关于中小企业财产保险承保之建议

第一篇：关于中小企业财产保险承保之建议

关于中小企业（200万≤保险金额≤500万）财产保险承保之建议

第一部分：定义

所谓中小企业是指保险金额在人民币200万（含）以上、500万以下（含）的依法成立的有限责任公司、个体工商户等

第二部分：出台背景

1、我司核保通则明文规定将保额在人民币500万以内的中小企业、个体工商户列为严格控制及限制承保之业务。

2、中小企业在广东地区数量之庞大，具不完全统计截止到2011年06月末，广东省中小企业为主体的私营企业户数达100.92万户，个体工商户338.97万户。按照每单位保费规模人民币2000元计算，预计市场容量保费规模可达人民币87多亿元（2010年度广东省财产险保费规模为430亿元左右，其中非车保费收入不足人民币100亿元）。由此可见广东省内中小企业的保险密度远远不够，中小企业财产险市场大有可为。

3、其它各保险公司对大型业务竞争十分剧烈，导致大型业务费率远远低于市场费率；作为一家新型的保险企业，初入广东市场，缺乏客服认可度，对大型业务的竞争乏力；中大型保险企业，因为忙于大型企业保险业务的拓展，导致对中小企业客户开发力度的欠缺；这刚好为我司开展中小企业保险业务提供了契机，而且中小企业的费率及承保条件都好于大型企业，其风险通过一定的方法是可以控制的。

第三部分：基本承保条件

1、核保准则明文规定禁止承保之业务不得承保；

2、不得选择性投保；

3、对于制造类企业起存货占比不得高于40%（商业零售类不受次限）；

4、建筑物结构以特等建筑及一等建筑为主体；

5、至少可划分为2个风险单位，且每一风险单位保额不超过人民币200万元；

6、对于制造类企业，其厂龄不得高于15年；

7、过去三年平均损率不得高于55%；

8、每次事故免赔率不得低于10%，五大行业不得低于20%。

第四部分：费率标准

1、对于五大行业，往年没有投保的情况下，严格按照广东省保险行业协会规定的最低费率标准收费（详见广东省五大行业最低费率表）；

2、对于往年有投保财产险的业务，请提供上个保单年度的有效保单（美亚工商通保险单除外），且需调查过去三年平均赔付率低于55%的，可以参照上个保单年度的费率条件进行承接；

3、对于不属于五大行业且满足承保条件的案件，原则上其费率不得低于2‰.第五部分：佣金标准（手续费）

原则上，所有中小企业保险业务的佣金率不得高于20%。

第二篇：中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户

【发布单位】中国保险监督管理委员会 【发布文号】保监产险〔2011〕922号 【发布日期】2011-06-22 【生效日期】2011-06-22 【失效日期】 【所属类别】政策参考

【文件来源】中国保险监督管理委员会

中国保险监督管理委员会关于进一步完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的通知

保监产险〔2011〕922号

各保监局，各财产保险公司：

为全面贯彻落实全国保险业情况通报会和全国保险监管工作会议精神，切实保护被保险人合法权益，进一步推动财产保险公司（以下简称公司）实现信息公开透明，根据《关于印发〈中国保监会关于建立财产保险承保理赔信息客户自主查询制度的工作方案〉的通知》（保监发〔2009〕111号，以下简称111号文）的总体部署，保监会决定进一步完善财产保险承保理赔信息客户自主查询制度，扩大查询范围。现将有关事项通知如下：

一、查询险种范围与时限要求

各公司应在2011年8月1日前实现财产保险全险种领域（特殊风险业务除外）的查询，其中：非车险查询内容至少应当实现附件1所列明的查询项目（短期健康险、意外险查询内容参照保监发〔2009〕91号文件相关要求执行）；车险查询内容应当在实现111号文要求的基础上增加渠道信息查询，主要包括业务渠道情况（个人代理、专业代理、兼业代理、经纪业务），代理机构、经纪机构名称或代理人名称，机构代码或个人职业资格证书号码以及支付方式等。

二、实施步骤

（一）公司准备阶段（2011年6月30日前）

各公司应按照111号文及本通知的相关要求开展系统改造等必要工作，2011年6月30日前完成上线准备工作。

（二）试运行阶段（2011年7月1日至2011年7月31日）

自2011年7月1日起，各公司在全国范围内实施试运行。对本通知下发前保监局尚未在辖区内推行非车险承保理赔信息客户自主查询的，原则上应当按照本通知实施。

（三）正式实施阶段（2011年8月1日起）

保监会及各保监局将视情况抽取部分公司开展非车险自主查询调研，并督促公司对调研发现的问题进行整改。

三、工作要求

（一）各财产保险公司要高度重视，认真组织实施，确保按照要求及时完成相关工作

1、加强组织领导，按时完成各项工作。各公司要按照111号文和本通知的要求，成立工作协调组织机构，明确工作职责，确保2011年7月15日前完成系统开发、测试、上线及数据导入等各项工作。

