互联网金融发展状况调查方案

第一篇：互联网金融发展状况调查方案

互联网金融发展状况调查方案

一，背景：

互联网金融，是当下最潮流的话题。顾名思义，互联网金融是互联网与金融的结合，是借助于互联网技术和移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介功能的新兴金融模式。众所周知的业态包括互联网支付、P2P网络借贷、众筹融资、金融机构创新型互联网平台等。因众多的公司都在相继发展，使得互联网金融领域呈现朝阳之势。对此，我们对目前互联网金融现状进行深入调研分析。二，目的：

详细了解目前存在于市场上的各大互联网公司金融业务以及发展的金融模式，并加以区分彼此之间的不同以及对中国金融市场的影响，同时加深人们对互联网金融的进一步认识。也为其的发展做好准备。三，内容：

1，互联网金融领域的大体发展现状 2，上市公司发展互联网金融业务的主要动态 3，互联网金融的经营模式 4，互联网金融业的典型操作方式 5，互联网金融存在的风险 6，市场对互联网金融发展的期望 四，调查对象：

因为互联网金融领域的特殊性以及独特影响力，所以我们的调查对象为全市金融专业学生以及金融行业从事者。但因为对象的广泛性和不确定性，决定采用分区随机抽样法。按不同学校的学生进行取样。同样，重点对金融类从业者的调查，按照相关度采用判断抽样法。15--20所大学，每学校30人；10-15家金融公司，每公司15人 五，资料收集：

1，网络收集零散零碎资料

2，采取问卷调查的方式，由调查员对样本进行问卷面访。六，分析资料方法：

课题组将使用国际通用的市场调查分析软件SPSS15.0对量化资料进行客观准确分析，保证调查的精确性。

课题组将对部分开放性资料进行深入细致的定性分析。七，质量控制与调查的组织

质量是调查的生命，课题组将严格遵循调查程序，认真进行质量控制。1，加强调查员培训，强调调查纪律 2，严格复核；

复核员将对每位调查员的调查问卷做15%的反抽样复核，发现问题将作出作废，重访，补访的处理。

3，调查实行督导负责制。严格管理，保证调查质量。督导：3名；调查人员：25名；复核员：2名 八，调查程序及时间安排： 1，计划准备阶段----3个工作日 2，试调查阶段----1个工作日 3，实地调查阶段--7个工作日 4，资料整理、录入、分析阶段--3个工作日 5，报告撰写阶段---3个工作日 6，提交报告----1个工作日 九，调查预算(略)十，人员安排： 1，项目负责人

2，调查方案，问卷的设计 3，调查方案、问卷的修改 4，人员培训 5，调查人员 6，数据处理 7，统计分析 8，报告撰写 9，论证人员 10，调查计划书撰写 十一，附录：

调查问卷：

互联网金融问卷调查

1，您的年龄：A 20以下 B 20-30 C 30-45 D 45以上 2，您的学历：A 高中及以下 B 专科 C 本科 D 研究生及以上 3，您认为您对互联网金融的了解程度是：A 无 B 很少 C 一般般 D 较多 E 很多

