POS问卷调查（本站推荐）

第一篇：POS问卷调查（本站推荐）

贵阳市pos应用情况问卷调查

为了了解贵阳市POS应用情况而特意进行此次市场调查。本调查表不记姓名，答案没有对错、好坏之分。您填写的问卷，我们将严格保密，不会对他人公开。希望您能如实作答，非常感谢您的配合！

1.贵单位的经营业态（）

A.超市B.百货C.餐饮D电脑城E.精品店F.快递G.其他

2.贵单位是否使用过POS（收款机）（）

A.是B.否

3.贵单位有几年的POS机使用经历（如果第2题选否，则跳过）（）

A．1-3B.4-6C.7年以上

4.在购买POS机的时候更看重什么（）

A.功能B.价格C.品质D.外观E.品牌F.应用性

5.您购买POS机时，一般通过哪些渠道获取信息（）

A.业务员拜访B.在当地超市看到C.POS专卖店D.当地电子城、电脑市场E.上网搜索F.朋友介绍G.报刊、杂志

6.目前所使用的POS机是否方便快捷（）

A.是B.否

7.您更喜欢怎样的使用方式（）

A.直板B.手写无键盘

8.您觉得是否需要专门为不同的使用环境而开发设计新型POS机（例如;高档西餐厅、服装专卖店）（）

A.需要B.不需要

9.pos机是否给贵单位带来了方便（）

A.是B.否

10.你觉得你们单位用了pos以后，单位的利益有没有提高（）

A.有B.没有

11.你现在觉得pos在贵阳市得到了很好的应用了吗？()

A.觉得了B.没有觉得C.不知道

非常感谢您的支持与参与！

第二篇：POS知识

银行pos机和第三方支付POS机相比，有什么不同？

1、增值服务不同：

银行针对POS这一块属于中间业务，暂无增值服务；第三方支付POS平台，提供市场推广、联合营销、预付会员卡、信用贷款等多重服务。

2、申办资质不同：

银行申办POS机，需要五证【营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证、法人身份证】；第三方支付区分为对公和对私，申办资质不同。

3、服务范围不同：

第三方比银行服务范围较广，银行POS服务目的是为了增加开户量，吸纳存款，小商户因交易流量较小，申办POS机较为困难。

4、机型选择不同：

银行主推机型为电话线POS，属于第一代POS机；第三方主推机型依次为移动POS、手机POS、网线POS、电话线POS，可供商户选择面广，满足商户的实际需要。

5、服务速度不同：

银行POS服务人员短缺，机具维护、维修等售后服务跟不上；第三方服务人员和技术人员富足，服务速度快、高效率，能够及时排解商户问题。

6、下机速度不同：

银行申办流程较长，一般为15个工作日；第三方下机较快，一般为3至7个工作日。

7、结算账户不同：

银行结算账户一般为对公账户，第三方结算灵活，可以任选一家银行作为划款银行，对公对私账户由商户根据实际需要自主决定。

POS机套现放高利贷无本万利 第三方支付平台成新宠

一台POS机非法套现上10亿

第三方支付平台发放的POS机成套现者新宠银行风险难控

近期，各类移动支付、手机刷卡的广告正铺天盖地而来，电梯里、地铁上，随处可见触手可及的智能生活。但是，越来越方便的刷卡支付方式也正让大笔资金流动处于难以监管的状态。

截至6月底，全国已有196家公司拥有了合法的“第三方支付牌照”，其中包括广为人知的支付宝(微博)、拉卡拉等等。就在这些企业全力跑马占地时，它们手中发放出的POS机非法套现犯罪也正在迅速增加。记者从北京警方了解到，短短两年间，警方起获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。这些POS机游离在正常的银行风险监控范围之外，警方即使查获了嫌疑人，取证过程也极为艰难。