2、统一客户验证方式，加强客户数据质量管理。各公司要统一客户身份验证方式，现阶段非车险验证方式为“保单号码＋被保险人名称＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）”，车险为“保单号码＋被保险人身份证件号码（单位组织机构代码）”，货运险、意外险为“保单号码＋单证流水号或者被保险人名称”。同时，要加强客户数据质量管理，统一客户数据处理的方式和标准，尤其要加强对客户身份证件号码等基础数据录入操作环节的监督检查，确保客户身份验证机制的有效实施。

3、加强内控，全面落实异议信息复核查处制度。各公司要全面落实111号文的要求，将异议信息复核查处机制作为公司内控体系建设的重要内容，把异议信息复核查处机制扩大到非车险查询领域。一是要将客户查询结果与实际情况不一致的问题作为异议信息，以区别于一般性客户投诉咨询信息，并实行分类统计、分类管理；二是要落实监督核查责任，加强时效管理，明确相应的责任部门，及时查阅和调查处理异议信息，确保对异议信息反映的问题及时核实并回复客户；三是对异议信息处理要实行合规管理前置，对涉及违法违规的异议信息，要由省级以上公司监察、稽核或合规部门直接核查处理，所有异议信息的处理结果要由省级以上公司监察、稽核或合规部门统一审核，避免大事化小、小事化了；四是总公司要加强对异议信息的集中统一管理，实行系统全流程监控，定期报告异议信息核查处理结果，跟踪督办并严肃查处异议信息中涉及违法违规问题的相关责任人，同时，做好数据信息真实性管理，不得擅自删除或修改异议信息。

4、修改完善查询链接，方便客户查询。各公司应建立方便客户查询的网站链接。一是在公司官方网站首页的醒目位置设置“承保理赔信息客户自主查询”窗口，点击进入后分别显示车险与非车险的查询链接或提示。二是将公司承保理赔信息查询网站与中国保险行业协会官方网站建立链接，使客户能够通过点击中国保险行业协会官方网站设置的“财产保险公司承保理赔信息查询”链接到公司网站进行查询，同时公司应将网站维护联系人及其联系方式报中国保险行业协会。

5、建立健全统计分析功能，及时上报数据，加强客户查询情况统计分析。各公司应定期对查询人次、查询内容、查询异议次数及异议信息处理情况等进行汇总分析。分公司、总公司应于每季度后十日内，将上季度的查询情况、异议信息情况和通过异议信息反馈查处的案例等情况按照附件3－6的格式分别上报至当地保监局和保监会（保监会邮箱为circ2010＠126.com）。要如实报告涉及严重违法违规的案例，如有隐瞒不报的，一经查实，监管部门将依法严肃处理，并追究相关人员的责任。

6、加强保密，鼓励公司提供方便客户查询的服务。各公司在执行过程中应加强客户信息的保密工作，注意保护投保人、被保险人的个人隐私和商业秘密。同时，鼓励提供少数民族语言供查询等方便客户的服务。

7、切实采取措施，确保制度落到实处。一是总公司和各级分支机构要设专岗专门负责制度的落实、协调、联络等相关工作；二是各公司要将制度落实情况纳入对各级高管的考核内容，从数据质量、客户服务等方面加强考核监督；三是加大宣传力度，各公司可以采取多种方式向客户宣传推广查询制度，鼓励更多消费者参与查询。

（二）监管部门要积极督促推动，确保各项工作落到实处

1、各保监局要高度重视，积极督促推动，及时调研、评估、跟踪承保理赔信息客户自主查询制度落实情况。各保监局应于2011年8月对辖区内财险公司落实本通知要求的情况进行全面调研，及时督促落实不力的公司进行整改，对整改不力的，视情况采取监管措施。对需要总公司统一整改的问题要及时上报保监会，保监会将及时督促总公司整改，确保消费者顺畅查询。同时，各保监局对运行中发现的问题及客户异议信息反映的违法违规线索要及时进行查处，在现场检查中应对辖区内公司查询系统与核心业务系统的数据一致性进行重点检查，对数据不真实等违法行为给予严厉处罚，以切实保护被保险人合法权益。

