风险管理公共题库

第一篇：风险管理公共题库

风险管理条线

单选题：(共828小题，总分：1分).（）是指利用统计分析方法（在一定的置信区间和持有期内）计算出的对预期损失的偏离，是银行难以预见到的较大损失。（1.50分）A 掩盖损失 B 预期损失 C 非预期损失 D 灾难性损失 标准答案 ：C 试题解析 ：.经济资本在实务中存在诸多挑战，但它依然是农合机构风险管理中的一个核心概念，以下不属于它揭示的含义的是（）。（1.50分）A 风险需要资本覆盖 B 加强资产分散化 C 承担风险需要耗用资本 D 经济资本要求取决于风险偏好 标准答案 ：B 试题解析 ：.经风险调整的资本收益率（Risk Adjusted Return on Capital , RAROC），其计算公式如下：RAROC =（NI﹣EL）/UL，EL 代表的是（）。（1.50分）A 非预期损失 B 税后净利润 C 预期损失 D 经济资本 标准答案 ：C 试题解析 ：.（）是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。（1.50分）A 风险规避 B 风险分散 C 风险转移 D 风险对冲 标准答案 ：C 试题解析 ：.（）是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，其受偿顺序列在普通股之前、在一般债权人之后，不带赎回机制，不允许设定利率跳升条款，收益不具有信用敏感性特征，必须含有减计或转股条款。（1.50分）A 核心一级资本 B 二级资本 C 其他一级资本 D 破产清算资本 标准答案 ：B 试题解析 ：.在风险管理实践中，通常将（）作为刻画风险的重要指标。（1.50分）A 标准差 B 账面资本 C 方差

D 持续经营资本 标准答案 ：A 试题解析 ：.()是指银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定历史时期内损失的平均值（有时也采用中间值）。（1.50分）A 掩盖损失 B 预期损失 C 非预期损失 D 灾难性损失 标准答案 ：B 试题解析 ：.（）是指超出非预期损失之外的可能威胁到银行安全性和流动性的重大损失。（1.50分）A 掩盖损失 B 预期损失 C 非预期损失 D 灾难性损失 标准答案 ：D 试题解析 ：.按照（）理论，市场上的投资者都是理性的，即偏好收益、厌恶风险，并存在一个可以用均值和方差表示自己投资效用的均方效用函数。（1.50分）A 投资组合

B 资产负债风险管理 C 多样化投资分散风险 D 系统管理 标准答案 ：A 试题解析 ：.（）是银行的基本职能，也是银行业务不断创新发展的原动力。（1.50分）A 实行自主经营 B 承担和管理风险 C 自我约束 D 自觉管理 标准答案 ：B 试题解析 ：.在现代银行风险管理实践中，（）可以通过限制某些业务的经济资本配置来实现。（1.50分）A 风险对冲 B 风险转移 C 风险规避 D 风险分散 标准答案 ：C 试题解析 ： 12.（）是非累积性的、永久性的、不带有利率跳升及其他赎回条款，本金和收益都应在银行持续经营条件下参与吸收损失的资本工具。（1.50分）A 持续经营资本 B 核心一级资本 C 其他一级资本 D 破产清算资本 标准答案 ：C 试题解析 ：.（）是指银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金，以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险。（1.50分）A 流动性风险 B 操作风险 C 市场风险 D 国别风险 标准答案 ：A 试题解析 ：.（）即按照贷款分类的结果，对各类别的贷款根据其内在损失程度，按照一定的风险权重分别计提。（1.50分）A 普通准备金 B 专项准备金 C 特别准备金 D 非常态准备金 标准答案 ：B 试题解析 ：.马柯维茨提出的（）模型描绘出了资产组合选择的最基本、最完整的框架，是目前投资理论和投资实践的主流方法。（1.50分）A 自我约束 B 均值一方差

C 多样化投资分散风险 D 系统管理 标准答案 ：B 试题解析 ：.（）是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的该准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。（1.50分）A 专项准备金 B 特别准备金 C 普通准备金 D 存款准备金 标准答案 ：D 试题解析 ：.银行的流动性计划不完善，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷会导致（）。（1.50分）A 操作风险 B 声誉风险 C 流动性风险 D 战略风险 标准答案 ：C 试题解析 ：.在商业银行的风险管理实践中，正态分布广泛应用于（）量化，经过修正后也可用于信用风险和操作风险量化。（1.50分）A 法律风险 B 流动性风险 C 国别风险 D 市场风险 标准答案 ：D 试题解析 ：.（）是一种经过计算分配到的资本金，它既不是风险本身，也不是真实的资本，它是对应着风险的一种虚拟资本，随着农合机构承担风险大小的变化而变化。（1.50分）A 监管资本 B 持续经营资本 C 账面资本 D 经济资本 标准答案 ：D 试题解析 ：.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、信息员工科技系统以及外部事件所造成损失的风险，以下属于操作风险的是（）。（1.50分）A 战略风险 B 声誉风险 C 法律风险 D 信用风险 标准答案 ：C 试题解析 ：.在实践中，如果需要对不同技资期限金融产品的投资收益率进行比较，通常需要计算这些金融产品的（），同时考虑复利收益。（1.50分）A 百分比收益率 B 超额准备金率 C 汇率 D 年化收益率 标准答案 ：D 试题解析 ：.（）是指银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。（1.50分）A 风险补偿 B 风险分散 C 风险规避 D 风险转移 标准答案 ：A 试题解析 ： 23.从狭义上讲，（）主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（1.50分）A 法律风险 B 操作风险 C 战略风险 D 流动性风险 标准答案 ：A 试题解析 ：.对大多数银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。（1.50分）A 资信评估 B 抵押 C 贷款 D 项目调查 标准答案 ：C 试题解析 ：.（）是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。（1.50分）A 信用风险 B 市场风险 C 操作风险 D 声誉风险 标准答案 ：A 试题解析 ：.（）在整个金融体系中具有非常重要的位置，它与企业风险组合、资本资源、价值创造是紧密相连的，决定着风险资本的结构，解决的是到底需要多少资本的问题。（1.50分）A 账面资本 B 监管资本 C 经济资本 D 持续经营资本 标准答案 ：C 试题解析 ：.根据（）理论，构建资产组合即多元化投资能够降低投资风险。（1.50分）A 资产负债风险管理 B 投资组合

C 多样化投资分散风险 D 系统管理 标准答案 ：B 试题解析 ：.银行在贷款定价中，对于那些信用等级较高，而且与银行保持长期合作关系的优质客户，可以给予适当的优惠利率；而对于信用等级较低的客户，银行可以在基准利率的基础上调高利率。以上经济活动属于银行风险管理的（）策略。（1.50分）A 风险对冲 B 风险补偿 C 风险分散 D 风险规避 标准答案 ：B 试题解析 ：.（）是一个事后概念，反映的是风险事件发生后所造成的实际结果。（1.50分）A 损失 B 风险 C 收益 D 盈利 标准答案 ：A 试题解析 ：.（）是对投资成果的直接衡量，反映投资行为得到的增值部分的绝对量。不论初始投资是多少，投资方式有什么不同，增值部分就是投资所得到的绝对收益。（1.50分）A 持续经营资本 B 账面资本 C 经济资本 D 绝对收益 标准答案 ：D 试题解析 ：

31.风险准备金制度的建立，就是为了有效地应对可能出现的预期损失，以及完成金融机构必须能够支持的及时实现（）功能的流动性需要。（1.50分）A 监管资本 B 资信评估 C 资产清算 D 抵押 标准答案 ：C 试题解析 ：

32.对于规模巨大的灾难性损失，如地震、火灾等，可以通过()来转移风险。（1.50分）A 提取损失准备金 B 冲减利润 C 购买商业保险

D 采取限制高危险业务/行为 标准答案 ：C 试题解析 ：

33.从无差异曲线簇中（）是投资者的最优资产组合，也就是给出了最优选择策略。（1.50分）A 有效集相切的无差异曲线的切点 B 有效集相切的无差异曲线的交点 C 无差异曲线的最大值 D 无差异曲线斜率的最大值 标准答案 ：B 试题解析 ：

34.（）由于是按贷款的内在损失程度计提的，计提时已充分考虑了贷款遭受损失的可能性，反映了贷款在评估日的真实质量，因此，不计入资本基础。（1.50分）A 专项准备金 B 特别准备金 C 普通准备金 D 账面资本 标准答案 ：A 试题解析 ：

35.（）是银行风险的第一承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。（1.50分）A 收益 B 汇率 C 损失 D 资本 标准答案 ：D 试题解析 ：

36.金融机构在央行存款超过法定准备金存款的部分为超额准备金存款，超额准备金存款与金融机构自身保有的库存现金，构成（），也称备付金。（1.50分）A 账面资本 B 超额准备金 C 持续经营资本 D 经济资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

37.（）金融理论被称为华尔街的第一次数学革命。（1.50分）A 资产风险管理模式阶段 B 资产负债风险管理模式阶段 C 负债风险管理模式阶段 D 全面风险管理模式阶段 标准答案 ：C 试题解析 ：

38.银行所面临的风险和不确定因素，不论是正面的还是负面的，都必须通过系统化的方法来管理，因为几乎所有的风险都可能影响银行的（）。（1.50分）A 声誉 B 战略 C 市场占有 D 人员调动 标准答案 ：A 试题解析 ：

39.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是（）。（1.50分）A 年化收益率 B 百分比收益率

C 经风险调整的资本收益率 D 汇率 标准答案 ：C 试题解析 ：

40.诺贝尔经济学奖得主哈瑞·（）于 20 世纪 50 年代提出的不确定条件下的投资组合理论，即如何在风险与收益之间寻求最佳平衡点，已经成为现代风险管理的重要基石。（1.50分）A 哈瑞·马柯维茨 B 威廉·夏普 C 罗伯特·默顿 D 费雪·布莱克 标准答案 ：A 试题解析 ：

41.西方各国经济开始了高速增长，社会对商业银行的资金需求极为旺盛，商业银行面临资金相对不足的巨大压力。为了扩大资金来源，满足商业银行的流动性需求，同时避开金融监管的限制，西方商业银行变被动负债为主动负债，对许多金融工具进行了创新，发生在（）。（1.50分）A 资产负债风险管理模式阶段 B 资产风险管理模式阶段 C 全面风险管理模式阶段 D 负债风险管理模式阶段 标准答案 ：D 试题解析 ：

42.资产（贷款）项下的准备金，目的主要是为了冲抵（），以计提呆账准备金的形式被计入了经营成本，并在农合机构提供的产品价格（如贷款利率）中得到了补偿，实际上已不构成风险。（1.50分）A 极端损失 B 非预期损失 C 掩盖损失 D 预期损失 标准答案 ：D 试题解析 ：

43.在经风险调整的业绩评估方法中，目前被广泛接受和普遍使用的是经风险调整的资本收益率（Risk Adjusted Return on Capital , RAROC），其计算公式如下：RAROC =（NI﹣EL）/UL，其中，NI代表的是（）。（1.50分）A 预期损失 B 税后净利润 C 非预期损失 D 经济资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

44.（）是指由于某一国家或地区经济、政治、社会变化及事件，导致该国家或地区借款人或债务人没有能力或者拒绝偿付银行债务，或使银行在该国家或地区的商业存在遭受损失，或使银行遭受其他损失的风险。（1.50分）A 法律风险 B 操作风险 C 战略风险 D 国别风险 标准答案 ：D 试题解析 ：

45.国别风险的主要类型包括七类，其中（）是国别风险的主要类型之一。（1.50分）A 传染风险 B 政治风险 C 转移风险 D 间接国别风险 标准答案 ：C 试题解析 ：

46.没有风险就没有收益，在运用（）策略的同时也失去了在这一业务领域获得收益的机会，其主要局限性在于其是一种消极的风险管理策略，不宜成为银行风险管理的主导策略。（1.50分）A 风险对冲 B 风险规避 C 风险分散 D 风险转移 标准答案 ：B 试题解析 ：

47.正态随机变量X 落在距均值2倍内的概率为（）。（1.50分）A 68% B 90% C 95% D 99% 标准答案 ：C 试题解析 ：

48.根据（），银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人。（1.50分）A 资产负债风险管理理论 B 投资组合理论 C 多样化投资分散风险 D 系统管理 标准答案 ：C 试题解析 ：

49.（）主要用于弥补贷款组合的不确定损失，这就使它具有了资本的性质，可以计入资本基础。（1.50分）A 特别准备金 B 普通准备金 C 账面资本 D 专项准备金 标准答案 ：B 试题解析 ：

50.巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通银行的普通股充足率应达到（）。（1.50分）A 0.06 B 0.08 C 0.09 D 0.07 标准答案 ：D 试题解析 ： 51.（）随着布雷顿森林体系的瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度的转变导致汇率变动不断加大。（1.50分）A 负债风险管理模式阶段 B 全面风险管理模式阶段 C 资产风险管理模式阶段 D 资产负债风险管理模式阶段 标准答案 ：D 试题解析 ：

52.以下哪种准备金的目的主要是为了冲抵预期损失，以计提呆账准备金的形式被计入了经营成本，并在农合机构提供的产品价格（如贷款利率）中得到了补偿，实际上已不构成风险（）。（1.50分）

A 资产（贷款）项下的准备金 B 专项准备金 C 风险准备金 D 普通准备金 标准答案 ：A 试题解析 ：

53.巴塞尔协议Ⅲ要求全球系统重要性银行须计提（）的附加资本要求。（1.50分）A 1%-2.5% B 1%-3.5% C 2%-3.5% D 2%-4.5% 标准答案 ：B 试题解析 ：

54.（）是指银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给银行造成损失或不利影响的风险。（1.50分）A 法律风险 B 违规风险 C 战略风险 D 操作风险 标准答案 ：C 试题解析 ：

55.假设投资者A半年的百分比收益率为5%，投资者B1年的百分比收益率为10%，那么（）投资者的投资收益率更高。（1.50分）A A B B C 一样多 D 无法确定 标准答案 ：A 试题解析 ：

56.（）是针对贷款组合中的特定风险，按照一定比例提取的贷款损失准备金，不是银行经常提取的准备金，只有遇到特殊情况才计提，具有非常态特点。（1.50分）A 账面资本 B 普通准备金 C 特别准备金 D 专项准备金 标准答案 ：C 试题解析 ：

57.（）存在于授信、国际资本市场业务、设立境外机构、代理行往来和由境外服务提供商提供的外包服务等经营活动中。（1.50分）A 流动性风险 B 操作风险 C 法律风险 D 国别风险 标准答案 ：D 试题解析 ：

58.董事会和高级管理层确定自身所能承担的总体风险水平（或风险偏好）之后，计算所需的总体经济资本，以此评价自（）。（1.50分）A 资本流动状况 B 资本充足状况 C 资本盈利状况 D 资本质量状况 标准答案 ：B 试题解析 ：

59.（）是银行资本金的静态反映，反映了银行实际拥有的资本水平。（1.50分）A 经济资本 B 监管资本 C 账面资本 D 债券投资 标准答案 ：C 试题解析 ：

60.在风险管理实践中，商业银行可以利用的（）原理，将贷款分散到不同的行业、区域，通过积极实施风险分散策略，显著降低发生大额风险损失的可能性，从而达到管理和降低风险、保持收益稳定的目的。（1.50分）A 系统管理

B 资产负债风险管理 C 资产组合分散风险 D 投资组合 标准答案 ：C 试题解析 ：

61.（）是指由于法律或监管规定的变化，可能影响银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险。（1.50分）A 违规风险 B 法律风险 C 声誉风险 D 监管风险 标准答案 ：D 试题解析 ： 62.（）是指对商业银行所有层次的业务单位、全部种类的风险进行集中统筹管理。（1.50分）A 全程的风险管理 B 全新的风险管理 C 全球的风险管理 D 全面风险管理 标准答案 ：D 试题解析 ：

63.（）是监管部门规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本，一般是指银行自身拥有的或者能长期支配使用的资金，以备非预期损失出现时随时可用。（1.50分）A 经济资本 B 监管资本 C 持续经营资本 D 破产清算资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

64.市场风险不包括（）。（1.50分）A 系统风险 B 利率风险 C 汇率风险 D 商品风险 标准答案 ：A 试题解析 ：

65.（）银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人。（1.50分）A 保险转移 B 非保险转移 C 市场对冲 D 自我对冲 标准答案 ：A 试题解析 ：

66.作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。（1.50分）A 结算风险 B 市场风险 C 操作风险 D 声誉风险 标准答案 ：A 试题解析 ：

67.我国银行现行的按照贷款余额（）计提的贷款呆账准备金就相当于普通准备金。（1.50分）A 1% B 2% C 3% D 4% 标准答案 ：A 试题解析 ： 68.现代金融领域中的投资组合选择理论及其应用基本上都是在马柯维茨的（）的框架下展开的，区别之处仅是收益和风险的描述方法不同而已。（1.50分）A 资产负债风险管理理论 B 多样化投资分散风险理论 C 投资组合理论 D 系统管理理论 标准答案 ：C 试题解析 ：

69.银行首先将所有业务面临的风险进行量化，然后依据董事会所确定的风险战略和风险偏好确定经济资本分配，最终表现为授信额度和交易限额等各种限制条件，这种风险管理策略属于（）。（1.50分）A 风险分散 B 风险规避 C 风险转移 D 风险对冲 标准答案 ：B 试题解析 ：

70.巴塞尔协议Ⅲ中，恢复（）在监管资本中的核心地位，严格各类资本工具的合格标准，从严确定资本扣除项目，强化监管资本工具的损失吸收能力。（1.50分）A 普通股 B 优先股 C 债券 D 全部 标准答案 ：A 试题解析 ：

