第一篇：2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案
2007年银行业从业人员资格考试试题及参考答案 6．3 1.自1984年1月1日起,中国人民银行开始专门行使中央银行的职能,所承担的工商信贷和储蓄业务职能转交至)A 中国银行 B 交通银行 C 工商银行 D 建设银行 2.下面哪些是属于中国人民银行的职责范围)A.发布与履行其职责相关的命令和规章 B.发行人民币,管理人民币流通 C.监督管理黄金市场
D.负责金融业的统计、调查、分析和预测 E.从事有关的国际金融活动 3.下列属于银监会的监管理念的是)A.管风险 B.提高透明度 C.管机构 D.管法人 4.银监会的监管目标是监管者追求的基本目标 A(对)
B(错)5.下列属于市场准入的有)A.机构准入 B.业务准入
C.法人准入
D.高级管理人员准入6.下列属于中国银行业协会的会员单位的有)A.政策性银行 B.商业银行
C.中国邮政储蓄银行 D.农村资金互助社
E.中央国债登记结算有限责任公司 F.资产管理公司
7.中国银行业协会的执行机构是会员大会 A(对)B(错)正确答案:1C 2ABCDE 3ABD 4B 5ABD 6ABCEF 7B 6．4
1、下列属于银行金融机构的是：（）A、中国进出口银行 B、村镇银行 C、资产管理公司 D、汽车金融公司 E、交通银行 F、农村信用联合社 H、金融租赁公司
2、国家开发银行所承担的任务是：（）A、农业政策性贷款 B、国家重点建设项目融资 C、支持进出口贸易 D、支持国家开发项目融资
3、中国农村发展银行可以办理保险代理等中间业务
E.技术准入 A（对）B（错）
4、按照“一行一策”原则，推进政策性银行改革，首先应该先推进（）改革。A、国家开发银行 B、中国进出口银行 C、中国农业发展银行 D、中国银行
5、下面哪家大型商业银行还未在交易所上市
A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
6、下面哪家大型商业银行既在上海交易所上市，又在香港联合交易所上市 A、工商银行 B、农业银行 C、中国银行 D、建设银行 E、交通银行
7、新中国第一家全国性的股份制银行是：（）A、交通银行 B、招商银行 C、恒丰银行 D、中信银行
8、城市商业银行是在原城市信用社的基础上组建并发展的 A（对）
B（错）9、1979年，我国第一家城市信用社在（）成立。A、广东——广州 B、江苏——淮安 C、山东——青岛 D、河南——驻马店
10、城市商业银行呈现出的新的发展趋势是：（）
A、引进战略投资者 B、跨区域经营 C、体制创新
D、联合重组
E、扩大业务规模
11、村镇银行和农村资金互助社是（）年批准设立的 A、2004 B、2005 C、2006 D、2007 12、2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行在（）正式成立 A、江苏扬州市农村商业银行 B、广东潮州市农村商业银行 C、张家港市农村商业银行 D、甘肃张掖市农村商业银行 答案
1、ABEF
2、B
3、A
4、A
5、B
6、ACE
7、A
8、A
9、D
10、ABD
11、D
12、C 6．5
1、农村资金互助社可以向非社员吸收存款，但不可以发放贷款及办理其他金融业务。（）A（对）B（错）
2、中国邮政储蓄银行的市场定位是，充分依托和发挥网络优势，完善城乡金融服务功能，以（）和（）业务为主，为城市社区和广大农村地区居民提供基础金融服务，与其他商业银行形成互补关系，支持社会主义新农村建设。
A、存款 B、贷款 C、中间 D、结算 E、零售 F、咨询
3、我国批准设立的第一家外资银行代表处是：（）
A、东亚银行 B、日本输出银行 C、花旗银行 D、汇丰银行
4、下列属于外资银行营业性机构的有：（）A、外商独资银行 B、中外合资银行 C、外国银行代表处 D、外国银行分行
5、外商独资银行、中外合资银行及外国银行分行都可以经营部分或全部人民币业务和外汇业务。（）A（对）B（错）
6、我国的金融资产管理公司有：（）A、信达资产管理公司 B、华融资产管理公司 C、华夏资产管理公司 D、长城资产管理公司 E、中华资产管理公司 F、东方资产管理公司
7、我国的信托业已经先后经过（）次大规模的清理整顿。A、4 B、5 C、6 D、7 8、1979年，新中国第一家信托投资公司是：（）A、上海国际信托投资公司 B、广州国际信托投资公司 C、中国国际信托投资公司 D、中华国际信托投资公司
9、企业集团公司的服务对象仅限于企业集团成员，但可以向社会吸收存款以及向非成员单位提供服务。（）A（对）
B（错）
10、下面属于非银行业金融机构的有：（）A、资产管理公司 B、汽车金融公司 C、企业集团公司 D、金融租赁公司 E、信托公司 F、保险公司 G、货币经纪公司 答案公布：
1、B
2、CE
3、B
4、ABD
5、B
6、ABDF
7、B
8、C
9、B
10、ABCDEG 6．6
1、宏观经济状况包括以下哪几个方面？（）A、经济发展水平B、经济发展状况 C、经济发展前景 D、经济发展速度 E、宏观经济环境
2、宏观经济发展的总体目标一般包括：（）A、经济增长 B、物价稳定 C、国际收支 D、充分就业 E、国际收支平衡 F、提高货币供应量
3、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的？（）A、经济增长——国民生产总值 B、充分就业——失业率 C、物价稳定——通货膨胀 D、国际收支平衡——国际收支
4、GDP增长率是反映一国整体经济状况的主要指标。A（对）
B（错）
5、我国统计部门公布的失业率为：（）A、国民失业率 B、公民失业率 C、城镇失业率 D、城乡失业率
6、一般来说，衡量通货膨胀的常用指标：（）A、消费者物价指数 B、生产者物价指数 C、国内生产总值
D、国内生产总值物价平减指数 E、居民生活消费指数
7、在衡量通货膨胀时，生产者物价指数使用得最多、最普遍。A、（对）
B、（错）
8、下列属于国际收支中经常项目的有：（）A、直接投资 B、企业信贷 C、劳务收支 D、汇款 E、贸易收支 F、政府借款
9、在国际收支的衡量指标中，贸易收支是其最主要的部分。A（对）
B、（错）
10、经济周期的四个阶段是指：（）A、繁荣——衰退——萧条——崩溃 B、繁荣——萧条——衰退——崩溃 C、繁荣——衰退——萧条——复苏 D、繁荣——萧条——衰退——复苏
11、下列属于经济结构的是：（）A、产业结构 B、产品机构 C、分配结构 D、所有制结构 E、城乡结构 F、消费结构 G、技术结构 H、生产结构 I、体制结构 J、地区结构
12、经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。
A（对）
B（错）
13、下列属于第二产业的行业有：（）A、建筑业 B、电力行业 C、房地产业 D、邮政业 E、国际组织 F、制造业
14、我国商业银行中间业务在银行业务中占比较低的原因有：（）A、第一、二产业的粗放式增长 B、第三产业在国民经济中占比重较低
C、银行服务的需求由于各种因素而受到的限制 D、银行中间业务的创新观念不强，产品开发程度低 E、银行人员的从业素质较差
15、在我国，推动整个经济增长的主要力量是：（）A、生产
B、消费 C、投资
D、供给
1.ABC 2.ABDE 3.A 4.B 5.C 6.ABD 7.B 8.CDE 9.A 10.C 11.ABCDEFGJ 12.A 13.ABF 14.ABC 15.C 6．7
1、下列属于金融市场功能的有：（）A、资本配置功能 B、定价功能
C、风险分散和风险管理功能 D、经济调节功能 E、市场引导功能 F、货币资金融通功能
2、金融市场最主要、最基本的功能是：（）A、货币资金功能 B、资源配置功能 C、经济调节功能 D、定价功能
3、下列哪些属于资本市场的特点 A、偿还期短、流动性强、风险小 B、偿还期短、流动性小、风险高 C、偿还期长、流动性小、风险高 D、偿还期长、流动性强、风险小
4、我国的货币市场主要包括：（）A、银行间债券回购市场 B、票据市场
C、银行间同业拆借市场 D、外汇市场 E、交易所市场
5、按具体的交易工具类型划分，金融市场可分为：（）A、债券市场 B、股票市场 C、外汇市场 D、交易所市场 E、黄金市场 F、保险市场 G、票据市场 H、期货市场
6、金融市场分为现货市场与期货市场是按（）来划分的 A、交易的阶段 B、交易场所 C、交割时间 D、期限
7、场内交易市场又称柜台市场 A（对）
B（错）8、1990年底，上海证券交易所和深圳证券交易所先后成立，标志着我国（）市场正式形成。A、债券 B、股票 C、黄金 D、保险
9、目前，我国已经初步形成了以债券和股票等证券产品为主体，场外市场交易所市场并存的资本市场 A（对）
B（错）
10、下列属于我国的商品期货市场的是：（）A、大连商品交易所 B、郑州商品交易所 C、上海期货交易所 D、中国金融期货交易所
11、资本市场是银行流动性管理，尤其是实现盈利性和流动性之间平衡的基础 A（对）
B（错）
12、下列属于金融市场发展对商业银行的挑战的是：（）A、对银行资产和负债的价值影响会不断加大 B、银行风险管理难度会加大 C、会放大银行的风险事件
D、会减少银行的资本来源以及优质客户的流失 E、会造成银行体制结构的崩溃 F、不利于银行的长期发展
13、下列属于短期金融工具的是：（）A、商业票据 B、股票 C、企业债券 D、回购协议 E、银行承兑汇票
14、下列既属于直接金融工具又属于长期金融工具的是：（）A、企业债券 B、商业票据 C、股票
D、可转让大额存单 E、回购协议
15、可转让大额存单既属于间接融资工具又属于短期金融工具 A（对）
B（错）
16、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为：（）A、债券工具 B、股权工具 C、衍生金融工具 D、混合工具
17、债券的构成要件是：（）
A、利率 B、汇率 C、期限
D、面额 E、发行机构
F、发行日期
18、发行金融债券的目的是为了筹措：（）
A、短期贷款
B、中期贷款 C、长期贷款
D、中长期贷款
19、可转换公司债券只有债券的特性 A（）B（）
20、下面各组金融工具中，按职能划分搭配错误的是：（）A、用于保值、投机目的————期权 B、用于支付————回购协议
C、用于投资、筹资————可转换公司债券 D、用于商品流通————银行承兑汇票
1.BCDF 2.A 3.C 4.ABC 5.ABCEFG 6.C 7.B 8.B 9.A 10.ABCD 11.B 12.ABCDF 13.ADE 14.AC 15.A 16.ABD 17.ACDE 18.D 19.B 20.B 6．8
1、货币政策是中央银行为实现（）目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称，是国家调节和控制宏观经济的主要手段。A、货币供应量稳定 B、宏观经济 C、特定经济 D、经济发展
2、货币政策目标包括：（）A、操作目标 B、中介目标 C、最终目标 D、阶段目标
3、下列属于我国货币政策工具的有：（）A、存款准备金 B、再贷款 C、再贴现 D、公开市场业务 E、利率政策 F、汇率政策 G、窗口指导
4、被称为我国货币政策“三大法宝”的政策工具的有：（）A、公开市场业务 B、再贷款 C、再贴现 D、存款准备金 E、窗口指导 F、利率政策 G、汇率政策
5、我国货币政策的最终目标与国民经济发展的总目标是相同的 A（）
B（）
6、对内币值稳定指的是：（）A、人民币币值稳定 B、外币币值稳定 C、国内物价稳定 D、汇率稳定
7、现阶段我国货币政策的中介目标是：（）A、基础货币 B、存款准备金 C、货币供应量 D、充分就业
8、我国基础货币由（）构成 A、存款准备金 B、流通中现金
C、金融机构的库存现金 D、外汇资金
9、货币供应量是指某个时段上全社会承担流通和支付手段的货币存量。A（）
B（）
10、一般所说的货币供应量是指：（）A、M0 B、M1 C、M2 D、M3
1、C
2、ABC
3、ABCDEFG
4、ACD
5、A
6、C
7、C
8、ABC
9、B
10、C 6．9
1、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于：（）A、公开市场业务 B、存款准备金 C、窗口指导 D、再贴现
2、中央银行票据的特点有：（）A、无风险、期限短、流动性低 B、无风险、期限长、流动性低 C、无风险、期限短、流动性高 D、无风险、期限长、流动性高
3、商业银行的存款准备金包括：（）A、商业银行的库存现金 B、法定存款准备金 C、超额存款准备金 D、流通中现金
4、商业银行的超额存款准备金主要用于：（）A、支付清算 B、头寸调拨 C、资产运用 D、作为备用资金
5、存款准备金政策是以商业银行的货币创造功能为基础的，其效果也是通过影响商业银行的货币创造能力来实现的。
A（对）
B（错）
6、下列属于再贷款的类别的是：（）A、解决流动性不足的需要而发放的贷款 B、为处置金融风险的需要而发放的贷款 C、用于短期流动的贷款 D、对地方政府的专项贷款
7、下面属于中央银行提高再贴现率后的影响的有：（）A、会提高商业银行向中央银行融资的成本 B、会减少商业银行向中央银行的借款和贴现 C、会使市场利率相应上升
D、会使整个社会的投资支出增加，使经济增速加快 E、会缩减市场货币供应量
8、银行业协会所确定的利率有：（）A、市场利率 B、官方利率 C、公定利率 D、实际利率
9、我们通常所说的利率是指：（）A、市场利率 B、名义利率 C、实际利率 D、固定利率
10、目前，中国人民银行采用的利率工具主要有：（）A、调整中央基准利率 B、调整市场利率
C、调整金融机构的法定存贷款利率 D、制定金融机构存贷款利率的浮动范围 E、制定相关政策对各类利率结构和档次进行调整 F、制定相关政策对利率体制进行必要的改革
11、汇率之所以重要，是因为汇率将同一种商品的国内价格与国外价格联系起来。A（对）
B（错）
12、确定适当的汇率水平是汇率政策中最基础、最核心的部分。A（对）
B（错）
13、中央银行的窗口指导以（）为主要特征。A、限制存款增减额 B、限制贷款增减额 C、限制存贷款增减额 D、限制贷款增加额
A C ABC ABCD A ABCD ABCE C B ACDE A B B 6．10
1、存款是银行对存款人的：（）A、资产 B、负债 C、信用 D、管理
2、按客户类型，存款业务可分为：（）A、个人存款 B、对公存款 C、人民币存款 D、外币存款 E、活期存款 F、定期存款 3、2004年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率的（），允许金融机构（）存款利率。A、上限，上浮 B、上限，下浮 C、下限，上浮 D、下限，下浮
4、个人存款又叫（）A、活期存款 B、定期存款 C、人民币存款 D、储蓄存款
5、从我国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳税率为（）的储蓄存款利息所得税。A、10% B、15% C、20% D、25%
6、个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示的证件是：（）A、学生证 B、身份证 C、军人证 D、户口本
7、个人存款分为：（）A、活期存款 B、整存整取 C、存本取息 D、个人通知存款 E、教育储蓄存款 F、定活两便储蓄存款
8、所有银行的客户都可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。（）A（对）
B（错）
9、存款的记息起点为（）A、厘
B、分 C、角 D、元
10、除活期存款在每季结息日将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利
A（对）
B（错）
11、下列属于我国活期存款的结息日和计息方式分别是：（）A、3月20日，逐笔计息 B、6月20日，积数计息 C、9月21日，积数计息 D、12月20日，逐笔计息
12、在定期存款中，（）是最典型的代表。A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取 D、存本取息
13、整存整取的起存金额为：（）A、5元 B、50元 C、100元 D、500元
14、定期存款的储户如果在存款到期前要求提前支取，则会受到限制，但不会是利息受到损失。A（对）
B（错）
15、整存整取定期存款的提前支取和逾期支取都有一个共同之处，是：（）A、利息都会受到损失 B、利息都不会受到损失
C、提前支取部分或超过原定存期部分都按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息，并全部计入本金 D、提前支取部分或超过原定存期部分都按开户日挂牌公告的相应定期存款利率计息，并全部计入本金
16、下面哪一种类型的存款免缴储蓄存款利息所得税（）A、定活两便储蓄存款 B、个人通知存款 C、教育储蓄存款 D、存本取息
17、定活两便储蓄存款的利息一般低于活期储蓄存款的利息。A（对）
B（错）
18、目前，我国银行的个人通知存款提供的品种有：（）A、一天
B、三天 C、五天
D、七天
19、教育储蓄存款属于（）定期储蓄存款
A、整存整取 B、整存零取 C、零存整取
D、存本取息 20、目前，我国各家银行多采用逐笔计息计算（）利息
A、活期存款 B、整存整取存款 C、定活两便储蓄存款 D、个人通知存款 答案:
1、B
2、AB
3、D
4、D
5、C 6B、7、ABCDEF
8、B
9、D
10、A
11、B
12、A
13、B
14、B
15、C
16、C
17、B
18、AD
19、C 20、B 6．11
1、对公存款的存款人有：（）
A、企业 B、机关 C、团体 D、个体工商户 E、部队 F、中央银行
2、单位活期存款的账户有：（）
A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
3、下列属于基本存款账户的存款人的有：（）
A、居民委员会 B、外国驻华机构 C、机关 D、企业法人 E、非法人企业 F、武警部队 G、民办企业 H、异地常设机构
4、同一存款客户可在商业银行开立多个基本存款账户。（）A（对）
B（错）
5、关于一般存款账户，下列正确的是：（）A、可办理现金缴存和现金支取 B、可办理现金缴存，但不可现金支取 C、不可办理现金缴存和现金支取 D、不可办理现金缴存，但可现金支取
6、信托基金、社会保障基金以及证券投资基金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）A（对）
B（错）
7、可以开立临时存款账户的情形包括：（）
A、设立临时机构 B、异地临时经营活动 C、异地业务往来 D、注册验资
8、下列属于外币存款业务与人民币存款业务的异同正确的是：（）
A、存款币种不同 B、具体管理方式相同 C、客户类型不同 D、存款业务的性质不同
9、我国银行开办的外币存款业务币种主要有8种。（）A（对）
B（错）
10、在外汇储蓄存款中，结算账户用于转账汇款，储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转账。（）A（对）
B（错）
11、境内机构原则上只能开立（）经常项目外汇账户。A、一个
B、二个 C、三个 D、多个
12、下列属于单位资本项目外汇账户的有：（）
A、还贷专户 B、B股交易专户 C、贷款专户 D、发行外币股票专户
1.ABCDE 2.ABCD 3.ABCDEFH 4.B 5.B 6.B 7.ABD 8.A 9.B 10.A 11.A 12.ABCD 6．12
1、按贷款期限，可将贷款业务分为：（）
A、个人贷款 B、短期贷款 C、中长期贷款 D、信用贷款
2、目前，我国银行信贷管理一般实行（）相结合 A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、审贷分离 D、分级审批 E、贷款管理责任制
3、贷款业务流程的顺序是贷款申请、贷款审批、贷款调查、贷款发放、贷后管理。（）A（对）
B（错）
4、贷款申请书应包含的内容有：（）
A、借款用途 B、借款金额 C、偿还期限
D、还款方式 E、偿还能力
5、下列属于贷款业务的审核内容的有：（）A、担保的质量和法律效力 B、借款人的信用等级 C、预测借款人的现金流量 D、关联企业之间的互保情况
E、贷款项目的项目建议书和可行性研究报告
6、贷款调查中的信用评级发生在客户信用评级之前。（）A（对）
B（错）
7、我国银行的贷款评价多采用（）评定。A、内部信用等级 B、外部信用等级 C、定量分析法 D、定性分析法
8、一般来说，贷款的批准由信用风险管理部门进行。（）A（对）
B（错）
9、贷款审查批准后，银行和借款人依照（）有关法律规定签订贷款合同。A、《中华人民共和国公司法》 B、《中华人民共和国银行法》 C、《中华人民共和国合同法》
D、《中华人民共和国商业银行管理规定》
10、贷后管理是从贷款发放之日到贷款本息收回的次日为止的贷款管理。（）A（对）
B（错）
11、被称为“不良贷款”的有：（）
A、正常贷款 B、关注贷款 C、次级贷款 D、可疑贷款 E、损失贷款
12、下列属于银行资产保全的有：（）
A、依法收贷 B、申请破产 C、呆账核销 D、资产置换 E、以资抵债 F、资产重组 G、出售和变卖 1.BC 2.ABCDE 3.B 4.ABDE 5.ABCDE 6.A 7.A 8.B 9.C 10.B 11.CDE 12.ABCDEFG 6．13
1、个人贷款可由银行直接向个人发放或通过零售商间接发放。（）A（对）
B（错）
2、我国针对的个人贷款业务主要有：（）
A、个人助学贷款 B、住房贷款 C、房地产开发贷款 D、信用卡透支 E、汽车消费贷款 F、项目贷款
3、个人住房贷款与房价款的比例最高为：（）A、50% B、60% C、70% D、80% 4、2005年3月16日发布的《中国人民银行关于调整商业银行住房信贷政策和超额准备金存款利率的通知》规定，个人住房贷款利率实行（）A、上限放开，下限管理 B、上限放开，上限管理 C、下限放开，上限管理 D、下限放开，下限管理
5、贷款期限在一年以上的住房贷款，可采用的还款方式为：（）A、利随本清 B、等额本金还款 C、等额本息还款 D、按季还款
6、《汽车贷款管理规定》规定，发放商用车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）A、50% B、60% C、70% D、80%
7、二手车贷款期限（含展期）不得超过5年 A（对）
B（错）
8、下列属于个人助学贷款的贷款对象为：（）A、研究生
B、接受各类教育培训的自然人
C、接受非义务教育的学生的法定监护人 D、攻读第二学士学位的在校学生
9、国家助学贷款的借款学生，毕业后，在6年内必须还清。（）A（对）
B（错）
10、个人助业贷款的贷款对象：（）A、合伙企业合伙人 B、中外合资企业投资人 C、个人独资企业投资人 D、个体工商户
1、A
2、ABDE
3、D
4、A
