我国《票据法》第13条之研究（样例5）

第一篇：我国《票据法》第13条之研究

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我国《票据法》第13条之研究

摘 要：票据是流通性极强的有价证券，付款请求权和追索权对于维护持票人的利益发挥着至关重要的作用，理论界对该两权予以重点研究，而对票据抗辩权缺少应有的关注。票据抗辩权在我国《票据法》第13条已作出了相应的规定。本文试图从界定票据抗辩权的概念着手，论述了第13条所包涵的票据抗辨制度尤其是票据抗辩权限制制度并对该条立法上的理论缺陷予以阐释，以利于《票据法》第13条的正确理解和适用，完善票据抗辩权制度。

关键字：票据抗辩权，票据抗辩权的限制，票据债务人

我国《票据法》第13条第3款规定：“本法所称抗辩，是指票据债务人根据本法规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。”该款从法律行为的角度对票据抗辩予以了定义，而没有直接对票据抗辩权作出界定。鉴于此，有必要先在概念上界定该制度。

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一、票据抗辩权的概念界定

（一）票据抗辩概述

1、票据抗辩的概念

《票据法》第13条第3款对于票据抗辩予以了定义，对于此，学者们对票据抗辩行为仍有不同的解释。有的认为，“票据抗辩是批票据债务人根本票据法的规定对票据债权人拒绝履行义务的行为。” 有的认为，“票据债务人对于票据债权人提出的请求（请求权），提出某种合法的事由而予以拒绝，称为票据抗辩。” 有的认为，“所谓票据抗辩，系指票据债务人，对特定人或一般人，得以拒绝履行票据债务之行为也。” 学者们的解释不同，但其所体现的票据抗辩的目的和效力是一致即不履行票据债务。票据抗辩是债务人的一种防御方法，用以保护自己的一种手段。

2、票据抗辩的内容

《票据法》第13条第3款之规定，体现了票据抗辩制度的基本内容：第一、票据抗辩是票据债务人拒绝履行债务的行为。就民法的一般原理而言，抗辩是指义务人对权利人的权利请求提出相应的事实

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或合法的理由加以对抗，以否定权利人的权利主张的行为。就票据关系来说，票据权利人得向票据债务人行使权利，请求承兑或请求付款，票据债务人负有票据债务，正常情况下应当为履行债务之行为。但是，当票据本身不具备合法形式，或者发现持票人为不法取得票据时，仍要债务人履行票据上记载的债务，就会损害正当权利人的利益，也将使债务人处于不利地位。这样会损害票据债务人利益，影响票据之流通与安全。票据法赋予票据债务人抗辩权，给予其说“不”的权利，规定抗辩事由，维护票据债务人自己保护的权利。第二，抗辩以票据法规定的法定事由的存在为要件，有法定事由存在，也就是有了抗辩的事实根据。我国《票据法》第62条就此做了规定，承兑人或者付款人拒绝承兑或拒绝付款不出具拒绝证明或者退票理由书的，应当承担由此产生的民事责任。

3、票据抗辩特殊性

由票据抗辩的内容可以看到其不同于民法上抗辩的重大的差异。在民法中，在债权人与债务人有变动时，即有债权债务的转让时，民法规定了两点，着重保护债务人：（1）在债权让与时，债权人必须将让与之事实通知债务人，让与才对债务人生效；（2）债务人所有能对让与人行使的抗辩，都能对受让人行使。而在票据关系中，如仍上述民法规定，则会阻碍票据的流通。票据法不得不改变上述民法规定的两点规定：第一，规定票据让与时，不必通知债务人即可生效；

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第二，规定对债务人所能行使的抗辩加以限制。票据抗辩的特殊性是由票据的特殊性决定的。

（二）票据抗辩权的界定

在票据理论研究中，学者们往往从法律行为角度而忽略了从权利来理解票据抗辩权制度。票据抗辩权是票据抗辩行为的法律依据所在，只有对票据抗辩权的概念予以界定，才能正确理解票据抗辩行为的合法性及其合理性，才能架构起完善的票据法权利体系。票据抗辩的权利内容与票据抗辩行为的内容逻辑上的同一关系，上文已对票据抗辩内容予以了分析，在此基础上，可以概括出票据抗辩权的权利内容：（1）票据抗辩权的权利人为票据债务人；（2）行使票据抗辩权必须有法定事由约定事由；（3）票据抗辩权的行使对象是持有票据的一般人或特定人；（4）票据抗辩权的行使目的在于拒绝履行持票人的请求内容。这一概念的界定，体现了维护票据债务人利益，使票据关系各当事人的权益得到法律上的平衡的价值功能。

二、票据抗辩权的类型化分析

法学研究离不开类型的研究。研究票据抗辩权的内容离不开对其内容的研究。关于票据抗辩权的种类，票据法未有明确规定，《日本汇票本票法》第17条规定：“依汇票受到请求的人，不得以其与发票人或执票人的其他前手的人的关系而产生的抗辩对抗持票人。但

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是，持票人明知对其债务人有损害而取得汇票时，不在此限。”我国《票据法》第13条没有对票据抗辩权做类型规定，那么应从理论上对之票据抗辩权的种类予以研究，以弥补票据之漏洞。

关于票据抗辩的种类，我国学者普通的观点是，根据抗辩事由的不同，把票据抗辩分为物的抗辩和人的抗辩两种。从权利的角度来分析，称之为对物的抗辩权和对人的抗辩权。所谓物的抗辩，即基于票据本身的内容（票据上记载的事项以及票据的性质）发生的事由而为的抗辩。这种抗辩是来自票据本身，无论票据转让到何人手中，这种抗辩都会随票据存在。这种抗辩，主要由于债务人与特定债权人之间的关系而发生，因而只能向特定债权人行使的抗辩，又称为相对的抗辩可主观的抗辩。

学者们理论上对票据抗辩所做的分类，明确了不同抗辩依抗辩事由的差异而产生不同的效力，对于票据抗辩权制度得以最广泛的应用起到了提供了理论基础。但是，现有的分类方法仍有欠缺之处。

第一、未能充分揭示出票据抗辩权各种具体类型的个性与共性之间的内在关系。有此票据抗辩权的这种类型划分则达不到这种效果，如因无因对价或不相当对价取得票据产生的票据抗辩权与因欺诈而取得票据产生的票据抗辩权都可归入对人抗辩权，但前者产生的基础在于权利外观制度，后者产生基础在于意思表示制度。可见此划分还

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没概括票据抗辩权的共性，没有充分考虑其个性。第二，在物的抗辩时，一般没有把禁止背书转让的抗辩包括在内，而实际上禁止背书转让的抗辩也属于物的抗辩的一种。发票人或背书人在记名票据上记载“禁止背书转让”的文字和在指名票据上记载“不得由指定人收款”文字后，该票据不得再依背书进行转让，否则不发生背书转让的效力。如票据仍被背书转让，则发票人可以对抗禁止背书转让后再由背书取得票据的任何持票人。如我国《票据法》第27条第2款规定：“出票人在汇票上记载‘不得转让’字样的，汇票不得转让。”日内瓦《统一汇票本票法》第11条第2款，我国《上海市票据暂行规定》第25第也有类似规定。第三、在物的抗辩中，基于行为人无行为能力或限制行为能力本身发生的，实际不是基于票据本身即物的事由发生的抗辩，实际基于人的事由发生抗辩。这与物的抗辩的分类标准产生矛盾。

基于以上原因，可对现有的予以完善，票据抗辩分类若以票据要式理论和文义理论为基础，以票据抗辩是否可依票据外观书面记载而主张为标准，可分为依票据外观书面记载发生的抗辩（此种抗辩因不可限制，故也称不可限制的抗辩）和不依票据外观书面记载发生的抗辩（此种抗辩因可以限制，故也称为可限制的抗辩）两种较为妥当。

三、票据抗辩权的行使条件

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我国《票据法》第16条第2款规定“票据债务人对不履行约定义务的与自己有直接债权债务关系的持票人进行抗辩”。基于现有的理论划分，即票据抗辩权分为对物的抗辩权与对人抗辩权，本条规定了对人抗权，是对人抗辩权的法律依据。《票据法》第13条第2款中规定了票据债务人行使抗辩的条件。从理论上来说，对物的抗辩没有明确规定，从整个票据抗辩权体系来看，在票据法的其他条文中，仅规定了对人的抗辩权有所规定。本条仅限于对人的抗辩权。对人的抗辩权又可以分为二种：（1）任何票据债务人的对人抗辩权；（2）特定票据债务人的对人抗辩权。二者的行使条件有所不同。

（一）任何票据债务人的对人抗辩权

1、特定的持票人欠缺或丧失受领票据金额的能力

特定的持票人如果被法院宣告为无民事行为能力人，限制民事能力人或者被宣告破产，则该持票人实际上就丧失了受领票据金额的资格。如果其向票据上的任何债务人主张权利，后者可基于上述理由行使抗辩权。

2、特定的持票人取得票据时不符合法律规定的条件

我国《票据法》第10条至条12条以及相关法律法规规定，持票人取得票据时必须给付对价、取得票据的手段必须合法、主观必须具

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有善意。如果欠缺这些条件，任何票据债务对持票人具有抗辩权。

3、持票人不是真正票据权利人，不具备实质的受領资格

持票人虽可在形式上证明自己有受领资格，但实质上不是真正票据权利人，为欠缺实质受领资格。对徒有形式上受领资格的持票人，任何被请求的票据债务人均可抗辩。

（二）特定票据债务人的对人抗辩权的行使条件

《票据法》第13条第2款所规定的“不履行约定义务”实际上是当事人之间的原因关系。而所能抗辩的人是“与自己有直接债权债务关系”。票据虽然属于无因证券，票据关系与原因关系是分离的，但在存在着原因关系的直接当事人之间，票据债权债务关系的存在与履行，仍然应以有关票据原因的合法、有效存在为前提。即在票据权利人能够主张其票据上的权利时，而票据义务人能够主张票据外权利时，基于这种权利行使上的关系，该票据义务人则可以该原因关系提出抗辩属于这种类型的抗辩。理由具体包括：

1、以欠缺原因关系为理由而主张的抗辩

在欠缺原因关系时，票据关系虽不会因此而当然消灭，但在该种

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情形下，直接当事人之间发生的票据关系被认为是明显地违背民法中的诚实信用原则，故票据法一般都赋予票据债务人对其直接当事人以抗辩的权利。

