原则是产品的造型设计不能与产品的功能设计相矛盾, 不能以造型为基本出发点，必须考虑产品所担负的最基本的使命，即完成消费者的功能需求。

产品设计的基本任务是通过产品造型体现产品的一定功能和特性,并通过造型设计表达出该产品的使用方式和操作方法，或能通过造型的肌理方向和表面质地、色彩来表达该产品的使用方式。产品造型特征还能表现产品的象征性, 其主要体现在产品本身的档次、性质和趣味性等方面。

由于产品设计要兼顾产品的使用功能和表现形式，其中功能是基础，形式实现的装饰功能，使设计与实用、情感、舒适等各方面达到完美的统一。在满足消费者功能需求的前提下，产品以美观的外形结构和丰富的色彩以及材质向消费者传播审美的信息，以满足消费者对审美的需要，并促成消费的实现。

（2）、产品的外观造型设计

随着科学技术的发展，人们生活水平的提高，人们的生活物质逐渐丰富，人们对产品的需求已不再仅仅是满足使用功能，产品形态的完美与否以及产品对消费者的心理造成的影响已经成为决定产品成败的关键因素。产品的造型由形状、色彩、结构、材料、质感等因素构成，但主要强调以上元素整合后产品的整体造型的形象意义。

产品的色彩设计是产品外观造型设计的重要组成部分，因为色彩具有主动的、引人入胜的感染力，能先于造型而影响人们情绪和心理的变化。一件色彩搭配良好的产品可以打动人心，让产品更加好用好卖。因此，在商品竞争日益激烈的当下，工业产品的色彩设计对增强产品的市场竞争能力有着重要的现实意义。

产品的结构是产品外观造型设计的重要部分之一，合理的结构设计，尤其是力学、人机工程学、空气动力学等学科领域的技术在产品结构设计中的合理运用，能够在很大程度上改善产品的使用性能、优化产品的外观形状，以给人新颖、独特的视觉感受和操作使用上的便利。

（3）、功能设计和外观造型设计的关系

产品的功能与结构形式的统一体现在结构体现功能，即通过产品结构形式的合理设计，集中体现或附加产品的功能，这些功能可以是产品原本所具有的基本功能，也可以是通过结构技术设计所实现的新功能，新的材质的出现与成型工艺的发展，能在产品设计与开发中引起技术革命。产品的基本使用功能决定产品的外在表现形式,产品的外形要附合产品的结构,因此产品的外形设计要与结构设计相结合。因为只有在附合产品功能及结构的基础上造型才有意义，内部结构的合理设计要尽量满足产品外形的需要,使外形与结构的完美配合为产品的后续设计提供良好的开端。

二、产品设计的体验设计

任何产品的产生和存在都是为了满足消费者的某种需求，由人类社会不断进步和发展的过来开看，可将产品设计的发展阶段依次分为生存需求设计、舒适需求设计、情感需求设计三个过程。产品设计的侧重点应根据消费者的不同需求层面做出调整，所谓的侧重点就是基于不同需求层面的消费者对产品设计的诉求。生存需求设计领域的侧重点是产品的功能，即产品设计应满足消费者对该产品最基本的功能诉求；舒适需求设计领域的侧重点是产品的实用性，即产品设计在满足消费者功能需求的前提下，还应使产品具有易操作、少故障、易维修等实用性诉求；而情感需求设计领域的侧重点是消费者体验，即使用户在使用或参与产品设计过程中获得愉悦感和满足感。以上分析是根据消费者的阶梯形需求发展而来的，其中功能性在最底部，实用性在中间，而消费者的情感体验在顶部。随着社会的进步和发展，将消费者体验理念融入产品设计能够更全面的满足消费者对产品各方面的需求。

基于消费者体验的产品设计，就是以消费者为中心，让消费者的体验结果为产品设计指引方向，让产品设计真正的做到以人为本。在消费者体验设计中，体验要先于设计，即强调设计要尽可能多的为人着想。任何产品的开发和设计，最终目标就是满足人的使用和操作需求，而不能仅凭借设计师的不切实际的灵感来完成设计方案。只有在产品中尽量多的融入人性化的元素，才能使其最终成为成功的、为消费者所接受的产品。相反的，若一开始就忽略了实际情况，忽略了消费者的真正需求，忽略了消费者在产品设计中所占的主导位置，就会使产品的设计工作朝着错误的方向发展，而成为不能满足消费者需求的产品。