5、BC
6、C
7、B
8、ABCD
9、B
10、ACD 6．14
1、公司贷款包括：（）
A、短期贷款 B、中长期贷款 C、贸易融资 D、房地产贷款
2、流动资金循环贷款实行（）原则
A、总量控制 B、分次发放 C、逐笔归还 D、良性循环
3、申请办理法人账户透支业务的借款人须在经办行有一定的结算业务量。（）A（对）
B（错）
4、一般情况下，对流动资金循环贷款业务和法人账户透支业务申请人的还款能力以及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）A（对）
B（错）
5、下列属于项目贷款的用途的有：（）A、新建固定资产 B、重建固定资产 C、购置固定资产 D、改造固定资产
6、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以下浮，但不得超过（）A、5% B、10% C、15% D、20%
7、下列属于银团贷款的目的的是：（）A、分散贷款风险
B、增进各家银行对借款人的了解 C、提高对银行的保障 D、提升贷款银行的知名度
8、在银团的主要成员中，哪种成员是专门负责协调贷款及还款支付管理等工作的。（）A、牵头行 B、代理行 C、参加行 D、安排行
9、现在我国银行基本上开立的信用证业务种类有：（）A、不可撤销的信用证 B、可撤销的信用证 C、光票信用证 D、跟单信用证 E、可转让信用证 F、不可转让信用证
10、中国第一家在美国办理保理业务的公司是：（）A、中国保理国际公司 B、中国外贸资产管理公司 C、中国丝绸公司 D、中国对外贸易公司
11、从业务运作的实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据业务一样。（）A（对）
B（错）
1.ABCD 2.ABCD 3.A 4.A 5.ACD 6.B 7.ABCD 8.B 9.ADF 10.C 11.B 6．15
1、资金业务最主要的风险是：（）
A、市场风险 B、信用风险 C、操作风险 D、法律风险
2、资金业务按业务种类不同可分为：（）A、短期资金业务 B、中长期资金业务 C、债券业务 D、外汇业务 E、衍生品业务 F、股票业务
3、远期交易既是外汇业务的内容，也是衍生品业务的内容 A（对）
B（错）
4、下列属于短期资金交易业务的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、国债 E、货币市场基金 F、期权 G、信用衍生品 H、回购/逆回购
5、资金的投资收益通常包括：（）A、资本利得 B、红利 C、利息 D、未分配利润
6、关于持有到期收益率的公式，下列正确的是：（）
A、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/卖出价格*100% B、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/买入价格*100% C、持有到期收益率=（卖出价格-买入价格+现金分配）/买入价格*100% D、持有到期收益率=（买入价格-卖出价格+现金分配）/卖出价格*100%
7、下列各资产中，流动性最强的是：（）A、股票 B、债券 C、现金 D、期权
8、基础货币的构成要素包括：（）A、流通中现金
B、存款银行在央行的存款 C、存款银行持有的货币 D、国债
9、央行票据的期限通常为3个月、6个月、9个月 A（对）
B（错）
10、作为一种货币政策工具，央行定向票据具有：（）A、相对市场化 B、相对非市场化 C、强制性 D、随意性
11、短期国债的发行主体是中国人民银行 A（对）
B（错）
12、下列属于短期融资券的发行对象的有：（）A、证券公司 B、基金公司 C、保险公司 D、财务公司
13、下列收益率最高的是：（）A、中央银行票据 B、短期国债 C、短期融资券 D、回购协议
14、回购协议的期限通常为隔夜或几天 A（对）
B（错）
15、下列关于同业拆借，说法错误的是： A、同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率 B、在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率 C、上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率 D、同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行
16、货币市场基金的主要投资对象是：（）A、银行存款 B、短期债券 C、债券回购 D、央行票据
1、A
2、ACDE
3、A
4、ABCEH
5、ABC
6、C
7、C
8、ABC
9、B
10、BC
11、A
12、ABCD
13、C
14、A
15、C
16、ABCD 6.18
1、下列属于债券的组成要素有：（）A、到期期限 B、票面利率 C、付息方式 D、收益率 E、发行人 F、价格
2、下列债券中，被称为“金边债券”的是：（）A、公司债 B、企业债 C、国债 D、金融债
3、投资国债免缴利息税（）A（对）
B（错）
4、与国债相比，公司债（）
A、风险高 B、收益高 C、流动性高 D、没有信誉担保
5、国际市场通常采用（）方法对债券风险进行评估。A、债券信用评级 B、债券风险评级法 C、内部评级法 D、外部评级法
6、在我国，公司债和企业债的监管机构都是证监会 A（对）
Ｂ（错）７、发行金融债券的主体有：（）Ａ、政策性银行 Ｂ、中央银行 Ｃ、商业银行 Ｄ、财务公司
８、我国的外汇标价方法一般采用的是间接标价法（）Ａ（对）
Ｂ（错）
９、远期外汇交易的最大优点在于能够对冲汇率变动的风险，因而可以用来进行保值或投机。Ａ（对）
Ｂ（错）
１０、下列不属于商品期货的标的商品的是：（）Ａ、大豆 Ｂ、利率期货 Ｃ、原油 Ｄ、钢材
1、ABCDEF
2、C
3、A
4、ABD
5、A
6、B
7、ACD
8、B
9、A
10、B 6.19
1、票据的延伸业务主要有：（）A、贴现 B、鉴证 C、保管 D、承兑 E、咨询 F、签发
2、票据的承兑业务通常由商业银行的信贷部门负责。A（对）
B（错）
3、支付结算业务是银行的中间业务，因此，其主要收入来源是手续费收入。A（对）
B（错）
4、所谓传统的结算方式是指：（）
A、汇票 B、本票 C、支票 D、托收 E、信用证 F、汇款
5、银行本票提示付款期限为：（）A、两个月 B、三个月 C、四个月 D、五个月
6、汇款的方式主要有：（）A、电汇 B、票汇 C、信汇 D、信用证
7、目前，我国已经不再使用的汇款结算方式是电汇 A、（对）B、（错）
8、银行在信用证业务中能够提供的服务包括：（）
A、开证行为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、开证行为出口商提供打包融资服务
C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、可以为信用证使用的各方提供相关咨询业务
9、光票托收仅附金融单据，不附带发票、运输单据等，而跟单托收则附有金融单据和发票等商业票据。A（对）B（错）
10、票据的出票日期必须使用中文大写，因此，11月20日的正确写法是：（）A、零壹拾壹月零贰拾日 B、零壹拾壹月贰拾日 C、壹拾壹月零贰拾日 D、壹拾壹月贰拾日
1、BCE
2、A
3、A
4、ABCF
5、A
6、ABC
7、B
8、ABCD
9、A
10、C 6．25
一、单选题
1、（）年中国人民银行对银行业金融机构的监管职责移交至新设立的银监会。A、2000 B、2001 C、2002 D、2003
2、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、国务院
D、中国银行业协会
3、银监会根据审慎监管的要求，监管人员通过实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料和座谈询问等方法，对银行业金融机构的风险性和合规性进行分析、检查、评价和处理，这是银监会监管措施中的（）。A、现场检查 B、监管谈话 C、非现场监管 D、信息披露监管
4、中国银行业协会的日常办事机构为（）。A、会员大会 B、理事会 C、常务理事会 D、秘书处
5、我国三大政策性银行成立于（）年 A、1994 B、1995 C、1996 D、1998
二、多选题
1、修订后的《中国人民银行法》规定中国人民银行的职责有（）。A、监管银行业金融机构 B、监管黄金市场 C、监管工商信贷业务
D、监管银行间同业拆借市场和银行间债券市场
2、银监会的监管理念包括（）。A、管风险 B、管法人 C、管内控 D、提高透明度
3、信息披露监管要求银行也金融机构如实披露（）。A、风险管理状况 B、财务会计报告 C、董事变更情况 D、其他重大事项
4、中国银行协会设有的专业委员会包括（）。A、法律工作委员会
B、农村合作金融工作委员会 C、银行业从业人员资格认证委员会 D、银团贷款与交易专业委员会
5、我国大型商业银行不包括（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国建设银行 D、中国农业发展银行
三、判断题
1、中国人民银行既承担中央银行职能，也承担商业银行职能。（）
2、中国银行业协会的主管单位是银监会。（）
3、各省的银行业协会是中国银行业协会的会员单位。（）
4、截至2007年4月1日，除中国农业银行外，中国工商银行、中国银行、中国建设银行和交通银行均已上市。（）
5、外资在华金融机构不可申请加入中国银行业协会成为会员。（）标准答案
一、单选题 1—5 DBADA
二、多选题
1—5 BD ABCD ABCD ABCD AD
三、判断题 1—5 F T F T F 6．26
一、单选题
1、承担支持进出口贸易融资任务的政策性银行是（）。A、国家开发银行 B、中国农业银行 C、中国进出口银行 D、中国银行
2、承担支持农业政策性贷款任务的政策性银行是（）。A、中国农业银行 B、中国农业发展银行 C、中国进出口银行 D、国家开发银行
3、国家开发银行成立时的主要任务是（）。A、国家重点建设项目融资 B、支持进出口贸易融资 C、农业政策性贷款 D、工商信贷和储蓄业务
4、关于改革开放初期原有“四大专业银行”分工的下列说法中错误的是（）。A、中国工商银行专门经营工商信贷和个人储蓄业务 B、中国银行专门制定和执行货币政策，维护金融稳定 C、中国农业银行专门经营农村金融业务
D、中国建设银行专门经营基础设施建设等长期信用业务
5、在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早实行股份制银行是（），截至2007年4月尚未完成股份制改造的银行是（）。
A、中国银行，中国农业银行 B、中国银行，中国工商银行 C、交通银行，中国农业银行 D、交通银行，中国工商银行
二、多选题 1、2007年1月召开的全国金融工作会议，关于政策性银行改革的决定有（）。A、三家政策性银行1994年一起成立，现在一起改革 B、首先推进进出口银行改革，以配合我国的汇率改革
C、首先推进国家开发银行改革，全面推行商业化运作，主要从事中长期业务 D、首先推进中国农业发展银行改革，支持新农村建设
2、截至2007年4月1日，以下银行是股份制的有（）。A、张家港市农村商业银行 B、工商银行 C、交通银行 D、中国进出口银行
3、下述关于农村资金互助社的说法正确的是（）。A、只能吸收社员存款 B、能够吸收公众存款 C、只能向社员发放贷款 D、可以购买金融债券
4、根据《外资银行管理条例》的规定，外资银行包括（）。A、一家外国银行单独出资的外商独资银行
B、外国金融机构与中国的公司、企业共同出资设立的中外合资银行 C、外国银行分行 D、外国银行代表处
5、《汽车金融公司管理办法》规定，经银监会批准，汽车金融公司可以从事（）业务。A、接受境内公众存款 B、提供购车贷款 C、发行金融债券 D、代理政策性银行业务
三、判断题
1、我国第一家全国性的股份制商业银行是中国建设银行。（）2、2001年，第一家农村股份制商业银行张家港市农村商业银行正式成立。（）
3、企业集团财务公司的服务对象仅限于企业集团成员，不允许从集团外吸收存款。（）
4、城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
5、货币经纪公司可以从事金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务。（）答案
一、单选题 1—5 CBABC
二、多选题
1—5 C ABC ACD ABCD B
三、判断题 1—5 F T T F F 6．27
一、单选题
1、关于股份制商业银行的下列说法中错误的是（）。
A、在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B、打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高 C、在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展 D、由于体制优势带来了其发展速度上的优势，目前在总资产规模上已经超过了原有的四大国有商业银行
2、近年来，城市商业银行发展呈现的趋势是（）。A、引进战略投资者 B、联合重组 C、跨区域经营 D、以上大案都对
3、下列农村金融机构中，属于2007年批准新设立的机构是（）。A、农村商业银行 B、农村资金互助社 C、农村信用社 D、农村合作银行
4、（），银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业。A、2006年12月31日 B、1997年7月1日 C、1986年12月31日 D、1979年1月1日
5、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是（）。A、外商独资银行 B、外国银行分行 C、外国银行代表处
D、以上机构具有相同的业务经营范围
6、下列关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是（）。A、设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B、我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造 C、我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D、1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
7、汽车金融公司的监管机构是（）。A、中国人民银行 B、银监会 C、中国证监会 D、中国银行业协会
8、中国银行业协会的会员单位包括（）。A、中国人民银行 B、银监会
C、工行、农行、中行、建行、交行 D、中央汇金公司 9、2007年3月20日，（）挂牌。A、渤海银行
B、张家港市农村商业银行 C、上海银行
D、中国邮政储蓄银行
10、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、经营租赁 B、转租赁 C、租赁 D、融资租赁
11、货币经纪公司的服务对象是（）。A、境外金融机构 B、境内金融机构 C、境内外金融机构 D、境内外上市公司
12、第一家跨省区设立分支机构的城市商业银行是（）。A、北京银行 B、南京银行 C、上海银行 D、威海市商业银行
13、我国银行业正式全面对外开放是在（）。A、2008年8月8日 B、2006年12月11日 C、2000年1月1日 D、1994年1月1日
14、银监会的英文缩写是（）。A、CSRC B、CBRC C、CIRC D、PBOC
二、多选题
1、以下关于我国城市商业银行的说法中错误的是（）。A、是在原农村信用社的基础上组建起来的
B、联合重组是城市商业银行近年发展呈现的趋势之一
C、截至2006年底，我国仍然严格禁止城市商业银行跨区域经营，不能在注册城市以外的地区设立分支机构
D、曾一度称为城市合作银行，后来考虑到城市合作银行已经不具有“合作”性质，即更名为城市商业银行
2、属于“一行三会”范畴的是（）。A、中国人民银行
B、中国银行业监督管理委员会 C、银行业协会 D、社保理事会
3、近年来，在合并农村信用社的基础上组建的农村金融机构有（）。A、农村商业银行 B、中国农业银行 C、农村合作银行 D、中国农业发展银行
4、银行业监督管理的目标包括（）。A、保证银行业金融机构不倒闭 B、最大限度地扩大银行业资产规模 C、促进银行业的合法稳健运行 D、维护公众对银行业的信心 答案
一、单选题
1—14 DDBAA CBCDD CCBB
二、多选题
1—4 AC AB AC CD 6．28
一、单选题
1、国民经济发展的总体目标一般包括（）。A、经济增长、充分就业、物价稳定、国际收支平衡 B、经济增长、区域协调、物价稳定、国际收支平衡 C、经济增长、充分就业、物价稳定、进出口增长 D、经济增长、区域协调、物价稳定、进出口增长
2、目前，我国统计部门公布的失业率为（）。A、城镇登记失业率 B、农村户口登记失业率
C、全部登记失业人数与全国人口的比例 D、城镇登记失业人数占城镇从业人数的百分比
3、劳动力人口是指（）。A、年龄在18周岁以上的人的全体 B、年龄在16周岁以上的人的全体
C、年龄在18周岁以上具有劳动能力的人的全体 D、年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
4、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。A、经济增长 B、充分就业 C、国际收支平衡 D、物价稳定
5、以下不属于衡量通货膨胀指标的是（）。A、国内生产总值物价平减指数 B、GDP C、生产者物价指数 D、消费者物价指数
二、多选题
1、国际收支包括（）。A、贸易收支 B、劳务收支
C、外资对华直接投资 D、对其他国家的捐赠
2、当经济处于复苏阶段，下面说法正确的有（）。A、企业资金周转困难
B、企业对借贷资金的需求显著扩大
C、商业银行负债规模严重下降，信贷投放能力锐减 D、商业银行的资产业务规模明显扩大
3、金融市场具有的功能有（）。A、货币资金融通功能
B、经济调节和优化资源配置功能 C、风险分散功能 D、定价功能
4、中央银行发行一年期央行票据进行公开市场业务的市场属于（）。A、货币市场 B、资本市场 C、现货市场 D、期货市场
5、我国货币市场不包括（）。A、银行间同业拆借市场 B、股票市场
C、银行间债券回购市场 D、外汇市场
三、判断题
1、在新中国的金融市场中，资本市场的发展晚于货币市场的发展。（）
2、可转换债券兼具债券和股票的特性。（）
3、货币政策的最终目标是经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡这四大目标，通常需要在同一时间内同时实现这四大目标。（）
4、我国货币政策目标是：保持货币币值稳定，并以此促进经济增长。（）
5、资本市场允许银行在流动性短缺时，及时融入所需资金，而在出现流动性过剩时，又可以及时将资金运用出去，提高盈利性。（）答案
一、单选题 1—5 AADDB
二、多选题
1—5 ABCD BD ABCD AC BD
三、判断题 1—5 T T F T F 6．29
一、单选题
1、国际收支平衡，是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，即（）。A、无巨额的国际收支赤字，但可有巨额的国际收支盈余 B、可有巨额的国际收支赤字，又可有巨额的国际收支盈余 C、无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余 D、有巨额的国际收支赤字，无巨额的国际收支盈余
2、在国际收支的衡量指标中，（）是国际收支中最主要的部分。A、贸易收支 B、国外投资 C、劳务输出 D、国外借款
3、目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是（）。A、消费 B、投资 C、私人消费 D、政府消费
4、国民经济可以分（）产业，金融业属于（）产业。A、三个，第一 B、三个，第三 C、二个，第二 D、三个，第二
5、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场的（）。A、货币资金融通功能 B、风险分散与风险管理 C、资源配置 D、经济调节
6、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
7、我国货币政策工具主要包括公开市场业务、存款准备金、再贷款与再贴现、利率政策、汇率政策和窗口指导六大类。其中被现代中央银行应用最为广泛，称为货币政策的“三大法宝”的不包括（）。A、公开市场业务 B、存款准备金 C、再贷款 D、再贴现 8、2007年3月18日中国人民银行调整人民币存款基准利率，其中3年期整存整取为3.96%，这个利率不属于（）。A、官方利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
9、关于利率和汇率的说法错误的是（）。
A、不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标而定期调整的利率叫浮动利率 B、不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率
C、官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的 D、官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
10、中央银行可以采取（）的货币政策工具增加货币供应量。A、在公开市场上买回证券 B、提高存款准备金率 C、提高在贴现率
D、通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放
二、判断题 1、2005年7月21日，我国对人民币汇率形成机制进行了一次重大改革。在此之前，我国人民币汇率盯住单一美元，此次改革后，人民币汇率与美元无关。（）
2、存款准备金率调整会影响商业银行可以自由运用的资金量，利率调整会影响商业银行的存款成本和贷款收益。（）
3、日元对人民币的汇率，一般可以看做是基本汇率。（）答案
一、单选题 1—5 CABBB 6—7 BCD CBBA
三、判断题 1—3 F T F 6．30
一、单选题
1、下列关于金融市场分类错误的是（）。
A、按照交易的阶段划分可以分为发行市场和流通市场
B、按照交易活动是否在固定场所进行可以分为场内市场和场外市场
C、按照金融工具的具体类型可分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等 D、按照金融工具上所约定的期限长短划分可以分为现货市场和期货市场 2、2006年9月成立的期货交易所是（）。A、中国金融期货交易所 B、上海期货交易所 C、大连期货交易所 D、郑州期货交易所
