跑业务的流程

第一篇：跑业务的流程

跑业务的流程

1，电话销售常常做为前期工作，非常重要，是一个销售人员必须要做的。通过电话可以预约到潜在的客户，并成为你最终的客户。尤其是在开拓新产品或准备进入新的领域里，或是继续扩大市场分额。在整个销售过程中，电话介绍只是整个业务的准备工作，简单说就是通过电话简单的介绍自己并约客户见面，只要电话介绍成功，见了面以后什么都好谈。只要你能约到就可以。电话销售第一步是：

先寻找潜在的目标客户，他们可能会购买你的产品。第二步是打电话：

打前台，打相关的负责人，介绍自己，介绍自己的企业和简单介绍自己的产品，具体情况具体对待。

第三步：电话跟进，就是前期有了一定的沟通后，传真点资料或MAIL后，看对方是否有兴趣，或进行一定的感情交流，客户或许有意思，让你去带点样品，见个面谈谈，到这个时候，这种电话介绍应该是相当成功的了。

二，如何与人沟通？在与人接触的过程中，需要借助沟通的技巧，化解不同的见解与意见，建立共识。当共识产生后，你的魅力自然才会展现。良好的沟通能力与人际关系的培养，并非全是与生俱来的。有效的沟通行为法则应该是： 1，自信的态度

不随波逐流或唯唯诺诺，有自己的想法与作风，对自己以及自己的企业和产品了解相当清楚，并且肯定自己，特点是自信，日子过得很开心，有自信的人常常是最会沟通的人。2，体谅他人的行为

这其中包含“体谅对方”与“表达自我“两方面。所谓体谅是指设身处地为别人着想，并且体会对方的感受与需要。当我们想对他人表示体谅与关心，惟有我们自己设身处地为对方着想。由于我们的了解与尊重，对方也相对体谅你的立场与好意，因而做出积极而合适的回应。3，适当地提示对方 产生矛盾与误会的原因，如果出自于对方的健忘，我们的提示正可使对方信守承诺；反之若是对方有意食言，提示就代表我们并未忘记事情，并且希望对方信守诺言。

4，有效地直接告诉对方

一位知名的谈判专家分享他成功的谈判经验时说道：“我在各个国际商谈场合中，时常会以‘我觉得'（说出自己的感受）、‘我希望'（说出自己的要求或期望）为开端，结果常会令人极为满意。”其实，这种行为就是直言无讳地告诉对方我们的要求与感受，若能有效地直接告诉你所想要表达的对象，将会有效帮助我们建立良好的人际网络。但要切记“三不谈”：时间不恰当不谈；气氛不恰当不谈；对象不恰当不谈。5，善用询问与倾听

询问与倾听的行为，是用来控制自己，让自己不要为了维护权力而侵犯他人。尤其是在对方行为退缩，默不作声或欲言又止的时候，可用询问行为引出对方真正的想法，了解对方的立场以及对方的需求、愿望、意见与感受，并且运用积极倾

听的方式，来诱导对方发表意见，进而对自己产生好感。一位优秀的沟通好手，绝对善于询问以及积极倾听他人的意见与感受。

一个人的成功业务员，20％靠专业知识，40％靠人际关系，另外40％需要观察力的帮助，因此为了提升个人的竞争力，获得成功，就必须不断地运用有效的沟通方式和技巧，随时有效地与“人"接触沟通，只有这样，才有可能使业务成功。

第二篇：业务流程

中、小企业从创业到业务发展稳定，逐渐形成自身的业务管理流程。业务管理流程是指在组织内部“流转”的一系列相关的活动，它不仅仅限于一个单一的功能或者单一的部门，贯穿始终的反映企业经营情况。这也是我们通常所说的工作流（WorkFlow）。不同的企业对自身业务有不同的规则定义，即使是同一个企业在不同阶段、不同环境下其业务规则也可能会发生变化，这就决定了企业工作流的多样性与多变性。

举理论的产品销售流程：销售代表（支持流程：销售人员的招聘、培训）接触客户、推介产品，客户作出购买判断，双方商务谈判，确定产品价格、付款条件、售后服务、运输方法等，签署、执行合同。而在实际的企业经营管理过程中，不同的企业对业务流程有着不同的规定。还以销售为例，有些企业需要财务部门的介入对客户进行信用评估，以确定客户的支付能力(比如大型设备的分期付款)；而有些企业就不需要这一环节(比如日用消费品的现金销售)。