4，以下和互联网金融相关的产品，您听说过那些？（多选）A 余额宝B 支付宝C 财付通D 网银E 嘀嘀打车F 微信红包G 理财通 H 都没听说过

5，以下和互联网金融相关的产品，您使用过哪些？（多选）A 余额宝B 支付宝C 财付通D 网银E 嘀嘀打车F 微信红包G 理财通H 其他——

6，您认为互联网金融的风险和传统金融的理财产品相比： A 低B 差不多C 高

7，您认为互联网金融的最大优点：(多选)A 便捷B 省心省事C 开放D 覆盖广E 效率高F 收益快G 其他--8，您认为互联网金融的最大缺点:（多选）

A 风险大B 不够透明C 萌芽阶段管理较弱 D 相关制度不完善E 信用不够F 其他

9，您觉得互联网金融是否安全：

A 非常安全B 比较安全C 一般D 不太安全E 不安全 10，您是否有过参与互联网金融被欺诈的经历： A 有过，比较多B 一般C 很少D 没有

11，您认为互联网金融业对传统金融业是否是一个重大威胁： A是B 否C 不关注

12，您现在的存款用于何处？

A 基本无存款B 银行存定期C 买基金炒股D 买保险E 其他金融理财产品

撰写人：杨洋

第二篇：中国互联网发展状况读后感

通过对中国互联网发展状况调查报告的细心研究以及揣摩，我得出了一些结论：

A.网民规模与结构特征，中国互联网发展状况读后感。

1.中国互联网网民的规模。我国总体网民的数量虽然在增长，但增长的速度呈现下滑趋势，究其原因是由于互联网应用普及缺乏新的促进因素，很多网民都不懂的电脑/网络，所以她们都没办法上网，增长速度自然而然就下降。所以，必须得普及网络基础知识，提升广大人民的电脑操作技能。家庭宽带网民呈现增长趋势，家庭电脑宽带上网网民规模较大。虽然手机网民保持了增长的趋势，但增长趋势明显放缓。所以需要实现网络的进一步优化，资费的下调，这样才能保证手机互联网发展到达一个新的增长阶段。

2.中国互联网的接入方式。网民中使用台式电脑的人比例明显减少，使用手机和笔记本电脑的比例无多大变化，但是用其他方式上网的比例增加了，说明我国上网方式开始呈现多样化。网民在家上网的比例增加了，说明我国经济发展了，很多家庭都可以购买电脑了。网吧，单位等公共场合上网的比例减少了很多，读后感《中国互联网发展状况读后感》。上网的时间也增加了。

3.中国互联网的网民属性。网民中男性比例较去年呈下降趋势，但仍高于女性。中高年龄阶段的网民数量增长很多，10-19岁的网民数量下降。低端学历的网名也开始接触互联网，数量增加迅速，但高中学历的网民开始减少。使用互联网的群体开始呈现多样化的状况，学生在网民中占的比例是最高的，企业公司高层人员反而占的比例是最小的。无收入网民和收入在2001元以上的比例较去年呈现增长趋势。农村网民规模在持续增长，但增长的不明显，仍低于城镇很多。

B.网民互联网应用状况。

1.整体互联网应用状况。信息获取，商务交易，交流沟通，网络娱乐等基本呈现增长趋势。

2.手机互联网应用状况。手机上网应用深度普遍提升，收集微博成为手机上网应用增长亮点，收集上网仍以低流量应用为主，手机安装软件比例不断提高。

以上就是我的心得体会。总的来说，随着中国经济的发展，网上用户正在逐年增加，我相信互联网的发展会更快，制度也会更完善。

第三篇：中国移动互联网发展状况调查报告

CNNIC发布《中国移动互联网发展状况调查报告》

中国互联网络信息中心(CNNIC)日前发布《中国移动互联网发展状况调查报告》。《报告》显示，截至2011年12月底，中国手机网民规模达到3.56亿，同比增长17.5%，其中，智能手机网民规模达到1.9亿，渗透率达到53.4%。中国移动互联网发展状况呈以下特点：

交流沟通类与信息获取类应用领先发展，娱乐与商务类应用发展缓慢

手机即时通信和手机微博作为交流沟通类应用的代表，是现阶段推动移动互联网发展的主流应用。其中，手机即时通信是渗透率最高的手机应用，同比增幅达15.4%。手机微博是使用率增幅最高的手机应用，同比增长了23%。其他交流沟通类应用和信息获取类应用，如手机网络新闻、手机社交网站、手机搜索等同比使用率均小幅提升。而以手机视频为代表的娱乐类应用，使用率变化不大。此外，电子商务类应用由于普遍处于发展初期，在手机网民中渗透率较低。