3、下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是（）。A、贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B、股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C、银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具 D、银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具
4、下面属于间接融资工具的是（）。A、国债 B、企业债券 C、公司股票 D、银行贷款
5、现阶段，我国货币政策的操作目标和中介目标分别是（）。A、货币供应量，基础货币 B、基础货币，高能货币 C、基础货币，流通中货币 D、基础货币，货币供应量
6、被称为狭义货币供应量的是（）。A、基础货币 B、M0 C、M1 D、M2
二、多选题
1、我国货币政策的中介目标是货币供应量，通常所说的M0不包括（）。A、在银行体系以外流通的现金 B、居民活期存款 C、居民定期存款 D、居民金融资产投资
2、我国基础货币由（）构成。
A、金融机构存入中国人民银行的存款准备金 B、企事业单位存入银行的定期贷款 C、流通中现金 D、金融机构库存现金
3、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。A、提高法定存款准备金，货币供应量增加 B、2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度 C、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金 D、存款准备金是指商业银行的库存现金
4、再贴现政策主要包括（）两方面的内容。A、调整再贴现率
B、规定再贴现票据的种类 C、再贷款
D、调整法定存款准备金率
5、某企业在市场中通过利率招标的方式发行某3年期债券，最后确定票面利率为3.5%，这个利率属于（）。A、远期利率 B、实际利率 C、固定利率 D、长期利率
6、以下属于直接融资的是（）。A、企业从银行贷款 B、个人从银行贷款 C、政府发行债券 D、企业发行股票
7、金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有（）的特点。A、偿还期短 B、流动性强 C、收益率高 D、风险小 答案
一、单选题 1—6 DADDDC
二、多选题
1—7 BCD ACD BD AB CD CD ABD 7．01 单选题
1、经济增长是指一个特定时期内一国（或地区）（）的增长。A、经济产出 B、居民收入
C、经济产出和居民收入 D、经济收入
2、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A、生产者物价水平B、消费者物价水平C、国内生产总值 D、物价总水平
3、衡量通货膨胀时用得最多的消费者物价指数是指一组（）。A、出厂产品批发 B、与居民生活有关 C、与生产和消费有关 D、出口和进口
4、金融市场发展对商业银行的促进作用不包括（）。A、能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B、银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C、为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D、货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
5、中央银行在市场中向商业银行大量卖出证券，从而减少商业银行超额存款准备金，引起货币供应量减少、市场利率上升，中央银行动用的货币政策工具是（）。A、公开市场业务
B、公开市场业务和存款准备金率 C、公开市场业务和利率政策
D、公开市场业务、存款准备金率和利率政策 答案
1—5 CDBBA 7．02
一、单选题
1、以下说法不正确的是（）。A、我国个人存款实行实名制 B、我国存款利息所得需缴纳利息税 C、我国利息税税率为20% D、利息税由储户个人自觉缴纳
2、目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。A、10年以上个人定期存款 B、5年以上个人定期存款 C、个人活期存款 D、单位定期存款
3、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度（）付息。A、首月20日 B、首月21日 C、末月20日 D、末月21日
4、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%利息税后，他能取回的全部金额是（）。A、1000.45 B、1000.60 C、1000.56 D、1000.48
5、目前，各家银行多采用（）计算整存整取定期存款利息。A、积数计息法
B、按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率 C、有储户自己选择的计息方式 D、逐笔计息法
6、存款是银行最主要的（）。A、投资业务 B、风险暴露 C、资金用途 D、资金来源 7、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（诚信信用社除外）（）存款利率。A、可以自由浮动 B、可以上浮 C、可以下浮 D、只能有一个
8、存款业务按客户类型，分为个人存款和（）。A、储蓄存款 B、外币存款 C、对公存款 D、定期存款
9、定期存款和活期存款是按照（）区分的。A、客户类型不同 B、存款期限不同 C、存款币种不同 D、账户种类不同
10、个人存款开户时需出示并如实登记身份证件信息，称为（）。A、存款自愿 B、存款保险制度 C、存款实名制 D、存款登记制度
二、多选题
1、办理储蓄业务，应当（）。A、遵循取款自由的原则 B、遵循存款有息的原则 C、遵循为存款人保密的原则 D、遵守《商业银行法》的有关规定
2、个人存款包括（）。A、协定存款 B、定期存款 C、活期存款 D、教育储蓄存款
3、下面关于个人活期存款的说法正确的有（）。A、客户可以随时支取 B、现实中通常1元起存 C、只能通过银行柜面存取 D、分为整存零取和零存整取
4、李先生4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于6月8日取出全部存款，则关于李先生德税前利息说法正确的是（）。A、银行可以选用积数计息法或逐笔计息法计算利息 B、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息高一些 C、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息低一些 D、选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法的利息一样多
5、以下要征收存款利息所得税的是（）。A、个人存本取息定期存款 B、个人外币活期存款 C、教育储蓄存款 D、订货两便储蓄存款
三、判断题
1、《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，国内银行的存款业务，一律不计复利。（）
2、《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）
3、如果储户在定期存款到期之前要求支取，通常会有利息损失。（）
4、个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）
5、同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）答案
一、单选题
1—5 DCDAD 6—10 DCCBC
二、多选题
1—5 ABCD BCD AB AB ABD
三、判断题 1—5 FTTFF 7．03
一、单选题
1、通常，整存整取的定期存款（）。A、期限越长，则利率越低 B、期限越长，则利率越高 C、利率高低与期限长短无关
D、相同期限，本金越高，则利率越低
2、提前支取的定期储蓄存款，支取部分按（）计付利息。A、按存入日挂牌公告的活期存款利率计付利息 B、按存入日挂牌公告的定期存款利率计付利息 C、按支取日挂牌公告的活期存款利率计付利息 D、按支取日挂牌公告的定期存款利率计付利息
3、定期存款在存期内如果遇到利率调整，则（）。A、整个存期内利息都按照调整日挂牌公告的利率计算
B、调整前的利息按照存单开户挂牌公告的利率计算，调整后的利息按照调整日挂牌公告的利率计算 C、整个存期内的利息按照存款到期日挂牌公告的利率计算 D、整个存期内的利息按照存单开户日挂牌公告的利率计算
4、任民在2007年1月8日存入一笔20000元的一年期整存整取定期存款，假设一年期定期存款年利率为1.98%，活期存款年利率为0.72%。存满1个月时，任民取出了10000元。按照积数计息法，任民支取的这10000元利息是多少？（）（征收20%利息税后）A、6.20元 B、5.30元 C、4.12元 D、4.96元
5、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A、在校初一（含初一）以上学生
B、在校小学六年级（含六年级）以上学生 C、在校小学四年级（含四年级）以上学生 D、未入小学的儿童
6、以下哪种不属于定期存款类型？（）A、整存整取 B、定活两便 C、存本取息 D、零存整取
7、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A、现金缴存 B、借款相关的业务 C、转账结算 D、现金支取
8、银行外币存款业务的主要币种不包括（）。A、美元 B、瑞士法郎 C、法国法郎 D、欧元
9、境内机构原则上可以开立（）经常项目外汇账户。A、3个 B、2个 C、1个 D、多个
10、B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。A、单位经常项目外汇账户 B、单位资本项目外汇账户 C、外汇储蓄账户 D、个人外汇账户
二、多选题
1、单位活期存款账户包括（）。A、基本存款账户 B、一般存款账户 C、临时存款账户 D、专用存款账户
2、单位可以开立以下哪些用途的专用存款账户？（）A、基本建设基金 B、住房基金 C、社会保障基金 D、单位银行卡备用金
3、以下哪些情形，可以开立临时存款账户？（）A、设立临时机构 B、日常转账结算 C、注册验资
D、异地临时经营活动
4、下列关于确定银行贷款利率的说法正确的是（）。A、下限放开，实行上限管理 B、上限放开，实行下限管理
C、统一使用中国人民银行规定的基准利率
D、可在中国人民银行规定的基准利率基础上向上浮动
5、目前，我国银行信贷管理一般实行集中授权管理、统一授信管理、（）、贷款管理责任制相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A、审贷分离、分级审批 B、审贷结合、分级审批 C、审贷结合、集中审批 D、审贷分离、集中审批
三、判断题
1、一般存款账户只能用于结算及现金缴存，不得办理现金支取。（）
2、外汇储蓄账户只能用于外汇存取，不能进行转帐。（）
3、外币存款业务中，除了主要的九个币种之外，其他可自由兑换的外币，也可直接存入银行。（）
4、贷款业务按期限可分为短期贷款（一年以内，含一年）和中长期贷款（一年以上）。（）
5、等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息随本金余额逐月递减而递减，因此还款总额逐月递减。（）答案
一、单选题
1—5 BCDDC 6—10 BDCCB
二、多选题
1—5 ABCD ABCD ACD BD A
三、判断题 1—5 T T F T T 7．04
一、单选题
1、境内机构经常项目外汇账户限额统一采用以下哪种币种核定？（）A、美元 B、人民币
C、我国银行开办了外币存款业务的九种外币中的任何一种 D、可自由兑换的任何外币
2、贷款业务是（）。A、银行最主要的资金来源 B、银行的负债业务 C、银行的中间业务 D、银行最主要的资金运用
3、下面对贷款业务分类正确的是（）。A、商业贷款和个人贷款 B、短期贷款和银团贷款 C、短期贷款和中长期贷款 D、集团贷款和个人贷款
4、在银行贷款五级分类中，尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是（）。A、损失类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款 D、关注类贷款
5、我国针对个人的信贷业务不包括（）。A、个人住房贷款 B、个人汽车贷款 C、银团贷款 D、个人助学贷款
6、在个人住房贷款中，个人非贷款出资与房价款的比例（）。A、不得低于20% B、不得低于80% C、不得高于80% D、不得高于20%
7、个人住房贷款期限在一年以下（含一年）的，采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清 C、等额本息还款法 D、等额本金还款法
8、个人住房贷款期限在一年以上的，常采用的还款方式为（）。A、按月偿还贷款本息 B、利随本清
C、按月结算利息，到期一次还本 D、按年偿还贷款本息
9、小王买房贷款20万，通过等额本金还款法支付，贷款期限20年，优惠利率5.814%，他每月偿还本金部分金额为（）。A、1 000 B、10 000 C、833.33 D、2 000
10、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是（）。A、购买自用车贷款期限不得超过3年 B、自用车贷款比例不超过购车价格的80% C、购买二手车贷款期限不得超过3年 D、二手车贷款比例不超过购车价格的50%
11、个人汽车消费贷款中，自用车、商用车、二手车贷款金额占所购汽车价格的比例上限分别是（）。A、50%、70%、80% B、50%、80%、70% C、80%、50%、70% D、80%、70%、50%
12、下列贷款中，贷款期限上限最高的是（）。A、国家助学贷款 B、一般商业性助学贷款 C、二手车消费贷款 D、商用车消费贷款
13、中长期公司贷款业务中，以下哪种贷款居多？（）。A、流动资金贷款 B、房地产贷款 C、项目贷款 D、银团贷款
14、下列关于项目贷款还款叙述不正确的是（）。A、可以商定一定的宽限期 B、可采用等额本金还款法
C、宽限期内不支付利息，也不还本金 D、宽限期内制支付利息，不还本金
15、（）是指银行对进口商或出口商提供的与进出口贸易结算相关的短期融资或信用便利 A、贸易融资 B、项目融资 C、中长期贷款 D、银团贷款
16、除贷款外，商业银行的资金一般主要用于（）。A、结算业务 B、代理业务 C、存款业务 D、资金业务
17、资金业务的最主要风险是（）。A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险
18、某人投资某债券，买入价格为100元，卖出价格为110元，期间获得利息收入10元，则该投资的持有期收益率为（）。A、10% B、20% C、9.1% D、18.2%
19、短期资金交易业务是指银行买卖（）产品的活动。A、债券市场 B、股票市场 C、资本市场 D、货币市场
20、中央银行票据的流动性次于（）。A、普通股票 B、企业债券 C、金融债 D、现金
二、多选题
1、在贷款业务流程中，银行需要审核的内容通常有（）。A、担保的质量和法律效力 B、评估借款人的信用等级 C、借款人的历史还款记录
D、发放公司贷款时，要预测借款人的现金流量
2、银行的资产保全措施一般包括对不良资产进行（）。A、申请破产 B、以资抵债 C、资产置换 D、催讨清收
3、下面关于个人助学贷款的规定，正确的是（）。A、可用于支付学杂费和生活费
B、可发放给经济困难的普通本专科学生（含高职生）、研究生等 C、国家助学贷款期限最长不超过10年
D、个人助学贷款分为国家助学贷款和一般商业性助学贷款
4、在银行中长期公司贷款中，借款人出现还款困难的情况下，可以向银行申请展期，展期一般（）。A、不得超过原贷款期限的一半 B、累计不得超过3年
C、不得超过原贷款期限的四分之一 D、累计不得超过5年
5、商业银行从事的资金业务包括（）。A、短期资金业务 B、债券业务 C、外汇业务 D、衍生品业务
6、投资收益包括（）。A、现金分配 B、买入价格 C、资本利得 D、卖出价格
7、目前，中央银行票据的期限通常为（）。A、7天 B、3个月 C、6个月 D、12个月
8、与其他债券相比，国债具有（）等特点。A、风险低 B、流动性强 C、收益率较高 D、发行量较小
9、老张准备出国旅游，他去银行兑换一些美元。银行工作人员告诉他，1美元兑换7.73元人民币，工作人员的这种说法用的是（）。A、直接标价法 B、间接标价法 C、应付标价法 D、应收标价法
10、对于利率互换和货币互换的异同，下面说法中正确的有（）。A、它们都是银行常用的金融衍生品，都属于互换
B、利率互换只涉及一种货币，而货币互换通常涉及两种货币 C、利率互换可以对冲利率风险，货币互换可以对冲汇率风险 D、利率互换不进行本金的交换，货币互换一般要进行本金的交换
三、判断题
1、我国个人汽车消费贷款的最高贷款比例为70%，最长贷款期限为5年。（）
2、国家助学贷款按照在校生总数20%的比例，每人每年最高不超过6000元的标准。（）
3、项目贷款利率在中国人民银行同档次基准利率的基础上可以上浮，但不得超过10%，下浮不作限制。（）
4、银行的资金业务主要分为债券业务和股票业务。（）
5、目前，短期国债是中国人民银行调节市场货币供应量的主要券种。（）答案
一、单选题
1—5 ADCDC 6—10 ABACA 11—15 DACCA 16—20 DBBDD
二、多选题
1—5 ABCD ABCD ABCD AB ABCD
三、判断题 1—5 F T F F F 7．05
1、发行短期国债筹集资金的政府部门一般为（）。A、中国人民银行 B、财政部 C、国家发改委 D、国务院
2、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为（）。A、同业存放 B、同业存贷 C、同业拆借 D、同业回购
3、我国目前正在推行的货币指标体系—上海银行间同业拆放利率的英文缩写为（）。A、LABOR B、LIBOR C、Shabor D、Shibor
4、非金融企业短期融资券期限最长不超过（）。A、91天 B、半年 C、365天 D、一个月
5、目前我国银行最安全和最具流动性的中长期投资品种是（）。A、中央银行票据 B、国债 C、企业债 D、金融债
6、关于汇率的下列说法中错误的是（）。A、汇率就是两种不同货币之间的比价
B、日元（JPY）为本币，美元（USD）为外币，那么USD1=JPY110为直接标价法 C、英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.96为间接标价法
D、在直接标价法下，汇率升高表示本国货币升值；在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值
7、票据贴现属于（）。A、票据贴现业务 B、票据一级市场业务 C、票据二级市场业务 D、票据延伸业务
8、商业银行（）的主要收入来源是手续费收入。A、贷款业务 B、存款业务 C、同业拆借业务 D、支付结算业务
9、支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，不能用于支取现金的支票是（）。A、现金支票 B、转账支票 C、普通支票 D、旅行支票
10、由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是（）。A、银行本票 B、银行承兑汇票 C、支票
D、商业承兑汇票
11、银行本票提示付款期限为（）。A、1周 B、2个月 C、6个月 D、1年
12、托收属（），托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责。A、商业信用 B、银行信用 C、政府信用 D、个人信用
13、信用卡和借记卡，统称为（）。A、贷记卡 B、银行卡 C、单位卡 D、准贷记卡
14、（）要求先存款后消费，不具备透支功能。A、借记卡 B、贷记卡 C、准贷记卡 D、信用卡
15、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金由贷款人根据委托人确定的贷款对象、用途、金额期限、利率等代为发放，监督使用并协助收回的业务是（）。A、贷款业务 B、贷款承诺业务 C、委托贷款业务 D、银团贷款业务
16、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A、短期 B、中央银行 C、中期周转性 D、中长期扩张性
17、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务是（）。A、担保业务 B、代理业务 C、支付结算业务 D、承诺业务
18、（）是指商业银行针对消费者（如企业或政府）的融资或并购等业务需求，为客户量身定做的具有高知识含量的个性化金融产品。A、企业信息咨询业务 B、资产管理顾问业务 C、私人银行业务 D、财务顾问业务
19、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。其区别主要在于（）。A、是保管在保险箱库还是保管在普通仓库 B、是否先将保管物品密封再交给银行 C、保管物品的种类 D、保管期限不同
20、单位结算账户中，（）是存款人的主办账户。A、一般存款账户 B、基本存款账户 C、专用存款账户 D、临时存款账户
二、多选题
1、外汇交易可分为（）。A、即期外汇交易 B、近期外汇交易 C、远期外汇交易 D、跨期外汇交易
2、票据业务包括商业汇票未媒介进行的（）业务。A、票据签发 B、票据转贴现 C、票据鉴证 D、票据保管
3、下面有关托收业务的描述正确的是（）。
A、根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收
B、托收属于银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责 C、托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项
D、托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责
4、电汇业务是指应汇款人的要求，用（）的形式，指示汇入行付款给指定收款人。A、汇票 B、SWIFT C、加押电传 D、快递
5、银行在信用证业务中能够提供的服务包括（）。
