华侨回国居住期间理财附案例分析

第一篇：华侨回国居住期间理财附案例分析

2012年AFP案例-单亲个体户家庭理财

2012年AFP分组案例-单亲个体户家庭理财

一、客户背景资料

周女士今年40岁，经营一家零售商店，属于个体工商户，没参加社保。年前先生出差时车祸过世。当时领到肇事者赔偿金与工伤保险金共40万元，一直存在银行，过去1年利息收入15000元。女儿17岁，明年上大学。零售商店（个体户）年税前收入15万元。母女二人年生活支出4万元。资产负债方面，先生留下自住房改房一处，价值40万元。目前若将零售商店盘出，可得20万元。

二、客户理财目标

1)房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。

2)希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。

3)周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。4)周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。

三、基本假设

生活费增长率与学费增长率均假设为5%。商店收入增长率5%。2)

房贷利率5年以上7%，5年以下6.5%。最高额度70%。最长期限20年

四、问题

1）方案分析：购房希望尽量少用贷款，并且希望在5年内还清，评估可行性。2）财务诊断：依前项规划编制周女士换房后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就换房后能否达到其他的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例分析

金易行的理财规划

声明

 尊敬的客户： 

您好！



本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。



本理财报告是在您提供的资料基础上，基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您目前的家庭情况、财务状况、生活环境以及未来的目标和计划而制订的，推算出的结果可能与您真实情况存有一定的误差。您提供信息的完整性、真实性将有助于我们更好地为您量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。所有的信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。



本理财报告在分析过程中所基于的各种金融参数的假设、法律以及目前所处的经济形势，都有可能发生变化。我们建议您定期评估您的目标和计划，特别是在人生阶段发生较大变化的时候，如更换工作、组建家庭、孩子出生、创建企业等。

对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外(如存款、债券)，本理财报告不保证分析过程中所采用金融产品的收益率。

 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

案例背景

 35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。 金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。

 每月家庭生活开销1万元，房租8000元。资产方面，有20万人民币存款，当年在美国买的全球股票型基金，目前净值20万美元，当年在美国的自住房产价值50万美元，还有20万美元的贷款未还。过去一年美国房产税后租金收入为2万美元。

理财目标

 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。

 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。

淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262  周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。家庭收支储蓄表家庭资产负债表财务分析表财务诊断风险属性分析风险矩阵测评结果数据假设房产规划退休规划遗产规划保险规划可行性分析

风险提示与定期检讨

 该理财方案是基于根据目前的市场情况作出的一些假设制定出来的，这些假设会随着国家经济的变化而发生变化，比如：物价水平会不断变化，证券市场的波动，经济增长率的变化，汇率的变动，国家的房地产调控政策等等，这些都会对理财方案也会产生一定的影响。

 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。后续服务

 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。

 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。

免责条款

 本理财规划建议书是为协助您理清财务需求及目标而设计的，使您能在充分的信息下做理财决策。本策划是依据您所提供的资料及若干一般可接受的假设，再加上合理的预估来推算结果。这是免费提供给您的非义务服务。

 本理财规划建议书仅在您决策如何以最佳方式达成财务目标时用作指导。本理财规划建议书无意取代财务咨询或规划服务。如果您有与税务相关的问题，应请教合格的税务顾问。所有的计算及假设都是基于您目前的财务状况及现今的经济环境而来。这两者都是会产生变化的。本人建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当您的婚姻状况改变或家庭成员增加时更需如此。

 投资产品并非存款，本人对其不负有义务或承担保证或保险责任，并且这些投资产品存在投资风险，其中包括可能损失投入本金在内。过去的绩效并不说明未来的绩效，价格可能上扬或下跌。

 本理财规划建议书所得的结果是基于您所提供的信息及假设得来的。您所提供的信息越精准，越有助于评估的结果。本理财规划建议书仅用作指导，不能代替专业的税务、法律建议。

第二篇：年轻夫妻创业理财附案例分析

2012年AFP案例-年轻夫妻创业理财

2012年AFP分组案例-年轻夫妻创业理财

一、家庭成员背景资料

朱先生与朱太太都是30岁，都在一个知名风景区内的同一个旅行社工作。朱先生为观光巴士司机，朱太太为导游。有一个两岁的女儿，由朱先生的父母帮忙照顾。朱先生夫妻月税前薪资各为5000元，两夫妻的年生活费开销4万元，房租2万元，另每年给父母照顾女儿的费用2万元，朱先生的家庭资产有存款30万元，股票基金10万元，无贷款。

