我国证券业监管体制的历史沿革1

第一篇：我国证券业监管体制的历史沿革1

南 京 财 经 大 学

2011—2012学年第1学期

金融监管课程试卷

校区XX专业年级 XX 班级

金融XX

学号

XXXX 姓名

XX

中国证券监管发展历史及改革

一：我国证券业监管体制的历史沿革

我国的证券监管体制经历了从多头到统一、从分散到集中的过程，大体上可以分为三个阶段。

第一阶段：从80年代到1992年5月，在国务院的部署下，主要由上海、深圳市两地地方政府管理的阶段。

1981年7月，财政部重新发行国债，中国证券市场开始起步。接着，上海、深圳、北京等地的企业开始以股票、债券的形式集资，如深圳宝安、北京天桥、上海飞乐等。1986年，沈阳市信托投资公司开办窗口交易，代客买卖股票和企业债券，中国工商银行上海市分行静安区营业部开始证券柜台交易，有价证券转让市场恢复。1988年，国务院决定在上海、深圳等七个城市进行国库存券上市交易试点，国库券交易市场的形成。1990年，上海、深圳证券交易所成立，分散的柜台交易迅速转变为场内集中竞价交易。

第二阶段：从1992年5月到1997年底，是由中央与地方、中央各部门共同参予管理向集中统一管理的过渡阶段。

1992年5月，中国人民银行成立证券管理办公室，7月，国务院建立国务院证券管理办公会议制度，代表国务院行使对证券业的日常管理职能。中央政府参 1

与证券市场的管理，是证券发行与交易规模日益扩大，要求建立全国统一市场的必然结果，但这种由中央银行代管证券市场的格局没有持续多久。8月10日，百万人拥至深圳争购1992年新股认购表，并发生了震惊全国的“8.10**”。这一“**”，反映了广大投资者对股票的狂热心理，也表明中国证券市场到了需要按国际惯例设立专门的机构的时候了。为此，国务院决定成立国务院证券委员会和中国证监会，同时将发行股票的试点由上海、深圳等少数地方推广到全国。这种制度按排，事实上是将国务院证券委代替了国务院证券管理办公会议制度，代表国务院行使对证券业的日常管理职能，将中国证监会替代了中国人民银行证券管理办公室。

与之同时，国务院赋予 中央有关部门部分证券监管的职责，形成了各部门共管的局面。国家计委根据证券委的计划建议编制证券发行计划；中国人民银行负责审批和归口管理证券机构，报证券委备案；财政部归口管理注册会计师和会计师事务所，对其从事与证券业有关的会计事务的资格由证监会审定；国家体改委负责拟订股份制试点的法规，组织协调有关试点工作，同企业主管部门负责审批中央企业的试点。

第三阶段：从1997年底到现在，初步建立了集中统一的证券监管体制。

1997年底，中共中央、国务院鉴于亚洲金融危机的严重形势，召开了全国金融工作会议，强调防范与化解金融风险。这次会议决定对证券监管体制进行改革，完善监管体系，实行垂直领导，加强对全国证券、期货业的统一监管。1999年7月1日生效的《证券法》第7条规定，国务院证券监督管理机构依法对全国证券市场实行集中统一监督管理，从而以证券市场基本大法的形式，肯定了国务院证券监督管理机构的法律地位。

二、中国证券业现状以及面临问题：

“十一五”期间，中国证券业经过股权分置改革、综合治理，规模和盈利能力得到大幅提高。相比2005年，2010年证券业营业收入从118亿增长到1911亿元。“十一五”期间证券业累计实现净利润3643亿元，扭转 了“十五”期间全行业亏损的局面。通过客户保证金第三方存管、净资本管理等方面的措施，证券业的经营风险、业务操作风险已大大降低；特别是“十一五”期间行业净资产与净资本得到大幅充实，自我承担风险能力已大大增强。

证券业经历了“十一五”的大发展之后，也遇到了很多问题。首先是资本效率低下。目前，中国证券业的净资产/GDP的比例达到1.5%，约相当于美国证券业当前水平；而创造的营业收入为GDP 的0.4%，仅相当于美国1980年水平。因为中国证券业不允许有杠杆，创新能力、资本运用水平、效率都比较低。

其次是被动通道服务。目前，证券业获准的业务许可有5项，经纪、承销、自营、资产管理与直投。经纪与承销是最主要的业务，占营业收入的60%-80%。60%-70%的证券公司大部分依赖交易通道佣金贡献，达到70%以上，有的甚至达到90%以上。在目前的商业模式下，证券公司囿于被动的通道服务，无力开拓“蓝海”，在“红海”中进行低水平的同质化竞争。所以佣金价(1793.30,2.20,0.12%)格不断下降，最早千分之三的佣金，现在差不多降到千分之一，因为我们没有任何附加值，只能通过降价来吸引客户。

最后是边缘化的证券业。在以“通道服务”为主的商业模式下，证券业的负债杠杆几近于无、产品创新能力低下。目前的商业模式，固然阻断了风险传递，同时也阻碍了市场风险的多主体分散、多时点缓释和多层次管理。在这种商业模式

下，证券业发展空间受到限制。证券业在我国繁荣的金融市场中具有被边缘化的趋势。根据统计，我国的居民存款约30万亿，银行理财约7万亿，公募基金不到3万亿，信托也有2500亿，证券公司理财则非常小。

三、证券监管面临问题：

1、证监会监督效力无法充分发挥

一位基金业人士对《经济参考报》记者表示，企业的兼并重组是内幕交易的多发地带，证监会目前在其中把关甚为严格，竭力做到“洁身自好”。但企业尤其是国有企业的兼并重组往往涉及到地方政府、国资委、商务部和发改委等其他部门，证监会在监管过程中很容易受到行政权力的干扰。

1992年8月10日，深圳，“1992年股票认购证”第四次摇号，预发认购表500万张，每人凭身份证可购表10张。当时“百万人争购”，不到半天的时间，抽签表全部售完，引发股民对认购“暗箱操作”质疑。当天傍晚，数千名没有买到抽签表的股民围攻深圳市政府和人民银行，深圳市政府当夜紧急协商，决定增发50万张新股认购兑换表，事态才慢慢平息。事后清查结果显示，内部截留私买的抽签表超过10万张，涉及金融系统干部职工4180人———这就是著名的股市“810事件”。

就在“810事件”后两个月，国务院证券委员会成立。同年10月底，中国证券监督管理委员会成立。1998年4月，二者合并，以证监会为核心的集中统一的监管模式逐渐形成。

2、屡禁不止,上市公司频繁造假

2008年以来，证监会共调查延边公路、中关村、高淳陶瓷、中山公用等564起案件，其中内幕交易案件227起，占40%，利用上市公司并购重组信息进行内幕交易的案件不断增多。

2001年8月，银广夏被媒体披露存在巨额造假嫌疑，随后证监会组织专案组进行调查，并确认银广夏及其相关中介机构存在严重的欺诈行为，银广夏被暂停交易；2001年9月10日，银广夏在停牌一个月后，以跌停板的价格复牌。经过史无前例的15个连续跌停板后，才在10月8日止住跌停。股价从停牌前的30.79元/股，跌至6.35元/股，近70亿元的流通市值化为乌有。

银广夏让众多股民经历了一场股价暴跌的惨剧，造假行为对投资者造成的伤害让众多老股民至今记忆犹新。然而，在经历了银广夏事件近十年之后，上市公司造假并没有停歇，甚至有愈演愈烈之势。

2010年4月1日，中国证监会江苏监管局对江苏三友正式立案调查。深交所公告显示，江苏三友隐瞒MB O(管理层收购)长达六年，包括其招股说明书、历年年报、半年报、股改方案等在内，有至少13份重大公告涉嫌造假和虚假陈述。

苏州恒久于今年3月9日公开发行2000万股，并已完成申购的全部过程。公司在上市前夕被发现招股说明书和申报文件中披露的全部5项专利及2项正在申请专利的法律状态与事实不符。6月13日，证监会决定撤销此前关于苏州恒久首次公开发行股票的行政许可。苏州恒久成为立立电子之后创业板首个IPO胎死腹中的例子。

3、乱象纷呈,基金业再掀“捕鼠风暴”

着法律的完善和监管的深入，基金业从业人员的违规行为越来越多地暴露在投资者的面前。包括券商、创投机构、保荐人、会计师事务所和律师事务所在内的PE地下产业链正逐步显现。

2000年国庆，一篇名为《基金黑幕》的深度报道，掀开了当时还很神秘的基金业面纱：光鲜外表下，通过“对倒”和“倒仓”来制造虚假成交量、操纵市场等违法 5

操作手段被频频使用。报道称，从1999年8月9日到12月3日的80个交易日中，同一家基金管理公司管理的多家基金，进行同一只股票的同时增仓、减仓或有增有减所涉及的股票有76只，自身对倒的有7只，基金间双向倒仓的有11只。

《基金黑幕》犹如一颗重磅炸弹投向了资本市场，也加速了中国基金业法制建设的进程。然而，由于基金经理的“老鼠仓”丑闻频发，基金行业“乱象”不止，使投资者的信任度不断下降。

2010年9月，证监会通报三起涉嫌“老鼠仓”事件。因涉嫌老鼠仓交易，景顺长城原基金经理涂强被没收违法所得37.95万元，罚款200万元，并终身市场禁入；长城基金原基金经理刘海被没收违法所得13.47万元，罚款50万元，并3年市场禁入；长城基金原基金经理韩刚则因为获利较大，情节严重，成为首例涉嫌“利用未公开信息交易罪”被移送公安机关追究刑事责任的案件。再加上此前的“老鼠仓”第一人———上投摩根的唐建，以及南方基金的王黎敏和融通基金的张野，基金业从业人员的违规行为随着法律的完善和监管的深入，越来越多地暴露在投资者的面前。

W IN D统计显示，自2008年12月到2010年12月的两年间，基金市场上的基金数量已经由439只增长到了目前的685只，增长了56%；但其份额却从25741.31亿份下降到了目前的25093.37亿份，不仅没有增长，反而下降了2.5%；而其净资产总规模也始终徘徊在2.5万亿元左右。投资者对于基金业的信心可见一斑。

4、保护不足，中小投资者尚处弱势

中国证券投资者保护基金公司董事长陈共炎表示，在证券市场中，投资者属于弱势群体，非常需要保护，而目前还缺少关于投资者保护的统一规划，没有投资者保护法也没有专门的投资者保护制度。

投资者利益高于一切是证券市场的最基本原则，如何使投资者获得合理回报和持续稳定的利润分配，直接关系到我国证券市场的前途和命运。

1994年1月，上证综指从800点一路下滑，一只名为界龙实业的股票却逆势上扬连拉32根阳线，后来庄家又以连续暴跌的方式出货，无数投资者被套，制造了一起典型的庄股作乱。