A、为出口商按照信用证条款的要求提交合格的单证承担首要的付款责任 B、为出口商提高打包融资服务
C、对出口商可凭已装船单据办理押汇融资服务 D、为信用证的使用各方提供相关咨询业务
6、银行可以进行的代理业务包括（）。A、代理国债买卖 B、代理保险 C、委托贷款 D、银行保函
7、客户可以通过银行营业网点购买（）。A、凭证式国债
B、储蓄国债（电子式）C、柜台记帐式国债 D、开放式基金
8、基金托管业务包括（）。A、开放式基金托管 B、企业年金托管
C、全国社会保障基金托管 D、证券公司受托投资托管
9、备用信用证（）。
A、是以借款人作为信用证的受益人而开具的一种信用证 B、是保函业务替代品
C、主要分为可撤销的备用信用证和不可撤销的备用信用证 D、是银行对放款人的一种担保行为
10、客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。A、承兑汇票贴现额度 B、进（出）口保理额度 C、进（出）口押汇额度 D、贷款额度
三、判断题
1、中央银行定向票据是中国人民银行向特定银行发售的央行票据，银行必须认购。（）
2、外汇交易就是指本国货币与外国货币之间的兑换买卖。（）
3、目前大部分国家的外汇标价都采用间接标价法。（）
4、托收属于商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负有责任。
5、信用证是由银行根据申请人的要求和指示，向受益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件，是一种无条件的银行支付承诺。（）
6、在银行的公司理财业务中，商业银行运用自有资金，为机构客户提供投资顾问、资产管理等专业化服务。（）
7、银行卡是指由银行发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等全部功能的信用支付工具。（）
8、银行主动向借款人推销贷款，借款人不需要提出书面贷款申请。（）
9、银行客户信用评级只能由权威的评级机构进行。（）
10、一般情况下，对流动资金循环贷款业务申请人的还款能力及担保要求要高于普通流动资金贷款。（）以下内容为参考答案，希望大家能够回帖尊重一下本人的劳动！
==============================
一、单选题
1—5 BCDBC 6—10 DCDBA 11—15 BABAC 16—20 CDDBB
二、多选题
1—5 AC ABCD CD BC ABCD 6—10 ABC ABCD ABCD BC ABCD
三、判断题
1—5 T F F F F 6—10 F F F F T
第二篇：2011银行业从业人员资格考试公共基础-42
VERS维普考试资源系统银行业从业人员资格考试公共基础-42(总分100, 考试时间90分钟)
一、单选题
1.（）是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。
A 信用风险B 操作风险C 声誉风险D 合规风险 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。2.银行业从业人员可以（）。
A 以某些间接方式贬低同业人员B 与其他银行的从业人员交换各自部门的具体发展规划C 与其他银行的从业人员交换各自客户信息D 通过参加学术研讨会进行业内信息交流与合作该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] D属于银行从业人员与同业人员之间的交流合作。3.下列关于存款合同的说法中，正确的是（）。
A 可以采取书面形式和口头形式B 除书面形式和口头形式之外，还可以采取双方认定的其他形式C 应当采取书面形式D 只能采取口头形式该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 存款合同应当采用书面形式，但是随着电子商务的发展，经济合同的书面形式不再局限于纸质载体，许多情况下它表现为磁介质或其他载体中的电子数据。4.下列关于合规及合规风险的说法中，不正确的是（）。
A 合规风险与信用风险、市场风险、操作风险具有关联性B 商业银行的经营活动违反了法律、规则和准则可能遭受合规风险C 商业银行经营活动不合规遭受监管处罚属于合规风险D 商业银行经营活动不合规造成声誉损失不属于合规风险该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 合规风险是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。5.个人外汇买卖业务多本着钞变钞、汇变汇的原则。下列说法正确的是（）。
A 现钞可以随意兑换成现汇B 现钞不能随意兑换成现汇，需要支付一定的钞变汇手续费C 现汇买人价与现钞买人价总是相同的D 现汇卖出价与现钞卖出价总是不同的该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 现钞不能随意兑换成现汇；一般情况下钞买价比汇买价要低；有些银行卖出价只有一个，不分钞卖价、汇卖价。6.下列不属于银监会监管的非银行金融机构的是（）。A 货币经纪公司B 期货经纪公司C 企业集团财务公司D 金融资产管理公司 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 中国证监会监管期货经纪公司。7.在下列情形中，代理人不需承担民事责任的是（）。
A 代理人不履行职责而给被代理人造成了损害B 代理人超越代理权，且未经过被代理人追认C 代理人在代理权限内以被代理人的名义实施合法代理行为，但对第三人利益造成损害D 代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 考核代理行为的民事承担情形。8.下列关于现阶段我国银行业实施《巴塞尔新资本协议》的说法中，不正确的是（）。
A 中国银监会确立了分类实施、分层推进、分步达标的基本原则B 要求所有商业银行最晚至2013年年底全部实施《巴塞尔新资本协议》C 业务和规模相似的商业银行实施《巴塞尔新资本协议》的时间可以不同D 国内大型银行应首先开发信用风险和市场风险的资本计量模型该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 对不同银行应区别对待，不要求所有银行都实施《巴塞尔新资本协议》。9.汇率政策中最基础、最核心的部分是（）。
A 确定适当的汇率水平B 促进国际收支平衡C 选择相应的汇率制度D 以上说法都不对 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 选择相应的汇率制度是汇率政策中最基础、最核心的部分。10.下列行为没有违法的是（）。
A 某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款B 收买他人信用卡信息资料C 银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明D 银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 此题较易，很明显D项不是违法行为。11.下列属于直接融资工具的是（）。
A 可转让大额存单B 银行债券C 银行承兑汇票D 商业票据 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 其他三项属于间接融资工具。12.（）是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。
A 做成B 交付C 承兑D 背书 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 交付是指根据出票人本人的意愿将其交给受款人的行为。13.《商业银行法》第四十条规定，商业银行不得向关系人发放信用贷款。其中“关系人”不包括商业银行的（）。
A 董事B 管理人员C 信贷业务人员D 信贷业务人员的朋友 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 信贷业务人员的朋友不属于关系人。14.张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，下列说法正确的是（）。
A 张某承担民事责任B 王某承担民事责任C 张某与王某共同承担民事责任D 张某与王某均不承担民事责任
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 代理行为的法律后果直接归属于被代理人。15.由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票是（）。
A A股B B股C H股D N股 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] H股是由中国境内注册的公司发行，直接在中国香港上市的股票。16.企业A与企业B签订合同，为其提供某项工程的建设施工。企业B若担心企业A不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求企业A向银行申请（）。
A 项目贷款承诺B 开立信贷证明C 履约保函D 借款保函 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 履约保函是指对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。17.《合同法》规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。
A 1个月B 3个月C 6个月D 1年 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 考核《合同法》第75条的规定。18.银监会对金融机构高级管理人员的任职资格进行审查核准，属于监管措施中的（）。
A 市场准入B 非现场监管C 监管谈话D 信息披露监管
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 考核银监会的市场准入。银行业金融机构的市场准入主要包括三方面：机构、业务和高级管理人员。题干所述为高级管理人员准入。19.看涨期权买方的最大损失为（）。
A 零B 期权费C 无穷大D 以上都不对 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B [解析] 期权的买方只有权力而没有义务，所以当市场价格低于预期价格时，看涨期权的买方可以放弃行权，因此最大损失为期权费。20.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%，这是为了（）。
A 分散贷款风险B 控制贷款规模C 控制利息收入D 创造公平的贷款环境 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%是为了分散贷款风险。21.某商业银行由甲乙共同保管密码箱，甲负责保管钥匙，乙负责保管密码。某一天甲生病请假。则下列做法符合“岗位职责”要求的是（）。
A 甲直接将钥匙交与乙代为保管，并叮嘱乙千万不能丢失B 甲直接将钥匙交与乙以外的其他同事代为保管，并叮嘱其千万不能交给其他人C 经过适当的批准后甲把钥匙交与乙以外的其他同事保管D 乙主动提出代甲保管钥匙该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 银行业从业人员不得违反内部交易流程及岗位职责管理规定将自己保管的印章、重要凭证、交易密码和钥匙等与自身职责有关的物品或信息交与或告知其他人员。22.下列关于风险管理流程的说法中，不正确的是（）。
A 风险识别包括感知风险和分析风险两个环节B 风险监测既需要监测可量化的关键风险指标的变化和发展趋势，也需要监测不可量化的风险因素的变化和发展趋势C 风险管理部门向各部门提供的风险监测报告必须是相同的D 风险控制手段包括分散、对冲、转移、规避和补偿该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 不同风险层级和不同职能部门需要不同侧重点的风险报告。23.跨系统往来的资金清算必须通过（）办理。
A 中国人民银行B 中国银监会C 中国银行业协会D 全国银行间同业拆借市场
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 跨系统往来的资金清算必须通过中国人民银行办理。24.根据《担保法》，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，（）。
A 按照一般保证承担保证责任B 按照连带责任保证承担保证责任C 保证合同无效D 保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式承担保证责任该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照连带责任保证承担保证责任。25.《商业银行法》规定，商业银行贷款余额与存款余额的比例（）。
A 不得低于75%B 不得高于75%C 不得低于25%D 不得高于25% 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 商业银行贷款余额与存款余额的比例不得高于75%。26.下列选项中，不属于中间业务的是（）。
A 支付结算B 理财业务C 代收水电费D 吸收存款 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 吸收存款属于商业银行的负债业务。27.下列机构从业人员中，必须遵守《银行业从业人员职业操守》的不包括（）。
A 村镇银行工作人员B 基金管理公司工作人员C 政策性银行工作人员D 农村信用社工作人员 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 基金管理公司不属于银行业金融机构，所以必须遵守《银行业从业人员职业操守》的工作人员中不包括基金管理公司工作人员。28.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在（）方面未违反职业操守的有关规定。
A 诚实信用B 风险提示C 守法合规D 礼貌服务 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 案例中银行从业人员违反了诚实信用、风险提示和守法合规的规定，但是并没有违反礼貌服务的规定。29.银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款为（）。
A 房地产贷款B 固定资产贷款C 并购贷款D 流动资金贷款 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 并购贷款是指银行为境内企事业法人在改制、改组过程中，有偿兼并、收购国内其他企事业法人、已建成项目，以及进行资产、债务重组发放的贷款。30.从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在（）中。
A 私人消费B 投资的固定资本形成C 投资的存货增加D 政府消费 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 从支出的角度来看，私人购买住房的支出包含在投资的固定资本形成中。31.银行买入外币现汇的价格是（）。
A 现汇买入价B 现钞买入价C 中间价D 现汇卖出价 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 买人价指报价银行买入外汇时所使用的汇率。32.下列不能取得法人资格的是（）。
A 有限责任公司B 在我国设立的外商独资公司C 机关、事业单位和社会团体D 个体工商户 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 其他三项都可以成为法人。33.（）用于衡量银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失。
A 经济资本B 监管资本C 会计资本D 核心资本 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 经济资本用于衡量和防御银行实际承担的损失超出预计损失的那部分损失，是防止银行倒闭的最后防线。34.下列属于大额交易的是（）。
A 一笔25万元人民币的现金汇款B 当日累计支取人民币18万元C 个人银行账户之间当日累计45万元人民币的款项划转D 单位银行账户之间一笔150万元人民币的转账该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 考核大额交易的情形。单笔或者当日累计入民币交易二十万元以上，个人银行账户之间当日累计入民币五十万元以上，单位银行账户之间单笔或当日累计入民币二百万元以上，以上三种情形属于大额交易。35.商业银行应当依法保护存款人合法权益。下列行为没有做到依法保护存款人合法权益的是（）。
A 商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况B 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款C 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息D 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。36.B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于（）。
A 单位经常项目外汇账户B 单位资本项目外汇账户C 外汇储蓄账户D 个人外汇账户 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] B股交易专户、还贷专户和发行外币股票专户都属于单位资本项目外汇账户。37.建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责之一。
A 银监会B 商业银行C 中国银行业协会D 中国反洗钱监测分析中心 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 题干所述为中国反洗钱监测分析中心职责之一。38.商业银行公司贷款业务中的房地产贷款不包括（）。
A 商业网点贷款B 法人商业用房按揭贷款C 房地产开发贷款D 土地储备贷款
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 公司业务中房地产贷款是指房地产开发贷款、土地储备贷款和法人商业用房按揭贷款。39.金融市场最主要、最基本的功能是（）。
A 融通货币资金B 经济调节C 定价D 储蓄
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能。40.下列关于我国商业银行计算资本充足率、核心资本充足率时扣除项的说法中，不正确的是（）。
A 扣除项在银行出现损失时不能作为弥补损失的资金B 计算资本充足率和核心资本充足率都应扣除商誉C 在计算核心资本充足率时，应扣除商业银行对未并表金融机构的资本投资的一半D 在计算资本充足率时，应扣除商业银行长期次级债务该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 长期次级债务属于附属资本，所以计算资本充足率时不能扣除。41.汇率贴水表示（）。
A 远期汇率比即期汇率贵B 远期汇率比即期汇率便宜C 市场汇率比官方汇率贵D 市场汇率比官方汇率便宜 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 升水是表示远期汇率比即期汇率贵，贴水则表示远期汇率比即期汇率便宜，平价表示两者相同。42.我国采用的外汇标价法是（）。
A 买入价标价法B 卖出价标价法C 直接标价法D 间接标价法
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 包括中国在内的世界上绝大多数国家目前都采用直接标价法。43.中国反洗钱监测分析中心由（）设立。
A 中国人民银行B 中国银监会C 国家外汇管理局D 五大商业银行总行
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 中国人民银行设立中国反洗钱监测分析中心。44.银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。实行集中授权管理是指（）。
A 分级审批B 审贷分离C 统一授信管理D 总行统一制定信贷政策 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 目前我国银行信贷管理实行集中授权管理，即总行统一制定信贷政策。45.下列属于泄露客户信息的行为是（）。
A 银行业务员将银行垃圾堆里客户开户时填写作废的表格收集整理，送给在保险公司工作的朋友B 小李和小王分别就职于两家银行，都从事公司业务，为了拓展业务和互相帮助，两人经常交流产品知识和行业新闻，研究服务技巧C 反洗钱检查机关依法进入银行查询某账户的大额交易情况．银行工作人员为配合其工作，提供了客户的大额交易信息D 某银行个人金融部将部分存款客户的财务信息转给本行信用卡中心，供信用审批人员更准确地评估个人信用风险该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 很明显A项违反了信息保密的原则。46.物价稳定是指（）。
A 保持物价总水平的大体稳定B 零通货膨胀C 零通货紧缩D 保持基本生活资料价格不变 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 物价稳定是要保持物价总水平的大体稳定，避免出现高通货膨胀。47.股份制商业银行的最高权力机关是其（）。
A 监事会B 董事会C 股东大会D 高级管理层 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 股东大会是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机构。48.票据（）是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。
A 贴现B 背书C 承兑D 保证
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。49.银行凭借获得货运单据质押权利有追索权地对信用证项下票据进行融资，这种行为是（）。