二、客户理财目标

1）两人准备尽快购买1部价值60万元的观光巴士自行创业（夫妻合伙事业），专门做风景区的生意。创业后的首年税后收入可望达到24万元。2）准备5年后购置100万元现值的房产，将女儿接来一起住。3）女儿大学前教育金每年1万元现值，大学学费每年2万元现值。4）两夫妻打算30年后退休，退休后的生活费用每年5万元现值。

三、基本假设

1)生活费增长率与学费增长率均假设为5%。创业后收入增长率5%。

购车资金方面，朱先生可以申请汽车贷款的最高额度为40万元，利率10%，最长5年内需本利平均摊还。

3）旅行社并未帮朱夫妻投保社保，但帮两夫妻投保团体意外险各50万元。

四、问题

1）方案分析：从利息成本考虑建议朱先生购车所需要的合理贷款额度与年限。2）财务诊断：依前项规划编制朱先生创业后的家庭资产负债表与现金流量表。2）目标可行性分析：就创业后能否达到所有的理财目标，提出结论与调整建议。4）产品推荐：请以目前市场上可提供的投资、保险与信贷产品来做推荐。

案例分析

金易行的理财规划

声明

 尊敬的客户： 

您好！



本理财报告是用来帮助您明确财务需求和目标，帮助您对理财事务进行更好地决策,以达到财务自由、决策自主与生活自在的人生目标。



 我们的职责是评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。您如果有任何疑问，欢迎您随时前来咨询。

案例背景

 35岁的金易行与同龄的林薇在留学美国时结婚，学成后在美国工作多年，金先生为了照顾年老多病的父母，一年前回到中国上海工作，两人都保留中国国籍。

 金先生在一家外资企业担任中阶主管，月税前薪资2万元。金太太主持一个儿童美语教室（个体户），年税前收入25万元。两人有一子10岁一女7岁，都在美国出生，目前在上海美国学校就读，年学费各为10万元。

理财目标

 房改房离商店较远，打算出售房改房与动用存款，尽快在商店附近购置新房，市价100万元。

 希望女儿能读书至大学毕业，大学学费现值每年2万元。

 周女士预计在20年后盘出纪念品商店退休，退休后每年的生活费2万元现值。

淘宝——考必过理财专业AFP作业、结业考试、案例制作（高速、高效、省时）kbg123.taobao.com 旺旺：hanzhou_2007 QQ：603349262  周女士的先生车祸过世，凸显保险的重要性。对于周女士应如何加入社保养老险与医疗险，与应该如何买商业保险才合适，需要理财师提供建议。

家庭收支储蓄表家庭资产负债表财务分析表财务诊断

风险属性分析风险矩阵测评结果数据假设房产规划退休规划遗产规划保险规划可行性分析

风险提示与定期检讨

 生活支出除了收到物价水平的因素影响之外，还要考虑未来生活品质的提高、医疗、保健等方面的支出，这些支出的需求将会不断增加，会影响到其他目标的实现。 孩子的教育支出也可能会超出预期的增长，国内外的学费水平不断上涨，也会对理财方案产生一定的影响。

 客户在执行本方案时，应该遵循理财师的意见，理财师会定期与客户对方案进行调整，如果客户单方面修改或不遵照执行，也会产生一定的风险。

后续服务

 理财规划方案要定期（一般为一年）审视并作出评估和调整，以便使理财规划方案更加符合实际。

 客户如果发生重大变化，应当及时通知理财师，对理财方案及时作出调整。

 理财师也应当将一些理财信息和投资信息及时告知客户，以便使客户作出合理的判断。

免责条款

第三篇：理财规划案例分析

综合案例
马先生与董女士均为外企职员，家中有一个 8 岁男孩，马先生每月税前收入 20000 元，董女士每月税前收入 14000 元。2010 年夫妇俩购买了一套总价为 90 万元的复式住宅，其中贷款 60 万 20 年还清。夫妇俩在股市的投资约为 70 万（现值）。银行存款 25 万元左右;每月用于补贴双方父母约为 2000 元；家庭日常开销在 3000 元左右，孩子教育费用 1 年约 1 万元左右。为提高生活情趣，马先生有每年举家外出旅行的习惯，约 12000 元左右。夫妇俩对保险不了解，希望得到专家帮助。董女士有在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）。此外，为接送孩子读书与自己出行方便，夫妇俩有购车的想法，目前看好的车辆总价约在 30 万。夫妇俩想在十年后（2021 年）送孩子出国读书，综合考虑各种因素后每年需要 10 万元各种支出，共 6 年（本科加硕士）。问：马先生一家需要理财规划师为其提供哪几方面的规划建议？应如何规划？（不考虑通货膨胀因素，假定各项贷款利率均为 5%。）

