第一篇：反洗钱培训学习笔记——反恐怖融资
反恐怖融资
一、恐怖融资与反恐怖融资
（一）恐怖融资概念
恐怖融资就是资助恐怖主义。恐怖融资具体是指任何人以任何手段直接或间接的，非法或故意的，为恐怖主义活动提供和募集资金，其意图是将全部或部分资金用于或者明知全部或部分资金将用于恐怖主义活动。当有关资金还没有被实际用于实施恐怖活动时，不影响资助恐怖活动事实的成立和犯罪性。
试图资助恐怖活动、以共犯身份资助；试图资助恐怖活动、组织或指使他人资助恐怖活动、组织团体资助恐怖活动的，都能被定义为恐怖融资。
（二）资金来源
第一，通过贩毒、走私、军火贸易、人口贩卖等有组织犯罪获取非法收益。第二，利用商业组织从事经营活动、非营利性组织募集资金或接受支持者赞助获取合法收益。
恐怖组织不仅需要隐瞒、掩饰非法收益的来源和性质，而且需要掩盖、混淆有关资金流向的恐怖主义目的，使之成为貌似合法的资金流动，从而最终为恐怖主义所利用，所以恐怖主义和洗钱有着天然联系。凡是缺乏有效反洗钱措施的国家和地区，要么是恐怖主义资金的主要来源国和中转国，要么自身就存在严重的恐怖主义活动。
（三）反恐怖融资与反洗钱关系
反恐怖融资与反洗钱有联系，美国遭到911恐怖袭击之后，国际社会对将反恐怖融资与反洗钱作为一项并列的工作，达成了共识。从实践方面看，对恐怖融资的资金活动监测标准以及监管要求等，反洗钱与反恐怖融资基本上是重叠的，各国和地区反洗钱行政主管部门同时也承担反恐怖融资的监管职责。
第一，有效控制洗钱是预防和打击恐怖主义的重要手段；
第二，反洗钱的基本制度和措施，如洗钱行为刑罚化、建立内部控制制度、识别客户身份、报告可疑交易、保存交易记录等，对于发现和打击恐怖融资活动具有积极作用；
第三，反恐怖融资和反洗钱也有明显的区别。反洗钱措施只能监控犯罪来源的恐怖融资活动，而恐怖融资的很大一部分资金来源于合法的捐赠。传统的反洗钱措施是针对金融机构制定的，但恐怖融资多利用非正规的资金转移体系和非营利组织达到融资目的。国际社会在充分利用控制洗钱机制的基础上，还在制止恐怖融资方面采取了专门的针对性举措。例如：联合国制定《制止向恐怖主义提供资助的国际公约》，金融行动特别工作组制定针对反恐怖融资的专门建议、我国《刑法修正案
（三）》将恐怖主义犯罪列为洗钱罪的上游犯罪、《反洗钱法》第三十六条规定，对涉嫌恐怖活动资金的监控适用本法；其他法律另有规定的，适用其规定。我国还颁布了《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》，通过了《关于加强反恐怖工作有关问题的决定》，明确要求对涉恐资产进行冻结。这一系列措施，对于掐断恐怖融组织的资金活动，遏制恐怖主义，发挥着重要作用。
二、恐怖融资的表现形式
（一）哪些行为我们可以界定为恐怖融资呢？
《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第二条将恐怖融资的表现形式分为四类：第一，恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为；第二，其他组织或个人协助恐怖活动的融资行为。以资金或其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪。金融机构的客户即使不是恐怖组织或恐怖分子，也可能涉及恐怖融资。第三，资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为。为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；第四，资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为。为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。较第三类融资行为更为广泛，即使该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，但只要是实际接收和使用资金或财产的对方是恐怖组织或恐怖活动，金融机构都应将其确定为恐怖融资行为。
（二）恐怖融资界定遵循的原则是
尽最大努力切断恐怖组织或恐怖分子的一切资金来源，从经济上彻底消除恐怖活动犯罪的生存土壤，从而达到有效遏制恐怖活动的最终目的。
三、涉恐资金需求
（一）《金融行动特别工作组恐怖融资类型研究报告》认为，恐怖融资需求包括两类：一是实施特定的恐怖活动所需的资金；二是维持组织的基本运作以及宣传恐怖组织的意识形态所需要的费用。恐怖活动所需直接费用还包括恐怖分子成员的培训费用、生活费用及通信费用等。
（二）近年来几次恐怖袭击所花费的直接费用
除直接费用外，恐怖组织还需要有维护恐怖组织基本运作的费用，如招募成员、采购物资、发展组织、恐怖宣传等。这部分资金需求按美国国家遭遇恐怖袭击委员会对基地组织911袭击以前的估计，每年大概花费3000万美元。可见，维持恐怖组织运作的资金需求远大于直接实施恐怖活动所需资金，是金融业反恐怖融资机制重点监控的方向，也符合提前发现，预防暴力恐怖事件发生的处臵原则。
四、涉恐资金的筹资方式
（一）合法渠道
1.通过恐怖组织所有的或控制的慈善机构或合法企业，获得的收益部分或全部被用来作为支持恐怖活动的资金来源。特别是现金密集型企业，如新疆南北疆季节性的大额农产品及干鲜果蔬的收购、珠宝玉石的加工与买卖、牛羊肉及皮革等附属制品的采购与销售。
2.通过利用宗教名义，或冠以宗教课税的形式获取钱财和物品。基地组织经费来源的很大一部分就来源于清真寺的捐款箱。
3.来源于暴力恐怖活动分子个人的积蓄、收入，甚至是发给个人的低保收入。4.享受国家优惠政策，先富起来的少部分具有极端宗教思想的人群将其经营活动过程中的合法收入提供给恐怖组织作为活动经费。
（二）非法渠道
主要指恐怖活动资金来源是通过各种犯罪活动取得，如抢劫、诈骗、偷窃以及毒品犯罪所得。1.恐怖分子通过贩卖毒品筹集资金
2.恐怖组织及其成员打着宗教的幌子，向本民族个体经营商户收取“保护费”
3.恐怖分子私设“讲经堂”，进行非法宗教活动，并要求信教群众捐款，作为恐怖组织活动经费。
（三）境外组织支持涉恐资金入境的渠道
1.由恐怖分子非法越过我国边疆漫长的国境线，直接携带入境，再通过地下美元黑市，兑换成人民币；
2.将资金掺杂在正常跨境贸易中，甚至通过虚构贸易的方式，经合法结算通道进入国内。
五、涉恐黑名单来源
涉嫌恐怖融资监测难点在于没有特别的行为特征和规律。借助行为和交易特征来识别恐怖融资的难度非常大。通过涉恐黑名单开展监测是一项有效的方法。
（一）涉恐黑名单的来源
定义：涉恐黑名单是指有关组织和部门列明的恐怖组织、恐怖分子名单。涉恐黑名单通常来源于国务院有关部门和机构、司法机关、联合国安理会决议、中国人民银行。
2006年6月中国人民银行转发了联合国安理会1267委员会制裁名单，该名单要素包括名称、称号、职务、出生日期、出生地、高匹配型名字、低匹配型名字、国籍、护照号码、身份证号、地址、列入名单时间、其他信息。
六、涉恐黑名单的监测与报告
金融机构应制定涉恐黑名单内部控制风险管理制度，将涉恐黑名单嵌入业务系统，在办理业务时匹配比对名单，实现黑名单及时更新、事前预警、事中监控和事后报告管理功能，对于符合名单信息的客户，应当及时报告。
就名单中包括的范围、涉及名单人员开户的审批流程、管理权限、涉及名单人员身份识别、风险等级管理、涉及名单人员可疑交易分析报告、信息保密工作等作出明确的规范。
（一）具体涉恐黑名单的监测和报告步骤包括四部： 1.将涉恐黑名单嵌入业务系统
金融机构在收到有关部门印发的涉恐黑名单之后，应当立即将名单所列个人信息、实体信息要素嵌入业务系统。当名单更新时，金融机构应当相应更新系统中的名单，完善客户，包括控制客户的自然人，或交易的实际受益人身份识别制度，采取持续的客户身份识别措施。对于恐怖组织或恐怖分子的多个名字，须在名单匹配系统中全部体现。如果主管部门转发联合国安理会涉恐黑名单，金融机构也可查询中国人民银行网站反洗钱网页的风险提示与金融制裁栏目，链接到联合国安理会网站，下载有关名单的电子版。
2.办理业务时匹配比对名单
搜查确定客户是否属于涉恐黑名单上的人员。3.及时提交涉恐可疑交易报告
将上两个环节筛查出的人员纳入反洗钱业务系统监控名单，并将其涉及的交易资料及时形成可疑交易报告，在规定的时间内向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告。
4.采取适当的后续处理措施
金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单的交易，应根据风险为本的原则，建议考虑暂行交易等限制措施，控制风险。
（二）涉恐黑名单监测报告的案例
A国金融机构从联合国安理会获得了恐怖人员和恐怖组织名单，名单中的一个组织在许多国家以同一名称的不同变体进行运作，该组织属于非营利性组织，其宣称的目的是在全世界范围内运作人道主义救济项目，联合国名单列出了该组织分支机构的多个地址，其中几个分支机构位于A国，金融情报中心接到某金融机构提交的关于该非营利组织的可疑交易报告，报告显示了该组织在A国的银行账户以及拥有控股权的三个自然人股东的地址，其中一个人M先生的地址与联合国涉恐名单中所表明的地址相同，其他两个人的地址在另外两个不同的国家，金融情报中心调查后发现，M先生与这些组织及其他四个国际非营利性组织有联系，金融情报中心接收到的报告详细指出从上述慈善机构的各个分支机构发出了多次电汇，汇款的收款人均为M先生。
七、非涉恐黑名单资金监测与报告
（一）根据《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》第八条：
（二）在哪些情况下金融机构须提供可疑交易报告？
1.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的。
2.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形式财产的。
3.怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企图保存、管理、运作资金或者其他形式财产的。
4.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的。
5.怀疑资金或其他形式财产来源于或将来源于恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员的。
6.怀疑资金或者其他财产用于或者将用于恐怖融资、恐怖活动犯罪及其他恐怖主义目的，或者怀疑资金或其他形式财产被恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员使用的。
7.金融机构及其工作人员有合理理由怀疑资金、其他形式财产、交易、客户与恐怖主义、恐怖活动犯罪、恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动人员有关的其他情形。
目前，最常用的涉恐资金转移方式是：通过慈善机构和非营利性组织进行转移，不仅转移迅速，手续简便，还能达到掩饰最终收款人的目的。因此保险业金融机构应特别关注涉及慈善机构、非营利性组织的保险合同。
具体的报告要素、报告格式、填报要求，参照《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》。
（三）案例
某人为M国公民，在N国有一个活期账户、一个储蓄账户，上述账户开户行注意到其账户从2001年4月底开始不断取出存款，于是决定对其账户进行更进一步关注，该开户行的怀疑很快得到了印证，有个与此人名字非常相似的名字出现在联合国安理会对阿富汗有关个人和实体制裁的综合名单中，该银行立即向N国金融情报中心进行了报告，N国金融情报中心通过从该银行获取的记录，分析了与该客户账户有关的金融活动，发现两个账户皆为此人1990年开立，其资金来源主要是现金存入，2000年3月，此人从他的储蓄账户转了一大笔钱到他的支票账户、活期账户，这些钱用来购买一份趸缴的人寿保险保单以及存款凭证。2001年4月中旬以后，此人从储蓄账户转了多笔大额资金到他的活期银行账户，这些资金被转给了临近国家及一些其他地区的个人、公司。2001年5月和6月，此人将其前期购买的存款凭证卖出，将所得收益转往一些亚洲公司和M国的一家公司，此人还在其人寿保险单到期之前，提取了现金价值，存入其国内一家银行的某账户中。最后一笔交易是在2001年8月30日（美国911事件前不久），最后M国反洗钱部门通报了关于此人以及接收其汇款的公司存在可疑交易的有关信息，其中有许多名字也出现在N国金融情报中心的档案中。
八、涉恐资产的冻结与报告
中国人民银行、公安部、国家安全部 2014年1月联合发布《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》（【2014】第1号令），明确了涉恐资产冻结的程序和要求，规定公安部公布恐怖活动组织及恐怖活动人员名单后，金融机构，特定非金融机构对名单所列组织和人员的资产应立即采取冻结措施。
金融机构应当制定冻结涉及恐怖活动资产的内部操作规程和控制措施，对分支机构执行情况进行监督管理。指定专门机构或人员关注并及时掌握恐怖活动组织、恐怖活动人员名单的变动情况。完善客户身份信息和交易信息管理，加强交易监测。
同时履行资产冻结义务，一旦发现恐怖活动组织、恐怖活动人员拥有或控制的资产，应当立即采取冻结措施，对恐怖活动组织、恐怖活动人员与他人共同拥有的或控制的资产，采取冻结措施，但该资产在采取冻结措施时，无法分割或无法确定份额的，金融机构应当一并采取冻结措施。
冻结措施是指金融机构为防止其持有、管理或控制的有关资产被转移、转换、处臵而采取的必要措施。包括终止金融交易、拒绝资产的提取、转移、转换，停止金融账户的开立、变更、撤销和使用等。