71.以下不属于银行风险管理的主要策略的是（）。（1.50分）A 风险分散 B 风险转移 C 风险计量 D 风险对冲 标准答案 ：C 试题解析 ：

72.（）是指银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于银行实现商业目的的风险。（1.50分）A 法律风险 B 违规风险 C 战略风险 D 操作风险 标准答案 ：B 试题解析 ：

73.（）即按照贷款分类的结果，对各类别的贷款根据其内在损失程度，按照一定的风险权重分别计提。（1.50分）A 账面资本 B 专项准备金 C 特别准备金 D 普通准备金 标准答案 ：B 试题解析 ：

74.（）制度的建立，就是为了有效地应对可能出现的预期损失，以及完成金融机构必须能够支持的及时实现资产清算功能的流动性需要。（1.50分）A 专项准备金 B 风险准备金 C 账面资本 D 普通准备金 标准答案 ：B 试题解析 ：

75.（）又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失（即非预期损失）所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本。（1.50分）A 账面资本 B 经济资本 C 监管资本 D 持续经营资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

76.（）应该针对每笔贷款，根据借款人的还款能力、贷款本息的偿还情况、抵押品的市价、担保人的支持度等因素，分析风险程度和回收的可能性，合理计提。（1.50分）A 特别准备金 B 账面资本 C 普通准备金 D 专项准备金 标准答案 ：D 试题解析 ：

77.在单笔业务层面上，（）可用于衡量一笔业务的风险与收益是否匹配，为银行决定是否开展该笔业务以及如何进行定价提供依据。（1.50分）A 年化收益率 B 百分比收益率

C 经风险调整的资本收益率 D 汇率 标准答案 ：C 试题解析 ：

78.（）又称为期望损失，是指一般业务发展占用风险资产的损失均值，它可以通过计提损失准备金（专项准备、资产组合的一般准备）计入损益加以弥补。（1.50分）A 极端损失 B 非预期损失 C 预期损失 D 掩盖损失 标准答案 ：C 试题解析 ：

79.以下选项中，属于一级核心资本的是（）。（1.50分）A 实收资本或普通股 B 未公开储备 C 重估储备 D 混合资本工具 E 长期附属债务 标准答案 ：A 试题解析 ：

80.1973 年，费雪·布莱克（Fisher Black）、麦隆·舒尔斯（Myron Scholes）、罗伯特·默顿（Robert Merton）提出（），为当时的金融衍生产品定价及广泛应用铺平了道路，开辟了风险管理的全新领域。（1.50分）A 资产负债风险管理理论 B 操作风险评估的原则 C 欧式期权定价模型 D 资本资产定价模型 标准答案 ：C 试题解析 ：

81.根据不同的管理需要和本质特性，以下不属于银行资本的是（）。（1.50分）A 账面资本 B 经济资本 C 监管资本 D 债券投资 标准答案 ：D 试题解析 ：

82.经济资本等于特定置信度下的非预期损失，但这二者意义并不相同。非预期损失反映的是风险大小，是一个风险概念；而经济资本反映的是要覆盖风险需要多少资本，是一个资本概念。风险与资本的对应关系揭示的基本原理是（）。（1.50分）A 风险需要资本覆盖 B 投资组合理论 C 资产负债风险管理理论 D 资本资产定价模型 标准答案 ：A 试题解析 ：

83.使用（）的业绩评估方法，有利于在银行内部建立正确的激励机制，从根本上改变银行忽视风险、盲目追求利润的经营方式，激励银行充分了解所承担的风险并自觉地识别、计量、监测和控制这些风险，从而在审慎经营的前提下拓展业务、提高收益。（1.50分）A 经风险调整

B 重新界定监管资本的构成 C 改进风险权重计量方法 D 建立逆周期资本监管机制 标准答案 ：A 试题解析 ：

84.健全的风险管理体系中不包含（）。（1.50分）A 自觉管理 B 微观管理 C 系统管理 D 静态管理 标准答案 ：D 试题解析 ：

85.对大多数银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。（1.50分）A 贷款 B 债券投资 C 担保

D 金融衍生产品交易 标准答案 ：A 试题解析 ：

86.20 世纪 60 年代以前，属于的银行风险管理发展阶段是（）。（1.50分）A 负债风险管理模式阶段 B 资产风险管理模式阶段 C 资产负债风险管理模式阶段 D 全面风险管理模式阶段 标准答案 ：B 试题解析 ：

87.与市场风险相比，（）观察数据少且不易获取，因此具有明显的非系统性风险特征。（1.50分）A 法律风险 B 声誉风险 C 市场风险 D 信用风险 标准答案 ：D 试题解析 ：

88.传统上，（）是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。（1.50分）A 市场风险 B 信用风险 C 声誉风险 D 操作风险 标准答案 ：B 试题解析 ：

89.由一国或地区经济状况恶化、政治和社会动荡、资产被国有化或被征用、政府拒付对外债务、外汇管制或货币贬值等情况可能会引发（）。（1.50分）A 战略风险 B 国别风险 C 法律风险 D 操作风险 标准答案 ：B 试题解析 ： 90.下列具有非常态性质的呆账准备金是（）。（1.50分）A 普通准备金 B 专项准备金 C 特别准备金 D 以上都是 标准答案 ：C 试题解析 ：

91.（）是银行持股人的永久性资本投入，即资产负债表上的所有者权益。（1.50分）A 经济资本 B 账面资本 C 债券投资 D 监管资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

92.（）重点强调对资产业务和负债业务的协调管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制。（1.50分）A 资产负债风险管理理论 B 投资组合理论 C 资本资产定价模型 D 操作风险评估的原则 标准答案 ：A 试题解析 ：

93.在风险管理实践中，银行通常将（）管理归属于操作风险管理范畴。（1.50分）A 违规风险 B 法律风险 C 监管风险 D 战略风险 标准答案 ：B 试题解析 ：

94.以（）为基础的经风险调整的业绩评估方法，克服了传统绩效考核中盈利目标未充分反映风险成本的缺陷，促使银行将收益与风险直接挂钩，体现了业务发展与风险管理的内在平衡，实现了经营目标与绩效考核的协调一致。（1.50分）A 吸收损失 B 风险转移 C 项目评估 D 经济资本配置 标准答案 ：D 试题解析 ：

95.（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择。（1.50分）A 风险规避 B 风险转移 C 风险分散 D 风险对冲 标准答案 ：D 试题解析 ：

96.一般来说，如果影响某一数量指标的随机因素非常多，而每个因素所起的作用相对有限，各个因素之间又近乎独立，则这个指标可以近似看做服从（）。（1.50分）A 正态分布 B平均分布 C 泊松分布 D 卡方分布 标准答案 ：A 试题解析 ：

97.（）的本质特征是可以自由支配，是承担风险和吸收损失的第一资金来源，又被称为保护债权人免遭风险损失的缓冲器。（1.50分）A 收益 B 抵押 C 资本 D 汇率 标准答案 ：C 试题解析 ：

98.（）是指银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本就是监管资本，是在银行实收资本的基础上再加上其他资本工具计算而来。（1.50分）A 资本充足率 B 利率 C 汇率 D 流动性比率 标准答案 ：A 试题解析 ：

99.正态随机变量X 落在距均值1倍内的概率为（）。（1.50分）A 68% B 90% C 95% D 99% 标准答案 ：A 试题解析 ：

100.（）策略在规避风险的同时自然也失去了在这一业务领域获得收益的机会。（1.50分）A 风险分散 B 风险规避 C 风险转移 D 风险对冲 标准答案 ：B 试题解析 ：

101.（）是一个明确的事前概念，反映的是损失发生前的事物发展状态，在对其进行定量分析过程中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。（1.50分）A 损失 B 收益 C 风险 D 盈利 标准答案 ：C 试题解析 ：

102.风险对冲对管理（）非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲两种情况。（1.50分）A 市场风险 B 操作风险 C 法律风险 D 流动性风险 标准答案 ：A 试题解析 ：

103.（）的重要意义在于强调资本的有偿占用，即占用资本来防范风险是需要付出成本的。（1.50分）A 账面资本 B 持续经营资本 C 监管资本 D 经济资本 标准答案 ：D 试题解析 ：

104.巴塞尔协议Ⅲ显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通银行的普通股充足率应达到7%，总资本充足率不得低于（）。（1.50分）A 0.115 B 0.12 C 0.105 D 0.095 标准答案 ：C 试题解析 ：

105.（）是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择。'不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里'的古老投资格言形象地说明了这一方法。（1.50分）A 风险对冲 B 风险转移 C 风险分散 D 风险规避 标准答案 ：C 试题解析 ：

106.以下不属于反洗钱岗职责的是（）。（1.50分）A 培训和指导 B 制度建设 C 操作风险管理 D 反洗钱业务处理 标准答案 ：C 试题解析 ：

107.良好的（）是银行实施有效风险管理的保障。（1.50分）A 风险管理文化 B 风险管理流程 C 风险管理能力 D 风险治理机制 标准答案 ：A 试题解析 ：

108.（）就是基于法律规章确立与风险管理相关的股东、董（理）事会（以下统称董事会）、监事会、高级管理层等履行风险管理责任和义务时相互补充、相互制约的动态机制。（1.50分）A 风险治理 B 风险管理 C 风险计量 D 风险监测 标准答案 ：A 试题解析 ：

109.以下不属于风险管理日常工作综述的是（）。（1.50分）A 确定政策导向 B 强化分级授权 C 统一办理资金业务 D 检查整改 标准答案 ：D 试题解析 ：

110.研究流动性风险管理的内外部政策，并对流动性风险管理工作提出政策建议的岗位是（）。（1.50分）

A 流动性风险管理岗 B 操作风险管理岗 C 派驻市场风险管理岗 D 风险计量与监测岗 标准答案 ：A 试题解析 ：

111.（）负责牵头全行（社）操作风险管理，负责组织和监督其他部门以及分支机构落实操作风险管理政策，实施操作风险的识别、评估、监测、控制和缓释以及重大操作风险事件的汇报。（1.50分）A 风险管理部 B 业务部门 C 人力资源部 D 综合管理部门 标准答案 ：A 试题解析 ：

112.以下不属于新农合风险管理日常工作的是（）。（1.50分）A 确定政策导向 B 检查整改 C 防范合规风险 D 强化分级授权 标准答案 ：B 试题解析 ： 113.（）负责日常报账、会议记录、办公物品领用、资产登记与保管、信息传达、考勤与考核、组织培训、资料保管与装订等内务性工作。（1.50分）A 案防岗

B 信用风险管理岗 C 综合岗

D 风险计量与监测岗 标准答案 ：C 试题解析 ：

114.授信审批部门与授信执行（业务）部门未做到相互独立，也没有形成健全的内部制约机制，违反了（）。（1.50分）A 限额管理原则 B 操作风险评估的原则 C 操作风险的监管规则 D 审贷分离原则 标准答案 ：D 试题解析 ：

115.一些新成立的机构，由于条件限制，内部仍然缺乏一套适合自身业务发展的操作流程，如合规经营上意识淡薄，员工违章违规操作问题比较突出，而高级管理层在经营中存在资本约束意识淡薄和随意调节利润、不计提或少提贷款损失准备金等不审慎行为，其面对的是（）。（1.50分）

A 风险管理能力面临的挑战 B 风险治理机制面临的挑战 C 风险管理流程面临的挑战 D 风险管理文化建设面临的挑战 标准答案 ：C 试题解析 ：

116.（）负责牵头组织开展信用风险内部评级体系的优化和应用推广工作。（1.50分）A 信用风险管理岗 B 操作风险管理岗 C 流动性风险管理岗 D 派驻市场风险管理岗 标准答案 ：A 试题解析 ：

117.农合机构要严格控制和消化自身因承担风险而面临的潜在损失，（）要逐步采取经济资本覆盖的方式解决。（1.50分）A 灾难性损失 B 掩盖损失 C 预期损失 D 非预期损失 标准答案 ：D 试题解析 ：

118.（）负责操作风险的识别、评估、监测、控制和缓释以及重大操作风险事件的汇报等工作。（1.50分）A 操作风险管理岗 B 信用风险管理岗 C 流动性风险管理岗 D 派驻市场风险管理岗 标准答案 ：A 试题解析 ：

119.（）负责拟定操作风险管理政策、程序和具体的操作规程。（1.50分）A 案防岗

B 操作风险管理岗 C 风险计量与监测岗 D 反洗钱岗 标准答案 ：B 试题解析 ：

120.负责向外部监管部门、董事会、监事会和风险管理委员会报送相关报表和报告，对风险预警提出改善管理的建议报告，并监督执行的岗位是（）。（1.50分）A 风险计量与监测岗 B 流动性风险管理岗 C 派驻市场风险管理岗 D 信用风险管理岗 标准答案 ：A 试题解析 ：

121.经营管理层过分强调业务发展，忽视风险管理现状，审慎经营的机制尚不健全；违规违章操作问题得不到根本性解决，一线员工的合规意识有待提高，没有形成统一认知的、健康的合规文化，尚未真正实现风险管理与合规操作的全员参与，该现象属于（）。（1.50分）A 风险治理机制面临的挑战 B 风险管理能力面临的挑战 C 风险管理流程面临的挑战 D 风险管理文化建设面临的挑战 标准答案 ：D 试题解析 ：

122.（）负责提交独立的市场风险报告，包括交易情况、限额、市场分析、应急管理等。（1.50分）

A 风险计量与监测岗 B 流动性风险管理岗 C 操作风险管理岗 D 派驻市场风险管理岗 标准答案 ：D 试题解析 ：

123.（）是银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念和价值观，是银行企业文化的核心。（1.50分）A 风险管理流程 B 风险管理能力 C 风险管理文化 D 风险治理机制 标准答案 ：C 试题解析 ：

124.（）负责牵头全行（社）市场风险管理，负责银行交易账户市场风险的政策、程序、限额、交易估值、报告等。（1.50分）A 风险管理部 B 业务部门 C 风险管理部 D 综合管理部门 标准答案 ：A 试题解析 ：

125.市场风险管理属于的岗位是（）。（1.50分）A 操作风险管理岗 B 派驻市场风险管理岗 C 流动性风险管理岗 D 信用风险管理岗 标准答案 ：B 试题解析 ：

126.（）负责定期、不定期对全行（社）整体信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险进行监测、预警，及时监测关键风险指标，收集、分析风险监测指标数据，及时通报重大风险事件和重大损失事件。（1.50分）A 风险计量与监测岗 B 制度流程岗 C 案防岗

D 信用风险管理岗 标准答案 ：A 试题解析 ：

127.原有的以信用风险管理为主体的风险管理机制不能清晰地把握机构整体的风险状况，严重滞后的风险管理信息系统建设和信息技术运用等问题直接导致的风险管理所面临的挑战是（）。（1.50分）

A 风险治理机制面临的挑战 B 风险管理能力面临的挑战 C 风险管理流程面临的挑战 D 风险管理文化建设面临的挑战 标准答案 ：B 试题解析 ：

128.风险管理部（）的职责是督导落实、报告报表、培训管理和检查整改。（1.50分）A 制度流程岗 B 风险计量与监测岗 C 案防岗

D 信用风险管理岗 标准答案 ：C 试题解析 ：

129.尚未形成完全符合现代银行风险管理要求的公司治理结构，董事会、监事会、高级管理层职责分工在风险管理运行机制中不明晰，经营风险的责任约束机制不能有效落实，属于（）。（1.50分）A 风险治理机制面临的挑战 B 风险管理能力面临的挑战 C 风险管理流程面临的挑战 D 风险管理文化建设面临的挑战 标准答案 ：A 试题解析 ：

130.反洗钱岗负责按（）收集、汇总、填报全行（社）反洗钱非现场监管报表，汇总分析后上传人行监管台账系统。（1.50分）A 年 B 月 C 日 D 季 标准答案 ：D 试题解析 ：

131.有效的（）应掌握上下沟通的有效渠道，设立财务、内部审计等职能，防止管理层通过超越控制、有意歪曲事实来掩盖管理的缺陷。（1.50分）A 董事会 B CEO C 业务单位 D 监管部门 标准答案 ：A 试题解析 ：

132.（）公理意味着用一致性风险测度度量出来的所有被监管对象的总体风险ρ不能比各单个被监管对象的风险之和大。（1.50分）A 单调性 B 一次齐次性 C平移不变性 D 次可加性 标准答案 ：D 试题解析 ：

133.COSO报告认为，商业决策和公司运营必然会产生风险，且没有任何一种方法可以将风险降至零。通过（）这个过程可以识别和评估风险，选取对公司实现其目标有重大影响的风险进行管理，并决定未来在该项风险投放的资源、相关的管理改进等问题。（1.50分）A 风险评估 B 风险识别 C 风险计量 D 风险监测 标准答案 ：A 试题解析 ：

134.转移支付与转移定价机制相联系，主要指各业务单元和资金部门之间的转移支付，以下选项中不属于次联系的是（）。（1.50分）A 向各业务单元提供资金并因此而收取费用 B 由于外汇风险而向业务单元收取费用 C 合规审查 D 公司总部管理费用的分摊 标准答案 ：C 试题解析 ：

135.（）是风险承担策略的一种重要方法。该策略表明，如果损失发生，经济主体将以当时可利用的任何资金进行支付。（1.50分）A 风险准备金计提 B 风险损失估计 C 资产组合评估 D 风险评估 标准答案 ：A 试题解析 ：

136.在巴塞尔协议Ⅱ中，发展为对信用风险、市场风险、操作风险计量风险加权资产，参考值皆为（）以上。（1.50分）A 0.09 B 0.07 C 0.08 D 0.1 标准答案 ：C 试题解析 ：