一、客户财务状况分析：
1.编制客户资产负债表
客户资产负债表日期：资产现金与现金等价物活期存款现金与现金等价物小计其他金融资产个人实物资产资产总计 250,00 0 250,00 0 700,00 0 900,00 0 1,850,0 00 计净资产负债与净资产总 00 1,250,0 00 1,850,0 金额负债住房贷款其他负债负债总计 0 0 600,00 0 姓名：金额 600,00

2.编制客户现金流量表
税后收入马先生 16880 董女士 12380 年总收入 351120 客户现金流量表(等额本息)日期：收入金额百分姓名：支出金额百分

比工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余 351120 129517 221603 100% 37% 63% 351120 100% 按揭还贷日常支出其他支出支出总计 47517 36000 46000 129517

比 37% 28% 35% 100%

客户现金流量表(等额本金)日期：收入工资+奖金投资收入收入总计（+）支出总计（-）结余 351120 141313 209807 100% 40% 60% 金额 351120 百分比 100% 姓名：支出按揭还贷日常支出其他支出支出总计金额 59313 36000 46000 141313 百分比 42% 25% 33% 100%

3.客户财务状况的比率分析
○客户财务比率表 1 等额本息结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 63% 56% 68% 32% 42% 14% 等额本金结余比率投资与净资产比率清偿比率负债比率即付比率负债收入比率 60% 56% 68% 32% 42% 14%

○客户财务比率分析 2 从以上的比率分析中，我们可以看出，客户的各项指标较好。等额本息结余比率高达 63%，等额本金结余比率高达 60%，说明客户有很强的储蓄和

投资能力。投资与净资产比率一般在 20%左右，

这位客户高达 56%。清偿比率高达 68%，处于 60%—70%的适宜水平。负债收入比率为 14%，远低于 40%的临界点。客户财务状况预测客户现在处于事业的黄金阶段，预期收入会有稳定的增长，投资收入的比例会逐渐加大。考虑到通货膨胀，现有的支出会按一定的比例增加，随着年龄的增长，保险医疗的费用会有所增加。另外，购车后，每年会有一笔较大的开销。目前按揭贷款是唯一的负债，随着时间的推移，这笔负债会越来越小。考虑到未来购买二套房与孩子出国要有较大的开销，未来会面临一定的资金压力。客户财务状况总体评价总体看来，客户偿债能力较强，结余比例较高，财务状况较好。其缺陷在于活期存款占总资产的比例过高，投资结构不太合理。该客户的资产投资和消费结构可进一步提高。

二、确定客户理财目标
1.理财目标的规范化与分类（按期限分）
（1）保险规划：增加适当的保险投入进行风险管理。（短期）（2）消费支出规划——购车：近期内购买一辆总价在 30 万的车。（短期）（3）消费支出规划——购房：在未来 5 年购买第二套住房的家庭计划（总价格预计为 80 万元）（中期）。（4）子女教育规划：十年后（2015 年）送孩子出国念书，每年需要 10 万元各支出，大约 6 年（本科加硕士研究生），共需要 60 万元。（长期）

2.理财目标的可行性分析
（1）建议客户每年购买不超过 4.5 万元的保险费用，具体如下： A．寿险：寿险保障约 500 万，预计年保费支出 30，000 元。B．意外保障保险：保障额约 250 万（意外保障额度等于未来支出的总额）。预计年保费支出 5，000 元 C．医疗保障保险：（主要是重大疾病保险，额度按住院每天 80 元的标准，收入按照每人每次 1 万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。D．住院医疗和手术费用保障（作为重大疾病的保险补充保险，额度按住院每天 80 元的标准，收入按照每人每次 1 万元，其他费用保障依据依据具体需求分析）。（2）以客户目前的经济壮况来看，建议客户在半年内买车，可以从存款中支取 200，000 元，另外 100，000 从股票中支取。（3）子女教育总共需要 600，000 元的资金，假定投资回报率为 6%，则每年投入 50，000 元即可。（4）由于客户每年结余较大，建议五年后一次性付清第二套房的房款 80 万元，缺额 30 万元从股票中减持取得。（5）预计每年的汽车花费为 30，000 元。（6）这样，在等额本息法下每年会有 95,000 元的现金结余。在等额本金法下，第一年剩余 85,000，在后续会剩余更多。