“庄家”吕梁，是这个群庄乱舞、规则缺失时代的标签式人物。1998年起，吕梁开设1500个股东账户自我买卖，将养鸡公司“康达尔”摇身变成高科技企业“中科创业”。随着越来越多的机构和资金加入豪赌，2000年名为“中科系”的庄股之网逐步成形。2001年证监会宣布查处中科创业违规操作案，查出违规资金高达54亿元，“中科系”崩盘。

对于中国的证券市场，如何保护公众投资者利益，特别是中小投资者利益一直是道难题。

四、未来中国证券监管发展方向：

证券行业目前所面临问题以及证券监管存在的种种问题，如果监管政策如不能与时俱进予以调整，可能成为证券业发展的制约。

首先，完善证券监管相关的法律是我们首先要完成的任务。资本市场20年，有纵横股市的枭雄，也有身陷牢狱的“带头大哥”；有意气风发的吸金者，也有高位套牢、忍痛“割肉”的小股民。投资有输赢，但规则不能有黑白，回顾往事，正是在“魔高一尺、道高一丈”的不断博弈中，推动着资本市场监管的不断完善。证券市场尚有体制监管漏洞，但在未来的改革中，我们有理由相信，随着证券监管法律体系的 7

不断完善，上市公司、中介机构的违法违规行为将越来越难以逃脱监管和处罚，越来越不敢“以身试法”，中国资本市场公开、公平、公正的“三公”原则必将得到更为严格的贯彻

2、“十一五”期间，证券行业延续了危机监管的理念和管制措施。展望“十二五”，证券业监管政策如不能与时俱进予以调整，可能会成为证券业健康发展的制约，坐失成就具有全球竞争力的本土证券业的良机。根据“十二五”规划对资本市场提出的要求，为了促进证券业商业模式转型，建议从“重症下猛药”的危机监管恢复到常态监管。

首先，建议调整净资本的扣减比例。净资本管理是被全球证券业监管实践证明最有效的监管方式。我国自2001年开始提出净资本管理，2006年提出《管理办法》，为规范经营、控制风险提供了有效的监测指标。同时还应看到，目前我国的净资本扣减比例，可能是全球最严苛的。如将高盛2009年的资产负债表以同比例扣减，则高盛的净资本为负272亿美元！最需要金融创新的中国，却采用了最苛刻的监管标准，必然压制了金融创新。建议基于VaR(在险价值模型)设定扣减比例。如目前股权投资、房地产投资为100%扣减，建议降低到适当水平。

其次，推动证券业综合经营，允许自主选择对子公司的控股比例。证券公司各项业务间的隔离墙要求，如承销与基金(含资产管理)持仓、分析师研究报告与自营；证券公司对基金管理公司持股49%以及“一参一控”等政策，都有其形成的合理内核与形式，在实践中有其积极意义。但是，从实际效果来看，同时也产生了削弱综合竞争力、制约证券业做强做大的负效果。建议放宽相关部分限制，以充分的信息披露、备案和辩方举证等监管方式，取其监管精神、弃其固化形式。

再次，鼓励产品创新，宽容试错。目前，相比共同基金2.3万亿元、银行理财产品7万亿元的规模，证券业资产管理规模仅为1274亿元，在居民财富管理领域上处于边缘化境地，创新能力不足是重要原因。创新必然有失败的风险。在不涉及到系统性风险的领域里，建议让市场主体去承受风险，并享受风险收益。最近，证监会调整行业行政许可机制，拟取消审批集合资产管理计划。这将积极推动理财产品创新。

此外，批准上市证券公司实行员工持股、股票期权。投资银行起源为合伙人制。人力资本化，既是证券业起源状态，也是迄今被证明是有效的治理结构。建议批准上市证券公司实行员工持股、股票期权制度，强化长期激励与约束机制。华尔街投行的贪婪是本轮金融危机的根源，其罪不在于人力资本化机制，而在于长期激励相对短期激励的弱化和失效。参考文献：[1] 陈春光.金融一体化条件下银行业监管研究[M].北京:中国财政经济出版社,2004..[2] 希拉·赫弗兰(Shelagh Heffeman).现代银行业[M].北京:中国金融出版社,2007.276.[3] 谢平许国平.路径选择--金融监管体制改革与央行职能[M].北京:中国金融出版社,2004..[4] 陈春光.金融一体化条件下银行业监管研究[M].北京:中国财政经济出版社,2004.213-218.[5] 希拉·赫弗兰(Shelagh Heffeman).现代银行业[M].北京:中国金融出版社,2007.276.9

[6] 谢平许国平.路径选择--金融监管体制改革与中行职能[M].北京:中国金融出版社,2004.58.

第二篇：我国医疗保险历史沿革及其发展方向

我国医疗保险制度的历史沿革

公费、劳保医疗制度的建立与发展

1、公费医疗制度

公费医疗制度是根据1952年政务院发布的《关于全国各级人民政府、党派、团体及所属事业单位的国家工作人员实行公费医疗预防的指示》建立起来的。

1952年8月，政务院又将享受公费医疗待遇的人员范围扩大到在乡干部和大专院校的在校生

公费医疗制度是我国对享受对象实行的一种免费医疗保障制度。由于公费医疗的经费主要来源于各级财政，因此，这项制度实质上是国家或政府保险型的保险制度。

2、劳保医疗制度

劳保医疗制度是根据1951年政务院颁布的《劳动保险条例》及1953年劳动部公布试行的《劳动保险条例实施细则修正草案》等相关法规、政策建立和发展起来的。其适应范围主要是全民所有制工厂、矿场、铁路、航运、邮电、交通、基建等产业和部门的职工及其供养的直系亲属。

劳保医疗制度是我国五十年代初建立起来的另一种福利型医疗社会保险，它是我国劳动保险制度的有机组成部分，是对企业职工实行免费、对职工家属实行半费的一种企业医疗保险制度。

我国已基本确立了新型的城镇职工医疗保险制度框架。这一改革的过程大致可以分为三个阶段：

第一阶段：1992年以前，以控制费用为中心，对公费、劳保医疗制度进行改革完善

(1)1985年以前，主要针对需方，实行费用分担措施。例如，个人要支付少量的医疗费用，即所谓的“挂钩”，但各地分担的比例不同，一般为10%--20%。此后，职工个人的费用意识有所增强，在一定程度上抑制了对医疗服务的过度需求。

(2)1985年—1992年，重点转向对医院进行控制，加强对医疗服务供方的约束。

所采取的主要措施有：①改革支付方式，将经费按享受人数和定额标准包给医院，节支留用，超支分担，激励医院主动控制成本和费用开支；②制定基本药品目录和公费医疗用药报销目录，以控制药品支出；③加强公费医疗和劳保医疗的管理，即提供经费的政府和享受者所在单位等，都要承担部分经济责任。

除此之外，一些地区还建立了大病统筹制度，即以地区和行业为单位，由企业缴纳保险费，形成统筹基金，对发生大额医疗费用的患者给予补助，使医疗保障的社会化程度有所提高，企业之间互助共济、分担风险的能力有所增强。

这些措施对控制费用的迅速增长，缓解经费紧张和企业之间的不公平现象，起到了一定的作用。

第二阶段：1992年—1998年，城镇职工医疗保险制度的改革试点

1992年，深圳市在全国率先开展了职工医疗保险改革，从而拉开了对我国职工医疗保障制度进行根本性改革的序幕。党的十四届三中全会决定提出要在我国建立社会统筹和个人帐户相结合的医疗保险制度。为加强对医疗保险制度改革工作的领导，国务院成立了职工医疗保障制度改革领导小组。1994年国家体改委、财政部、劳动部、卫生部共同制定了《关于职工医疗制度改革的试点意见》，经国务院批准，在江苏省镇江市、江西省九江市进行了试点。1996年国务院办公厅转发了国家体改委等四部委《关于职工医疗保障制度改革扩大试点的意见》，在58个城市进行了扩大试点。我省淮北、芜湖、铜陵三市列入国务院扩大试点城市范围。

几年来，各地的改革试点取得了初步成效，也逐步暴露出一些深层次的矛盾和问题。一是一些试点城市筹资水平偏高，财政和企业负担比较重，基金征缴困难，导致覆盖面窄，企业参保率低，推动试点工作的难度大。二是医疗机构改革和药品生产流通体制改革滞后，医疗资源配置不合理，医疗行为不规范，药品价格虚高，这是造成医疗服务成本高，费用支出难以控制的主要原因。因此，必须从制度的改革和机制的建立上来考虑我国城镇职工基本医疗保险制度的建设。

第三阶段：1998年以来，全面推进医疗保险制度改革

1998年12月14日国务院发布了《关于建立城镇职工基本医疗保险制度的决定》，这是国务院在总结各地试点工作经验的基础上做出的重大决策。要求在全国范围内建立覆盖全体城镇职工的基本医疗保险制度。以国务院国发〔1998〕44号文件的发布为标志，我国城镇职工医疗保险制度改革进入了全面发展的阶段。

我国农村医疗制度历史沿革

政策现状

第四阶段：2005年来的医疗改革

2009年3月17日，以《中共中央国务院关于深化医药卫生体制改革的意见》出炉，它以人人享有基本医疗卫生服务为根本出发点和落脚点，从改革方案设计、卫生制度建立到服务体系建设都遵循着公益性原则，把基本医疗卫生制度作为公共产品向全民提供，努力实现全体人民病有所医。

1.建立覆盖全民的基本医药卫生制度

首先，覆盖城乡居民的公共卫生服务体系。要完善疾病预防控制体系和应急救治体系，健全职能、保障经费，提高疾病预防控制能力和应急医疗救治能力，有效控制艾滋病、肝炎、结核病、血吸虫病等重大疾病的流行。建立统一指挥、反应灵敏、协调有序、运转高效的突发公共卫生事件应急管理机制，有效应对各种类型公共卫生事件。加强食品、药品和公共场所卫生监管，保障人民群众健康安全；加强职业卫生监管，严肃查处损害职工健康的不法行为，保护职工健康权益。深入开展爱国卫生运动，推动以改水、改厕为重点的农村环境卫生综合治理，深入开展创建国家卫生城市、镇、村和单位活动，改善城乡卫生面貌。根据《意见》的安排，这次公共卫生服务体系有四大亮点：一是公共医疗服务有望政府埋单。一些公共卫生服务和某些基本医疗服务，都由政府全额或部分埋单，推进公立医院补偿机制改革，减轻公立医院负担。一些通过故意开高价药等“非正常方式”获取的创收，导致百姓“看病贵”的行为有望杜绝。二是老百姓有望用上低价药。大家都很关注的药价问题，以及用药报销的问题，这两大问题可以通过建立基本药品目录和扩大医保受惠人群比例来实现。三是以技养医取消药品加成。一直以来我国医疗服务费偏低，为维持生存，医院和医生将手伸向了“药片”，导致药费居高不下。通过设立药事服务费等多种方式逐步改革或取消药品加成政策，同时采取适当调整医疗服务价格、增加政府投入等措施弥补医生、公立医院收入上的缺失，最终从“以药养医”逐步转向“以技养医”。四是医生分级收费体现价值。一个医生从主治医生晋升到主任、专家，甚至更高层，他的每一步医术提升都来之不易。不同级别的医疗机构和医生提供的服务，实行分级定价。这种做法可实现医生的价值，提高积极性。