被查POS40%来自第三方

“第三方支付”的运作方式已经早为网购达人们熟悉：顾客在网上商城选购商品，在支付宝之类的第三方平台上开设账户支付货款，由第三方通知卖家货款到达、可以发货；货物送到后，买方检验完毕，再通知第三方平台付款给卖家，第三方再将款项转至卖家。

警方发现，实施信用卡套现的人正是借用了这样的模式，将信用卡内的额度存入“第三方支付平台”的账户，然后提取现金，或是用信用卡购买“自己人”的商品套现。今年5月17日，市公安局经侦总队联合各商业银行集中打击POS机非法套现。行动中，共打掉23个团伙，抓获53名嫌疑人，查扣了55台POS机。但令在场民警和各商业银行代表意外的是，其中21台找不到主人，百般查找却不知是由哪家银行发放的。警方历经一番周折，经过再三仔细核查，才陆续查找到它们的发放企业：原来是易宝、汇付天下、拉卡拉等第三方支付企业。

经侦总队一大队副大队长刘晓宁说，第三方支付公司POS机收单是一项新兴业务，各个公司急于占领市场，短时间内还来不及考虑风险问题。“其实我们查出的21台POS机并非这些公司直接发的，而是他们把机器发放的业务委托给代理公司负责，这些代理公司更急于做出业绩，所以对申领者的资料审核和自身条件都不严格把关，甚至有的申请地址都是虚假的。”

警方于2010年的一次打击行动中，查获了23台涉案POS机，其中只有1台由第三方支付公司发放。短短两年间，第三方支付企业涉案的POS机所占比例提高了约35%，并且还有继续增加的趋势。

非法套现亿元只是小角色

“现在我们查获的POS机套现的案子里，最大的刷卡金额大约10亿。差不多随便一台POS机，刷过的金额都要超过亿元。”刘晓宁说。

据介绍，被套出的资金如果在使用中出现纰漏，资金链哪怕是暂时断裂，很快就会出现大问题。如果提供POS机的犯罪嫌疑人短时间刷出大量额度，取出现金后突然“人间蒸发”，银行只会向持卡人追讨，将势必使得持卡人陷入万劫不复的境地，一旦持卡人无力偿还，又将使得银行面临巨额损失。

警方发现，在信用卡套现犯罪链条中还有一个重要环节：养卡。嫌疑人持有多张信用卡，在很长一段时间内，各个卡之间“拆东墙补西墙”，每张卡都在规定时间内显示正常还款。长此以往，根据银行使用信用卡的规定，持卡人的信用额度会逐渐提高，而养卡人会在每一个提高额度的时间点内，及时向银行提出申请，而且基本都会获批。一段时间之后，被“养”的卡自然越来越“肥”，一次透支数十万也不稀奇。

据警方介绍，由于掌握了信用卡实际所有人的全部资料，养卡人一旦去冒领新卡、恶意透支，信用卡的真正主人根本不会察觉，一旦发生养卡人突然大量套现后逃逸的情况，持卡人只能自己单独面对银行的追讨。

套现放高利贷无本万利

据办案民警介绍，信用卡套现的目的无非两种：放高利贷或者自用。放贷者常会持有大批信用卡，将资金套现后以远高于银行的利息向外放贷。比如，高利贷团伙用某公民的信用卡套现10万元，交给银行100元左右的手续费，剩下的用来放高利贷。在免息期结束时，再还上这10万元。这样，用100元占用10万元资金近两个月，利息至少数千元。

在套现自用者当中，有很多人是中小企业的企业主。这些企业的贷款难度众所周知。即使在正常年份下，从银行正规渠道获得贷款也不容易。中国社科院工经所中小企业研究中心主任罗仲伟说，在当前经济形势紧张、企业资金链条非常紧张的状态下，贷款难度更大。不少企业主往往被迫寻求“打擦边球”的方式获取资金。为了维持生存，小企业主只好铤而走险，在法律或政策的边缘地带寻找生存的一线希望。“以现在的经济形势，谁也说不准未来一段时间能否好转。如果小企业主靠这些套现得来的资金仍然挺不过去，今后一个时期可能会有更多的套现案件浮出水面。”