三、制定理财方案
1.客户资产配置方案客户现有资产

产配置中，现金/活期存款额度偏高，一般来说保持三个月的消费支出额度，建议保留 50，000 元钱的活期存款，将其余的 200，000 用于购车。由于客户收入较高，每年有大量结余，考虑到要一次性买房，需动用现有金融资产才可实现其理财目标。由于个股风险比较大，建议改为投资于指数型基金。客户人处中年，建议采取较为保守的投资策略，考虑到客户收入较高，因此，将剩余的 30 万股票保留，预计年均收益率 5% 2.客户理财组合方案客户新增资产理财组合方案品种寿险意外保障保险医疗保障保险住院医疗和手术费用保障子女教育购买第二套房子增值 10 年 5年长期投入 30,000 5,000 4,000 4,000 用途收入保障支出保障医疗保障住院医疗保障期限

四、理财方案的预期效果分析
等额本息法：假设客户闲余资金全部用于银行存款银行存款利率为 3%，股票投资收益率为 5%.在实行此规划后，第一年末，客户买车之后，5.15 万活期存款，有 95000 现金结余，63.5 万股票资产；第五年，客户有 6.38 万活期存款，50 万银行存款，77 万股票资产，买房之后，客户有 6.38 万活期存款，47 万股票资产；再五年之后，客户有 8 万活期存款，50 万银行存款，60 万股票资产；十年之后，房贷还完，此夫妇有活期存款 13 万，银行存款 177 万，股票资产 98 万，此后如果继续工作，每年收入增加 4.8 万。等额本金法：假设客户闲余资金全部用于银行存款银行存款利率为 3%，股票投资收益率为 5% 在实行此规划后，第一年末，客户买车之后，5.15 万活期存款，有 85000 现金结余，63.5 万股票资产；第五年，客户有 6.38 万活期存款，45 万银行存款，77 万股票资产，买房之后，客户有 6.38 万活期存款，42 万股票资产；再五年之后，客户有 8 万活期存款，45 万银行存款，54 万股票资产；十年之后，房贷还完，此夫妇有活期存款 13 万，银行存款 158 万，股票资产 88 万，此后如果继续工作，每年收入增加 5.9 万。

第四篇：个人理财案例分析报告

个人理财案例分析报告

学生姓名翁宝国专业工商管理

个人理财案例分析报告

在现实生活中并非所有人都有着充足的财产去实现他们的目标或者达成他们的每个心愿，作为一个收入适中的普通人为了让生活更加合理、舒适和富有情趣，就必须要对自己的财产状况有正确的认识，并且能够有计划的控制自己的财产，这就需要有个人理财方面的知识。

个人理财是通过对财务资源的适当管理来实现个人生活目标的一个过程，是一个为实现整体理财目标设计的统一的互相协调的计划。这个计划一般都较长，有三个核心：

1、财务资源，要清楚自己的财务资源有哪些，可以控制的部分有哪些，这样才能实现财产的计划；

2、生活目标，要对自己的生活目标有清醒的认识；

3、要有一系列统一协调的计划，要保证所有的计划不会冲突，协调起来都能够实现。核心内容就包括保险计划、投资计划、教育计划、所得税计划、退休计划、房产计划。用现金流的管理把所有的计划综合在一起，协调所有的计划，并让所有的计划都能够满足现金流，这就是个人理财的核心内容。

其实，理财是一门很复杂的学问，不是说简简单单学弄两下就可以做到很好的，必须要有一定的方法和知识的积累，甚至是社会的经验等等，具体的方法有这样以下几点：

第一，制定理财目标。这个理财目标要量化，比如说要买一个房子，这是不是一个理财目标？这不是。要买一个价值多少钱的房子，要三年以后买房子，还是明年就要买房子，这才是一个理财目标，就是说要量化，要有一个时间的概念。同时，还可以想象一下，住在这个房子里会是一个什么样的状况，这样有助于实现你的理想目标。真正的理财目标是一个量化、有期限的目标。