智能手机网民使用的移动互联网应用更为丰富，主流应用渗透率高于非智能手机网民

在智能手机网民中主流应用的渗透率相对非智能手机网民而言均有不同程度的提升。其中，手机地图/导航是渗透率提升最快的应用，提升幅度达35%。手机搜索、手机社交网站和手机微博为渗透率提升第二梯队，提升幅度在10%-20%之间。另外，手机支付、酒店/机票预定等应用在智能手机上得到破冰发展。尽管电子商务类手机应用发展滞后，但与非智能手机相比，智能手机网民中手机支付、酒店/机票预订使用率增长速度较快。

智能手机网民手机上网黏性较强，但平均每日手机上网时长相对非智能手机网民无明显增加

智能手机网民每天使用手机上网多次的比例为60.2%，高出非智能手机网民13个百分点。虽然智能手机网民使用手机上网黏性较强，但其平均每天累计手机上网时长相对非智能手机网民并无明显增加。智能手机网民平均每天上网时长为109分钟，比非智能手机网民的106分钟平均上网时长仅略高2.9%。大量非智能手机用户缺乏PC网络条件，因此手机成为了主要的上网工具，这类用户手机上网黏性高，从而拉高了整体非智能手机用户平均每日的手机上网时长。

第四篇：互联网金融

P2P监管细则有望下半年出台

“野蛮生长”的P2P网贷平台有望在今年内有矩可循。银监会日前再次召集多家国内知名的P2P平台负责人召开座谈会，就P2P行业准入、制度选择、资金托管方式等内容征求意见。相关参会人士表示，P2P行业归由银监会监管，具体的法规或细则最快在下半年、超不过年底前应该就会发布。

业内投融贷P2P姚总指出，这已经是银监会5月第二次召集相关人士探讨P2P平台的监管问题。去年，P2P平台迎来了爆发式增长，与此同时由于行业自律缺乏和监管缺失，P2P平台跑路、倒闭现象频发，投资者资金打水漂。今年春节前后，政府确定由银监会对P2P网络借贷平台实施监管，相关监管条例也正在紧锣密鼓地制定之中。

“监管层已经有了大概的监管框架，整体来说监管层希望是好的，希望P2P行业继续充当银行业的补充，回归到信息中介层面”。简言之，目前监管层已经达成共识，不希望扼杀P2P行业在民间借贷领域所发挥的积极作用。正在设立的互联网金融协会将对平台进行行业自律，并帮助监管细则落实。

对于监管层目前主要征求意见的内容，投融贷姚总分析，两个方面正在调研，就是到底采用登记制还是牌照制，登记制就是设立一些底线对P2P平台进行核准。未来的细则肯定会比较严格，包括大额自融肯定不会允许。

据公开信息显示，参加座谈会的机构主要包括投融贷、陆金所、人人贷、拍拍贷、宜信、有利网等国内知名P2P平台以及部分银行和第三方支付机构的人士，而这些平台中不仅有国内各类P2P平台模式的代表，也有风控比较成熟到位的机构。

专家：不建议发放牌照

不过，市场也有传言称，P2P平台会先进行行业自律，然后再考虑监管细则和下发牌照。“行业自律不能有效抑制P2P平台跑路，需要一些准入门槛，比如注册资金多少、第三方资金托管如何进行等等。牌照不是没有可能，P2P平台如果没有严格的准入和管理，这种商业行为就不好监管。尽职调查和服务做不好，损害的是网民的利益，所以对于行业来说，牌照制好；从市场来讲登记制合适，政府无须兜底完全是市场行为。”

第五篇：互联网金融

银行如何迎接互联网金融的崛起？

一、信息技术催生互联网金融

1、互联网金融发展势头越发引人关注

近来，以第三方支付、网络信贷机构、中大财富网络借贷平台为代表的互联网金融模式越发引起人们的高度关注：

首先，第三方支付每年几乎以倍增的速度在增长。自2010年至今，互联网支付总金额由2010年全年10858亿元，到2012年上半年即飞速实现15521亿元，其中，近几年以支付宝、财付通为代表迅速崛起的第三方支付企业所占据的份额达到了近八成（易观数据），远超过银联及银行网银渠道，而后者大多已走过十年发展历程。

