第一篇：现金管理业务尽职监督检查方案
各一级支行：
为保障结算与现金管理业务健康发展，防范和化解业务风险，根据总行《关于印发〈2013年现金管理业务尽职监督检查方案〉的通知》（农银现金〔2013〕11号），省分行制定了《2013年浙江省分行结算与现金管理业务尽职监督检查方案》。现就相关事项通知如下：
七、重点内容
(一）对公结算账户管理。
1、根据账户销户清单，逐一核查认定账户管理是否符合人民银行及总行的相关规定，并重点检查以下内容：
（1）柜员通过“2267待清理不动户维护”交易转长期不动户的销户是否为“一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户”；
（2）在销户之前是否有通知客户并征得客户同意销户或者在通知一个月之后仍未得到答复；
（3）是否按季打印系统自动生成的待清理长期不动户清单，是否及时核对系统每季末月自动结转长期不动户的情况；
（4）是否核对ABIS系统中长期不动户登记簿余额与专用账户余额，长期不动户登记簿余额与专用账户余额是否相符，如不符，原因为何；
（5）是否及时将单位银行结算账户的开立、注销、结转长期不动户等情况按照当地人行要求，录入人行账户管理系统；
（6）各级行ABIS系统中非销户状态的单位人民币结算账户总数是否与当地人民银行结算账户管理系统中的农行单位结算账户总数量一致，如果不一致，是否有合理说明；
（7）2012年度是否接受当地人行关于对公结算账户业务的检查。是否有发现整改问题，整改完成情况如何。
第二篇：银行公司业务尽职监督检查实施方案
山西省分行2010年公司业务
尽职监督检查工作实施方案
为切实加强全省农行公司业务规范化管理,加大内部控制力度,有效防范和化解公司业务经营风险,促进我行公司业务又好又快发展,根据《关于印发<中国农业银行山西省分行2010检查计划>的通知》(农银晋办发〔2010〕456号)以及公司业务有关制度,制定本检查实施方案。
一、检查的范围
检查的范围主要包括：2009年至2010年上半年二级分行尽职监督情况、2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况以及内外部检查中发现问题的整改情况。
二、检查的内容
（一）二级分行尽职监督履行情况
1、检查二级行公司业务部门尽职监督工作开展情况
二级分行公司业务部门尽职监督工作是否按照下管一级的原则, 对辖内县级支行的公司业务进行尽职监督检查，是否做到有安排、有检查、有通报、有整改。
2、检查监管公司业务经营管理情况
公司业务经营管理情况,包括本行公司类客户存贷款余额及增减变动、信贷结构和客户结构是否达到分行的要求，信贷资产质量状况;是否按照省分行的营销任务和目标开展了自主营销和联合营销及营销的效果。
3、检查监管规章制度的执行情况
自律监管的主要依据为国家有关法律、法规和规定,农业银行对公司业务管理的有关制度、办法和操作规程。看是否存在违反总、分行制定的公司业务的有关制度、办法和操作规程的问题，各项公司业务管理制度的内容是否体现授权有限、逐级上报审批的原则。
4、检查监管对公存款业务
公司业务部门是否配备专人负责对公存款工作;是否按照有关要求进行对公存款业务分析。
5、检查监管CRM系统推广应用情况
是否建立系统推广领导组，建立相应日常工作机制，并制定出详细实施计划。
是否按照《中国农业银行山西省分行对公客户关系管理系统(CCRM)应用实施方案》要求，按时完成数据治理和应用推广各阶段任务。
6、投资银行业务开展情况
主要检查各行是否按照我行相关制度开展投行业务以及投行任务完成情况。
（二）2009年下半年以来总分行核心客户贷后管理情况
二级行是否按《中国农业银行贷后管理办法》有关规定对总分行核心客户进行了贷后管理。
（三）内外部检查中发现问题的整改情况
2009年下半年以来内外部检查中发现的问题是否已经整改。
三、现场检查程序及时间安排
（一）检查准备阶段
省分行公司部制定检查工作实施方案，将检查涉及的相关制度和规定通过NOTES系统下发二级行。
（二）自查阶段
时间：2010年9月1日—2010年9月15日
各二级行组织人员按照本实施方案开展自查，于2010年9月15日前将自查报告上报省分行公司业务部。
（三）检查实施阶段
时间：2010年9月16日—2010年9月30日。