第二，回顾自己的资产状况。就是看一看你到底有多少财可以理。一个是你过去有多少资产，再一个你未来会有多少收入，这都属于有多少财可理的范畴的问题。看一下你的资产是不是符合自身的需求，你的资产负债是不是合理，是不是还可以利用一些财务杠杆让自己的财务结构更加合理，这都是回顾资产状况。

第三，了解自己的风险偏好。有三个方法，首先要考虑你的个人情况，有没有成家，有没有供养的人口，支出占收入的多少。如果有一个孩子，投资行为还是非常进取非常高风险的，只能说明这没有清醒的认识，因为要负担的家庭责任已经不一样了。其次，考虑投资的趋向。比如在股票方面非常在行，投资方面是非常进取的人等等。最后，还要考虑个人性格的取向。不同性格的人在面对一些事情的时候，会做出截然不同的选择。

第四，进行合理的资产分配。这个资产分配是战略性的，是在非常理

性的状态下做出的资产分配，不能今天突然听朋友说一个股票非常好，就把所有的资产都放在股票上。应该首先把资产做一个很好的分配，比如说从战略的角度讲，只拿30%的资产做股票投资，不管别人怎么说，就固定在30%，20%的资产放在银行里，这就是一种战略性的资产分配。

第五，进行投资绩效的管理，根据市场的变化做调整。即合理安排口袋里的钱

下面来看一下案例，并进行适当的理财分析：

案例：正值不惑之年的伊女士正在攻读博士学位，现在是名自由职业者，收入并不固定。先生是职业经理人，月收入 8000元左右。家庭每月支出约3000元，另外每年还要支出自己和孩子的教育费13000元。家庭总资产120余万元，其中各项存款和国债75万元，基金及股票15万元，现居市内价值约20万元的一套一室产权房。保险方面，先生的健康和意外险保额10万元，伊女士自己住院、大病及意外险保额共20万元。因为孩子是保障的重点，除医疗及意外险保额13万元外，伊女士还为孩子买了很多有储蓄理财性质的保险，如教育金14000元，婚嫁金20000元、养老金2000元／月，55岁以后终身保障金80000元。在负债方面，伊女士笑言道：“除了对孩子与生俱来的‘负债’外，家庭没有任何财务上的债务。”伊女士认同关于“当前形势下，购房更不必一步到位”的观点，准备结合孩子在市内读书的情况，在市中心买套较大的二手房过渡，现住房出租。考虑购买120平方米左右，3000元／平方米，总价40万元的住房。有购

车愿望，希望总价在15万元以下。伊女士觉得家里的财务结构不太合理，想“将现金尽快投入良性运转，通过投资组合来规避风险”，但“趋向于稳定投资，不追求高风险高收益”。伊女士理想中的幸福生活是“不求奢华，但舒适、朴实有个性”。现希望理财专家对家庭理财规划提出建议。案例分析：

1、首先可以看出，案例中的主人所期望的目标是很合理的，对于现有条件，经过适当规划是完全有能力实现的。

2、家庭年最低收入是8000*12=96000元，之所以说是最低因为女主人是自由职业者，还会有不定数目的收入。每年必须的开支13000+3000*12=49000元，另外有可能发生感冒等情况，根据正常情况分析，3人大概需要600元（此处情况是因为感冒不够保险公司处理，所以只能算作意外支出），其他消费包括买衣服等必需品都包含在月消费中，这样每年基本净收入为96000-49000-600=46400元。

3、针对购房问题，可以以40%作为首付款，即160000元，以后每月付款3000，每年36000在保证最长时限为7年的情况下购买住房，此时应该把原来的住房以200000元的价格卖掉，这样首付款问题解决，而且还能获得一笔40000元左右的资金，可以作为其他投资。

4、考虑到主人还要购买一部家庭轿车，在家用车方面可以考虑经济实惠的轿车，可以有以下几款考虑：北京现代--雅绅特价格8.98万元、上海通用---乐风价格9.98万元：奇瑞旗云轿车 9.58万元、还可以有华晨、东风标致等等，价格均在十万元左右。对于主人来说完

全有能力一次付清，买房剩下40000元，另外去除部分存款，建议取消国债的购买，将国债部分的钱转为活期，作为他用。

5、针对其家庭情况分析并不适合于定期存款、国债和黄金作为收益储备，定期存款的收益真的很低，放在银行里一天就贬值一天。债券的收益率其实并不高，属于保值类的工具，有一些就好。而黄金，除非你是专业的炒家或者是有百万以上资产，否则不建议资产低的人去持有黄金来保值。