其次，覆盖城乡居民的医疗服务体系。使城乡群众公平享有疾病预防控制、妇女儿童保健和疾病早期诊断治疗等公共卫生和基本医疗服务。这一制度的主要内容是，以政府财政投入为主导，以农村和城市社区卫生服务为载体，以全体城乡居民为对象，以适宜技术和基本药物为手段，争取免费为群众提供预防保健服务和按成本收费为群众提供基本医疗服务。

再次，覆盖城乡居民的医疗保障体系。建立健全医疗保障制度，是确保城乡居民人人享有基本医疗卫生服务、减轻疾病风险的重要措施。根据《意见》的安排，这次医疗保障体系有三大亮点：一是医疗救助覆盖困难家庭。城乡医疗救助制度将覆盖所有困难家庭，对其参保及难以负担的医疗费用提供补助。二是医保覆盖全国90%人口。也就是说，除了城镇职工外，农民、在异地打工的农民工、学生、下岗工人等现在没享受到医保的人员将在3年内享受医保。医保报销比例也将加大。三是政府加大投入为民减负。明年，各级财政对城镇居民医保和新农合的补助标准提高到每人每年120元，增幅为50%，并逐步提高政策范围内的住院报销比例和门诊费用报销范围和比例。另外，城镇职工或居民医保最高支付限额分别逐步提高到当地职工年平均工资和居民可支配收入的6倍左右，新农合最高支付限额逐步提高到当地农民人均纯收入的6倍以上。中央政府和地方政府都要增加对卫生的投入，公共卫生、农村卫生、城市社区卫生和基本医疗保障等将是政府投入重点，以为看病贵减负。新增政府卫生投入重点用于支持公共卫生、农村卫生、城市社区卫生和基本医疗保障。

第四，监管有效的药品供应保障体系。药品是维护人民健康的特殊产品，保障基本药物供应是国家药品政策的核心。要以建立基本药物制度为重点，确定基本药物的目录和品种，实行定点生产、政府定价、集中采购、统一配送、规范使用等办法，保障群众享有安全、有效、必需、价廉的基本药物。改革药品生产流通体制，促进药品生产流通的规模化、集约化和现代化。严格新药审批和药品生产、经营企业的准入，加强质量监管，确保药品安全。改革药品价格管理，提高药品定价的科学性，纠正虚高定价，减轻群众负担。同时，加强药品监管。要强化政府监管责任，完善监管体系建设，严格药品研究、生产、流通、使用、价格和广告的监管。落实药品生产质量管理规范，加强对高风险品种生产的监管。严格实施药品经营管理规范，探索建立药品经营许可分类、分级的管理模式，加大重点品种的监督抽验力度。建立农村药品监督网。加强政府对药品价格的监管，有效抑制虚高定价。规范药品临床使用，发挥执业药师指导合理用药与药品质量管理方面的作用。

2.实施“健康中国2020”战略，提高全民健康水平

“健康中国2020”战略是从现在起到2020年的卫生发展中长期规划，是提高全民族的健康素质、实现以“健康促小康”、以“小康保健康”的重要战略，是实现人人享有基本医疗卫生服务奋斗目标的重要内容。具体来讲：

首先，实施分三步走战略。第一步到2010年，初步建立覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度框架，实现《卫生事业发展“十一五”规划纲要》规定的各项目标，使我国进入实施全民基本卫生保健的国家行列；第二步到2015年，使我国医疗卫生服务和保健水平位于发展中国家的前列；第三步到2020年，建立起比较完善、覆盖城乡居民的基本医疗卫生制度，全民健康水平接近中等发达国家。每个阶段都要有具体的指标和措施，包括：人均期望寿命、婴儿死亡率和孕产妇死亡率的指标，重大传染病和重大慢性疾病控制指标，卫生服务可及性指标和生物药械产业发展水平，卫生服务规模和卫生投入指标等，以实现卫生制度建设与健康促进目标的有机统一。

其次，制定十大可行计划。实施“健康中国2020”战略，需要根据我国经济社会发展、居民健康需求和主要健康危害控制等因素，从流行病学、卫生经济学、卫生政策、医药科技等多学科组织专家进行研究，确定每个阶段卫生发展的优先领域。在此基础上，制定并实施一批切实可行的行动计划，主要包括：一是艾滋病、结核病、血吸虫病、大流感防治行动计划，有效控制传染病流行；二是肝病防治行动计划，对儿童免费接种乙肝疫苗，并逐步扩大到缺乏免疫力的成年人，大幅度降低感染人群；三是改善孕产妇和婴儿保健的“母婴安全”计划，争取在2015年实现全部孕产妇住院分娩，大幅度降低母、婴死亡率；四是控制烟草和心脑血管疾病、癌症防控行动计划，降低发病率；五是以行为教育和心理关怀为核心的心理健康行动计划，提高居民精神健康水平；六是以科学健身运动为导向的青少年健康行动计划，兴起全民健身热潮；七是老年人健康行动计划，改善老龄人口生活质量；八是“地方病防治”和“职工健康”行动计划，改善卫生环境，减少职业病危害；九是“传统医药振兴行动计划”，推动中医药和民族医药传承、创新，开展重大疾病防治研究；十是食品、饮用水安全促进和食源性疾病防控行动计划，加强风险性评估、营养科学评价和监测网络建设。通过这些行动计划的实施，将“预防为主，以农村为重点，中西医并重”的卫生工作方针落到实处，夯实医疗卫生服务基础，有效减少疾病发生，提高国民健康水平，并带动医疗保健服务业和生物医药产业的发展。

再次，建立六大支撑体系。实施“健康中国2020”战略，必须建立体制、投入、科技、人才、文化和国际合作等六大支撑体系。一是深化医药卫生体制改革，建立中国特色的医药卫生管理和运行体制，并将国民健康列为经济社会发展的一项重要指标。二是建立稳定的经费保障机制、投入增长机制和转移支付机制。三是坚持“科技兴卫”，建立健全医学科技创新体系、医学科研协作体系、卫生适宜技术推广体系、卫生科普宣传体系。四是立足“人才强卫”，建立健全卫生人才教育、培养、配置和评价体系，培育和造就一批又一批医德高尚、医术高超的优秀卫生人才。五是加强卫生职业道德和文化建设，坚持为人民健康服务的根本方向。六是加强国际交流合作，充分利用国际资源发展我国卫生事业，帮助不发达国家改善人民健康状况，展示我负责任大国的形象。

三、着力推进医疗保险制度建设

长期以来，我国的医疗保障制度是在战争年代供给制的基础上，参照原苏联的模式建立起来的。没有科学完善的医疗保险法规，没有专职的医疗保险管理机构。国家一级由各部门分头管理，地方上是单一部门或企业自行管理，没有建立起科学有效的运行机制。所以，必须要改革现行的医药体制，从根本上解决职工的医疗保障问题。这是因为，医药卫生体制改革为医疗保险制度建设创造前提，医疗保险制度建设又为医药卫生体制改革提供保障，两者是相辅相成的关系。比如，为了保障参保职工享有基本的医疗服务并有效控制医疗费用的过快增长，我国政府加强了对医疗服务的管理，制定了基本医疗保险药品目录、诊疗项目和医疗服务设施标准，对提供基本医疗保险服务的医疗机构、药店进行资格认定并允许参保职工进行选择。为配合基本医疗保险制度建设，国家同时还推动了医疗机构和药品生产流通体制的改革，通过建立医疗机构之间的竞争机制和药品生产流通的市场运行机制，努力实现“用比较低廉的费用提供比较优质的医疗服务”的目标。显然，这揭示了两者之间相互促进的辩证关系。所以，在前面探讨医药卫生体制改革的基础上，我们还要善于借鉴国外医疗保险制度建设经验，着力推进我国和株洲的医疗保险制度建设。

1.国外医疗保险制度建设

医疗保障是一项基本的社会保障。人的一生可以躲过失业风险，躲过意外伤害的风险，但谁也躲不过老和病。由政府组织实施覆盖全体人民的基本医疗保险，是各现代国家的通行制度，是公民享有的基本权利。国外医疗保险制度历经百余年的发展与演变，至今其模式主要有四种类型：

类型之一，加拿大的全民保险模式。这种模式的特点是：政府直接举办医疗保险事业，老百姓纳税，政府收税后拨款给公立医院，医院直接向居民提供免费服务。具体内容有：国家立法、两级出资、省级管理，即各省医疗保险资金主要来源于联邦政府拨款和省级政府财政预算，各省和地区政府独立组织、运营省内医疗保险计划。保险内容上覆盖所有必需医疗服务，医药适当分离。住院保险和门诊保险，除特殊规定的项目外，公众免费享受所有基本医疗保险。同时，鼓励发展覆盖非政府保险项目的商业性补充医疗保险。凡非政府保险项目均可由雇主自由投资，其所属雇员均可免费享受补充医疗保险项目。

类型之二，德国的社会保险模式。德国是世界上第一个建立医疗保险制度的国家。其特点是：医疗保险基金社会统筹、互助共济，主要由雇主和雇员缴纳，政府酌情补贴。目前，世界上有上百个国家采取这种模式。具体内容有：保险金的征收是按收入的一定比例，保险金的再分配与被保险者所缴纳的保险费多少无关，体现了高收入者向低收入者的投入，无论收入多少都能得到治疗。参保人的配偶和子女可不付保险费而同样享受医疗保险待遇。劳动者、企业主、国家一起筹集保险金，体现了企业向家庭、资本家向工人的投入。在保险金的使用上，是由发病率低向发病率高的地区转移。对于月收低于61O马克的工人，保险费全部由雇主承担，失业者的医疗保险金大部分由劳动部门负担。18岁以下无收入者以及家庭收入低到一定数额的，可以免交某些项目的自付费用。

类型之三，美国的商业保险模式。特点是：参保自由，灵活多样，有钱买高档的，没钱买低档的，适合需求方的多层次需求。美国这种以自由医疗保险为主、按市场法则经营的以盈利为目的制度，往往拒绝接受健康条件差、收入低的居民的投保，因此其公平性较差。

类型之四，新加坡的储蓄保险模式。特点是：筹集医疗保险基金是根据法律规定，强制性地把个人消费的一部分以储蓄个人公积金的方式转化为保健基金。以个人责任为基础，政府分担部分费用，国家设立中央公积金，这部分的缴交率为职工工资总额的40％，雇主和雇员分别缴纳18.5％和21.5％。实施保健双全计划，即大病保险计划。它是以保健储蓄为基础，强调个人责任的同时，又发挥社会共济、风险分担的作用。

(一)3、公费、劳保医疗存在的主要问题

但是，医疗在建立社会主义市场经济体制和国有企业改革的过程中，这种传统保障体制的问题也日益突出：一是职工医疗费用由国家和单位包揽，缺乏合理的医疗费用筹措机制和稳定的资金来源 二是医疗费用增长过快。