2、保监会将于2011年9月抽取部分公司进行调研，对未落实本通知要求的公司，保监会将采取公开披露、通报公司股东会和董事会、降低分类监管评分、实施专项现场检查等监管措施。

本通知自下发之日起执行。

附件：

1、非车险承保理赔信息查询内容

2、渠道信息查询示意图

3、承保理赔信息查询统计表

4、异议信息情况统计表

5、严重违反公司规定和违法违规案件统计表

6、上报联系人

中国保险监督管理委员会

二〇一一年六月二十二日

本内容来源于政府官方网站，如需引用，请以正式文件为准。

第三篇：政府帮扶中小企业建议

政府帮扶中小企业

中小企业是实体经济主力军，是扩大内需的主体，也是转型、创新的主体，更是国家经济稳定发展的根基。就中小企业而言，我们认为，中小企业活则经济基础活，保企业就是保发展、保企业就是保民生、保企业就是保稳定。

企业困难：中小企业面临的困难，包括劳动力成本上升、原材料价格上涨、税费负担过重、融资成本过高、利润微薄等问题，许多企业特别是小微企业举步艰难。

政府态度：面对国际环境新变化和国内经济新情况，我们要认真贯彻落实温总理报告的精神，坚持中小企业优先发展，把帮扶中小企业作为“稳中求进”的工作重点，落实国家帮助扶持中小企业的各项政策，加大对中小企业的帮扶力度，努力创造实体经济发展的新环境。

政策引导：面对中小企业发展遇到的问题，一是完善政策，要进一步梳理近年来扶持中小企业的有关政策，适用的予以保留，不足的予以完善。二是实行“分类指导、有保有压”的原则，大力扶持有创新活力、有成长性的优质企业，坚决淘汰那些高污染、高能耗、低效益的落后企业。三是促进企业转型升级，进一步增强企业发展的信心，加大对企业研发的支持，大力发展新兴产业。

政策建议：

1、金融政策建议：加大金融支持，建议组建政策性的国家中小企业发展银行，对具有一定基础的小型、微型企业，提供政策性金融服务，如融资担保、帮扶贷款等，专门针对微小企业的金融服务；要加大财税政策对中小企业的优惠力度；引导企业压缩非生产性项目，把资金用到企业流动性上。

2、帮扶政策建议：对中小企业“少取、多予、放活”，切实减轻中小企业税费负担，创造中小企业良好的发展环境。

一要放宽，对城乡个体工商户采取差异化扶持政策，实行“无门槛创业”，对（经营面积在9平方米以下、年营业收入在10万元以下的）微小经营户不设置门槛、不征收税费、不破坏环保。

二要扶持，将扶持“三农”的优惠政策“移植”到中小企业方面，通过“减税、减费、贴息”等方式切实为企业减负，构建扶持民间投资的财税支持体系。

三要减税，在当前提高营业税和增值税起征点基础上，大力实施结构性减税，切实减轻中小企业税赋。要积极实施“化税为薪”或“减税提薪”等措施减轻企业负担。

四要简政，进一步减少、简化行政审批，严格执行收费项目公示制度，坚决清理和取消不合理收费，坚决清理对企业审批的设立附加条件等。

五要减负，对企业反映强烈的损害企业利益的突出费用问题开展专项治理，如高额路桥费、进场费等，降低企业流通成本。

六要服务，建立支持中小企业发展服务联盟，向中小企业提 供“超市”式的便捷服务。

3、小微企业特惠建议：小型、微型企业涉及到最大多数基层民众的生产和生活，影响面广、起点较低，发展基础薄弱，对小型、微型企业实行“特惠”政策，把国家免除农业税、实行农业补贴等“惠农”之类的优惠政策，扩大到小型、微型企业，像支持农民那样来帮扶小型、微型企业发展，“少取多给”，加大对小型、微型企业的支持。

第四篇：第六章 财产保险之货物运输保险练习题(含答案)

第六章 财产保险之货物运输保险练习题（含答案）

一、单项选择题

1．货物运输保险承保的标的是()。

A．运输工具 B．商品性货物 C．承运人 D．货主 2．国内水路、陆路运输货物保险基本险责任不包括()。

A．地震 B．共同海损费用 C．盗窃 D．隧道、码头坍塌造成的损失 3．国内水路、陆路运输货物保险分为基本险和()。A．综合险 B．一切险 C．特别附加险 D．专门险 4．国内航空运输货物保险的保险责任不包括()造成的损失。