6、建议女主人可以不用为孩子参加婚嫁保险。

7、剩下的手中的钱，要保证每月在工资中扣除1000元作为活期存款，保证应对紧急状况。

8、拿出部分国债和存款的钱高基金投资，鉴于存款有75万元，去掉买车和车库的钱16万元还有59万元，去掉各项保险还可以后6.6万元。由于已经有各项保险所以这部分钱可以更好的利用，其中的6000元和每月省下的1000元作为活期存款，剩下60000元购买基金。关于基金定投，是要高风险高收益还是稳健保本有收益。前一种买股票型基金，后一种买债券型或货币型基金。确定了基金种类后，选择基金可以根据基金业绩、基金经理、基金规模、基金投资方向偏好、基金收费标准等来选择。一般而言，开放式基金的投资方式有两种，单笔投资和定期定额。所谓基金“定额定投”指的是投资者在每月固定的时间（如每月10日）以固定的金额（如1000元）投资到指定的开放式基金中，类似于银行的零存整取方式。由于基金“定额定投”起点低、方式简单，所以它也被称为“小额投资计划”或“懒人理

财”。基金定期定额投资具有类似长期储蓄的特点，能积少成多，平摊投资成本，降低整体风险。它有自动逢低加码，逢高减码的功能，无论市场价格如何变化总能获得一个比较低的平均成本，因此定期定额投资可抹平基金净值的高峰和低谷，消除市场的波动性。只要选择的基金有整体增长，投资人就会获得一个相对平均的收益，不必再为入市的择时问题而苦恼。关于基金定投要根据每年不同的情况和市场进行合理选择。

9、建议主人不要购买股票。股票是可以获得高收益的，也是收益性产品中不可缺少的理财工具之一。但是，一般而言，在股市里能够赚到钱的只有四种人，1 机构投资者，2 职业操盘手，3 多年的资深股民，4 学会借助别人力量的人。

以上是我对案例的简短的分析，必然还存在不足之处，但是经过对个人理财课程的学习，已经多少的掌握些在生活中理财的方法，这将对我以后的生活有着很大的益处，不仅可以帮助我更好的利用好现有的资产，更能让我学会投资，以此让生活更加充裕。我还会在以后的生活中继续学习这方面的知识充实自己充实生活！

第五篇：委托理财合同纠纷案例分析

赢了网s.yingle.com

遇到合同纠纷问题？赢了网律师为你免费解惑！访问>>

http://s.yingle.com

委托理财合同纠纷案例分析

我们所说的委托理财一般是指证券市场内的委托，委托人将自己的资金委托给某个金融机构，让其代为管理。一般委托代理都是要签订委托理财合同的，如果发生委托理财合同纠纷应该怎么解决呢？请阅读下面的案例了解！

委托理财合同纠纷案例分析

上诉人(原审被告)某投资管理有限公司，住所地：洛阳市。。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

法定代表人陈某。

委托代理人张xx，男，1938年8月5日出生，特别授权。

被上诉人(原审原告)李xx，女，1952年11月12日出生。

上诉人某投资管理有限公司(以下简称某公司)与被上诉人李xx因委托理财合同纠纷一案，不服涧西区人民法院(2009)涧民二初字第163号民事判决，向本院提起上诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。上诉人某公司的委托代理人张xx，被上诉人李xx到庭参加诉讼。本案现已审理终结。

原审法院经审理查明：2017年8月7日，甲方某公司与乙方李xx签订《某代客户理财协议书》一份，协议约定：乙方将2000美金账户委托甲方技术部代为操作货币的买卖，代理期限为2017年8月7曰至20O8年10月7日，并在协议第2、3款约定： “代理期满，甲方应支付给乙方本金，保底收入，保证客户资金安全‘，”若在代炒期间亏损，甲方应承担损失责任“。2017年8月8日李xx在中国邮政储蓄将人民币13737.4元兑换成2000美元，售汇汇率686.8700/USDl00，随即电汇至被告某公司指定的外汇帐户。代理期限届满后，某公司未按约定支付李xx本金，此后双方又续签若干份