体验设计的意义在于，在充分全面的考虑消费者使用体验的前提下，对产品的设计方案进行凋整和修改，确保消费者在使用了该产品之后，能产生更多的令人愉悦的体验感受而不是令人反感的体验感受，从而使消费者对产品建立起更多的信任感而不是失望感。

三、总结

产品设计是工业设计的核心内容，随着社会的发展和进步，产品设计所需考虑的因素已不再仅仅局限于外观造型设计和功能设计，更多的需要考虑消费者的使用体验和感受。本文比较全面的阐述了产品设计的外观造型设计、功能设计，并在此基础上分析了消费者体验设计在产品设计中的作用及影响。消费者体验设计的引入，真正做到了以人为本、从消费者的实际需求和体验出发，让消费者参与到产品设计中，让消费者的意见和体验成为设计师设计产品的出发点和着重点。

参考文献：

[1]吕伟.产品设计：不仅仅是外观造型设计[J].科技资讯，2009(31).[2]薛丹丹.产品设计中的色彩选择与搭配[J].北京电力高等专科学校学报,2010(11).[3]王晟.如何使设计师的灵感源源不绝——基于用户体验的产品设计方法[J].学术探讨，2010(3).

第五篇：金融产品创新分析

金融产品创新分析

当前，要提高我国商业银行的竞争力，主要的市场手段就是进行银行金融产品创新，而我国商业银行业的金融产品创新能力却相当薄弱。因此，本文主要分析我国商业银行金融产品创新的现状，找出我国商业银行金融产品创新存在的不足并提出建议，以提升我国商业银行金融产品创新能力。

在残酷的市场竞争中，商业银行开展金融产品创新是增强盈利能力并实现可持续发展的关键，也是防范和化解金融风险的有效途径，因此，商业银行必须积极进行金融产品创新，同时这也是商业银行产品竞争的客观要求。

商业银行金融产品创新不仅仅是银行业对产品进行的完全自主的原创性的开发，还包括引入国外已经成熟的产品，对原有产品的功能进行拓展、产品间的组合和重新组合，产品的重新市场定位等。

首先，金融产品创新必然伴随着金融机构和金融产品的日益丰富，从而使金融部门能运用各种金融产品来消化经营风险;其次，金融产品创新能推动金融市场向前发展，可以实现风险的社会分散化;最后，金融产品创新保证了产品的多样化和服务的特色性，使客户从中得到方便和利益。

目前我国商业银行金融产品创新落后产生的滞后效应已经显现，而且负作用大，应引起商业银行和相关监管机构的足够重视

(一)金融产品创新缺乏针对性

首先，一些银行在创新过程中只图规模，不注重效益，以提高自身知名度、抢占市场为主要目标，并不是真正围绕客户需求而开发产品。同时，产品开发和改进往往从行内部门的局部利益出发，对客户需求缺乏必要的细分和整合，导致不能有针对性地开发出具有前瞻性和吸引力的金融产品。

(二)金融产品创新层次较低

近年来，商业银行创新的产品多达百余种，范围涉及银行经营的各个层次，但大多是通过“拿来”方式从国外或同业模仿、引进的，吸纳性的创新多，真正由自己首创、具有特色的原始性创新少，独特性不强，商业银行之间的产品同质化现象比较突出，不但无法成为自己的核心产品，反而形成了过度竞争，往往进行的是低水平的价格竞争，而不是高层次的服务竞争和差异化竞争。另外，产品创新的范围虽广，但大多数属于科技含量少的低层次金融产品。各家银行推出的创新产品大多是在传统业务基础上的创新，缺乏复杂的衍生金融产品创新，以及各类金融产品组合创新，这就使得我国商业银行金融服务的广度和深度还很不够。