检查组通过召开座谈会、查阅相关资料、实地检查等方式开展检查，检查人员认真填写《信贷业务现场检查表》、《中国农业银行山西省分行检查发现问题整改台账》、《中国农业银行检查计划执行情况统计表》和《工作底稿》，通过与被检查单位进行沟通,就检查中发现的问题交换意见,进行认定。检查中对发现的风险信号，按照相关要求填制《风险预警信号处理表》。
（四）检查汇总及通报阶段
时间：2010年10月1日—2010年10月20日
省分行公司业务部在检查结束后，汇总本次检查相关情况并在全省范围内进行通报。
二O一0年九月一日
第三篇：中国农业银行现金管理业务
中国农业银行现金管理服务帮助客户有效进行资金管理，提供账户管理、收付款服务、流动性管理、投融资服务、供应链金融服务、风险管理等系列金融产品和服务的组合方案。
中国农业银行现金管理品牌——“行云·现金管理”。“行于通畅，聚水为云”，以行云流水之势，畅通资金渊流，汇聚财富效能。水，象征财富，升腾汇聚而成云，又回归润泽大地以实现价值的传承。农业银行现金管理就如“行云”一样传承转合，帮助客户实现资金调配和财富聚合。“得其道，用其法，道法自然”。“行云·现金管理”更是承袭自然法则的道法原理在现实中的运用，顺达流畅、快速灵便，追求资金管理的最佳境界，为企业效益提升提供宏韬大略与智理先机。
一、账户管理
农业银行为客户提供基于结算账户的各项服务，方便客户及时掌握账户信息、构建合理的账户体系、有效控制账户收支，科学进行业务决策。结算账户开销户
农业银行可为客户提供优质、便捷的本外币结算账户开销户服务。
农业银行拥有国内最大的网络体系以及国内最大的客户群体。结算产品丰富多样，可为客户提供安全、高效、优质的结算服务。
办理流程：客户开立结算账户可向农业银行营业网点提出申请，提交相关资料，签订协议，并预留印鉴；本地、异地均可开户。客户撤销银行结算账户，需向开户银行提出销户申请，与开户银行核对存款余额，交回未用凭证。账户收支管理
根据客户财务管理要求，实现对下属成员单位收支两条线管理，协助集团客户控制付款，及时收款。
成员单位收入账户用于收款，资金只能划转集团指定上级账户；支出账户只能接收上级下拨资金，用于对外付款。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供账户清单，约定账户收支性质。账户余额管理
根据客户授权，农业银行可协助客户对下属成员单位账户进行零余额或限额管理，将其下属成员单位账户资金全额或超过留存限额部分划入指定账户，下级账户不足限额部分由上级账户向下划转补足。
保证账户为零余额或约定的保留余额，加强集约化管理。
办理流程：客户向农业银行提出申请，签订《现金管理服务协议》，成员单位提供相关授权资料，具体事项请联系客户经理。组合印鉴
为满足客户防范风险需要，根据客户职责权限分层管理的要求，可设置不同的印鉴组合，加强支付控制。
办理流程：客户在农业银行开立账户，签订协议，设置组合条件。账户报告
农业银行可以将信息完备的银行账户报告，通过网点柜台、电子渠道等多种方式，及时通知客户。
客户可获知账户余额、交易明细等信息，掌握账户资金变动情况。服务个性定制，信息及时准确。
办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，约定获取账户报告的渠道和方式。电子回单
农业银行的银企通平台和网上银行等可以为客户提供电子支付业务的电子付款凭证，带有农业银行电子回单专用章。
回单即时打印，方便客户核对。
办理流程：客户申请开通农业银行的银企通平台或网上银行服务，签订相关协议，办理电子支付业务时，即可打印电子回单。电子对账
农业银行的银企互联平台可以协助客户实现系统对账，提高对账效率，减少财务人员日常工作量。
操作方便快捷，信息安全准确，对账及时高效。
办理流程：客户申请开通银企互联平台，签订相关协议，农业银行向客户定期提供账户余额、明细等对账信息。动账通知
根据客户约定，当客户结算账户单笔收、付款交易金额达到预设条件时，农业银行可以通过电子渠道或手机短信等方式，及时将动账信息通知客户。
大额交易及时通知，账户变动尽在掌握。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。MT940账户报告
农业银行可向客户提供MT940格式的账户信息报告，以满足客户跨境查询账户信息的需要。
跨行服务，信息完整，对账方便。