2、以原因关系非法为理由而主张的抗辩

在特定的票据债务人欠缺合法有效的票据原因的情形下，其对除直接相对人以外的其他持票人，仍然应基于相应的票据行为而承担有关的票据责任，但对其直接相对人以持票人的身份向其主张票据权利时，该票据债务人即可以他们之间的原因关系不合法而主张。

3、出票人或背书人在票据上了“不得转让”字样

根据我《票据法》第27条第2款的规定，出票人记载“不得转让”字样的，票据不得转让。《票据法》第34条规定了背书人在票据记载“不得转让”字样的效力。

4、基于当事人之间特别约定的抗辩

这种抗辩是指票据的直接当事人之间对于票据的签发或转让有特别约定，若持票人违背该项特别约定时，则票据债务人可以此为由主张抗辩。

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四、票据抗辩权限制

我国《票据法》第13条第1款规定“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由，对抗持票人。但是，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。”该款规定了票据抗辩权限制的内容。票据抗辩权的限制，是指票据法规定的票据债务人对特定持票人不得抗辩的限制。一般也叫作票据抗辩的限制。票据抗辩权研究和立法的核心问题是票据抗辩权的限制问题。

票据是流通证券、文义证券，如果允许票据债务人任意以票据记载内容以外的事项，作为抗辩的理由，则容易使票据权利人缺乏安全感，影响票据的使用和流通。否则使人人不能安心取得票据权利，而须经过调查才敢继受票据权利，则将使票据流通成为不可能。

（一）票据抗辩权限制的理论

对票据抗辩规定一定的限制，是各国票据法上的一项通例，但依据的理论不尽相同。第一种观点为所有权取得说，即认为票据行为是对不特定多数人的单独行为。各持票人分别为原始取得相应的票据权利，故持票人无承受前手权利瑕疵的余地。第二种观点政策说，即认为票据权利虽与原因债权各自独立发生，但应与普通指名债权一

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样，受让人应当随前手权利的瑕疵，也就是说，原则上票据债务人所能对抗让与人的事由都能对抗受让人，故票据法上设定票据抗辩的限制制度只能是基于政策上的原因。

笔者认为，第一种观点，票据行为各自独立，但票据权利都可分为原始取得和继受取得两种，通过背书受让票据应当属于继受取得，此时，持票人完全有可能继受前手的抗辩事由，故此种观点站不住脚；第二种观点主张用政策来解释票据抗辩限制制度更缺乏理论依据。票据抗辩权的限制实质是由票据抗辩权的特征所决定的，而票据抗辩的特征又是由票据债权的特征所决定的。即由票据债权的流通性特征决定的，而由此引申的票据债权的无因性和文义性理论都可以成为票据抗辩的限制的理论依据。

（二）票据抗辩权限制的立法模式

1、各国票据抗辩权限的立法模式

票据抗辩权限问题是票据抗辩权研究的核心问题。各国票据法在票据抗辩限制的立法上，主要有两种立法主义，一种是积极限制主义，一种是消极限制主义。积极限制主义，是指票据法以明文列举抗辩来由，凡未列举的，不为抗辩来由的立法形式。这种立法形式，虽有其标准清晰、是非明显、定性定量的优点，但是难免失之僵化，或有列举未尽，一旦票据生活因发展而复杂，出现法未列举但依票据立法宗旨应予抗辩的情事，就难以用现有规定公正、周全地保护票据当事人

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赢了网s.yingle.com 的正当利益。英美法系主要采此种立法模式。在英美法系的票据法中，任何持票人在法律上均初步推定为正当持票人的抗辩，抗辩人员有举证责任。根据英国《票据法》第29条和美国《统一商法典-票据编》第3—302条地1款的规定，正当持票人的是：（1）持票人所持票据在形式上是正规的、完整的；（2）持票人取得票据是在票据逾期之前；（3）持票人取得票据付有对价；（4）持票人在受让票据时未被告只该票据曾被拒绝承兑或拒绝付款；（5）持票人在受让票据时对让与人在票据所有权上的任何瑕庇概不知情。消极抗辩主义，是指票据法以明文列举票据债务人不得施行抗辩的情事，凡不列举者，皆可作为抗辩事由的立法形式。大陆法系票据法一般均采取这种立法主义。例如，《日内瓦流荡票本票法》第17条即规定，汇票上的债务人不得以其与出票人或与以前持票人之间基于人的关系的抗辩对抗持票人，但持票人在取得荡票时明知债务人有损害而取得时除外。这种做法，扬积极 制主义之长而避其之短，故被国际社会所其认。

2、我国《票据法》关于票据抗辩限制的立法模式

通说认为我国《票据法》第13条属于消极限制主义立法形式，但是，学界仍有不同的看法，认为我国《票据法》关于票据抗辩限制的规定，采取的是不同于积极与消极限制的立法主义，而是采取了一种特殊的立法主义。第一，从立法形式上看，我国《票据法》的规定

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虽属于消极限制的立法主义，但是由于我国《票据法》第10条第1款规定：“票据的签收，取得和转让，应当遵循诚实信用的原则，具有真实的交易关系和债权债务关系。”使得我国《票据法》第13条第1款关于票据抗辩权限制的规定形同虚设。首先，持票人从发票人处取得的票据上存在票据债务人与发票人的抗辩事由，并以此票据向票据债务人请求付款时，则票据债务人可根据第10条之规定取得对持票人所持票据的审查权，而《票据法》对审查的具体期限无规定同形成了在无审查权标准情形下，票据债务人完全可以各种理由对持票人拒绝付款。其次，持票人从前手背书人处取得的上存在票据债务人与前手背书人的抗辩事由，并以此票据向票据债务人请示付款时，上述情况会同样发生。第二，票据抗辩不同于民法抗辩，其票据债权转让时，票据债务人的抗辩权不随之转让。这在票据抗辩限制的理论说明中都承认这一点。如，日内瓦《统一汇票本票法》第17条规定：“被起诉之荡票债务人，不得以自己与发票人或执票人之前手个人间所在抗辩事由对抗 执票人，但执票人取得票据时有故意损害债务人之行为者，不在此限。”英国《票据法》第38条规定，“凡正当持票人，其持有汇票肖受任何原有当事人所有权瑕庇的拘束，同时不受适用于原有当事的少数个人抗辩事由的拘束，并可向所有对汇票负有责任的当事人主张付款。”且上述规定均不受该法其他条款的限制而得以实施。而依我国票据法之规定，上文分析，我国《票据法》第13条1款的前一部分之规定很可能因为第10条第1款的规定而变得毫无意义。我国票据法是从实质上又否定了票据抗辩的限制规定，则

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与民法抗辩无异，因此，认为我国票据法对票据抗辩权限制采取的另一种特殊的立法主义就是不限制主义。

（三）票据抗辩权限制的内容

由于在新的抗辩领域，新的抗辩是随票据本身而发生并存在的，无论票据转让到何人手中，这种抗辩却要随着票据存在，由新的票据债务人行使。所以对这种抗辩，不能限制出不应限制。于是《票据法》第13条未规定此种限制。而在人的抗辩中，对直接当事人间的抗辩也无法限制，因此第13条的限制，从抗辩性质况只有人的抗辩；从抗辩双方当事人说，只是债务人与前债权人之间的抗辩。因此票据抗辩权限制的内容主要体现在人的抗辩权的限制中，有的当者在此之外正提出了票据效力抗辩的限制的内容。

1.人的抗辩权限制

我国《票据法》第13条第1款规定了该限制，包括两个方面：第一，票据债务人不得以自己与出票人之间的抗辩事由对抗持票人。如此规定是票据关系与票据基础关系相分离原则的具体体现。第二，票据债务人不得以自己与持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人。此类票据抗辩限制性的规定同样也是基于票据关系与票据基础关系相分离的理论。我国《上海市票据暂行规定》第15条规定：“票据债务人不得以自己与发票人或持票人的前手之间的抗辩事由对抗持

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票人。但持票人取得票据有恶意或重大过失的，以及持票人无代价或以不相当的代价取得票据的除外。”日本《汇票本票法》第17条规定：“依汇票受到请求的人，不得以由其与发票人或持票人的其他前手的人的关系而产生的抗辩对抗持票人。但是，持票人明知对其债务人有损害而取得汇票时，不在此限。”日本《支票法》第22条有相同内容的规定。美国《统一商法典-票据编》第3-305条有规定：“持票人在正当持票人范围内取得票据，不受下列情况影响：

一、任何人对该票据的所有权利主张；

二、持票人没有与之发生关系的任何当事对该票据的所有抗辩；但下列情况除外：

（一）未成年人，在对简单合同进行抗辩范围内；

（二）其他无行为能力，或胁迫，或非法交易行为，导致当事人的义务无效的；

（三）以虚伪陈述诱使当事人在票据上签名，该当事人对票据的性质或其实质条款既不知情也无合理机会了解的；

（四）在破产程序中解除责任的；

（五）持票人取得票据时属于知情的任何其他解除责任的情况。”上述规定是对人的抗辩进行了限制，即扰票据债务人与其他任何票据当事人的抗辩权限制在他们相互之间，而不允许对持票人行使。这里的其他任何票据当事人可能是发票人、也可以是背书人，还可是保证人、担当付款人或预备付款人。

2.票据主动抗辩权的限制

有的学者在人的抗辩权限制之外，认为正应包括一种限制的抗

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辩，即票据主动的抗辩。票据法除应对人的抗辩，即票据债务人与持票人前手之间的抗辩予以限制外，对票据效力的抗辩，即对票据无权代理的抗辩等也应进行限制。在票据法律关系中，持票人取得票据若有重大过失，即不能享有票据权利，票据债务人履行债务若有生大过失，即不可免责。那么，票据无权代理中的被代理人、伪造票据中的被伪造人等对造成无权代理或伪造票据的后果有可归责之事由时，或者说有重大过失时，即应承担票据责任。否则，即有失公平。故认为我国《票据法》对票据的效力抗辩也应予以限制性规定。但何谓重大过失，我国《票据法》没有规定，且我国《民法通则》也没有规定，依一般的民法理论，过失是指行为人对自己行为的结果，应当预见或者能够预见而竟没有预见；或虽然预见到了，地轻信此种结果可以避免。《法国民法典》第1383条规定：“任何人不仅对因其行为所引起的损失而且对因其过失或疏忽所造成的损害，负赔偿责任。”重大过失是票据法规定的票据当事人承担责任的归责原则，这是由票据法的特点所决定的。如我国《票据法》第57条第2款规定：“付款人及春代理付款人以恶意或者有重大过失付款的，应当自行承担责任。”日本《汇票本票法》第40条第3款前一部分规定，付款人到期付款后，免除责任，但有欺诈行为或重大过失乾，不在此限。日内瓦《统一汇票本票法》第40条第3款和德国《汇票本票法》第40条第3款有相同内容的规定。在票据活动的实践中，如何确定票据当事人有重大过失而应承担票据法规定的责任，主要看票据当事人是否按有半规章制度为票据行为或相关行为。对票据效力抗辩人的限制的内容的提