其次，网络信贷机构的贷款规模和利息收入增速惊人。截至2014年7月份中大财富网络贷款已累计发放贷款总额超过1.4亿元。分析称，如果这一势头持续一年，中大财富的利息收入将达到惊人的500万元，而中大财富开业还不到一年。

2、银行三大传统业务领域面临挑战

正如《环球企业家》文章“互联网金融之争：杀死“恐龙””所指出的那样，互联网金融出现，让银行三大传统业务领域都面临挑战：

首先，以支付宝为代表的第三方及移动支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务。因为第三方支付已并不限于网上电子商务交易，且已延伸到更为传统的领域，如水电燃气缴费、信用卡还款、代缴交通罚款等。据报道，临近年底网上缴纳交通罚款迎来高峰，支付宝代缴交通罚款总订单近10万笔。

其二，以中大财富为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式。

其三，以中大财富为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形。

3、互联网金融拥有比传统银行更广泛的客户基础

近年来高速发展的电子商务平台，积累了海量客户信息数据，为互联网金融奠定了比传大。

4、互联网金融具有数据信息积累与挖掘优势

互联网金融在运作模式上更强调互联网技术与金融核心业务的深度整合，凸显其强大的数据信息积累与挖掘优势。通过将电子商务行为数据转化为信用数据，并以此作为依据控制信贷风险，使能够获得信贷资源的人群得以向下延伸。

二、伪命题：传统金融（银行）VS互联网金融，谁主沉浮？

面对裹挟着强大信息技术优势和内置着开放性、交互体验性特质的互联网金融的野蛮生长、悄然滋长，马蔚华行长抛出的惊天之语“如果传统银行不改变的话，他们就是21世纪一群要灭亡的恐龙”，的确振聋发聩，使我们不得不开始反思、探究，二者究竟是相互替代？或互补？或交叠？究竟谁代表未来？

1、从产品和服务方面看，小微企业的日常银行业务以结算及账户管理类产品为主，虽然单笔银行业务金额较小，但客户群整体的业务量庞大，对银行形成较大的业务处理压力。互联网金融的出现，可以大大缓解银行业务处理压力；但小微企业日常大量使用现金交易，以及需要账户管理等服务，又不是互联网金融能够解决的。

2、从渠道便利性方面看，小微企业对渠道便利性要求较高，偏好面对面的服务方式，因此，网络分布较广的大型银行和与客户贴近的社区银行的小企业业务较有优势。而大一点的小微企业将具有较强咨询能力的客户经理作为服务渠道。这是互联网金融所不具备的。但我们的调研得知，只要银行提供足够的知识培训、促销手段，很多小微型客户也愿意使用远程渠道（网上银行），以便更简捷地完成日常交易。这给互联网金融带来了机会。事实上，互联网金融能有今天的成就，也是得益于银行十几年来不遗余力地普及远程渠道的结果。

3、从自动化和集中处理流程方面看，小微企业的融资需求通常金额小、笔数多，需要耗费大量的人力和时间完成处理流程，因此，单位处理成本比大中型企业的融资业务高。为降低处理成本，领先商业银行重点在微型企业授信业务的流程处理上，通过建设一套高效的小微企业授信业务系统，支持从申请受理到评估审批再到放款及贷后管理的全流程处理自动化程度的提升。在提高业务处理效率的同时，实现规模经济。而互联网金融也主要依靠数量工具的授信决策技术，二者有可互相借鉴之处。但互联网目前仅限于审批环节，而银行已运用到贷后管理环节。

4、融资不等同于简单的贷款。如贸易服务、保理服务等都有融资的元素，这些服务都能帮助中小企业提高现金流，更有效地管理公司财务。而互联网目前只能做贷款等简单的业务。

5、并非所有金融都适合互联网化。例如规模巨大、交易复杂的大企业融资项目。但在供需结构简单、经营相对单一的微型企业及小额消费信贷方面，互联网金融发挥作用的空间更大。换言之，互联网金融对银行微型企业贷款业务的影响无疑将大于中型、大型企业业务。