三是医疗保障管理和服务的社会化程度低，覆盖面亟待拓宽。

我国医疗保险现状与发展

[目前，我国社会医疗保险的现状是多种改革模式并存，政府、企业、职工、医院四方正在实践中探索改革的途径。

(一)社会医疗保险的现状

社会医疗保险是指由国家负责建立的为解决劳动者因医疗、负伤和生育而暂时丧失劳动能力后出现的治疗和生活问题，给予经济帮助的一种社会保障制度，如我国现行的公费医疗和劳保医疗制度。但因其本身存在种种弊端；所以国务院于1994年3月开始进行医疗保障制度改革。到目前为止，我国的社会医疗保障制度总的特点是多种改革模式并存，政府、企业、职工、医院四方正在实践中探索改革的途径。目前各地区的改革试验至少有如下五种模式： 1.多种形式的“统帐结合”。

第一类方案是以江西省九江市和江苏省镇江市为代表的“三段通道式”，即一般按不超过工资总额的10%筹集医疗保险基金，其中一半左右为职工建立医疗保险个人帐户，其余部分形成医疗保险统筹基金。职工就医时先由个人帐户支付，支付完后进入一个相当于本人工资5%的医疗费用支付阶段，再多支付的医疗费则由统筹基金报销大部分。

第二类方案是以海南省为代表的“双转并行式”，即医疗保险基金只负担规定的大病病种的医疗费用的大部分，其余部分及其他疾病(一般为门诊疾病)的医疗费用则由个人帐户支付。第三类方案是以山东省青岛市、烟台市等城市为代表的“三块式”，即同时建立个人帐户、企业调剂金和统筹基金。截止到1997年9月底，各种“统帐结合”的医疗保险改革方案实际覆盖了276.5万人。

2.大病(住院、大额医疗)费用社会统筹。自80年代末开始，我国一些地区为了分散企业特别是中小企业遇到的大病高额医疗费用的风险，开始进行大病医疗费用社会统筹试点，到1997年9月底，这一试点已扩展到1253万企业职工及离退休人员，到1997年底，覆盖1300万人。

3.以深圳市为代表的混合型改革方案。即对不同类型的人群分别实行不同的改革办法：对职工实行“统帐结合”的方案；对外地劳务人员实施住院医疗保险；对离退休人员、残疾军人则实行全面的医疗保障。

4.离退休人员医疗费用社会统筹。一部分地区根据企业离退休人员更需要首先得到医疗保障的实际情况，对离退休人员实行了医疗费用社会统筹制度。到1997年9月底，覆盖了110万企业离退休人员。

5.多数没有实行社会化的医疗保险制度的企业，仍按原有规定实行劳保医疗制度。但不少企业进行了内部的轻度改革的试验，其主要形式有：个人负担一定比例的医疗费用，或者实行医疗费用定额包干，节余归己，超过部分由企业补助一部分。另外，一部分外商投资企业、私营企业为员工投保了商业健康保险。

我国医疗保险制度存在的问题

由于目前我国处于医疗保险的转型时期，因此，医疗保险制度在医保范围、医疗保险金的筹集方式和渠道、医疗费用支付方式、医疗保险机构的管理等方面存在着诸多的问题。其突出问题主要有：

1.保险范围窄，社会化程度低。现行的医疗保险，由于制度不统一，使得我国公民有的有医疗保障，有的则得不到保障，造成了社会不公平现象。全国医保不平衡，启动城市多，覆盖人口少;中等城市参保多，大城市参保少;机关事业单位参保多，困难企业参保少。这与我国宪法关于“公民在年老、疾病或丧失劳动能力的情况下，有从国家和社会获得物质帮助的权利”这一规定相悖。由于缺乏统一的调剂机制，医疗保险管理和服务的社会化程度极为低下，既影响企业市场经济中的平等竞争，阻碍劳动力合理流动，也不利于多种经济形式长期并存和发展。

2.缺乏合理的医疗经费筹措机制和稳定的医疗费用来源。由于享受人数的增加，老年职工的增多，疾病的变化，医疗技术的发展，药品和各项医疗费用的调整，各种高技术医疗设备的引进，加之随着人们生活水平的提高，职工对医疗需求的变化，使医疗费用开支不断增加。同时医疗费提取比例低于实际开支，使得个人实际支付医疗费用比例过高，负担过重。

3.对定点医疗机构的服务缺乏有效的制约机制。医疗服务机构或定点医疗保险药店的行为由于缺乏有效的监管机制，出现了为了各自经济效益各自为政的局面。对于医疗费用的支付方式，由于管理不善，部分人员乱开医疗费用或用医疗保险中的个人账户购买生活用品。这些现象造成了新的医疗保险腐败和医疗保险基金的减少。

针对以上问题，1.实行“部分统筹与单位自管相结合”。即住院和大病实行统筹，同时个人也要承担部分费用，以利于从利益机制上促使单位、个人关心节约医疗费用;而一般的门诊、急诊就医由单位管理，各个单位可根据具体情况采用不同的管理办法，不强求统一。这个办法有几个明显优点：首先筹资比例低，统筹资金容易到位。其次有利于用好管好统筹资金。由于统筹只管易于界定的病种，操作比较简单，监管成本低，控制方便。再次在一定阶段内承认并允许不同单位的职工在保证基本医疗的前提下，所享受的医疗保障水平存在一定差距，单位和职工易于接受。此外有利于各单位自管的医疗机构发挥作用，提高监管效率。

3.同时设立两种形式的个人账户。(1)实际储存制的个人账户，让职工在年轻时为年老时的健康储备一定的资金。(2)现存现付制的个人账户，以鼓励职工节约统筹以外的医疗费用。此账户由各个单位自行管理，具体形式、管理办法、自付比例等都可由单位根据自身情况而定。以上两种账户国家均付给不低于银行同期存款的利率，且都可以结转和继承。总之，既要通过调节个人自付比例来制约不合理的医疗消费，又要使节约医疗费的职工在个人账户上得到适当的利益。

一、农村医疗保险现状

从上世纪60年代至今，我国农村的合作医疗走过了一条艰难的历程。除了少部分经济发达的富裕农村外，大多数农村地区合作医疗开展的实际效果并不理想，因病致死，因病返贫的问题仍然难以解决。目前，合作医疗在很多地方陷入低谷，难以重建，这主要是因为财政支持少。据中国统计年鉴载，“政府卫生支出2000年为39.4%，且主要集中在城镇，占80%的中国农民只消费不到20%的卫生服务”。2000年世界卫生组织在对191个成员国进行的医疗卫生评价中，中国排在较后的位置上。有资料显示，从1999年开始正式实行的社会保障改革，至今已使10895万人受益，其中近65%都是在城镇的企业职工和退休人员，而我国农村医疗保险享有率仅为12%.尽管1997年农村合作医疗有了一定程度的恢复，但合作医疗的覆盖率也仅占全国行政村的17%，农村居民参加合作医疗的仅为9.6%.1997年之后由于农村经济发展迟缓，农民收入增长缓慢，依靠“自愿”参加的合作医疗制度又陷入停顿甚至萎缩状态，90%左右失去了医疗保险的农民，由于医疗费用的攀升，越来越多的农民无力支付日益增长的医疗费用。

二、农村医疗保险存在的问题

1.农村原有合作医疗保险制度在短期内难以恢复重建

1976年以来，随着农村联产承包责任制的推行，基层合作医疗制度逐渐流于形式或自行解体。首先，资金来源有限，但支出具有明显的失控现象。其次，干部和村民享受医疗保健服务不平等，是合作医疗难以恢复的原因之一，但更重要的是收入机制的转变，彻底打击了合作医疗赖以存在的基金筹资基础。

2.城乡之间医疗保健资源分配不均，卫生资源配置不合理

医术较高的医务人员多聚集在大医院，农村大多数人经常利用的卫生资源是村卫生室或个体乡村医生，然而村里的卫生人员多半没有参加过正规的培训，并且有相当一部分村卫生室没有必要的消毒设备。

农村人口居前三位的疾病分别是呼吸系统疾病、恶性肿瘤和脑血管疾病。患此类病多数会导致家庭收入下降，甚至陷入贫困，而这些疾病的发生原本可以通过保健知识的传播和普及而降低，但由于政府在农村的设施和预防工作投资不足，难以开展有效的宣传活动。县级的卫生医疗机构，除县级医院外，还有中医院、卫生防疫站、妇幼保健站、计划生育指导站，以及地方病和传染病防治机构等，这些机构大多都自成体系，自己进行小而全的建设，不仅造成医疗卫生设施的低水平重复建设和卫生技术人员的浪费，而且增加了大量的非专业人员，提高了机构的运行成本，因此必须打破部门体制限制，促进城乡医疗卫生资源的流动和重新组合。

3.农村合作医疗政策不稳定

经济体制改革以后，国家对合作医疗采取了放任自流的态度，合作医疗从国家政策变成了地方政策，这就使得发展农村合作医疗失去了国家政策的“强制性”威力，主动性大大下降，没有足够的动力推动合作医疗政策的实施。再者，上世纪90年代以后，国家为减轻农民负担，取消了强制性“合作医疗”项目，这一政策与国家扶持发展农村合作医疗的政策相冲突，因而加大了发展农村合作医疗的难度。4.农村医疗缺少保险立法

没有专门的法律法规保障农村的合作医疗制度，因此农村医疗迟迟不能走上正轨。没有法律制度的保障，使得合作医疗的性质不能准确地确定下来，其在整个社会保障体系中的作用也难以定位，缺乏稳定性和持续性，容易产生混乱。农村医疗保险立法必须符合我国现阶段经济发展状况和农民需要，如果不能切实减轻农民医疗负担，以强制为原则，必然会引起农民反感。

三、建立与完善我国农村医疗保险的对策

1.政府的政策要向农村倾斜

在2002年10月底《中共中央国务院关于进一步加强农村卫生工作的决定》中就提出了农村卫生工作的目标，到2010年在全国确立农村卫生服务体系和农村合作医疗制度。要把此项工作落到实处，国家必须从财政上划拨资金，加强对农村医护人员的培训，重点支持乡镇两级卫生机构，利用有限的资源提高效率。

2.建立新型农村合作医疗制度

根据中共中央、国务院及省政府关于建立新型农村合作医疗制度的实施意见的有关精神，农民大病统筹工作改称为新型农村合作医疗制度，新型农村合作医疗实行个人缴费、集体扶持和政府资助相结合的筹资机制，筹资标准不能低于30元/人，其中县财政补助10元，乡镇财政补助5元，农民筹资15元。目前，新型农村合作医疗制度建设工作正在试点推进。真正让农民看得起病，看好病，使医疗服务真正做到便民、利民、取信于民，促进农村医疗工作的健康发展。以保障农民健康为根本宗旨，通过合作医疗制度共同筹集、合理分配和使用合作医疗基金，为农民提供基本的医疗预防保健服务，满足农民的基本医疗服务需求，减少因病致贫，达到保障和增进农民健康的目的。