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出，是对我国票据法第13条之规定的理论完善。

（四）票据抗辩权限制的反限制

票据抗辩的反限制是相对于票据抗辩限制制度而言的，也可以称为票据抗辩限制的例外，是指票据债务人可以凭借自己与出票人或者持票人的前手之间的抗辩事由对抗持票人的若干特殊情形。我国《票据法》第13条第1款在规定有关票据抗辩限制内容的同时规定的情形，“持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外”。基于此而向持票人主张的抗辩也被称为“恶意抗辩”。就是说，如果持票人明知票据债务人与出票人或者与自己的前手之间存在抗辩事由仍取得票据时，票据债务人即可基于与出票人或者持票人的前手之间存在的抗辩事由对抗持票人。

第一，对于恶意的准确认定是确立恶意抗辩是否成立的关键性环节。恶意的含义在理论上说包括通谋说、害意说、认识说三种.通谋说是指出票人与持票人以及持票人与其他前手之间存在有害于特定票据债务人存在着害意；认识说仅是指持票人知晓票据债务人与出票人或者与自己的前手之间存在抗辩事由，比较起来，认识说则依据了较为客观的标准。我国的票据抗辩反限制制度即采了认识说。

第二，对于持票人恶意的时间认定，通说认为应以持票人取得票据时为准。我国《票据法》也是强调只有持票人是在基于“明知”而

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取得相关票据时才可能出现恶意的抗辩。在这里，必须将取得票据时明知在抗辩事由这种恶意和我国《票据法》第12条规定的明知前手欺诈、胁迫、偷盗取得票据这些情形区分开来。讨论票据权利的取得条件时，认为持票人取得票据时主观上必须具备善意方能享有票据权利，如果持票人对其前手以欺诈、胁迫、偷盗等手段取和票据主观上明知（即恶意）或应知而不知（即重大过失），就不能享有票据权利。而我国《票据法》第13条又规定，持票人明知存在抗辩事由而取得票据的，票据债务人对前手可以行使的抗辩对新的持票人也可以行使。我国《票据法》第12条规定的明知导致持票人根本不享有票据权利；而第13条规定的明知仅仅使持票人受到前手瑕庇的影响，并不当然丧失票据权利。建议将来修改票据法时或在票据法的司法解释中留意这一冲突，如果将第13条中的“明知”事由限制在一定的范围内，可能对解决这一冲突有益。

参考书目：

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赵新华：《票据法论》，吉林人民出版社1998年版。

王小能：《票据法教程（第二版）》北京大学出版社2003年

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月第2次印刷。

王利明主编：《民法、侵权行为法》，中国人民大学出版社1993年版。

赵威、赵一民：《票据抗辩研究》载《民辩法论丛》第10卷梁慧星主编，法律出版社，1998年10月第1版。

赵 威：《票据权利研究》法律出版社1997年版。

谢怀轼：《票据法概论》法律出版社1998年4月第9次印刷。

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 北京警方公布第9批终生禁驾名单15司机上榜 http://s.yingle.com/w/xz/636491.html

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 全国2.5万余吨问题乳粉被清查销毁

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 我国查处测绘违法案件1058件

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第二篇：商法之票据法思考题

票据法思考题

一、判断题：

1、保证不得附有条件，附有条件的，不影响对汇票的保证责任。()

2、只要支票的出票人信誉好，其所签发的支票金额就可以超过其付款时在付款人处实有的存款金额。（）

3、持票人取得票据如无对价或无相当对价，不能有优于其前手的权利。()

4、依照《票据法》，票据金额以中文大写和阿拉伯数字同时记载，当二者不一致的，则以中文大写为准。()

5、在票据上记载“不得转让”字样，将使票据无效。()

6、本票、汇票、支票都是具有信用作用的票据。（）

7、没有代理权而以代理人的名义在票据上签章的，应由被代理人承担票据责任。（）

8、无民事行为能力人或限制民事行为能力人在票据上的签章无效，由此还可导致其他签章部分或全部无效。（）

9、汇票持票人向付款人提示承兑的，付款人必须承兑。（）

10、付款人承兑汇票后也可以不承担到期付款的责任。（）

11、票据背书不得附有条件。背书时附有条件的，背书无效。（）

12、票据贴现是指对未到期票据的买卖行为，也就是说持有未到期票据的人通过卖出票据来得到现款。（）

13、票据法所称汇票仅指银行汇票。（）

14、汇票未按照规定期限提示承兑的，持票人丧失票据权利。（）

15、票据债务人可以以自己与出票人之间所有的基于人的关系的抗辩对抗持票人。()

16、付款人及其代理付款人以恶意或者重大过失付款的，应自行承担责任。()

17、持票人应当按照票据债务人的先后顺序，行使追索权。()

18、票据权利的转让与设质必须告诉义务人，并经义务人同意。（）

19、汇票上不必记载“无条件支付的委托”的字样。（）20、本票的出票人不必保证支付。（）

21、支票就是出票人委托银行或其他法定金融机构于见票时无条件支付一定金额给收款人的票据。()

22、付款人承兑汇票后也可以不承担到期付款的责任。（）

23、汇票到期被拒绝付款的，持票人只能对出票人行使追索权。（）

二、单选题：

1、我国票据法不允许签发（）支票。

A、现金 B、空头 C、转帐 D、空白

2、在下列（）情况下，持票人不可以行使追索权。

A、汇票被拒绝承兑 B、票据遗失、被盗、烧毁

C、承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动 D、承兑人或付款人死亡、逃匿

3、在汇票已获承兑的情况下，（）为主债务人。

A、出票人 B、背书人 C、承兑人 D、保证人

4、持票人对前手的追索权自被拒绝承兑或被拒绝付款之日起（）内不行使而消灭。

A、3个月 B、6个月 C、1年 D、2年

5、明知前手是以非法手段取得票据，但仍支付对价获得该票据的，该人（）。A、享有票据权利 B、不享有票据权利 C、享有优于前手的票据权利 D、享有票据抗辩权

6、支票在签发前，出票人与付款人之间必须先有（）。

A、资金关系 B、委托代理关系 C、合同关系 D、控股关系

7、我国《票据法》明确规定：支票限于见票即付，不得另行记载付款日期。另行记载付款日期的，其效力如何？（）A．记载无效，票据依然有效 B．记载无效，票据无效

C．不能一概而定，需要看支票的种类区别对待 D．收款人书面认可的，该记载有效

8、票据被变造后，下列人员谁应按照票据上原来的记载事项承担票据责任？（）A．在变造之后签章的人 B．在变造之前签章的人

C．不知道票据被变造的背书人 D．对票据被变造无过错的背书人

9、下列不属于我国票据法中的票据的是（）。

A、发票 B、汇票 C、支票 D、本票

10、票据代理是（）。

A、显名代理 B、隐名代理 C、不必明示代理意图 D、不必记载被代理人名称。

11、本票出票后，（）必须承担付款责任，所以它被称为“自付证券”。

A、出票人 B、背书人 C、持票人 D、保证人

12、追索权为（）。

A、票据上的第一次权利 B、票据上的第二次权利 C、付款请求权 D、主票据权利

13、根据我国票据法的规定，下列不是票据权利人丧失票据后的救济方式的是（）。

A、挂失止付 B、公示催告 C、提起诉讼 D、失票人请求出票人签发票据副本。

14、票据上记载的票据金额大小写不一致的，应如何处理?()A、以大写金额为准 B、以小写金额为准

C、票据无效 D、由持票人选择其中一个金额

15、下列各项不属于所有票据的绝对必要记载事项的是()。

A、票据金额 B、出票年月日 C、无条件支付或无条件委托支付的文字 D、票据付款人

16、票据的非基本当事人有()。

A、受让人、背书人、保证人、保证人 B、背书人、保证人、保证人 C、承兑人、背书人 D、受让人、保证人

17、出票日期是1995年5月31的见票后定期付款的汇票的承兑提示期间的最后一日是()A、1995年7月1日 B、1995年6月30日 C、1995年7月31日 D、1995年8月1日

18、票据债务人依其本国的法律为无民事行为能力或限制行为能力人，而依行为地法为完全行为能力人，适用()法律。

A、出票地 B、其本国 C、行为地 D、付款地

19、票据法上的票据是（）。

A、证权证券 B、不完全有价证券 C、不要式证券 D、无因证券 20、下列证券属于货币证券的是（）。A.支票 B.股票 C.公司债券 D.政府债券

21、下列关于票据保证制度表述正确的是（）。

A.保证是一种附属票据行为 B.保证是一种基本票据行为 C.保证承诺必须写在票据的正面 D.保证人只能是法人

22、票据背书人在票据关系中是（）。

A.权利主体 B.义务主体 C.关系主体 D.无利害关系主体

23、票据伪造的法律后果是()。

A.被伪造人承担票据责任 B.伪造人承担票据责任

C.伪造人承担民事赔偿责任 D.被伪造人承担连带民事赔偿责任

24、下列关于本票的表述中哪一个是错误的?（）A、我国票据法上的本票包括银行本票和商业本票 B、本票的基本当事人只有出票人和收款人 C、本票无须承兑

D、本票是由出票人本人对持票人付款的票据

25、支票的付款人只能是（）。

A、企业法人 B、出票人 C、金融机构 D、自然人

26、在下列（）情况下，持票人不可以行使追索权。

A、汇票被拒绝承兑

B、票据遗失、被盗、烧毁

C、承兑人或付款人被依法宣告破产或因违法被责令终止业务活动 D、承兑人或付款人死亡、逃匿

27、甲委托乙代理进行票据行为，但是乙因疏忽未在票据上表明甲为被代理人，而只是签署了自己的名字。请问：该票据责任如何承担？（）

A、由甲承担 B、由乙承担

C、由甲乙共同承担，负连带责任

D、由甲承担，造成损失的，可以向乙追索

28、乙公司在与甲公司交易中获得金额为300万元的汇票一张，付款人为丙公司。乙公司请求承兑时，丙公司在汇票上签注：“承兑。甲公司款到后支付。”下列关于丙公司付款责任的表述中哪个是正确的？（）