资产的范围包括：银行存款、汇款、邮政汇款、房屋、车辆、船舶、货物、信用证、提单、旅行支票、仓单、银行支票、股票、汇票、保单、债券等其他以电子或者数字形式证明资产所有权、其他权益的法律文件、证书。
对按规定收取的以下款项或受让的资产，金融机构也应当采取冻结措施：1.收取被采取冻结措施的资产产生的孳息以及其他所以；2.受偿债券；3.为不影响正常的证券、期货交易秩序，执行恐怖活动组织及恐怖活动人员名单公布前生效的交易指令。
金融机构采取冻结措施以后，应当立即以书面形式报告资产所在地县级以上公安机关和市、县国家安全机关，同时抄报资产所在地中国人民银行分支机构，内容包括：资产数额、权属、位臵、交易信息等情况。
金融机构的境外分支机构和附属机构也应当按照驻在国家（地区）法律规定和监管要求，对涉及恐怖活动的资产采取冻结措施，并将相关情况及时报告金融机构总部。金融机构总部收到报告后，还应当及时报告总部所在地公安机关和国家安全机关，同时抄报总部所在地中国人民银行分支机构。
金融机构采取冻结措施后，除另有规定外，应当及时告知客户并说明理由和依据。金融机构有合理理由怀疑客户或其交易对手相关资产涉及恐怖活动组织及恐怖活动人员的，应当根据中国人民银行的规定报告可疑交易，并依法向公安机关、国家安全机关报告。金融机构及其工作人员应当依法协助、配合公安机关、国家安全机关的调查、侦查，提供与恐怖活动组织及恐怖活动人员有关的信息、数据以及相关资产情况。
金融机构及其工作人员对与采取冻结措施有关的工作信息应当保密。不得违反规定向任何单位及个人提供和透露，不得在采取冻结措施前通知资产的所有人、控制人或者管理人。
中国人民银行及其分支机构、公安机关、国家安全机关工作人员，违反规定泄露工作秘密，导致有关资产被非法转移、隐匿，冻结措施错误造成其他财产损失的，依照有关规定给予处分，涉嫌构成犯罪的，已送司法机构，依法追究刑事责任。
九、恐怖资产的解冻及被冻结资产的管理
（一）金融机构不得擅自解除冻结措施，但符合下列情形之一的应立即解除冻结：
1.公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；
2.公安部或国家安全部发现金融机构采取冻结措施有错误并书面通知的；
3.公安机关或国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；
4.人民法院作出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的； 5.法律行政法规规定的其他情形；
（二）在被冻结资产的使用、管理及处臵方面的明确规定 因基本生活支出以及其他特殊原因需要使用被冻结资产的，资产所有人、控制人、管理人可以向资产所在地县级公安机关提出申请，受理申请的公安机关应当按照程序呈报公安部审核，公安部在收到申请之日起30日内审查处理，审查核准的，应当要求相关金融机构按照特定用途、金额、方式等处理有关资产。金融机构对根据此办法，对采取冻结措施的资产的管理及处臵应当按照中国人民银行、银监会、证监会、保监会的相关规定执行，没有规定的，参照公安机关、国家安全机关、检察机关的相关规定执行。
资产所有人、控制人、管理人对金融机关采取的冻结措施有异议的，可以向资产所在地县级公安机关提出异议，受理异议的公安机关应当按照程序呈报公安部，公安部在收到异议申请之日起30日内作出审查决定，并书面通知异议人。确属错误冻结的，应当决定解除冻结措施。
境外有关部门以涉及恐怖活动为由，要求境内金融机构冻结相关资产、提供客户身份信息、提供交易信息的，金融机构应当告知对方通过外交途径或司法途径提出请求，不得擅自采取冻结措施，不得擅自提供客户身份信息及交易信息。人民银行对金融机构执行《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》实施监督检查。
金融机构及其工作人员违反该办法的，由中国人民银行及其地市中心支行以上分支机构按照《反洗钱法》第31条、32条，以及中国人民银行的有关规定给予处罚，涉嫌构成犯罪的，移送司法机关依法追究刑事责任。
第二篇：中国银行反洗钱和反恐怖融资政策
中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策
第一章 基本原则
第一条 为保证中国银行股份有限公司（以下称“本行”）严格遵守国际、国内反洗钱法律法规和监管要求，确保经营活动依法合规，防止被利用为洗钱及恐怖融资的渠道，特制订《中国银行股份有限公司反洗钱和反恐怖融资政策》（以下称“本政策”），以确立本行反洗钱和反恐怖融资（以下称“反洗钱”）基本原则、工作职责和反洗钱的最低标准。
第二条 境内外机构（以下称“各机构”）应当以当地法律法规和监管的要求及本政策作为反洗钱最低要求。但是，如果当地要求比本政策中的某些规定更严格，应以当地要求为准。
第三条 本行一贯坚持依法合规经营的宗旨，严格遵守有关反洗钱的法律法规和监管要求，不允许利用本行进行任何形式的洗钱和恐怖融资活动。
第四条 各机构对依法履行反洗钱职责或者义务获得的客户身份资料和交易信息，应当予以保密；非依法律规定，不得向任何单位和个人提供。各机构应在当地法律法规允许的范围内进行反洗钱业务的协助和信息交流。
第五条 本行在本政策的框架内，将不断提高员工的反洗钱意识，建立健全包括客户身份识别制度、大额和可疑交易报告制度、客户身份资料和交易信息保存制度、反洗钱培训制度和限制名单制度等一系列反洗钱基本制度，不断完善反洗钱制度建设。
第二章 工作职责
第六条 本行在全行范围内倡导反洗钱合规文化，董事会负责监督
本行执行统一的反洗钱政策，并履行下列职责：督促高级管理层制定和执行反洗钱政策、制度和程序，并对反洗钱工作进行监督和评价；听取高级管理层关于重大反洗钱事项及反洗钱风险整体状况的评估报告，并适时做出调整有关政策的决定。
第七条高级管理层对确保本行经营活动符合中国和其他经营所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有直接责任，并承担下列职责：指导反洗钱政策和制度的制定，并确保其得以贯彻实施，将实施情况及时向董事会汇报；研究处理重大反洗钱事项；建立反洗钱工作管理机制，并提供必要的人力、技术等资源，保证反洗钱工作的开展和落实；定期对集团反洗钱风险的评估进行审核，并向董事会提交评估报告。
高级管理层可以授权总行反洗钱工作委员会履行高级管理层的部分反洗钱职责。1
第八条 总行反洗钱工作委员会负责制定反洗钱政策和制度，审定各业务部门反洗钱工作指引，向高级管理层和董事会呈报重大反洗钱事项，组织对高级管理层和委员会成员的反洗钱培训，以及其他高级管理层授权的事项。
第九条 总行法律与合规部是本行反洗钱工作的牵头管理部门，负责具体拟订和完善本行反洗钱政策和制度；指导和监督境内外机构开展反洗钱工作；定期对反洗钱工作进行检查评估，形成反洗钱风险评估报告并上报高级管理层；向境内外机构的反洗钱工作领导小组提供有关反洗钱的工作建议；在业务管理部门的协助下，处理反洗钱重大事件；协助处理总行业务管理部门提交的具体业务政策调整的申请；与人力资源部配合开展反洗钱培训；关注和提示有关反洗钱的信息动态和风险预警；负责与国家监管机构之间的信息沟通和意见反馈；承担总行反洗钱工作委员会秘书处职能，按照反洗钱工作委员会的计划和工作需要召集反洗钱工作委员会会议。
第十条 总行业务管理部门的反洗钱工作职责为：在本政策和基本制度的框架内拟订本业务条线的反洗钱指引；监督和管理本业务条线遵照本政策和业务条线反洗钱指引依法合规开展业务活动；对违反反洗钱规定的业务活动进行纠正；组织对业务人员和柜台人员的反洗钱培训；对各行上报的具体业务政策调整的申请进行处理，并在必要时，向总行法律与合规部通报有关情况，或就业务调整措施征求意见；协同法律与合规部门处理反洗钱重大事件；组织和协调本部门资源，密切配合法律与合规部开展反洗钱工作。
第十一条 总行稽核部负责独立监督和评价境内外机构的反洗钱工作，并通过稽核委员会向董事会报告。稽核部应在稽核工作计划中安排反洗钱稽核工作或安排临时性的反洗钱稽核专项检查、调查，报经批准后，统一调度全行稽核资源实施。
第十二条 人力资源部和信息科技部门负责提供开展反洗钱工作必要的人力资源和信息科技的支持。
第十三条 各机构对确保辖内机构业务活动符合所在司法辖区反洗钱法律和监管要求负有第一责任，其职责为：在总行制定的反洗钱政策、基本制度的框架内并参照总行各业务条线的反洗钱指引建立适用于本机构的反洗钱制度；成立反洗钱工作领导小组并设立专门的反洗钱工作机构或指定内设机构或专门人员负责反洗钱工作，参照总行反洗钱工作组织架构规范各职能部门的反洗钱职责，配备必要的反洗钱专职管理人员和技术人员，并提供开展反洗钱工作所必须的资源和条件；严格履行金融机构要了解客户及其业务、及时准确报送大额和可疑交易的反洗钱义务；检查辖内机构反洗钱工作的开展情况及现有反洗钱法律、法规及行内规章制度的执行情况；业务操作中发现反洗钱风险或反洗钱与反恐怖融资外部环境发生变化，需要调整相应业务政策时，应逐级向总行业
务管理部门报告，并在必要时向同级法律与合规部门通报有关情况，或就业务调整措施征求意见；各机构的法律与合规部门向总行反洗钱工作委员会报告地方反洗钱规定和法规的重大变化、地方当局的检查及重大反洗钱事件等情况，按要求向总行反洗钱工作委员会提交反洗钱工作报告。
第三章 基本要求
第十四条各机构应依照本政策和所在国家和地区反洗钱法律法规和监管要求，建立健全反洗钱内部控制制度，设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作。做到了解客户及其业务，妥善保存交易资料，准确及时报送大额、可疑交易，开展有效的反洗钱培训和反洗钱宣传，并定期对反洗钱工作情况进行检查，定期将检查报告提交反洗钱工作委员会和反洗钱工作领导小组。
第十五条各机构应制定客户身份识别制度，逐步建立基于风险的客户分类和开户接受制度，切实做到“了解你的客户及其业务”。
第十六条各机构在建立客户关系前，应当以符合法律法规要求的方式，核实并登记客户身份信息。对于高风险或敏感客户应采取合理措施加强对客户的尽职调查。当不能获得必要的身份证明及其它客户信息时，不得建立客户关系。
第十七条各机构在任何情况下均不得开立匿名账户和假名账户，不得保留匿名账户和明显用假名开立的账户。
第十八条各机构只有在确认某一金融机构受监管机构监管并具备良好的反洗钱内部监控时，才能与其建立或维持代理关系。不得与空壳银行或允许为空壳银行开立账户或与空壳银行开展业务的金融机构建立代理关系。
第十九条各机构应持续监控并及时更新客户信息和客户交易的活动信息，以使大额和可疑交易得以有效及时地识别。
第二十条有下列情形之一的，应当识别或重新识别客户身份：（1）发现客户交易行为异常的；（2）有理由怀疑客户涉嫌洗钱等违法活动的；（3）有理由怀疑先前获得的客户身份资料的真实性或完整性的。
第二十一条各机构应制定大额和可疑交易的电子识别和报送制度，并逐步建立、完善电子报送系统，按照当地监管部门规定的报送流程，及时、完整、准确地将相关交易信息报告金融情报中心或监管机构。对涉嫌犯罪的可疑交易，还应同时报告相应司法机构。
第二十二条各机构应对可疑账户和交易进行持续监控，并视需要及时调整业务政策或向总行管理部门提出调整业务政策的申请；已被确认为洗钱、恐怖融资的账户要
立即关闭。各机构应将关闭账户情况及时报告总行，在辖内通报业务政策调整情况并做出风险提示。
第二十三条各机构应在符合法律法规条件的情况下，协助、配合司法机关和反洗钱行政主管部门针对洗钱活动的相关账户和交易活动进行行政调查、核查、查询、冻结、扣划工作。
第二十四条各机构应妥善保存与客户识别、验证和交易相关的开户资料、交易记录和业务凭证，并确保这些记录能充分反映每笔交易情况，从而在必要时为检举犯罪行为提供证据。
第二十五条客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存五年。如当地监管要求的保存期限长于本政策规定的期限，应按当地监管规定的保存期限进行保存。
第二十六条 各机构应加强员工反洗钱意识的培养，确保所有员工了解与其自身工作职责相关的洗钱风险、最新监管要求和责任，以及中国银行和员工个人可能因此受到的处罚。
员工培训的时间安排和内容应妥善记录并保存备查。
第二十七条各机构不得为从事洗钱、恐怖融资、大规模杀伤性武器、大规模杀伤性武器扩散的机构和个人提供金融服务，以避免被利用为洗钱和恐怖融资的工具。严格执行联合国安理会有关制裁决议，对列入制裁名单的机构和个人采取冻结金融资产、配合国际社会调查等措施。密切关注国际组织和业务所在地及有业务往来的国家和地区政府的制裁政策，确保本行与此有关业务依法合规。
第二十八条 各机构应建立并保存限制名单及有关说明的数据库，包括由当地监管部门、联合国、以及FATF等组织公布的名单，并逐步实现使用电子检索系统，在开户和交易过程中自动识别制裁名单、恐怖主义名单和其它业务所在地及有业务往来的国家和地区政府名单，并依据规定进行相应业务处理。
第二十九条各机构应定期进行独立的反洗钱检查，内容主要包括：反洗钱的制度建设和组织建设，风险评估，合规程序，报告和记录要求，客户尽职调查，员工培训等。
第三十条各机构应针对监管部门、外部审计人员、合规部门、内部稽核人员的检查及评估结果中提出的问题，采取必要措施及程序予以整改，并保存相关整改记录。
第三十一条各机构应及时将在业务活动中发现的、可能对本行产生重大影响的洗钱风险，以及当地法律法规和监管要求的重大变化情况报告总行。
第四章 处罚
第三十二条 违反反洗钱法律、法规及行内制度将受到处罚。本行在不同司法辖区开展业务，适用所在辖区的处罚标准。
第三十三条违反我国反洗钱法律法规和监管规定的金融机构，可能受到罚款、限期改正、停业整顿或吊销经营金融业务许可证等行政处罚，直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，可被处以罚款、纪律处分，情节严重的，可被取消任职资格、禁止从事有关金融行业工作。违反我国反洗钱法律规定并构成犯罪的金融机构和个人将依照《中华人民共和国刑法》追究刑事责任。