137.不属于进行压力测试的方法的是（）。（1.50分）A 敏感性分析 B 情景分析 C 分解分析法 D 资产组合评估 标准答案 ：C 试题解析 ：

138.不属于我国银行业在信用风险压力测试中常用的风险因子为（）。（1.50分）A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险敞口 D 资本充足率 标准答案 ：D 试题解析 ：

139.测量潜在损失即风险测度，其理论发展大致经历了三个阶段，首先是以（）等为主要度量指标的传统风险测度阶段。（1.50分）A 方差和风险因子 B平均数和风险因子 C 众数和风险因子 D 中位数和风险因子 标准答案 ：A 试题解析 ：

140.（）认为一种良好定义的风险测度应该满足单调性、一次齐次性、平移不变性和次可加性四条公理。（1.50分）A 现代金融风险测度 B 风险监测 C 一致性风险测度 D 相对测度指标 标准答案 ：C 试题解析 ：

141.2011年11月4日，中国人民银行就《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，该意见稿指出，支付机构在备付金合作银行开立了5个以上备付金收付账户的，自第5个备付金收付账户起，每新增一个备付金收付账户，其风险准备金的计提比例增加（）个百分点，依此类推，直至风险准备金的计提比例达到100% 为止。（1.50分）A 6.0 B 4.0 C 2.0 D 5.0 标准答案 ：D 试题解析 ：

142.按中国银监会要求，计算违约概率的数据应有（）年以上的数据积累。（1.50分）A 四 B 六 C 五 D 三 标准答案 ：C 试题解析 ：

143.从理论上来说，为了进行资本分配，应当在银行所有的投资组合环境中考察风险，并按照它对银行整体风险的（）来度量。（1.50分）A平均贡献 B 总贡献 C 边际贡献 D 最大贡献 标准答案 ：C 试题解析 ：

144.（）可以为各个业务提供统一的经风险调整的绩效度量，无论是管理层还是外部利益相关者都可以利用这些绩效度量指标比较金融机构的经济赢利能力，而不是会计赢利能力，比如账面权益的回报率。（1.50分）A 风险调整后绩效度量 B 资本充足率

C 风险调整后资本收益率 D 超额准备金率 标准答案 ：A 试题解析 ：

145.当经济主体没有意识到风险或是认为该损失不会发生时，或将意识到的与风险有关的最大可能损失显著低估时，就会采用（）方式承担风险。（1.50分）A 风险评估 B 有计划自我保险 C 无计划保留 D 风险损失估计 标准答案 ：C 试题解析 ：

146.（）就是投资组合在给定置信水平决定的左尾概率区间内可能发生的平均损失。（1.50分）A LPM B VaR C ES D CRO 标准答案 ：C 试题解析 ：

147.对于以银行为主的金融机构而言，计量资本充足率的基础即（）的归类及计算，它是指对银行的资产加以分类，根据不同类别资产的风险性质确定不同的风险系数，以这种风险系数为权重求得的资产。（1.50分）A 账面资本 B 风险加权资产 C 监管资本 D 经济资本 标准答案 ：B 试题解析 ：

148.为了解决个人层次上的绩效度量以及薪酬激励，美国信孚银行（Bankers Trust）在20 世纪70 年代末期提出了（）这一概念。（1.50分）A 资本充足率

B 风险调整后资本收益率 C 超额准备金率 D 汇率 标准答案 ：B 试题解析 ：

149.银监会2010 年发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》，对国别风险管理体系、管理方法和技术以及管理监督检查等内容做出明确规定，并特别强调，应对具有国别风险的资产计提国别风险准备金。其中，高国别风险不低于（）。（1.50分）A 50% B 25% C 15% D 1% 标准答案 ：A 试题解析 ：

150.在确认对金融市场主体有显著影响的风险因素以后，就需要对各种风险因素进行测量，对于潜在可能造成的损失进行定量描述，继而方能通过资本计提和（）来进行抵补。（1.50分）A 基础报表 B 特色报表 C 资本计提 D 信息披露 标准答案 ：C 试题解析 ：

151.当用VaR 度量风险时，某种投资组合的风险可能会比该组合中所有证券风险之和（）。（1.50分）A 大 B 小 C 相同 D 不确定 标准答案 ：A 试题解析 ：

152.商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制反应的内部控制原则是（）。（1.50分）A 全覆盖原则 B 制衡性原则 C 审慎性原则 D 相匹配原则 标准答案 ：B 试题解析 ：

153.下列不属于我国银行业在信用风险压力测试中常用的风险因子的是（）。（1.50分）A 违约概率 B 违约损失率 C 违约风险敞口 D 违约数量 标准答案 ：D 试题解析 ：

154.COSO将（）看成是评估各个时期的内部控制质量过程的一部分，只有将公司运营的全过程置于监控之下，控制系统才可以反馈，并在授权范围内及时做出调整。（1.50分）A 监督 B 风险评估 C 控制活动 D 信息沟通 标准答案 ：A 试题解析 ：

155.（）可以作为平衡计分卡的一部分，帮助金融机构根据特定部门的高管层和基层员工对股东价值的贡献确定他们应得的酬劳。（1.50分）A 超额准备金率 B 资本充足率

C 风险调整后资本收益率 D 百分比收益率 标准答案 ：C 试题解析 ：

156.（）公理认为如果投资组合X1在任意情况下的价值都比投资组合X2的价值大，则一致性风险测度度量X1的风险至少不应该比X2的风险大，也就是说，优质资产的风险应该比劣质资产的风险小。（1.50分）A 单调性 B 一次齐次性 C平移不变性 D 次可加性 标准答案 ：B 试题解析 ：

157.测量潜在损失即（）。（1.50分）A 风险监测 B 风险测度 C 风险评估 D 风险识别 标准答案 ：B 试题解析 ：

158.2011年11月4日，中国人民银行就《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》向社会公开征求意见，该意见稿指出，支付机构应当在备付金主存管行开立风险准备金专用存款账户，其计提的风险准备金不得低于其备付金银行账户利息所得的（）。（1.50分）A 0.2 B 0.1 C 0.05 D 0.13 标准答案 ：B 试题解析 ：

159.压力测试中，利率风险类型主要运用在（）。（1.50分）A 主要应用于交易账户，也可能用于银行账户

B 主要应用于交易账户，也可用于银行账户的外汇存款 C 主要应用于银行账户，经常对其违约增加事件进行校准 D 主要应用于交易账户 标准答案 ：A 试题解析 ：

160.主要应用于交易账户，也可用于银行账户的外汇存款的风险类型是（）。（1.50分）A 利率 B 股票价格 C 汇率 D 信贷 标准答案 ：A 试题解析 ：

161.近年来风险管理者们开始用所有风险类别所需的经济资本来评估总体风险，这一资本也被称作（），其计量基础就是高置信水平下的风险价值（VaR）。（1.50分）A 经济资本 B 持续经营资本 C 账面资本 D 风险资本 标准答案 ：D 试题解析 ： 162.（）就是识别并分析实现目标的过程中存在的重大风险，它是决定未来如何管理风险的基础。（1.50分）A 风险评估 B 风险识别 C 风险计量 D 风险监测 标准答案 ：A 试题解析 ：

163.在交易账户领域中主要的风险类型是（）。（1.50分）A 利率 B 股票价格 C 汇率 D 信贷 标准答案 ：B 试题解析 ：

164.按照规定，我国银行每年可按上一年末投资余额的（）提取投资风险准备金。（1.50分）A 3‰ B 5‰ C 8‰ D 1% 标准答案 ：A 试题解析 ：

165.重大事件风险是指由政治或经济事件所导致损失的风险，这种事件的（）。（1.50分）A 发生概率很大且难于预测 B 发生概率很小且难于预测 C 发生概率很小且易于预测 D 发生概率很大且易于预测 标准答案 ：B 试题解析 ：

166.（）即将情景冲击通过基本模型作用于金融机构的资产负债表、利润表等报表。（1.50分）A 情景分析 B 构建情景 C 识别阶段 D 资信评估 标准答案 ：A 试题解析 ：

167.（）就是确保管理层得到实施的政策和程序。（1.50分）A 自觉管理 B 控制活动 C 公司治理 D 系统管理 标准答案 ：B 试题解析 ： 168.相对测度指标主要是测量市场因素的变化与金融资产收益变化之间的关系，针对股票的指标是（）。（1.50分）A 久期 B delta指标 C beta 值 D rho 指标 标准答案 ：C 试题解析 ：

169.不属于控制活动类型的是（）。（1.50分）A 经营控制活动 B 财务控制活动 C 风险识别与评估 D 遵守法律控制活动 标准答案 ：C 试题解析 ：

170.下列选项中不属于信用风险压力测试的方法的是（）。（1.50分）A 敏感性分析 B 可靠性性分析 C 情景分析 D 资产组合评估 标准答案 ：B 试题解析 ：

171.（）主要是测量市场因素的变化与金融资产收益变化之间的关系。（1.50分）A 风险监测 B 绝对测度指标 C 风险评估 D 相对测度指标 标准答案 ：D 试题解析 ：

172.银监会2010 年发布的《银行业金融机构国别风险管理指引》，对国别风险管理体系、管理方法和技术以及管理监督检查等内容做出明确规定，并特别强调，应对具有国别风险的资产计提国别风险准备金。其中，较高国别风险不低于（）。（1.50分）A 0.5% B 1% C 15% D 25% 标准答案 ：D 试题解析 ：

173.（）公理主要是从保证风险监管的有效性角度提出的，为监管目的而设计的风险测度应该满足该公理。（1.50分）A 单调性 B 一次齐次性 C 次可加性 D平移不变性 标准答案 ：C 试题解析 ：

174.有计划自我保险主要通过建立风险准备金的方式来实现。其应对的损失属于（）。（1.50分）

A 非预期损失 B 灾难性损失 C 预期损失 D 掩盖损失 标准答案 ：C 试题解析 ：

175.当前，中国企业都需要按照财政部、银监会、证监会、保监会、审计署等五部委共同发布的《企业内部控制基本规范》和《企业内部控制配套指引》来规范内部控制，银行及集团财务公司等非银行类金融机构参照（）执行。（1.50分）A 《银行内部控制指引》 B 《有效银行监管的核心原则》 C 《信用风险管理原则》 D 《加强银行公司治理的原则》 标准答案 ：A 试题解析 ：

176.测量潜在损失即风险测度，其理论发展大致经历了三个阶段，第二阶段是以现行国际标准风险测度工具（）为代表的现代风险测度阶段。（1.50分）A VaR B ES C CVaR D WES 标准答案 ：A 试题解析 ：

177.（）以来，压力测试在国际银行业得到广泛的应用，已经成为银行等金融机构重要的风险管理工具。（1.50分）A 20 世纪70 年代初期 B 21 世纪80 年代初期 C 20世纪60 年代初期 D 20 世纪90 年代初期 标准答案 ：D 试题解析 ：

178.测量潜在损失即风险测度，其理论发展大致经历了三个阶段，最新阶段是以（）为代表的现代风险测度阶段。（1.50分）A VaR B ES C CVaR D WES 标准答案 ：B 试题解析 ： 179.（）第十三条说明'风险抵补类指标衡量银行抵补风险损失的能力，包括赢利能力、准备金充足程度和资本充足程度三个方面。（1.50分）A 《稳健的压力测试实践和监管原则》 B 《银行风险监管核心指标（试行）》 C 《银行内部控制指引》 D 《重大风险管理报告》 标准答案 ：A 试题解析 ：

180.（）是指可能的损失发生前，通过做出各种资金安排以确保损失出现后能及时获得资金以补偿损失。（1.50分）A 有计划自我保险 B 风险损失估计 C 风险评估 D 无计划自留 标准答案 ：A 试题解析 ：

181.风险资本回报是指在这项经营活动中配置的风险资本的回报。该回报通常以（）为基准。（1.50分）A 高风险业务 B 低风险业务 C 中等风险业务 D 无风险业务 标准答案 ：C 试题解析 ：

182.（）是指风险损失发生后从自有资金中支付，即不是在损失前做出资金安排。（1.50分）A 有计划自我保险 B 风险损失估计 C 风险评估 D 无计划自留 标准答案 ：D 试题解析 ：

183.（）通过改变模型中的某个或某组特定的风险因子来观测模型结果的变化，从而得知相应资产的变化。（1.50分）A 情景分析 B 分解分析法 C 资产组合评估 D 敏感性分析 标准答案 ：D 试题解析 ：

184.（）是指评估在不利的情况下银行的损失大小、赢利能力变化等，以衡量银行的稳健性和安全性。（1.50分）A 敏感性分析 B 情景分析 C 分解分析法 D 资产组合评估 标准答案 ：D 试题解析 ：

185.一般来说，各风险因子的变动是呈（）的，此时采用一般的风险管理模型便己足够，但在市场出现重大变化时，各风险因子便会变得难以预测，过去的历史资料对预测此类变化的帮助极少。（1.50分）A 指数分布 B 正态分布 C 泊松分布 标准答案 ：C 试题解析 ：

186.（）是金融风险管理的基础，金融风险管理人员需要在进行大量的调查研究，全面掌握各种信息之后，运用各种方法对潜在的各种风险进行系统的分析和论证。（1.50分）A 识别金融风险 B 资本计提 C 风险评估 D 信息沟通 标准答案 ：A 试题解析 ：

187.压力测试的主要程序不包括（）。（1.50分）A 情景分析 B 构建情景 C 识别阶段 D 资信评估 标准答案 ：D 试题解析 ：

188.巴塞尔协议体系及欧盟保险偿付能力监管标准体系的核心就是确保银行及保险公司的资本充足，具有足够的偿付能力，将（）作为国际银行业监管的重要角色。（1.50分）A 超额准备金率 B 汇率 C 利率 D 资本充足率 标准答案 ：D 试题解析 ：

189.2009 年1月，巴塞尔银行监管委员会公布了（）征求意见稿。该文件是巴塞尔委员会首次发布的专门的压力测试监管文件，系统、全面地阐述了银行和监管机构的压力测试要求。（1.50分）

A 《稳健的压力测试实践和监管原则》 B 《银行内部控制指引》 C 《加强银行公司治理的原则》 D 《重大风险管理报告》 标准答案 ：A 试题解析 ： 190.巴塞尔银行监管委员会在2012年5月提出的巴塞尔协议Ⅲ征求意见稿中着重提出了关于（）的内容，相信将在巴塞尔协议3.5中成为一大亮点，值得银行业监管机构和银行家高度重视。（1.50分）A 一致性测度 B 现代金融风险测度 C 风险监测 D 相对测度指标 标准答案 ：A 试题解析 ：

191.银监会2010 年发布的（），对国别风险管理体系、管理方法和技术以及管理监督检查等内容做出明确规定，并特别强调，应对具有国别风险的资产计提国别风险准备金。（1.50分）A 《银行业金融机构国别风险管理指引》 B 《稳健的压力测试实践和监管原则》 C 《银行风险监管核心指标（试行）》 D 《银行内部控制指引》 标准答案 ：A 试题解析 ：

192.国际清算银行全球金融体系委员会（BCGFS 2000）将()定义为：金融机构衡量潜在但可能（plausible）发生异常（exceptional）损失的模型,该方法是一种以定量分析为主的风险分析方法。（1.50分）A 一致性测度 B 现代金融风险测度 C 风险监测 D 压力测试 标准答案 ：D 试题解析 ：

193.信用风险压力测试中，（）通过改变模型中的某个或某组特定的风险因子来观测模型结果的变化，从而得知相应资产的变化。（1.50分）A 敏感性分析 B 可靠性性分析 C 情景分析 D 资产组合评估 标准答案 ：A 试题解析 ：

194.（）是压力测试的第一阶段。在这一阶段里，风险管理者首先列出资产组合中包括的所有金融工具，一旦确定后，理论上就可以进一步确定影响每一种金融工具的所有风险因子。（1.50分）A 情景分析 B 构建情景 C 识别阶段 D 资信评估 标准答案 ：C 试题解析 ： 195.（）是提供控制人员开展各项活动和进行监控活动的基础，既包括公司的诚信度和道德观，也包括员工的道德标准和能力。（1.50分）A 风险文化 B 控制环境 C 公司治理 D 管理战略 标准答案 ：B 试题解析 ：

196.（）明确各自的职责，提供系统所需的信息，实现相应的控制；对经营中出现的问题，对不合法、违规行为有责任与上级沟通。（1.50分）A 董事会 B 内部审计师 C CEO D 内部其他人员 标准答案 ：D 试题解析 ：

197.（）方法的主要思想是通过改变模型中的某个或某组特定的风险因子来观测模型结果随之发生的变化，从而得知相应的资产变化。（1.50分）A 历史情景模拟法 B 反向压力测试 C 单一因素分析 D 期权定价法 标准答案 ：C 试题解析 ：

198.（）是压力测试的基础，目的在于产生金融市场的某些极端情景。（1.50分）A 情景分析 B 构建情景 C 识别阶段 D 资信评估 标准答案 ：B 试题解析 ：

199.当银行采用（）时，监管机构需要检验其内部评级法的每一个参数的定义、采集、归类、计算的整个过程。（1.50分）A 初级内部评级法 B 标准法 C 基本指标法 D 高级内部评级法 标准答案 ：D 试题解析 ：

200.VaR 作为风险测度的指标，不满足一致性风险测度四条公理中的（）公理，不是一种一致性风险测度指标。（1.50分）A平移不变性 B 正其次性 C 次可加性 D 单调性 标准答案 ：C 试题解析 ：