A、丙公司已经承兑，应承担付款责任

B、应视为丙公司拒绝承兑，丙公司不承担付款责任 C、甲公司给丙公司付款后，丙公司才承担付款责任

D、按甲公司给丙公司付款的多少确定丙公司应承担的付款责任

29、下列关于汇票的说法中，哪一项是正确的？（）

A、收款人可以是全称，也可以写简称或代码

B、票据金额记载的中文大写与数码不一致的，以中文大写为准

C、出票人为两人以上签章的，所有签章者对票据记载事项负连带责任

D、票据上记载“交付货款后付款”等付款条件的，条件无效，但票据有效

30、乙公司与丙公司交易时以汇票支付。丙公司见汇票出票人是甲公司，遂要求乙公司提供担保，乙公司请丁公司为该汇票作保证，丁公司在汇票背书栏签注“若甲公司出票真实，本公司愿意保证”。后经了解，甲公司实际并不存在。丁公司对该汇票承担什么责任？（）

A、应承担一定赔偿责任

B、只承担一般保证责任，不承担票据保证责任 C、应当承担票据保证责任 D、不承担任何责任

三、案例分析

案例1：

原告：某服务公司 被告：某饲料厂

2000年7月5日，某服务公司为偿付某食品加工部货款，签发金额人民币382.20元的中国农业银行上海分行的转帐支票一张（号码为IXIII0547631），未记载收款人名称就交付了支票。7月7日，有人持该支票到被告饲料厂购买饲料，此时该转帐支票的大、小写金额均为人民币7382.20元，并且没有任何背书。被告饲料厂收下支票当日，在背书人与被背书人栏内盖下自己的印章作为背书，再以持票人身份将支票交给中国农业银行甲支行某营业所，由该所于当日通过中国农业银行乙支行从原告服务公司银行帐户上划走人民币7382.20元，转入被告饲料厂帐户。同年7月底，原告服务公司与开户银行对帐时，发现帐上存款短缺7000元，经双方核查，发现该转帐支票金额与存根不同，已被改写，经协商无果，原告向法院起诉，称转帐支票金额已被涂改，请求确定该票据无效，并判令被告饲料厂承担原告经济损失7382.20元；

问：（1）如何认定票据被变造后的法律效力？（2）票据背书不连续的法律后果是什么？（3）本案中应由谁承担损失后果？为什么？

案例2： 某物资经销处（被告）于1996年9月6日在某油漆经销处（原告）购入总价值为6200元的油漆，9月12日被告向原告开出了编号为00090101、金额为6200元的无记名支票一张以支付货款。接受支票后，原告由于自身原因将该支票遗失，发现后，原告即要求被告另行开具一张相同内容的支票。被告表示，原告应立即在报刊上刊载遗失声明或向法院提起公示催告诉讼，然后才可重开支票。原告未采取任何措施。1996年12月，原告向法院提起违约诉讼，要求被告立即支付6200元货款，并承担违约责任及诉讼费用。法院认为：当事人之间的买卖关系合法有效，原告作为卖方已履行了自己的交货义务，但实际并未收取货款。被告作为买方已接受了货物，虽曾以开具支票的方式意图履行价金给付义务，但由于票据意外灭失，实际并未支付货款。故判决被告支付货款及承担诉讼费用，问题:（1）本案被告是否构成违约？为什么？

（2）原告的损失应由谁负责？

（3）票据丧失应该如何补救？

（4）本案法院判决有无不妥？你认为应如何处理？

案例3：

甲公司与乙公司签订一份精密仪器润滑油购销合同，价值200万元。合同约定甲公司在一个月内交付全部润滑油，并约定了严格的质量检验条款。乙公司在合同生效后的第3天交付给甲公司一张面额200万元、期限为2个月的商业承兑汇票。因欠丙公司的房租和物业管理费200万元物业，甲公司在收到汇票后即将该汇票背书转让给丙公司。甲公司在合同约定的时间内交付了润滑油，但是在检验质量时，乙公司发现润滑油不符合约定的质量标准，即通知自己的开户银行停止对该张商业承兑汇票付款。银行答应对该汇票拒绝付款。在票据到期时，丙公司持票要求提示付款，银行即电话询问乙公司，问该汇票是否还是停止付款？乙公司答复因为润滑油不符合质量标准，所以，作为货款的200万元商业承兑汇票不能付款。所以，银行就拒绝向丙公司付款。丙公司对银行说，你拒绝付款是违反 票据法规定的，是没有银行信用的行为。但银行说我们是根据出票人的通知拒绝付款的，是你与出票人之间的事情，你们自己协商解决问题吧，与我们银行没有关系。丙公司向乙公司和甲公司追索都受到拒绝，无奈之下向银行所在地的法院提起诉讼。

问：

（1）乙公司是否有权通知银行停止付款？

（2）甲公司转让汇票的行为是否割断了票据抗辩关系？

（3）乙公司与甲公司之间的票据原因关系能否对抗乙公司与丙公司之间的票据付款关系？

（4）银行拒绝付款是否符合票据法的规定？如果不符合法律规定，应当承担何种法律责任？

（5）你如果是乙公司的律师，你会如何处理此票据争议？

案例4：

张某因为支付购房款项给王某出具了金额为50万元的汇票，指定钱某为付款人，出票日期为2006年2月8日。王某将汇票背书转让给A。A又将票据背书给B。B将票据背书转让给C，C背书给D，D请求钱某付款被拒绝。后发现王某是限制行为能力人。问：

（1）若本案中不是B背书给C而是B把票据丢失后由高某拾得，高某以B的名义将票据背书给C，D是否取得票据权利？D是否可以向C追索？是否可以向B追索？

（2）在第（1）题目中的情况下，C是否取得票据权利？C可以向高某行使何种权利？（3）本案中王某是否取得票据权利？A是否取得票据权利？B若被追索后是否可以向王某追索？

（4）若张某与王某之间的房屋买卖合同被认定无效，D向张某进行追索，张某是否可以进行抗辩？

（5）若该票据的到期日是2006年6月5日，那么D在被拒绝付款后至迟应当在何时向其前手行使追索权？若D向C追索，C在2006年7月5日清偿了票据金额及相关费用，若要向B进行追索，则至迟应当在何日之前？若向张某进行追索呢？

案例5：

甲、乙、丙均系个体经营者，甲因从乙处进货而拖欠其20万元货款，乙又因借贷而拖欠丙20万元，现离借款到期日还有4个月，乙在征得甲、丙同意后，决定以汇票结清他们之间的债权债务关系，乙做出票人，甲做付款人，丙做收款人，票据金额20万元，出票日后4个月付款，甲与乙之间汇票结算后的尾数用现金了结。丙拿到汇票后为便于流通便找甲进行了承兑。此后，丙从某家具厂进货时，将汇票背书转让给了家具厂。家具厂接收到汇票时距到期日还有近3个月，遂又决定用该汇票采购木材，采购员刘某携带已在票据背书栏签有本单位的签章的汇票外出时不慎将其丢失，刘某将汇票丢失的情况告知了家具厂，家具厂立即向甲办理了挂失止付的手续，其他措施未采取。该丢失的汇票被李某检到，李某发现票据背面的最后一次背书未填写背书人，便喜出望外地签了名，然后持汇票到某家电商场购置了一套价值20万元的家电，并将汇票背书后交给了家电商场。家电商场未进行票据的转让。现汇票到期，家电商场持汇票请求甲付款，甲以汇票已挂失止付为由拒绝付款，家电商场只好追索，并对所有前手发出了通知。家具厂接到通知后提出自己是票据权利人，家电商场的票据权利有缺陷，请求返还票据。双方发生争执，诉至法院。

问：（1）家电商场是否享有票据权利?为什么?（2）家电商场是否有权向其所有前手发出追索通知?为什么?（3）甲以票据挂失为由拒绝付款的做法是否合法?为什么?（4）家具厂请求家电商场返还票据是否有法律根据?为什么?

案例6：

某商厦有限责任公司因购买服装而签发一张见票后定期付款的汇票给某服装厂，票据金额30万元，出票日期是2006年9月5日，票面载明见票后2个月内付款，甲银行为保证人，在汇票上签了章，但是没有记载被保证人和日期。乙银行为付款人。某商厦有限公司与乙银行订有合同，约定乙银行应当对该商厦的汇票进行承兑和付款，年终进行结算。某服装厂取得汇票后又背书转让给某器械制造厂；某器械制造厂又将其背书转让给零部件制造厂。后零部件制造厂向乙银行提示承兑，乙银行拒绝承兑。

请回答以下问题：

（1）某零部件制造厂应当如何维护自己的票据权利？

（2）汇票付款人乙银行是否有付款义务？在何种情况下，乙银行才承担票据义务？乙银行拒绝付款后应当承担何种责任？

（3）哪些主体是某零部件制造厂的票据债务人？这些票据债务人之间承担何种责任？

（4）甲银行作为汇票的保证人，被保证人是谁？如果甲银行向某零部件制造厂支付了票面金额的货币，则其可向谁追索？

（5）若某零部件制造厂在乙银行拒绝承兑后，将票据转让给A，则其效力如何？

案例7：

甲与乙是业务合作伙伴。一天乙要去银行办事，甲说我这里有一张3万元的银行汇票，请你代我入账。乙答应了，甲于是在银行汇票的背面书写了请乙代理收款的字样。乙在去银行的路上见到法院拍卖走私汽车，于是就将甲的3万元汇票背书给拍卖人作竞拍的定金。乙竞拍到一辆价值17万元的轿车后，才了解到该车油耗较高，于是了解反悔不买。拍卖人依照拍卖规则没收了乙提供的面额为3万元的银行汇票。甲闻知此事，除了抱怨乙不守信用外，即向拍卖人主张该银行汇票的所有权属于自己，因为在汇票的背面书写了代理收款的字样，该票据就不能作任何除收款以外的用途。所以，拍卖人拿这张银行汇票是无效的，票据的提示付款权依然应当还属于甲自己。拍卖人对甲的请求予以拒绝，认为根据拍卖规则，这是乙向拍卖人交付的定金，乙反悔不买，就不能请求返还定金。