第三十四条依据《中国银行股份有限公司员工违规处理办法》，未按照规定建立反洗钱内控制度的，未按照规定设立专门机构或者指定专门机构负责反洗钱工作的，未按照规定要求客户提供有效证明文件和资料，进行核实并登记的，未按照规定保存客户的账户资料和交易记录的，违反规定将反洗钱工作信息泄露给客户和其他人员的，未按照规定报告大额交易或者可疑交易的，主管人员和其他责任人员可受到警告、经济处罚至记过处分，情节严重的，可被记大过至撤职处分或解除劳动合同。
第五章 附则
第三十五条本政策适用于本行境内外机构，包括总行、境内分行、海外分行和附属行。
控股子公司要通过其董事会制定政策以达到本政策所确立的标准。
本行在海外设立的代表处参照执行本政策的相关规定。
第三十六条本行其他有关反洗钱和反恐怖融资的规定若与本政策有抵触的，以本政策为准。
第三十七条本政策由总行法律与合规部负责修改和解释。
第三十八条本政策自颁布之日起生效。
第三篇：《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》勘误
《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》勘误
发布时间：2012.06.07 点击数：3220 选择字号：大 中 小
（注明：印次为 “2012年4月第8次印刷”之前的版本需勘误）
1.第57页：第12题中，将题干改为“为境内对公客户办理规定金额以上一次性金融业务和……”；第17题中，将题干改为“商业银行为非本行客户将5000美元现钞兑换成英镑时……”。
2.第58页：第18题中，将B选项改为“为非本行客户兑换1000美元现钞”；第20题中，将B选项改为“非法人企业，应出具企业营业执照、企业组织机构代码证正本”。
3.第60页第30题中：将题干改为“银行营业网点在审核个人身份证件后，可拒绝为该客户办理……”。
4.第62页中：删除第42题；第43题中，将B选项改为“若是身份证，可通过联网核查无误后支付”。
5.第64页：第55题中，将A选项改为“对银行关注的账户出现大额取现销户的，须考虑提交可疑交易报告并注明取现销户”；第56题中，将C选项改为“由其他单位或他人代办分期还款的，应注意其资金来源是否合法”。
6.第65-66页不定项选择题答案中：将第15题、第20题和第33题的答案改为ABCD；第34题答案改成ACD；去掉第42题的答案。
7.第71页第4行：将“现金使用密集的行业和业务”改成“现金使用密集的行业”。
8.第83页第13题中：将D选项改为“跨境汇兑业务”
9.第85页不定项选择题第15题答案改为ABCD。
10.第92页不定项选择题答案中：将第1题答案改为BCD。
11.第134页判断改错题中：将第1题改为“对于从本机构业务系统中抽取出的可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。”
12.第140页第36题中：将C选项改为“没有正常原因的开立多个账户，且销户前发生大量资金收付”。
13.第142页第39题中：将D选项改为“经营规模小，与资金交易量不相称”。
14.第144页：判断改错题中，将第1题正确答案改正为：“对于从本机构业务系统中抽取的可疑交易报告，应直接上报，还应进行人工复核”；不定项选择题答案中，将第35题答案改为BC，第41题答案改为AC。
15.第199页：第5题中，将C选项改为“银行地区分支机构不必自行制订宣传计划”；第6题中，将题干改为“以下说法正确的是（）”。
16.第236页：第5题中，将A选项改为“调查人员违反规定程序的，银行有拒绝调查的权利”。
第四篇：《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库
《银行业反洗钱与反恐怖融资培训手册》题库
第一章 反洗钱内部控制制度
(一)判断改错题
1．银行从管理层到一般员工都应对反洗钱内部控制负有责任。
对
2．反洗钱是一项需要自上而下推动开展才能确保实效的合规工作，高管人员给予反洗钱工作的支持和指导是营造良好内部控制环境的关键因素之一。
对
3．反洗钱内部控制可脱离银行的基本框架单独发挥作用。
错
4．反洗钱内部控制的信息与交流包括获取充足的信息、有效的管理和交流以及开辟畅通的信息反馈和报告渠道，保证发现的问题能够及时、完整地为最高层掌握。
对
5．反洗钱内部控制制度应当具有权威性。任何人不得拥有不受内部控制约束的权利
对
6．反洗钱内部控制的检查、评价部门不应当独立于内部控制制度的制定和执行部门。
错
7．在对客户身份进行识别时应在名单库中进行筛查，以及时发现客户是否被列入制裁名单或“外国政要”名单。
对
8．客户风险分类不是客户身份识别中的内容，银行可根据自身情况决定是否开展此项工作。
错
9．客户身份识别和可疑交易分析是两个不同的工作，互相独立而不联系，在对可疑交易分析时可以不参考客户身份识别所获得的信息。
错
10．只要系统中抓取出可疑交易就应上报中国人民银行，而无须进行人工分析以筛选过滤掉实质不可疑的交易。
错
11．反洗钱内部审计是银行及时发现和纠正反洗钱工作存在问题，防范合规风险的有效手段和保障措施。
对
12．对配合中国人民银行进行行政调查的客户身份资料、交易记录等均应保密。
对
13．银行反洗钱合规管理部门可以承担内部审计监督的职责。
错
14．银行未按规定建立反洗钱内部控制制度且情节严重的，其直接责任人只需改正，不必受到法律处分。
对
(二)不定项选择题
1．控制环境是反洗钱内部控制框絮中不可缺少的要素之一，具体来讲主要包括哪些?(ABC D E)
A员工的专业能力
B．员工的职业操守
C．员工的诚信程度
D．领导层对内部控制重要性的认识和态度
E．领导层对管理内部控制制度采取的措施
2．银行建立配合反洗钱调查制度应当明确(A BC D)
A组织管流程
B．账户监控措施
C．保密规定
D．资料保存
3．反洗钱内部审计包括哪些环节?(ABCD)
A．检查发现问题
B．通报问题
C．跟踪整改
D．责任认定
4．关于银行反洗钱培训对象的说法以下正确的是(ADE)
A．培训对象应包括高级管理层
B．只有反洗钱岗位的人员才需要培训
c．反洗钱操作人员才应接受培训，高级管理层不接蚀具体业务不需要培训
D．反洗钱培训应针对不同对象提供分层次的培训
E．培训的对象是银行的全体人员
5．以下说法正确的是(A BD)
A．银行应将反洗钱工作纳入本单位的业绩考核范围
B．银行可考虑对反洗钱工作定期进行评估
C．银行反洗钱牵头部门应承担对反洗钱内部控制的健全性、合理性、有效性实施独立评估的职责
D．反洗钱保密制度应当明确保密工作的组织管理、文件和资料的保管、泄密事件的处理以及保密责任制等相关要求。
第二章 客户身份识别
(一)判断改错题
1．客户身份识别也称“了解你的客户”。
对
2．自然人客户的住所地与经常居住地不一致的，银行应将客户的住所地作为客户身份基本信息进行登记。
错
3．法人、其他组织和个体工商户的组织机构代码、税务登记证号码属于其身份基本信患。
对 4．在与客户的业务关系存续期间，银行应当采取持续的客户身份识别措施。当对客户及其交易的风险认知程度发生变化时，银行应重新识别客户身份，及时调整其风险等级分类，以确认其身份和有关交易是否可疑。
对
5．银行委托其他银行或银行以外的第三方识别客户身份的，应由受托方承担未履行客户身份识别义务的责任。
错
6．在与客户建立金融业务关系，或者为客户提供规定金额以上的一次性金融服务时，银行应当进行客户身份识别。
对
7．单位客户的票据背书、资金去向、资金规模与单位的经营范围、背景、规模的关系是否匹配是判断客户身份是否异常的一个重要关注点。
对
8．银行提供保管箱业务时，仅需了解保管箱名义使用人的身份即可。错
9．对公人民币存款类业务的识别工作主体只包括银行营业网点经办人员和经营部门负责人。
错
10．为客户开立对公外汇账户，银行应通过外汇账户信患交互平台查询客户是否已在开户地外汇管理局进行了基本信患登记，若未登记或登记的信息与实际情况不一致的，不得为客户开立账户。
对
11．银行为个人开户时，应通过身份证联网核查系统查询其身份证信息，如果客户姓名、证件号码、照片或有效期不一致的，应考虑拒绝为该客户办理业务。
对
12．如果客户为外国政要，金融机构为其开立账户应当经高级管理层批准。
对
13．实际控制客户的自然人和交易的实际受益人，包括(但不限于)以下两类人员：一是公司实际控制人；二是耒被客户披露，但实际控制着金融交易过程或最终享有相关经济利益的人员(被代理人除外)。
对
14．违反客户身份识别有关规定致使洗钱后果发生的。银行可被处以50万元以上500万元以下的罚款，直接责任人员可最高被处罚50万元。
对
15．客户先前提交的身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行无权中止为客户办理业务。
错
(二)不定项选择题
1．法人、其他组织和个体工商户的身份基本信息包括(ABC D)
A．客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码
B．可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限
C．控股股东或者实际控制人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
D．法定代表人、负责人的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限
2．客户身份识别的含义包括(A BCD)
A．了解客户本人的真实身份
B．了解客户的交易目的和交易性质
C．了解客户的资金来源和用途
D．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
3．客户身份识别的基本原则有(ABC D)
A．真实性
B．有效性
C．完整性
D．持续性
4．银行与境外机构建立代理行或者类似业务关系时，应当采取的客户身份识别措施包括：(ABcD)
A．充分收集有关境外金融机构的信息
B．评估境外金融机构接受反洗钱监管的情况
c．评估境外金融机构反洗钱、反恐怖融资措施的健全性和有效性
D以书面方武明确本银行与境外金融机构在客户身份识别方面的职责
5．棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件．对于高风险客户、高风险账户持有人，应了解(ABCD)等信息。
A．实际控制客户的自然人和交另的实际受益人
B．资金来源 c．资金用途
D．经济状况或者经营状况
6．客户身份识别中的禁止性要求是指。银行不得为身份不明的客户(A BCD)
A．提供服务
B．与其进行交易
C．开立匿名账户
D．开立假名账户
7．客户身份识别中的非面对面识别要求是指，银行利用电话、网络^AIM等自助机具以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务时，应采用如下哪些手段识别客户身份?(ABC)A．实行严格的身份认证措施
B 采取相应的技术保障手段 C．强化内部管理程序
D弱化内部管理程序
8．客户身份识别中的保密性要求是指，银行应（A B C D)A．保护商业秘密
B．保护个人隐私
C．妥善保存客户身份识别过程中获取的客户身份信息
D．妥善保存客户身份识；9过程中获取的交易信息
9．银行应采取合理方式确认代理关系的存在，在按照有关要求对被代理人采取客户身份识别措施时，应当对代理人采取哪些措施进行识别?（A C)
A核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
B．要求代理人出具经公证的委托代理书
c．登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
D_登记代理人所在工作单位和地址
10．对私客户开立账户，银行应核对的客户身份证明文件包括(A B)。
A．中国公民16岁以上出示身份证和临时身份证
B．16岁以下公民应有监护人代理开户，出具代理人身份证及使用人户口簿
c．中国公民16岁以上出示户口簿
D．16岁以下公民出示临时身份证
11．境外对私客户开立账户时，银行应核对的身份证明文件包括(ABCD)
A．华侨出具中国护照
B．香港、澳门人出具港澳居民往来内地通行证
C．台湾居民出具台湾居民往来大陆通行证或其他有效旅行证件
D．外国公民出具护照或外国人永久居留证，或者国家法律、法规及有关文件规定的其他有效证件
12．为境内对公客户办理一次性金融业务和以开立账户等式或建立业务关系的。若有代理人，需要提供的客户身份证明文件包括（A B)
A．合法有效的授权委托书
B．代理人的有效身份证件
c．合法有效的合同书
D.代理人的赉质证明
13．某国总统要求在某银行开立外币账户时，金融机构应采取哪些客户身份识别措施?（A C D E)
A 应当经高级管理层的批准
B．应当报告中国人民银行
C．棱对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
D登记客户身份基本信息
E．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件 14．一次性金融服务是指，为不在本镊行机构开立账户的客户提供(ACD)一次性金融服务。
A._现金汇款
B．现金存款 c．现钞兑换
D．票据兑付
15．银行应对(A C)交易金额的一次性金融服务进行客户身份识别。
A单笔人民币l万元以上
B．单笔人民币lO万元以上
c．单笔外汇等值1 000美元以上
D单笔外汇等值lO 000美元以上 16．一次性金融服务识别要点包括(ABCD)
A．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人
B．核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