A.火灾、爆炸、雷击 B．飞机遭受碰撞、坠落、失踪 C．托运人的过失 D．装货、卸货时遭受雨淋

5．国内货物运输保险规定，货物运抵目的地后，收货人未及时提货，则保险责任的终止期限最多延长至以收货人接到到货通知单后的()为限。A.10天 B．15天 C．20天 D．30天 6．国内货物运输保险的承保方式是()。

A．不定值保险 B．定额保险 C．定期保险 D．定值保险

7．国内货物运输保险规定，保险货物运抵保险单载明的目的地的收货人仓库起，若被保险人不在()内向当地保险机构申请检验，保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿损失。A.10天 B．15天 C．20天 D．30天

8．国内货物运输保险中，若保险金额低于保险价值，则保险人采取的赔偿方式是()。A.第一危险赔偿方式 B．限额赔偿方式 C.估价赔偿方式 D．比例赔偿方式 9．国内货物运输保险中，保险人与被保险人在就赔偿金额达成协议后，应在()内赔付。

A.60天 B．30天 C．15天 D．10天

10．国内货物运输保险中，从()起，如果超过2年不向保险人申请赔偿，视为自愿放弃权益。

A.保险事故发生之日 B．被保险人获悉遭受损失之日 C．保险事故发生之日 D．被保险人获悉遭受损失次日 11．国内货物运输保险的保险金额通常按()确定。

A．货物成本价 B．货物发票价 C．货物发票价加运杂费 D．货物成本价加运杂费、保险费

12．邮包运输保险的责任终止期限是在货物运抵保险单所载明的目的地起算满()为止。

A．15天 B．30天 C．60天 D．90天 13．邮包运输保险的险别有()和邮包一切险。

A．邮包基本险 B．邮包附加险 C．邮包险 D．邮包综合险

14．我国航空运输货物保险规定，如果被保险货物没有抵达保险单载明的目的地收货人仓库，则保险责任在()后满30天为止。

A．飞机抵达目的地 B．被保险货物在最后卸载地卸离飞机 C．被保险货物开始转运 D．被保险货物进行非正常运输的储存 15．我国陆上运输货物保险的承保对象是()运输的货物。

A．汽车和拖拉机 B．汽车和摩托车 C．汽车和火车 D．火车和拖拉机 16．陆运险的保险责任与海上运输货物保险中()的责任范围相似。A．平安险 B．水渍险 C．一切险 D．基本险

17．陆上运输货物保险的责任起讫采用()条款的规定。A.仓至仓 B．门至门 C．装车至卸车 D．站至站 18．陆上运输冷藏货物保险是陆上运输货物保险的()。A．基本险 B．一般附加险 C．特别附加险 D．专门保险

19．陆上运输货物险的保险责任在被保险货物未被运抵保单载明的目的地仓库时，以()满60天为止。

A.被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆 B．被保险货物运抵最后卸载车站 C.被保险货物进行非正常运输的储存 D．被保险货物开始转运 20．陆上运输货物险的索赔时效是从()起算，最多不超过2年。A．保险事故发生之日 B．被保险货物在最后目的地车站全部卸离车辆后 C．被保险人得知保险事故发生之日 D．被保险货物运抵最后卸载车站之日 21．陆运罢工险不另收保险费的条件是()。

A．投保陆运险 B．投保陆运战争险 C．投保陆运一切险 D．投保陆运专门险 22．国际航空运输货物保险的责任起讫采用()原则。A．仓至仓 B．门至门 C．场至场 D．港至港

23．某进出口公司将出口大米投保一切险，在运输途中，因大米含水量过高，加上海上潮气大，大米在船舱中发生霉烂，造成损失，该公司请求保险公司赔偿，保险公司拒赔。本案的处理应为()。

A.因投保了一切险，霉烂属保险责任，所以应赔偿

B．虽投保了一切险，但近因为大米含水量过高，不属保险责任，所以应拒赔 C．因霉烂是因为大米含水量过高与海上潮气重共同所致，所以保险人承担部分损失 D．本案近因为潮气重，属于保险责任，所以应赔偿 24．战争险和罢工险是海上运输货物保险的()。

A．一般附加险 B．专门险 C．特殊附加险 D．特别附加险 25．以下适用“水上危险”原则确定责任起讫的险种是()。A．海运一切险 B．邮包险 C．水渍险 D．海运战争险 26．海上运输保险中，若被保险人已投保了战争险，则()。A．被保险人不能再加保罢工险 B．加保罢工险时，需另行加缴保费 C．保险人自动承保罢工险 D．加保罢工险时，不另行加缴保费 27．黄曲霉素险是一种专门原因的()。