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

类似理财协议。

另查明，某公司开展《迎接2017年奥运某FXDD8%送金活动》，规定新老客户2017年7月27日下午五点到8月8日下午四点之前入金，均可享受8% 的高额送金活动，奖金会在帐户收到汇款的当天到账，最高奖金额度每名客户8000美元。李xx是在看到该宣传后才与某公司签订的理财协议。2017年1月 2 3日，某公司法定代表人陈某偿还李xx人民币2000元整，余款人民币11737.4元未支付李xx.原审法院认为：李xx与某公司签订的理财协议系当事人的真实意思表示，未违反法律的禁止性规定，为有效协议，双方应全面履行。协议约定代理期满，某公司应支付李xx本金，保底收入。代理期满后被告未按照约定支付李xx本金，因此李xx要求某公司支付本金并承担违约责任的诉讼请求，本院予以支持。某公司关于开展《迎接2008奥运某FXDD8%送金活动》的宣传，其内容具体确定，符合要约的构成要件，李xx因此与某公司签订理财协议并将2000美元存入指定账户，双方合同法律关系成立，该要约应为合同的组成部分，某公司应按照其约定向李xx支付8%的送金，支付160美元即人民币1098.99元。李xx诉称，在协议期满后，某公司与其又续订多份内容雷同的理财协议书，庭审中，李xx仅提交第一次签订的理财协议书，某公司也未向该院提交续订的理财协议书，因此关于协议期满的时间该院酌定为李xx起诉之日。据此，依照《中华人民共和国合同法》第十四条、第十六条、第二十一条、第三十二条、第一百零七条及相关法律规定，法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

该院判决：

一、被告某投资管理有限公司支付原告李xx本金人民币11737.4元。

二、被告某投资管理有限公司支付原告李xx奖金人民币1098.99元。

三、被告某投资管理有限公司支付原告李

xx以上本金及奖金的逾期付款违约金，自2017年2月23日起按同期银行贷款利率计算至判决书指定的给付之日止。以上款项于本判决生效后十日内支付完毕。逾期，按照《中华人民共和国民事诉讼法》第二百二十九条的规定执行。即加倍支付迟延履行期间的债务利息。案件受理费189元，由某投资管理有限公司负担。

上诉人某公司不服原审判决向本院提起上诉称：原审法院判决认定：“某投资管理有限公司支付李xx奖金人民币1098.99元是错误的。上诉人与被上诉人签订的协议并没有约定奖金，所以判决让上诉人支付被上诉人奖金1098.99元没有依据。另外，上诉人已支付被上诉人人民币2000元，而判决书中没有说明。综上，双方协议没有约定奖金，一审判决上诉人支付被上诉人奖金没有依据，请洛阳市中级人民法院给予改判。

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

被上诉人李xx答辩称：上诉人上诉理由不能成立，其上诉请求是错误的。按照协议我只要加入，就应该有送金活动，不是奖金。我认为按协议，对方应把本金和送金给我。一审判决事实清楚，适用法律正确，程序合法，判决并无不当，请求二审法院依法驳回上诉请求，维持原判。

本院经审理查明的事实与原审查明的事实一致。

本院认为，李xx与某公司签订的理财协议系双方的真实意思表示，未违反有关法律的禁止性规定，为有效协议，双方均应全面履行。协议约定代理期满，某公司应支付李xx本金，保底收入。代理期满后某公司未按照约定支付李xx本金，因此李xx要求某公司支付本金并承担违约责任的诉讼请求，应予以支持。某公司关于开展《迎接2008奥运某FXDD8%送金活动》的宣传，其内容具体确定，符合要约的构成要件，李xx因此与某公司签订理财协议并将2000美元存入指定账户，双方合同法律关系成立，该要约应为合同的组成部分，某公司应按照其约定向李xx支付8%的送金，支付160美元即人民币1098.99元。某公司称双方签订的协议并没有约定奖金，原审判决让其支付李xx奖金1098.99元没有依据的上诉理由，因某公司不能提供充分有效证据对此予以证明，该上诉理由因缺乏事实和法律依据，依法不能成立，本院不予支持。原审判决认定事实清楚，适用法律正确，处理

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

并无不当。依照《中华人民共和国民事诉讼法》第一百五十三条第一款第(一)项之规定，判决如下：

驳回上诉，维持原判。

二审案件受理费189元，由某公司承担。

本判决为终审判决。

审判长许珂

审判员邢蕾

审判员吴爱国

二○○九年九月十一日

书记员许巧红

 计算机维护服务合同范本http://s.yingle.com/y/fb/958283.html

2018(格式一) 美容美发店员工入股合同

http://s.yingle.com/y/fb/958282.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 保安服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958281.html