3.建立农村医疗保险基金筹集机制

目前，我国农村医疗保险制度存在着筹集资金数额少，集体与政府补助不足的问题，难以解决农民“因病致贫”、“因病返贫”问题。因此，必须建立科学合理的筹资机制。应采取个人交纳为主，集体补助为辅，政府予以支持的办法。应注意将经济困难户也纳入到社会保险范围内。如何确定合理的分担比例使社会医疗保险机制有效良性运行又不至于使个人产生极大的负担感呢？首先，中国农民收入很低，农民个人负担社会医疗保险方面应尽量减少，最好控制在每人每年5元到10元之间。如果负担过高，农民就不会愿意参加社会医疗保险，那么其社会保障的功能就会丧失。其次，政府投入的部分中，一部分由中央财政投入，另外一部分由地方财政投入，并且可以让一部分盈利很好的企业加入到社会医疗保险中，如在云南省会泽县的合作医疗中，县政府所负担的7元中有5元是由会泽县小熊猫烟厂负担，这样既能使企业提高知名度，又能使农民减轻负担。

4.防范医方和患方的道德风险

应当在不断总结经验及科学计算的基础上确定一个比较合理，并且相对稳定的报销比例来避免道德风险。各地方政府所制定的地方性规章应当加以确定，以保证其相对稳定性。

5.建立解决农村医疗人才缺乏的长效机制 人才问题是制约农村卫生服务质量的瓶颈，农民看病最讲究实惠，最大的愿望是就医方便，少花钱，治好病。然而，这种要求与现实条件下我们所能提供的服务相比还有很大差距，关键是缺乏能够为农民解决实际问题的专业技术人员。2003年底，全国乡镇卫生院拥有卫生技术人员90.6万人，其中大学本科学历的占1.6%，大专学历的占17.1%，中专学历的占59.5%，高中及以下学历的占21.8%.大专以上学历的卫生技术人员又主要集中在交通便利，经济相对发达，医疗条件较好的中心乡镇卫生院，而面向最广大农民群众的一般乡镇卫生院高学历人才微乎其微。

由于农村条件的限制，城乡差别的影响，靠分配、派遣的方式已不可能解决农村人才缺乏问题，为了解决这个问题，国家制定了一系列优惠政策，试图吸引高素质卫生人才向农村流动，如“三定”政策，城市支援农村的政策，城市医生职称晋升前必须到农村服务半年或一年的政策，高等医学院毕业生到农村服务提前转正定级提高工资的政策等等。解决农村卫生人才问题必须靠政府组织、支持，并建立长效机制。现行社会医疗保险制度存在的缺陷

在《决定》颁布实施的4年多时间里所取得的成绩有目共睹。但是，随着体制改革的进一步深化，如产业结构的变动、国有企业产权制度改革的深入、户籍制度管制的松动等，现行社会医疗保险体制存在的一些矛盾和问题也逐渐暴露了出来，主要体现在以下几个方面。

2.1 公平性问题 尽管公平性是建立社会医疗保险制度需要考虑的首要问题，在《决定》中也体现出了这一点，但由于 国的基本国情和特殊性，这个问题并没有得到很好解决。首先就总体来看，到目前为止，社会医疗保险覆盖的人群不足1亿，不到总人口的1/12，绝大多数人群尤其是广大农民没有医疗保障。尽管 在农村推行的是与城镇医疗保险体制不同的合作医疗制度，但由于农民收入、乡级财政等诸多限制，实施状况令人担忧，看病难的问题并没有得到很好的解决。而且从长远来看，打破城乡分割，建立统一的社会保障体系是必然要求。因此，农村的社会医疗保障问题应该纳入社会医疗保险体系的总体框架来考虑。其次，单纯就城镇来看，根据《决定》的要求，参保人群的覆盖范围为城镇所有用人单位，包括企业、机关、事业单位、社会团体、民办非企业单位及其职工，至于乡镇企业及其职工、城镇个体经济组织业主及其从业人员是否参加，则由各省、自治区、直辖市自行决定。事实上，各省市在实施中原则上将后者均列入医疗保险计划中。但是，从实施效果看，由于受企业（包括个人）的支付意愿和支付能力所限，实际参保人群覆盖面有很大的局限性，从而导致一大部分人群的医疗需求毫无保障，愿意参保而且有支付能力者主要是政府机关、科研院所等事业单位的职工和效益较好的国有企业、集体企业的在职职工，而民营、三资企业的职工、个体工商户和城镇居民、城镇弱势群体（包括下岗失业人员、低收入职工、大病、重病和特殊病患者、体弱多病的退休人员）参保率很低，原来享受公费医疗的在读大、中专院校的学生，享受部分劳保医疗保障待遇的职工直系亲属均未纳入现行医疗保险保障范围，涌入城镇的大量外来劳务工者也完全没有医疗保障。由于社会人群参保率低，参保职工年龄结构又趋于老化，这会使保险基金的积累性减弱，并逐渐萎缩:一方面使得保险统筹基金的横向社会互助互济性差，不能均衡医疗费用负担;另一方面也会导致个人账户的纵向积累保障作用大大减弱。这既不利于分散医疗风险，又没有体现出社会医疗保险的共济性与公平性，同时，也危及了医疗保险体系的可持续发展。

2.2 基金平衡问题 基金平衡是医疗保险体系有效运行的关键，也是医疗保险制度可持续发展的前提。就目前来看，全国各省、市、城镇职工基本医疗保险基金均存在同样的问题，即基金收支不平衡，社会统筹基金保障程度低，个人账户支付能力弱，无法满足参保人的基本医疗消费需求。

目前的现状:一方面，由于前述社会人群参保率低、结构老化等原因，基金的积累性在减弱甚至萎缩，而政府并没有给予基金以财政支持，加之许多单位应参保不参保，无故拖延保费的缴纳，漏报、瞒报工资基数来逃避缴费，致使基金的筹资水平很低;另一方面，从实际医疗消费看，即使参加了基本医疗保险，享受基本医疗保险待遇，由于统筹基金起付标准设置的“门槛”过高，超过封顶线以上的高额医疗费用负担风险大，参保人自负医疗费用的比例高等原因，加之缺少合理有效的供方制约机制导致，如医院乱收费、滥用药、滥检查以及药品生产流通环节虚高定价等问题，一旦患了大病、重病或慢性病，统筹基金和个人账户支付就会严重不足，且存在较大缺口，参保人不得不用现金支付很高的医疗费用，这给低收入者和体弱多病者带来难以承受的经济负担。

2.3 补充医疗保险问题 社会医疗保险体系包括基本医疗保险和补充医疗保险。国处于现阶段生产力水平低下的情况，基本医疗保险只能是“低水平、广覆盖”，而它在保险深度和广度上的缺口，需要依靠补充医疗保险即商业医疗保险来补充。商业医疗保险灵活便利，自由选择性强，能够提高社会医疗保障水平，满足不同人群、不同层次的需要。而其专业化、市场化的运作机制也可以为基本医疗保险的管理所借鉴，以促进基本医疗保险管理的规范化、科学化。因此，只有将基本医疗保险和商业医疗保险有效衔接，才能使医疗保险体系更加科学和完善。

国的商业医疗保险起步不久，还存在相当大的发展障碍。集中表现在:（1）医疗改革不到位，相关法律法规不配套;（2）缺乏鼓励开办健康医疗保险的政策支持;（3）保险公司自身的专业化经营管理水平有待提高。医疗保险是一项专业性强、技术要求高、管理难度相对较大的业务。由于医疗保险在 国起步较晚，且长期作为从属业务或附加险来对待，各保险公司在医疗保险方面的经验和技术普遍缺乏，风险管理和控制水平较低;人才培养不够，尚未建立起一支专业化人才队伍;产品创新能力不强，险种单调重复，难以满足市场的不同要求。

2.4 医疗机构改革问题 国医疗服务市场目前存在的主要问题，从横向上来看是行政性垄断没有被打破，缺乏公平竞争的环境。政府直接拥有和管理医疗机构，把主要精力放在办医院上面，在一定程度上自觉或不自觉地成为公立医院利益的保护者。这限制了其他产权形式医疗机构的发展，市场因为缺乏竞争而使资源配置效率低下，公立医疗机构利用其垄断地位片面追求经济效益，乱收费、滥检查、滥开药、服务质量差，直接受害的是普通的医疗服务消费者。从纵向上来看，区域卫生规划不合理是主要问题。主要表现在卫生资源配置条块分割，重复建设，结构失衡，资源浪费与短缺并存，运行成本高，总体利用效率低，不能很好地满足人民群众的医疗卫生需求。因此，医疗机构亟待改革，医疗卫生资源需要重新整合。建立有中国特色的医疗保险制度

3.1 协调社会经济发展，科学规划，加强医疗保险制度的宏观指导 医疗保险制度作为一项重要的社会政策，所涉及的社会活动范围非常广泛，成为与各参保人员不可分离、密切相关的社会活动。因此，需要制定一个既符合社会经济发展水平，又能满足人们医疗需求为目标的中、长期医疗保险事业发展规划，以指导社会发展、协调社会、经济发展关系，并使之成为人们社会行为的行动指南。通过医疗保险事业规划，实施为参保者提供与社会经济发展水平相适应的基本医疗保障，努力实现社会经济与医疗保险事业相互协调和可持续发展。从长计议，立足长远，科学、民主地谋划未来医疗保险事业，正确认识和处理社会经济发展与 医疗保险事业发展的相互关系，协调社会经济发展与医疗保险事业的发展规模、速度、比例，确定符合社会经济发展要求的基金筹集与使用、费用分担与费用制约机制，准确地把握全局与局部、眼前与长远、总体与单位等各类规模、速度、比例指标，正确处理国家、集体、个人利益，协调医疗保险管理方、医疗服务提供方、参保人员等各种医疗保险关系，按照社会需要合理分配社会资源，实现资源的合理配置，避免浪费。在动态中求平衡，在平衡中求发展，在发展中求平衡，使医疗保险制度运行处于良性循环中，促进医疗保险事业不断进步，使更多的社会成员享受到更多的医疗保险所带来的利益。

3.2 加快医疗保险的立法步伐，构筑起医疗保险法律保障医疗保险制度 改革是为了保障全体劳动者的基本医疗需要而由国家强制实施的，具有强制性、互济性、公平性的特点。因此，为保证其目标的实现，只有通过法律途径由国家立法实行。医疗保险基金是为参保人员在出现疾病风险时提供资金保障而建立起的一道健康安全网，是全体参保人员的“保命钱”，其作用的发挥意义深远且重大。而现今其相关立法的不健全、滞后，对危及医疗保险基金安全的行为，相关法规条款针对性不强，处罚力度较弱，甚至于执法处罚无据，难以有效地发挥法律处分的强力作用，以达到惩戒警示的目的。为此，建议尽快将医疗保险列入立法计划，加快医疗保险法规立法，从而构筑起一道医疗保险基金安全的法律保障防线，以保证医疗保险制度的运行，是当前医疗保险工作的紧迫任务。