办理流程：客户在农业银行开立账户，提出申请，签订协议，约定账户报告发送方式。
二、收款服务
农业银行根据不同客户资金运行特点，提供多种方式的收款服务，协助客户迅速回笼资金，减少资金在途时间，提高资金使用效率。通存通兑
客户在农业银行开立结算账户后，可在全国任一综合网点办理异地现金存入、异地转账收付业务。
方便企业异地操作，资金实时入账，提高收付款效率。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。开通异地通兑需使用支付密码支付方式。委托收款
农业银行根据收款人委托向付款人收取款项。
适用于需要收取债务款项或公用事业性费用的单位和个人。同城、异地均可办理，没有金额起点的限制。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，并提供相关凭证证明资料，银行审查后，填制委托收款凭证。定期代收
农业银行依据当事各方协议约定，按照收款人提供的应付款账户清单和金额，定期从指定付款人账户批量收款。
单个收款人可同时向多个付款人收款。
办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权，收款人定期提供付款账户清单和金额。协议代收
农业银行依据当事各方协议约定，接到收款人提交的收款指令后，及时或批量地从付款人账户划转资金至收款人账户。
付款人可以为单位或者个人，支持单笔或批量收款，资金当日到账。支持多渠道发起，收款人可以授权农业银行通过柜台发起，也可以通过银企通平台或网上银行发起。
办理流程：收款人在农业银行开立账户并签订协议，付款人在农业银行开立账户并提供授权，收款人向银行提交单笔或批量扣款指令。个人账户资金归集
农业银行按协议约定方式将个人账户资金定期或实时归集至收款人账户。收款人可为单位或个人。
归集可由系统按约定条件自动完成，或由收款人通过电子渠道自主发起。节约客户成本，提高资金入账效率。
办理流程：收款人向农业银行营业网点提出申请，签订协议，付款人在营业网点办理授权。上门收（送）单
农业银行根据协议约定指派工作人员到约定场所为客户取送票据和结算凭证。
适用于票据结算量大的企事业客户。享受农业银行延伸柜台服务，提高工作效率。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议。
农业银行提供多渠道多种类的支付产品和服务，在提高客户付款效率的同时，协助客户对付款进行更有效的控制，加强风险管理。通汇宝
农业银行受理汇款人委托，通过电子化资金汇划结算方式将其款项支付给收款人。
适用于单位和个人的各种款项的结算；既可以办理转账汇款，也可以办理现金汇款。现金汇款的汇款人和收款人均为个人。支持同城、异地、跨行等多种途径，加急汇款实时到账。
办理流程：汇款人到农业银行营业网点签发汇兑凭证，提交相关证件，农业银行受理后，经审查无误并收妥资金后向汇入银行办理汇款，并向汇款人签发汇款回单。电子支付
客户通过农业银行的银企通平台、银企互联平台、银银互联平台以及网上银行等电子渠道，可以便捷地操作自身账户或授权账户办理转账汇款。
支持人民币和外币多个币种。支持预约付款、批量付款等多种方式。支持同城、异地、跨行等多种途径。
办理流程：客户向农业银行开户网点申请开通银企通平台或网上银行等电子渠道，签订协议，提供账户授权。定期代付
农业银行依据当事各方协议约定，定期从付款人账户扣款，批量支付给指定收款人。如代付保险金、养老金等。
适用于有定期支付款项给众多收款人需求的企事业单位。资金及时安全入账。
办理流程：客户向农业银行营业网点提出申请，签订协议，提供收款账户、金额等信息，由农业银行定期将款项划付给收款人。代发工资
客户可通过柜台或电子渠道委托农业银行代发工资，银行从指定账户扣款，批量转账至员工的个人账户，包括存折、借记卡、准贷记卡或公务卡等。
支持同行、他行账户，全国范围及时到账。
办理流程：客户向开户网点提出申请，确定代发工资账户并签订《代发工资协议》。需要通过电子渠道代发工资的，还需申请开通银企通平台或网上银行服务。费用报销
客户可通过农业银行提供的各种电子渠道，完成本单位员工日常因公支出的报销业务，报销费用可转入员工个人的农行借记卡、准贷记卡、贷记卡或公务卡等账户。
款项无需落地，直接入账，减少现金使用。