6、互联网金融，其风险管理面临挑战。一是互联网金融，主要基于过去交易数据或购销行为作出风险判断，无法掌握贷款资金的实际流向。除交易数据或购销行为以外的信息并不是很对称，而要获得这些信息，必然加大交易成本。二是电商单独推出小额贷款，归根到底业务只能限于电商自身的生态系统之内，其信贷业务所必需的信用数据只能在自身平台上搜集。而对于银行来说，还有很完善的线下信贷信用资料可以作为参考。这种线上线下的风险数据的获得是非金融机构或者纯粹的电商公司无法做到的。三是通过网络完成整个借贷行为，虽然的确能够突破地域限制，但当其主要贷款客户由向电子商务平台上VIP客户发放小额贷款，扩展到普通会员客户且发放大额贷款业务时，其贷后管理如何开展？出现拖欠甚至不良资产，如何处置？等等都面临挑战。

因此，对互联网金融来说，本质还是金融，互联网只是手段。贷款的流程、风险的管理、坏账的处置和外部的监管等，互联网金融还要有一个漫长的学习、成长过程。互联网金融取代不了银行，就像DVD的出现取代不了影院、电商取代不了实体店一样。除非电商收购银行或自己设立银行。但如果这样的话，互联网金融就变成了银行的一部分，银行依然还是银行。同时银行做电商也取代不了电商，即使银行收购了电商，电商依旧还是电商，不可能变成银行，至多只是银行控股集团中的一份子而已。社会分工越来越细，不可能让某个人或某个行业独揽天下。或许线上线下并非零和博弈，而是形成一个更为庞大的、互相交错的生态系统。

三、小微企业将得到更加全面的服务

互联网金融的出现，让对小微企业服务的模式更加各异。比较有代表性的是民生银行批量开发模式（包括升级版商贷通2.0的综合金融模式以及产业链深度介入和整合的行业金融模式）和招商银行的“零售模式”（按照零售贷款的标准化模式来经营小微贷款，充分挖掘其6000万零售客户群）以及阿里金融的“网络+数据”服务模式（向VIP客户、甚至普通会员发放贷款，额度也由小逐步提高）。

多种方式并存，是服务小微企业的题中之义。客观来讲，支持小微企业发展，解决量大面广的小微企业融资难问题，靠以大银行为主的传统金融机构是远远不够的，目前银行渠道对小微企业融资需求的满足比例不足12%，虽然未来会有上升，银行在服务客户层级上也将不断下沉，但受制于数据、技术和成本，仍无法完全覆盖。毕竟，小微企业融资需求时效性高，并且从几十元、几千元、几万元、几十万元到几百万元不等，此外还包括结算、现金管理、咨询、风险控制等多种非融资性需求不一而足。因而，只有多种机构、多种方式（线上、线下）竞相迸发，才能从根本上解决小微企业融资难问题，进而促进小微经济的蓬勃发展。未来小微市场并不是一个可以“赢家通吃”的市场，银行和互联网金融二者也不是“有你没我”的“零和游戏”。正如正如拍拍贷尹飞所言：“小微金融，未来5到10年是个庞大的生态”。里面会有成千上万的从业机构，有全国性的，也有区域性的，有线上的，也有线下的，有单一融资服务的，也有综合金融服务的；除了信贷，还可能有保险等更复杂的产品形态；由于整个小微金融的服务对象，始终会是个体户和小微企业，各种机构之间有交叉也有错位，市场竞争所引致出的巨大效益更加普惠于普通百姓、促进经济发展。