3.3 加强医疗保险政策动态研究是医疗保险制度改革中科学决策的重要前提 社会经济的发展、科技的进步与人们健康意识的提高，使人们对医疗的需求不断提高，旧的医疗保险政策只能适应原有的基本医疗需求，不能解决变化了的客观情况，甚至为解决以往的矛盾或问题而引起新的问题。影响医疗保险发展变化的关系较多，各种矛盾错综复杂，各种原因千差万别，各种因素相互作用、互为因果，情况较为复杂。医疗保险制度政策研究是为预防在医疗保险制度施行过程中可能出现的新矛盾，及时解决医疗保险制度施行过程中出现的新情况、新问题，是医疗保险制度改革科学决策的重要前提。因此，只有加强医疗保险制度过程管理和动态研究，择机调整医疗保险政策，以避免或减少因为医疗保险政策滞后而造成的对医疗保险制度及医疗保险基金的冲击和浪费现象，不断完善医疗保险制度，才能有效地发挥医疗保险政策作用，才能满足日益发展变化的医疗需要，保证医疗保险制度的稳步运行。

3.4 开源与节流并举，重在节流 合理利用医疗保险基金是实施医疗保险可持续发展战略的重要途径。新的《医疗事故处理条例》的出台对医院在医疗安全上的要求更高、更严格，必须认真考虑医疗安全，各种新的医疗技术项目的开展、新的诊疗设备的相继投入、高新医用材料的运用，大大降低了医疗风险。因此，作为医疗提供方均希望通过安全使用高新设备减少医疗纠纷，同时，也能为其带来丰厚的经济效益。但这样做却导致了医疗成本的增加，社会医疗负担的增加，给医疗保险基金支出造成新的压力。随着人口老龄化速度的加快，老年人口所占参保人群结构比例不断攀升。医疗保险基金收入并未与医疗保险基金支出增长同步，面临着医疗保险基金筹集增长困难而医疗需求增长加快的双重压力。这不利于医疗保险制度平稳运行和可持续发展，若不加以及时研究和解决，会不可避免地出现卯粮寅食，使医疗保险变成无源之水，无本之木，最终会使整个医疗保险制度改革功亏一篑，失信于民。因此，就目前而言，既要开源也要节流，开源与节流并举，把节流放在首位，加强医疗费用控制，提高医疗保险基金的使用效率，合理有效地利用医疗保险基金，保证医疗保险可持续发展。

3.5 加强引导，引入竞争，合理配置医疗资源，促进社区医疗机构建设 由于医疗服务市场的特殊性，医疗提供方掌握全部的医疗信息及医疗资源，处于垄断地位，形成卖方市场，从而容易使市场失灵。仅靠市场机制不能解决资源合理配置及合理利用的问题。因此，为保证医疗服务公平竞争，保证参保人员合法利益，政府干预必不可少。就目前来讲，社区医疗机构的建设尤显突出，政府部门应通过宏观管理，搞好卫生资源规划、配置，制定相关扶持社区医疗卫生的政策，鼓励引导各种社会资金参与社区医疗卫生建设，多渠道、多方位地加大社区医疗机构的投入力度，加大培养适应社区医疗卫生需求的通科医生，提高社区医疗机构服务水平，创造良好的社区就医环境，在群众中树立良好的形象。医疗保险管理部门在确定医疗机构的定点上，依据社会平均成本或先进成本制定费用支付标准和规范，依据医疗保险实际情况合理布局，确定为参保人员提供医疗服务所需卫生资源量，打破垄断，引入竞争，扭转被动局面。引导医疗机构通过内部挖潜，降低成本，改善服务，提高经济效益，同时，对符合条件的社会医疗机构给予政策支持，加快定点步伐，并从医疗保险结算政策，标准上适当倾斜，以吸引参保患者就近就医，方便参保病人，降低医疗成本，真正实现“小病在社区、大病在医院”。

二、当前居民医保制度中存在的问题

(一)城镇居民的界定范围模糊, 边缘群体被 忽视

由于我国城乡二元经济结构的调整和户籍制

度改革, 社会流动日益频繁, 使得城乡居民的构成 较为复杂, 难以区分, 城镇居民的身份难以界定。而居民医保制度中对参保对象城镇非从业人员的 界定较为模糊, 因此容易遗漏一些群体。例如灵 活就业人员群体的特点是流动性较强, 无固定岗

位, 收入不稳定, 常常在失业和从业状态中徘徊, 由于城镇职工医疗保险体系主要覆盖范围是用工 单位的正式从业人员, 而居民医保又未做详细规 定, 这样就造成灵活就业群体的医疗保障网基本 不存在, 他们几乎游离在医疗保险体系之外, 其中 尤以农民工群体的医疗保障缺失情况最为严重。(二)居民医保制度的统筹层次较低

目前, 我国居民医保制度的统筹层次是以县 级、市级统筹为主。这样一个较低的统筹层次不 仅不利于进一步分散风险, 也不利于在全国范围 内发挥更大的互助共济作用。特别是以县级统筹 为主的统筹模式, 更是不利于风险的分散, 易造成 各县级统筹区各自为政, 不利于资源的有效整合。所谓的居民医保县级统筹, 是指各县级统筹

区按照省市的指导意见, 结合自身实际情况制定 不同的实施办法, 具体负责本统筹区居民医保政 策的制定实施和医保基金的管理运行。县级统筹 引发的最直接的一个问题就是同城不同待遇现象 的出现。具体表现在两个方面: 一是同地区的县 级统筹区规定的参保条件不一致, 二是同地区的 医疗待遇有所差异。参保条件不一致是指同一个 城市的各县级统筹区在确定参保范围时, 有的是 按户籍所在地参保, 有的是按居住地参保, 这样容 易造成管理上的混乱, 使得一些人以双重身份参 保。医疗待遇的差别, 主要表现在门诊补助和住(三)制度运行与其它医疗保障制度之间未实 现有效衔接

当前我国医疗保障体系包括城镇职工基本医

疗保险制度、城镇居民基本医疗保险制度、新型农 村合作医疗制度、社会医疗救助制度。虽然这四 种制度是根据不同人群设计的, 具有较强的针对 性, 但是它们之间又存在交叉, 而制度的分割运行 使得各险种政策不一, 筹资水平和享受待遇呈现 差异, 彼此间缺乏有效衔接, 参保者在区域间正常 流动与医保管理之间产生矛盾。目前, 由于人员 社会流动性越来越大, 人们工作岗位的变动也越 来越越频繁, 一部分人的身份会在短时间内发生 多种变化。可是这四项保障制度分属劳动保障、卫生、民政三个部门, 多头管理, 条块分割, 使得一 个人因身份改变而想继续使用同一个账户参加其 它医保几乎是不可能的。

(四)制度运行的抗风险能力有限

居民医保的主要参保群体是学生、少年儿童 和城镇非从业人员, 因此, 其覆盖对象普遍存在!四多一少∀的状况, 即: 老、幼、病、弱多, 低收入和 无收入者多, 零星闲散人员多, 文化素质偏低者 多, 而人口基数和参保人数却相对较少[ 2]。这种!四多一少∀的状况反映出居民医保参保对象的最

大特点就是这个群体主要是城镇的社会弱势困难 群体。这部分群体大多没有收入来源或收入较 低, 这就决定了居民医保的筹资标准也较低。而 这部分群体又属于疾病的高发、多发群体, 因此, 其医疗费用的支出也较高。此外, 由于居民医保实行自愿参保的原则, 且其待遇享受模式是缴费

一年享受一年的模式, 这就导致人们有病参保, 无 病不参保;有病续保, 无病断保。人口基数和参保 人数较少, 筹资水平较低, 费用支出高, 最终导致 基金的抗风险能力和支撑能力较弱。(五)社区卫生服务平台建设滞后

社区卫生服务是融预防、医疗、保健、康复、健 康教育、计划生育技术服务功能为一体的成本低、效果好的综合性医疗卫生服务, 是城镇居民获得 基本医疗卫生服务的最佳途径。因此, 居民医保 制度也从制度上加大了对社区卫生服务机构的倾 斜力度, 鼓励参保居民!小病进社区, 大病上医 院∀。例如安阳市城镇居民基本医疗保险暂行办 法 规定, 参保居民的住院起付标准为: 三级定点 医疗机构600 元, 二级定点医疗机构400 元, 一级 定点医疗机构300 元, 社区卫生服务机构200 元。统筹基金的支付比例为: 三级定点医疗机构, 统筹 基金支付50%;二级定点医疗机构, 统筹基金支 付60%;一级定点医疗机构, 统筹基金支付65%;社区卫生服务机构, 统筹基金支付75% [ 3]。然而, 现时的社区卫生服务机构所能提供的 医疗服务项目还非常有限, 配备的医生的专业性 还不强, 距!全科∀服务还有较大的差距, 社区卫生 服务资源的有限性, 限制了人们进社区就医诊疗 的意愿, 造成参保居民不论!大小病都进大医院∀ 的局面。

三、关于完善居民医保制度的对策

(一)明确城镇居民的内涵, 积极扩大居民医 保的覆盖面

居民医保应对灵活就业人员中的低收入群体 开放, 而不可拘泥于!非从业城镇居民∀ 这个狭小 的范围。对于部分流动性较强的农民工, 由于他 们在城市居留时间较多, 应该让他们在城镇参加 居民医保, 享受相应的医疗保障待遇。此外应该 适时调整政策, 增强政策的吸引力, 加强宣传力 度, 积极引导没有参加职工医疗保险的居民, 特别 是年轻人、学生和身体健康人群都能参加居民医 保。对年轻人及身体健康人群, 可以制定更加优 惠的政策, 如降低缴费标准, 按照参保年限逐步提 高报销比例等措施, 鼓励这部分人群参保, 以保证 居民医保的参保人员年龄结构的合理性。(二)逐步提高居民医保的统筹层次, 降低基 金运行风险

由于各个地区经济发展水平不平衡, 人口特 征差异较大, 加上!分灶吃饭∀的财政体制, 导致医 保政策的差异, 城乡居民!同城不同待遇∀, 医保基 金风险共济作用有限及异地就医结算不便等状况 的出现。因此, 提高居民医保的统筹层次, 可有效 增强医疗保障的公平性和保障能力, 有利于劳动 力的流动和转移, 提高基金分散风险能力, 提高管 理水平, 对统筹城乡区域及经济社会和谐发展, 具 有重要意义。

当然, 提高居民医保的统筹层次不是一蹴而

就的, 我们也要正视我国各个地区之间的差异性, 从县级到市级, 从市级到省级, 逐步提高统筹层 次。比如根据我国地区梯度发展态势, 可以考虑 允许实行区域性的统筹, 打破地方行政区划界限, 提高社会化管理水平[ 4]。可以在珠三角、长三角 和环渤海地区等这些区域内经济依赖程度高、经 济水平接近、人员流动频繁的区域实行区域性的 居民医保统筹, 提高社会化管理水平。