201.压力测试中，股票价格类型主要运用在（）。（1.50分）A 主要应用于交易账户，也可能用于银行账户

B 主要应用于交易账户，也可用于银行账户的外汇存款 C 主要应用于银行账户，经常对其违约增加事件进行校准 D 主要应用于交易账户 标准答案 ：B 试题解析 ：

202.在巴塞尔协议I 中，资本充足率的计算仅对（）加权资产。（1.50分）A 信用风险计量风险 B 流动性风险计量风险 C 操作风险计量风险 D 市场风险计量风险 标准答案 ：A 试题解析 ：

203.（）可以辅助做出进入或退出一项特定业务的决策，可以协助回答这样一个问题，'向一项新业务或已有业务配置资源，或是取消它，究竟可以创造多少价值'。（1.50分）A 超额准备金率 B 资本充足率

C 风险调整后资本收益率 D 百分比收益率 标准答案 ：C 试题解析 ：

204.（）是指农合机构根据客户的风险水平来收取合理的风险报酬，这一方法在信用风险控制中尤为重要。（1.50分）A 风险定价 B 信息披露 C 风险识别 D 风险计量 标准答案 ：A 试题解析 ：

205.不属于常用的事前控制方法是（）。（1.50分）A 信息披露 B 限额管理 C 风险定价 D 制定应急预案 标准答案 ：A 试题解析 ：

206.（）是指通过图解法来识别和分析风险事件发生前存在的各种风险因素，由此判断和总结那些风险因素最可能引发风险事件。（1.50分）A 资产财务状况分析法 B 分解分析法 C 制作风险清单 D 失误树分析方法 标准答案 ：D 试题解析 ：

207.（）是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程。（1.50分）A 风险监测 B 风险计量 C 风险控制 D 风险识别 标准答案 ：B 试题解析 ：

208.风险识别应尽可能多地识别出农合机构所面临的风险类别体现了风险识别的（）原则。（1.50分）A 前瞻性 B 全面性 C 客观性 D 系统性 标准答案 ：B 试题解析 ：

209.良好的（）是商业银行有效管控风险，实现持续健康发展的基础，能够激励董事会和高级管理层一致地追求符合商业银行和股东利益的目标，以便于实施有效的监督。（1.50分）A 公司治理 B 公司文化 C 管理战略 D 内部控制 标准答案 ：A 试题解析 ：

210.巴塞尔委员会在2010 年发布的第三版《加强银行公司治理的原则》提出：大型银行、国际活跃银行以及其他银行（取决于自身风险状况和当地公司治理要求）应配备独立的高级管理人员明确负责管理风险管理部门，并对全行范围的全面风险管理框架负责，该管理人员一般称为（）。（1.50分）A 高级管理人员 B 首席风险官 C 审计人员 D 业务人员 标准答案 ：B 试题解析 ：

211.（）的作用在于帮助农合机构能够快速应对突发事件和风险，降低风险的影响程度。（1.50分）A 案件报告 B 半年度报告 C 风险定价 D 应急预案 标准答案 ：D 试题解析 ：

212.强调独立性的根本目的是（）。（1.50分）A 保证风险管理的执行力 B 组织开展风险识别 C 组织开展风险控制 D 清晰界定风险管理职责 标准答案 ：A 试题解析 ：

213.2012年6月，中国银监会《银行资本管理办法（试行）》规定银行监事会应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年（）次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。（1.50分）A 四 B 三 C 二 D 一 标准答案 ：D 试题解析 ：

214.农合机构识别与分析风险最基本、最常用的方法是（）。它是指采用类似于备忘录的形式，根据八大风险分类，将农合机构所面临的风险逐一列举，并联系经营活动对这些风险进行深入理解和分析。（1.50分）A 资产财务状况分析法 B 制作风险清单 C 失误树分析方法 D 分解分析法 标准答案 ：B 试题解析 ：

215.2012年6月，中国银监会《银行资本管理办法（试行）》规定银行（）承担本行资本管理的首要责任，对其在银行风险管理和资本管理方面应履行的职责进行了详细规定。（1.50分）A 审计部门 B 董事会 C 监管部门 D 业务部门 标准答案 ：B 试题解析 ：

216.（）是防止农合机构在某类交易上产生过大的头寸。（1.50分）A 信息披露 B 市场风险限额 C 风险定价 D 信用风险限额 标准答案 ：B 试题解析 ：

217.对于我国的大多数银行而言，历史数据积累不足、数据（）难以评估是之前模型开发遇到的最大难题。（1.50分）A 真实性 B 准确性 C 充足性 D 结构性 标准答案 ：A 试题解析 ：

218.从银行风险管理部门设置情况来看，普遍做法是按照（）划分风险管理职责，设置风险管理部门。（1.50分）A 资产负债风险管理理论 B 投资组合理论 C 三道防线模式 D 多样化投资分散风险 标准答案 ：C 试题解析 ：

219.以下不属于风险管理组织架构风险管理'三道防线'的是（）。（1.50分）A 业务部门 B 监管部门

C 风险管理职能部门 D 审计部门 标准答案 ：B 试题解析 ：

220.2007 年银监会在《商业银行内部控制指引》中明确规定，（）是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。（1.50分）A 外部环境 B 内部控制 C 系统管理 D 公司治理 标准答案 ：B 试题解析 ：

221.2008 年的全球金融危机表明，危机时期不同机构、不同风险之间的相关性会（）。（1.50分）A 缓慢上升 B 迅速上升 C 缓慢下降 D 迅速下降 标准答案 ：B 试题解析 ：

222.（）是指风险管理人员通过实际调查研究以及对农合机构的资产负债表、损益表、财产目录等财务资料进行分析，从而发现潜在的风险。（1.50分）A 制作风险清单 B 失误树分析方法 C 资产财务状况分析法 D 分解分析法 标准答案 ：C 试题解析 ：

223.（）是农合机构各项风险管理工作的组织载体，其完善与否直接决定了各项风险管理工作的质量，进而影响风险管理体系的有效性。（1.50分）A 风险识别与评估 B 管理战略

C 风险管理组织架构 D 系统管理 标准答案 ：C 试题解析 ：

224.除满足对银行自身公司治理的要求之外，良好的（）被普遍作为促进稳健银行公司治理的必要条件。（1.50分）A 公司文化 B 管理战略 C 外部环境 D 内部控制 标准答案 ：C 试题解析 ：

225.（）对农合机构风险管理承担最终责任，负责风险偏好等重大风险管理事项的审议、审批。（1.50分）A 董事会 B 监事会 C 银行高管 D 风险部门 标准答案 ：A 试题解析 ：

226.（）是最常用的风险事前控制的手段，农合机构可以对每个风险承担部门设定一定的限额，从而确保农合机构避免介入高风险的业务活动。（1.50分）A 风险定价 B 制定应急预案 C 限额管理 D 信息披露 标准答案 ：C 试题解析 ：

227.以下不属于健康的风险文化应包括的内容的是（）。（1.50分）A 树立正确的风险管理理念 B 加强高级管理层的驱动作用 C 加强资产分散化

D 创建学习型组织，充分发挥人的主导作用 标准答案 ：C 试题解析 ：

228.明确划分股东、董事会和高级管理层、经理人员各自的权利、责任、利益形成的相互制衡关系是为了（）。（1.50分）

A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 D 确保风险管理体系的有效性 标准答案 ：A 试题解析 ：

229.（）是农合机构进行组合管理和评估整体风险的重要基础，我国《银行资本管理办法（试行）》中明确规定：银行应建立风险加总的政策和程序，充分考虑风险相关性和传染性，提高风险加总结果的合理性和审慎性。（1.50分）A 风险监测 B 风险控制 C 风险加总 D 风险识别 标准答案 ：C 试题解析 ：

230.为保证各项业务和管理活动有效进行、保护资产的安全和完整、保证资料的真实、合法、完整而制定和实施的政策与程序是为了（）。（1.50分）A 确保国家法律规定和商业银行内部规章制度的贯彻执行 B 确保商业银行发展战略和经营目标的全面实施和充分实现 C 确保业务记录、财务信息和其他管理信息的及时、真实和完整 D 确保风险管理体系的有效性 标准答案 ：C 试题解析 ：

231.（）主要负责风险管理方面的重大决策、监控农合机构的风险管理体系以及风险状况。（1.50分）A 高管层 B 业务单位 C 监管部门

D 董事会（理事会）标准答案 ：D 试题解析 ：

232.（）与财务部门之间的密切合作是农合机构实现资本、风险、收益相平衡的重要基石。（1.50分）A 审计部门 B 业务部门 C 监管部门 D 风险管理部门 标准答案 ：D 试题解析 ：

233.（）向股东大会负责，是农合机构的监督机构。（1.50分）A 监管部门 B 高管层 C 监事会 D 董事会 标准答案 ：C 试题解析 ：

234.内部审计部门应当定期（至少每年一次）对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价。（）可以为内部审计部门提供最直接的第一手资料和记录。（1.50分）A 法律/合规部门 B 业务部门 C 监管部门 D 风险管理部门 标准答案 ：D 试题解析 ：

235.2012 年巴塞尔委员会修订了《有效银行监管的核心原则＞，要求商业银行应培育良好的（）环境，以保障开展业务时考虑其风险状况。（1.50分）A 管理战略 B 公司文化 C 内部控制 D 公司治理 标准答案 ：C 试题解析 ：

236.（）是指风险管理人员将复杂的风险分解为多个相对简单的风险因素，从中识别可能造成严重风险损失风险因素考虑得愈充分，风险识别与分析也会愈加全面和深入。（1.50分）A 分解分析法

B 资产财务状况分析法 C 制作风险清单 D 失误树分析方法 标准答案 ：A 试题解析 ：

237.（）主要负责识别、评估和监测农合机构潜在的法律风险及违规操作，对农合机构的法律风险、合规风险进行日常管理。并向董事会和高级管理层提出建议和报告。（1.50分）A 法律/合规部门 B 业务部门 C 监管部门 D 风险管理部门 标准答案 ：A 试题解析 ：

238.（）是一个动态、连续的过程，不但需要跟踪已识别风险的发展变化情况、风险产生的条件和导致的结果变化，而且还应当根据风险的变化情况及时调整风险应对计划。（1.50分）A 风险计量 B 风险检测 C 风险控制 D 风险识别 标准答案 ：B 试题解析 ：

239.（）的作用在于阻止农合机构对某一客户、某个行业或某个区域的客户的信贷规模过于集中。（1.50分）A 风险定价 B 制定应急预案 C 信息披露 D 信用风险限额 标准答案 ：D 试题解析 ：

240.（）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观，通过商业银行的风险管理战略、风险管理制度以及广大员工的风险管理行为表现出来的一种企业文化。（1.50分）A 公司文化 B 管理战略 C 系统管理 D 风险文化 标准答案 ：D 试题解析 ：

241.1104报表名称来源于1104工程，这是银监会于（）启动的银行业金融机构监管信息系统。（1.50分）A 2001-11-04 B 2002-11-04 C 2004-11-04 D 2003-11-04 标准答案 ：D 试题解析 ：

242.开发风险管理模型中，下列不是度数据的关键要求是（）。（1.50分）A 真实性 B 准确性 C 充足性 D 结构性 标准答案 ：D 试题解析 ：

243.（）向董事会（理事会）负责，是农合机构的执行机构。（1.50分）A 监管部门 B 审计部门 C 业务部门 D 高级管理层 标准答案 ：D 试题解析 ：

244.（）在高管层（首席风险官）的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作，对农合机构承担的风险进行识别、计量、监测、控制、缓释以及风险敞口的报告，促进农合机构稳健经营、持续发展。（1.50分）A 监管部门 B 业务部门 C 审计部门 D 风险管理部门 标准答案 ：D 试题解析 ：

245.健康的风险文化以商业银行整体文化为背景，以（）为目标，贯穿以人为本的经营理念。（1.50分）A 利润最大化 B 市场占有最大化 C 经营价值最大化 D 企业形象最优 标准答案 ：C 试题解析 ：

246.健康的（）以商业银行整体文化为背景，以经营价值最大化为目标，贯穿以人为本的经营理念，是科学、高效、完整和可控的全面风险管理体系的灵魂。（1.50分）A 风险文化 B 管理战略 C 公司文化 D 内部控制 标准答案 ：A 试题解析 ：

247.（）主要负责执行董事会（理事会）的决策，组织开展风险识别、计量、控制、监控、报告等各项风险管理工作，向董事会报告风险管理工作和风险状况。（1.50分）A 高管层 B 业务单位 C 监管部门

D 董事会（理事会）标准答案 ：A 试题解析 ：

248.风险监测和报告过程中，前台交易人员期待的是（）。（1.50分）A 高度概括的整体风险报告 B 非常具体的头寸报告 C 最佳避险报告 D 最佳管理方案报告 标准答案 ：B 试题解析 ：

249.（）的内容包括确保风险数据的安全性和真实性以及系统的可靠性，确保农合机构风险计量方法和程序的一致性，检查风险管理的流程和责任（包括数据来源，风险评估，风险控制措施的制定、风险监控）等以防止出现利益冲突等。（1.50分）A 风险缓释 B 质量控制 C 风险监测 D 风险计量 标准答案 ：B 试题解析 ：

250.监事会在农合机构风险管理方面，主要负责监督（）是否尽职履职，并对农合机构承担的风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价。（1.50分）A 董事会和高管层 B 高管层和风险部门 C 董事会和风险部门 D 全体员工 标准答案 ：A 试题解析 ：

251.风险定价的原理是，根据（）的结果，评估某一客户经风险调整后的回报，对回报高、风险小的客户收取较低的价格，而对于回报低、风险高的客户收取较高的费用。（1.50分）A 风险监测 B 风险控制 C 风险计量 D 风险识别 标准答案 ：C 试题解析 ：

252.专题报告是各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大风险事项与内控隐患所作出的专题性风险分析报告，不属于专题报告应反映内容的是（）。（1.50分）A 已采取和拟采取的应对措施 B 加强风险管理的建议 C 发展趋势及风险因素分析

D 重大风险事项描述（事由、时间、状况等）标准答案 ：B 试题解析 ：

253.（）不仅为银行提供了管理信用风险的新方式，同时为非银行金融机构的投资者在无须持有资产和管理资产的条件下，创造了新的、收益可观的投资机会并进行更加有效的资产组合多样化管理。（1.50分）A 金融质押品 B 信用衍生产品 C 单一的交易对象 D 关联的交易对象团体 标准答案 ：B 试题解析 ：

254.（）是指在理论上或形式上计算支持一项业务所需要的经济资本额，再对全行经济资本的总体水平进行评估，综合考虑信用评级、监管当局规定、股东收益和经营中承担的风险等因素，在资本充足率和资本回报要求的总体规划之下，制定经济资本目标，运用限额管理、组合管理以及经风险调整后的资本收益率管理等手段，将资本在各个分支机构、产品线和业务条线等不同层面进行有效配置，使业务发展与银行的资本充足水平相适应。（1.50分）A 资信评估 B 债项评级 C 经济资本配置 D 组合限额 标准答案 ：C 试题解析 ：

255.银行可以采用自下而上的方式设定每个维度（如行业）的限额，并利用（）判断是否有足够的资本弥补极端情况下的损失。（1.50分）A 压力测试 B 一致性测度 C 现代金融风险测度 D 风险监测 标准答案 ：A 试题解析 ：

256.权重法下，对一般企业的债权权重为（）。（1.50分）A 0.75 B 0.5 C 0.2 D 1.0 标准答案 ：D 试题解析 ：

257.（）是实施内部评级法的银行需要准确估计的重要风险要素，无论银行是采用内部评级法初级法还是内部评级法高级法，都必须按照监管要求来估计。（1.50分）A 盈利能力比率 B 效率比率 C 杠杆比率 D 违约概率 标准答案 ：D 试题解析 ：

258.客户风险的（）包括基本面指标和财务指标两大类。（1.50分）A 内生变量 B 违约概率 C 违约损失率 D 违约风险敞口 标准答案 ：A 试题解析 ：

259.（）就是要及时探测出在信贷资产质量逐渐恶化之前，借款人出现的许多预警信息，并提前采取预控措施，为控制和降低信贷风险创造有利条件，保障银行资金安全，减少风险损失。（1.50分）

A 行业风险预警 B 区域风险预警 C 风险计量

D 客户风险监测和预警 标准答案 ：D 试题解析 ：

260.（）在运行过程中要不断通过时间序列分析等技术来检验其有效性，包括数据源和数据结构的改善。同时改进预警指标和模型，包括模型解释变量的筛选、参数的动态维护等。（1.50分）A 风险预警 B 风险分析 C 后评价 D 风险处置 标准答案 ：A 试题解析 ：

261.关联方通常采用（）的形式申请农合机构贷款。（1.50分）A 留置 B 连环担保 C 抵押 D 质押 标准答案 ：B 试题解析 ：

262.（）是指当某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人可能因履约能力整体下降而给农合机构造成系统性的信用风险损失。（1.50分）A 区域风险 B 管理层风险 C 行业风险 D 总体经营风险 标准答案 ：C 试题解析 ：

263.（）=逾期贷款余额/贷款总余额×100%。（1.50分）A 次级类贷款迁徙率 B 可疑类贷款迁徙率 C 逾期贷款率 D 关注类贷款迁徙率 标准答案 ：C 试题解析 ：

264.（）是指评级认定人员对评级发起人员评级建议进行最终审核认定的过程。（1.50分）A 评级发起 B 债项评级 C 评级目标 D 评级认定 标准答案 ：D 试题解析 ：

265.一般来说，农合机构的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：客户评级必须针对客户的违约风险；（）必须反映交易本身特定的风险要素。（1.50分）A 债项评级 B 资产业务 C 信用评级 D 风险计量 标准答案 ：A 试题解析 ：

266.房地产商尚未获得销售许可证便销售房屋的行为属于的风险种类是（）。（1.50分）A '假按揭'风险 B 经销商风险

C 由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险 D 借款人的经济状况变动风险 标准答案 ：B 试题解析 ：