我国中、小企业主要由国有企业、集体企业、外商及港澳台投资企业、个体私营企业构成。其划分标准主要是企业从业人数、销售额、资产总额等数据并结合行业特点。中、小企业占了我国企业总量的十之九九，这也符合经济发展的大数定律。国家扶持企业其出发点就是考虑中小企业的就业贡献及创新特点。

二○○三年国家正式实施《中小企业促进法》，让我们对这一特殊群体格外关注。市场经济条件下中、小企业的出生率高，死亡率也不低。中、小企业的主要问题是对企业内部风险不能及时发现，待到发现时，往往来不及采取应变措施。对于中、小企业来说，“成长的关键不是经济环境，也不是市场条件，而是企业自身的管理条件”一位伦敦商学院的学者如是说。

中、小企业开业前三年的风险主要出现在资金上面。此后中、小企业问题集中在授权风险和领导风险方面，具体表现为：

企业发展到一定规模后，由企业一把手管理全部业务的局面难以为继，然而由于缺乏组织上的准备，没有系统地计划及在关键岗位上培养对象，管理团队薄弱，业务流程模糊，领导人长期事必躬亲，其他员工难以分担职责，严重影响企业发展后劲。

从另一个角度来看。企业发展靠两条腿，一是经营，二是管理。不同阶段的企业，经营和管理的比重是不一样的。初创企业经营是第一位的，首先要做生意，管理可以先不重视。因为管理是一个打基础的工作，是怕丢失什么的一个命题。初创企业，本来什么都没有，也不怕丢什么，那么主要是生存问题。发展到一定阶段的中、小企业最重要的就是管理。因为已经是有产阶级了，有了一定的营业规模和资源，首先考虑的是，先把目前的经营业绩保住，因为一旦出问题，第一，谈不上发展，第二，出任何的小问题，企业可能就经受不起，尤其是成长中的企业。所以说，初创企业重经营，成长型企业重管理。

在讨论成长型中、小企业管理的问题之前，首先给成长型企业下一个定义，因为讨论的不是一般中、小型企业的管理问题。负增长的企业，不能叫成长企业，它叫衰退企业。还有一类企业，它是以常规速度发展的企业，每年递增30%，像IBM，或者是联想，每年以一个可控制的理想的增长速度在增长，是一个成熟企业，这是所有企业都期望达到的一个境界。所以说，成长型企业应该是以非常规的速度增长的企业，非常规的速度发展的企业。

成长型企业定义为超速发展的企业。超速发展是一把双刃剑，有好的一面，也有令人担忧的一面。

一方面，发展是硬道理，不发展就不能生存，这是毋庸置疑的。如果发展慢就难以生存，生存得就不那么舒服，所以要快发展。

另外一方面，也就是剑的另外一个刃是什么呢？超速发展往往是特定历史阶段、特定经济环境下的产物，这个特定阶段和环境不会持续存在。为什么成熟企业都追求一个稳定的发展呢，正常情况下，大多数企业家不愿意以百分之几百的速度增长，是因为快速增长的另一

面就是面临的风险和付出的代价比常规发展的企业要大。所以把发展速度与风险和代价这两者平衡好，既要快速发展又要减低风险，少付出代价，这是成长企业能否持续发展的重中之重，这就是管理。

管理有五个载体：

第一是理念。要想管理，必须有一个明确的管理理念。管理应该建立在严格的制度之上，没有制度，空谈管理，是不可能的。所以管理理念是管理的出发点。

第二是结构。采取什么样的管理结构、管理的架构，决定了管理的内容和管理的效果。第三是工作流。流程制度好比法律，可以起到强制性......好的管理在于好的流程

创业企业在摸索中发展，疏于流程管理，当成长型企业发展到一定阶段，经营积累下来的经验曲线就会固化为一定的业务管理规程。如批发性企业通常有简单的进销存流程，洗衣连锁店常有收货、干洗、交货规章，然而此时这些企业在内部管理方面同样存在诸多盲点：不充分的放权难以保障企业内部责权相配，管理流程模糊，人员培养断层等等。比如对于一个工业品销售型的企业，老板按照创业初期的分配方式考核新老员工，对于公司招聘的新员工，虽然该企业对其进行了业务培训，使之能了解所负责的销售流程，但事实上由于对业务的不熟悉，通常在一段时间销售能力有限。不在同一起点的竞争往往使新人处于劣势。从而造成企业一方面缺人，一方面新人流动率高。更糟糕的结果是，有可能该新员工在熟悉业务过程中逐渐形成一些不规范的做法，而又得不到及时发现和纠正，在以后的业务过程中形成潜在的危害。