办理流程：客户向开户网点提出申请并签订协议，开通银企通平台或网上银行服务，即可自主办理费用报销业务。漫游汇款
客户通过农业银行营业网点或网上银行汇出款项，收款人可在农业银行全国任一营业网点支取、或通过网上银行兑付款项。
一地汇出、全国通兑、随需而取、方便安全。
办理流程：汇款人在农业银行网点或通过网上银行汇出资金，收款人凭有效身份证件、漫游汇款号和密码在任一农业银行网点或网上银行办理取款。支票
支票是指客户签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用支票，收妥入账。
办理流程：单位和个人需在银行开立可以使用支票的存款账户，并向银行申请购买支票，需要时签发支票。银行本票
银行本票是指银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。
单位和个人在人民银行指定区域的各种款项结算，均可以使用本票，本票见票即付，可以背书转让。
办理流程：申请人使用银行本票，应向银行提交申请，并交纳本票金额的款项，交银行签发本票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金本票。银行汇票
银行汇票是指出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或者持票人的票据。
单位和个人各种款项结算，均可使用银行汇票。农业银行系统内签发的银行汇票见票即付，余款自动退回。在汇票有效期内可以背书转让。
办理流程：申请人使用银行汇票，应向银行提交申请，并交纳汇票金额的款项，交银行签发汇票。申请人和收款人均为个人的可申请办理现金汇票。
四、流动性管理
农业银行提供多种模式的人民币资金池和外币资金池解决方案，帮助客户加强资金集中管理，灵活调度头寸，提高资金利用效率，降低财务成本，并能为客户量身定制个性化解决方案。人民币资金归集
为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可按照客户预先设定的资金归集路径和归集条件，由系统自动完成账户间的资金划转。客户可根据自身财务管理特点构建合适的账户体系，灵活设定归集条件，包括归集周期（按日、按周、按月、指定日期）、归集时点（实时、日终、日间定时）、归集方式（限额、比例、取整、反向、加权平均）等，对成员单位账户实行“零余额”或“目标余额”管理；还可通过银企通平台进行自主归集，满足临时资金调拨需要。
支持多层级的账户管理体系，可向上归集头寸和向下填补头寸，可按客户要求进行资金内部计价和分配。
办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出业务申请，确定资金集中管理需求，签订现金管理服务协议，成员单位提供相关授权资料。人民币资金池
为满足客户加强资金集中管理的需要，农业银行可协助客户和其成员单位将资金实时集中，共享使用，在加强集中管理、提高资金利用效率的情况下，并不影响成员单位对资金的使用。集团账户和成员单位子账户之间建立分层级的账务联动关系，收支实时反映。
支持多层级的账户管理体系，可按客户要求进行资金内部计价和分配。对子账户实现零余额管理，并可灵活设定支付控制方式，包括以收定支、统收统支和超额定支等。
办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。外币资金池
在现行外汇监管政策框架内，农业银行可为客户建立外币资金集中管理体系，实现客户外币资金每日或定期归集，成员单位账户可实行日间透支支付、日终统一清算的模式，最大限度地发挥资金集中的效用，降低财务成本。
办理流程：参照人民币资金归集业务办理流程。多级账簿
农业银行可协助客户对结算账户资金进行分类分层管理，在单一账户下开设多种类、多层级的明细核算账簿，记载收支明细和存款余额等信息，实现账户资金管理精细化。
账簿层级种类不限，可提供查询统计、支付限额控制、账簿分别计价等服务。
办理流程：客户向农业银行营业网点提交申请，约定相关事项。
五、投融资服务
农业银行为客户提供多样化的投融资服务，协助客户有效管理资金头寸。当客户资金短缺时提供便捷的融资支持，当客户资金富余时，提供丰富的投资品种选择，帮助客户在确保流动性的基础上获取更高的资金收益。人民币存款
按照客户对资金流动性的要求和对风险的可承受力的不同，农业银行提供了基础性理财服务——人民币存款业务，主要包括定期存款、通知存款、协定存款、协议存款等产品。