A.交货不到险 B．拒收险 C．提货不着险 D．舱面险 28．舱面险只能在()的基础上加保。A.平安险 B．水渍险 C．一切险 D．综合险

29．出口货物到香港或澳门存仓火险责任扩展条款主要是为了保障()的利益。A．发货人 B．收货人 C．过户银行 D．承运人 30．特别附加险中，需单独确定保险金额的是()。

A．进口关税险 B．交货不到险 C．舱面险 D．拒收险 31．承保通常由于政治、国家行政管理原因导致货损的是()。A．海运基本险 B．海运专门险 C．特别附加险 D．特殊附加险

32．一批货物10包，投保海上运输货物保险平安险，保险金额10万元。在出口装船时2包不慎落海，经奋力抢救打捞上1包，另外 1包未救出，共支出抢救费用3万元，则保险人的赔付金额为()。

A．3万元 B．4万元 C．1万元 D．2万元

33．交货不到险承保被保险货物装上船舶开始，不论由于任何原因，保险货物不能在预定抵达目的地的日期起()以内交货的损失。

A．1个月 B．3个月 C．6个月 D．9个月

34．我国海上运输货物保险承保的一般附加险有()种。A．9 B．10 C．11 D．12 35．下列不在海运一切险承保范围的险别是()。

A.渗漏险 B．交货不到险 C．碰损、破碎险 D．偷窃、提货不着险 36．为了确定责任，如被保险货物遭受偷窃所致损失，被保险人必须在提货后()内申请检验。

A．10 日 B．15 日 C．30 日 D．60 日

37．我国海上货物运输保险的基本险包括()和一切险。

A.全损险、综合险 B．综合险、平安险 C．平安险、水渍险 D．水渍险、全损险

38．“仓至仓”条款是海运货物保险期限的基本条款，它规定保险人承担责任的()。A．空间范围 B．时间范围 C．空间和时间范围 D．尺度 39．我国海运货物基本险的保险期限一般采用()原则。A.装船到卸货 B．仓至仓 C．港至港 D．水面风险

40．“船舶互撞责任条款”源于()对船舶碰撞责任和承运人责任的特殊规定。A.英国 B．中国 C．美国 D．日本 41．保险委付的前提是()。

A．推定全损 B．实际全损C．部分全损D．部分损失

42．海运货物险中，对于货物在装运前已经存在的包装不良、短装等损失，承担责任的是()。

A.收货人 B。发货人 C．承运人 D．保险人

43．一批工艺品从上海至布鲁塞尔投保海上运输保险一切险。海轮5月3日到安特卫普港，货物5月5日全部卸离海轮，堆放在码头货棚内，如果货物被收货人于5月15日分散转运，其中1／3于6月20 日仍运抵布鲁塞尔收货人仓库。则保险责任终止日为()。A．7月4 日 B．5月5 日 C．5月15日

D．1／3被运抵布鲁塞尔收货人仓库的货物于6月20 日终止，其余部分于5月15 日终止

44．一批货物投保海运平安险，在起运地装车过程中意外起火造成货物部分损失，以下表述正确的是()。

A，因为火灾不属于平安险承保风险，故保险人不负赔偿责任 B．因为火灾造成的部分损失是除外责任，故保险人不赔 C．因为根据“仓至仓”条款，保险责任尚未开始，故保险人不赔 D．保险人应负赔偿责任

45．海上货物运输保险中，与保险标的本身损失合计可以超过保险金额的费用是()。A．救助费用 B．共同海损费用 C．续运费用 D．施救费用

46．海运基本险中，在任何情况下，被保险货物全部卸离海轮后满()，保险责任即行终止。

A．30天 B．60天 C．90天 D．180天 47．以下表述正确的是()。

A.平安险仅对全部损失和共同海损负赔偿责任 B．水渍险承保所有货物遭受水渍的损失

C．一切险对运输途中一切外来风险造成的损失负赔偿责任 D.平安险和水渍险一般只对海水造成的损失负赔偿责任 48．()的目的主要是补偿因包装破裂造成的货物损失。A.包装破裂险 B．短量险 C，渗漏险 D．混杂、玷污险