从单纯的业务流程升级为管理流程是提升企业水平的重要一步。管理流程的制定水平成为影响成长型中、小企业生存的又一关键要素。

好的流程在于好的执行

在中、小企业传统的手工业务处理过程中，经过定义的工作流（通常是一些规章制度）是否能够按照预定的业务规则良好的执行取决于参与流程的人的自觉性以及领导管理的尺度，也就是说人是流程执行中最善变的因素，这就决定了在业务执行过程中由于人为因素造成业务流程与预先规定的不一样。领导人在其中起着重要的表率作用。当然对于执行流程过程中的一些客观因素（如参与流程的某一人员外出）造成业务流程在特定的环节脱节，也会影响企业的工作效率。

信息化革命给我们提供了更好执行......我们把计算机技术在企业工作流程管理中的应用称为工作流技术。目前典型的应用包括：产品数据管理(PDM)、办公自动化(OA)、企业资源计划(ERP)等领域。

产品数据管理中工作流管理是为了规范产品设计、工程变更等活动的流程，达到对产品数据有效管理的目的。

办公自动化的工作流管理领域目前主要涉及办公事务处理流程如费用管理、知识管理、会议管理、人事管理等等。

工作流在ERP中的应用主要是通过与ERP的业务功能进行有效地集成，使ERP的应用具有更强的灵活性。

应用工作流技术，可以为成长型中、小企业的经营管理提供以下支持：

提供方便灵活的流程定义工具；按照既定的业务规则管理和监督业务的运行；及时发现业务瓶颈，并进行有效疏导或改善业务流程；提高工作效率，有效缩短业务处理周期；避免传统处理方式中的随意性造成业务流程混乱；减少或避免人为因素造成的原则性错误及由此带来的损失；增强业务各环节的协作能力，使业务运做更加顺畅；有利于业务的评估和业绩考核；新员工可以迅速适应本职工作；高效率的业务处理有助于提高客户服务水平和企业竞争能力。

面对今天知识经济市场的挑战，企业信息化建设的重要性日益被大家认同，尤其是成长型中、小企业，如何在激烈的市场竞争中求得发展和壮大，仅靠产品价格、质量、服务已无法赢得优势，只有在企业管理方面多下功夫，通过逐步建立和完善企业的信息化，引入先进的工作流管理理念，向管理变革要效益，才能在......工作流是针对工作中具有固定程序的常规活动而提出的一个概念。通过将工作活动分解成定义良好的任务、角色、规则和过程来进行执行和监控，从而达到提高生产组织水平和工作效率的目的。相对于“工作流”，业务流程是一个更一般化的统称，而工作流这个词，则已经不能仅从字面含义或原理上去理解，它已经被赋予了更深一层的特定含义——专指基于信息技术规划、运作、管理的业务过程。

第三篇：业务流程

房产抵押流程

一、接待

客户都是我们主动约到公司的，所以可以确定客户的来访时间。接到客户电话说到公司来，客户进门我们给客户让座，倒水，询问贷款金额及抵押物。

只要是我们有工作人员在公司，不管是业务员还是其他什么职务的同事，不管是谁的客户来访，我们都要第一时间把问题弄清楚，需要我们联系本人还是我们可以帮助解决，一定不能让客户自己等。这是公司的整体形象，也体现我们公司的业务水平。

二、抵押流程

1、审件

从客户进入公司的一刻开始，我们就要严格把每个步骤分开，哪个业务员事先和客户沟通的那么就由这个业务员负责主要接待。（了解客户详细情况，看清是否是产权人本人，可以从意愿度和息费包括贷款用途等查看）另外有一个同事帮忙辅助审件，专门有同事负责倒水、复印(可以是新同事).签合同也是一样，主接待业务员负责主签，另有一个同事最后审查合同及所需证件。这样可以避免走冤枉路，工作现场还不乱，还可以避免客户感觉我们不熟悉业务。