（一）定期存款
由客户约定期限，到期支付本息的一种存款，分为三个月、半年、一年、二年、三年、五年六个品种。
（二）通知存款
客户在存入款项时，不约定存期，支取时提前通知农业银行，享受高于活期存款利息收入的一种存款业务，分为一天通知与七天通知两个品种。
（三）协定存款
客户与农业银行签订协议，开立协定存款账户，约定基本存款额度，享受协定存款利率。
（四）协议存款
保险公司与农业银行签订协议，约定存款利率和存期等事项，开立协议存款账户，存入存款资金。
办理流程：客户向农业银行提交开户申请书，提供规定的证件、证明或有关文件，提交盖有存款人签章的印鉴卡片，经开户银行审核同意即可办理。定活通
客户可对活期存款账户预先约定留存限额和转存的存款产品，当账户活期存款余额超过留存限额的部分达到该存款产品的起存金额时，银行系统自动将超出留存限额的活期存款转存为七天通知存款或定期存款。
兼顾客户日常结算和富余资金理财需求，获得相对较高的收益。
办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议，经开户银行审核同意即可办理。账户透支
客户经与农业银行签订协议，当结算账户可用余额不足支付时，即可在约定期限和额度内，先行透支付款，待账户有收款时随即归还透支。透支额度可循环使用，日间透支只需付少量手续费，隔夜透支才需支付利息。
帮助客户应对暂时资金短缺，解决临时性的支付需要，灵活方便。
办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订对公活期存款账户透支额度合同，约定相关事项。自助贷款
客户在与农业银行签订循环额度贷款合同后，可以通过农业银行各种电子渠道，在约定的期限和额度内，自助办理提款、还款等业务。
办理流程：客户向农业银行客户经理或营业网点提出申请，经审批后签订循环额度贷款合同，约定相关事项
六、供应链金融
为保证客户供应链的顺畅运转，农业银行从国内贸易及国际贸易方面提供多种综合性供应链金融服务产品，将银行信用注入客户上下游合作伙伴的供应链运作，为整体供应链提供强大的资金支持和灵活的结算手段，从而增加供应链整体收益。
七、风险管理
农业银行以不断创新的产品设计、专业化的服务团队，为客户提供多种专业的风险管理产品，协助客户对经营中出现的各类风险进行科学管理，确保客户在追求资金收益的同时，有效控制操作过程、汇率及利率波动等带来的风险。操作风险管理
（一）支付限额控制
客户可申请对结算账户的单笔或一定时期的支付金额进行控制，对超过限额的交易予以限制。
办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。
（二）支付对象管理
客户通过电子渠道付款时可对账户支付对象进行控制，约定收款账户范围，限制向非指定账户的电子支付。
办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。
（三）授权支付
客户为加强财务集中管理，经成员单位授权后，可通过电子渠道操作成员单位账户办理转账付款业务。
办理流程：客户向农业银行申请开通银企通平台等电子渠道，成员单位提供授权。
（四）余额预警通知
经客户预先约定，当其结算账户的余额低于或高于一定限额时，农业银行通过手机短信或银企通平台等电子渠道及时通知客户，方便客户及时了解账户情况。
办理流程：客户向农业银行开户网点提出申请，签订协议。汇率风险管理
（一）远期结售汇
农业银行与客户签订远期结售汇业务合同，由客户约定将来办理结汇或售汇的外汇币种、金额、汇率和期限，到期外汇收支发生时，即按照该远期结售汇合同订明的币种、金额、汇率办理结汇或售汇。
协助客户防范汇率风险、进行货币保值。
办理流程：客户向农业银行提交商业单据及相关凭证，与农业银行签订《远期结汇／售汇总协议书》，总协议书可以一次性签订，以后每次委托农业银行办理此项业务时只需提交《远期结汇／售汇申请书》即可。此后，按规定日期和农业银行办理资金交割。
（二）远期外汇交易
农业银行与客户约定在将来某一特定日期按约定的汇率和金额进行外汇买卖交割，适用于在远期一段时期内有汇率风险的客户。
满足客户锁定未来汇率波动，控制汇率风险的需要。