c．登记客户身份基本信息
D．留存有效身份证件或其他身份证明文件的复印件或影印件
17．商业银行为客户将5 000美元现钞兑换成英镑时，应当识别客户身份，并采取以下哪些措施?(ABC E)
A核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件
B．登记客户身份基本信息
C．留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件
D．如果客户为外国敢要，应当经高级管理层的批准
E．了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益入
18．商业银行为客户提供哪种服务时，应当识别客户身份，并核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户身份基本信患，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或影印件?(B)
A．将3 000美元现钞结汇入客户的人民币账户
B．将l 000美元现钞结汇
C．张三转账18万元到李四账户
D提取现金6万元
19．开立对公人民币活期存款账户及定期存款账户的识别主体为(ABCD)
A银行营业网点经办人员
B．客户经理
C．经营部门负责人
D．其他相关业务人员
20．申请开立基本存款账户的，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(B C D)A.企业法人，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
B．非法人企业，应出具企业法人营业执照、企业组织机构代码证正本
C．机关和实行预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或事业单位法人证书和财政部门同意其开户的证明
D．非预算管理的事业单位，应出具政府人事部门或编制委员会的批文或登记证书
21．重新识别客户身份后，对于客户洗钱风险等级．银行应(C)。
A不必调整客户洗钱风险等级
B．定期调整客户洗钱风险等级
c．及时调整客户洗钱风险等级
D．下一次办理业务时调整客户洗钱风险等级
22．对资本项目外汇账户使用的合规性方面，银行应审查(ABCD)
A外汇资本金账户的资金贷方发生额是否超过规定的最高限额
B．资产存量变现外汇账户的收入是否为对公客户转让现有赉产收入的外汇
c．资产存量变现外汇账户的支出是否为经批准的用途
D．B股专户收入为境外法人或自然人买卖股票收入的外汇和境外汇入或携入的外汇，支出为用于买卖股票
23．对于国际结算业务．银行应(A CD)
A受理并审核客户提交的书面委托和相关文件
B．不审查业务的贸易背景、客户及其交易对手情况 c.审查业务的贸易背景情况
D.审核客户及其交易对手
24．申请开立一般存款账户。银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)
A开立基本存款账户规定的证明文件
B．基本存款账户开户许可证
C．存款人因向银行借款需要，应出具借款合同
D存教人因其他结算需要。应出具有关证明
25．申请开立专用存款账户，银行应按照客户性质和类型，要求客户出具以下证明文件(ABCD)
A向银行出具其开立基本存款账户规定的证明文件
B．基本存款账户开户许可证
c．基本建设资金、更新改造资金、政策性房地产开发资金、住房基金、社会保障基金。应出具主管部门批文
D．财政预算外资金。应出具财政部门的证明
26．开立外汇经常项目账户时应注意(ABCDE)
A．留存客户或其代理人的有效身份证件、其他身份证明文件的复印件或影印件
B．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人
C．了解客户业务、主要交易对手及所在国风险
D．通过外汇账户信息交互平台查询客户是否巳在开户地外汇管理局进行基本信患登记
E．登记的信忠与实际情况不一致的。不得为其办理开户手续．同时通知客户到开户地外汇管理局办理基本信息登记或变更手续
27．开立外汇资本项目账户时应注意(ABC D)
A．要求客户提供企业法定代表人(或单位负责人)有效客户身份证件或者其他身份证明文件，如企业法定代表人(或单位负责人)为中国公民。须联网联网核查其身份证。
B．授权他人办理的。还应要求出具合法有效的授权书及代理人身份证件。并通过联网核查代理人身份证件
C．了解其关联企业、控股股东或者实际控制人．了解其境外投资款项的资金来源及资金投入的真正目的
D．银行应将客户提供的外汇管理局开户核准件与外汇账户信息交互平台中所登记的信患进行核对，二者相一致的，可为其开立资本项目外汇账户
28．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应该注意以下几点(AB CD)
A.要求出示真实有效的客户身份证件或者其他身份证明文件。通过身份证联网信息核查系统进行核对并登记其身份基本信患
B．授权他人办理的，应采取合理方武确认代理关系的存在 C．核对代理人的有效身份证件或者身份证明文件
D.登记代理人的姓名或者名称、联系方式、身份证件或者身份证明文件的种类、号码
29．开立个人人民币储蓄账户或结算账户时，银行应重点关注(A B C)
A.大额现金开户
B.异常开户
c．存款的资金来源、金额与存款人身份背景、职业背景、收入情况是否相符
D.一般存款账户
30．银行营业网点在审核个人身份证件后，拒绝为该客户办理相关业务的情形包括（A B C)
A.无法判断身份证件真实性
B_联网核查身份证时，客户的姓名、公民身份证号码、照片有效期等和签发机关中一项或多项核对不一致
c．能确切判断客户出示的居民身份证为虚假证件
D.客户提供了真实有效的身份证件
3I．开立个人外汇账户的识别主体(ABCD)
A.银行营业网点经办人员
B．客户经理
c．经营部门负责人
D.国际业务结算人员
32．银行在开立资本项目账户时应注意审核(ABCD>
A.外汇管理局核发的“国家外汇管理局资本项目外汇业务核准件”的要项是否为“账户开立”
B．境内个人对外直接投资是否符合有关规定并办理境外投资外汇登记
c．境内个人对外捐赠和财产转移需购付汇的，是否符合有关规定并经外汇管理局核准。
D．境外个人购买境内商品房，是否符合自用原则
33．审核对公贷款客户真实身份的方式有(A BC)。
A.审核营业执照、国地税登记证等证明文件和资料
B．到工商管理部门、税务部门等相关部门查询客户身份信息和资料
C．登门拜访客户、实地查看
D．电话核实
34．银行在外汇贷款业务关系存续期间应重点开展以下哪些工作?(ABCD)
A.核实贷款客户真实身份
B．贷前调查
C．贷后关注
D．发现并报告客户可疑交易
35．银行在为客户办理信贷业务时，应核实客户的真实身份．应采取哪些措施?(A BCD)
A.审核相关证明文件和资料
B．到相关部门查询客户身份信患和资料
c．实地查看
D．了解客户是否存在违反外汇管理政策、逃套汇、走私等行为
36．银行对贷款个人客户的身份识别中，要通过了解(ABCD)审核个人客户的贷款目的和性质。
A．借教人信用状况
B．借敷人有无重大不良信用记录
c．抵押物与贷款个人的真实权属关系
D．客户还款资金来源、还款方式以及还款能力
37．网上银行客户受理行负责审查客户的注册资格及提供资料（BC)。
A．简洁性
B．真实性
c．完整性
D．必要性 38．个人客户办理网上银行时．银行营业网点经办人员应(A BCD)
A．审核个人客户有效身份证件和客户提交的电子银行申请
B．检测注册账户凭证原件(银行卡或存折等)的真实性
c．在电子银行系统对客户的账户资料与身份证件进行一致性验证
D．通过刷卡(或存折)验证磁道信患和密码
39．银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇教人账号和(B)三项信患中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。
A.汇款人工作单位
B．汇教人住所
C．汇款行地址
D．汇款人身份证明文件
40．在办理汇入汇款业务时．银行发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和汇款人住所三项信息中的任何一项缺失，若境外机构属于加．FATF’的国家(地区)，或虽未加入但承诺严格执行FATF有关反洗钱及反恐怖融资标准的国家(地区), 银行(A)。
A.可不必要求其补充缺失信息，而直接登记替代性信息
B．应要求境外机构补充汇款人姓名或者名称
C．应要求境外机构补充汇款人账号
D.应要求境外机构补充汇款人住所
41．汇出汇款业务环节，银行应登记（A B C)
A．汇款人的姓名或者名称
B．汇教人账号、住所
C．收款人的姓名、住所
D．汇款银行的地址
42．长期闲置账户的客户来办理人民币业务的，银行应(ABCD)
A.及时提示客户出示有效身份证件
B．对客户的有效身份证件进行联网核查
C．作实名登记后再办理业务
D．关注其重新办理业务的频率和金额等是否符合其身份背景
43．对个人存款账户单笔金额超过5万元(含)的现金存取，银行应(A B D)
A.核对客户的有效身份证件或其他身份证明文件
B．若是身份证，则通过联网核查无误后方可支付
c．如为代办。可只审核代理人身份，不必审核被代理人身份
D．如为代办，应同时审核代理人和被代理人身份
44．对当日累计提取现钞等值I万美元以上的，银行凭客户本人有效身份证件和经外汇管理局签章(B)的为个人办理提取外币现钞手续并留存复印件。
A．（外汇业务审批表)
B．（提取外币现钞备案表)
c．<外汇申报单>
D．<涉外收入申报单(对私)> 45．银行办理自然人境外汇入款业务，应在汇兑凭证或者相关信息系统中登记(A B)等信患。
A．收教人的姓名、账号、住所
B．汇教人的姓名、住所
c．汇敖银行的名称和地址
D.汇款人职业、工作单位
46．利用电话、网络、ATM等自助机具以及其他方武为客户提供非面对面的服务时。银行应实行严格的(D)措施，采取相应的技术保障手段，识别客户身份。
A.客户回访
B．资料保存
c．实地调查
D．身份认证
47．在非面对面业务中发现某账户资金往来存在可疑的。银行应及时调整其客户风险等级分类并(C)。
A.加强身份识别措施强度
B．终止交易 C．报告客户可疑交易 行为
D．拒绝交易
48．对公人民币存款账户业务关系终止，销户前客户身份识别要点有(ABCD)
A．开户银行须与客户核对账户余额，收回各种重要空白票据及结算凭证和开户登记证
B．若该账户为一直关注的账户。银行营业网点应在完成销户的同时，向反洗钱合规部门上报该客户的铺户情况，以履行可疑交易持续监控职责
C．一年耒发生收付活动且未欠开户银行债务的银行结算睡眠账户，开户银行应通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续。逾期视同自愿销户
D.对先前获得的客户身份资料不完整的，要求客户朴充完整；对先前获得的客户身份证件或者其他身份证明文件巴过有效期的，要求客户重新提供有效的身份证件或其他身份证明文件
49．<金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存警理办法)规定，银行在与客户的业务存续期间，应当采取(C)客户身份识别措施。
A．一次性的B．间隔的c．持续的D．定期的50．客户先前提交身份证明文件已过有效期，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，银行有权(B)。
A．继续为客户办理业务
B．中止为客户办理业务
C．有权更新资料
D．有权上报交易 51．下列哪种情况出现时，应重新识别客户?（A B D)
A.客户行为异常
B．客户有冼钱嫌疑
c．客户提出销户
D．先前获得的客户身份资料存在疑点
52．银行在采取持续的客户身份识别措施时，应关注哪些情况?(ABCD)
A．客户及其日常经营活动
B．客户办理结算情况
C．客户买卖外汇情况
D.客户开销户情况
53．客户要求变更有关信息的，应重新识别客户身份，有关信息包括(ABcDE)
A.姓名或者名称
B．身份证件或者身份证明文件种类
c．身份证件号码
D．注册资本
E法定代表人 54．银行对先前获得的客户身份资料的(ACD)存在疑点的。应重新识别客户身份。
A.真实性
B．统一性
C．有效性
n完整性
55．银行在为个人客户办理销户手续时应注意(A C D)
A.对大额取现销户的，须在可疑交易报告中注明取现销户
B．对大额转账销户的，在可疑交易报告中不必填写交易对手信息
C．对由代理人办理销户的，应核对代理人的有效身份证件。有效身份证件如为身份证，应通过联网核查公民身份信患系统进行核查
D.销户后，银行应按规定将客户销户资料归档保存
56．人民币贷款类业务终止环节，客户身份识别要点有(A B C)
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的。银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况
B．销户时，对客户来说明偿还贷款来源或与借教人资产状况不符的。银行应调查还贷赉金来源与借款人的权属关系
c．销户时，由其他单位或他人代办分期还款的，应注意调查贷款是否被挪用
D.销户后，银行可将客户销户资料一并销毁
57．外汇贷款类业务终止环节，客户身份识别要点(ACD)。
A.销户时，对单位非经营所得或非正常渠道收入用于偿还贷款或提前还敖的．银行应调查其还款资金来源，是否存在可疑情况。对客户未说明偿还贷款来源的，与借款人资产状况不符的。银行应深入调查
B．销户时．无论是由法人代表直接办理还是由授权代理人代为办理的．都只审核法人代表身份证明文件的真实性
C.销户时，其相应的外汇贷款业务是否结清
D。销户后。银行应按规定将客户销户资料归档保存