问：

（1）乙能否将甲的银行汇票拿去作竞拍定金？（2）甲的主张有无法律依据？

（3）拍卖人的主张有无法律依据？

案例8：

2001年7月间，某工商银行A市分行某办事处（相当于县级支行）办公室主任李某与其妻弟密谋后，利用工作上的便利，盗用该银行已于1年前公告作废的旧业务印鉴和银行现行票据格式凭证，签署了金额为人民币100万元的银行承兑汇票一张，出票人和付款人及承兑人记载为该办事处，汇票到期日为同年12月底，收款人为某省建筑公司，该建筑公司系李某妻弟所承包经营的企业。李某将签署的汇票交给了该公司后，该公司请求某外贸公司在票据上签署了保证，之后持票向某城市合作银行申请贴现。该合作银行扣除利息和手续费后，把贴现款96万元支付给了该建筑公司。汇票到期，城市合作银行向A市分行某办事处提示付款遭拒绝。

问：（1）本案中有哪些票据行为？其效力如何？为什么？

（2）某市合作银行是否享有票据权利？如有，应如何行使？如没有，该如何处理？（3）如果李某用已经作废的旧票据格式凭证（无出票人一栏）签署银行承兑汇票，在其他情节相同的情况下，对某市合作银行有何影响？

第三篇：我国农信社问题之不良资产研究

我国农信社问题之不良资产研究

摘要：不良资产问题是当前制约农村信用社发展的重大难题，也是优化农村信用社产业结构，实现农村信用社资产转营，深化农村信用社改革急待解决的问题。在农村信用社改革浪潮下，如何切实有效盘活农村信用社不良资产，已成为制约农村信用社改革成败的关键。根据当前农村信用社不良资产的现状、成因及其化解对策，农村信用社应积极采取有效的方式、切实可行的方法去处置不良资产，综合治理，对症下药，才能最大程度的盘活农村信用社的不良资产，达到深化改革与发展的目的。

关键词：农村信用社 不良资产 风险 管理

农村信用社植根农村，以服务三农为宗旨，是农村经济发展的主力军，在促进农村金融发展、新农村建设过程中扮演着举足轻重的角色，是改善地方经济的中流砥柱。然而，不良资产问题却是目前制约着农村信用社发展的重大难题，也是优化农村信用社产业结构，实现农村信用社资产转营，深化农村信用社改革急待解决的问题。面对巨额不良资产，农村信用社必须加强管理，想方设法将不良资产进行有效的压降，才能使农村信用社得到更好的发展效益，只有这样农村信用社才能更好的发挥为三农服务的职能作用。为此，笔者于近期对广东省某农村信用社及其所辖网点的不良资产进行了个案研究，分析农村信用社不良资产的现状、成因及其化解对策，对其不良资产的处置方式、化解方法等进行了研究性的探讨，并通过分析包括以传统手段、与地方政府合作、利用社会力量、利用信托方式等在内的处置手段，找出化解不良资产的好方法。

一、农村信用社不良资产的现状

农村信用社因长期体制不顺、产权不清、管理不规范，以及历史政策和自然灾害等多种因素的影响，致使不良资产一直居高不下，严重制约着农村信用社的经营，对信用社的发展带来风险和影响。加强不良资产的管理与化解，历来都被视为农村信用社工作的重点与难点，下面以台山农村信用社甲为例（为便于表述，这里称之为信用社甲），分析农村信用社不良资产的现状。通过调查发现，信用社甲不良资产的现状有以下特点。

一是不良贷款占比大。截至2010年12月底，信用社甲按照五级分类不良资产余额7900余万元（剔除经用央行票据置换已剥离五级分类不良资产的220余万元），占资产总额34%，其中不良贷款余额7800余万元，占贷款总额的53%，占不良资产的98.8%，其他不良资产93万元，只占不良资产总额的1.2%。

二是风险程度高。据调查，信用社甲这些不良资产中已有3100余万元形成实际损失，占不良资产总额40%，有4700余万元虽未全部损失但实际上难以收回，占不良资产总额60%。

三是时间跨度长，成因复杂，清收难度大。从调查情况看，信用社甲不良资产的产生最早可追溯到村集体分摊贷款。其后在乡镇企业、民营企业大发展时形成了相当部分的不良资产。信用社甲地处沿海地区，当地一直以来流行大蚝养殖。早在本世纪前二十多年里，信用社甲响应国家政策的号召，大力扶持三农，大搞农村经济，家家户户养殖大蚝。当时的借款绝大部分是农户联保贷款，属于信用贷款，仅用个人名誉、社会地位来作保证就能够借到款项了，无任何有价值的抵押品作保证，这也为以后演变成不良贷款，正值大蚝养殖进行得热火朝天的时候，由于天灾人祸的原因，一场海泥令即将能收获的大蚝全部覆盖，大蚝全部死亡，导致农户亏损严重，负债累累，搞养殖的农户家庭经济破产。正是由于这一特殊的历史原因，信用社甲的不良贷款是大部分是当年养蚝所遗留下来的。

四是部分不良贷款单户集中度比较高。信用社甲在最大十户贷款中，不良贷款占比较大，且单户集中度较高。

二、农村信用社不良资产的成因

不良资产的成因非常复杂，既有历史的原因也有现实的因素；既有自身的原因，也有体制的影响。除去信贷管理机制、内控制度执行不严格以及自身经营决策失误等自身因素外，信用社不良资产的形成主要源自于信用社体制的扭曲及成本收益不对称的制度安排[1]。

（一）农村信用社是农村金融体制改革成本的直接承担者

农村信用社历经多次改革，传统体制下的历史性成本积累及体制转型的新增风险给农村信用社的经营发展带来十分不利的影响。过去农村信用社直属中国农业银行管理的，当时中

国农业银行基层机构指令农村信用社发放的贷款，现在已有相当一部分形成不良贷款。行社分家时，中国农业银行又将不良贷款转嫁到农村信用社。可见，1996年以前的不良资产绝大部分可以归纳为传统体制下的沉淀成本。1999年后，因清理整顿农村合作基金会导致农村信用社接收了相当部分的不良资产。据调查，信用社甲承接农村基金会不良资产有943万元，大部分均为不良贷款，占所有不良贷款总额的12%。这是改革进程中付出的沉重代价，也是农村信用社自身经营管理不可控制的成本。在这种情形下，农村信用社不但没受到改革所带来的益处，反而成为改革成本的直接承担者。

（二）地方经济发展成本由农村信用社承担

当地政府十分欢迎农村信用社投放贷款给当地企业，因为企业发展带来了当地的税收和就业，带来了当地的繁荣发展，这是当地政府、地方经济皆大欢喜的最好局面。可一旦企业发展不顺利，农村信用社贷款遭受损失时，当地政府只能“深表同情”、“爱莫能助”。由于司法行为不规范和地方保护意识，农村信用社贷款诉讼案件胜诉率高，而执行率低，费用名目繁多，诉讼成本越来越高，依法收贷显得力不从心。同时，在企业改制过程中，地方政府出于自身利益或局部利益考虑，致使农村信用社的债权不能充分行使。最典型的例子是2008年信用社甲与某水产品加工公司借款纠纷一案（详情可上www.xiexiebang.com查询），该案在执行上多次通过与当地政府协调、汇报，信用社甲的债权没有全额得到实现。据统计，信用社甲因企业逃废债务形成的不良贷款达268万元，占不良资产总额的3.4%。实际上，这部分成本体现为农村信用社对支持地方经济发展的转移支付。受益的是地方经济的某些个体，农村信用社再次成为“慈善家”。

农村信用社是地方金融发展的主力军，在大力扶持乡镇企业、民营经济的进程中，农村信用社投入了大量信贷资金，部分乡镇企业、民营经济因多种原因导致关闭、倒闭，农村信用社的贷款质量因此遭受了极大的打击。而在特定的历史时期，乡镇企业是被各级政府当作政治任务而遍地开花，而开花不结果的损失最终由农村信用社来承担。目前，信用社甲不良贷款中有3150万企业贷款，占不良资产总额的40%。

可见，因体制转型和支持地方经济发展所造成的不良资产约占信用社甲不良资产的56%以上，而因自身管理原因导致的不良资产占44%以下。由于历史与现实的原因，致使农村信用社的不良资产在短期内难以消化，严重制约着农村信用社的改革与发展[3]。

债案件及时移送公安机关，以拒不执行人民法院的判决定罪，作为刑事案件立案，加大对此类贷款户的打击力度。对于利用诈骗方式取得贷款的不良贷款户应及时移送公安机关或者检察机关，切实维护农村信用社的合法权益，保证农村信用社资产的安全性。

（二）与地方政府合作处置不良资产

盘活农村信用社不良资产是地方政府应尽的职责和义务，明智的地方政府不愿看到农村信用社这支支农主力军势力的削弱，从而制约当地经济的发展。因此，农村信用社要积极利用这一有利条件，积极争取地方政府参与不良资产的盘活处置。

与地方政府合作，有利于农村信用社在处置不良资产批量上实现重大突破，因为农村信用社的不良资产具有明显的行政区域性。同时，地方企业经济纠纷案件，很大程度上依赖地方政府的协调，地方政府参与不良资产的处置，具有农村信用社本身不可替代的优势。地方政府可以有效地重组土地资源，解决外部不良因素。为此，农村信用社要积极争取当地政府参与、配合农村信用社不良资产的盘活工作。

一是争取地方政府将政府的历年欠贷纳入政府财务预算中，用于偿还农村信用社的不良贷款。

二是争取地方政府帮助农村信用社盘活当地自然村的集体贷款。农村信用社争取地方政府对当地自然村的集体贷款的全面清理，应以政府名义采取拍卖林地、咸围、鱼塘、荒地、荒山的承包经营权等有效资产，强化村级水库、矿产、林地等当地村资产的市场化运作，由此所得的各项村集体收益用于对当地自然村的集体债权债务实行重组等方式抵偿农村信用社的不良贷款。