办理流程：客户在农业银行开设相应的资金账户并签订《代客外汇理财业务总协议》后，提出交易委托和需求。农业银行提供远期外汇交易方案和报价。客户接受方案后，提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。
（三）货币互换
客户与农业银行互换两种不同货币的等值本金的利息，并在期初与期末互换本金，主要用来控制中长期汇率风险，改变客户资产或负债的货币形式。
满足客户控制因资产和负债货币错配而可能产生的汇率风险或以更低的利率筹措债务而获得更高资产收益的需要。
办理流程：客户与农业银行签订《代客外汇理财业务总协议》，并提出互换交易需求。农业银行提供互换交易方案及报价。客户接受方案后，向农业银行提交《代客外汇理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。利率风险管理
（一）远期利率协议
客户与农业银行约定未来某一时间开始在某一特定时期内按协议利率借贷一定数量的名义本金，包括人民币或外币。
满足客户保护未来的负债或资产不会因为利率的上升或下降而增加成本或减少收益的需求。
办理流程：客户与农业银行签订《代客理财业务总协议》，提出交易需求。农业银行向客户提供远期利率协议交易方案及报价。客户接受方案后，提交《代客理财业务交易委托书》。成交后，签署由农业银行提交的《客户交易确认书》。
（二）利率互换
客户与农业银行约定在未来的一定期限内根据同种货币的等值本金互换不同结构利率，包括人民币或外币。
通过改变客户资产或负债的利率结构，满足其降低负债成本或提高资产收益的需要，适用于有长期利率风险的客户。
办理流程：参照远期利率协议办理流程。
农业银行通过多元化的现金管理服务渠道，为客户的财资管理提供安全、便捷的手段，满足各类客户的不同需求。营业网点
截至2010年末，本行境内分支机构共计23,486个，其中包括总行本部、32个一级分行、5个直属分行、310个二级分行、3,520个一级支行、19,564个基层营业机构以及54家其他机构。
截至2010年末，本行共有2家境外分行和6家境外代表处，分别是香港、新加坡分行以及纽约、伦敦、东京、法兰克福、首尔和悉尼代表处。银企通平台
银企通平台是农业银行向客户提供的专业资金管理平台，通过互联网或专线网络将多元化的金融服务延伸到客户一端，可以根据客户需求定制功能，具有友好的操作界面，客户足不出户即可办理收付款、流动性管理和投融资等各项业务，轻松管理账户，享受农业银行优质现金管理服务。银企互联平台
客户通过银企互联平台可以将自身的ERP系统或财务/资金管理系统与农业银行现金管理平台实现无缝对接，传输指令和数据，享受一站式综合金融服务。网络连接方式可以为互联网或专线网络。网上银行
企业网上银行是农业银行依托网络技术，为客户提供的网上自助服务系统，分为标准版和普及版两个版本。通过企业网上银行，客户可以强化企业的财务管理，缩短日常业务办理时间，提高企业资金营运效率，节约企业运营成本，实现企业财富的不断增值。电话银行
电话银行采用CALL CENTER金融服务模式，集自动语音服务和人工服务于一体，为客户提供全天候7×24小时的金融服务，突破时间和空间的限制。具有操作简便、安全高效及人性化服务的特点。手机银行
手机银行（WAP）具有账户查询、转账、漫游汇款、贷记卡、账户管理等多种功能。手机银行（WAP）更加注重客户操作的便利性和安全性。同时，在验证手机号码、电子银行密码、账户支付密码的基础上，动态口令卡的应用使客户交易的资金安全性得到进一步提高。自助终端
农业银行通过数量众多的自动柜员机、POS等自助终端设备，为公司和个人客户提供多元化的金融服务。
SWIFT银企互联
中国农业银行是我国最早加入SWIFT组织的银行之一，多年来致力于为广大企业客户和合作银行提供业内领先的直通报文服务。
农行SWIFT银企互联渠道为客户提供多种方式的报文服务，主要包括：
1.FIN报文：MT101支付指令，MT940日终账户报告，MT942日间账户报告等单笔报文；
2.FileAct文件传输：不限格式的批量打包报文传输，支持中文内容。
欲知详细服务信息，请致信lvhuiling@abchina.com。