(三)金融体制不完善

金融监管部门对商业银行的新业务按一级法人管理，逐级授权的原则，予以审批或备案。商业银行分支机构开办或增办的业务，原则上不得超过其上级行的业务范围。因此，金融监管部门在审查商业银行新业务时，对超出现行规定的创新行为往往持观望的态度，这与商业银行对发展新业务的需求不相适应。另外，我国的金融体制长期以来受行政干预很大，而且在某一特定情况下，国家为稳定社会经济生活的需要，所制定的经济政策也会对商业银行的经营造成很大的影响，金融业激发不出创新的活力。

(四)社会信用观念淡薄

市场经济的正常运行以社会信用为基础，包括政府信用、银行信用、商业信用等。而目前我国，社会信用观念淡薄，信用制度的建立落后于国家经济发展的程度，从而制约了包括银行产品创新在内的经济金融活动的开展。

(五)机构设置调整缓慢

在内设机构上，主要按照业务及产品分类设置部门，一个部门只负责提供一种或几种产品和服务，部门之间缺乏信息沟通，无法从整体上对业务进行综合管理，更难以对客户、渠道、业务等进行成本分析。

(六)缺乏金融创新人才

目前国内商业银行产品创新低效的一个重要原因是人才缺乏。在整个产品创新过程中，对人员素质要求很高，但我国商业银行投资理财及信息科技等方面的产品创新开发人才以及符合创新需要的理论与实践、业务与技术相结合的复合型人才比较缺乏，自主研发创新的能力不强。

以某银行的金融产品为例

一、市场分析

第一季度银行理财产品发行总量为4426款，环比增长43.6%，同比增长146.0%。发行量上升的原因主要是商业理财产品创新能力增强，理财市场逐渐发展成熟。与此同时，央行上调存款准备金率及存贷款利率，收紧市场流动性，银行发行理财产品可缓解部分存贷压力。毫无疑问，银行理财产品已稳居理财市场的第一位，规模超过其他类别理财产品的总和，成为推动国内理财市场发展的主要力量。

西方发达国家的个人理财业务发展已相对成熟，成为了银行的主要赢利性业务。相比之下，我国商业银行的理财业务还处在起步阶段。在中国，理财市场目前还是个新兴市场，以前都是照搬别人的模式，国内银行只获取微薄的代销费用，真正管理产品的是研发该产品的国外银行，巨额利润也被他们获取。然而，金融危机使国外银行产品的设计和运作能力受到质疑。因此金融危机之后，国内银行渐渐摒弃“拿来主义”，开始组建自己的研发团队和管理团队，对产品进行自主研发、自主投资和自主管理，自主研发产品将成为今后理财市场的主流。面对来自金融危机的影响，国内银行在理财产品业务创新方面将不得不谨慎行事。据调查分析，理财产品的潜在客户很大，需求也很多，在中国的市场前景可谓是广阔的，然而，越来越多的银行也逐渐认识到理财业务蕴含的巨大利润空间，成为银行业竞争最激烈的焦点之一。虽然面临的竞争对手很多，但是相关的经营机制和体系还不完善，存在着很多因素制约理财业务发展的因素。只要设计出符合客户的理财产品，就能吸引越多的客户。经过 数次整顿之后，银信合作产品在过去几个月已经大幅减少。而目前可以确信的是银行理财资金将与信贷资产无缘，在信托产品中见到信贷资产的可能性也比较小。因为信贷资产的缺位，银信合作产品的量也将处于低迷状态。银信合作不会就此消失。由于市场的复苏，证券投资将是银信合作的亮点。加强与证券公司的合作将是银行销售理财业务的一种方式。

二、消费者需求分析

1、从调查问卷上可知，理财投资（除储蓄外）占家庭总收出的比重至只占了10%—30%，潜在的顾客还是挺多的，而且消费者的需求也很大。加上最近的通货膨胀，货币的贬值以及物价的上涨，给消费者带来了不少影响。由于国家加大了对房地产的调空，目前的房地产市场处于低迷状态，进而越来越多的投资者转向其他投资，如股票、外汇等投资领域。又由于股票、外汇的投资风险很大，许多投资者又不敢踏入高风险的投资，担心高风险带来的是低收益或者是亏损，而银行理财产品是一个风险相对较低，并且消费者对银行理财产品的放心程度很高。综合上述分析可预测在2011年下半年，消费者对银行理财产品的需求会增大，这无疑给我们销售理财产品带来了一个好时机。