三是争取地方政府对拖欠农村信用社贷款的在职公务人员，为贷款担保的公职人员采取限期偿还措施。逾期不能还清的，争取地方政府给予停职、停岗、扣薪还贷等处罚措施。

四是争取地方政府对企业因改制造成农村信用社的贷款本息悬空的，要求相关政府事业单位采取补救措施，确保农村信用社的债权得到有效落实，并限期收回。

（三）利用社会力量委托处置不良资产

参考文献

[1] 李晓西，何德旭。21世纪中国银行业风险与防范[M]。广州：广东经济出版社，1999，78—80。

[2] 薛践实等。农村信用社加强信贷管理的思考[J]。现代金融，2001，（1）。

[3] 傅志寰。关于金融支农问题的调研报告[EB/OL]。新华网，2004。

[4] 李明贤，李显柱。农村信用社不良资产处置途径。无忧会计网，2006。

[5] 51论文网。信用社不良贷款的成因及施治措施。51论文网，2010。

第四篇：我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失专题

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我国《票据法》对票据行为无因性规定之得失

我国《票据法》理论中的所谓票据行为无因性原则,又称抽象性原则、票据行为的中性、无色性原则等等。各票据法著作普遍承认其为票据行为的重要特征,甚至是最重要特征。学者一般将其定义为票据行为只要具备完备的法定形式要件即可生效,而不论其实质关系如何,即票据行为和票据的基础关系在法律上分开。但是对于票据行为无因性的内涵,学者们的理解却有所不同。谢怀 先生认为无因性原则有例外,即在直接当事人之间,如出票人和第一受票人、背书人和被背书人之间的票据关系取决于基础关系,如果他们之间的基础关系无效,则票据关系亦无效。类似的观点被很多学者主张,他们认为票据无因性的作用主要表现为对票据义务人抗辩的限制,也就是发生抗辩切断。对于直接当事人之间的票据行为,则主张不适用无因性。本文将其称为票据行为相对无因性学说。与此不同的是,王小能教授认为票据是否有效一律不受基础原因关系影响,只取决于票据的形式要件。直接当事人之间亦应主张票据关系有效。不过持票人是否可以行使票据权利,还取决于其取得票据时的行为和主观心态如何。还有学者明确主张票据直接当事人之间也适用票据行为的无因性,义务人仍须履

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行票据义务,只是在基础关系不存在的情况下,受益人须将不当得利返还给票据义务人。本文将这一主张称为票据行为绝对无因性学说。

以这两种不同的主张来判断我国现行《票据法》中的规定,就会得出不同的结论。该法第13条规定:“票据债务人不得以自己与出票人或者与持票人的前手之间的抗辩事由,对抗持票人。但是,持票人明知存在抗辩事由而取得票据的除外。”这在很大程度上承认了票据行为和票据基础关系的分离,依照上述相对无因性学说,该条等于明确了票据行为的无因性。当然,我国《票据法》第10条规定:“票据的签发、取得和转让,应当遵循诚实信用的原则,具有真实的交易关系和债权债务关系。票据的取得,必须给付对价,即应当给付票据双方当事人认可的相对应的代价。”第21条又规定:“汇票的出票人必须与付款人具有真实的委托付款关系,并且具有支付汇票金额的可靠资金来源。”这些规定与国际惯例不符,给上述第13条规定的理解造成了混乱,多为我国学者所批评。但如果不考虑这些引起混乱的条款,我国现行《票据法》对票据行为无因性的规定就应是充足和完备的。

但是,从上述绝对无因性学说出发判断,即使我们废止《票据法》第10条和第21条的不当规定,该法中对票据行为无因性的规定仍然是不完备的,因为它只对非直接当事人之间产生票据抗辩切断的效力,直接当事人之间仍然可以依据票据基础关系来提出抗辩。依照持票据行为绝对无因性学说的学者的主张,这一规定使得票据债权几乎完全

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丧失作为独立财产的价值,成为类似于保证债权的从属于原因债权的债权,票据无因性的价值所剩无几。他们认为:《票据法》应该进一步明确直接当事人之间亦不得以票据基础关系来提出票据抗辩,相应的应该规定票据法上的不当得利抗辩和不当得利返还请求权。

上述两种主张究竟孰是孰非? 这需要从票据行为无因性原则的意义和作用上进行判断。此外,我国现代票据制度和票据法理论,皆为系统化引进西欧相应制度的结果。因此,就欧洲大陆、特别是德国的票据制度和票据法理论中对相应原则的规定和讨论进行研究,对我国学者辨析票据行为无因性原理作为法学理论和现实制度的起源、演变和实质内容以及当前的变化趋势,纠正我们对于这一原则的一些误解,从而避免无谓的争论,在《票据法》的执行中更好地落实这一原则,也具有重大的意义。

二

学者对于票据行为无因性原则的作用,主要概括为促进票据的流转,保障票据流通。正是这一原则的存在,使得票面上记载的票据权利可以脱离票据基础关系,通过背书转让给第三人,而且随着背书次数的增多,票据的信用程度也相应提高。这就使交易中的风险得到控制,从而使票据成为商业社会里公认的信用工具和支付手段。所以,这一原则可以说是票据制度得以存在的灵魂。那么,实现这一交易保障功

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能,是否必须借助票据行为绝对无因性的理论呢?

__票据的移转实际上是一种特殊的债权移转。对于一般的债权移转,债权人应当通知债务人。未经通知,该转让对债务人不发生效力。并且,债务人接到债权转让通知后,债务人对让与人的抗辩,可以向受让人主张。这就使得债权被移转的次数越多,新债权人承担的风险也就越大。正是为了消除这种风险,人们规定票据的移转不能遵守普通债权的移转规则,背书人不需要通知其前手,相应的其和前手之间基于票据基础关系而产生的抗辩理由,不能由其前手向被背书人(票据权利受让人)主张。这就是票据行为无因性原理产生的制度基础和必要性。而票据关系的直接当事人之间,既不存在债权移转的法律关系,也不存在由于抗辩理由的承继而对债权人造成的风险。主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,并不影响他们的后手依然可以依票据抗辩的切断原理要求他们承担票据责任,所以并不会对票据的流通性和信用保证造成任何影响。如果某持票人所持票据在从前的流转过程中曾经出现基础关系欠缺或瑕疵的情况,他的票据权利也完全可以通过《票据法》第17条得以保护,因为他可以相信前手之间的抗辩事由是不会通过票据移转而延伸的。从这个意义上看,主张票据行为的相对无因性已经足以保障票据的流转和交易的安全。

从法律理论对实践的指导作用来分析,主张票据关系的直接当事人之间也适用票据行为无因性原理也是不符合我国传统的。适用这一

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理论的结果是:当直接当事人之间的票据基础关系欠缺时,持票人仍然可以向作为直接当事人的出票人或前手主张票据权利,不过由于主张票据权利的结果将使得持票人不当得利,所以出票人或其前手可以主张不当得利的抗辩而拒绝支付票据金额,或者在支付后可以向获益人主张不当得利的返还。前一情况的结果和主张直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩的票据行为相对无因性学说没有本质区别,只不过纠缠于基础关系抗辩还是不当得利抗辩的纯粹概念之争而已,而这一不当得利抗辩的依据仍然是票据基础关系。后一情况将使出票人或前手的利益受到损害,因为依照学说,不当得利于受益人占有期间若因不可归责于他的原因而灭失,则不再返还。这对于对基础关系的欠缺没有责任的出票人或前手(比如在由于对方不履行合同义务而使基础关系灭失或出现瑕疵的情况中)来说,实属不公。所以,对票据关系的直接当事人主张票据行为的无因性,是欠缺实践意义的。

三

考诸以德国为首的欧洲大陆国家票据法,可以发现并没有在字面上等于“无因性”的概念,类似的理论在德国法上称为抽象性原则(Abstraktionsp rinzip)。这一原则在德国法上的定义和在我国一样有争议,其基本分歧点也在于:票据债务人针对其直接当事人(即出票人或前手)是否可以主张由票据基础关系产生的抗辩。也就是上已述及的票据行__为无因性的绝对性还是相对性之争。如果承认这一抽

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象原则在票据关系直接当事人之间也适用,则该原则就可以类比于民法领域中的物权行为抽象性原则(在我国同样被称为“物权行为无因性原则”)以及单纯债务承认和债务约定的抽象性原则(我国有学者将其称为“无因债权”,票据行为实际上可以看作是后者的变体。

禁止某些票据抗辩的做法于实践中出现后,擅于辨证思维的德国法学家就试图使其在法学理论上与传统罗马合同法的精神相一致。起初人们倾向于将票据解释为一种特殊合同,认为这种禁止抗辩是由票据义务的性质决定的。直到19世纪30年代,学者们才认识到票据的作用远远不止于一种特殊合同凭证,而将其称作“商人间的纸币”。学者们这时不再将出票行为视为设立了合同,而主张这是一种单方承诺,每一个以适当方式取得票据的人都可以和出票人形成票据关系。所以票据持有人的权利不受针对前手而产生的法律关系的影响。于是,学者们认为:所有在纸面上无法得知的针对前手的票据抗辩都应被禁止。这样,在禁止某些票据抗辩的做法于实践中已出现了100多年之后,票据行为的抽象性理论终于在学术界成型了。

后来,德国学者还从罗马法意义上的合同理论对票据行为的抽象性进行了解释。因为按照罗马法的传统理论,债务原则上只能由当事人之间签订的合同和其他法律关系产生,而票据每一次被背书转让,原则上肯定是基于各自不同的基础关系。所以,每次背书都产生了新的对于付款的承诺,即一个抽象的债务承认,针对持票人不能提出基

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于出票人和其他票据当事人之间关系而产生的抗辩。这种抽象债务说的解释,后来得到了《德国民法典》第780条和第781条的支持。至此之后,德国学者一般都将票据行为看作是特殊的《民法典》第781条意义上的债务承认。这一债务承认的效力并不因其基础关系的无效而当然失去效力。

票据行为的抽象性原则确切含义如何,曾在德国引起广泛讨论。在19世纪末和20世纪初,有一些学者针对票据行为是否自始至终存在抽象性提出不同意见,其中以著名法学家维兰德(Wieland)的观点反响较大。他认为:票据行为应该属于一种原因行为。持票人针对票据债务人仅仅具有一种请求权,那就是基于基础关系的请求权。在最初的持票人手中票据表现了基于基础关系的请求权,将票据交付给该持票人的行为不过是“权利基础的补充说明”,票据在这里仅仅作为由基础原因关系联系起来的双方当事人间的补充形式而存在。那么票据的特殊性还是否存在呢? 维兰德认为:票据的意义在于几方当事人如果出现了法律争议,持有票据的当事人可以获得优先权(bevorrechtigte Stellung)。最初持票人享有根据票据文义和对票据流转的证明而提出诉讼的权利,但他和出票人之间的票据关系须以基础关系成立为基础。只有到了和基础关系无关的后手那里,票据关__系才显出抽象性的特征。不难看出,这一主张类似于上已述及的票据行为相对无因性学说。