Agricultural Bank of China is able to provide flexible SWIFT messaging service, for detailed information about ABC SWIFT solution for corporates, please email to lvhuiling@abchina.com.注：SWIFT全称“环球同业银行金融电讯协会”（Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication），是国际银行同业间的非盈利性国际合作组织，为银行同业及银企之间提供国际通讯标准，具全天候、安全高效、统一窗口、成本可控等特点。
九、所获奖项
自2009年中国农业银行“行云•现金管理”产品品牌发布以及现金管理二期的升级，我行现金管理服务获得了客户的赞誉，市场的反响和同业的关注。随之屡屡获得各种媒体、学术机构等中立机构的奖项。为了便于各行利用获得的奖项进行营销推广，特将我行2009年以来我行“行云•现金管理”业务获得的各种奖项汇总如下。
一、2009年11月——亚洲银行家“现金管理成就奖”
二、2009年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理业务创新奖”
三、2009年12月——《银行家》“2009中国金融营销十佳产品奖”
四、2010年9月——银联信“最佳现金管理之产品之星”
五、2010年9月——Eurofinance（欧洲金融）国家电网现金管理项目“汇川奖”
六、2010年11月——《21世纪经济报道》亚洲银行竞争力排名“现金管理服务奖”
七、2010年12月——《第一财经日报》“最佳现金管理银行”
八、2011年2月——《企业司库》中国铁建现金管理项目“金司库奖”
九、2011年4月——《银行家》“2010中国金融营销十佳产品奖”
第四篇：银行条线尽职检查监督工作报告
银行条线尽职检查监督工作报告
根据总行《中国**条线尽职监督工作实施细则》及《**部门尽职监督作业指导书》、《**》、《三农**》的要求，我部成立了**监督工作组，20**年对全辖****工作业务活动和管理行为进行了现场、非现场的检查，现将检查情况整理汇报如下：
一、检查的内容
20**年**经营及**业务，其中：法人**业务检查面100%，个人**业务经营类80万元以上的贷款，其中：法人客户贷款重点对关注类贷款和潜在风险客户贷款进行现场检查。现场检查内容包括以下方面：
（一）检查**部门自律监管职责履行情况。
检查一级支行风险（**）管理部尽职监督档案资料，认定一级支行风险（**）管理部是否按照规定的尽职监督周期、监管内容和监管要求开展**尽职监督活动，尽职监督档案是否按规定管理、资料是否齐备。
（二）检查**业务活动和管理行为情况。
1．体系建设方面。
（1）检查一级支行**委员会建设情况。
（2）检查一级支行**部岗位设置和职责履行情况。
2．权限控制方面。
检查分类转授权执行情况。结合分类抽样检查情况，认定是否严格按转授权执行分类权限。
检查**转授权执行情况。结合**抽样检查情况，认定是否严格按转授权执行分类权限。
3．程序控制方面。
（1）检查一级支行**委员会会议档案资料，认定**委员会运作是否规范。
（2）结合分类、**、减值抽样检查情况，认定办理的贷款风险分类和客户信用**业务是否符合相关制度规定。
4．分类减值方面。
（1）抽查法人正常、关注类贷款，结合贷款风险分析报告，贷后检查报告，认定贷款风险分类是否准确。
（2）抽查法人不良贷款dcf减值测试结果，认定结果准确与否。
5．非零售客户**方面
查阅**工作相关档案，对**管理的组织、准确性进行检查。
6．信用和操作**方面。
（1）收集被检查支行的内外部检查报告及季度风险分析报告，筛选信用风险和操作风险事件。
（2）登录操作风险信息管理系统和信用风险报告系统，查看相关风险事件是否及时上报、录入系统。
（3）检查关键岗位人员信息录入情况，抽查调阅支行行长、网点负责人和网点运营主管三类人员任职文件，与操作风险系统关键岗位人员信息进行对比。
7．三农**。
（1）检查被查支行的**风险监控制度，是否按季对**风险监管情况进行报告。
（2）检查是否执行区分行下达的三农**产品停复牌制度，检查在停牌期间是否越权审批相关停牌业务。
（3）检查对大额不良贷款客户制定的风险化解处置预案，是否能够执行。
8、**管理方面。
（1）是否定期监测和检查**执行情况，是否严格执行**制度。
（2）8个指令性**中是否存在未审批增量额度即发放**。（检查区间为2016年1月至检查日）。