五证（产权证、土地证、身份证、户口本、结婚证）

看产权证和土地证上的产权人姓名及房屋坐落位置是否一致，产权证上是否有抵押字样，如有抵押字样详细了解抵押时间、抵押权人、抵押状况及还款情况。比如抵押给某个银行，我们就要慎重看客户的征

信报告，查还款记录是否有不良。如果是短时间抵押，那就要注意到房产局查房子是否经常反复抵押，如果是这样就说明这个客户经常贷款，最好通过各种途径了解客户在哪家公司贷的款，还款情况，为什么又不在那里做了。都要特别仔细的了解清楚。

看户口本上的第一页是否有省章和当地派出所章（两个圆章）看产权人的婚姻状况一栏与实际是否相符。（已婚、未婚还是丧偶）

看身份证、户口本和结婚证上的产权人姓名，出生年月，身份证号是否一致，结婚证第一页是否有登记员签字。所有证件不能有任何涂改。到中国人民银行调取个人征信报告。（产权人双方复印身份证一张，反正面复印在一张纸上）

2、单身的产权人

如产权人单身未婚，需要产权人到户口所在地的民政局开具未婚证明，从法定婚龄开起（男22周岁，女20周岁）

如果产权人是离婚的要出示离婚的详细材料。法院判决的要法院判决书（民事调解书）和生效证明，民政局协议离婚的要原配偶到场签字。未再婚证明从离婚之日起开至办件当日，未再婚证明在公证处当日有效。户口有迁入或者迁出的一定补齐，时间上不能有空缺。

产权人离婚后购买的房产需要看离婚时间和购房时间。离婚时间看户口本和离婚材料，购房时间到房产局调取产权信息报告（产权人携带产权证和身份证，免费办理）。

房产单独所有的，如果以前抵押过，只要查出上次抵押时是一个人签字还是两个人签字即可。在办理抵押登记前查客户有没有签保证书，且要看保证书的内容是否是放弃所有权，如果是放弃所有权的，另一方直接可以办理抵押登记。

3、配偶死亡

如果配偶死亡，产权人需要开具配偶的死亡证明和产权人自配偶死亡后至今未再婚的证明

房产如果是在配偶死亡后购买的，需要开具自配偶死亡后至今未再婚的证明，户口本上要有丧偶或者死亡注销章。

产权人死亡的，配偶要将该房产过户到自己名下。(需要子女先做放弃继承的公证方可过户)

4、风险告知

要和客户沟通清楚我们办理抵押公证的费用和意义，房产抵押的费用是80元，公证的费用是360元，您的房产抵押给我们公司，到公证处办理委托出售房产的公证，如果你到期既不还款也不交利息，我们有权利在不通知您的情况下处理您的该处房产。我们每个月的交息日是借款的前三天，如果你的贷款想继续用，那么您在这三日内把利息送过来或者打到公司统一账户都可以，如果您准备还款，也一定要在借款到期日之前把借款还回来，超期我们会正常收息，一周之内算半个月，超过一周按一个月计算。

5、签合同

五证复印件复印3份，公司留档一份、建设大厦一份（不要产权证）、公证处一份。

签合同时一定注意一个人负责签，另有一个同事负责检查，主要是借

款人姓名要和身份证上的一致，要在姓名和借款金额的大小写上用右手母指录指纹。

合同一定要写清楚房屋坐落及有关产权人的详细信息和借款金额，合同里的备件一定要有一个详细的信息表，至少要留3个随时能联系上产权人的电话号码。

如果是再婚的产权人，尽管房产是单独所有的，如果已经再婚，在借据上借款人一栏里一定要让其现任配偶签字，一定要他承认借款，知道事实。材料一定要准备齐全包括公司要提供给大厦的材料，检查清楚再出门。带笔。