 农村劳动力转移培训(阳光工程)协议 http://s.yingle.com/y/fb/958280.html

 管理信息系统应用软件工程协议http://s.yingle.com/y/fb/958279.html

2018最新

 秘书培训项目合作协议

http://s.yingle.com/y/fb/958278.html

  贸易代理合同 http://s.yingle.com/y/fb/958277.html 国际计

算

机

软

件

许

可

合同

格

式

http://s.yingle.com/y/fb/958276.html

 税务代理合同(格式一)http://s.yingle.com/y/fb/958275.html

 个人住房贷款保证合同(1997年)http://s.yingle.com/y/fb/958274.html

 济南市前期物业管理服务协议

http://s.yingle.com/y/fb/958273.html

 建设部前期物业服务合同范本2018(2004版)http://s.yingle.com/y/fb/958272.html

 技术服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958271.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 物业服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958270.html

 常州市房屋委托购买合同

http://s.yingle.com/y/fb/958269.html

 扬州市房地产抵押(按揭)合同

http://s.yingle.com/y/fb/958268.html

 商品房认购书（格式二）

http://s.yingle.com/y/fb/958267.html

 网站会员服务合同范本2018(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958266.html

 土地租赁合同(格式三)http://s.yingle.com/y/fb/958265.html

 国内沿海集装箱货运代理协议

http://s.yingle.com/y/fb/958264.html

  商业技术保密协议 http://s.yingle.com/y/fb/958263.html 公司内部信息管理平台及其它技术服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958262.html

 委托物业管理合同(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958261.html

 北京市前期物业服务合同范本2018（2018年）http://s.yingle.com/y/fb/958260.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 学生校外住宿协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958259.html

2018最新

 新产品委托研制合同

http://s.yingle.com/y/fb/958258.html

 清洁服务合同范本2018(格式一)http://s.yingle.com/y/fb/958257.html

  专有技术许可合同 http://s.yingle.com/y/fb/958256.html 建筑工

程

业

主

支

付

担

保

合同

http://s.yingle.com/y/fb/958255.html

 技术咨询合同(格式四)http://s.yingle.com/y/fb/958254.html

 家政服务合同范本2018 http://s.yingle.com/y/fb/958253.html

 海运出口货运代理协议

http://s.yingle.com/y/fb/958252.html

 技术咨询合同(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958251.html

 旅游营销合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958250.html

2018最新

 云南省国内旅游组团合同

http://s.yingle.com/y/fb/958249.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 浙江省旅游合同(国内旅游)http://s.yingle.com/y/fb/958248.html

 浙江省出境旅游合同(2003版)http://s.yingle.com/y/fb/958247.html

  委托技术开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958246.html 房地

产

买

卖

居

间

合同

http://s.yingle.com/y/fb/958245.html

 浙江省物业管理业主公约

http://s.yingle.com/y/fb/958244.html

 软件开发合同(格式一)http://s.yingle.com/y/fb/958243.html

 培训机构合作协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958242.html

2018最新

 北京市出境旅游合同(格式二)(2018http://s.yingle.com/y/fb/958241.html

版) 出口代理协议(格式二)http://s.yingle.com/y/fb/958240.html

 设立中外合资经营企业合同(技术服务)http://s.yingle.com/y/fb/958239.html

 监管协议(委托资产管理)http://s.yingle.com/y/fb/958238.html

法律咨询s.yingle.com

赢了网s.yingle.com

 房地产中介委托合同(一般形式)http://s.yingle.com/y/fb/958237.html

 技术咨询合同(2003版)http://s.yingle.com/y/fb/958236.html

  合作开发合同 http://s.yingle.com/y/fb/958235.html 授权培训中心协议书范本http://s.yingle.com/y/fb/958234.html

2018

华侨回国居住期间理财附案例分析

第一篇：华侨回国居住期间理财附案例分析

第二篇：年轻夫妻创业理财附案例分析

第三篇：理财规划案例分析

第四篇：个人理财案例分析报告

第五篇：委托理财合同纠纷案例分析

相关范文推荐

祖孙家庭理财附案例分析（★）

企业主家庭理财附案例分析

工作分析案例附答案

理财案例（精选合集）

理财案例

《个人理财规划》答案案例分析

坚果理财：白领阶层特点及理财案例分析

个人理财综合案例分析内容提要