A 福费廷B 进口押汇C 出口押汇D 信用证融资 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 考核出口押汇。50.下列关于存款业务的说法中，不正确的是（）。
A 存款是一种信用行为B 存款是银行最主要的资金用途C 存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款D 存款业务可分为人民币存款和外币存款该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。51.债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的，自扣押之日起该抵押财产的天然孳息归属于（）。
A 债务人B 抵押权人C 人民法院D 抵押物登记机构 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，致使抵押财产被人民法院依法扣押的。自扣押之日起抵押权人有权收取该抵押财产的天然孳息或者法定孽息。52.下列（）不属于个人贷款业务的还款方式。
A 等额本息B 等额本金C 按周还本付息D 积数计息 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息和等额本金，按周还本付息是常见的特色还款方式。53.根据《银行业从业人员职业操守》中“内幕信息”原则的要求，银行业从业人员不得（）。
A 与本行专家讨论股票走势B 利用本行电脑操作股票买卖C 利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票D 在本行上网查看股票信息该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] “利用为客户服务获得的未公开信息指导他人买卖股票”属于内幕交易。54.下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法中，不正确的是（）。
A 资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动性B 负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C 资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D 全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 负债风险管理模式阶段，西方商业银行变被动负债为积极性的主动负债。55.广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款的是（）。
A 光票托收B 跟单托收C 进口代收D 出口托收
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 光票托收广泛用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。56.我国许多商业银行都提出向零售方向发展的经营战略，但是否能够最终实现这一战略转型以及实现的速度，将取决于我国从总体上启动和提升国内（）需求的程度。
A 固定资产投资B 私人投资C 个人消费D 政府消费 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 目前我国私人消费对经济增长的贡献较小，所以要从总体上启动和提升国内个人消费需求的程度。57.合同撤销权的行使范围是（）。
A 以债权人的债权为限B 以债务人能够偿还的债务为限C 以债权人的债权加上一定的惩罚为限D 以债务人的所有债务为限 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 合同撤销权的行使范围以债权人的债权为限。58.目前我国银行存款业务中，用复利计算利息的是（）。
A 10年以上个人定期存款B 5年以上个人定期存款C 个人活期存款D 单位定期存款
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 活期存款在每季度结息日时将利息计入本金作为下季的本金计算复利外，其他存款不论存期多长，一律不计复利。59.下列关于质押的说法中，正确的是（）。
A 可以是不动产质押、动产质押和权利质押B 只能是权利质押C 只能是动产质押和权利质押D 只能是不动产质押
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保，当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。60.我国目前贷款利率（）。
A 下限放开，实行上限管理B 上限放开，实行下限管理C 上下限均放开D 实行上下限管理
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 2004年10月29日，中国人民银行决定金融机构(城乡信用社除外)贷款利率不再设定上限。61.某银行信贷员经手其父亲所在公司的一笔贷款项目时应该（）。
A 向银行管理层披露所处关系B 公平对待，不必向银行披露所处关系C 以优惠利率发放贷款D 不可以为其父亲在本行提供贷款安排 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 考核银行从业人员面对利益冲突时应该遵循的原则。62.某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，不考虑利息税，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费。则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。
A 10004.72B 10004.49C 10004.42D 10000.00 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 目前我国活期存款每季度末月的20日为结息日，2007年12月1日到2007年12月18日期间不存在结息日，所以2007年12月18日查询时无利息。63.某商业银行为客户办理支付结算业务，客户为此支付了1。0元手续费，这种业务属于商业银行的（）。
A 中间业务B 负债业务C 贷款业务D 票据贴现业务 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 支付结算业务属于商业银行的中间业务。64.利率互换是交易双方在一定时期内交换（）。
A 本金B 利率C 负债D 利息 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。65.下列行为不符合《银行业从业人员职业操守》中“了解客户”要求的是（）。
A 了解客户的财务状况B 允许VIP客户使用假名账户C 了解客户的风险承受能力D 了解客户的业务单据
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 银行从业人员不得为客户开立匿名账户或假名账户。66.下列关于票据行为的说法中，正确的是（）。
A 承兑只适用于汇票和本票B 背书只能在汇票上进行C 汇票的出票人可以为银行D 保证可以适用于支票 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为，承兑为汇票所独有；背书是指持票人转让票据权利与他人；保证适用于汇票和本票，不适用于支票。67.（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
A 客户授信额度B 开立信贷证明C 项目贷款承诺D 备用信用证 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 项目贷款承诺主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。68.关于中国邮政储蓄银行的市场定位说法中，不正确的是（）。
A 充分依托和发挥网络优势B 完善城乡金融服务功能C 以零售业务和中间业务为主D 发放社员贷款
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 考核中国邮政储蓄银行的市场定位。69.下列关于合同的法律特征的说法中，不正确的是（）。
A 合同是一种民事法律行为B 合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C 合风以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D 合同依法成立，即具有法律约束力该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B [解析] 考核合同的法律特征。B项很明显对合同的分类是错误的。70.在现称为“五大行”的五家商业银行中，最早和最后实行股份制的银行是（）和（）。
A 中国银行，中国建设银行B 中国建设银行，中国工商银行C 交通银行，中国农业银行D 中国农业银行，中国银行
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 交通银行1987年4月1日重新组建，是新中国第一家全国性的股份制商业银行；2009年1月5日，中国农业银行整体改制为股份有限公司。71.从支出角度看，（）不是GDP构成的三大部分之一。
A 消费B 投资C 净进口D 净出口 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。72.下列不属于公平竞争行为的是（）。
A 某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户B 某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务C 某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品D 某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 公平竞争是指银行业金融机构及其从业人员以金融服务的种类、质量和效率等手段．而不是靠低价销售、贬低对手、虚假宣传等不正当竞争方式。73.甲给乙开了一张2万元的支票，乙将支票背书转让给丙。后甲发现被乙欺诈，但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙2万元，这说明了票据的（）。
A 设权性B 要式性C 无因性D 文义性 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 票据的持票人行使票据权利时，无须说明其取得票据的原因，只要占有票据就可以行使票据权利。74.下列关于资本构成的说法中，不正确的是（）。
A 少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B 未分配利润指商业银行以前实现的未分配利润或未弥补亏损C 优先股是商业银行发行的，给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D 计入附属资本的可转换债券，不可由持有者主动回售，未经中国银监会同意发行人不准赎回该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 少数股权指在合并报表时包括在核心资本中的非全资子公司中的少数股权，即子公司净经营成果和净资产中不以任何直接或间接方式归属于母银行的部分。75.在直接标价法下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，则（）。
A 本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率上升B 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率上升C 本币币值上升，外币币值下降，通常为外汇汇率下降D 本币币值下降，外币币值上升，通常为外汇汇率下降该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 考核汇率中的直接标价法。76.下列金融市场中，不属于场内交易市场的是（）。
A 上海证券交易所B 大连商品交易所C 柜台市场D 中国金融期货交易所 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 柜台市场即是场外市场。77.下列行为中，违反《银行业从业人员职业操守》中“信息保密”规定的是（）。
A 把VIP客户资料泄露给其他机构B 向有权查询的机构提供客户账户信息C 向反洗钱监管部门提供反洗钱信息D 离职后不透露离职前获知的客户交易信息
该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 银行从业人员不得透露任何客户资料和交易信息。78.张某在使用信用卡过程中，超过规定的限额进行透支。发卡银行再三催讨欠款，张某故意不予理会。经银行核查，张某完全没有偿还能力。张某的行为（）。
A 是合法的，因为张某使用的是自己的信用卡，而信用卡本身就是具有透支功能的B 是合法的，因为张某没有伪造、使用作废的或冒用他人的信用卡C 是不合法的，因为张某恶意透支了信用卡D 是不合法的，因为张某冒用了他人的信用卡该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。79.老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于（）。
A 资本市场B 二级市场C 一级市场D 直接融资市场 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 银行柜台不属于二级市场。80.商业银行一般只把向（）借款作为融资的最后选择，只有在通过其他方式难以借到足够的资金时，才会求助于这一机构。
A 人民政府B 财政部C 中央银行D 其他商业银行 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C [解析] 这是中央银行被称为最后贷款人的原因。81.下列关于资本监管的说法中，不正确的是（）。
A 商业银行的核心资本可以长期用来吸收银行在经营管理过程中所产生的损失，可以永久性占用B 商业银行资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%C 未分配利润属于核心资本D 少数股权属于附属资本该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 少数股权属于核心资本。82.（）在国际上也叫议付，即给付对价的行为。
A 出口押汇B 进口押汇C 保付代理D 托收保付 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:A
[解析] 出口押汇在国际上也叫议付，即给付对价的行为。83.下列关于银团贷款说法中，不正确的是（）。
A 参加银团贷款的银行均为银团贷款成员B 银团代理行是银团贷款的组织者和安排者C 银团参加行是指接受牵头行邀请，参加银团并按照协议确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行D 代理行可以由牵头行担任，也可由银团贷款成员协商确定该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 银团牵头行是银团贷款的组织者和安排者。84.在流动资金贷款中，（）是指客户一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息的形式。
A 流动资金整贷整偿贷款B 流动资金整贷零偿贷款C 流动资金循环贷款D 法人账户透支 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 考核流动资金整贷零偿贷款。85.甲企业与其债权人乙企业协议拍卖甲的抵押物以偿还乙的债务。但该协议损害了甲的另一债权人丙银行的利益。则根据《物权法》的规定，丙银行可以在知道该协议之日起（）个月内请求人民法院撤销该协议。
A 3B 6C 9D 12 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 协议损害其他债权人利益的，其他债权人可以在知道或者应当知道撤销事由之日起一年内请求人民法院撤销该协议。86.A公司委托B银行为代理人向其客户提供服务。下列情形中A公司不需要对此服务过程承担民事责任的是（）。
A A公司知道B银行在提供服务的过程中超越了其代理权限，但未做否认表示B A公司知道B银行在提供服务的过程中行为违法，但不表示反对C B银行知道A公司要求的代理内容属于违法行为，仍然进行代理活动D A公司客户知道B银行的代理期限已过，但B银行继续向A公司客户提供服务该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] D项因为B银行的代理期限已过，当B银行继续向A公司客户提供服务时，B银行承担民事责任。87.下列关于股份制商业银行的说法中，不正确的是（）。
A 在一定程度上填补了国有商业银行收缩机构造成的市场空白，较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求B 打破了计划经济体制下国家专业银行的垄断局面，促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高C 在经营管理方面不断创新，是很多重大措施的“试验田”，从而大大推动了整个中国银行业的改革和发展D 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行只有2家上市，其他商业银行正在加紧上市步伐该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 截至2009年6月30日，我国12家主要股份制商业银行有7家已经上市。88.下列关于人民币存款计结息方式选择的说法中，不正确的是（）。
A 积数计息法是按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息的B 具体采用何种计息方式由储户决定C 活期存款在每季度末月的20日结息D 储户在存款时可以通过利息差异来选择银行该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:B
[解析] 储户只能选择银行，不能选择计息方式。89.下列有关商业银行贷款的说法中，不正确的是（）。
A 商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放贷款或者提供担保B 商业银行贷款，应当对借款人的还款方式等进行严格审查C 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起三年内予以处分D 商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:C
[解析] 商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或股权，应当自取得之日起二年内予以处分，而不是三年内。90.衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。
A 货币增长率B 经济增长率C 商品供应率D 通货膨胀率 该题您未回答:х
该问题分值: 0.5 答案:D
[解析] 衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率。
二、多选题
1.根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有（）。
A 医院的急诊室B 正在建造的渔船C 荒地等土地承包经营权D 海关扣押的可疑货物E 有争议的财产 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,D,E
[解析] 考核《物权法》第一百八十条和第一百八十四条的规定。2.（）属于银行代保管业务。
A 基金托管业务B 出租保险箱C 露封保管业务D 密封保管业务E 银行保函业务 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,C,D
[解析] 基金托管业务属于资产托管业务；银行保函业务属于担保业务。3.表见代理的构成要件包括（）。
A 代理人无代理权B 相对人主观上为善意C 客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D 相对人基于选项C中所述情形而与无权代理人成立民事行为E 被代理人须为自然人该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D
[解析] 考核表见代理的构成要件。4.某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识。作为银行业从业人员，他们（）。
A 可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B 只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C 可以一起参加学术研讨会D 可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E 可以共同研究货币政策在行业内的具体影响该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:C,E
[解析] 银行业从业人员之间应通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业自律组织等多种途径和方式，促进行业内信息交流与合作。但不能违反信息保密的原则。5.中央银行在公开市场上卖出有价证券会导致（）。
A 减少商业银行的超额准备金B 货币供应量的增加C 货币供应量的减少D 扩大信贷规模E 市场利率的上升
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,C,E