6、到大厦把材料交给受理窗口，客户签字，然后到3号窗口（指定窗口）

缴费，到4号窗口换发票，回来把绿色的交给受理人员，红色交给客户，抵押完毕，检查领证单上的房屋坐落、产权人姓名、还有抵押权人是否无误。

7、公证处

办理委托合同

受托人身份证原件及复印件。

委托内容领取抵押后的产权证和他项证，售房。代过产权和土地，代收售房款。

办理完公证后一定要详细核对公证书上的产权人姓名、身份证号、房屋坐落位置、产权证号、受托人姓名、身份证号和委托内容是否相符。

8、注意事项

看是否是产权人本人

查看个人信用

看收入，了解实际收入情况，掌握贷款用途。

看家庭，夫妻双方是否和睦，看意愿度。

9、出现场

家访拍照，看该房产是否在租赁过程中，如果租赁中，要和承租方说清楚如借款人不还款我们将处置房产，我们有优先权，能有书面的材料最好，一定要让承租方知道房产已抵押。

10、和上级领导汇报情况，准备放款。

第四篇：退管业务流程

第三讲退管业务工作

第一节 企业离退休（职）人员及遗属基本信息维护

一、企业离退休（职）人员死亡减员

（一）申报范围：纳入统筹的企业离退休（职）人员；

（二）申报条件：已死亡；

（三）办理依据：劳社厅发【2001】号；

（四）提交的材料：

1、死亡证明原件；

2、《离休、退休（职）人员及遗属减少表》；

3、直系亲属确定的领取人身份证原件及复印件；

4、《“丧葬费、一次性救济费”领取及“个人账户余额”继承资格证明》。

1996年1月后退休的，还应携带：

5、《退休（退职）人员增加表》复印件 ；

6、《济南市企业职工退休审批表》原件；

7、《职工养老保险手册》。

（五）办理流程：

1、企业离退休（职）人员管理单位（参保单位或社区）在死亡人员去世次月的1-19日（法定休息日除外）携带死亡减员材料到参保地保险经办机构办理减员手续。

2、保险经办机构及时进行减员，维护直系亲属信息，打印《企业离退休人员丧葬费、一次性救济费及个人账户继承额审批表 》。

3、企业离退休（职）人员养老待遇终止。

4、死亡离退休人员遗属（确定的领取人），在管理单位办妥死亡养老待遇审核手续次月的前10个工作日，携带本人身份证（原件及正反面复印件）、“企业离退休人员丧葬费、一次性救济费及个人账户继承额审批表” 到市社保办三楼大厅遗属待遇领取窗口领取银行卡。

二、遗属丧失领取待遇资格减员

（一）申报范围：纳入济南市社会统筹的遗属；

（二）申报条件：丧失领取资格；

（三）办理依据：《中华人民共和国劳动保险条例实施细则修订草案》；

（四）提交的材料：

1、死亡减员：

（1）死亡证明原件；

（2）《离休、退休（职）人员及遗属减少表》。

2、非死亡减员：

（1）单位证明材料；

（2）《离休、退休（职）人员及遗属减少表》

（3）艺术身份证原件及复印件。

（五）办理流程：

1、遗属管理单位（参保单位或社区）在遗属丧失领取资格次月的1-19日（法定休息日除外）携带减员材料到参保地保险经办机构办理减员手续；

2、保险经办机构及时进行减员；

3、遗属待遇终止。

第二节 企业离退休（职）人员及遗属养老待遇的发放

一、待遇发放的流程：

（一）养老待遇的确定:按照相关文件规定确定企业离退休

（职）人员及遗属的养老待遇水平。

（二）新增人员养老待遇发放存折或卡的开户：市办退管处每月20日从系统中提取新增人员的数据，并传输给养老代发机构，养老代发机构给每位新增的离退休（职）人员及遗属开立养老待遇发放存折或卡，新增的离退休（职）人员及遗属在本月24-25日携带身份证、养老金证到办理养老待遇的保险经办机构领取养老待遇发放存折或卡。

（三）发放数据的生成：市办退管处每月24-25日从系统中把本月需要发放的人员按照代发机构生成发放数据及发放报表，数据传输给待发机构，发放报表经主任签字后交市办财务处。