267.（）认为，贷款组合中不同类型的贷款同时违约的概率是很小的且相互独立，因此贷款组合的违约率服从正态分布。（1.50分）A RiskCalc 模型 B Credit Risk +模型 C Credit Portfolio View 模型 D CreditMetrics模型 标准答案 ：B 试题解析 ：

268.金融机构（）是指农合机构对金融机构的债权。根据金融机构的不同属性，可分为银行类金融机构风险暴露和非银行类金融机构风险暴露。（1.50分）A 风险暴露 B 资产业务 C 债项评级 D 风险计量 标准答案 ：A 试题解析 ：

269.国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，至少（）重新检查一次。（1.50分）A 一年 B 一半年 C 两年 D 三年 标准答案 ：A 试题解析 ：

270.内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险暴露拆分为由不同抵（质）押品覆盖的部分，分别计算（）。（1.50分）A 风险加权资产 B 赢利能力 C 准备金充足程度 D 资本充足程度 标准答案 ：A 试题解析 ：

271.（）指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。（1.50分）A 一般准备

B 贷款实际计提准备 C 特种准备 D 专项准备 标准答案 ：C 试题解析 ：

272.根据债务人类型及其风险特征，（）可以细分为中小企业风险暴露、专业贷款风险暴露和一般公司风险暴露。（1.50分）A 公司风险暴露 B 零售风险暴露 C 专业贷款风险暴露 D 金融机构风险暴露 标准答案 ：A 试题解析 ：

273.信用风险主管部门编写的内部评级体系报告，包括违约时和违约前一年基于评级的历史违约数据、评级迁徙分析以及对关键评级标准趋势变化的监控情况等，并每年应最少（）向高级管理层提交报告。（1.50分）A 两次 B 三次 C 一次 D 四次 标准答案 ：A 试题解析 ：

274.（）主要是对信贷资产组合的授信集中度和结构进行分析监测。（1.50分）A 传统的组合监测方法 B 资产组合模型 C 信用风险监测 D 资信评估 标准答案 ：A 试题解析 ：

275.（）是指期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额。（1.50分）A 期初正常类贷款向下迁徙金额 B 期初关注类贷款向下迁徙金额 C 期初次级类贷款向下迁徙金额 D 期初可疑类贷款向下迁徙金额 标准答案 ：D 试题解析 ：

276.（）的核心思想是假设金融市场中的每个参与者都是风险中立者，不论是高风险资产、低风险资产或无风险资产，只要资产的期望收益是相等的，市场参与者对其的接受态度就是一致的，这样的市场环境被称为风险中性范式。（1.50分）A RiskCalc 模型

B KPMG 风险中性定价模型 C 死亡率模型

D KMV 的Credit Monitor 模型 标准答案 ：C 试题解析 ：

277.属于经销商风险的是（）。（1.50分）A 所有借款人均为虚假购房，有些身份和住址不明 B 以个人住房按揭贷款名义套取企业生产经营用的贷款 C 经销商在进行高度负债经营时，存在卷款外逃的风险 D 开发商与购房人串通，规避不允许零首付的政策限制 标准答案 ：C 试题解析 ：

第二篇：公共危机管理题库

一、单选题

1、“危机与机遇”是组织命运 “转机与恶化的分水岭”，这充分体现了危机的（D 双重效果性）特性。

2、危机管理理论的提出，始于（B古巴导弹危机）。

3、危机管理的主导和核心角色是（A 政府组织）。

4、危机管理的最佳途径是优化（A 程序化决策），从而有效避免危机的发生。

5、危机管理中地方政府对于媒体的态度，实质上是地方政府的一个（A 政策选

择）问题。

6、危机信息管理系统的首要环节和功能是（A 识别信息）。

7、危机疏缓的首要步骤是（C 危机确定与风险评估）。

8、危机风险评估中最为困难与复杂的环节是（B危机损害评估）

9、危机恢复的首要内容是（B损失评估）。

10、危机处置的成败取决于（C 危机决策）。

11、危机发生后的（D 72）小时是危机处置的关键期。

1、我国各地方政府制定的突发公共事件应急预案明确规定，（A 省长、市长）

为管辖区域内应急管理工作的最高领导。

2、我国突发公共事件总体应急预案中对突发公共事件划分的等级中，最严重的是（D Ⅰ级）。

3、我国将每年的（A 5月12日）定为全国“防灾减灾日”。

4、我国最早建立也是拥有最先进的城市应急联动机制的是（D 南宁）。

1、对于全国性的危机疏缓战略而言，适宜采取的实施途径是（A政府主导途径）。

2、对于地区性的危机疏缓战略而言，适宜采取的实施途径是（B社会主导途径）。

3、对于现代组织而言，其危机信息来源和渠道除了传媒之外还有很多，包括外

界对组织所作的评估和（B组织的自我鉴定）等。

1、以下不属于损失评估基本类型的有（D人员评估）。

2、以下不属于绩效评估主体的是（D公众）。

3、以下哪种评估的目的在于对危机的伤亡人数、影响范围和应急需求有一个迅

速了解。（A 快速评估）

4、以下哪种评估在危机后数日或数周内由官方开展。（B 全面评估）

5、以下那种目的是测试在发生危机事件时人们的应急反应技能以及相关硬件条

件的承受能力。（A 危机演练）

6、以下那种权力是建立在组织成员对领导者的忠诚、敬仰和个人情愫的基础之

上的。（B参考权）

7、以德国黑森州政府为例，该州面积不大、人口不多，但却拥有2613个救火队、6000余辆消防车，优良的技术和装备使得应急队伍能够在报警之后的10分

钟内及时抵达现场，并实施有效处置。这体现了危机管理的（B 专业化）。

1、在公共危机预警的监测系统中，对信息进行整理、归类、识别和转化，以保

证信息的准确性和及时性的子系统是（B 信息加工子系统）。

2、在渐进决策模式的框架下，危机决策的导向为（B提高决策的满意度）。

3、在社会危机处理中起着终结性、决定性作用的是（D公众）。

4、在城市社会里，一件小事可能成为引发重大危机的导火索；一项轻微的政策

错误可能引发大规模的集体行动一个微小的失误可能导致严重的社会后果；

一次简单的突发公共事件可能演化放大为重大的社会危机这被称为（A 规模

风险）。

1、政府内部与危机处理有关的部门中最核心的是（A危机处理的中枢指挥系统）

2、政府危机应对中的（B 科学性）原则，主要是针对因工业技术而引发的灾

害及由自然灾害而造成的危机事件。

1、美国政府进行危机管理的专门机构是（A 联邦危机管理局）。

2、美国加利福尼亚州的危机管理系统由五个组织层次构成，必要的时候分别启

动。这五个层次分别是：现场、地方政府、工作区、地区和州，各个层次有

自己的管理职能、管理范围、资源管理流程和行动计划。这体现了危机管理的（A 标准化）。

1、由原生危机间接引发的，往往是人为的、难以预测的、可以抗拒的公共危机

叫做（B 衍生危机）。

2、社会保障制度上的缺陷导致对危机属于（B利益失衡型）的危机事件。

3、预警最早源于（C 军事）。

4、当需要大量志愿者去加固河堤防止决口时，可采取（A 广泛招募）。

5、创伤后的应激晤谈应在危机后的（A 3）天内进行。

6、长期重建的首要工作是（D 风险源控制）。

7、格外关注公众对危机反应的评估是（A行动评估）。

8、根据事故报告的规定，对于特大和特别重大事故，省级政府和国务院安全生

产综合监管部门须在事故发生后（B 6小时）之内上报至国务院。

9、越南政府2001年制定的危机管理战略的时间跨度长达20年，这体现了危机

疏缓战略的（C 长远性）性质。

10、需要在较短时间内完成的评估是（C 行动评估）

11、信仰危机（邪教）和治安恶化（网络犯罪）属于（D文化体系）的危机。

12、进入21世纪，我们面对的危机事件发生得更为突发和紧急，在发展演化上 的不确定性明显增强，社会波动增大对我们的（C 非程序化决策）能力要 求更高。

13、非营利组织在与政府进行项目合作时，共同决策和实施，双方在项目合作中

是一种平等参与的关系，这被称为（A平行合作）

14、“一件极简单的事，可能都需要复杂的论证，才能辨其真假”。这符合公共

危机信息管理中的（B 信息多渠道验证原则）。

15、某个组织（通常是政府）决定资源的分配和项目制定，而其他组织则不是运 行机制的主体。在运行机制中，非营利组织更多的是围绕项目的某一专业方

面与政府进行合作，这被称为（B 田野合作）。

16、国际经验表明，要建立本部门的“记忆银行”，需要授权某位（C高层）官

员，由他忠实记录当时所发生的事情，并在事后及时总结，形成本次危机的 经验库。

17、中央电视台“社会经纬”栏目曾报道乌鲁木齐市出租车司机王伟因虚假病历

和法医错误鉴定被误判4年的案例这个案例体现了危机管理中的(B司法不当)

18、目前，由于国家的法律活动不当而导致发生的社会性危机事件主要有以下

几种情况：立法缺陷、(D违法行政)、司法不当、暴力抗法。

19、目前，我国很多危机决策人员素质较低，表现之一是这些决策者中的一部分 从未接受基本的危机技能培训，缺乏起码的危机决策知识；表现之二是在日

常的常规决策中，他们不能从危机事件中吸取教训，导致类似的危机事件重 复发生；表现之三是决策者（D 结构单

一、知识片面），缺乏综合型、复合 型、高技能的危机决策人才。1、1988年苏联亚美尼亚大地震夺去了2.5万人的生命，50多万人无家可归，造

成的直接损失达85亿卢布。地震发生后，苏联对发生的灾害不再遮遮掩掩，而是公诸于世，博得了国际社会的同情和支援，以此次危机事件为契机，改

变了自己传统的封闭形象，加强了与西方国家的沟通和联系。这个案例体现

了危机管理中（D 政府形象）的重要性。2、1978年3月16日清晨，意大利发生了总理莫罗被4名“红色旅”成员绑架的骇人事件，之后，“红色旅”接二连三发出布告，提出诸种要求，但政府下

决心不同恐怖分子谈判，拒绝了这些要求，5月11日，莫罗被恐怖分子杀害，陈尸街头。这个案例中，政府违背了危机应对中的（D安全性）原则。4、2001年11月7日，从四川南部宜宾进入云南的咽喉要道宜宾南门大桥发生

悬索及桥面断裂事故，桥两端同时塌陷，2人死亡2人受伤。令人震惊的是

南门大桥修好10多年后，有关部门从未对大桥进行过检修，就在事故发生的四个月前，大桥已有裂缝，但当时有关部门却不检修最终导致惨剧的发生

这个案例主要体现了我国危机决策现状中存在（A危机决策意识不强)的问题 5、1979年9月7日，温州发生氯气中毒事件，当时温州没有专业中毒防治机构，没有专职医生，各医院都缺乏氯气中毒的抢救经验，这次事故共死亡59人。

这个案例说明了危机情境下缺少（C专家的紧急咨询）会带来严重的后果。6、1996年6月，湖南常德市中级人民法院做出陈伯顺因服用三株口服液致死的一审判决。“三株”不服，上诉湖南省高级人民法院。1999年3月，终审判