(三)建立居民医保与其他医保的互通转换机 制, 实现三大医疗保障制度的整合

为了使城乡居民在不同生存状态下都能享有 社会医疗保障, 既要保证各类人员按规定参加相 应的医疗保险, 又要防止在具体政策的执行过程 过于僵化造成参保人员的医保断档。劳动保障、卫生、民政等部门应当建立健全协调机制, 整合职 工医保、居民医保、新农合三项制度, 建立居民医 保与其它保险的互通转换机制, 建立起全国可以 转账的医保个人账户, 使其适应人的工作岗位、身 份变动频繁这一特点。虽然个人身份、工作地点 发生改变, 但账户可以随人迁转, 各地能衔接, 保 费一旦缴纳, 就随人流动, 终身拥有、全国通用[ 2]。(四)加强社区卫生服务平台建设, 提升其医 疗保障功能

城镇居民医疗保障服务体系要按照管理社会

化、服务人性化的原则, 建立起功能齐全、结构合 理、运转有效、简捷方便的医疗保障服务网络[ 5]。因此, 要加强城镇社区卫生服务平台建设, 不断提 升其医疗保障功能。一是要根据社区居民人口数 量和城镇布局, 合理规划基层社区卫生服务机构 的网点, 使其能保障、满足社区居民的医疗需求。二是要加强社区卫生服务机构的基础设施建设, 按照规范化要求, 充实必需的医护人员, 配备适用 的医疗仪器和设备, 以改善社区医疗的服务条件 和环境。三是要加强社区卫生服务队伍建设, 切 实提高医疗技术服务水平。

第三篇：我国期货市场历史沿革

简谈我国期货市场历史沿革，发展现状和未来展望

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2012/5/2

4期货交易结课论文

一、我国期货市场的发展历史

20世纪80年代末，随着经济体制改革的深入，市场机制发挥越来越大的作用，农产品价格波动幅度增大，这不利于农业生产和社会稳定。1988年2月，国务院指示有关部门研究国外期货制度。1988年3月，《政府工作报告》指出：“加快商业体制改革，积极发展各类批发市场，探索期货交易。”从此，我国开始了曲折的期货市场实践。

1988年5月国务院决定进行期货市场试点，并将小麦、杂粮、生猪、麻作为期货试点品种。1990年10月12日，中国郑州粮食批发市场经国务院批准，以现货为基础，逐步引入期货交易机制，作为我国第一个商品期货市场正式开业。1992年10月深圳有色金属期货交易所率先推出特级铝标准合约，正式的期货交易真正开始。之后，各期货交易所陆续成立，开始期货交易。

试点初期，受行业利益驱使，加上市场监管不力，交易所数量和交易品种迅猛增加，全国最多的时候出现了50多家交易所，市场交易品种达到30多个，开业的交易所有2300多个会员，期货经纪公司300多家（包括50多家合资公司），有7大类50多个上市交易品种。在初期发展阶段，我国期货市场盲目发展，风险也在酝酿和积累。期货市场中的会员及经纪公司主体行为很不规范，大户垄断、操纵市场、联手交易、超仓、借仓、分仓等违规行为严重，还有透支交易，部分期货经纪公司重自营轻代理的，这些行为投机性强，使广大投资者蒙受了巨大损失，严重扭曲了期市价格，不能发挥期货对现货的套期保值和价格发现功能，加大了风险控制的难度，阻碍了期货市场的正常运行。

为规范期货市场的发展，国务院和监管部门先后在1994年和1998年，对期货市场进行了两次清理和整顿。

1993年11月4日，国务院下发《关于制止期货市场盲目发展的通知》，开始了第一次清理整顿工作，当时的国务院证券委及中国证监会等有关部门加强了对期货市场的监管力度，最终有15家交易所被确定为试点交易所。1994年暂停了期货外盘交易；同年4月暂停了钢材、煤炭和食糖期货交易；10月，暂停粳米、菜籽油期货交易。1995年2月发生国债期货“327”**，同年5月发生国债期货“319”**，当年5月暂停了国债期货交易。1998年8月1日，国务院下发《关于进一步整顿和规范期货市场的通知》，开始了第二次整顿工作。在这次清理整顿中，期货交易所撤并保留了上海、郑州和大连3家。当时期货品种压缩为12个，这些品种是：上海交易所的铜、铝、胶合板、天然橡胶、籼米5个；郑州商品交易所的绿豆、小麦、红小豆、花生仁4个品种；大连商品交易所的大豆、豆粕、啤

酒大麦3个品种，并且各个品种在各个交易所不再重复设置。交易品种只有铜、铝、天然橡胶、大豆、小麦、豆粕等6个。

1999年5月，国务院通过了《期货交易管理暂行条例》，并于1999年9月1日实行，中国证监会又组织制定了《期货交易所管理办法》、《期货经纪公司管理办法》、《期货从业人员资格管理办法》和《期货经纪公司高级管理人员任职资格管理办法》。这套法规对期货市场各主体的权利、义务等都作了规定，为市场参与者提供了行为规范，也为期货市场的监督管理提供了法律依据。证监会还统一了三个交易所的交易规则，提高了对会员的结算准备金和财务实力的要求，修改了交易规则中的薄弱环节，完善了风险控制制度。

2000年—2010年；2000年12月中国期货业协会成立，中国期货市场在2000年迎来了恢复性大发展的新时期。第二年 “稳步发展期货市场”被写入国家“十五”计划纲要，中国期货市场迎来历史性发展机遇。截止2010年底，中国期货市场上市交易品种总23个。总体看，这期间期货行业结构得到优化，做优做强的内外部驱动能力日益增强，已经具备了在更高层次服务国民经济发展的能力，处于从量的扩张向质的提升转变的时期。

2010年——；2010年4月16日，沪深300股指期货合约在中国金融期货交易所上市交易。股指期货的推出及平稳交易，打通了资本市场、金融市场与期货市场，实现了整个虚拟经济的大融通，迎来了中国金融期货时代的到来。从长远发展看，中国金融期货交易所将建立包括股权类、利率类、汇率类的产品体系，商品，金融期货市场将得到大力发展。

二、现阶段期货市场存在的若干问题

随着中国在全球经济发展中所起的作用日益重要，中国对全球商品价格的影响力也在逐渐加大。全球大宗商品期货市场权重分布在2009年发生了明显的变化，中国商品期货市场（包括上海、大连和郑州三家期货交易所）共成交商品期货合约10.79亿张，约占全球商品期货与期权成交总量的46.66%。如单按商品期货成交量计算，则占全球商品期货成交总量的49.42%，几乎占据了全球商品期货成交量的半壁江山。美国2009年商品期货与期权成交约为6.84亿张，约占全球商品期货与期权成交总量的29.58%。中国已经超过美国成为全球第一大商品期货市场。

中国期货市场发展至今，全市场已形成这样的共识，即市场在国务院的正确领导下，在中国证监会的具体指导下，市场正处于从“量的扩张”向“质的提升”转化的阶段。但我国期货市场任然存在很多问题。

期货市场投机成分过重，期货市场总体效率不高

根据现代经济学的分析，期货市场是属于不完全市场的范畴。在这种市场，商品价格的高低在很大程度上取决于买卖双方对未来价格的预期，而远远脱离了这种商品的现时基础价值，从而可能导致了价格越买越贵或越抛越跌的正反馈循环。在这种情况下就很容易出现价格往极端发展的风险。而正因为期货市场品种少，不仅使大量需要规避价格风险的企业没有适合的风险规避场所，也成了不理性投机的根源。

我国期货市场结构域国外相比，一个明显的差距就是套期保值比例过低，国内期货市场上近95%的交易者是中小个人投资者，法人机构数量占比不到5%，而国外成熟期货市场则以法人机构为主。在美国，约60%的粮食生产和经营企业在期货市场进行套期保值，美国政府不通过采取多项措施，包括财政补贴，低息贷款等方式鼓励和引导农场主参与期货市场进行套期保值。以投机散户为主，缺乏产业机构广泛参与的投资者结构。往往导致短期投机心理较强，价格炒作现象增多，致使期货价格易于偏离现货价格走势，期现价格关联性不强，市场功能难以正常发挥。

我国期货市场服务国民经济的广度和深度仍需进一步拓展

目前我国上市了28个期货品种，仅相当于美国期货市场1950年的水平，印度的现代商品期货市场建立时间也就10年左右，但目前上市的期货品种已覆盖了近60个基础商品，当前我国中小企业对期货市场的利用和参与程度极不充分，有很大的提升空间，失衡的以个人为主的投资者结构也制约着市场功能的充分发挥。国内期货市场还需调动各类市场服务资源宛然运行方式，以进一步拓展金融市场服务的层次和厚度，通过自身发展的转型实现对产业及国民经济的有效支持。

期货公司成为市场发展中的短板，难以适应我国企业庞大的风险管理需要

期货业是现代金融服务业中的新兴产业，期货公司承载着帮助国民经济各产业建立风险管理机制、增强产业竞争力的历史重任。长期以来，我国期货业整体实力非常弱小，难以适应实体经济快速发展的需要。目前，期货公司利润主要来源于佣金收入，信息咨询、交割等服务还难以创造价值。单一的经纪业务模式使期货公司经营同质量化，手续费的恶性竞争导致期货行业整体盈利能力不足。同时，多数公司利润微博，薪资低下，高端人才不足，服务客户能力不强。以研发人员薪资数据来看，证券公司、基金管理的平均年薪为50-70余万，期货公司仅10余万元。人才瓶颈制约了期货公司服务能力提高与良性发展。

三、对我国期货市场的几点建议

调整投资者结构

发达国家期货市场的投资者结构是以机构投资者为主体，其中银行、期货投资基金、对冲基金、期货公司、证券公司、信托公司是主要的机构投资者。我国期货市场的投资者结构是以中小投资者为主体，机构投资者比例还较低，而且机构投资者多是商品的生产企业，消费企业和贸易商。相对于个人投资者，机构投资者拥有专业的投资技能、丰富的人才储备、完善的风险控制体系，能够有效抑制期货市场价格剧烈和非理性波动，更好实现期货市场的价格发现功能。以机构投资者为主体的投资者结构是期货市场走向成熟的重要标志之一。因此，我国期货市场应当积极推进以机构投资者为期货市场交易主体的市场建设，建立健全各类机构投资者参与期货交易的制度。具体来讲，可以研究设立套期保值期货基金，为中小企业提供专业化的套期保值服务。

完善品种体系、扩大服务国民经济的广度和深度

根据现阶段期货市场发展的现实情况，继续努力上市具有中国特色、符合国民经济需要、市场条件具备的期货新品种，完善期货品种体系。首先是要完善产品系列。争取推出原油等一些关系国计民生的战略性大宗商品期货，研究推出碳排放权期货等适应经济发展和金融市场需要的期货品种，探索推出利率、汇率衍生品等金融期货品种。其次要完善产品类别，尽快推出相关期货品种的期权类产品，以及商品指数期货。第三要扩大期货市场的社会参与程度。期货市场的参与面越广，形成的价格反映的信息越全面，价格也就越有影响力，进而扩大期货市场服务于国民经济的深度。