（四）待遇发放：市办财务处每月27日（节假日提前）根据发放报表向代发机构拨付资金，代发机构确保28日发放到位。

二、养老待遇发放的形式：

（一）按月发放：缴费满15年且达到法定退休年龄（特殊情况除外）。

（二）代发机构：截止目前，市直及六区企业离退休（职）人员及遗属养老待遇代发机构共10家银行，分别是：工商银行、农业银行、齐鲁银行、交通银行、兴业银行、中信银行、民生银行、光大银行、华夏银行、威海银行。

第三节 企业退休（职）人员社会化管理服务

一、退休人员社会化管理服务的概念

（一）企业退休人员社会化管理服务的概念： 参保缴费的人员办理退休手续后，其管理和服务工作与原企业相分离，养老金实行社会化发放，人员移交街道和社区实行属地管理，由社区服务组织提供相应的管理和服务。

（二）社会保险社会化管理服务概念：社会保险经办机构对参加社会保险的单位和个人，提供从社会保险登记、申报、缴费，到个人帐户的管理、查询、结算以及社会保险待遇的发放和对人员的管理等一系列管理和服务工作。

（三）社会保障社会化管理服务概念： 社会保障机构对各种社会保险、社会救助、社会福利、优抚安置等进行社会化管理服务。

二、退休人员社会化管理服务的意义

（一）退休人员社会化管理服务是进一步保障企业退休人员晚年生活和提高生活质量的重要举措。

（二）退休人员社会化管理服务是完善社会保障体系的重要内容。

（三）退休人员社会化管理服务是经济社会发展的客观要求。

（四）退休人员社会化管理服务是构建社会主义和谐社会的重要方面。

三、退休人员社会化管理服务的形式：

（一）基本形式：社区管理。

（二）过渡形式：一是委托企业管理；

二是社会保险经办机构直接管理；

三是其他形式。

（三）基本形式与过渡形式的关系。

四、相关单位的责任

（一）企业的责任

1、做好移交工作；

2、原有活动场地继续发挥作用，并逐步象社会开放；

3、继续支付有关福利待遇；

4、继续发放统外项目；

5、养老金和医疗费未纳入统筹的，企业继续负担；

6、退休人员居住房未参加房改的，继续承担管理和维修责任；

7、创造条件，实现完全意义上的社会化管理服务。

（二）劳动保障部门及社会保险经办机构的责任：、做好社会化管理服务工作的组织、推动和协调工作，加强对街道（乡镇）、社区劳动保障工作的的指导；

2、落实社会保险待遇。

（三）组织部门：指导街道和社区的党建工作，加强退休党员的教育。

（四）发展改革部门：把社区公共服务体系纳入当地经济和社会发展计划，加快发展社区服务业，加强社区公共服务设施建设。

（五）民政部门：加强社区建设，指导社区服务坚持产业化、社会化发展方向，加快社区老年服务设施和服务网络建设，将有特殊困难的退休人员纳入社会扶助范围，及时提供公益性养老服务，向符合享受低保条件的退休人员提供最底生活保障。

（六）财政部门：编制预算时，要统筹考虑企业退休人员社会化管理服务工作需要的经费。

（七）卫生部门：加快社区卫生服务网络建设，为退休人员就近医疗提供方便。

（八）文化、体育部门：加快社区文体设施建设，组织退休人员开展丰富多彩的文化体育健身活动。

（九）其他部门：工会、共青团、妇联、老龄委等组织和机构要充分利用各自的管理服务网络，发挥自身优势，积极组织和指导社会志愿者队伍和其他社会公益组织，为退休人员提供义务服务。