[解析] 央行在公开市场上卖出证券，减少商业银行的超额准备金，引起信用规模的收缩，货币供应量的减少，市场利率的上升。6.银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，经银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施（）。
A 责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B 限制分配红利和其他收入C 责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D 停止批准增设分支机构E 责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 《银行业监督管理法》第三十七条。7.外国银行分行能够在中国经营的业务（）。
A 与境内法人银行的经营范围一致B 与中资商业银行的经营范围完全一致C 除中国境内公民以外客户的人民币业务D 有全部外汇业务E 有全部人民币业务 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:C,D
[解析] 外国银行分行按照银监会批准的业务范围，可以经营部分或全部外汇业务以及对除中国境内公民以外客户的人民币业务。8.我国基础货币由（）构成。
A 金融机构存人中国人民银行的存款准备金B 银行卡项下的个人人民币活期储蓄存款C 流通中的现金D 金融机构的库存现金E 证券公司保证金存款 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,C,D
[解析] 我国基础货币由三部分组成：金融机构存入中国人民银行的存款准备金、流通中的现金和金融机构的库存现金。9.洗钱者通过金融机构洗钱的方法包括（）。
A 购买游艇然后转卖B 匿名存储C 控制银行D 利用银行贷款掩饰犯罪收益E 以酒吧等作掩护利用虚假交易将犯罪收益合法化该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,C,D
[解析] A项属于利用犯罪所得直接购置不动产和动产的洗钱方式；E项属于利用现金密集行业的洗钱方式。10.我国的国际收支包括（）。
A 贸易收支B 劳务收支C 外资对华直接投资D 对其他国的捐赠E 他国政府借款 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 贸易收支、劳务收支(如运输、旅游等)和单方面转移(如汇款、捐赠等)，是最具综合性的对外贸易的指标；资本项目则集中反映一国同国外资金往来的情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。11.《银行业监督管理法》规定，银行业金融机构应当按照规定如实向社会公众披露（）。
A 财务会计报告B 风险管理状况C 董事和高级管理人员变更事项D 员工中所有的违法违规处理结果E 客户交易数据 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C
[解析] 《银行业监督管理法》第三十六条。12.目前银行代收代付业务主要是（）。
A 代理基金业务B 委托收款C 资产托管D 托收承付E 代收水电费 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,D
[解析] 目前银行代收代付业务主要是委托收款和托收承付两类。13.修订后的《中国人民银行法》规定，中国人民银行的职责有（）。
A 监管银行业金融机构B 监管黄金市场C 监管银行业自律组织D 监管银行间同业拆借市场E 监管银行间债券市场 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,D,E
[解析] 其他两项是银监会的职责。14.合规管理部门履行的职责包括（）。
A 审核评价商业银行各项政策、程序和操作指南的合规性B 通过现场审核各项政策的合规性进行合规风险测试C 持续关注法律、规则和准则的最新发展D 对新员工进行合规培训E 制订合规管理计划该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 考核合规管理部门职责。15.下列关于旅行支票的说法中，正确的有（）。
A 旅行支票是由银行等机构为方便国际旅行者在旅行期间安全携带和支付费用而签发的一种固定面额票据B 可在世界许多大银行、兑换网点兑换现金C 可在一些国际酒店、餐厅等场所直接付账D 在欧美国家使用便捷E 若不慎丢失或被盗，可办理挂失、理赔和紧急补偿该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 考核旅行支票的特征与使用情况。16.在其他条件不变的情况下，商业银行提高资本充足率可以采取的措施有（）。
A 减少银行需要承担高风险的业务B 发行可转换债券C 发行普通股D 增加风险权重较高的资产E 贷款证券化 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,R,C,E
[解析] “发行可转换债券和发行普通股”属于分子对策；“减少银行需要承担高风险的业务、贷款证券化”属于分母对策；“增加风险权重较高的资产”降低商业银行的资本充足率。17.下列关于货币供应量层次的说法中，正确的有（）。
A 从数量上看，M0＜M1＜M2 B M1是狭义货币，是现实购买力 C M1是广义货币，是潜在购买力 D(M2-M1)是准货币
E 由于M1通常反映社会总需求变化和未来通货膨胀的压力状况，因此一般所说的货币供应量是指M1 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,D
[解析] M1是狭义货币，是现实购买力；一般所说的货币供应量是指M2。18.银行业从业人员与同事之间应当团结合作。下列做法恰当的有（）。
A 老员工向新员工介绍工作经验B 客户经理之间分享各自对客户的服务方式和技巧C 在所在机构成员之间互相分享专业知识和经验D 在工作讨论会上针对工作直接提出与同事不同的看法E 对同事在工作中偶然的违反内部规章制度的行为予以理解，不必理会该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D
[解析] 考核银行业从业人员与同事之间的团结合作。E项明显不正确。19.商业银行内部控制要素包括（）。
A 内部环境B 风险评估C 控制活动D 信息与沟通E 内部监督 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E [解析] 商业银行的内部控制包括内部环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督五个方面。20.下列各项中，属于商业银行金融创新原则的是（）。
A 公平竞争原则B 合法合规原则C 成本可算原则D 四个“认识”原则E 利润最大化原则 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D
[解析] 考核金融创新的基本原则。21.为了规范监管行为、检验监管工作成效，在总结国内外银行监管工作经验的基础上，银监会成立之初，提出了良好监管的六条标准。其中包括（）
A 能够促进金融的稳定，同时又促进金融的创新B 努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争能力C 对各类监管设限做到科学合理，监管者要有所为、有所不为，减少一切不必要的限制D 为金融市场上的公平竞争创造环境和条件，并且鼓励公平竞争，反对无序竞争E 对监管者和被监管者两方面都应当实施严格明确的问责制该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 考核银监会提出的良好监管的六条标准。22.我国针对公司的贷款业务包括（）。
A 流动资金贷款B 助学贷款C 银团贷款D 房地产贷款E 并购贷款 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,C,D,E
[解析] 公司贷款，又称为企业贷款或对公贷款，是以企事业单位为对象发放的贷款，主要包括流动资金贷款、固定资产贷款、并购贷款、房地产贷款、银团贷款、贸易融资、票据贴现等。23.（）属于破坏金融管理秩序罪的行为。
A 个人向公众集资，并以高于银行同类利率支付利息B 某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用C 银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务D 银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户E 李某明知运输的是假币还协助运输该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,E
[解析] A属于集资诈骗罪，B属于票据诈骗罪，E属于运输假币，依照《刑法》第一百七十条的规定定罪从重处罚，CD两项只是银行从业人员违反了相关的职业操守。24.为抑制2007年下半年开始出现的通货膨胀，中国人民银行可以采用公开市场操作来（）证券。
A 发行B 买入C 卖出D 贴现E 再贴现 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,C
[解析] 考核货币政策工具的公开市场业务。25.可以使用保函的情况有（）。
A 银行借款B 授信额度C 融资租赁D 延期付款E 预先付款 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 银行保函根据担保银行承担风险的不同及管理的需要，可分为融资类保函和非融资类保函，具体分类参见课本表格。26.下列关于存款的说法中，正确的有（）。
A 教育储蓄存款免征储蓄存款利息税B 活期存款可以在每月结息时，将利息计入本金作为下月的本金计算复利C 同一存款客户可以根据其需要，申请在商业银行开立若干个基本存款账户D 临时存款账户的有效期最长不得超过两年E 目前我国银行开办的外币存款业务币种中，不包括瑞士法郎该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,D
[解析] B项，活期存款每季度结息一次，而不是每月；C项同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户；E项目前我国银行开办的外币存款业务币种中，包括瑞士法郎。27.国际贸易结算方式包括（）。
A 保函B 押汇C 汇款D 托收E 信用证 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:C,D,E
[解析] 在银行为国际贸易提供的支付结算及带有贸易融资功能的支付结算方式中．通常是采用汇款、信用证及托收。28.银行业从业人员离职时，（）。
A 应当归还相关办公物品B 应当妥善交接工作C 只能带走自己在工作中积累的客户资料D 应当归还所欠公司费用E 可以带走所在机构的工作资料 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,D
[解析] 银行业从业人员离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源。29.下列关于托收业务的说法中，正确的有（）。
A 根据是否附有收款单据，托收分为进口托收和跟单托收B 托收属银行信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到负责C 托收是指委托人向银行提交凭以收取款项的金融票据或/和商业单据，要求托收行通过其联行或代理行向付款人收取款项D 托收属商业信用，托收银行与代收银行对托收的款项能否收到不负责E 跟单托收一般用于进出口贸易款项的收付，没有银行信用介入该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:C,D,E
[解析] 根据所附单据的不同，托收分为光票托收和跟单托收。30.中央银行货币政策工具的再贴现政策主要包括（）。
A 调整再贴现率B 规定再贴现票据的种类C 再贷款D 调整法定存款准备金率E 中央银行在金融市场上卖出或买进有价证券 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B
[解析] 中央银行货币政策工具的再贴现政策，主要包括两方面的内容：一是再贴现率的调整，二是规定再贴现票据的种类。31.下列属于国家外汇管理局职责的有（）。
A 依法制定和执行货币政策B 分析研究外汇收支和国际收支状况C 监督管理外汇市场的运作秩序D 经营管理国家外汇储备E 依法检查境内机构执行外汇管理法规的情况．处罚违法违规行为该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,C,D,E
[解析] “依法制定和执行货币政策”属于中国人民银行的职责之一。32.下列关于银行风险的说法中，正确的有（）。
A 银行自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营B 银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能C 银行是市场经济的中枢，其风险的外部负效应巨大D 风险既是商业银行损失的来源，同时也是盈利的基础E 商业银行就是经营风险的金融机构，以经营风险为其盈利的根本手段该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 考核银行风险的独特特点。33.下列关于同业拆借的说法中，正确的有（）。
A 同业拆借是短期的资金借贷B 同业拆借具有期限短、金额大、风险低、手续简单等特点C 同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行D 同业拆借利率常作为货币市场的基准利率E Shibor是上海银行间同业拆放利率该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 考核同业拆借的特点。34.下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有（）。
A 诚实信用B 守法合规C 服从领导D 专业胜任E 勤勉尽职 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,D,E
[解析] 银行业从业人员职业操守的基本准则有诚实信用、守法合规、专业胜任、勤勉尽职、保护商业秘密与客户隐私和公平竞争。35.张某和王某同为某银行的一个项目团队成员，他们在项目工作中共同研讨开发项目，共享项目研究成果。张某此时正在攻读在职博士学位，需要发表有关此研究成果的文章，银行领导已同意其待发表文章的内容及以个人名义署名的申请，在文章署名方面（）。
A 张某可以在不告知王某的情况下独自署名B 张某可以和王某联合署名C 若王某同意发表但不愿署名，张某可以单独署名D 发表文章时只能以银行名义署名E 不管王某是否愿意，都要署银行的名该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,C
[解析] 即便共同完成的某项成果在发表或引用时也应事先征得所在机构和同事的同意。36.下列属于违法行为的有（）。
A 冒用他人的本票骗取财物B 使用单位资金自己设立私人公司C 银行信贷人员未经审核向银行行长亲属任董事长的公司发放信用贷款D 吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款E 为了提高业绩，银行信贷人员未审查借款人的偿还能力就发放贷款，使银行蒙受巨额损失该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,C,D,E
[解析] 此题较易，很明显五个选项均为违法行为。37.按照“贷款五级分类法”，属于不良贷款的有（）。
A 损失类B 关注类C 次级类D 可疑类E 正常类 该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,C,D
[解析] “贷款五级分类法”将贷款分为正常类、关注类、次级类、可疑类和损失类，后三类称为不良贷款。38.《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括（）。
A 将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标B 操作风险的资本要求C 将银行资本分为核心资本和附属资本两类D 计量信用风险的内部评级法E 外部监管和市场约束该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,D,E
[解析] 其他两项是《巴塞尔资本协议》的内容，而不是新增内容。39.下列属于衡量宏观经济发展总体目标的指标有（）。
A 通货膨胀率B 国际收支C 经济周期D 失业率E 国内生产总值
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:A,B,D,E
[解析] 宏观经济发展四大目标分别通过国内生产总值、失业率、通货膨胀率和国际收支等指标来衡量。40.下列关于手机银行和电话银行的说法中，不正确的有（）。
A 电话银行业务是银行通过电话自动语音及人工服务应答方式为客户提供的银行服务B 手机银行就是用手机拨打的电话银行C 电话银行提供的服务包括业务咨询、账户查询、转账汇款、投资理财等D 手机银行和电话银行都属于电子银行E 手机银行和电话银行的收费都是只收市话费该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:B,E
[解析] 手机银行业务是指银行利用移动网络和移动技术，通过移动网络为客户提供的融服务；电话银行收取通话费，而手机银行收取短信费或网络运营商基本上网流量费。
三、判断题
1.银行业金融机构包括在中华人民共和国境内设立的商业银行、城市信用合作社、农村信用合作社等吸收公众存款的金融机构以及政策性银行。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 《银行业监督管理法》第二条。2.《票据法》中票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。
（）正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 考核票据权利的概念。票据权利是指持票人向票据债务人请求支付票据金额的权利，包括付款请求权和追索权。3.个人非经营性外汇收支通过外汇储蓄账户进行管理。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 《个人外汇管理办法》对个人外汇管理进行了相应调整和改进，“不再区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付通过外汇储蓄账户进行管理”。4.银行业从业人员在引用同事已经公开发表并获得著作权的论文及著述时，若是在内部文稿中交流，则不必提及来源。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:错误
[解析] 银行业从业人员要尊重同事的工作方式和规则成果，不得不当引用，即使是内部交流也要注明来源。5.资产托管业务是指银行利用自身安全设施齐全等有利条件设置保险箱库，为客户代理保管各种贵重物品和单证并收取手续费的业务。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:错误
[解析] 题干所述为银行代保管业务。资产托管业务是指具备托管资格的商业银行作为托管人，依据有关法律法规，与委托人签订委托资产托管合同，履行托管人相关职责的业务。6.风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 风险计量是银行全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。7.国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确 [解析] 考核国家风险。国家风险通常是由债务人所在国家的行为引起的，超出了债权人的控制范围。8.商业银行在金融创新中的审慎尽责原则要求银行保证客户在购买金融创新产品时不遭受损失。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:错误
[解析] 审慎尽责原则要求银行要为客户提供专业、客观和公平的意见，按相应的法律要求，特别重视并忠实履行对客户的义务和责任，真正将客户的利益放在首位，始终从客户的角度来思考问题。9.备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。10.非国家工作人员利用职务，为他人谋取本就是其应当得到的合法利益，事后收取大量报酬的行为，构成非国家工作人员受贿罪。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 题干所述为非国家工作人员受贿罪。11.即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天进行交割的汇率。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:错误
[解析] 即期汇率也称为现汇汇率，是指买卖外汇双方成交当天或两天以内进行交割的汇率。12.公司设立是指公司发起人为促成公司成立并取得法人资格，依照法律规定的条件和程序所必须完成的一系列法律行为的总称。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 考核公司设立的概念。13.商业银行的董事会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 董事会是股东大会这一权利机关的业务执行机关，负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任。14.某银行行长为了表示对当地监管机构工作的支持，长期将本行用车无偿借给监管人员执行公务使用。这种行为是合理的。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:错误
[解析] 商业银行不应无偿将所在机构交通工具交由监管人员使用。15.要约是希望和他人订立合同的意思表示，该意思表示应当内容具体确定，且表明经要约人承诺，要约人受该意思表示约束。
（）
正确
错误
该题您未回答:х
该问题分值: 1 答案:正确
[解析] 考核对要约的理解。
第三篇：2011浙江省银行业外汇从业人员资格考试问答...