决“三株”胜诉。但短短两年内，这个号称全国最大的保健品企业已陷入全

面瘫痪。这个案例体现了危机中的（A 公共沟通）的重要作用。7、2008年年底，全世界的城市化平均水平已经达到50%，预计到2050年将达

到（D 70%）。8、2002年4月豫东虞城县沙集乡发生了一起因“教育捐资款”引发的上访告状

事件。沙集乡政府规定：1999年和2000师范毕业生要交教师上岗费才

给安排工作，引发了学生家长联合起来上访告状。这个案例体现了危机管理

中的(B 违法行政)问题。

9、《戒严法》主要是针对诸如发生**、大规模的暴力冲突等某种较为严重的

紧急危机事态，如正常手段不能够维护宪法、法律和社会秩序时，国家采取(C军事)手段为主、正常宪法和法律手段为辅的方针和原则应对重大的 突发性危机事件。

9、南丹“7·17”特大透水事件发生后，当地政府的某些官员和矿主串通一气，极力隐瞒事实真相。正是新闻工作者冒着生命危险深入调查事实真相，终于

打破坚冰，撕开帷幕，引起高层的重视，使事故的处理得以正常进行。这个

案例体现了危机中的（B媒体作用）。

10、“卡特里娜”飓风使美国路易斯安那州的石油工业损失惨重，尽管俄勒冈州

与路易斯安那州相隔甚远，但在飓风过后俄勒冈州石油市场的价格却飞速上 涨。这说明（B 危机全球化与区域间联系日益密切）。

1、（B 2007年11月1日起）我国第一部应对各类突发事件的综合性基本法

律《中华人民共和国突发事件应对法》正式颁布施行。

2、（C 恐怖主义）被称为“20世纪的政治瘟疫”。

二、多选题

1、公共危机的经济影响包括（A B C）。

A、造成经济损失

B、影响经济运行

C、影响经济发展

2、公共危机的社会影响包括（A B C D）。

A影响社会运行 B影响公众心理 C影响公众生活方式D影响社会价值观

3、公共危机的政治影响包括（A B C D）。

A、影响政府形象 B、影响政治稳定C、推动治道变革 D、影响国际关系

4、公共危机管理与企业危机管理主要的区别表现为（B C）。

B、主体不同

C、宗旨不同

5、公共危机管理的发展机遇包括（A B C D）。

A、人类的危机意识不断增强

B、科学技术的突飞猛进

C、危机管理本身的发展

D、全球与区域合作

6、公共危机处理的难点包括（A B C D）。

A、决策

B、人员配备

C、物资调配

D、协调沟通

7、公共危机决策者应具备的基本能力有(ABCD)。

A、应变能力

B、心理约束能力

C、决断能力

D、沟通能力

8、公共危机信息管理的基本原则包括（ABC）。

A、信息公开的原则

B、信息多渠道验证原则

C、信息畅通原则

9、公共危机信息管理机制的构建包括（A B C D）。

A、建立公共危机信息报告制度

B、建立公共危机信息举报制度

C、建立公共危机信息分析制度

D、建立公共危机信息发布制度

1、危机管理的利害关系者包括（A B C D E）。

A、政府组织

B、营利组织

C、非营利组织

D、社区组织 E、社会公众

2、危机管理的全过程机制包括（A B C D）。

A、危机疏缓

B、危机准备

C、危机响应

D、危机恢复

3、危机管理绩效评估的特征有（A B C D）。

A、反馈性

B、及时性

C、综合性

D、客观性

4、危机管理中的领导特质包括（AB）。

A、独立果断

B、富于创造力

5、危机管理中的领导艺术包括（ACD）。

A、坦诚相待

C、临危不惧

D、以身作则

6、危机恢复的主要资源包括（B C D）。

B 物质资源

C

人力资源

D

财政资源

7、危机预警可能出现的问题有（A B C D）。

A、预警系统本身的问题

B、对危机预警的激励不足

C、信息传递过程中出现的障碍

D、危机评估的准确性不高

8、危机预警系统建立的原则包括（A B C D）。

A、合法性

B、可靠性

C、经济性

D、可操作性

9、危机预警系统应包括（A B C D）。

A、信息采集加工系统

B、预测系统

C、决策系统

D、警报系统

10、危机疏缓的特性包括（A B C D）。

A、前瞻性

B、宏观性

C、多样性

D、持续性

11、危机疏缓战略的主要任务有（B C D）。

B、明确危机疏缓战略方向

C、设计全面工作计划

D、整合总体资源

12、危机风险评估的类型可分为（B C D）。

B、紧急评估

C、标准化分析

D、高级分析

13、危机回应的基本原则包括（A B C D）。

A、实事求是

B、全面考量

C、积极回应

D、快速反应

14、危机回应过程中，民族问题也是危机管理中需要考虑的重要问题，具体包括

（A B C D）。A、居住环境

B、自身行为

C、外在歧视

D、风俗习惯

15、危机决策与常规决策的不同体现在（A B C）。

A、内外环境不同

B、决策程序不同

C、约束条件不同

16、危机决策的约束条件包括（A B C D）。

A、时间紧迫

B、信息不对称

C、人力资源紧缺

D、技术支持稀缺

17、危机决策支持系统包括（A B C D）。

A、案例支持系统

B、预案支持系统 C、专家咨询系统 D、信息支持系统

18、危机沟通与一般沟通相比，具有的特殊性有（A B D）。

A、不稳定的信息环境 B第一时间反应至关重要

D必须首先建立信任关系

19、危机中媒体选择的原则为(A B C)。

A、确定需求原则

B、熟悉与信任原则

C、配合行动原则

20、危机处理重点信息披露准则包括(A B C)。

A、如实报道

B、要有人文关怀

C、有责任感

21、危机信息管理系统的信息需求包括（A B C）。

A、危机前的信息需求

B、危机中的信息需求

C、危机后的信息需求

1、世界各国国家层面的危机管理体制包括（A B C D）。

A、行政首脑担任最高领导

B、统一的协调咨询机构

C、分工合作的组织框架

D、常设的危机管理机构

2、世界上目前典型的危机疏缓战略实施途径有（A B C）。

A、政府主导途径

B、社会主导途径

C、公私合作伙伴关系主导途径

1、以下属于信息采集途径的有（A B C D）。

A大众媒体与互联网B利害关系者的抱怨C组织内部人员看法 D专项调查

2、以下属于长期重建内容的有（A B C D）。

A、土地利用

B、工程建设

C、环境补救

D、灾难纪念

3、以下属于危机管理中领导权力的有（ABCD）。

A、参考权

B、专长权

C、合法权

D、强制权

4、以下属于危机管理中的国际组织的是（A B C D）。

A、联合国

B、环境保护组织

C、劳工组织

D、人权组织

5、以下属于危机管理与可持续发展相结合的典范的是（A B C）。

A、环保优先

B、关注食品安全

C、保护自然资源

6、以下属于危机沟通基本原则的是（A B C D）。

A、倾听利害关系者的声音

B、裁剪信息

C、过程管理

D、言行一致

7、以下属于政府在危机管理中的职责的是（B C D）。

B、制定相应的法律、法规

C、建立危机管理的财政保障体系

D、建立全国性的危机管理教育、训练系统

8、以下属于公共危机管理中媒体作用的是（B C D）。

B、发现危机征兆

C、引导公众情绪

D、满足信息需求

9、以下属于全面的风险管理内容的是（B C D）。

B、社会风险

C、管制风险

D、服务风险

1、从危机恢复的内容和对象来看，危机恢复可以分为（A B C D）。

A、经济恢复

B、物质恢复

C、心理恢复

D、业务恢复

2、从危机恢复的过程来看，可分为（B C D）。

B、损失评估

C、短期恢复

D、长期重建

1、地方层面的危机管理体制包括（A B C D）。

A、行政首脑担任最高领导

B、直属行政首脑的决策协调机构

C、网格化的地方危机管理系统

D、一体化的应急指挥中枢

2、完善危机教育培训机制的做法有（A B C D）。

A、将危机管理纳入学校教育

B、加大社会宣传

C、开展模拟训练

D、设立“防灾日”活动。

3、预警信息发布时应遵循的规则有（A B C D）。

A、从高层人员到基层人员

B、从官员到专家

C、从宏观层面到微观层面

D、从政策层面到技术层面

4、避难的类型有（A B C D）。

A、紧急避难

B、临时避难

C、临时住所

D、永久住所

5、在创伤后应激晤谈中，心理治疗专家通常采取的最佳方式包括（B C）。

B、提问

C、评述

6、经济恢复的手段有（A C D）。

A、赔偿

C、补偿

D、救助

7、损失评估的方法有（A B C）。A、驱车评估

B、空中评估

C、现场评估

8、个人评估的作用包括（A B C D）。

A、获得职业发展机会 B、适当奖励薪酬 C、组织内部考评 D申请法律保护

9、绩效评估的主体包括（A B C D）。

A、上级领导

B、同事

C、下属

D、员工自身

10、根据危机管理行动的内容，可以将行动评估分为（A C D）。

A、危机演练

C、危机演习

D、应急实践

11、项目评估的特性包括（A B C D）。

A、过程性

B、临时性

C、针对性

D、结果导向性

12、决策的必备要素包括（A B C D）。

A、决策者

B、决策目标

C、环境变量

D、决策后果

13、合理的危机决策群体结构应具备的特点有（A B）。

A、合理的专业知识结构

B、合理的能力结构

14、政府内部与危机处理有关的部门有（A B C）

A危机处理的中枢指挥系统

B危机处理的支援与保障系统

C危机处理的信息管理系统

15、非营利组织参与危机管理的比较优势有（A B C D）。

A、与当地社会联系紧密 B、弹性组织体制

C、公益与中立

D、专业优势

16、充分了解危机中的公众，可制定相关战略，具体包括（A B C D）

A、明确所有受危机影响的利害关系者 B、给予利害关系者一定的参与机会

和渠道

C、公平对待每一个团体

D、积极倾听

17、人口过度膨胀可能导致的问题有（A B C D）。

A、对食品、水源和能源的需求增加

B、政治稳定性

C、城市在突发事件面前表现脆弱

D、治安等社会问题频繁发生

18、信息畅通原则是指（C D）。

C、政府组织内部信息畅通

D、政府与公众之间信息畅通

19、贫富差距不断拉大会带来以下后果（A B C D）。

A公民在健康、医疗上使用的不平等

B公民在教育上使用的不平等 C公民在基础设施和服务使用上的不平等 D公民在灾害和危机面前抵抗能力的不均衡。20、2009年7月13日、14日，有媒体报道了网上热传的河南开封杞县一辐照厂“钴60被传泄漏事件”，后经核实确认并没有发生泄漏，而仅是发生“卡源”故障，确认当地环境未发现辐射污染现象。但在当地，17日出现了大量群众奔向周边县市“避难”的事件。开封警方宣布已经“抓获杞县钴60事件5名造谣者”，其中一名曾经转贴虚假消息的网友被拘留。这反应了信息管理的（B C D）特点。

B、及时性

C、准确性

D、重要性

三、判断题

1、危机必定是突发事件，突发事件未必就会演变成危机。（√）

2、危机预警也是一种决策分析。（√）

3、危机管理的实质是非常态管理。（√）

4、危机管理的目标是使社会生活达到高度和谐状态。（×）

5、危机管理开始逐步将重心转向非军事性的危机领域，其标志是美国联邦危机

管理局的成立。（√）

6、危机管理绩效评估应以任务和结果为导向。（√）

7、危机管理的绩效评估不排除个人主观因素的影响。（×）

8、危机演练比危机演习包含的内容更广，要求更复杂。（×）

9、危机疏缓的高层次目标是在危机形成之前消除危机，低层次目标是在危机爆

发之前提高整个社会的抵抗能力。（√）

10、危机疏缓应从微观入手。（×）

11、危机疏缓是一种过程导向的管理行为。（×）

12、危机疏缓战略层次越低，具体的战略任务就越复杂。危机疏缓战略任务越详

细，疏缓过程就越顺利。（×）

13、危机恢复的目标和任务就是恢复到事前状态。（×）

14、危机重建的标准应高于危机前的水平。（√）

15、危机发生后，领导者亲临现场，这体现的是临危不惧的领导艺术。（×）

16、危机决策可以考虑适当的时候借助专家力量。（×）

17、危机决策中，决策权可适度集中，也可适度下移。（√）

18、危机决策群体成员的构成只需考虑能力、专业、年龄等问题。（×）

1、对于公民社会力量强大的国家来说，社会主导途径实行的可行性较大。（√）

2、对于社会而言，危机恢复更艰巨的是生理上的恢复。（×）

1、让公众参与到危机管理中来，这是世界各国处理危机的一个共同点。（×）

2、让工作时间灵活和增加工作者的阅历是吸引志愿者的有效途径。（√）

1、在危机管理中，领导要缩小使用奖酬权。（×）

2、在发达国家的政府与非政府组织之间，“田野合作”较为普遍。（×）

1、营利组织本身不可能引发公共危机。（×）

2、营利组织往往作为灾害发生的现场第一目击者，必须首先承担起突发事件应

急管理的职责。（√）

1、公共危机管理普遍采取属地管理为主的模式。（√）

2、公共危机信息管理的实质是在公共危机的全流程中提供对管理有效的危机信

息。（√）

3、公共危机法律制度的核心精神是为了保证政府能够依据宪法和法律的规定来

行使应急管理权力，最大限度地避免由于行使应急权力而给公民权利和宪法

秩序造成不必要的损害和破坏。（√）

1、信息公开的宪法基础是信息自由权。（√）

2、信息搜集包括常态下的信息搜集和危机状态下的信息搜集。（√）

1、地震为原生灾害，地震引起的山体滑坡与海啸为衍生灾害，地震引起的社会

秩序混乱为次生灾害。（×）

2、志愿服务是公民参与社会生活的一种重要方式，也是公民社会的精髓。（√）

3、我国各地方政府相继成立了直属行政首脑的决策协调机构，一般形式为突发

公共事件管理办公室。（×）

4、应急联动的核心作用是实现紧急突发事件处理的全过程跟踪和支持。（√）

5、定量预测主要依靠人的观察分析能力，借助人的经验和判断能力对事物未来

表现的性质进行推测和判断。（×）

6、短期预测是指2—5年的预测。（×）

7、多层次的危机预警着眼于预警范围，是横向性的；而全方位的危机预警则是

旨在打造纵横交错的预警体系。（×）

8、橙色预警信号表示12小时内可能出现强沙尘暴天气（能见度小于500米），或者已经出现强沙尘暴天气并可能持续。（√）

9、很多情况下，就地避难是最为理想、最为安全的选择。（√）

10、不管搜救出的幸存者情况如何，都要直接送进医院予以治疗。（×）

11、为志愿者们设计工作时，只要注意工作满足组织的需要就可以了。（×）

12、损失评估的目的是为短期恢复提供依据，短期恢复的主要任务是为长期重建

做准备。（√）

13、恢复应在回应完全结束后才开始。（×）

14、物质恢复优先于经济和社会恢复。（√）

15、评估通常在目标任务完成后进行，对于周期特别长的危机管理工作，也可以

在工作中进行测评。（√）

16、绩效评估标准通常会受到政治、经济、社会等各种环境的影响。（√）

17、领导者危机意识的强弱直接影响到组织对危机管理的重视程度。（√）

18、相比较而言，奖酬权是赋予他人利益，而强制权是剥夺他人利益。（√）

19、“创造力是激烈竞争的新时期领导者必须具备的最关键的能力，也是区别一

流领导者和末流领导者的分水岭。”（√）20、传统特质理论从动态的视角研究领导者的素质特征，认为领导者的特质是在实践中形成的，是可以通过训练和培养造就的。（×）

21、建立案例支持系统时，案例库只要保持数量的充分和内容的多样就可以了。

（×）

22、发展中国家的非政府组织与政府以“平行合作”居多。（×）

23、有效的危机管理中，大部分的沟通发生在危机之后。（×）

23、西方国家最早是从传教士开始从事某些预防应对灾难的教育和救助工作。（√）

25、沟通的外观是信息传递，沟通的实质是信息中所蕴含的事实、思想、知识、情感等。（√）

26、为有利于信息的相互交流，危机管理组织和人员必须首先在第一时间和公众

建立信任关系。（√）

27、与公众进行沟通，目的是要缓解公众的情绪，并为公众的行动提供指导。（√）

28、认可人们的价值观和感情关系到公共危机管理的合理性。（×）

29、根据流言传播法则，不管是多么重要的主题，只要暧昧度是0，流言就不会 产生；反之，不管是多么暧昧的信息，如果主题的重要度是0的话，同样也

不会生成流言。（√）30、习惯上，国家总是把危机信息管理系统首先用于满足政府危机管理部门的需

要。（√）

31、国际经验表明，提供给受害群体和媒体的信息，甚至专门为灾后捐助者提供的信息，在整合全社会力量进行抗灾救灾的过程中，也具有同等重要的地位。

（√）

32、各国制定了大量的规定在危机状态时期如何处理国家权力与公民权利之间以

及公民权利与公民权利之间关系的法律、法规，这些法律、法规构成了危机

状态法，是一个国家紧急状态时期实行法治的法律基础。（√）

33、对需要采取政府危机管理措施的紧急状态应当通过合法程序加以确认，并且

通过合法的程序予以宣布。（√）

34、城市化水平的提升意味着传统农村社会向现代城市社会的变迁，这种变迁蕴

藏着极大的社会风险。（√）

35、科技的迅速发展只会给人类社会带来便利。（×）

36、恐怖主义是一国范围的经济、政治、文化等矛盾不断积累和世界范围的南北

政治、经济发展不平衡这两者交互作用而生成的恶果。（√）

37、一个地区社会发展状况在一定程度上决定了该地区是否有足够的资金来构建

完善的危机管理系统和采用各种危机管理技术，也就决定着该地区的危机管

理能力。（×）

38、风险管理是危机管理的更高层次。风险管理是未来政府的必然选择。（√）

39、随着危机事件越来越频繁，性质越来越复杂，诱因越来越多元，危机管理已

经发展成为一项复杂的、系统的社会公共工程，它对一个国家的社会治理能

力提出了新的要求。（√）

第三篇：全面风险管理题库及答案

全面风险管理题库

一、单选题

1、根据风险的定义，衡量风险主要有（B）个维度。A、3；B、2；C、4；D、5

2、风险可能性评价主要从风险发生（A）或频率评价。A、概率；B、次数；C、地点；D、时间

3、风险影响评价，因风险的影响与（C）紧密相关，目标的多样性决定了风险影响的多样性，特别是不同类型企业、不同的评估对象。A、方针；B、制度；C、目标；D成绩

4、按照评价标准，采用评价问卷、专家意见、集中研讨、专业定性及定量分析等方式确定风险的可能性与影响程度大小，并采用合适的（D）确定风险的等级和排序。A、评价方法；B、思维方式；C、计算方法；D、统计方法

5、正相关：两类风险的变化趋势（A）（竞争、市场）。A、同步；B、相同；C、相反；D、异步

6、负相关 两类风险的变化趋势（C）（信用、销售）A、同步；B、相同；C、相反；D、异步

7、风险管理效益的大小取决于是否能以最小风险成本取得（A）安全保障，同时还要考虑与整体管理目标是否一致以及具体实施的可能性、可操作性和有效性。A、最大；B、最小；C、最长；D最好

8、XX公司全面风险TOP10是指影响XX公司业务的即将发生或可能发生的最（A）风险，发生与否对调试领域工作有重大影响，需要XX公司领导层及相关方高度关注，组织各部门配合落实管控措施。

A、重大；B、较大；C、一般；D、严重

9、关键风险指标（Key Risk Indicator，简称“KRI”），指用于监控风险事件状况的、或能体现风险事件状况趋势的关键指标，是用来考察公司风险状况的统计数据或指标。关键风险指标（KRI）的变动对风险有（D），通过观察关键风险指标可达到监控风险的目的。A、示范作用；B、控制功能；C、监督作用；D、预警功能

10、对风险可能造成的损失采取适当的措施进行补偿，如风险准备金和应急资本金等。这种风险策略叫（C）

A、风险控制；B、风险转移C、风险补偿；D、风险对冲；

二、多选题

1、风险的类型：（ABC）

A、纯粹风险；B、不确定性风险；C、机会风险；D、人为风险； B、风险管理的主要价值：（ABCD）

A、提供决策依据和支持；B、提供企业业务和管理活动的基本依据；C、作为一个评价标准为管理提升提供方向；D、合法合规。

3、风险分析一般分析风险来源、产生的原因、发生的可能性、涉及的组织和流程分布、风险影响路径和影响关系等，主要包括：（ABCD）

A、风险原因分析；B、风险影响分析；C、风险责任分析；D、风险相关性分析。

4、风险相关性分析包括：（ABC）

A、正相关；B、负相关；C、不相关；D线性相关

5、风险承担主要是指（ABC）

A、被动接受风险，承担风险带来的后果。B。特别是影响小、但管理成本高的风险，C。以及企业没有能力管理的风险。

6、风险规避是指回避、停止或退出蕴含某风险的商业活动或商业环境，避免成为风险的所有人，如:（ABC）

A、退出激烈竞争的市场；B、拒绝与信用不好的客户合作；C、停止生产潜在隐患的商品等。

7、风险转移是指通过合同将风险转移到第三方，企业对转移后的风险不再拥有所有权，但需支付转移成本。如：（ABC）

A、保险；B、风险证券化；C、融资租赁等。

8、风险对冲是采取各种手段，引入多个风险因素或承担多个风险，使得这些风险能够互相对冲，也就是，使这些风险的影响互相抵消。如：（ABC）A、套保；B、投资组合；C、利用不同行业经济周期的对冲。

9、风险监控是指针对某一风险，（ABC）

A、通过对该风险的先行状态进行监控，B、对该风险进行持续评估，C、为企业相关决策提供支持的一种管理活动。

10、风险监控的基本内容包括：（ABCD）

A、前提条件；B、六要素；C、基本流程；D、难度

三、判断题

1、风险是确定性对目标的影响。（╳）

2、风险的影响可能是好的，也可能是坏的。（√）

3、风险是客观存在的，风险不以人们的意志为转移。（╳）

4、全面风险管理成立一个部门，由单一部门负责管理、控制企业的所有风险。（╳）

5、风险描述=风险因素+风险事件+影响。（√）

6、风险转换通过战略调整等手段将企业面临的风险转换成另一个风险，并会减少风险总和，如降低交易信用风险，抬高了应收风险。（╳）

7、风险预警机制是指预先发布风险警告的制度，运用定量和定性分析相结合的方法，尽早识别风险的类别、程度、原因及其发展变化趋势，实现信息的超前反馈，并按规定的步骤对问题采取针对性的处理措施，为及时控制、防风险于未然奠定基础。（√）

8、风险监控的六要素是指：1）预警主体；2）监控对象；3）关键风险信号和指标；4）预警标准；5）预警表示方法；6）处理预案。（√）

9、风险监控的基本流程是，1）确定监控目标；2）关键风险因素分析；3）建立预警信号指标；4）制定处理预案；5）实施风险监控和预警。（√）

10、预警信号指标预警信号指标的选取应符合灵敏性原则、超前性原则、稳定性原则、时效性原则、可行性原则。（√）

四、填空题

1、风险成本是指由于风险的存在和风险事件的发生所导致的企业经济利益流出，包括风险损失成本和风险控制成本。

2、企业风险管理，指企业围绕总体经营目标，通过在企业管理的各个环节和经营过程中执行风险管理的基本流程，培育良好的风险管理文化，建立健全全面风险管理体系，包括风险管理策略、风险理财措施、风险管理的组织职能体系、风险管理信息系统和内部控制系统，从而为实现风险管理的总体目标提供合理保证的过程和方法。