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不过,类似的主张并没有成为德国司法判决和学术著作中的主导意见。近几十年来,德国票据法学界对票据行为抽象原则的阐述是:票据请求权完全不受基础关系瑕疵的影响。比如在汇票出票人和承兑人的票据基础关系(这里主要是资金关系Deckungsverh¾ltnis)无效时,不仅作为非直接当事人的受款人之票据请求权当然不受影响(这一点世界各国没有例外,以上文述及的票据行为相对无因性学说即可解决),而且出票人仍然可以对作为其直接当事人的承兑人主张票据权利。当然,这一主张将使出票人获得不合理的不当得利,所以承兑人可以针对出票人的票据请求权提出不当得利抗辩。同理,如果出票人和直接受票人之间的票据基础关系(这里主要是原因关系Zuwendungsverh¾ltnis等)无效,受票人仍可以对承兑人主张票据请求权,当然,此时承兑人可以主张基础关系欠缺,提出不当得利抗辩,如果已经支付,还可以由承兑人(在承兑人已经将款项从出票人账户中划出时,由出票人)提出不当得利返还请求权(《德国民法典》第812条第1款第1句)。此时,证明基础关系不存在的责任落于提出返还不当得利请求权的直接当事人之上。可见,德国法学界的通说主张票据行为绝对无因性。

德国法学界的这一倾向可以从该国的民商法理论中找到依据。上已述及,该国民法理论中存在着法律行为的抽象原则这一总括概念,它在物权法、债法上分别有所表现,而票据行为的抽象性只是抽象性债权在商法上的特例。这些抽象性的概念有一共同之处,即基础关系

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和抽象性的物权或债权关系分离,基础关系无效并不导致物权或债权关系无效,但物权或债权关系的义务人可由于基础关系无效而提出不当得利的抗辩,如已经交付,则受益之人须返还不当得利。所以,德国民法的一个特征就是不当得利请求权在学说和司法实践中有重大意义。基于这一上百年的学术和实践传统,在票据行为中承认绝对的抽象原则(无因性)就是顺理成章的,实践中由于商事交易的参加人都习惯了本国制度,加之对受益人返还不当得利的请求权实践中常能得到支持,所以也不会给交易带来不便。

德国的票据立法却与司法和学术的发展不同。19世纪初期,德意志还没有形成统一的国家,各邦都有着自己的票据立法,在1847年时,德意志境内就存在着56种不同的票据法律。在这一年,各邦选派的委员会于莱比锡制定了一部统一的票据法,尽管它被第二年于法兰克福举行的帝国会议宣布为帝国法律,但随着1848年革命的失败,这一宣布也变得无效。过了近10年, 1857年的纽伦堡会议上对这部法律草案进行了一些修改,形成了纽伦堡文本,该文本在随后的几年内以自愿接受的方式被几乎所有的德意志邦国(包括奥地利)宣布为内国法,至此德意志各国实现了票据立法实质上的统一。1871年德国统一后,该文本被宣布为帝国法律,即《德意志普通票据法》(Allgemeine DeutscheWechselrechtsordnung)。在该法中,立法者有意仅仅规定票据关系本身,对于票据的基础债务关系完全不涉及。这表达了立法者认为票据系与其资金关系完全无关的独立权利的观念。对于票据行

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为规定特殊的诉讼时效,也是基于同样的考虑。这些规定都对以后的票据立法有深远影响。但该法并没有贯彻绝对的票据行为的抽象性原则。

20世纪初的票据统一立法运动,产生了1930年的《日内瓦统一汇票本票法》,这一统一立法后来被欧洲大陆的几乎所有国家纳入到其本国的票据立法之中。1933年《德国汇票本票法》中的前两章几乎就是对这部统一立法的翻译。这一法律的第1条即规定了汇票的必要记载事项,其中不但没有提到票据的基础关系,而且在第2项还明确规定不得对票据付款进行任何限制(无条件付款记载),因此任何基础关系上的限制都不能影响汇票的付款。同法第17条规定:“被提出票据请求权之人,不得以自己和出票人或者前手之间的直接关系中存在的理由对抗持票人,但持票人在取得票据时已知对于债权人不利之处的除外。”此系为各国法律包括我国《票据法》第13条所吸收。票据抗辩切断原理,也可以理解为票据行为相对的无因性。此外,还有德国学者认为《汇票本票法》第9条(出票人的责任)、第15条(背书人的责任)以及第28条(承兑人的责任)也体现了不计票据基础关系的无条件付款的要求。但由于国际统一立法的文字需要照顾各国需要,这些条文的立法语言都没有贯彻德国学者的票据行为的绝对抽象原则理论。所以,这一原则在德国和《民法典》上对物权行为的抽象性以及抽象债权的规定不同,并没有法律条文依据,现今仍仅依靠大量的司法判例和学术理论进行解释。

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与德国不同的是,同属欧洲大陆的法国却在民法基础理论中没有承认法律行为的抽象性原则,所以也就没有物权行为的抽象性和抽象债权的概念,相应的,无论在立法、司法还是学术理论中,法国都完全没有承认过票据行为的绝对抽象性原则。《法国民法典》第1131条规定:“任何请求权的有效都须以真实而合法的权利基础为前提。”历来的法国学术界都不承认票据行为系不同于基础关系的独立行为,而认为它们是合为一体、密不可分的。在《日内瓦统一汇票本票法》生效之后,法国也接受了这一国际统一法,并对自身的法律作出了一些改动。法国学术界也逐渐认为在票据法律关系中存在着两种请求权:由票据基础关系产生的请求权和由票据本身产生的请求权。但是学者们始终认为:虽然票据请求权是单独的请求权,但却不是抽象的,而是和基础关系的原因相关。这意味着:基础关系的原因如果不存在或嗣后消失,则票据义务亦将被视作不存在或不再存在。这一和德国票据法理论的差异在实践中并不会导致重大不同,因为法国法上证明基础关系不存在的举证责任也落于票据债务人(即德国法上因此而产生的不当得利的受害人)之上。当然,类似于德国《汇票本票法》第17条和我国《票据法》第13条的对票据抗辩的切断(即票据行为相对无因性)的规定,在法国票据法中也存在。所以,从这一意义上说,法国的票据制度和我国现行《票据法》的制度非常近似。

就票据法而论,在欧洲大陆内部承认德国式的票据行为绝对抽象

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原则的国家非常之少,因为在民法理论中承认法律行为的抽象原则、继而承认物权行为的抽象性和抽象债权的国家本就少见。我国票据法学者长期以来认为票据行为无因性在世界各国和国际统一性立法中被普遍承认,如果将这里的“无因性”理解为票据行为绝对无因性,则这一判断是不准确的。当然,世界各国的票据立法,包括国际统一立法,都规定了类似于我国《票据法》第13条的票据抗辩切断条款,也就是本文所称的票据行为的相对无因性。从这个意义上来看,这一原则确实在世界上被普遍接受,而我国现行《票据法》第13条本身已经和国际规定完全接轨,并无任何落伍之处。认为我国法律彻底否定票据的无因性特征,与国际惯例完全不一致的观点,是过于偏颇了。

四

综上所述,可以得出结论:对票据行为的无因性原则进行分析首先一定要区别绝对无因性和相对无因性两种不同的理论。简而言之,它们的区别在于是否承认票据行为的直接当事人之间可以依票据基础关系提出抗辩,承认这一可能性的为相对无因性理论,反之为绝对无因性理论。在欧洲,完全承认票据行为绝对无因性的只有德国等少数国家,其背景是该国民法理论对法律行为抽象原则的承认,并且这一理论仅停留在司法和学术研究中,于法律条文上并无体现。大多数欧洲大陆国家只是承认票据行为的相对无因性,国际统一立法也是如此。

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我国《票据法》第13条和欧洲各国的立法以及国际统一立法相一致,确立了票据行为相对无因性的原则,已经非常完备。我国民法理论长期以来虽然有所争议,但在立法和司法实践中并不承认法律行为的抽象性原理,也不承认物权行为的无因性和所谓无因债权的存在。我国法律界人士也不习惯过多地适用不当得利理论来解决本来相对简单的法律关系纠纷。如上所述,如果允许票据关系的直接当事人依据票据基础关系提出抗辩就可以解决很多争议,而这对保障票据流通、维护交易安全又没有任何不利之处,则完全没有必要引进票据行为的绝对无因性学说,徒然增加法律关系的复杂性和交易的风险。因此,我国《票据法》在修订时,应完全保留第13条的规定。需要注意的是该法第10条和第21条,它们对本已清晰明确的第13条造成了“干扰”,应在修订时予以废止。

注释:

王保树:《中国商事法》,人民法院出版社1999年第1版,第375页。

谢怀轼:《票据法概论》,法律出版社1990年版,第45页;王小能:《票据法教程》,北京大学出版社2001年第2版,第35页;梁宇贤:《票据法新论》,中国人民大学出版社2004年版,第33页。

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同注 引书,第375页;王小能:《中国票据法律制度研究》,北京大学出版社1999年版,第99页。

谢怀轼:同注 引书,第41页。

赵新华:《票据法》,人民法院出版社1999年版,第38页。

王小能:同注 引书,第99页。

李新天、李承亮:“论票据不当得利的返还与抗辩———兼论票据的无因性”,《法学评论》2003年第4 期,第43页。

王小能:同注 引书,第2版,自序,第3页。

陈自强:《无因债权契约论》,中国政法大学出版社2002年版,第115页。

同注 引书,第37页。

王小能:同注 引书,第2版,自序第3页;赵新华:同注 引书,第38页。德国学者也持相近观点,参见布洛克斯(Brox):《商法和证券

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法》(Handels482(第23382(457-459页)。

胡克、卡那利斯(Hueck /Canaris):《证券法》(Rechtder Wertpapiere),第5章,第4节,第7段;鲍姆巴赫、海弗梅尔,前揭书,汇票、本票部分,前言,角码2(49页)。

默拉维茨(Morawitz):《国际票据法》(Das internationaleWechselrecht), 1991年版,第15页。

施陶博(Straub):《国际票据法的法律选择》(Zur Rechtswahl im internationalenWechselrecht), 1995年版,第5页。

施陶博,同注 ,第7页。

鲍姆巴赫、海弗梅尔,同注 ,汇票、本票部分,前言,角码10(第53页)。

赵新华:《票据法》, 1998年版,第48页;李新天、李承亮,同注 ,第40页。

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钱弘道:“中国金融体系如何适应WTO规则”,《现代法学》, 2000年第6期。

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 我国查处测绘违法案件1058件

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 昆明去年关闭43家存在超标排放等问题企业 http://s.yingle.com/w/xz/636485.html

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 公安部公布一批网络赌博违法犯罪典型案例 http://s.yingle.com/w/xz/636479.html