四、银行如何迎接互联网金融的崛起

1、技术加速脱媒。作为银行从业人员，必须清醒地认识到，中国金融脱媒时代已经不知不觉地开启了。从数据上看，今年债券市场的融资额已出现了井喷式增长，相比2009年全年企业债券净融资规模为1.2万亿元，今年前10月，这一规模就接近2万亿元，增速十分惊人。对商业银行而言，金融脱媒不只发生在资产端(贷款)。在以存款为主的负债端，许多高端大额客户资金正在被理财和信托产品所分流，当前商业银行的定期存款同比增速已经从2009年的45%下滑到15%左右。实际上，随着股票、债券、三板市场、OTC等多层次资本市场的不断完善，各类型专业机构投资者陆续进场，金融脱媒只会以不可逆的方式延续下去，而这也正是中国金融走向成熟的标志或必经之路。所以，中国人民银行金融市场司司长谢多

指出，再过10年，银行贷款在社会融资总量中的比重由目前的半壁江山有可能降至30%-40%，与美国大体一致。

而出乎意料之处或在于，互联网金融的“从天而降”，第三方支付以及由此衍生的福利管理、差旅管理、资金归集等现金管理业务、中小企业网络贷款、P2P贷款业务，形成的技术性脱媒或许将大大加速这一进程。

2、客户和业务重新定位。小微业务需求多、市场广，商业银行具有较大的定位空间：与阿里金融平均每笔贷款6万多元的额度相比，银行面临的显然是不同的客户层级；与纯粹提供融资服务（如小贷公司）达到效率与完美体验的极致不同，有些银行（如民生银行）更擅长提供综合金融服务„„毫无疑问，为了在未来复杂的小微金融生态中赢得一定的市场空间，结合自身实际重新进行客户定位和业务定位，是当前各家银行必须思考的课题。

3、专业化。随着小微市场参与者不断增多，金融生态日益成形，生态系统运作愈加复杂，愈发需要更加专业化的服务，而无论是银行、小贷，还是互联网金融机构，都应该在明确自身客户定位的同时，同时明确自身金融服务的专业侧重，建立差异化竞争力。如何对不同层级、不同融资需求的小微客户进行有效的信用评估、风险识别和合理定价，显然是各家金融机构在专业化技能和水平上面临的重大考验和挑战。

例如，阿里网络信贷将客户在电子商务网络平台上的行为数据映射为企业和个人的信用评价，并以此为依据发放小额贷款。而民生银行“商贷通”主要采取批量开发模式，重点是以群体风险来对冲个体风险；招商银行则是在立足于6000万存量零售客户的基础上以零售方式做小微业务。

4、数据化。阿里小贷敢于为10万家小企业提供贷款，就是因为他拥有海量的客户信息数据。通过数据中心集中处理阿里巴巴旗下多个平台的信息数据，让阿里小贷对企业在网上的交易情况了如指掌。

当前，并行数据库、分布式存储、云计算等信息科技技术为大数据挖掘提供了有利条件，而神经网络、遗传算法、自动推理等人工智能科学的发展为复杂数据的去粗存精配备了更加灵敏的工具。因此，正如中行董事长肖钢所言，银行要充分吸收科技发展最新成果，打造集中统一的企业级数据仓库，大力推进银行业数据驱动型发展方式。

建行推出善融商务，其目的不在于赚取商家的交易费用，而是提供一个有竞争力的平台帮助商家发展，以后续加大对信息的捕获力度，占据数据制高点，以构建自己的网络商业信用体系，并以此对接传统金融服务包括支付、结算、信贷在内的金融服务来获利，形成竞争优势。

5、综合化。小微业务由于兼具对公与零售业务的双重特征，除了融资需求，更多需求在于结算、咨询等非融资领域。相对于互联网金融企业，传统银行无疑有着更为丰富的资源基础和经验积累，因而在定位上，银行相对更适合在综合金融服务领域有所侧重。例如民生银行，目前在其74万小微企业客户中，有融资需求的19万户，其余的企业是非融资需求，即咨询、结算、增值服务等，其推出的商贷通2.0版，就在解决小微企业更多的需求；而平安集团致力于的“一站式综合金融服务”，同样是着眼于对客户全方位金融需求的满足。本文归中大财富所有，转载请说明出处。