第五篇：汽车业务流程

新疆田丰汽车销售服务有限公司

商用车贷款经销商业务流程：

一、总则：

东风汽车财务有限公司（以下简称：财务公司）为全面配合东风汽车有限公司商用车经销商在各试点地区开展汽车贷款业务，特制定本作业办法。

二、定义：

1，客户：汽车贷款申请人。

2，保证人：与汽车贷款申请人一起对债务承担连带担保的责任人，包括客户配偶。3，对保：依财务公司规定与客户及抱着呢个人签订汽车贷款相关文本。

4，业务代表：经销商负责与财务公司业务人员合作承办汽车贷款事宜的工作人员。5，业务人员：财务公司汽车信贷部业务室派驻在各试点地区负责与经销商联络，受理

客户汽车贷款业务的工作人员。

三，商用车贷款经销商作业流程：

1，当有客户需办理汽车贷款购车时，经销业务代表（销售部门人员）应对客户的基本

情况进行咨询，并提供一份财务公司印制的《东风汽车财务有限公司汽车贷款客户须知》和若干份数的空白《身份、房产及收入证明》给客户。

2，客户按照《贷款须知》备齐客户及保证人应准备的文件资料的原件。

3，业务代表在收到客户提交的贷款申请资料的原件后，应亲自对要求保留复印件的原

件进行复印（统一用A4纸复印），并协助客户详实填写《汽车贷款申请书》，并要求客户在其提交的贷款申请资料（原件或复印件）上签字。

4，业务代表将收到的客户贷款申请资料进行整理，并在《汽车贷款客户资料简表》上

勾选和补充，然后业务代表在《汽车贷款客户资料简表》和所提交的客户申请资料上签名，及时通知财务公司所派驻当地的业务人员受理。

5，业务代表将受到的客户汽车贷款资料连同《汽车贷款客户资料简表》送交给财务公

司业务人员，业务人员按照《汽车贷款客户资料简表》上的内容，对收到的客户贷款资料进行核对，核对无误后，业务人员在《汽车贷款客户资料简表》上签收。6，财务公司业务人员在接到客户贷款资料后，对客户的信用进行初次评分。业务人员

以电话方式将初次评分结果告知业务代表，若评分通过，业务代表应及时于业务人员和客户约定家访时间（包括保证人）；若评分不通过，业务代表应及时通知客户补件或退件。

7，经销商征信人员和财务公司人员一同对客户及保证人进行资信调查（家访）。在进

行资信调查时，业务代表应与财务公司业务人员一起先对客户提交的《汽车贷款申请书》上的内容进行确认和补充，再依《信用调查表》所列内容，对客户进行咨询，确实了解客户工作状况，家庭生活状况、收入支出、房产状况，并详细填写。业务代表在资信调查（家访）过程中，应对重要的文件及资产用数码相机拍照。

8，财务公司业务人员会不定时以电话通知汽车贷款缺项资料的补件情形，并希望业务

代表送件时请注明客户名称并列表登记，以便追踪核对。（请在保证人资料及补件上注明客户名称，以避免工作失误影响审件）

9，财务公司业务人员会及时将客户资料报送至财务公司总部审批。总部将审批结果

《汽车贷款申请回复书》传真给经销商业务代表，业务代表请财务公司业务人员在回复的传真件上签字确认。

10，若属附条件进件，经销商业务代表依附条件内容向客户说明，请其补件；待补

足后再重新依前述作业程序处理。若婉拒，则经销商业务代表告知客户退件。经销商如认为财务公司汽车贷款回复不妥，可由有关主管填写意见传真回财务公司，财

务公司主管收到传真后会尽快回复。

11，财务公司业务人员会不定期将《汽车贷款进件明细表》传真给经销商，报告汽

车贷款案件的进度。如需经销商配合事项，会注明于该备注栏内容。

12，对于核准的汽车贷款申请案件，业务代表应立即联络客户及保证人确定签定对

保文件的时间和地点，并通知业务人员和客户完成有关对保手续。

A、经销商与客户签订购车合同；

B、经销商收取首付款及其他相关费用；

C、协助客户开立扣款存折，办理委托扣款手续。将客户的身份证（或户籍证明）

复印件和客户已签字并按手印的《汽车贷款个人银行结算账户委托授权书》及时寄回财务公司办理开户手续；

D、经销商应出具机动车辆销售发票及相应收据。

13，业务代表应积极协助业务人员和客户投保机动车保险（东风汽车财务有限公司

为该保险的第一受益人）。保险有效到期日前一个月，财务公司将提醒经销商通知客户办理续保手续，并将续保后的机动车保险单送交财务公司业务人员签收。14，经销商业务代表负责办理缴纳车辆购置税加税、车辆上牌，并协助办理抵押登

记手续（相关费用有客户承担）。在办理完车辆上牌和抵押登记后，将机动车销售发票原件、机动车登记、机动车辆保险单正本送交财务公司业务人员签收。业务人员会及时将所有资料寄送财务公司本部，以便拨款作业。财务公司会在该车贷款案件全部资料和文件收齐后，及时受理拨款。