 浙江严格火灾事故责任倒查追究3年19名公务员被问责 http://s.yingle.com/w/xz/636478.html

 深圳海关侦破20亿元白银走私案

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 四川四个月内行政拘留1458名醉酒驾驶者

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 审计署首次发布有关案件情况公告涉36起典型案件和事项 http://s.yingle.com/w/xz/636475.html

 上海港首依防污条例调查处理涉嫌违规外轮 http://s.yingle.com/w/xz/636474.html

 河南平均每天拘留酒后驾驶司机http://s.yingle.com/w/xz/636473.html

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 甘肃首次对人员密集场所违章吸烟者进行处罚 http://s.yingle.com/w/xz/636472.html

 广州查处万人迷减肥胶囊等5种假冒保健品 http://s.yingle.com/w/xz/636471.html

 中国将开展煤矿建设项目安全大检查 http://s.yingle.com/w/xz/636470.html

 中国去年追缴土地出让金26亿365人被究刑责 http://s.yingle.com/w/xz/636469.html

 湖南耒阳市严处交通违章500余次城管执法车 http://s.yingle.com/w/xz/636468.html

 玉树震后两月大规模废墟清理取得进展 http://s.yingle.com/w/xz/636467.html

 潜江市接受社会监督举报清查出2204名伪低保 http://s.yingle.com/w/xz/636466.html

 深圳将公示第二批保障性住房终审合格申请家庭名单 http://s.yingle.com/w/xz/636465.html

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 证监会通报两起证券市场违法违规案件 http://s.yingle.com/w/xz/636464.html

 本溪4·10矿难瞒报18名责任人受追究和处罚 http://s.yingle.com/w/xz/636463.html

 山西省晋城市查处一起煤矿冒顶事故瞒报迟报问题 http://s.yingle.com/w/xz/636462.html

 海南经济特区水条例修正案2018 http://s.yingle.com/w/xz/636461.html

 湖北20名考生因作弊被取消高考资格

http://s.yingle.com/w/xz/636460.html

 河北省查封“问题阿胶”企业生产车间 http://s.yingle.com/w/xz/636459.html

 浙江曝光64家逃逸或恶意欠薪企业

http://s.yingle.com/w/xz/636458.html

 武汉12部门联手打击网上售假药确保用药安全 http://s.yingle.com/w/xz/636457.html

 北京治理黑车运营:六环路内禁售三轮摩托车 http://s.yingle.com/w/xz/636456.html

 睢宁法院坚持“三个做好”化解行政争议 http://s.yingle.com/w/xz/636455.html

 上海启动“剑网行动”打击网络侵权盗版活动 http://s.yingle.com/w/xz/636454.html

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 国家工商行政管理总局曝光一批严重违法广告 http://s.yingle.com/w/xz/636453.html

 离婚案牵出房产证撤销纠纷夏津法院调结案中案 http://s.yingle.com/w/xz/636452.html

 华东7省市查处各类涉牌涉证违法行为85697起 http://s.yingle.com/w/xz/636451.html

 广州首次集体点名批评14家发生群体事件施工企业 http://s.yingle.com/w/xz/636450.html

 郸城法院实行回访制度确保行政案件良性循环 http://s.yingle.com/w/xz/636449.html

 章贡法院召开赣江路非诉拆迁案件协调会 http://s.yingle.com/w/xz/636448.html

 拆迁案划上圆满句号

http://s.yingle.com/w/xz/636447.html

 公安部交管局推出九项社会管理创新工作措施 http://s.yingle.com/w/xz/636446.html

 新闻出版总署公布第六批47家传播色情网站名单 http://s.yingle.com/w/xz/636445.html

 法官倾情促和谐八年恩怨一朝解

http://s.yingle.com/w/xz/636444.html

 广阳法院大力做好行政审判工作

http://s.yingle.com/w/xz/636443.html

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 文化部查处68家违法网络音乐网站

http://s.yingle.com/w/xz/636442.html

 88岁老人为房屋诉北京市建委法官上门立案 http://s.yingle.com/w/xz/636441.html

 安监总局:安全事故逃匿或瞒报从重处罚 http://s.yingle.com/w/xz/636440.html

 温州官员承认禁唱令不解领导为何否认 http://s.yingle.com/w/xz/636439.html

 甘肃公安机关全面清理规范涉企收费 http://s.yingle.com/w/xz/636438.html

 4部门督查各地开展粉尘与高毒物品危害治理情况 http://s.yingle.com/w/xz/636437.html

 中国中医科学院火灾相关单位被罚款50万 http://s.yingle.com/w/xz/636436.html

  密林深处悟输赢 http://s.yingle.com/w/xz/636435.html 广东高要“华南养老基地”敬老派红包 http://s.yingle.com/w/xz/636434.html

 大荔法院:行政审理重协调架起官民沟通桥 http://s.yingle.com/w/xz/636433.html

 珠海破获走私电子产品大案涉案金额7.2亿元 http://s.yingle.com/w/xz/636432.html

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 老虎机月赚上万赔率可调杭州警方收缴212台 http://s.yingle.com/w/xz/636431.html

 重庆二中院邀请人大代表旁听行政案件 http://s.yingle.com/w/xz/636430.html

 道路交通安全法将修订醉驾直接吊销驾照5年不得重考 http://s.yingle.com/w/xz/636429.html

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第五篇：我国农产品舆情管控之研究

我国农产品舆情管控之研究

近些年，各大媒体对于农产品负面舆情屡见不鲜，很多谣言对农户造成了极大困扰和巨大损失，即使能够后期证明谣言，但是重大打击已然形成。这其中，可以看出我国农产品面对不利舆论时极其缺乏应对能力，也缺少必要发声渠道，舆情管控水平亟待加强。

一、农产品舆情特征

在总结近年来我国发生的各类农产品舆情事件，我们可以发现大多呈现出以下特征：

（一）安全性疑虑为主

无论是防腐剂蜜桃，还是注水猪肉、僵尸肉、福尔马林蔬菜、糖精西瓜，所有不利舆情都是围绕着这些产品存在着安全性疑虑展开，利用各种耸人听闻的化学名词结合日常所需的农产品，通过“宁可信其有，不可信其无”的心理大肆传播。

（二）信息传播迅速

近年来，我国科技信息发展迅速，并且在极短时间内实现了PC网络时代向手机网络时代的转型，人们越来越习惯于通过手机端获取新闻信息。而手机端获取信息虽然更加便捷，可是因为大量信息的充斥，媒体愈发倾向“抢新闻”、第一时间发布“震惊新闻”，甚至不加核实就进行传播。

（三）农民缺少发声渠道

目前除了一些农业网站和报纸杂志，基本上都没有农民的发声渠道，而即使是这些媒体，也鲜少有专业农民发布新闻信息。与各类娱乐新闻、科技新闻相比，农业新闻的关注度极低，这就导致农民发声之后也会很难产生扩散性影响，遇到谣言时有心无力。

（四）负面舆情关注度高

人们普遍对农产品的负面舆情更加关注和重视，而对正面舆情缺乏关注甚至基本认识。比如对此次防腐剂喷桃事件，大量民众在微信等平台上转发，并且采取放弃蜜桃消费的方式规避潜在风险，但是对于各类农业增产、新产品上市等正面舆情知之甚少，甚至看到也多不予理会。

二、农产品舆情管控方式

要加强农产品舆情管控，就必须选择正确的管控方式，要有针对性：

（一）媒体发声

这种方式包括传统媒体和新兴媒体两种。第一种即通过电视、广播、报刊杂志等传统媒体发布辟谣信息，对出现的负面舆情进行事实澄清和证据展示，重新赢得大众信任，重塑品牌形象；第二种即通过微信等新媒体渠道发布农民本身或代表其利益的群体的声音，将相关事实讲述出来，对负面舆情进行澄清。

这种方式的优点是受众广泛、信息传播迅速，缺点是需要一定费用、公信力不一定强。

（二）政府履职

这种方式即农民将负面舆情上报政府机关，政府机关鉴定核实后，在政府网站或公众媒体上对虚假信息进行驳斥、辟谣，并交由公安机关对相关责任人进行追责和处理。

这种方式的优点是公信力强、费用花费少，缺点是关注人群较少、存在处理时滞。

（三）供应链沟通

这种方式即农民对负面舆情在社会中的传播暂不予理会，而对采购商、经销商等密切相关的群体第一时间沟通，通过充分证据和事实证明农产品安全性，确保农产品的顺利转移。实际上是一种将舆情风险从自身转移到供应链相关人身上的行为，治标不治本。

这种方式的优点是风险得到转移、农民损失较小，缺点是其他关联方承担风险、无法根治。

三、农产品舆情管控建议

（一）培养专业发言人

各地农户以乡镇或者县市成立舆情管控联合组织，外部聘请或者内部选拔优秀人员，通过有效培养成为专业发言人，对外发布正面舆情信息，应对负面舆情信息，尤其是对虚假信息进行澄清，对谣言进行辟谣。

（二）打通媒体管道

农户舆情管控联合组织主动与传统媒体和新兴媒体建立合作渠道，试点自建媒体平台（如某地区农业微信公众号），定期发布新闻信息，形成代表农民自己心声的信息传播渠道，提高自己的?音能见度。

（三）形成政府对接机制

农户舆情管控联合组织定期邀请农业局、林业局等政府机构传授农业技术、指导农业工作，同时定期汇报农业生产、上报舆情信息，遇到虚假信息或者谣言时第一时间提供说明，邀请政府机关收集证据、权威鉴定，并采取后续措施保障农民群体合法合理权益。

（四）建立农户通气渠道

各地农户之间定期召开通气会议（可采用网络视频会议形式），沟通本地舆情传播和管控情况，交流有效的舆情管控经验，遇到危害农户普遍利益的虚假信息或者谣言时第一时间商讨应对措施，并付诸实施。

（五）不排除司法手段

当某些虚假信息或者谣言的传播切实且极大危害大量农户利益时，且通过媒体澄清和政府处理都无法解决之后，农户们要及时通过司法诉讼等手段要求传播人停止传播，并消除影响、恢复名誉。

（六）推广农业物联网

有条件的农户要推广农业物联网的普及，将农产品的生产和流通全过程都依托晶片和影像保留下来，通过集中报检获取政府或者其他权威机构的安全性认证，确保生产端、仓储端、消费端都实现联网互通，从根源上消除虚假信息和谣言的生存土壤。同时，部门地区还可以建立“绿色农产品”展示和直销市场，既避免了多向流通出现的舆情管控“分神分心”，也为消费者提供了放心的采购渠道，实现双赢。