49．承保货物在运抵目的地后整件或全部未被收货人提取造成损失的是()。A．交货不到险 B．偷窃、提货不着险 C．拒收险 D.短量险 50．低值、裸装的大宗货物一般投保()即可获取恰当的保险保障。A．一切险 B．综合险 C．水渍险 D．平安险

二、多项选择题

1．我国国内货运险可以特约承保的货物是()。

A.金银珠宝 B．蔬菜水果 C．活牲畜 D．稀有金属 2．国内货物运输保险按运输工具的不同，可以分为()。

A．邮包运输保险 B．水路运输保险 C．公路运输保险 D．航空运输保险 3．国内水路、陆路运输货物保险综合险的保险责任有()。A.盗窃、整件提货不着 B．地震、洪水、海啸

C．包装不善造成的损失 D．受震动造成包装破裂致使货物散失 4.国内货物运输保险的保险责任的开始，必须同时具备()。A．保险货物装上运输工具 B．签发保险单

C．保险货物运离起运地发货人的最后一个仓库或储存处所 D．保险货物打包整理完毕

5．国内货物运输保险的保险价值可以按()确定。

A.起运地成本价 B．中途地成本价 C．目的地市价 D．目的地成本价 6．国内货物运输保险规定，被保险人必须履行()义务，否则保险人有权终止保险责任或拒绝赔偿损失。

A．如实告知 B．谨慎选择承运人 C．及时申请货损检验 D．迅速采取施救措施 7．国内货物运输保险的险别有()。A．全损险 B．基本险 C．综合险 D．附加险

8．国内货物运输保险采用定值保险方式的原因是()。A．运输保险标的的流动性 B．货物的价格在各地的不一致性 C．出险地点的不确定性 D．货物运输保险承保风险的多样性 9．我国航空运输险的保险责任不包括()。A．飞机遭受恶劣气候而抛货 B．偷窃、提货不着 C．战争、罢工 D．抢救、施救费用

10．下列关于国际多式联运货物保险的表述正确的有()。A．国际多式联运货物保险业务尚未形成一种单独的险种

B．被保险人一般根据承运货物的不同运输工具投保相应的货物运输保险 C．国际多式联运货物保险是一种自成体系的货运险业务 D．国际多式联运货物保险的保险标的是不同种类的运输工具 11．陆运一切险的保险责任有()造成的损失。

A．暴风、雷电、洪水 B．运输工具倾覆、出轨 C．失火、爆炸 D．发货人责任 12．陆上运输货物保险的附加险有()。

A.陆运货物战争险 B．陆上运输冷藏货物险 C．陆运货物罢工险 D．陆运一切险

13．我国陆上运输货物战争险的承保条件包括()。A．必须投保罢工险 B．必须投保陆运险或陆运一切险 C．仅限于火车运输方式 D．适当加收保险费 14．陆上运输货物战争险的责任起讫()。

A．与陆运基本险相同 B.采用仓至仓条款C．以货物置于运输工具上为限

D．若被保险货物不卸离火车，则保险责任以火车到达目的地的当天午夜起算满48小时为止

15．我国国际航空运输货物保险的险别有()。

A.航空运输险 B．航空运输水渍险 C．航空运输平安险 D．航空运输一切险 16．国际运输货物保险战争险适用于()运输方式。A.海运 B．陆运 C．航空 D。邮包 17．战争险的保险责任包括()。

A.战争、敌对行为 B．原子或热核武器 C．海盗 D．执政者的扣押、拘留 18．舱面险承保的风险包括()。

A．货物被抛弃 B．碰撞 C．火灾 D．浪击落水

19．被保险人投保进口关税险，在发生关税损失时，保险人()。A．在货物基本险的保险金额内赔付 B．在进口关税险的保险金额内赔付 C．只赔偿货物损失部分应缴纳的关税 D．只赔偿货物完好部分应缴纳的关税 20．拒收险中，如果货物在起运后，进口国宣布实行禁运，则保险人()。A．不承担赔偿责任

B．按全损赔偿，并获取货物的全部权益 C．赔偿额最多不得超过该批货物的保险价值

D．负责赔偿货物运回到出口国或转口到其他目的地而增收的运费 21．下列属于海上货物运输保险一般附加险的是()。

A．淡水雨淋险 B．交货不到险 C．偷窃、提货不着险 D．罢工险 22．下列属于海上货物运输保险特别附加险的是()。A．短量险 B．拒收险 C．进口关税险 D．战争险 23．罢工险承保()所造成被保险货物的损失。A．被迫停工工人 B．任何人的恶意行为