1.举例说明什么是直接标价法，什么是间接标价法。
直接标价法是以一定单位的外币作为标准，折算成若干单位的本币来表示汇率。如：在中国银行美元的标价是100美元折合826.46/828.94人民币。
间接标价法是以一定单位的本币为标准，折算成若干单位的外币来表示汇率。如：纽约汇市1美元折合121.50/121.55日元
2.实盘外汇买卖业务与外汇储蓄业务有什么不同？ 外币储蓄业务是一种存取性业务，以赚取利息为目的 个人实盘外汇买卖是一种买卖性业务，以赚取汇率差额为主要目的，同时客户还可以通过该业务把自己持有的外币转为更有升值潜力或利息较高的外币，以赚取汇率波动的差价或更高的利息收入。
3．票据的主要特征及几种主要的票据行为
票据具有要式性、无因性及流通转让性的特点。主要票据行为：出票、背书、提示、承兑、付款等。
4.何谓汇率风险？
是指银行在进行不同货币的买卖交易中产生的风险，这种风险可以因某种货币的买进与卖出的金额不匹配产生，也可因某种货币的买进与卖出的期限不匹配而产生。5.客户手上只有人民并没有外币，可以进行个人实盘外汇买卖吗？为什么？ 不可以。因为个人实盘外汇买卖是外币与外币之间的买卖，而人民币并不是可自由兑换货币，因此人们不不可以进行个人实盘外汇买卖 6.何为交叉汇率？ 在国际市场上，几乎所有的货币兑美元都有一个兑换率。一种非美元货币对另外一种非美元货币的汇率，往往就需要通过这两种货币对美元的汇率进行套算，这种套算出来的汇率就是交叉汇率。交叉汇率的一个显著特征是一个汇率所涉及的通常是两种非美元货币间的兑换率。
7.国际结算有哪几种主要方式？每种方式下的种类有哪些？
汇款、托收、信用证其中汇款包括电汇、信汇、票汇，托收可分为光票托收、跟单托收，跟单托收按照交单方式不同又可分为付款交单（D/P）和承兑交单(D/A)信用证：按是否可以撤销分为可撤销信用证和不可撤销信用证，按不同期限分为即期信用证和远期信用证。
8.跟单信用证结算方式的主要特点是什么？
1）开证行承担第一性付款责任2）信用证业务处理的是单据而不是货物3）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件
9.根据《货物贸易外汇管理试点指引》企业贸易外汇收支包括那些内容？
1）从境外、境内保税监管区域收回的出口货款，向境外境内保税监管区域支付的出口货款2）从离岸账户、境外机构境内账户收回的出口货款，向离岸账户、境外机构境内账户支付的出口货款3）深加工结转项下境内收付款4）转口贸易项下收付款5）其他与贸易相关的收付款
10.在什么情况下，境内居民可进行外币资金划转，作为银行柜员，必要的手续有哪些？ 境内居民本人同一性质不同账户之间和境内居民同其直系亲属之间同性质账户之间可进行外币资金划转。但办理手续时，应当按照规定出示身份证等有效证件，证明账户为同一户名或者其户主之间具有直系亲属关系。
11.银行在代客外汇买卖中，为什么要坚持客户“自选汇率”的原则？
代客外汇买卖是一种由客户根据自己的风险倾向和行情把握来自主参与的高风险国际汇市交易，是实现自身保质或投资逐利目的的业务项目，银行在此仅仅是提供牌价资讯信息和交易渠道。作为柜员在既无法完全了解客户心态，又无法完全了解汇市走势的情况下，越俎代庖的结果是可想而知的。
12.客户乙因在非洲某国经商之需，想携带一万五千美元出境，作为银行业务咨询人员，你在符合政策前提下可向他提出什么建议？ 按政策，原则上出境人员不允许携带一万美元以上的外币现钞出境，但客户的情况较为特殊，他可先向当地外汇局提交申请，外汇局审核符合条件的（出境人员赴战乱、外汇管制严格、金融条件差或金融**的国家），外汇局可以签发相应金额的携带证。13.试比较电汇和票汇的优缺点
电汇的优点是交款迅速，安全方便，但汇款人需支付电报费。一般在收款人急需用款或大额汇款业务中采用。
票汇特点是汇入行不需通知收款人来取款，而由收款人凭票领取汇款或托收，必要时可进行背书转让，具有流通之便。缺点，如托收，一般时间较长。14.P/C的英文全称是什么？试述它的特点。个人支票，是银行储户签发的，授权银行对某人或其指定人或持票人即期支付一定金额的无条件书面支付命令。特点是以银行为受票人，凭票即付无远期之说。15.T/C的英文全称是什么？试述它的特点。旅行支票，是银行或旅游公司为方便旅游者安全携带和使用而发行的一种定额支票。它的优点是，面额固定，兑取方便，携带方便，而且没有指定的付款地点和银行，不受时间限制。如遇丢失或被窃可挂失。
16.光票托收的审核要点有哪些？
票面上受益人是否签字；受益人与其证件是否一致；大小写金额是否一致；是否超过有效期（如不注明一般为签发日起6个月内）
17.银行申请核定或者调整结售汇综合头寸限额，应向外汇局提交哪些资料？
1）申请报告2）核定或者调整结售汇综合头寸限额的测算依据3）申请前最近半年末的境内本外币合并及境内外币资产负债表4）外资银行首次申请核定的应提交银监会批准办理人民币业务的许可文件。
18.国际收支平衡表中净误差和遗漏形成的原因
1）由于国际收支统计涉及一个经济体的全部涉外交易，各国编制国际收支平衡表一般会使用多渠道多部门的多种数据来源，这些不同渠道不同部门的数据往往在统计时点、统计口径上与国际收支统计原则存在一定的差异2）各部门各自采集的数据不可避免地存在一定的统计误差3）各数据源在货币折算等方面的差异在一定程度上也会造成误差与遗漏4）未被记录的跨境资金流动，如违规资本的流入或流出
19.国际收支统计间接申报中《单位基本情况表》新建或者关键要素发生变更时，银行应要求相关机构申报主体提交哪些资料？ 1）填写完整的《单位基本情况表》2）《组织机构代码证》或《特殊机构赋码通知书》3)《营业执照》4）当该机构为外商投资企业时还应提供《外商投资企业批准证书》 20.外汇管理局如何对银行实施结售汇综合头寸限额管理？ 目前，中国人民银行和国家外汇管理局对办理结、售汇业务的外汇指定银行实行结售汇综合头寸限额管理，主要内容包括：国家外汇管理局对各外汇指定银行核定结售汇综合头寸限额。各总行将头寸限额下达给各分支行，当银行结售汇综合头寸低于下限或超出上限时，必须将不足或多余的头寸通过银行间外汇市场进行补平。结售汇综合头寸变动情况，应当及时向当地外汇局报告备案。
21.简述外汇指定银行在进口售、付汇管理中应把握的要点
1）凭有效凭证和有效商业单据办理2）不得提前对外支付3）售、付汇金额与单据金额一致4）对外付汇的进口单位原则上必须是合同的进口方 22.目前服务贸易外汇收支主要包括哪些项目
运输、旅游、通信服务、建筑安装及劳务承包服务、保险、金融服务、计算机和信息服务、专有权利使用费和特许费。体育文化和娱乐服务、别处未提及的政府服务和其他商业服务。23.简述对境外个人外汇结汇的管理政策
境外个人结汇实行每年等值5万美元的总额管理，累计结汇等值5万美元以内的，凭本人有效身份证明到银行办理。超过总额的，凭本人有效身份证件及交易证明材料在银行办理。单笔结汇等值5万美元以上的，应将结汇所得人民币资金直接划转至交易对方的境内人民币账户
24.请简述外商投资企业利润、股息和红利汇出时经办银行应当审核的材料。
1）书面申请2）外汇登记证3）董事会利润分配决议4）注册会计师事务所出具的验资报告以及相关利息或股息、红利情况的审计报告5）税务证明
25.金融机构的那些违规行为，由外汇管理机关责令限期改正，没收违法所得，并处20万元以上100万元以下的罚款？
1）办理经常项目资金收付，未对交易单证的真实性及其与外汇收支的一致性进行合理审查的2）违反规定办理资本项目的资金收付的3）违反规定办理结汇、售汇业务的4）违反外汇业务综合头寸管理的5）违反外汇市场交易管理的26.哪些行为由外汇管理机关责令改正，给予警告，对机构可以处30万元以下的罚款，对个人可以处5万元以下的罚款？
1）未按照规定进行国际收支统计申报的2）未按照规定报送财务会计报告、统计报表等资料的3）未按照规定提交有效单证或者提交的单证不真实的4）违反外汇账户管理规定的5）违反外汇登记管理规定的6）拒绝、阻碍外汇管理机关依法进行监督检查或者调查的 27.骗汇行为主要有哪些？
1）伪造、变造海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的2）使用、买卖伪造变造的海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的3）重复使用海关报关单、进口证明、外汇管理部门核准件等凭证和单据的4）明知用于骗购外汇而提供人民币资金或者其他服务的5）以其他方式骗购外汇的 28.试列举外汇管理机关履行职责的主要措施
1）对经营外汇业务的金融机构进行现场检查2）进入涉嫌外汇违法行为活动发生场所调查取证3）询问有外汇收支或者外汇经营活动的机构和个人，要求其对被调查外汇违法事件直接有关的事项作出说明4）查阅、复制与被调查外汇违法事件直接有关的交易单证等资料5）查阅、复制被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的财务会计资料及相关文件，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件和资料，可以予以封存6）经国务院外汇管理部门或者省级外汇管理机关负责人批准，查询被调查外汇违法事件的当事人和直接有关的单位、个人的账户，但个人储蓄账户除外7）对有证据证明已经或者可能转移、隐匿违法资金等涉案财产或者隐匿、伪造、毁损重要证据的，可以申请人民法院冻结或者查封
29、简述出口收入存放境外账户的收支范围。
收入范围包括：出口收入、账户资金孳息、外汇局批准的其他收入。
支出范围包括：货物贸易项下支出、境外承包工程、佣金、运保费项下费用支出、与境外账户相关的境外银行费用支出、经外汇局核准或登记的资本项目支出、调回境内、符合国家外汇管理局规定的其他支出
30、金融机构对企业在进出口贸易中使用外币现钞结算时，应如何审核 企业的进出口贸易应当通过金融机构办理结算。因客观需要外汇现钞结汇时，金融机构应当审核企业提交的出口合同、出口货物报关单等单证。结汇现钞金额达到规定入境申报金额的，金融机构还应当审核企业提交的经海关签章的携带外币现钞入境申报单正本 31.境外上市外资股（H股）管理的基本框架？
1）由证监会对企业境外上市进行审核，涉及到国有企业的需国资委出具意见，涉及到募集资金投向及产业的需征求发改委意见
2）企业境外上市后需到外汇局办理境外上市外汇股票登记
3）资金调回需要外汇局办理备案手续，资金结汇须经外汇局核准
4）涉及境内股东增持、减持境外上市股份证监会应出具意见，增持、减持、回购境外上市股票涉及到资金结汇、购付汇须经外汇局核准等。
从管理现状看，目前境外上市涉及的外汇管理基本上无特别的管制，只保留了登记和结汇的真实性审核。
1.某银行结售汇统计人员小林将制作号的《银行结售汇统计月报》。。1）“贸易结汇”在交易主体“银行自身”项下不应该出现数字。因为银行受到经营范围的限定不可能经营货物出口业务。2）“金融机构自己本外币转换”及其子项，在交易主体“中资机构”、“外资机构”、“居民个人”、“非居民个人”项下不应该出现数字。因为“金融机构资金本外币转换”的主体只可能是“银行自身”或“金融机构”。3）“远期结售汇”在交易主体“居民个人”或“非居民个人”项下不应该出现数字。因为目前居民个人和非居民个人均不能办理远期结售汇业务
2.某银行杭州分行将浙江某技术出品有限公司等10家企业的国内外汇贷款。
经常账户、资本账户有不同的资金收支范围，该银行为了企业办理结汇或划转的需要，违规将资本项下资金入企业的经常项目账户。由于经常项目资金结汇没有 限制，而国内外汇贷款、进口押汇、打包贷款按政策规定不能结汇，这样的操作，不但超过了经常账户的收入范围，混淆了两类资金的性质，而且有可能将不能结汇的资本项下的资金办理了结汇。
3、A公司开有一经常项目外汇账户，收付发生额较少且金额大多为10万美元以下非整数 1）A公司经常项目外汇账户收付发生额较少，且金额大多为10万美元以下非整数，突然发生一笔20万美元整数的售付汇，应引起关注。对售付汇凭证应严加审核。2）因A、B、C三家公司的法人代表为同一人，发生“A公司佣金售付汇—B公司资本金到账—B公司结汇划往A公司“循环有假投资嫌疑，符合反洗钱报告制度中”频繁支付不相符佣金、整数来往频繁“等可疑标准，应将该情况上报当地人民银行反洗钱部门。
4、甲为某银行外汇账户经办人员。5月10日。。正确的应该是什么？ 1）开立账户时应报送开户信息表即O表。账户发生收支应该报送收入表、支出表和余额表，分别为A表、B表和Q表。2）在开户时，企业告知以前开过经常项目账户之后，甲应该在外汇账户交互平台中查询是否确实存在此企业的信息，并与其提拱的营业热照和组织机构代码证进行核对，核对一致后为其开立账户。账户存在余额的情况下，在外汇账户交互平台中做关户报告之后，还应当报送B表和Q表，将账户余额清零。
5一家外商投资企业向外汇局申请在A银行开立一个限额为500万美的外汇资本金。。开户当事人存在的问题有：1）外商投资企业未经外汇局核准擅自变更开户行。2）B银行未经外汇核准，擅自为企业开立外汇资本金账户，违反了《境内外汇账户管理规定》第四十三条，“开户金融机构……不得擅自为境内机构，驻华机构、个人及来华人员开立外汇账户或者超范围办理账户收付。”正确的做法是，外商投资企业在开户前先到外汇局申请办理外汇账户变更核准手续，申请事项为变更开户银行。而后企业凭外汇局开立的载明开户银行为“B银行”的资本项目外汇业务核准件到B银行办理相关的开户手续，B银行在审核客户提交的资本项目外汇业务核准件各要项准确无误后为客户办理开户手续。6、2006年3月，外汇局某市中心支局对A银行开展专项外汇检查。。问：（1）（2）
1）当地人民银行违反了一事不再罚原则，即对同一违规行为只能给予一次行政处罚。2）A银行可在收到行政处罚决定书之日起的60日内向所在省的省会中心支行提出行政复议申请
7、境外A公司因其业务发生需要在境内某银行开立了一个账户（1）（2）。。（3）。。（4）。。答：交易一：应进行申报，申报主体为该非居民机构，交易编码为802031，交易附言必须包含“非居民从境外收款”字样。交易二：应进行申报，申报主体为B公司，交易编码为101010，交易附言必须包含“收到境内非居民外汇款项”以及“一般贸易”字样。交易三：应进行申报，申报主体为C公司，交易编码为211013，交易附言必面包含“向境内非居民支付款项”以及“进口货物佣金”字样。交易四：不需要进行申报。目前对于境内非居民账户之间的款项划转均无需进行国际收支间接申报。
8.某证券公司经外汇局核准经营外汇业务，核准其外汇资本金1000万美元。。分析该外汇指定银行在此操作过程中存在的违规操作行为？
答：外汇指定银行未能依照《境内外汇账户管理规定》严格审核该证券公司外币证券客户交易结算资金账户资金来源，超范围办理账户收支，使得自有外汇资金与外币证券客户交易结算资金混同使用，是违规行为。同时违反了证监发《关于证券经营机构从事B股业务若干问题的补充通知》（2001 26号）第四款“证券经营机构在境内商业银行开立的B股保证金账户只能用于与B股交易有关的资金、股利红利收支和证券交易税费的支付”。
9、一家进出口公司在某银行信用证项下对外付汇的6.8万美元已逾期。。问：（1）你从这个案情分析中发现了哪些疑点？（2）你认为企业出现什么违规行为？
1）A、进口付汇逾期未核销且无正当理由；B、出口产品质量有问题需赔付却未通过出口赔款方式支付；C进口信用证、进口提单、进口报关单上的数量、金额不一致。2）A、非法套汇；B、逃汇。10、2009年12月9日客户徐陈张等人在某银行网点办理每人5000美元的结汇业务共5笔。。问：（1）你从这个案情分析中发现了哪些疑点？（2）需要进一步核实或查证的疑点。（3）分析案例中的个人和银行涉嫌哪些违规，应如何处罚？
1）A.5个人在同一日，同一网点，业务参号连续，每人办理等值5000美元的外币现钞结汇；B.一张兑换水单上银行复核人员盖章处姓名与水单上客户姓名一致；C.5人分别结汇后人民币资金存入刘*账户。2）需进一步核实的疑点：A.客户俞**确系该网点员工；B、刘*为现钞结汇后人民币资金的使用者。3）A.个人刘*及徐**等5人涉嫌分柝结汇。违反个人外汇管理规定，根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十八条，应处以5万元以下的罚款；B.银行员工涉嫌利用自身额度协助客户分拆。根据《中华人民共和国外汇管理条例》第四十七条，责令限期改正，并处20万元以上100万元以下的罚款
金融机构面临德外汇风险种类主要有：ABCD 外汇市场交易应当遵循ABCD原则 在外汇业务中，“境内机构”包括中华人民共和国境内ABCD 以下属于个人分拆结售汇行为特征的是ABCD P/C托收的审核要点有ABCD 国际信用卡的主要功能,有ABCD 若国家外汇管理局核给某外汇指定银行的结售汇综合头寸限额是1000。A 银行结售汇业务准入的基本条件ABCD
对银行不按照规定报送报表有哪些处罚规定ABCD 从事对外贸易的机构应当按合同约定ABCD 企业应当按国际收支申报和贸易外汇收支核查专用信息申报有关规定办理贸易外汇收支信息申报，并根据贸易外汇收支流向填写下列申报单证ABCD 企业应当按照“谁出口谁收汇、谁进口谁付汇”原则办理贸易外汇收支业务，ABCD 企业符合ABCDE之一的业务，应当在货物进出口或收付汇业务实际发生之日起30天内，金融机构有ABCDE情形之一的，由外汇管理机关责令限期改正，没收非法所得，并处20万…
企业办理下列ABCD贸易外汇收支业务，应当在付汇、开证、出口贸易………… 以下属于骗购外汇行为的有ABCD 下列行为属于违法国际收支统计申报行为ABCD 外汇局根据企业进出口和贸易外汇收支数据，结合其贸易信贷报告等信息，设定ABCD 对B类企业在分类监管有效期内德贸易外汇收支业务应当按照ABCD办理 对C企业在分类监管有效期内的贸易外汇收支业务应当按照ABCD办理 根据《货物贸易外汇管理试点指引》，企业贸易外汇收支包括ABCD C类企业不得办理转口贸易外汇收支。
QDII制度是在一国货币没有实现自由可兑换，„
存款证明可委托他人办理，委托人在代办时应向银行出示本人…，经银行审核后方可办理 D 对于符合规定的收付汇单位与进出口单位不一致的情况„主体变更手续。G 个人外汇买卖交易成交后不可撤销。
个人外汇买卖业务中，银行买入价永远低于卖出价。个人原则上不得携带超过等值1万美元外币现钞出境„ 国际金融组织贷款„金融机构举借的非商业性信贷。
国际收支交易编码根据相关款项所对应的交易性质进行填写
国际收支平衡表按照复式记账德原来对一定时期内的国际经济交易进行系统地记录 国家对经常项目的国际支付和转移不予限制 H 核查期内企业遵守外汇管理相关规定„可被列为A类企业。J 金融机构不得超出外汇管理局批准德业务范围从事结售汇业务活动。金融机构不得为不在名录的企业办理贸易外汇收支业务
金融机构外汇从业人员有非法套汇行为数额在100万美元以上给予留用查看或者开除处分。金融机构外汇从业人员有骗购外汇行为且数额在10万美元以上的，给予开除的纪律处分 金融机构外汇从业人员有违反外汇„依法追究刑事责任。
金融机构需凭外汇局签发的《货物贸易外汇业务登记表》„签注《登记表》的使用情况。金融机构应当审核企业填写的申报单证„结汇或划出手续。
金融机构在办理B类企业付汇、开证„扣减其对应德可收付汇额度。金融机构在办理贸易外汇收支业务过程中„应当及时向外汇局报告
进口项下退汇德境外付款人应当为原收款人、境内收款人应当为原付款人。经批准经营外汇业务德金融机构未按照规定办理国际收支申报的„纪律处分。
境内机构、境外个人的外汇收入可以调回境内或者存放境外；„外汇管理的需要做出规定。境内机构补偿贸易项下以实物偿还的，外汇指定银行不得为其办理售、付汇。
境内机构举借外债或对外担保时„其对外签订德借款合同或担保合同不具有法律约束力。境内机构应当通过捐赠外汇帐户办理捐赠外汇收支。