58．银行未按规定履行客户身份识别义务的法律责任包括（ACD)
A．由中国人民银行总行或地(市)以上分支机构责令改正
B．情节严重的，处l万元以上5万元以下罚款
c．直接负责的董事、高级蕾理人员和其他直接责任人员。处l万元以上5万元以下罚款
D．致使洗钱后果发生且情节特别严重的，中国人民银行可以建议有关金融监管机构责令停业整顿或吊销其经营许可证
第三章
客户洗钱风险分类管理
(一)判断改错题
1．银行客户洗钱风险分类的指标目前还没有统一的标准。
对
2．银行客户洗钱风险分类的指标中的行业因素包括贵金属、稀有矿石或珠宝行业；与武器有关的行业；房地产行业；现金业务等。
错
3．要求开立匿名账户不属于银行客户洗钱风险分类的参考指标。错
4．银行对确认为禁止类的客户，原则上应拒绝建立业务关系．对于已有客户被确认为禁止类客户的。应立印全面停办业务井按规定进行报告。
对
(二)不定项选择题
1．客户洗钱风险分类管理目标包括（A C D)
A．全面、真实、动态地掌控本机构客户洗钱风险程度
B．对所有客户采取不变的识别程序
C．提前预防和及时发现可疑线索，有效控制洗钱风险 D.为本机构对洗钱风险进行全面管理提供依据
2．客户洗钱风险分类管理的必要性包括(B C)。
A．客户洗钱风险分类是客户身份识别的唯一做法
B．客户洗钱风险分类是我国法律法规的明确要求
c．客户洗钱风险分类有助于银行在成本投入不变的情况下提高风险控制效果
D客户洗钱风险分类是额外要求
3．银行客户洗钱风险分类管理是一项系统性的工作，必须有相应的(ABCD)支持。
A.管理制度和工作制度
B．分类参数体系
c．评估计量体系
D．系统控制体系
4．客户洗钱风险等级分类的原则包括(ABCD)
A.全面性
B．定性与定量相结合 C．持续性
D．保密性
5．银行客户范围和业务种类的广泛性要求银行在综合考虑和分析客户的（ABCD)等各类因素及信息的基础上对客户洗钱风险进行分类。
A．地域、行业
B．身份、国籍
c．交易目的D．交易特征
6．为确保客户洗钱风险分类的客观性和准确性，银行应(B D)。
A.对客户洗钱风险分类进行静态、不变的管理
B．对客户洗钱风险分类进行动态、持续的管理
C．不管影响因素如何变化也不必调整等级分类
D．根据影响因素的变化随时调整等级分类
7．客户洗钱风险分类标准(ABCD)
A．属于银行内部保密信息
B．直接关系到客户风险分类
c．需要对客户严格保密
D．避免被犯罪分子知悉后有意规避有关的风险控制措施 8．银行客户洗钱风险分类的参考指标通常包括(A BC D)
A．国家或地区因素
B．行业因素
C．业务因素
D．客户因素
9．银行客户洗钱风险分类的参考指标中国家或地区因素通常包括但不限于(A BCD)
A．金融行动特别工作组(FATF)等国际反洗钱组织公布的反洗钱不合作国家或地区
B．被联合国、美国财政部海外资产控制办公室(OFAC)等列入制裁名单的国家或地区
c．毒品贩卖活动猖獗的国家或地区 D.欺诈或腐败猖獗的国家或地区
10．银行客户洗钱风险分类的参考指标中。以下哪些说法是正确的?(ABC)
A．客户因素包括个人客户和企业客户
B．个人客户的参考囡素是指客户职业、职位、收入、背景、地位、信誉和外界评价等
C．企业客户的参考因素是指企业的组织架构、经营规模、经营范围、所处行业、信用评级以及中介机构的评价等因素
D．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户不属于参考因素
11．以下哪些个人因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?(ABCD)
A.外国政要、政党要员、国企高管、司法和军事高级官员 B．被联合国、政府部门等列入“黑名单”的客户
c．已经或正在接受行政或司法调查的客户
D．有犯罪嫌疑或其他犯罪记录的客户
12．以下哪些企业因素属于银行客户洗钱风险分类的参考因素?（A C D)
A.其经营活动或资金来源合法性受到怀疑的客户
B．长期存在大额交易的客户
C．与高风险国家、地区或客户有密切贸易往来的客户
D．股权结构过于复杂，使实际受益人难以辨认的客户
13．银行客户洗钱风险分类应参考的业务因素通常包括但不限于(ABCD)
A.自助业务或电子银行业务
B．现金业务
C．代理业务或无记名业务
D．跨境汇投业务
14．对正常类客户采取标准型尽职调查措施包括(ABCD)
A．按照本机构客户身份识别的一般措施处理，审棱客户身份证明文件和资料等，并按照正常业务处理程序进行办理
B．定期对正常类开户的身份信息以及资金交易进行审核，并根据审核结果更新客户身份信患资料，调整客户洗钱风险等级
C．在业务存续期间如发现法规规定的重新识别情形，应及时作出身份资料的审校，并调整风险等级
D.正常类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况。银行应当立即采取加强型尽职调查措施，重新对客户洗钱风险进行全面评估．及时调增客户洗钱风险等级，若核查后确认为有可疑的．应报告可疑交易
15．对关注类客户，应在标准型尽职调查措施基础上视情况采取如下加强型措施(A B D)
A．在关注客户的业务关系存续期间．应当了解客户的资金来源、资金用途、经济状况或者经营状况等信息，关注客户的金融交易活动
B．定期对其身份信患以及资金交易状况进行审核，并根据审棱结果更新客户身份信息资料，调整客户洗钱风险等级
c．定期审棱频率可根据各银行的实际情况进行确定。但应高于对正常类客户的审核频率
D.关注类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内出现异常情况，重新对客户洗钱风险进行全面评估，及时调增客户洗钱风险等级，确认为可疑的。应及时报告可疑交易
16．对可疑类客户采取的风险控制措施包括(BCD)
A.与可疑类客户建立业务关系时。应当采取标准型尽职调查措施识别客户身份。并按照本机构特定的业务处理程序进行办理
B．在可疑类客户的业务关系存续期间。应当全面了解客户的信患。加强监控其日常各项交易情况和操作行为
C．对于可疑类客户，银行应当对其身份信患以及资金交易状况进行审核。审核频率应高于关注类客户，并根据结果调整客户洗钱风险等级
D.可疑类客户及其金融交易活动如在风险等级评定周期内再出现可疑交易。应持续进行报告
第四章
客户身份资料与交易记录保存
(一)判断改错题
1．客户身份资料自业务关系结束当年或一次性交易记账当年计起至少保存3年。错
2．按照‘中华人民共和国反洗钱法)第三十二条的规定，金融机构未按照规定保存客户身份资料和交易记录的，由国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构责令限期改正。
对
3．客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在最低保存期届满时仍未结束的，银行应将其保存至反洗钱调查工作结束。
对
4．银行破产或者解散时，可将客户身份资料和交易记录自行处置。
错
5．银行应当建立健全客户身份资料与交易记录保存制度，妥善保管客户身份资科、交易记录等文件资料和数据，便于反洗钱调查、侦查和监督管理，杜绝非法修改客户资料。
对(二)不定项选择题
1．客户身份资料与交易记录保存的原则包括(ABCD)
A.建立相关制度原则
B．完整真实原则
c．安全保存原则
D.从严原则
2．银行应当保存的交易记录包括关于汇教、转账、存取款、贷款、兑换、结算、挂失等每笔交易的(ABC)及有关规定要求的反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。
A.数据信患
B．业务凭证
c．账簿
D．协议
3．以下说法正确的是(A C D)
A．银行应当保存的客户身份资料包括记载客户身份的各类信息、资料以及反映银行开展客户身份识别工作的各种记录和资料
B．同一介质上保存有不同保存期限客户身份资科或记录的，应按最短期限保存
c．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录，情节严重的，处二十万元以上五十万元以下罚款
D．银行未按规定保存客户身份资料和交易记录的致使洗钱后果发生且情节特别严重的。可被责令停业整顿或吊销经营许可证。
4．以下关于客户身份资料与交易记录保存的具体措施，说法错误的有(BC)。
A．银行应采取多介质备份与异地备份相结合的方式进行保存
B．系统数据库中账户管理、客户信息、交易信息等内容备份到另一系统数据库中
c．反洗钱档案不允许对外调阅
D.应销毁处理的档案须经主管领导审批
5．以下说法正确的有(A B D)
A.按照保存介质不同。保存方武可分为纸质保存介质、电子保存介质、磁带保存介质以及不可更改的介质
B．纸质档案保存环境应保持一定的温度、湿度，做到防霉、防蛀、防火
C．档案销毁时，可由一人负责现场监销
D.借阅档案要按规定办理登记手续
第五章
大额交易和可疑交易识别与报告
(一)判断改错题
1．从本机构业务系统中抽取出的对于可疑交易报告，应直接上报，不需进行人工复核。
错
2．如果全部报文都收到了正确回执，则本次报送成功结束；如果存在错误回执或补正回执，则应根据回执提示更正错误，再使用指定的报文进行处理。
对
3．大额交易报告报文按照使用的业务场景分为6个子类．比可疑交易报告报文多1个大额删除报文。
对
4．对于大额交易报告．大额正常报文应打包为大额特殊包，其他五类大额报文应打包为大额正常包。错
5．数据特殊包内必须打包同一类型的报文，大额补报报文和大额纠错报文不能打包到同一个大额特殊包内。
对
6．大额包内不能打可疑报文，可疑包也不能打大额报文。
对
(二)不定项选择题
1．中国人民银行设立(B)，负责接收人民币、外币大额交易和可疑交易报告。
A．反洗钱局
B．中国反洗钱监测分析中心
C．保卫局
D．分支机构
2．在实践中，为了及时开展反洗钱调查，金融机构有合理理由认为与洗钱、恐怖主义活动及其他违法犯罪活动有关的交易或者客户，金融机构应当同时报告(C)。
A．公安机关
B．金融机构上一级机构
c．中国人民银行当地分支机构
D．金融机构总部
3．金融机构判断该线索涉嫌犯罪，为及时有效地阻止和打击犯罪。应当及时以书面形式向(D)报告，并同时报中国人民银行当地分支机构，以便协助公安机关开展侦查工作。
A．金融机构上一级机构
B．金融机构总部
c．中国银行业监督管理委员会
D．当地公安机关
4．(A)对银行报告涉嫌恐怖融资的可疑交易的情况进行监督、检查。
A．中国人民银行及其分支机构
B．中国反洗钱监测分析中心
．
c．公安机关
D．中国银行业监督管理委员会
5．客户与证券公司进行金融交易，通过银行账户划转款项的，由(D)向中国反洗钱监测分析中心提交大额交易报告。
A．证券公司
B．证券公司和银行各自
C．证券公司和客户各自
D．银行
6．客户通过在境内银行开立的账户或者银行卡发生的大顿交易，由(D)报告。
A．收单行
B．办理业务的金融机构
C．付款行
D 开立账户的银行或者发卡行
7．客户通过境外银行卡发生的大额交易，由(A)报告。
A．收单行
B．办理业务的金融机构
c．付款行
D．开立账户的银行或者发卡行
8．客户不通过账户或者银行卡发生的大额交易，由(B)报告。
A．收单行
B．办理业务的金融机构
C．付款行
D．开立账户的银行或者发卡行
9．《中华人民共和国反洗钱法》第六条规定，(A)依法提交大额交易和可疑交易报告，受法律保护。
A．履行反洗钱义务的机构及其工作人员
B．中国反洗钱监测分析中心
c．客户
D．第三方
10．根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》，银行应当通过(B)向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易和可疑交易报告。
A．银行总部指定的一个机构
B．银行总部或者由总部指定的一个机构
c．银行各省级分支机构
D．银行的任一分支机构
11．交易报告制度是指金融机构等承担反洗钱义务的机构将其在业务经营过程中经办的(B)或(D)报告给中国人民银行的制度。
A．全部金融交易信息
B．超过规定金额以上金融交易信息
c．规定金额以下的金融交易信息
D．有洗钱嫌疑的金融交易信息
12．金融机构等承担反洗钱义务的机构报送的交易报告包括(A)和(B)两类。
A.大额交易报告
B．可疑交易报告
C．现金流量报告
D．资产负债报告
13．可疑交易特征包括(A B C)
A．在交易金额、频率、流向、性质等方面存在异常
B．交易与客户身份不符
c．交易与经营性质不符
D．交易超过规定金额
14．我国关于大额交易和可疑交易报告制度的规定，主要体现在以下哪些法律规章中?(A B C D)
A．《中华人民共和国反洗钱法》
B．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
c．《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》
D．《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》
15．根据我国《中华人民共和国反洗钱法》及反洗钱规章规定，承担大额交易和可疑交易报告义务的主体是金融机构，其中银行业金融机构包括(ABC D)
A.商业银行
B．城市信用合作社及农村信用合作社
c．邮政储汇机构
D.政策性银行
16．单笔或者当日累计人民币交易(C)元以上或者外币交易等值()美元以上的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A．5万，5 000
B_10万，l万
C．20万，1万
D．50万，5万
17．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(D)元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A．20万，2万