C．由于港口工人罢工，海轮无法驶入原定港口卸货，只能在另一港口卸货引起的费用增加

D．罢工期间的劳动力短缺或不能运用 24．一切险的承保责任包括()。

A.自然灾害造成整批货物的全部损失或推定全损 B．发货人责任引起的损失 C．进口关税损失 D．被保险货物在运输过程中，因混进杂质造成的损失

25．下列属于海洋货物运输保险水渍险的保险责任的有()。

A．自然灾害造成货物的全损或推定全损 B．运输延迟引起的损失或费用 C.意外事故造成货物的全部损失或部分损失 D．货物串味损失 26．“仓至仓条款”对正常运输情况下保险责任终止的规定有()。A．货物一旦到达保险单载明的收货人的最后仓库，保险责任即行终止

B．被保险货物运抵卸货港，收货人提货后将货物进行分配、分派，保险责任从分配时终止

C．被保险货物以内陆为目的地，收货人提货之日起，保险责任即行终止 D．任何情况下，被保险货物全部卸离海轮后满60天，保险责任即行终止 27．非正常运输情况下，原保险合同继续有效的条件是()。A．保险人酌情扣减保险金额 B．保险人酌情收取保险费 C．保险人根据具体情况更改部分保险承保条件

D．被保险人在获知货物被迫卸货、重装或转运时，及时通知保险人 28．我国海上运输货物保险平安险的除外责任包括()。A．因承保风险导致的运输延迟 B．货物内在缺陷 C．火灾、爆炸造成的部分损失 D．淡水雨淋损失 29．我国海上运输货物保险中，被保险人的义务有()。A.被保险货物运抵保单所载目的地后，被保险人及时提货 B．发生航程变更时，被保险人在得知后立即通知保险人 C．被保险人索赔时，必须提供必要的单证

D．如涉及第三者责任的索赔，需向保险人提供向责任方追偿的单证或文件 30．以下()的保险责任包含于海运一切险之中。

A．特别附加险 B．普通附加险 C．平安险 D．水渍险

参考答案：

一、单项选择题

1．B 2．C 3．A 4．C 5．B 6．D 7．A 8．D 9．D 10．D 11．D 1213．C 14．B 15．C 16．B 17．A 18．D 19．B 20．B 21．B 22．A 23

24．C 25．D 26．D 27．B 28．A 29．C 30．A 31．C 32．A 33．C 34

．A ．B ．C

35．B 36．A 37．C 38．A 39．B 40．C 41．A 42．B 43．C 44．C 45．D 46．B 47．D 48．A 49．B 50．D

二、多项选择题

1．AD 2．BCD 3．ABD 4．BC 5．ACD 6．ABCD 7．BCD 8．ABC 9．BC 10．AB 11．ABC 12．AC 13．BCD 14．CD 15．AD 16．ABCD 17．AC 18．AD 19．BC 20．CD 2129．ABCD 30 ．AC 22．BC 23．BCD

．AB 24．AD 25．AC 26．ABD 27．BD 28．ABD 9

第五篇：发展财产保险个人代理营销的建议

发展财产保险个人代理营销的建议

建言

在保险行业迅猛发展的背后，个人代理营销中的问题逐渐显现，法律地位模糊、保险公司重视度不够、个人素质良莠不齐，面对此种情况，笔者进行了分析，并提出解决方案。

□德勒格尔 杨旭

改革开放以来，保险业迅速发展壮大；财险作为保险的重要组成部分，发展也备受瞩目。个人代理营销作为保险主要的营销手段，在这样大环境中也茁壮成长起来，个人代理人数不断增加，为保险公司创造的效益不断提高，但是在发展过程中，个人代理营销的问题也不断地显现出来。

1.个人代理人整体素质良莠不齐。

保险行业具有其特殊性，集中体现在其产品的无形性和知识密集性，这导致在营销过程中出现了市场信息的不对称，更多专业性的知识需要通过个人代理进行传播，而由于保险个人代理的行业准入标准较低，造成了个人代理人的素质良莠不齐，在个人代理人经过了专业培训上岗后不能准确传达保险公司的意图，由此也产生了许多不准确的概念，如“车险全险”的概念，车险险种较多，全险概念的界定较为模糊，容易在投保时误导投保人，在理赔也容易产生纠纷，从而使投保人对保险公司产生误解。