3、企业整体的经营目标一般可分为四类：战略目标、经营目标、报告目标、合规目标，同时，也可适当拓展到企业的KPI目标、HSE目标等。

4、风险评价一般包括：确定风险评价标准和评价方法；评价风险发生的可能性和影响程度，绘制风险坐标图；实现风险排序，确定重大风险等三个步骤。

5、根据评估结果，一般选择风险等级最高（主要位风险坐标图红色区域）的若干项风险为重大风险，或者选择风险值最大的前几项风险为重大风险。

6、固有风险水平：通常指的是该事件未采取风险管理措施之前的风险水平。

7、剩余风险水平：指是的采取风险管理措施之后的残留风险水平。

8、XX公司风险评估标准中，如果风险定性描述为预期内大多数情况下会发生，定量描述为90%至100%的可能性。那么，可能性评估标准（P）取值应该是5。

9、根据风险管理策略，确定风险管理所需的组织领导，所涉及的管理及业务流程，所需的条件、手段等资源，风险事件发生前、中、后所采取的具体应对措施以及风险管理工具（如关键风险指标管理、应急预案管理等）。

10、内部控制是针对业务/管理流程设计和实施的一系列政策、制度、程序和措施。

内部控制的对象主要是可控风险，如流程执行过程中的偏差、质量问题、财务报告的不准确及合规问题，主要实现了程序性的风险控制。同时，需要将非日常的风险应对落实在内控中。

五、简单题

1、风险管理的定义很多，其中：COSO（the committee of sponsoring organizations of the treadway commission，美国反虚假财务报告委员会发起组织）这个定义主要强调了哪三点？ 答： 1）、风险管理是一个流程，涉及风险评估、解决方案制度等。2）、它需要全员参与。3）、风险管理的目的不是消灭风险，而是使其处于偏好内，也就是可以接受的范围内。

2、全面风险管理的实质是什么？ 答：

1）将风险管理纳入企业战略框架之下，实现风险与战略和经营活动的统一。2）融入现有管理体系，持续的贯穿于日常业务和管理的活动。

3）强调企业对风险的关注、风险的优化管理、风险的全员管理和全过程管理、风险的系统管理，以及岗位制衡、合理的授权审批等管理原则。

4）强调一种经营理念，企业处于不确定的环境中，企业经营就是经营风险，保证企业目标的实施。

5）提供一种经营方法，为企业提供了关注风险与目标、经营策略之间的联系，通过强调目标、风险与经营策略的统一，对经营策略甚至目标进行动态调整。

6）是多种管理手段和方法的集成，要求企业的全体人员——从公司CEO到基层员工参与，并采取多样化、系统化的应对方法去管理企业面临的所有重大风险。

3、根据我们XX公司的实际情况，我们XX公司风险包括以下哪7类？ 答：

1）技术风险。

2）进度、计划控制风险。

3）预算、费用控制、合同管理风险。4）质量、安全控制风险。

5）人员、物资、行政后勤等综合管理类风险。6）财会风险。7）廉洁风险。

4、现场风险管控步骤包括哪些？ 答：

1）基础工作。2）风险辨识。3）风险分析。4）风险评价。5）风险应对。6）风险监控。7）改进提高。

5、试对XX公司风险评价影响程度评估标准（D）中严重性等级为严重的风险的严重性进行定性和定量的描述 答：

1）定性描述：

（1）进度突破工程一体化三级进度计划/主线计划，严重影响项目关键里程碑；（2）或造成极大的费用超支；（3）或发生非常严重的质量事件；（4）或导致多位人员死亡；

（5）或造成无法弥补的环境损害及社会影响。2）定量描述：

（1）预计进度偏差＞90天以上；

（2）预计极大的财务损失，损失大于1500万。

6、调试实施阶段安全环境风险的内容及主要措施？ 答：

1）内容：现场安全管理；事故与应急；施工作业环境； 2）主要措施：

（1）现场安全管理、施工作业环境：现场建立安全管理体系、安全规章制度，建立安全管理部门，配备人员，安排经费，组织实施并接受上级部门监督、检查；

（2）事故与应急：执行项目现场应急管理要求，按照现场应急体系要求进行响应；

7、简述企业风险的类别（即：一级风险）？ 答：

企业风险一般可分为战略风险、财务风险、市场风险、运营风险、法律风险等。

8、全面风险管理要注重实效，全面风险管理不是？ 答：风险管理不是：

（1）成立一个部门，由单一部门负责管理、控制企业的所有风险；（2）一次“运动”；

（3）编制一堆手册和制度；

（4）购买一台大型计算机收集风险信息。

9、风险管理和一般管理、保险管理、危机管理等其他类型管理存在差别是？ 答：

一般管理的对象涵盖了企业所面临的所有风险，包括纯粹风险、不确定性风险和机会风险，而风险管理通常是针对纯粹风险。保险管理则强调可保风险，风险管理也包括不可保风险。

危机管理的出发点与风险管理不同

10、简述机会风险和不确定性风险的区别？ 答：

机会风险和不确定性风险是不同的，1）机会风险的意思是指有确定的好和坏的影响，比如股票，不是涨就是跌，虽然涨和跌是不确定的。2）而不确定性风险是指影响是不确定的，不知道会带来什么影响。针对这种风险，主要是思路就是缩小预警结果和实际结果的差异。

11、风险评估方式和方法有哪些？ （1）历史案例分析 （2）检查表分析

（3）故障树分析(ETA)（4）保单检视表分析

（5）资产风险暴露分析表分析 （6）财务报表分析 （7）流程分析 （8）现场检查 （9）风险趋势估计 （10）对标分析 （11）VAR分析

第四篇：风险题库

风险题库

一、填空题

1、冒名贷款包括（顶名贷款）、（搭名贷款）（盗名贷款）（假名贷款）

2、为了防止冒名贷款发生，要坚持（两）名以上信贷人员进行贷前调查，信贷人员实行（AB）制。

3、贷款逾期（两年）以内，未与借款人签订《贷款逾期催收通知书》，保证贷款逾期（六个月）以内，未与保证人签订《贷款逾期催收通知书》容易造成超诉讼时效和担保时效。

4、借款人自有资金比例低于（30）%的贷款容易造成超承债能力贷款。

5、银企对帐中，重点帐户对帐率不得低于（100）%，非重点帐户对帐率不得低于（80）%。

6、可通过查询央行（征信系统）和信用社的（信用往来记录）查看借款人有无不良还款记录。

7、五小企业包括（小炼油）（小煤矿）（小水泥）（小玻璃）（小火电）。

8、为了防范风险，要认真履行（重要空白凭证）、现金尾箱、（印章）交接手续。

9、银企对帐中，对帐人员对客户交回的对帐单应核对（预留印鉴）。

10、现金款箱要在（有效监控范围内）出入库，款箱营业终了入现金库房保管。

11、《巴寒舍尔新资本协议》规定，商业银行核心资本充足率不得低于（4%）。

12、在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为（预期损失）、（非预期损失）和空难性损失。

13、商业银行风险管理模式大体经历了（资产风险管理模式阶段）、负债风险管理模式阶段、资产负债风险管理模式阶段和（全面风险管理模式阶段）。

14、巴塞尔委员会将商业银行面临的内附划分为（信用风险）、（市场风险）、（操作风险）、国家风险、（流动性风险）、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类。

15、风险管理的主要策略有（风险分散）、风险对冲、（风险转移）（风险规避）和风险补偿。

16、监管资本分为（核心资本）和附属资本。

17、操作风险是指由不完善或有问题的（内部程序）、（员工），信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。

18、金融机构市场准入包括三个方面，即（机构准入）（业务准入）和高级管理人员准入。

19、中国银监会明确提出（管法人）（管风险）（管内控）和提高透明度的监管理念。

二、单选题

1、以下不属于五小企业的是（C）

A、小炼油 B、小煤矿 C、小木器加工 D、小水泥

2、对于以贷收贷、以贷收息或变相转贷等行为，说法错误的是（C）A、恶化了信用环境 B、导致信贷业务经营信息失真 C、使信用社真实盈利 D、掩盖了信贷风险

3、信用社发放房产抵押贷款，但信贷员未到房产部门核实，致使贷款到时期后没有归还，起诉后该房产早已变卖，造成这种后果的原因是：（A）

A、借款人提供虚假信息资料骗贷 B、不到柜台领款 C、属于冒名贷款 D、发放超权限贷款

4、对于多户贷一户用贷款，说法错误的是（B）A、可能出现砂债能力，使贷款形成风险 B、如果未超承债能力，就没有风险

5、联社规定辖属信用社审批权限为20万元，某信用社向甲公司三位股东分别发放10万元，15万元和8万元，该笔贷款属于（D）A、发放不具备主体资格贷款 B、发放冒名贷款 C、对提供虚假信息资料的贷款人发放贷款 D、发放超权限贷款

6、借款人贷款后，没有将资金用于生产，而用于偿还赌博债务，此类贷款属于（A）

A、对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款 B、发放多户贷一户用贷款 C、发放超权限贷款

D、对提供虚假信息资料的借款人发放贷款

7、超承债能力发放贷款的风险点是（C）

A、对用途不明确、有挪用贷款倾向的借款人发放贷款可能导致无法按期收回

B、发放超权限贷款或化整为零变相超权限贷款，无法使上级信贷管

理部门正确判断、识别和计量信贷风险

C、授信额度超过其偿债能力，导致贷款不能按期偿还 D、导致信贷业务经营信息失真，虚假盈利

8、以下不属于特殊挂失业务中的违规操作的是（B）A、在办理挂失业务时使用无效身份证件 B、储户设置密码简单

C、挂失后办理挂失补折（单）或挂失销户时未执行必须由存款本人办理

D、口头挂失未在中标记

9、借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期，而发放的贷款属于（C）A、发放冒名贷款 B、发放超权限贷款 C、发放不具备主体资格贷款 D、发放冒名贷款

10、风险文化中最为重要和最高层次的因素是（B）

A、风险战略 B、风险管理理念 C、管理制度 D、内部控制

11、一般认为，（A）是银行体系不可根除的部分 A、风险 B、收益 C、监管 D、审计

12、根据中国银监会制定的核心资本充足率的计算公式为（D）A、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+5倍的市场风险资本）×100% B、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+10倍的市场风险资本）×100%

C、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+12倍的市场风险资本）×100% D、核心资本充足率＝核心资本净额∕（风险加权资产+12.5倍的市场风险资本）×100%

13、目前，（A）是我国商业银行面临的最大、最主要的风险种类 A、信用风险 B、市场风险 C、操作风险 D、声誉风险

14、（A）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A、柜台 B、个人信贷 C、法人信贷 D、代理

15、某玩具工厂欲向银行借款扩大生产，请附近一家幼儿园为其担保，则该幼儿园（C）

A、若有超过贷款额的资金可提供担保 B、可以提供担保 C、不能提供担保 D、经银行同意即可提供担保

16、外部的盗窃、推动、涉枪行为属于（A）

A、外部欺诈 B、系统缺陷 C、人员因素 D、内部欺诈

17、我国流动性监管要求，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（B）

A、15% B、25% C、50% D、75%

18、（A）是最具流动性的资产

A、现金 B、票据 C、股票 D、贷款

19、大量存款人的挤兑行为可能会导致商业银行面临（A）危机 A、流动性 B、操作 C、法律 D、战略 20、风险是指（C）

A、损失的大小 B、损失的分布 C、未来结果的不确定性 D、收益的分布

21、我国要求商业银行资本充足率不得低于（C）A、6% B、7% C、8% D、9%

22、以下各风险都会给商业银行带来经营困难，但一般可能导致商业银行破产的直接原因是（A）

A、流动性风险 B、信用风险 C、操作风险 D、战略风险

23、最常见的资产负债的期限错配情况是指（A）A、将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长 B、将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短 C、全部资产与部分负债在持有时间上不一致 D、部分资产与全部负债在到期时间上不一致

24、（B）的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化 A、《全面风险管理框架》 B、《巴塞尔新资本协议》 C、《巴塞尔资本协议》 D、以上都不是 25商业银行的最高风险管理／决策机构是（A）

A、董事会 B、监事会 C、股东大会 D、高层管理者

26、风险与收益是相互影响、相互作用的，一般遵循（B）的基本规律

A、高风险低收益、低风险高收益 B、高风险高收益、低风险低收益

C、低风险高收益 D、高风险低收益

27、风险是指（C）

A、损失的大小 B、损失的分布 C、未来结果的不确定性 D、收益的分布

28、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款50亿，关注类贷款30亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款7亿，损失类贷款3亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（C）A、3% B、10% C、20% D、50%

29、《金融违法行为处罚办法》属于（B）A、法律 B、行政法规 C、金融规章制度 D、商业银行监管相关指引 30、下列关于流动性风险的说法，不正确的是（A）

A、流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险

B、流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险

C、流动性风险是商业银行无力为负债的减少和／或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险

D、大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险

31、下列关于风险管理部门的说法，正确的是（A）A、必须具备高度独立性 B、具有完全的风险管理策略执行权 C、风险管理部门又称风险管理委员会

D、核心职能是做出经营或战略方面的决策并付诸实施

32、下列关于风险的说法，正确的是（B）A、违约风险仅针对个人而言，不针对企业

B、结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险

C、信用风险具有明显的系统性风险特征

D、与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得

33、我国规定，商业银行的存贷比例不得超过（C）A、50% B、65% C、75% D、90%

34、商业银行不能通过（C）的途径了解个人借款人的资信状况 A、查询人民银行个人信用信息基础数据库 B、查询税务部门个人客户信用记录 C、从其他银行购买客户借款记录 D、查询海关部门个人客户信用记录

35、下列关于先进的风险管理理念的说法，不正确的是（A）A、风险管理的目标是消除风险

B、风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展战略

C、风险管理是商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段

D、商业银行应了解所有风险，建立和完善风险控制机制，对不了解或无把握控制风险的业务，应审慎态度

36、商业银行通过制定一系列制度，程序和方法，对风险（A）

A、事前防范、事中控制、事后监督和纠正 B、事前监督和纠正，事中防范，事后控制 C、事前控制，事中监督和纠正，事后防范 D、事前防范，事中监督和纠正，事后控制

37、下列关于担保的说法，不正确的是（B）

A、连带责任保证的债权人可以要求保证人在其保证范围内承担保证责任

B、抵押要求债务办将抵押财产移交债权人占有

C、质押方式下，债务人不履行债务时，债权人有权依照法律规定以该动产折价或者以拍卖，变卖该动产的价款优先受偿 D、债务人可以向债权人给付定金作为债权的担保

38、某信用社的老客户经营利润大幅提高，为了扩大生产，企业欲向该银行借一笔短期贷款汉购买设备和扩建仓库，该计划用第一年的收入偿还贷款，该申请（C）A、合理，可以用利润来偿还贷款 B、合理，可以给银行带来利息收入 C、不合理，因为短期贷款不能用于长期投资 D、不合理，会产生新的费用，导致利润率下降