（三）检查党建和案防工作情况
1.是否扎实推进基层党建工作。是否规范组织设置，配齐党务干部，按期换届选举；是否扎实推动“两学一做”学习教育常态化开展；是否规范和落实党内生活制度，坚持“三会一课”制度，按规定召开组织生活会，开展党员民主评议。
2.是否坚持把党建与党风廉政建设、案件防控工作纳入业务经营，同部署、同落实、同检查、同考核、同奖惩。是否及时将中央以及总分行党委、纪委关于党建及党风廉政建设的部署和要求传达至本部门、本业务条线，加强学习，抓好相关工作在本部门、本条线的部署落实。
3.是否扎实推进“**”管理工作。是否按照**分行的工作要求，扎实推进”**“管理工作，确保本部门、本条线“两个责任”落实到位。
4.是否推进纪律建设、作风建设及党风廉政教育。是否贯彻落实《中共中国**委员会贯彻落实中央八项规定精神的实施办法》，是否存在发生违反八项规定精神和“四风”问题的情况。如有，是否持之以恒反对和纠正。是否开展本条线党员干部及员工的纪律建设、作风建设及廉政教育培训，对条线党员干部发现倾向性、苗头性问题是否进行及时处理。
5.是否落实存在问题的整改措施。对内外部监管检查发现的问题，是否推动落实问题整改，确保整改目标实现；历年条线尽职监督检查发现的问题是否落实整改。
二、检查情况
经检查，**能够把党建与党风廉政建设、案件防控工作纳入业务经营，落实好“三会一课”，以落实中央八项规定、反四风、“**”、员工行为排查等实施细则对自身和条线业务监督检查，没有发现本条线存在违反中央八项规定和四风问题。
通过检查，本条线能够按照区分行的工作要求，推进”**“管理工作。
通过检查，本条线不存在懒政怠政、不担当、不作为、乱作为等脱离群众的官僚主义问题；不存在特权思想和特权现象。
通过检查，各支行均能按规定进行贷后管理例会，并做了会议记要。但仍存在一些业务问题，主要表现在：
**于2013年12月26日放款陆孝生农户小额贷款3万元，当日转入陈****账户（**），加上陆**的2万元合计5万元于2013年12月27日转至卿**账户（**），2013年12月30日分两笔现金取出，2015年3月28日卿**（**）存入3万元归还贷款。2011年12月31日放款陆**农户小额贷款3万元，当日取现3万，2012年12月18日陈**（**）存入3.1万元还贷。2012年12月26日放款3万元，当日分5笔从柜员机取出，2013年12月26日卿**（**）存入3万元还贷。目前2笔贷款已**。
三、检查的建议
（一）对监管发现的追究相关人员责任。对**的违规人员进行相关的责任追究。
（二）贷款调查及贷后管理必须到位
1、贷款的贷前调查必须真实、全面、严谨。这是风险防控的第一道关口，也是最重要的关口。对客户申请贷款所提供的资料必须全面核实及分析。包括材料的真实性、完整性、客观性，分析借款主体的合法性、财务状况的可行性、资金用途的合理性、第一还款来源的可靠性等。
2、贷后管理必须依照相关文件及“三法一引”的规定，严格执行。严格按照审批的贷款用途用款，执行**资金支付审核和受托支付制度。建立和完善资金使用台账，加强监管，发现风险及时预警。
3、完善贷后管理例会，贷后管理例会应对客户贷后风险状况和贷后管理工作情况进行研究、审议和分析，出席会议的委员要对审议内容发表明确的意见。
**分行**部
20**年**月**日
第五篇：业务监督检查班班长岗位职责
1.贯彻落实国家金融方针政策，严格遵守国家法规政策和各项业务规章制度，认真履行职责。
2.负责每日进行全辖局的综合监督，发现异常情况及时向网点负责人核实或报告储汇局长。
3.及时传达和通报上级文件和会议精神，按时r日报每月工作计划和工作目标，建立健全内部管理考核制度和其他工作规章制度。
4.负责对储汇监督员的监督工作进行严格把关，按时完成监督任务，避免账表积压。
5.负责检査储蓄事后监督员和汇兑事后检査员的履职情况。负责定期査询各网点差错和其他特殊业务的处理情况，督促监督员在规定时限内处理完毕。
6.负责定期填报权限范围内的各类登记簿和统计表。
7.通过对网点前台储汇业务处理情况进行了解分析，降低和控制前台业务处理中存在的风险，査找和纠正错误，有效保证作业质量。
8.完成上级领导交办的其他工作。
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