个人代理由于行业自律的不完善，也造成了许多的违规情况，而且不能在第一时间内作出反应给予解决，致使一些不规范的行为不断产生，导致了保险个人代理人的社会认可度偏低。个人代理人是保险公司在行业中的形象代表，投保人、被保险人对保险公司的了解首先源于对个人代理人的了解，这致使保险公司在形象建立上处于被动地位，不利于行业发展。

2.个人代理的法律地位模糊。

由于行业发展速度过快，使得配套的法律、规章无法在短时间内完善。个人代理人的社会地位较低，个人代理作为保险公司业务来源之一，在法律上无法进行准确界定，大多数个人代理人与保险公司签订代理合同，代理保险公司的产品，并对手续费收入缴纳营业税，但是从法律角度来看，个人代理人并没有独立的营业执照，却承担着相应的义务。

3.保险公司对个人代理重视度不够。

个人代理人代理保险公司产品并收取佣金，个人代理人没有固定的收入与相应社会保障，导致他们对保险公司没有归属感，这造成了个人代理人的流动现象在业内尤为突出，也因此出现了“漂浮油”的现象，即哪家保险公司的待遇好，个人代理人就向哪家保险公司流动，尤其在保险公司有业务推动时，这种现象尤为明显，造成了个人代理人在管理上的难度。这些不确定因素造成了保险行业的潜在危机，导致保险公司经营的不稳定，从而提高了个人代理的成本，增加了管理费用。

这些问题在保险公司的管理中逐渐暴露出来，当然这不是一家或几家保险公司所面临的问题，而是整个行业在发展过程中所要面对的，笔者针对这些问题提出几点建议：

增加培训力度 引入高素质人才

财险相对于寿险来说，具有“难进难出”的特点。这一特点也使得对培训的要求有所提高，尤其在新人培训方面，应加大培训力度。在日常的培训当中，也应注重针对性的培训。

首先，对于有经验的个人代理人进行相关知识的教育，不仅仅局限于保险知识与实践，而是涉及整个金融大环境，了解相关行业的知识与资讯，提高其整体素质。

其次，在现有的就业环境下，很多受过高等教育的人才在不断的流动中，把他们扩充到保险个人代理的队伍中，为个人代理队伍注入新鲜的血液，在初期给予一定的激励制度倾斜，提高其留存率。再次，提供更加专业的培训，财产保险公司的培训普及率较低，多是针对主管、经理展开，有一定的局限性，而晨会的培训流于模式化，时间较短，虽然细水长流易于吸收，但是往往不能因材施教。一些优秀的个人代理人需要更加专业的知识网络和全面的心态调整，现有培训受众范围小，个人代理人的思想僵化，创新能力较差，这需要不断有新的知识注入，提升其积极性，把培训作为激励机制的一部分。从法律上保护个人代理人的合法权益

首先，对于拥有稳定业务的个人代理人，适当的将一些优秀的人员纳入劳动合同保障范围之内。随着保险行业日益规范，对个人代理的要求也不断提高，保险公司在这样的大环境中需要有自己的人才储备，而劳动合同能够以合法的形式把个人代理人纳入公司的管理范围内，同时，为个人代理人提供应有的劳动保障。

其次，对于无法纳入劳动合同的个人代理人在法律上明确其法律地位。《保险法》第一百一十七条规定：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。个人代理人向保险人收取佣金，说明个人代理人并非个体营业者，所以缴纳营业税属于不合理的范围。这一点在业界饱受争议，应在合理合法的范围内征收税金。

改进现有个人代理的激励机制

个人代理人的主要收入源于出售保险产品的手续费，这就要求个人代理人有稳定的业务来源。对于资历较深的个人代理人来说易于实现，但是对于刚刚进入保险行业和有一至两年的个人代理人来说较为困难，存在业务上的“大月”和“小月”。而在小月的时候，个人代理人出席晨会的积极性会明显下降，如果持续没有业务，会导致专职个人代理人转为兼职个人代理人，情况严重者便会导致脱落，致使被保险人无法得到后续服务。针对这种情况，我们在制定激励机制时，应该不仅仅鼓励那些业务稳定、业绩好的个人代理人，还应适当地鼓励业绩较好、但业绩年分布不平均的个人代理人，调动其积极性，提升他们的业务能力，促进其发展。这样有助于保险公司降低其营销成本，同时，也提高了个人代理人的留存率。

保险业的发展离不开个人代理，而个人代理在较短的时间内能够帮助保险公司迅速占领市场，获得一定的市场份额，同时，个人代理人也以其亲和力得到了投保人、保险公司的认可。我们应该看到他们的发展优势，并不断地完善个人代理营销模式，促进保险业的整体发展。