2．潜在客户群分析

调查问卷结果显示，银行理财产品的潜在客户年龄在25—45之间、月平均收入1500~10000元之间的占多数，呈现年轻化、平民化。同时，这群年轻人正处于职业的上升期，未来预期较好，理财需求很高，他们应是商业银行重点关注的潜在客户。一般而言，年轻人具有良好的接纳能力，对新鲜的事物乐于尝试，同时，这样的家庭负担较轻，具有较强的购买力。被调查的人群中，从事文化教育、学生、IT行业的客户购买银行理财产品占极少数，这些都是我们银行潜在的目标客户。同时调查发现，被调查者对风险的承受能力较弱，有66%的被调查者认为银行理财产品有一定的风险，安全性和收益性是他们选择个人金融理财产品时考虑的首要因素。另外，被调查者对银行的理财方向和透明度较关注。

三、内部条件分析

1．网点分布情况

XX银行具有遍及全国大小城市的机构网点和近几年建成的最先进的计算机网络系统，这种有形的网点与无形的网络使得广州银行既具有大型银行的显著特点和优势，又具有社区小银行的功能和优势。

2．员工素质

XX银行有着精英的理财团队，每位员工都具有较高的素质，特别在理财业务的员工具备扎实的业务水平、交际能力强，与客户的沟通能力强，具备敏锐的观察力与判断力，这有助于本行发现潜在的优质客户。同时，在处理特别事件的能力很强，员工的高素质为我们银行销售理财产品提供了优越的条件。广金银行要使自己的团队成为精英团队，在金融市场中有优势兵力，强打猛攻，最大限度地提高理财市场占有率，培养人才，长留人才。

四、营销方案的建立和实施 1．产品目标市场定位

XX银行以“立足地方，服务市民，支持地方经济发展”的市场定位的思维模式，在巩固现有客户关系的同时，发现和挖掘潜在客户。经过调查分析，我们的客户群体主要是收入在1500-10000元之间的客户，挖掘从事文化教育、学生、IT行业的客户，根据不同的客户类型制定不同的理财方案。总之，为中小客户和城市居民理财是广金银行的基本理财定位。2．产品总体概念、品牌形象介绍

XX银行理财产品有着不同的投资领域，大致可分为债券型、信托型、资本市场型、挂钩型及QDII型产品。

债券型理财产品，这类人民币理财产品实际上为客户提供了分享货币市场投资收益的机会。

2.信托型本币理财产品根据信托计划的实际运作情况，投资人还可获得额外的浮动收益。挂钩型本币理财产品投资于股市，通过信托投资公司的专业理财，银行客户既可以分享股市的高成长，又因担保公司的担保可以有效规避风险。

QDII型本币理财产品，本行将发售的“同升三号”股票联结型理财产品，投资于全球著名的金融公司股票，期限是18个月，保证100%的本金归还。

在以上的理财产品基础之上，我们也会打造本行的“金太阳理财”品牌，主要面向高端客户群体，向他们提供更加细心的理财服务。

3．价格策略 XX银行以“客户满意、保本微利”为理财的基本原则。凡在我行开理财产品的账户的，我行给予免年费，当理财基金达到一定限额时可以免手续费，没有设理财产品的进入门槛，这都可以吸引更多的客户到我行进行理财产品的投资。

方案：XX教你如何理财

①活动时间：2011年10月22号

②活动地点：广州天河区迎宾馆二楼多功能厅

③活动内容：2011年10月22日在广州天河区迎宾馆二楼多功能厅举行理财讲座 ④活动的组织实施：2011年10月22日号14:30，由本行两位高级理财经理讲述他们曾经的理财故事并给予一些理财技巧等，并对来听讲座的人都要填写一张调查问卷。

⑤活动预算：租用迎宾馆二楼多功能厅 3000元 ⑥活动效果评估：

通过这次讲座，能给听讲座的人培养良好的理财意识，并提高他们的理财意识和拓宽他们的理财知识。同时，也可宣传一下广金银行的“金太阳理财”品牌。