B．50万，5万
C．100万，10万
D．200万，20万
18．自然人银行账户之间，以及自然人与法人、其他组织和个体工商户银行账户之间单笔或者当日累计人民币(B)元以上或者外币等值（）美元以上的款项划转，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A．20万。5万
B．50万，10万
C．100万，20万
D．200万，30万
19．交易一方为自然人、单笔或者当日累计等值(C)美元以上的跨境交易，银行应当向中国反洗钱监测分析中心报告。
A．1 000
B．5 000
C.10 000
D.20 000
20．银行对符合规定条件的大额交易,如未发现该交易可疑的，可以不报告，以下不属于规定条件的是(D)。
A．活期存款的本金或者本金加全部或者部分利息转为在同一银行开立的同一户名下的另一账户内的定期存款
B．银行内部调拨资金
c．商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付
D.个体工商户50万元大额现金存取
21．下列交易的发生额都在200万元以上，哪一种属于大额交易报告的范围?(D)
A．国际金融组织和外国政府贷款转贷业务项下的交易
B．国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易
c.商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社、邮政储汇机构、政策性银行发起的税收、错账冲正、利息支付交易
D．法人、其他组织和个体工商户银行账户之间转账交易 22．<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第九条规定。单笔或者当日累计达到规定金额的，应向中国反洗钱监测分析中心报送大额交易报告。其中，累计交易金额以单一客户为单位，按资金收入或者付出的情况，单边累计计算，对其正确的理解是(D)。
A．应将某一账户发生的交易累计计算
B．应将某一客户在不同银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
C应将某一客户在同一银行的同一营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
D．应将某一客户在同一银行的不同营业网点开立的所有账户发生的交易累计计算
23．以下属于大额外汇资金交易的是(A)。
A．个人当天存款l万美元
B.个人当天转账8万美元
C．个人当天取款5万港元
D．个人当天转账20万港元
24．下列哪种大额交易，银行可以不报告?(D)
A.证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符
B．证券经营机构通过银行频繁大量拆借外汇资金
c.保险机构通过银行频繁大量对同一家投保人发生赔付或者办理退保 D．自然人实盘外汇买卖交易过程中不同外币币种闻的转换
25．对符合<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)第十一条、第十二条、第十三条所列的异常交易应如何处理?(BC)
A.仅利用技术手段筛选后直接上报
B．除利用技术手段筛选后。还应审查交易背景、目的和性质
c．对于有合理理由排除疑点的交易．不能作为可疑交易上报
D．对于没有合理理由怀疑涉及洗钱等违法犯罪活动的交易或客户。也应作为可疑交易上报
26．中国反洗钱监测分析中心发现银行报送的大额交易报告或者可疑交易报告有要素不全或者存在错误的，可以向提交报告的银行发出补正通知，银行应在接到补正通知的(B)个工作日内补正。
A.3
B．5
C．7
D．10 27．银行应当将可疑交易报其总部，由银行总部或者由总部指定的一个机构，在可疑交易发生后的(D)个工作日内以电子方武报送中国反洗钱监测分析中心。没有总部或耆无法通过总部及总部指定的机构向中国反洗钱监测分析中心报送可疑交易的，其报告方式由中国人民银行另行确定。
A.3
B．5
C．7
D．10 28．根据<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>的规定，可疑交易类型中“长期闲置的账户原因不明地突然启用，并在短期内发生大量证券交易”中的“长期”和“短期”是指(B)。
A．一年以上，3个工作日
B．一年以上，10个工作日
c．三年以上，3个工作日
D.三年以上，10个工作日
29．对既属于大额交易又属于可疑交易的交易，银行应当提交(C)报告。
A.大额交易
B．可疑交易
C．大额交易、可疑交易
D．综合报告
30．《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法)规定，“可疑交易发生后的10个工作日”是指(D)。
A．构成可疑交易的交易发生之日起计算
B．银行人员发现可疑交易之日起计算
c．银行的总部或者指定机构收到其分支机构之日起计算
D．构成可疑交易的最后一笔交易发生之日起计算
31．<银行大额交易和可疑交易报告管理办法>所称的“频繁”是指(A)
A．交易行为营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上
B．交易行为营业日每天发生5次以上
C．交易行为营业日每天发生，且持续5天以上
D．交易行为营业日每天发生，且持续7天以上
32．下列交易不属于银行可疑交易报告范围的是(C)。
A．证券经营机构指令银行划出与证券交易、清算无关的资金。与其实际经营情况不符
B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金漉入，且短期内出现大量资金收付
C．客户频繁办理基金份额的转托管且无合理理由
D．客户要求进行本外币间的掉期业务，而其资金的来源和用途可疑
33．按照<金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法>，以下说法正确的是(C)。
A．自然人银行账户频繁进行现金收付的，银行应当报告
B．自然人银行账户一次性大顿存取现金，银行应当报告
c.自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织汇款的，银行应当报告
D．自然人经常存入境外开立的旅行支票的，银行应当报告
34·请说出下面情况符合哪些可疑情形?（A B)
某面包店．该面包店为个人经营，经营范围仅限中餐、面包。2006年10月该店在某股份制商业银行A支行开户。开户以来，该账户交易极为频繁，几乎每天都有交易发生。交易规律是，每天从同一个贸易公司汇入几笔资金后。立即提现或转账付出，提现交易的金额均接近IO万元，账户的余额通常很小。经统计，2007年谈账户共转账收入101笔，金额27 346 894．67元；提现79笔，金额12 848 900元．转账付出109笔，金额17 692 620元；全年无1笔存入现金交易。在79笔提现交易中。金额为199 800元的交易多达59笔。
A．短期内相同收付款人之问频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
35．S市某餐厅于2006年在z银行滨海支行开立基本存款账户，该餐厅为个体工商户，经营范围主要为饭菜、熟食等。一直以来，该单位账户每日发生额平均在10 000元。2006年12月，该账户交易突然放大，2006年12月至2007年5月发生资金收付交易累计1．56亿元，且资金交易对泉集中在某商贸公司、建筑材料公司等几个单位，款项用途主要是“货款”、“还款”和“工程款”等。请问该单位的交易行为符合以下哪种可疑交易?(C)
A.短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
C．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
36．某银行发现一个可疑现泉，A客户于2007年6月1日以本人名义和代理其他10位个人共开立了11户个人银行结算账户，6月5日，A客户在其本人账户存入50万元，并分别向其他10个账户各存入现金35万元，合计存入400万元现金。6月11日，该客户又将所有其他账户中的现金取出并存入本人账户，并将账户中400万元资金汇往异地他行的同名个人银行结算账户，然后将本人账户销户。请问A客户的交易行为符合以下哪些可疑交易类型?(C D)
A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付．且交易金额接近大额交易标准
B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款，或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇款
c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D．自然人银行账户频繁进行现金收付且情形可疑，或者一次性大额存取现金且情形可疑
37．A银行向中国人民银行当地分支机构报告一起可疑交易，某服装加工公司法人代表李某近日持25位个人身份证，声称这些人均为本公司员工，要求开立工资卡。银行经审核后确认这些身份证均为真实身份证，并为这些人开立了人民币个人银行结算账户。其后数日，这些账户相继收到来自开曼群岛某贸易公司汇来的外汇各3 000美元．合计75 000美元，并均由李某办理结汇后存入账户。李某再将这些结汇后的人民币资金取现后存入其本人账户。请问李某的交易行为符合以下哪种可疑交易类型?(B)
A．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大顿交易标准
B．多个境内居民接受一个离岸账户汇款，其资金的划转和结汇均由一个或者少数人操作
c．没有正常原因的多头开户、销户，且销户前发生大量资金收付
D．长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
38．×x商行经营范围为零售农机配件、五金等，其注册资本为lO万元，平时该商行账户资金收支总额约在200万元，但该商行在2006年5月lO日、13日、17日、18日分别收到来自××投资公司的转账收入共计850万元；5月20日，该商行将550万元转账给××汽修厂。5月30日该商行收到来自××投资公司转入资金1 000万元，6月4日、8日、11日该商行分别支取现金3笔，共计100万元；6月5日、7日、9日、11日转出资金4笔，共计900万元。请问××商行的交易符合以下哪些可疑交易类型?(A C E)
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B．频繁收付现金。且交易金额接近或超过大额交易标准
c．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇敖
D．长期闲置的账户原因不明地突然启用，短期内出现大量资金收付
E．平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付
39．2006年2月，在××银行发现一个新客户名称为××农副产品公司。经常性地收取来自外地单位汇款，然后将资金分别多次以现金形武取走，累计资金交易量非常大，该公司开户以后。从2006年2月10日到2月19日，该账户转入资金5笔，合计l 000万元，支取现金50笔，合计950万元，汇款单位均不同．多是贸易公司等。经该行调查，这是经营范围为收购农副产品的公司，只有一名员工。真正的法人代表始终没有出现过。外地的汇款用途是买农副产品的。但这家农副产品公司经营面积约20平方米，工商注册为有限责任公司，注册资金50万元，平时顾客很少。请问该公司的交易符合以下哪些可疑点?（A D)
A.短期内资金集中转入、分散支取，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款
C．频繁支取大额现金，违反现金管理办法
D.经营规模小．与资金交易量不相称，存在套现行为
40．某私人账户在足球联赛期问突然交易活跃，短期内款项分别通过网银及现金形式存入，笔数极多，存入款项短期内以现金方式提出，提款后又要求银行职员将现金存入其他多个账户。请问该客户的交易有哪些可疑点?(A B)
A.客户交易行为可疑，明显规避银行或有关部门监营
B．长期闲置的账户原因不明地突然启用或平常资金流量小的账户突然有异常资金流入。且短期内出现大量资金收付
C单位客户短期内频繁地收取来自与其经营业务明显无关的汇款或自然人客户短期内频繁地收取单位汇款
D．短期内相同收付款人之间频繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易报告标准限额的交易
41．某投资顾问有限公司，注册资本金为100万元，经营范围是项目投资咨询、市场调查、企业管理、营销策划、中介服务。该账户2007年5月9日至5月16日，资金交易高达1．26亿元，主要是A证券营业部集中转入2笔共5 200万元，然后将资盒分散转给某综合大药房5笔2 050万元、B证券营业部5笔3 000万元、某典当有限公司2笔900万元。该账户的交易行为符合以下哪种可疑交易?（A B C)
A．短期内资金分散转入、集中转出或者集中转入、分散转出，与客户身份、财务状况、经营业务明显不符
B．短期内相同收付款人之间壤繁发生资金收付，且交易金额接近大额交易标准
c．法人、其他组织和个体工商户短期内频繁收取与其经营业务明显无关的汇款．或者自然人客户短期内频繁收取法人、其他组织的汇敖
D.长期闲置的账户原因不明地突然启用或者平常资金流量小的账户突然有异常资金流入，且短期内出现大量资金收付交易
42．数据报送基本流程包括(ABC D)
A．数据抽取
B．生成报文和数据包
c．登录报送系统完成报送