境内机构在境外发现可转换债券，占用中长期利用外资指导性计划指标。
境外个人未使用完的境外汇入外汇，可以凭本人有效身份证件在银行办理原路汇回。L 来华人员的合法人民币收入，需要汇出境外的，可以持有关证明材料和凭证到外汇指定银行兑付。P 票据一经开立，出票人对收款人及正当持票人承担在提示时…一定付款或承兑的保证责任 QDII制度是在一国货币没有实现自由可兑换，„
企业经常项目的用汇，可以使用自有外汇，也可以购汇。
区内企业之间德交易，以人民币或者以自有外汇支付，不得购汇支付。R 任何单位和个人都有权举报外汇违法行为。
如果信用证没有标明其为可撤销或者不可撤销信用证，则该证被认为是不可撤销信用证 S 商业银行分支机构已开办外汇业务的，增开„办理审批手续。W 外汇的买、卖价是从外汇指定银行角度而言的。
外汇管理机关在调查或者进行检查时„有关人员出示证件。
外汇局建立贸易外汇收支电子数据核查机制„电子数据核查管理。外汇局向金融机构发布企业分类信息„必要时可向社会公开披露。
外汇指定银行办理售汇和付汇后应当在相应德有效凭证和有效商业单据上签章后留存查。外汇指定银行违反外汇帐户管理规定，由外汇局根据情节轻重，给予30万元以下的罚款。外汇指定银行应当建立结售汇内部监管制度„当地分支局报告
外商投资企业举借的中长期外债累计发生额„资本之间德差额以内。
外商投资企业在境外发行可转换债券以外德外币债券，不实行计划指标管理。
外债资金应当主要用于经济发展和存量外债德结构调整„用于固定资产投资中长期用途。未经国务院批准，任何政府机关、社会团体、事业单位不得举借外债或对外担保。Y 一国货币的对内贬值必然会导致其对外贬值。
依法终止的外商投资企业„应当全部卖给外汇指定银行。银行结售汇统计数据必须与会计报表数据核对相符，银行向同级外汇局报送的数据应与其向上级行报送的数据相符
隐瞒事实真相，或者弄虚作假„应当从重或者加重行政处分或者纪律处分。Z 中国是国际货币基金组织的创始国。
主动交代违反外汇管理规定行为„免予行政处分或者纪律处分。
第四篇：13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习
13年银行业从业人员资格考试个人理财单项试题练习
本文介绍2013年银行从业人员资格考试单项选择试题练习，供13年各考生备考练习，希望对考生有帮助，更多考试资讯可关注考试宝典！
第1题：根据保险产品种类的划分，健康保险属于()范围。
A．人寿保险
B．责任保险
C．人身保险
D．保证保险
正确答案：C
答案解析：[解析] 人身保险包括人寿保险、意外伤害保险和健康保险。人寿保险属于人身保险的范畴；保证保险和责任保险属于财产保险的范畴。
第2题：不同家庭生命周期的理财重点不同，资产配置也应有所不同，其中对收益性需求最大，投资组合中债券比重最高的时期是()。
A．家庭成长期
B．家庭衰老期
C．家庭成熟期
D．家庭形成期
正确答案：B 答案解析：[解析] 衰老期收益性的需求最大，因此投资组合中债券比重应该最高。第3题：陈君投资100元，报酬率为10%，累计10年可积累多少钱()
A．复利终值为229.37元
B．复利终值为239.37元
C．复利终值为249.37元
D．复利终值为259.37元
正确答案：D
答案解析：
[解析] 根据复利计算，终值=100×(1+10%)10。
第4题：对银行业从业人员职业操守准则存在疑惑，得不到满意的答复时，可向()寻求答案。
A．银行业协会
B．银行监管委员会
C．中国人民银行 D．人民法院
正确答案：A 答案解析：[解析] 该准则是由银行业协会制订的。
第5题：林先生以退休为最重要的理财目标，现在30岁，其年收入8万元，年支出4万元，退休年龄55岁，教育金年支出1万元，租购房屋年支出1万元。暂时不考虑货币的时间价值，教育金以一个子女20年支出计算，购房支出以20年计算，预计可活到80岁，则林先生退休后年支出______万元；根据林先生的描述，林先生属于______。()
A．4.8；后享受型 B．4.8；先享受型
C．2.4；后享受型
D．2.4；先享受型
正确答案：c
答案解析：[解析] ①林先生生涯收入=(8-4)×(55-30)=100(万元)；教育和购房支出=(1+1)×20=40(万元)；退休后年支出=(100-40)/(80-55)=2.4(万元)；②林先生将大部分选择性支出储蓄起来，储蓄投资的最重要目标就是期待退休后享受更高品质的生活水平，故其属于先牺牲后享受的后享受型。
第6题：下列关于变异系数的说法，正确的是()。①变异系数用来衡量单位预期收益率所承担的风险 ②变异系数越大，表示投资项目风险越大，越不应该进行投资 ③项目A的预期收益率为4%，标准差3%，则其变异系数为0.75 ④项目B的预期收益率为7.5%，方差1%，则其变异系数为0.75
A．①②③
B．①③④
C．①②④
D．②③④
正确答案：A
答案解析：[解析] 变异系数的公式是：变异系数=标准差/预期收益率，表示单位预期收益率所承担的风险，因此变异系数越小越好。项目A的变异系数为3%/4%=0.75，项目B的标准差为10%，变异系数为10%/7.5%=1.33。
第7题：商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额()外汇局批准的投资购汇额度。
A．根据投资者要求决定是否计入
B．不计入
C．计入 D．根据商业银行规定决定是否计入
正确答案：B
答案解析：[解析] 《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》第十三条规定，商业银行接受投资者委托以投资者的自有外汇进行境外理财投资的，其委托的金额不计入外汇局批准的投资购汇额度。
第8题：下列商业银行的理财顾问服务环节，顺序在“建立投资组合”之后的是()。
A．风险分析
B．资产管理目标分析
C．客户资产评估
D．绩效评估
正确答案：D
答案解析：[解析] A、B、C选项均在“建立投资组合”环节之前，在“建立投资组合”之后的环节有“实施计划”、“绩效评估”，故D选项正确。
第9题：房地产投资的优点不包括_________。
A．具有分散投资的效应
B．可运用财务杠杆
C．个性差异小，易操作
D．能抵御通胀 正确答案：C
第10题：若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作？_________
A．卖出价值9.6万元的股票
B．卖出价值10.8万元的股票
C．卖出价值16.8万元的股票
D．不买不卖
正确答案：C
第五篇：期货从业人员资格考试试题
2008期货从业人员资格考试模拟单项选择题(一)
一,单项选择题
1,真正意义上的期货交易和期货市场开始形成的标志是()
A,1848年,芝加哥的82位商人发起组建了芝加哥期货交易所
B,1851年,芝加哥期货交易所引进了远期合同
C,1925年,芝加哥 期货交易所结算公司的成立
D,1865年,芝加哥期货交易所推出标准化的合约
2,由于期货价格具有较强的预期性,连续性和公开性,使得期货价格具有一定的()
A.期间性 B.权威性 C.跳跃性 D.滞后性
3,期货合约与现货合同,现货远期合约的最本质区别是()
A.期货价格的超前性 B.占用资金的不同 C.收益的不同 D.期货合约条款的标准化
4,期货合约的饿标准化是指除()外,期货合约的所有条款都是预先定好的,具有标准化的特点.A.交易品种 B.价格 C.交割要求 D.最小变动价位
5,我国期货交易的保证金分为()和交易保证金
A.交易准备金 B.最低维持保证金 C.交割准备金 D.结算准备金
6,经国务院同意,中国证监会于1995年批准了()家试点期货交易所,陆续停止了其他数十家交易所的期货交易
A.13 B.14 C.15 D.16
7,1998年期货交易所再次精简合并,现在我国只有()个交易所
A.3 B.4 C.5 D.6
8,1999年,中国证监会要求期货经纪公司提高最低注册资本金,不得低于()元人民币
A.2000万 B.3000万 C.3500万 D.4000万]
9,对于持仓限额,交易所的做法是——
A.所有会员同一标准 B.因会员性质不同而不同 C.根据保证金数量而定 D.视会员盈亏状况而定
10,各期货交易所建立了“市场禁止进入制度”,对受证监会通报的“市场禁入者”——年内不为其办理期货交易开户手续
A.2 B.3 C.4 D.5
11,期货交易起源是——
A.农产品价格不稳定 B.铜价波动 C.石油价格波动 D.汇率价格波动
12,最早的商品期货是——
A.金属期货 B.农产品期货 C.能源期货 D.利率期货
13,期货交易通过——,绝大部分交易可以免除履约责任
A.集中交易 B.每日无负债结算制度 C.实物交割 D.双向交易和对冲机制
14,1975年10月,芝加哥期货交易所第一个推出——合约
A.利率期货 B.股指期货 C.价值线综合指数 D.外汇
15,期货期权交易的对象是——
A.物质商品 B.价值商品 C.买进卖出期货合约的权利 D.期货合约
16.“327”国债期货事件是指——
A.1995年3月27日发生的国债期货风险事件 B.1993年2月7日发生的国债期货风险事件
C.1997年3月2日发生的国债期货风险事件 D.1995年2月23日发生的代码为“327”的国债期货风险事件
17,期货市场的基本功能之一是——
A.消灭价格风险 B.规避风险 C.减少风险 D.套期保值
18,生产经营者通过套期保值规避风险,但套期保值并不是把风险消灭,而是将其转移给了期货市场的风险承担者,即——
A.期货交易所 B.其他套期保值者 C.期货投机者 D.期货结算部门
19,某日,铜合约的收盘是17210元/吨,结算价为17240元/吨,该合约的每日最大波动幅度为3%,最小变动价位为10元/吨,问该期货合约下一个交易日涨停板价格是——元/吨
A.17757 B.17750 C.16722 D.16720
20,某客户开仓卖出大豆期货合约20手,成交价格为2020元/吨,当天平仓5手合约,成交价格为2030元,当日结算价格为2040元/吨,交易保证金比例为——
A.-500元,-3000元 B.500元,3000元 C.-3000元,-500元 D.3000元,500元
21,期货经纪公司通常以客户的风险率作为日常控制风险的主要指标,用于客户的风险预警,当客户风险率大于——时表明有风险
A.60% B.80% C.100% D.120%
22,照我国《期货交易管理暂行条例》的规定,设立期货交易所的审批机构是——
A.国务院 B.中国人民银行 C.中国证监会 D.证券交易所
23,我过目前的期货结算部门是——
A.附属于期货交易所 B.设立在期货交易所内 C.由几家期货交易所共同拥有 D.完全独立于期货交易所
24,结算机构的作用——
A.担保交易履约 B.参与交易 C.管理交易所财务 D.管理经纪公司财务
25,以下不是会员制期货交易所会员的基本权利的是——
A.申诉权 B.按规定转让会员资格 C.联名提议召开临时会员大会 D.设计期货合约26,期货交易所的总经理不能行使的职权是——
A.决定期货交易所机构设置方案,聘任和解聘工作人员 B.决定期货交易所变更方案
C.拟订期货交易所合并,分立,解散和清算的方案 D.决定期货交易所员工的工资和奖惩27,期货经纪公司的职能不包括——
A.对客户帐户进行管理,控制客户交易风险 B.为客户提供期货市场信息
C.充当客户的交易顾问 D.担保客户的交易履约
28,期货经纪公司在期货市场中的作用主要有——
A.根据客户的需要设计期货合约,保持期货市场的活力
B.期货经纪公司担保客户的交易履约,从而降低了客户的交易风险
C.严密的风险控制制度使期货经纪公司可以较为有效地控制客户的交易风险
D.监管期货交易所指定的交割仓库,保证了期货市场功能的发挥
29,郑州商品交易所规定一手绿豆期货合约的交易单位为——吨
A.5 B.10 C.20 D.100
30,最早产生的金融期货品种是——
A.利率期货 B.股指期货 C.国债期货 D.外汇期货
31,1972年5月——的国际货币市场率先推出外汇期货合约
A.芝加哥商业交易所 B.芝加哥期货交易所 C.纽约商业交易所 D.悉尼期货交易所32,股指期货是1982年2月由——率先推出
A.芝加哥商业交易所 B.芝加哥期货交易所 C.美国堪萨斯城期货交易所 D.纽约商业交易所33,上海期货交易所铜期货合约的最后交易日为——
A.合约月份第五个交易日 B.合约月份第七个交易日 C.合约月份第十个交易日 D.合约交割月份的第15日
34,当会员或客户某持仓合约的投机头寸达到交易所规定的投机头寸持仓限量——时.应执行大户报告制度
A.60% B.70% C.80% D.90%
35,期货交易所一般规定在一般月份一个会员对某一期货合约的单边持仓量不得超过交易所该期货合约持仓总量的——%
A.5 B.10 C.15 D.20
36,一般情况下,我国期货交易所确定收市时出现涨跌停板是在收市前——分钟
A.1 B.2 C.5 D.10
37,某加工商为避免大豆现货价格风险,做买入套期保值,买入10手期货合约建仓,基差为-20元/吨,卖出平仓时的基差为-50元/吨 ,该加工商在套期保值中的盈亏状况是——
A.盈利3000元 B.亏损3000元 C.盈利1500元 D.亏损1500元
38,适度的投机能——价格波动
A.避免 B.加剧 C.减缓 D.回避
39,期货经纪公司应将客户所缴纳的保证金——
A.寸入期货经纪合同中指定的客户帐户 B.寸入期货经纪公司在银行的帐户
C.寸入期货经纪合同中所列的公司帐户 D.寸入 交易所在银行的帐户
40,我国期货交易中,对套期保值头寸实行——制度
A.申报 B.备案 C.审核 D.审批
2008期货从业人员资格考试模拟单项选择题(二)
41,我国期货交易所规定的交易指令:——
A.当日有效,客户不能撤消和更改 B.当日有效,在指令成交前,客户可以撤消和更改
C.两日内有效,客户不能撤消和更改 D.两日内有效,在指令成交前,客户可以撤消和更改42,上海铜期货市场某一合约的卖出价格为15500,买入价格为15501,前一成交价为15498,那么该合约的撮合成交价应为——
A.15498 B.15499 C.15500 D.15501
43,套期保值是用较小的——替代较大的现货价格波动风险
A.期货价格风险 B.基差风险 C.系统风险 D.非系统风险
44,在正向市场中,当客户在做卖出套期保值时,如果基差值变大,在不考虑交易手续费的情况下,则客户将会——
A.盈利 B.亏损 C.不变 D.不一定
45,在临近交割月时,期货价格和现货价格将会趋向一致,这主要是由于市场中——的作用
A.套期保值行为 B.过度投机行为 C.套利行为 D.保证金制度
46,基差交易是指以某月份的——为计价基础,来确定双方买卖现货商品的价格的交易方式
A.现货价格 B.期货价格 C.合同价格 D.交割价格
47,基本分析法的理论基础是——
A.价格弹性原理 B.供给法则 C.供求原理 D.蛛网理论
48,在卖出合约后,如果价格上升则进一步卖出合约,以提高平均卖出价格,一旦价格回落可以在较高价格上买入止亏盈利,这称为——
A.买低卖高 B.卖高买低 C.平均买低 D.平均卖高
49,某投机者预测5月份大豆期货合约价格将上升,故买入10手大豆期货合约,成交价格为2030元/吨.可此后价格不升反降,为了补救,该投机者在2000元/吨再次买入5手合约,当市价反弹到——时才可以避免损失(不计税金-手续费等费用)
A.2010元/吨 B.2015元/吨 C.2020元/吨 D.2025元/吨
50,和一般投机交易相比,套利交易具有以下特点——
A.风险较小 B.高风险高利润 C.保证金比例较高 D.成本较高
51,套利者关心和研究的只是——
A.单一合约的涨跌 B.不同合约之间的价差 C.不同合约的绝对价格 D.单一合约的价格52,在正向市场上,进行牛市套利,应该——
A.买入远期月份合约的同时卖出近期月份合约 B.买入近期月份合约的同时卖出远期月份合约
C.买入近期合约 D.买入远期合约
53,在正向市场上,某投机者采用牛市套利策略,则他希望将来两份合约的价差——
A.扩大 B.缩小 C.不变 D.无规律
54,大豆提油套利的做法是——
A.购买大豆期货合约的同时卖出豆油和豆粕的期货合约 B.购买豆油和豆粕的期货合约的同时卖出大豆期货合约
C.只购买豆油和豆粕的期货合约 D.只购买大豆期货合约
55,利率上升,期货价格——
A.趋跌 B.趋涨 C.不变 D.其他
56,期货价格通常与股票,证券和黄金价格呈——变动
A.正方向 B.反方向 C.水平方向 D.其他
57,——是技术分析最根本,最核心的因素
A.价格沿趋势变动 B.市场行为最基本的表现是成交价和成交量 C.历史会重演 D.市场行为反映一切
58,当买卖双方有一方做平仓交易时,未平仓量——,交易量增加
A.增加 B.减少 C.不变 D.其他
59,当买卖双方均为原交易者,交易对双方来说均为平仓时,未平仓量——
A.上升 B.下降 C.不变 D.其他
60,下面指标中,根据其计算方法,理论上所给出买卖信号最可靠的是——
A.MA B.MACD C.WR% D.KDJ
61,世界上第一张利率期货合约事——
A.美国国民抵押贷款协会(GNMA)抵押凭证期货合约
B.长期国债期货 C.中期国债期货 D.短期国债期货
62,世界上第一张指数期货合约是——
A.恒生指数期货 B.日经225指数期货 C.S&P500指数期货 D.值线综合指数期货63,金融期货中产生最晚的一个,类别是——
A.利率期货 B.外汇期货 C.股票指数期货
64,某玉米看涨期权的执行价格为3.40美分/蒲耳,而此时,玉米期货合约价格为3.30美分/蒲耳
时,则该看跌期权的内涵价值为——
A.正值 B负值 C零 D.以上答案都不对
65,对于期权的水平套利组合,下列要素中——是正确的A.期权的到期日相同 B.期权的买卖方向相同 C.期权的执行价格相同 D.期权的类型不同66,所谓金融期货,是指以——作为标的物的期货合约
A.美元 B.国库券 C.金融工具 D.股票
67,期权合约的唯一变量是——
A.执行价格 B.到期时间 C.权利金 D.期货合约的价格
68,交易者拥有一个执行价格为3.40美分/蒲耳的玉米看跌期权,此时,玉米期货合约价格为
3.30美分/蒲耳时,该交易者拥有的是——期权
A.实值 B.虚值 C.极度实值 D.极度虚值
69期权的价格是指——
A.期货合约的价格 B.期权的执行价格 C.现货合约的价格 D.期权的权利金
70,一般说,期权的执行价格与期权合约标的物的市场价格的差额越大,则时间价值就——
A.越大 B.不变 C.为零 D.越小
71,某投资者在10月份以80点的权利金(每点10美元,合500美元)买进一张12月份到期,执行价格为9500的道琼斯指数美式看涨期权,期权标的物是12月到期的道琼斯指数期货合约.若后来在到期时12月道琼斯指数期货升至9550点,若该投资者此时决定执行期权,他将亏损——美元(忽略佣金成本)
A.80 B.300 C.500 D.800
72,某投资者在2月份他以500点的权利金卖出一张5月到期,执行价格为1300的恒指看涨期权,同时,又以300点的权利金卖出一张5月到期,执行价格为1300点的恒指看跌期权.该投资者当恒指为——时可以获得最大赢利
A.12200点 B.13000点 C.12800点 D.13800点
73,商品基金经理(CPO)的作用是——
A.选择基金发行方式,选择基金其他主要成员,并决定基金投资方向
B.确定基金投资金在商品交易倾向之间的分配,保障组合投资的合理结构
C.决定如何投资于期货方向,并向期货佣金商缴纳交易佣金
D.监督现金证券市场和期货市场上的所有交易,保管所有的资金
点击咨询 