39、商业银行贷给同一借款人的贷款余额不得超过银行资本余额的（A）

A、10% B、20% C、30% D、40% 40、银行监管应当遵循的基本原则不包括（A）

A、利益原则 B、公开原则 C、公正原则 D、效率原则

三、多选题

1、冒名贷款包括（ABCD）

A、顶名贷款 B、搭名贷款 C、盗名贷款 D、假名贷款

2、以下哪些抵（质）押物不合法（ABC）A、低保对象房产 B、农民耕地 C、农民宅基地 D、城镇门市房

3、借款人不到柜台领款和还款的风险有（ABCD）A、可能出现冒名贷款 B、贷款被截留 C、债务不清 D、贷款转借他人

4、对关联企业贷款或由关联企业担保发放贷款的防控措施包括（ABCD）

A、遵循“一个债务人原则”，对集团客户实行统一授信 B、通过征信系统了解、掌握企业关联交易信息

C、在贷前调查中多渠道搜集关联企业信息，重点分析第一还款来源，在担保方式上强化物权担保，防止担保虚化

D、严密监控企业集团间大额资金往来，防止资产利润非正常转移

5、盗支储户存款的风险点有（ABCD）

A、储户个人信息泄漏 B、密码简单 C、提前支取 D、抹帐业务

6、银行风险管理流程包括的环节有（ABCD）A、风险计量 B、风险识别 C、风险监测

D、风险控制 E、风险补偿

7、下列各项不可以作为保证人的是（ABCE）

A、某国内重点大学 B、某慈善团体 C、某省人民医院 D、经国务院批准的国家机关 E、企业法人的分支机构

8、我国商业银行员工违法行为导致的操作风险主要集中于（AB）A、内部人作案 B、内外勾结作案

C、外部欺诈 D、操作失误 E性别、种族歧视

9、（ABC）是《巴塞尔新资本协议》的三大支柱 A、资本要求 B、监管部门的监督检查 C、市场约束 D、信息披露 E、高级计量法

10、在国际金融体系的变迁和钦定实践的发展过程中，商业银行的风险管理模式大体经历了（ABCD）阶段

A、资产风险管理模式 B、负债风险管理模式 C、资产负债风险管理模式 D、全面风险管理模式 E、信用风险管理模式

11、信用风险的主要形式包括（AD）

A、结算风险 B、流动性风险 C、非系统风险 D、违约风险 E、国家风险

12、监事会监督和测评的方式包括（ABCDE）

A、检查与调研 B、调阅文件 C、访谈座谈 D、列席会议 E、监督测评

13、中国银行应当遵循的基本原则包括下列哪些项（ABCE）

A、公正 B、公开 C、效率 D、公平E、依法

14、核心资本由（ABCDE）组成

A、实收资本 B、资本公积 C、盈余公积 D、少数股权 E、未分配利润

15、以下哪些属于商业银行的代理业务（ABCDE）

A、代理商业银行业务 B、代理保险业务 C、代理证券业务 D、代收代付业务 E、代理政策性业务

16、商业银行贷款担保的主要方式有（ABC）

A、保证 B、抵押 C、质押 D、留置 E、定金

17、商业银行内部控制包括的主要要素有（ABCDE）A、内部控制环境 B、风险识别与评估 C、内部控制措施 D、信息交流与反馈 E、监督、评介与纠正

18、风险文化一般由（ACD）三个层次组成 A、风险管理理念 B、风险模型

C、制度 D、知识 E、内部控制

19、对小企业进行信用风险分析时，应关注（BCDE）等风险点 A、产品多样化 B、可能出现逃债现象 C、自有资金匮乏 D、很少开具发票 E、经不起原材料价格波动

20、信用社的经营原则是（ABC）

A、盈利性 B、安全性 C、流动性

D、扩张性 E、竞争性

四、判断题

1、法人分支机构具备贷款的主体资格。（X）

2、对现金流量不充足的借款人发放贷款，容易导致贷款使其形成不良（√）

3、用信贷资金为企业或个人设立公司提供虚假验资，信用社不承担赔偿责任（X）

4、领导强令信贷人员发放手续不全贷款，信贷人员无任何责任（X）

5、贷款到期未归还，未及时与借款人、担保人签订《贷款逾期催收通知书》，容易造成超诉讼时效和担保时效（√）

6、携款员为了工作方便可以随意进入库房取、送款箱（X）

7、银企对帐应及时，且重点帐户对帐率要达到100%（√）

8、为了方便网点及时办理业务，调、缴款可以不按制度流程操作（X）

9、借款人可以委托他人到柜台领款和还款（X）

10、超权限贷款无法使上级信贷管理部门正确判断，识别和计量信贷风险（√）

11、银行实施风险管理的主要目的就是要消除银行经营过程中的风险（X）

12、个人信贷业务所面对的客户主要是自然人，其特点表现为单笔规模大且业务复杂（X）

13、监管应当尽量扩大监管信息报告的范围，增加报告的频率（X）

14、最常见的资产负债的期限错配的情况是，商业银行将大量长期借款用于短期贷款（X）

15、担保方式主要有保证、抵押、质押和定金4种（X）

16、抵押是指债务或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保。（√）

17、公允价值是指在评估基准日，自愿的的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值（X）

18、操作风险主要是由内部人员因素和技术因素造成，因此操作风险的成因源于内部因素，而不是外部因素（X）

19、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越小（X）

20、现金流量表分为经营活动的现金流及融资活动现金流两个部分（X）

21、信用风险与市场风险相比具有数据优势和易于计量的特点（X）

22、商业银行规模越大，抵抗风险的能力越强，商业银行可能面临的风险也就越少（X）

23、实施风险管理是有成本的，风险管理体系并不是越复杂越好（√）

24、医院、大学教育机构具有保证人资格（X）

25、按照我国商业银行的贷款风险五级分类原则，贷款分为正常、关

注、次级、可疑和损失五类，其中可疑和损失类贷款属于不良贷款（X）

26、商业银行授信审批一般应当遵循审贷分离，统一考虑和展期重审的原则（√）

27、操作风险是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险，因而该风险并不能引起银行的其他风险（X）

28、损失反映的是风险事件发生后所造成的实际结果：风险反映的是损失发生前的事物发展状态（√）

29、贷款实际计提准备指商业银行根据贷款预计损失而实际计提的准备（√）

30、同受国家控制的企业必为关联方（X）

31、商业银行对企业信用分析的5CS系统是指：品德、资本、还款能力，抵押和经营环境（√）

32、实践表明，单一法人客户的各项周转率越高，盈利能力和偿债能力必然就越好。（X）

33、质押是指债务人或第三方不转移对财产的占有，将该财产作为债权的担保（X）

34、商业银行之所以承担操作风险是因为它可以为商业银行带来额外收益（X）

35、贷款五级分类主要用于贷前审批（X）

36、风险就是指损失的大小（X）

37、商业银行风险管理的目标并不是要完全消除风险，而是将风险控

制在可承受范围的基础上，昼争取收益、风险的有效性（√）

38、对于商银行来说，为了实现盈利性，流动性和安全性的目标，应该保持较强的流动性，流动性越强越好（X）

39、风险管理已经成为商业银行经营管理的核心内容之一（√）40、风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择（√）

五、简答题：

1、鹤卡借记卡业务风险点有哪些？

答：（1）未对持卡申请人的基本资格进行合规审查；（2）ATM等自助设备未做到专人（营业网点）负责管理；（3）鹤卡密码管理未按照规章制度执行；（4）客户留存资料管理松懈。

2、发放不具备主休资格贷款的风险表现有哪些？

答：（1）借款人没有《营业执照》、《事业单位法人证书》、或《身份证明》，特殊行业没有《生产经营许可证》或《企业资质等级证书》；（2）借款时借款人的《营业执照》、《事业单位法人证书》、《生产经营许可证》没有经过年检或《身份证明》过期；（3）借款人是法人分支机构但未经法人机构授权；（4）借款人不具备完全民事行为能力。

3、什么叫顶名贷款？

答：顶名贷款是指信用社工作人员，在自己亲友来贷款时，因对象不符合条件下，不能按正常手续办理贷款。经过有贷款条件的单位或个人同意，以其名义申请贷款，交由亲友使用的行为。

4、对于发放冒名贷款，有哪里些防控措施？

答：（1）坚持两名以上信贷人员进行贷前调查，信贷员A、B制；（2）严格审查借款人的身份证明和贷款用途的真实性；（3）坚持借款人凭有效身份证件到柜台领取贷款。

5、什么是信用风险？

答：信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。

6、我国银行业监督管理的目标是什么？

答：我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法，稳建运行，维护公众对银行业的信心，保证银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。

7、银行资本的作用有哪些？

答：（1）资本为商业银行提供融资。（2）吸收和消化损失。（3）限制业务过度扩张和风险承担。（4）维持市场信心。（5）为风险管理提供根本的驱动力。

8、在重要空白凭证，现金尾箱，印章交接过程中所存在的风险有哪些？

答：（1）交接重要空白凭证及现金尾箱，重要空白凭证，现金未清点份数和金额，易造成责任划分不清，存在一定安全隐患。（2）印章交接未登记或未加盖印模。（3）交接时未注明交接时间，易造成责任划分不清。（4）重要空白凭证及印章上缴未履行相关交接手续。

第五篇：《公共关系学》题库之一

《公共关系学》题库之一

一、单项选择题(本大题共30小题，每小题1分，共30分。

1、公共关系的基本职能是

——。

A．传递信息

B．推销产品

C．沟通与协调

D．建树形象

2、爱德华·伯纳斯的被称为公共关系理论发展史的第一个里程碑的专著是

——。

A．《有效公共关系》

B：《舆论明鉴》

C。《实用公共关系学》

D．《公共关系学》

3、公共关系的主体是--——。

A．组织

B．公众

C.个人

D．社区

4、公众形成的基础是--——。

A．客观存在B．与组织的相关性

C．人群的集合D．共同的利益关系

5、公关传播的内容是

——。

A．信息与观点

B．方针与政策

C．组织概况

D．员工资料

6、公关传播最常用、最有效、且最为重要的传播类型是

——。

A．个体传播

B．群体传播

C．大众传播

D．网络传播

7、——--

是公众对组织的真实评价。

A．组织实态

B．实际形象

C．市场实态

D．产品形象

8、——--

是公共关系目标的集中体现。

A.公关广告

B．分析公众

C．选择媒介

D.公关主题

9、——-

组织成员自觉、主动开展公关活动的社会意识，是指导公关实践活动的思想动机。

A．公共关系行为

B．公共关系状态

C．公众舆论

D．公共关系意识

10、下面属于宣传型公关活动项目的有———。

A．参观活动

B．联谊会

C．记者招待会

D.座谈会

11、举办庆典活动中，在拟定宾客名单后，应提前———天发出请柬，以便被邀宾客安排时间准时参加活动。

A．1-2

B．3-5

C．7-10

D．20-3012、——--是公关策划的基础，离开这一基础公关策划就没有了针对性或者不具有现实操作性。

A．公关活动

B．公关调查

C．公关方案

D．公关评价

13、———

是社会组织无偿提供人力、物力、财力资助某一项事业，以取得一定的形象传播效果的社会活动。

A．接待

B．新闻发布会

C．庆典

D．赞助

14、组织形象识别系统的英文简称是

——。

A．CIS

B．CS

C．CRM

D．CSM15、根据——-，可以把公众化分为顺意公众、逆意公众和独立公众。

A．公众对组织的态度

B．组织对公众的态度

C．公众对组织的重要性

D．组织对公众的重要性

16、——--是指顾客对企业褒扬和赞美的程度。

A、回头率

B．指名度

C．知名度

D．美誉度

17、危机公共关系的基本策略有预防策略和

——---。

A．管理策略

B．调查策略

C。处理策略

D．评价策略

18——--是指一组织针对本国以外公众所进行的公关活动或对国外有着显著影响的公关活动。

A.绿色公关

B．国际公关

C.危机公关

D．情感公关

19、在政府公关中主客体在利益上的一致性就决定着政府公关的出发点就必然从———着眼。

A．国家利益

B．公务员利益

C．公众利益

D．领导利益

20、政府是一个抽象的概念，对于广大公众来说，他们所见到的所接触的政府是实际上是代表政府履行公务的具体人员。从这个角度上讲，所谓政府形象问题就是——的形象问题。

A．主要负责人

B．接待人员

C．政府公务员

D．第一把手

21、公关接待中，自我介绍是起“---——”的作用。

A．先声夺人

B．先入为主

C．喧宾夺主

D．牵线搭桥，22、政府公共关系指的是作为主体的社会组织与作为客体的公众之间体现政府———的一种公共关系实践活动。

A．管理职能

D．行政职能

C．监督职能

D．执政职能

23、会议接待工作的最后一个环节是

-------。

A.会谈

B；送客

C．接站

D．安排住宿

24、与组织的销售、财务、人事、经营、技术等部门处于同级地位的公关部属于———。

A.部门并列型

B。部门归属型

C。最高当局直属型

D．对象型

25、公共关系公司按照经营方式可以划分为合作型和——--两种。

A．综合服务型

B．专业型

C．专项型

D．独立型

26、中国高等教育学会公共关系研究会是一种---——。

A．行业型公关社团

B．综合型公关社团

C．学术型公关社团

D．职业型公关社团

27、在公关部的内部机构中，担负组织内外接待的任务的是-------。

A．培训部

B．联络部

C、宣传部

D．接待部

28、公共关系在我国的发展是以

——--作为指南的。

A．传统文化

B．先进文化

C．流行文化

D．通俗文化

29、公共关系在企业中的应用突出表现在两个方面：一是内求团结，二是——--。

A．外讲贡献

B．外求发展

C．外拓市场

D．外求形象

30、社会组织与公众环境之间形成的关系状况被称作———。

A．公共关系活动

B。公共关系状态

C、公众舆论

D．公共关系行为

二、多项选择题(本大题共10小题，每小题2分，共20分，在每小题列出的五个选项中有二至五个选项是符合题目要求的，请将正确选项前的字母填在括号内。

1、公共关系的基本要素是——---------。

A．组织

B．公众

C．资金

D．社区

E．传播

2、艾维·李在公共关系理论与实践发展中提出了--------——。

A、投公众所好

B．公众必须被告知

C．说真话

D。把组织“自己的利益同公众利益联系起来”

E．凡宣传皆好事

3、“组织”和“公众”是公共关系的承担者，分别是公共关系的-------一。

A．主体

B．手段

C、过程

D．客体

E。宗旨

4、公共关系协调的方法主要包括———------。

A．信息反馈调节法

B．强迫屈服法

C．严以律己法

D．信息传播法

E．情感交流法

5、公共关系调查的内容有———-----。

A．组织员工资历调查

B。外部公关状况调查

C．社会环境状况调查

D．组织公关活动效果调查

E．内部公关状况调查

6、常见的赞助类型有----———。

A．体育事业赞助

B．文化事业赞助

C．科教事业赞助

D．慈善事业赞助

E．福利事业赞助

7、文化公共关系在具体运用时，可采用的方法有------一--。

A．理念倡导法

B．心理暗示法

C．情感关怀法

D．文化包装法

E．人际吸引法

8、政府公关的任务主要有-----------三个方面。

A．树立公关意识

B．沟通信息

C．塑造形象

D．服务人民

E．收集信息

9、为了给公众留下良好的第一印象，在接待工作应该做到------——。

A．矫揉造作

B．文明礼貌

C、气氛热烈

D．态度热情

E．朴实自然

10、公共关系活动中，社会组织要以满足公众需要为出发点，应做到---------。

A．了解公众需要

B．尽力服务周到

C．尊重公众意愿

D．依据市场需要

E．满足公众需要

三、简答题(本大题共5小题，每小题6分，共30分。

1、试述公共关系发展所需要的社会条件。

2、简述第一次公关热潮的特点。

3、为什么说公共关系可以增进组织的工作效益?

4、为什么说公关策划在公关活动中具有重要的意义?

5、大学生的形象设计应该包括几个方面的内容?

四、论述题(本题8分)

l、联系大学生成才实际，阐述学习和研究公共关系学的现实意义。

五、案例分析(共10分)

据北京零点前进咨询有限公司的调查，在中国，每天有3000家有影响的大众媒体、行业媒体、专业媒体和网络媒体在网上实时发布8万多条信息。这些信息每天影响着几千万的阅读者和他们的关系网，在全球这个数字还要扩大好几倍。组织如果没有及时监测这些信息和信息传播的能力，就根本谈不上及时反映的能力。一个数十年辛苦经营起来的公司美誉度或品牌价值，可以被一条网上信息在24小时内彻底摧毁。

思考题：

结合相关内容，谈谈如何看待和发挥网上公关的影响力。

《公共关系学》题库之一参考答案

一、单选题：

1---5:

C

B

A

D

A

6---10:

C

B

D

D

C

11---15:

C B

D

A

A              16----20:

D

C

B

C

C

21---25:

D

A

B

A

D

26----30:

C

D

B

B

B

二、多选题：

1:

A

B

E

2:

B

C

D

3:

A

D

4:

A

C

E

5:

B

C

D

E

6:

A

B

C

D

E

7:

A

D

E

8:

A

B

C

9:

B

D

E

10:

A

C

E

三、简答题

1、答：公共关系发展所需要的社会条件主要有：

(一)商品经济（市场经济）是公共关系产生的经济根源；

(二)民主政治是公共关系产生与发展的政治保证；

(三)传播技术是公共关系发展的技术支持；

人自身的不断完善和社会关系结构的变化在客观上成为公共关系发展的推动力量。

2、答：第一次公关热潮的特点主要有：

(一)一大批企业视公共关系为走向市场、增强竞争力的法宝，设立公关机构，招聘公关人员。

(二)各种类型的公关讲座、培训遍地开花。1985年

1月，深圳市总工会举办全国第一个公共关系培训班。

(三)各级公关协会纷纷成立，形成几乎覆盖全国的组织网络。1986

年

月，上海成立全国第一家省级公共关系协会。1987年

5月，全国权威性的公共关系社团组织——中国公共关系协会在北京正式成立。

3、答：塑造良好的组织形象，协调组织的内外关系，公共关系的这些一般职能最终目的是为了增进社会组织在实际工作中的成效。

(1)公共关系增进组织的经济效益。

(2)公共关系增进组织的社会效益。

(3)公共关系增进组织的管理效益。

4、答：公关策划的重要意义体现在以下几个方面：

(1)公共关系策划可增强组织形象管理的有效性、目的性、科学性而增添组织形象的魅力。

（2）公共关系策划帮助提高组织开展公共关系活动的成功率，从而提高组织的整体社会效益

和经济效益。

（3）通过公共策划可以确定社会组织公关战略构思，从而使组织在适应内外部环境的过程中获得广泛的合作和支持，在扩大和创新中更添活力。

5、答：大学生的形象体现在三个层面，第一，大学生的理念识别；第二，大学生行为识别；第三，大学生的视觉识别。大学生形象设计具体包含一下几个方面：（1）要具备良好的智力。

（2）要具备良好的社交能力。（3）要具备健全的人格。

（4）要具备健康的身心。

四、论述题

答：（一）提高公共关系意识，自觉地从事公共关系实践活动的需要。（二）掌握中国特色公共关系理论体系的需要。（三）适应改革开放、推进社会主义市场经济发展的需要。（四）转变社会风气，建设社会主义精神文明的需要。

五、案例分析(共10分)

1.网络公关(PR on line)又叫线上公关或e公关，它利用互联网的高科技表达手段营造企业形象，为现代公共关系提供了新的思维方式、策划思路和传播媒介。

2.网络媒体在公共关系传播中的影响力不断增强，如何有效地利用网络媒体的传播力，塑造组织尤其是企业良好的形象，促进企业产品、服务的销售，以及有效预防网络公关危机，成为组织必须面对的一个重要话题，也是网络公关兴起的重要原因之一。互联网具有个性化、互动性、信息共享化和资源无限性等传播优势，集个人传播(如QQ、ICQ电子邮件)、组织传播(如BBS、新闻组)和大众传播于一体，具备强大的整合性，并且网络媒体的运作目前正在逐渐规范、成熟，已拥有相当大的媒体影响力，互联网正在成为各界人士获取信息的主要通道。

3.公关业和企业有了自己的门户网站和宣传平台，可以以最快捷的速度向国内外交流企业的信息。不少大的企业已经开始配备专职人员做网络媒体代表，负责处理协调网络媒体传播事项；许多企业的企业推广部在自己的核心媒体名单里，也开始加入网络媒体，对核心的网络媒体做重点沟通与维护。但是，另一方面，很多企业的公关部在做网络公关的时候，缺乏系统的操作体系，往往是顾此失彼，难以组织有效的立体式网络公关战役，从而使企业公关宣传的效果大打折扣。