引导、支持期货公司做强做大

目前，期货公司的数量不少，但整体实力仍显不足。随着期货公司的经营业务范围逐步扩大，期货公司之间的兼并重组有望增多，一部分优质公司货将上市，期货行业的集中度和行业素质都将提高。

当前，我国期货公司只能从事经纪业务，佣金收入占公司总收入的90%以上。与此相比，证券公司、基金公司等国内其他金融机构以及国外期货公司的业务范围要广泛得多，盈利模式也更为多样化。因此，期货公司要做强做大，就要扩大业务范围。期货投资是一项高、精、尖、专的投资活动，需要大量专业知识与信息，应该更多地由专业中介机构代客户进行理财活动。期货公司可以借鉴券商和基金定向资产管理的模式，为特定客户提供专业化投资服务。研究期货公司代理境内客户的境外期货交易和境外合格投资者的境内期货交易的可行性，为客户提供多元化的服务，形成期货公司核心的竞争力。

四、我国期货市场发展前景

期货市场将可以更好的服务于实体经济做大做强。目前我国的国民生产总值已经位列世界第二，仅次于美国。但是我国期货市场发展远不匹配我国的实体经济体量。虚拟经济需要实体经济做基础，而实体经济可以依靠虚拟经济做大做强，两者相辅相成。目前我国的期货市场有强大的实体经济作为后盾，潜力巨大。

维护国家利益要求大力发展我国期货市场。由于期货市场与国家经济发展息息相关,在国际经贸往来中发挥重要作用。在我国,尽管许多的商品在国际市场也处于举足轻重的地位,但由于我们期货市场的价格功能在国际市场还没有得到充分发挥,很多情况下必须参照美国以及其他国家的产品价格进行交易,每年不仅使国家损失大量外汇,也使得商品竞争能力下降。从维护国家经济利益的需求考虑,我们也必须发展我国期货市场。

中国市场经济的快速发展及加入WTO后与国际市场的进一步接轨，再加上企业体制的改革，为期货市场发展打开了广阔的发展空间。而现货市场的发展和不断的成熟以及市场化程度的提高，为期货市场的发展奠定了良好的基础。而在政府的保护和支持，会随着现实经济和期货市场的良性互动中，期货市场得到进一步的推动，从而使中国期货市场将会具有良好的发展前景。展望未来，随着中国期货市场的快速成长，对内整合、对外开放的程度将不断加深，中国在全球商品定价、采购方面将有越来越多的话语权。中国期货市场的发展还处在初级阶段，在市场制度建设、市场监管、品种创新、对外开放和扩大机构投资等方面，还有许多事情要做。不过可以确信，中国期货市场的国际地位和影响将越来越大，一旦金融期货品种逐步推出，中国期货市场的成长是不可限量的。

参考资料：

【1】 国务院发展研究中心金融所 2011-05-14

【2】 百度文库（中国期货市场发展现状及存在问题的对策分析）2011-06-10

【3】 期货日报2011-06-13

【4】 新浪财经（我国期货市场的问题与现状）2012-05-19

【5】 中华粮网（进一步发挥期货市场功能）2010-7-27

第四篇：浅谈药品的监管体制

浅谈药品的监管体制、机制和现状

一.现状：论述现状，各种药物储存-管理-价格上的缺陷，和近年来的毒胶囊等事件。我国的药物监管发展史。关系民众的切身利益。民众的关心程度。

二.外国优秀的药物监管机制，值得学习之处；

三.我国药物监管机制的解决之道，发展方向。

第五篇：我国证券业市场的SCP分析

我国证券业市场的SCP分析

【摘 要】证券市场是我国社会主义市场经济体系一个重要的有机组成部分，本文运用现代产业组织理论结构-行为-绩效即SCP分析框架对我国证券市场进行了系统分析，并根据分析结果提出了相关政策建议。

【关键词】证券业；市场结构；市场行为；市场绩效

证券市场在整个金融市场体系中具有非常重要的地位，是反映经济发展态势的“晴雨表”。中国证券市场作为一个新兴的高速成长的市场，在短短十几年的时间里取得了巨大的成就。截至2014年，我国120家证券公司总资产为4.09万亿元，全年实现净利润965.54亿元，证券市场共有2613家上市公司，流通股本为32289.25亿股，流通市值达315624.31亿元。随着证券市场规范化和国际化进程的不断深入，证券业的竞争环境发生了根本性的变化，市场环境趋于复杂、竞争主体不断增加等都使券商面临日益严峻的生存考验。在此背景下，本文运用现代产业组织理论结构-行为-绩效即SCP分析框架对我国证券市场进行系统分析。

一、我国证券业市场结构分析

市场结构是指市场中各种要素之间的内在联系及其特征，其受市场集中度、产品差别化、进入和退出壁垒等因素的影响，本文选取市场集中度和产品差别化作为主要因素进行研究。

（一）市场集中度

市场集中度是用于刻画在特定产业或市场中，卖者或买者具有怎样的相对规模结构的指标。市场集中度可以用绝对集中度指标、HHI指标、洛伦兹曲线、基尼系数等指标刻画，本文选取绝对集中度指标，其公式为：

其中n为行业中前几位企业的个数，n的取值取决于计算的需要，本文分别取n=1、5、10计算；N为行业中企业总数；Xi为该行业第i位企业在某方面（如产值、销量等）的数值。在n值取定时，CRn越大，说明大企业所占市场份额越多，该行业的垄断程度越高。

由数据统计表可以看出：

（1）我国证券公司的承销业务集中度历年变化趋势起伏不定，但总体上在下降，尤其在2005年-2007年间下降幅度最为明显。根据日本学者越后和典对市场结构的分类，2005年属于极高寡占型，随着趋势波动，2014年降为低集中型。

（2）我国证券公司的经纪业务集中度波动很小，属于低集中型，处于明显竞争状态。

（3）经纪业务集中度明显低于承销业务，原因在于在中国金融行业中，经纪业务的进入壁垒相对较低，而承销业务启动周期较长、所需资金量大、知识含量高、业务风险大的特点使小规模证券公司受到限制。

（二）产品差别化

产品差别化是指企业在所提供的产品上形成足以引起买者偏好的特殊性从而使买者将其与其他企业提供的同类产品相区别。我国证券业的业务差异化主要体现在两个方面：一是证券公司业务种类，2014年我国证券业收入来源中经纪业务占39%、证券投资收益占27%，由此可看出我国证券业收入的来源比较单一，证券公司所开展的业务类型较少，收入对于经纪业务的依赖程度较为严重；二是证券公司业务品质的差异化程度，由于我国证券业业务的同质性较强，并且缺乏创新与特色，导致我国证券公司业务品质的差异化程度相当低。从这两个方面可以看出，我国证券业产品差别化程度较低。

二、我国证券业市场行为分析

市场行为是企业在市场上为实现其目标而采取的适应市场要求不断调整其行为的行为，包括价格竞争行为、产品策略行为等。我国证券业市场集中度与产品差别化较低，竞争激烈，因此券商多采用价格竞争策略，主要体现在佣金方面。自2015年4月13日起，自然人与机构投资者均可根据实际需要开立多个沪、深A股账户及场内封闭式基金账户，个人账户上限为20个，一人多户的时代来临了，伴随而来的是券商间更加激烈的佣金战，大型券商佣金率相对坚挺，中小券商佣金率普遍较低，资金量较大的客户可以享受低于万分之三的佣金率。

三、我国证券业市场绩效分析

市场绩效是指在一定的市场结构下，一定的厂商行为使产业在价格、成本、利润等方面达到的最终经济成果。衡量市场绩效的指标主要包括利润率、勒纳指数、贝恩指数、托宾q值、技术进步率等指标。我国证券业市场绩效主要表现为券商绩效的总和，因此本文选取净资产利润率进行分析。

净资产利润率（NPR），即当年证券业利润总额/净资产，该指标反映券商每单位净资产的利润水平，指标值越高，说明每单位资本带来的利润越高，则该券商的绩效越高。

从表2可看出，我国证券行业的净资产利润率变动与证券市场状况高度相关。2006年以前，由于证券公司治理不规范，管理水平不高，行业发展主要受制于市场震荡、股价涨跌等外部因素。2006年，全行业综合治理持续进行、股权分置改革顺利实施，成为全行业扭亏为盈的重要转折点。2007年，证券行业各项基础性制度进一步完善，在宏观经济和投资者信心等各方面因素趋好的影响下，股价指数大幅增长，股票交易金额、股市融资额、证券行业净利润均达到历史高点。2008年，受国际金融危机及国内经济形势变化的影响，证券市场开始深幅调整，证券行业的盈利能力也受到较大影响。2009年，受政府宏观经济调控的影响，加上创业板的推出、新股发行体制改革的进一步推进，证券行业净利润大幅增长。2010年，国内外经济形势继次贷危机后再迎挑战，证券市场相应震荡调整，交易佣金率大幅下降，证券行业净利润下降。2011年-2013年净资产利润率波动较小，至2014年有所提升。由此可见我国证券业绩效的稳定性较弱，并且受市场行情的影响较为显著。

四、结论与政策建议

（一）结论

通过对我国证券业的SCP分析，可得出以下结论：（1）我国证券业市场集中度较低，属于低集中型，产品差别化程度低，对经纪业务依赖程度较高，缺乏创新。（2）由于证券业产品差别化程度低，券商间多采用价格竞争策略，主要表现为“佣金战”。（3）我国证券行业的净资产利润率变动与证券市场状况高度相关，波动较大。

（二）政策建议

（1）一方面，放松对进入证券行业的限制，加快我国证券业市场对外开放的步伐，提高证券业市场资源配置的效率。另一方面，制定明确的市场退出相关条例，加速淘汰违规经营的机构，使证券业市场逐步走向进退有序的发展轨道。

（2）政府对我国证券业应适当放松保护，通过政策引导和市场竞争的方式提高证券业的集中度，促进券商兼并重组，优化证券业市场结构，有助于我国证券业资产规模的扩大，实现规模经济。

（3）我国券商要加快产品创新、技术创新，在“互联网+”的浪潮中积极寻求新的契机，打造自身的核心竞争力，提高服务差异化程度。

（4）完善证券公司的治理结构，建立健全证券业风险内部控制机制，提高券商的风险管理水平，加强证券公司的抗风险能力。

【参考文献】

[1]龚仰军.产业经济学教程[M].上海：上海财经大学出版社，2014

[2]谢知之.基于SCP范式对我国证券业的研究[D].西南财经大学 2013

[3]程海燕.我国证券业市场的SCP分析以及提高市场绩效的产业政策[J]时代金融，2013（9）：247-249

[4]黄莹.我国证券市场的缺陷及其完善[J]商业经济，2010（10）：73-74

[5]王媚.证券业市场结构效率分析[D].西南财经大学 2011

[6]刘婧媛，李清柳.我国证券经纪业务市场结构现状分析[J]财会金融，2014（4）：234