D．查看回执并进行出错处理 43．可疑交易报告报文按照使用的业务场景分为哪几个子类?(ABCDE)
A．正常报文
B．补报报文
c．重发报文
D．补正报文
E.纠错报文 44．哪些可疑报文应打包为可疑特殊包?(ABc D)
A．可疑重发报文
B．可疑补报报文
C．可疑纠错报文
D．可疑补正报文
45．合理理由认为该交易或客户与洗钱、恐怖主义活动及其违法犯罪活动有关的可疑交易报告，按规定通过反洗钱监管交互平台向中国人民银行当地分支机构报告，报告包括(ABCD)A．基本情况
B．逐笔明细信息
c．分析报告
D．其他资料
第六章 反恐怖融资
(一)判断改错题
I．涉恐黑名单的处理包括四个步骤：第一。将涉恐黑名单嵌入业务系统；第二，办理业务时匹配比对名单；第三，及时报告涉恐可疑交易；第四，采取适当的后续处理措施。
对
2．联合国安理会1267委员会是负责制裁“基地”组织和塔利班的专门委员会。
对
3．金融机构应就涉恐黑名单管理制订明确的内部控制管理制度。
对
4．将新建业务和业务办理过程中筛查出的涉恐人员纳入反洗钱业务系统的监控名单，不必上报可疑交易。
锚
5．银行在监测涉恐资金时应高度关注慈善机构及非营利性组织。
对
(二)不定项选择题
1．根据<金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法)的规定．恐怖融资的表现形武包括(A B C D)
A．恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产
B．以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪
c．为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产 D.为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产
2．从融资日的来划分，恐怖融资的表现形式分为(C D)。
A.主体为恐怖组织、恐怖分子自身的融资行为
B．主体为他人或其他组织的融资行为
c．资助恐怖主义或恐怖活动的融资行为
D．资助恐怖组织或恐怖分子的融资行为
3．以下说法正确的有(AC)。
A．只要该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形武的财产。都属于恐怖融资范畴
B．只有该客户被确定为恐怖组织或恐怖分子，其在金融机构保有的全部资金和其他形武的财产，才属于恐怖融资范畴。客户不是恐怖组织或恐怖分子，就不会涉嫌恐怖融资
c．无论是恐怖组织、恐怖分子自身。还是其他人或组织。只要其甘的是为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪，则其有关的资金或财产都属于恐怖融资范畴
D．该项资金或财产没有真正用于恐怖主义和恐怖活动犯罪的实施，就不应将其确定为恐怖融资行为
4．金融机构对于以下哪些情形应进行报告?(ABCD)
A．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子以及恐怖活动犯罪募集或者企图募集资金或者其他形式财产的
B．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子、从事恐怖融资活动的人以及恐怖活动犯罪提供或者企图提供资金或者其他形武财产的
c．怀疑客户为恐怖组织、恐怖分子保存、管理、运作或者企田保存、管理、运作资金或者其他形式财产的
D.怀疑客户或者其交易对手是恐怖组织、恐怖分子以及从事恐怖融资活动人员的
5．金融机构发现或者有合理理由怀疑客户或者其交易对手与下列哪些名单有关的，应进行报告?(ABC D)
A．与国务院有关部门、机构发布的恐怖组织、恐怖分子名单
B．司法机关发布的恐怖组织、恐怖分子名单
C．联合国安理会决议中所列的恐怖组织、恐怖分子名单
D.中国人民银行要求关注的其他恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单
6．涉嫌恐怖融赉可疑交易的主要特征可从以下哪些角度分析?(ABCD)
A．账户及存取款特征
B．电子汇兑特征
C．行为异常表现
D．敏感国家或地区
7．从账户开立和使用的特征来看，以下哪些情形可能涉蠓恐怖融资可疑交易?(A B C)
A.长期闲置的账户仅保有最低余额，突然间接收一笔存款或一系列存款。随后每日提取现金存教．直到所存资金全部提取完毕
B．用新成立的法人实体名义开立账户，而存入该账户的存款金额远超出谈实体创办者的收入水平
C．同一个人开立多个账户，存入多笔小额存款，而总额同其收入水平不相符 D．开立账户的法人实体．参与一个组织或基金会的活动
8．从存取款角度而言，以下哪些情况可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(A B C D)
A．某企业账户突然出现提取大量现金的现象
B．通过同一家金融机构多个营业网点存款，或由多人同时进入同一个营业网点进行存款
C．现金存取款金额经常性略低于反洗钱及相关监测标准
D．存取多张金融票据，但金额却都略低于反洗钱及相关监测标准，尤其是连续编号的票据
9．通过电子汇款形式进行资金转移，当出现以下情形时，可能涉嫌恐怖融资可疑交易(A B D)
A．有规律地进行小额电汇，明显地企图规避达到反洗钱及相关监测标准
B．当需要随附有关电汇始发人或电汇代办人的信息时。客户不予配合提供
c．第三方代理客户将资金电汇到其他国家和地区
D．使用多个个人和企业往来账户或非营利性组织、慈善机构账户汇集资金，然后立即在短时间内把资金转给少数外国受益人
10．从客户交易行为分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交易?(B C D)
A．涉及现金交易的多人地址相同
B．交易人员所称职业与交易量或交易类型不符
C．非营利性组织或慈善组织所进行的金融交易活动没有合理目的D．在客户身份验证或核实过程中发现无法解释、原因不明的矛盾
11．从交易涉及的地区分析，以下哪些情形可能涉嫌恐怖融资可疑交 易?(ABCD)
A．外币汇兑交易后立刻把汇兑资金电汇到敏感国家或地区。或者经由敏感国家或地区汇到其他国家或地区
B．企业往来账户发生批量汇入和汇出交易而又没有合理目的，尤其是该电汇往返或途经敏感国家或地区
c．客户获取的贷款或所从事的商业金融交易涉及或往返于敏感国家或地区的资金转移活动，但又无合理理由说明与这些国家或地区存在业务往来
D．账户开设于来自敏感国家或地区的金融机构
12．金融机构如发现或有合理理由怀疑客户或其交易对手属于联合国安理会第1267号决议、第1333号决议及第1373号决议(简称涉恐决议)名单，应(A B)A.按规定报送可疑交易报告
B．同时应立即采取相应的交易限制措施
c．并于5日内将有关情况报告中国人民银行总行 D.采取适当方式告知客户
13．金融机构对符合联合国安理会涉恐决议名单，应立即采取相应的交易限制措施。包括但不限于(ABD)。
A.停止金融账户的开立、变更、撤销和使用
B．暂停金融交易
C．有条件地转移或转换金融资产 D．拒绝转移或转换金融资产
第七章 反洗钱非现场监管数据填报
1．以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信信息(AB C D)
A.反洗钱内部控制制度建设情况
B．反洗钱工作机构、岗位设立及宣传和培训情况
c．执行客户身份识别制度的情况
D．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
2．以下哪些属于银行需要上报的非现场监管信息?(ABCD)
A.协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况
B．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
C．报告可疑交易的情况
D．配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况
3．中国人民银行开展反洗钱非现场监管工作的意义包括(A B C D)
A．健全监管信息档案
B．有效评估洗钱风险
c．指导现场检查，实现持续有效监管
D．帮助银行合理分配洗钱风险管理成本
4．反洗钱非现场监管的步骤包括(ABCD)
A.信息收集
B．信息分析评估
C．非现场监管措施
D．信息归档
5．需要银行重点参与、配合的反洗钱非现场监管环节有(AC)。
A．信息收集
B．信息分析评估
c．非现场监管措施D．信息归档
6．银行应按向中国人民银行报告的反洗钱信息有(ABCD)
A．反洗钱内部控制制度建设情况
B．反洗钱工作机构和岗位设立情况
c．反洗钱宣传和培训情况
D．反洗钱内部审计情况
7．银行应按季度汇总统计并向中国人民银行报告以下反洗钱信忠(A B C)
A.执行客户身份识别制度的情况
B．协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况 C．向公安机关报告涉嫌犯罪的情况
D.反洗钱宣传和培训情况
8．以下哪些情况将影响银行上报信息准确性和完整性?(ABCD)
A．表问数据的对照关系失实
B．数据信息无理由陡增、陡降
c．所填可疑交易数据少于反洗钱监测分析中心反馈数据
D.报表体现分支机构数少于实际数
9．银行境外分支机构和附属机构如何上报非现场监管信息(A C)A．每半年结束后的lO个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监蕾部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送
B．每半年结束后的5个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家(地区)反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送 C．重大情况及时报告
D.不必向中国人民银行报送任何信息，只接受境外监管部门指导 10．银行“反洗钱内部控制制度建设情况”发生变化时(B)。
A.银行应等到上报报表时才向中国人民银行上报
B．银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告
c．结束后5个工作日内报告
D．结束后10个工作日内报告银行总部
11．银行。反洗钱工作机构和岗位设立情况”发生变化时(D)。
A．结束后10个工作日内报告
B．银行应及时将更新情况报告中国人民银行，而不必等到上报报表时才报告
c．结束后5个工作日内报告
D．银行应于变化后的lO个工作日内将更新情况报告中国人民银行
12．银行报送的反洗钱非现场监管信患按报送时期分包括(B C D)
A.月度反洗钱信息
B．季度反洗钱信息
C．半反洗钱信息
D．反洗钱信患
13．在反洗钱非现场监管工作中，银行的职责是（A B C)A.指定专人负责此项工作
B．向中国人民银行报送反洗钱相关资料
C．如实反映反洗钱工作情况
D．主动配合公安机关调查可疑交易线索
14．原则上对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管是(A)的职责。
A．中国人民银行总行
B．中国人民银行上海总部
C．中国人民银行各大分行
D．中国人民银行各省会(首府)城市中心支行
15．下列选项中。哪个英文字母代表可疑交易报告数据类型?(D)
A.英文字母B
B．英文字母E
C．英文字母F
D.英文字母I 16．中国工商银行总行的报告代码为***，其2008的内部控制制度正常报表应命名为(A)。
A．01001 l 101026226A20080F000．xls
B．01001 l 101026226A20080F100．xls
C．01001 l 101026226A20081 F000．xls
D．***A20081F100．xls
第五篇：反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
附件：
反洗钱和反恐怖融资内部控制管理办法
第一章 总则
第一条 为了预防反洗钱和反恐怖融资活动，规范反洗钱和反恐怖融资工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、中国人民银行《金融机构反洗钱规定》、《支付清算组织反洗钱和反恐怖融资指引》等有关法律、行政法规，结合公司的实际情况，制定本办法。
第二条
本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律、行政法规等规定采取相关措施的行为。
第三条 本办法所称的恐怖融资是指恐怖组织、恐怖分子募集、占有、使用资金或者其他形式财产；以资金或者其他形式财产协助恐怖组织、恐怖分子以及恐怖主义、恐怖活动犯罪；为恐怖主义和实施恐怖活动犯罪占有、使用以及募集资金或者其他形式财产；为恐怖组织、恐怖分子占有、使用以及募集资金或者其他形式财产。
第四条 反洗钱和反恐怖融资工作方针 1．合法审慎方针。所有涉及反洗钱和反恐怖融资的部门或岗位都应当依法并且审慎地识别洗钱和恐怖融资等交易，做到有疑必报，报必详尽，认真履行反洗钱和反恐怖融资义务。
2．保密方针。涉及反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位应当保守反洗钱和反恐怖融资工作秘密，不得违反规定将有关反洗钱和反恐怖融资工作信息泄露或不当暗示给客户或其他不相关人员。
3．与司法机关和行政执法机关全面合作方针。应当积极配合中国人民银行以及分支机构依法进行的反洗钱和反恐怖融资调查，依法协助司法机关打击洗钱和恐怖融资活动。
第二章 反洗钱和反恐怖融资的组织管理
第五条
根据公司反洗钱和反恐怖融资管理目标，成立反洗钱领导小组及反洗钱办公室，反洗钱领导小组组长由公司首席风险官担任，负责反洗钱和反恐怖融资管理工作，领导小组成员部门包括风险管理部、资产管理部、计划财务部、法律合规部、综合管理部及各业务部门，各成员部门负责人为小组的组成人员，并应指定本部门一名员工具体负责。反洗钱办公室直接向反洗钱主管领导负责，负责反洗钱和反恐怖融资的日常管理工作。
第六条 确定风险管理部负责公司反洗钱和反恐怖融资的合规管理工作，对反洗钱和反恐怖融资工作进行监督、检查、协调。计划财务部、资产管理部、法律合规部、综合管理部及各业务部门为反洗钱和反恐怖融资责任部门。并在相关部门设立反洗钱和反恐怖融资的监督岗，负责对异常交易的分析、审核和判断。
第七条
规定反洗钱领导小组、反洗钱办公室、合规部、其他相关职能部门及各相关岗位的职责，形成所有的层次、部门和岗位，各司其职、各负其责，齐抓共管反洗钱和反恐怖融资工作的组织管理体系。
（1）交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
（2）系统支持对黑名单交易限额的修改。第八条 反洗钱领导小组职责
（1）审议批准公司的反洗钱和反恐怖融资办法，并监督办法的有效实施。
（2）对公司反洗钱和反恐怖融资办法的有效性和健全性做出评价，以使反洗钱和反恐怖融资缺陷得到及时有效的解决。
（3）对公司反洗钱和反恐怖融资风险进行监督管理。（4）审议批准合规部提交的反洗钱和反恐怖融资报告和总结。（5）审核反洗钱和反恐怖融资信息资料的统计与上报。第九条 风险管理部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）统一监督、协调公司的反洗钱和反恐怖融资工作。（2）监督落实中国人民银行有关反洗钱和反恐怖融资法规政策在公司的执行。
（3）研究和制定公司反洗钱和反恐怖融资工作规划，制定反洗钱和反恐怖融资工作办法。
（4）研究反洗钱和反恐怖融资工作中出现的疑难问题，提出解决方案与对策。
（5）监督反洗钱和反恐怖融资各部门及岗位的工作完成情况。（6）落实公司反洗钱和反恐怖融资工作计划，协调对外工作交流。
（7）审核公司向人民银行上报的反洗钱和反恐怖融资信息资料。（8）负责组织对员工进行反洗钱和反恐怖融资的培训。（9）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。第十条 计划财务部反洗钱和反恐怖融资职责
（1）熟悉掌握签约客户的所有制性质、业务经营的品种与范围、业务经营规模等状况。
（2）负责对异常交易进行分析、审核和判断，发现问题，及时报告。
（3）注意观察、了解客户资金的动向，发现可疑交易，随时向反洗钱领导小组报告。
（4）特别关注大额资金交易，化整为零的资金交易等情况，一经发现，应立即按公司相关规定随时上报。（5）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。第十一条 各业务部门反洗钱和反恐怖融资职责
（1）负责客户有效身份证件或有效身份证明文件等信息资料的审核与登记。
（2）负责客户企业法人营业执照、税务登记证、机构代码等信息资料的审核与登记。
（3）负责留存保管客户有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件等相关资料。
（4）有效利用公司交易平台，收集、筛选可能预示潜在反洗钱和反恐怖融资问题的数据，及时向反洗钱领导小组汇报任何可疑交易情况。
（5）负责向人民银行报送反洗钱和反恐怖融资信息资料的整理、加工与上报。
（6）作为反洗钱和反恐怖融资联络部门与人民银行保持紧密联系，随时汇报相关情况。
（7）其他应履行的反洗钱和反恐怖融资职责。
第三章
客户身份识别和资料保存措施
第十三条 遵循“了解你的客户”的原则，在相关业务中，勤勉尽责，建立健全并严格执行客户身份识别制度。第十四条
针对具有不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取深入实际调查、访问、调阅相关资料等相应措施，了解客户及其交易目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人及其交易情况。
第十五条
在与客户建立相关业务关系时，应遵守并严格执行实名制，切实做好客户尽职调查工作，取得来源可靠的资料信息，充分了解其业务经营状况。
第十六条
对于利用自身业务处理系统与公司业务处理系统对接方式进行网上支付的客户，在与其建立业务关系时，必须取得来源可靠的资料信息，充分了解其经营活动状况。
第十七条
建立客户风险等级管理制度，按照客户的特点，并考虑地域、业务、行业、客户是否为外国政要等因素，划分客户的风险等级，加强对高风险客户的管理。
第十八条 在与客户建立业务关系时，在签订的合同或协议中，应有提醒客户及时更新身份信息的条款，适时提醒客户及时更新身份信息。凡是客户已经提交的身份证件或身份证明文件已过有效期，但没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为其办理业务。第十九条 对上述客户提供的有效身份证件或有效身份证明文件审核无误后，要留存有效身份证件或有效身份证明文件的复印件或者影印件，并妥善保管。
第二十条
应通过合理手段审核对公客户的有效身份证件或有效身份证明文件；登记客户的“身份基本信息”，包括客户的名称、住所、经营范围；可证明该客户依法设立或者可依法经营、开展社会活动的执照、证件、文件的名称、号码。
第四章
可疑交易报告
第二十一条
各岗位在涉及资金交易过程中发现或者有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的，应在交易发生后的10个工作日内向公司反洗钱领导小组报告，经领导小组批准同意后向发生可疑交易的客户发出预警通知，提示客户依法提交可疑交易报告进行说明。
第二十二条
客户经核实后认为不存在洗钱或恐怖融资风险的，应要求其在收到预警通知后的10个工作日内，向公司提交情况说明。如果公司反洗钱领导小组认为客户所述理由不足以解除疑点的，应在收到情况说明的3个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十三条
除第二十一条、二十二条规定的情形外，如果各岗位有合理理由怀疑交易或交易主体涉嫌洗钱、恐怖融资等活动的，应立即向公司反洗钱领导小组报告，反洗钱领导小组在10个工作日内，向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。
第二十四条
各反洗钱和反恐怖融资岗位应在勤勉尽责的基础上，对异常交易进行分析、审核和判断。如果确定（或者不能排除）交易与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动相关，或者不能排除交易涉嫌洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，应在交易发生的6个工作日内，向公司反洗钱领导小组反映情况，反洗钱领导小组在收到情况反映的4个工作日内向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告。如果某一交易客观上具有异常交易特征，但反洗钱领导小组有合理理由排除疑点，或者没有理由怀疑该交易或客户涉及违法犯罪活动，则不能将这些交易作为可疑交易报告的内容。
第二十五条
各部门及各岗位应提供真实、完整、准确的交易信息。如果提交的可疑交易报告经中国反洗钱监测分析中心发现有要素不全或者存在错误的，应在接到补正通知的5个工作日内补正后重新报出。
第五章
客户身份资料和交易记录保存
第二十六条
各部门及各相关岗位应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保管客户身份资料和交易记录，确保能足以重视每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需要的信息。第二十七条
应当按照下列期限保存客户身份资料和交易记录： 1．客户身份资料，自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。
2．交易记录，自交易记账当年计起至少保存5年。
第二十八条
如果客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱和反恐怖融资调查的可疑交易活动，且反洗钱和反恐怖融资调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱和反恐怖融资调查工作结束。
第二十九条
同一介质上有不同保存期限的客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。
第三十条
法律、行政法规和规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。
第三十一条
应采取备份管理、异地保存和信息系统控制等，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄露客户身份信息和交易信息。
第三十二条
应采取纸质和电子文档等方式保存客户身份资料和交易记录，便于反洗钱和反恐怖融资调查和监督管理。第六章
反洗钱和反恐怖融资的监督
第三十三条 稽核部门负责对公司反洗钱工作进行审计。审计工作可以由公司内部组织相关部门与人员自行进行审计，也可以聘请外部组织进行委托审计。公司应每年进行一次反洗钱审计工作，也可以根据情况随时进行审计调查。
第三十四条
审计应重点对公司反洗钱的制度建设情况，反洗钱制度的执行情况，公司反洗钱组织管理架构建设，内部合规部门、反洗钱办公室、反洗钱各岗位履行反洗钱职责情况等进行审计。
第三十五条
对公司存在的反洗钱工作中存在的问题，并落实责任人，要提出整改意见和建议，并监督其落实整改措施的情况，实施跟踪反馈，全程监督制约。
第七章 反洗钱培训措施
第三十六条 积极开展反洗钱宣传与培训工作，为反洗钱工作营造良好的氛围。以多样化的形式和手段，让公司员工了解反洗钱的特点、国家反洗钱政策和打击反洗钱活动的成果。
第三十七条 每年应对管理层和相关工作人员进行反洗钱和反恐怖融资进行三次培训。培训应重点结合公司存在的反洗钱工作特点与案例，充分考虑各部门及各岗位反洗钱职责，有针对性地进行培训与辅导。确保反洗钱专职或兼职人员都能够接受反洗钱知识培训。第三十八条 每年应指派相关反洗钱岗位的员工参加中国人民银行、大专院校或相关部门组织的反洗钱培训，深入理解掌握反洗钱知识，着力提高反洗钱工作人员对可疑交易的分析能力，提高反洗钱工作质量。
第三十九条
组织人员编写反洗钱宣传材料，汇集有关反洗钱案例，发送至每个员工，及时掌握反洗钱基础知识，随时了解反洗钱动态及反洗钱形势，提高员工反洗钱意识及职业敏感度，促进反洗钱工作的有效开展。
第八章 协助反洗钱和反恐怖融资调查的内部程序 第四十条 中国人民银行实施反洗钱和反恐怖融资调查时，各部门及工作人员应当予以积极配合，如实提供有关文件和资料，不得拒绝或者阻碍。
第四十一条 指定反洗钱办公室为人民银行反洗钱和反恐怖融资主管部门的联系部门。
第四十二条 为了更好地协助反洗钱和反恐怖融资调查，公司应指派一名相关人员作为联络人，全程配合人民银行做好反洗钱和反恐怖融资调查期间的沟通、协调、联络等相关事宜。第四十三条 当公司收到人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查的通知后，应立即向主管领导汇报，由公司领导组织相关部门及人员召开会议，按人民银行要求做好相应准备工作。
第四十四条 调查人员调阅相关账簿、凭证等信息资料时，联络人应首先与相关部门领导沟通，并提供调阅清单，再由相关人员办理调阅手续后予以提供。调查人员约谈有关人员时，亦应与相关部门领导沟通后予以配合。
第四十五条 对于调查人员涉及封存文件、资料时，应当现场查点清楚，由相关人员或部门主管在人民银行《反洗钱调查封存清单》上签名或者盖章后留按规定保管。
第四十六条 调查结束后，应由反洗钱办公室向公司主管领导汇报人民银行进行反洗钱和反恐怖融资调查情况。
第九章 反洗钱和反恐怖融资工作保密措施
第四十七条 按要求保管的所有客户身份资料、交易记录和为识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所搜集的信息，必须严格保密，不得向任何无关的单位和个人透漏。
第四十八条 对可疑交易现象要严格保密，除向交易主体进行查询或调查外及报告给反洗钱和反恐怖融资主管部门外，不得向任何单位和个人泄露有关任何信息。第四十九条 对人民银行等机构进行的反洗钱和反恐怖融资调查情况和相关信息，在调查期间，要严格保密，确保反洗钱和反恐怖融资工作健康有序进行。
第十章 可疑交易监测的技术条件
第五十条 逐步建立专门的支付交易监测系统
第五十一条 根据设定模型分析生成可疑交易预警报告，供专人分析后形成向人民银行报送的可疑交易报告或将交易对象加入黑名单。
第五十二条 实行黑名单和交易限额控制
1．交易处理系统包括交易控制检查模块，对被列入黑名单中的交易对象的交易或超过限额的交易进行控制。
2．系统支持对黑名单交易限额的修改。
3．黑名单来源于监管机构及公安等执法部门以及可疑交易监测系统预警报告的分析结果。
第五十三条 通过数据库和磁带备份的方式保留交易明细数据，自交易发生之日起，联机保存一年，磁带备份保存五年。
第五十四条 健全的系统安全和权限设置，保证反洗钱信息安全 1．通过网络访问控制，确保只有授权的设备才能访问反洗钱信息。
2．通过区分用户角色与权限，控制只有必要的人员才能接触相关信息。
第六十三条第六十四条
第十一章 附则
本办法有风险管理部负责解释。本办法自发布之日起施行。
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