POS机遍地开花 刷卡套现“黑洞”怎么堵？

刷卡消费，这种便捷的方式越来越被市民喜欢。于是，POS机不仅是大商场的必备之物，也成了越来越多小商户的要件之一。据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。

不过，商报记者调查发现，随着POS机的迅猛增长，潜在的“黑洞”也不容忽视。部分不良商家或个人利用POS机替他人信用卡套现，从中赚取高额手续费，这不仅扰乱了金融秩序，也给监管带来新的挑战。

现状

装POS机 生意好时日入万元

24岁的程瑶办理了3张信用卡。“出门不喜欢带太多现金，刷卡消费方便省事。”程瑶说，用信用卡“能刷就刷”，常常会偏好去一些有POS机的商店消费。

“POS机对我帮助非常大。”南坪万达广场“舒心小站”的孟老板告诉记者，顾客大部分喜欢刷卡，刷卡消费占全店消费总额的80%，单笔刷卡金额最高1万元左右，低的也有1000多元。

“我这家店去年装的POS机，生意明显好得多。”在杨家坪商业街经营服装店的陈楠说，“现在许多客人都要求刷卡，生意最好时日营业额上万元。”她的服装店2011年开业，主要经营外贸服饰，价格在几百至千元不等。“以前客人试穿衣服后很喜欢，但因为身上现金不够，又不能刷卡就没买。”陈楠说，看着上门生意流失，她也决定装POS机。

活动POS机 去年净增37736台

客户有需求，商户自然应声满足。近日，商报记者走访了解放碑、杨家坪、沙坪坝、南坪等商圈27家商户，其中，21家商户安装了POS机。

位于解放碑的一家彩票站拥有两台移动POS机。该彩票站老板介绍，两台POS机都是在一家私人公司办理的，当时只提供了营业执照及个人身份证。店里还可替客户充话费、缴纳水电费等，都是利用POS机完成。朝天门小商品批发市场一家家用小商品店内也有两台POS机，但该店老板表示，顾客很少刷卡，两台POS机基本上是摆设。

渝中区检察院公诉局检察官陈川介绍，一些商户可凭一份工商证件资料，向不同银行申办POS机。同时，不排除商户在店铺转让时附带POS机，接手商户就可能拥有两台或以上的POS机。

据重庆银联统计，截至2012年末，全市活动商户60627户、活动POS终端89786台，较年初分别增长89.01%、72.5%，增幅分列全国第三和第七位。全年净增活动商户28551户、活动POS终端37736台。

问题

部分POS机成套现工具

“这可能引发潜在的危机，比如刷卡套现。”陈川说，一般套现的商户都会拥有多台POS机，在查处的套现商户中，曾有一家商户拥有3台POS机。

在商报记者调查的21家安装POS机的商户中，朝天门小商品批发市场两家商户表示可套现。一皮包店老板告诉记者，套现如果现刷现付，手续费3%。一家纺店老板则表示，套现手续费为1%。

记者从某大型商业银行了解到，目前批发类刷卡手续费率为0.78%，封顶26元。也就是说，如果在批发市场刷卡套现1万元，银行最多只收26元手续费，按商户收3%的手续费，套现1万元商户便可轻松赚274元。

“批发类的刷卡费率较低，这让一些商家有利可图。”陈川介绍，他承办过一起非法经营案件，犯罪嫌疑人朝天门批发市场个体户吴萍（化名），短短一年时间，利用两台pos机多次非法套现共计500多万人民币。其中，吴萍利用亲戚的信用卡套现180余万元，通过虚假交易替客户套现350余万元。

陈川透露，套现业务还催生了养卡中介。“这类中介专门替人套现，先帮持卡人还上欠款，再通过POS机虚假交易套现，这样持卡人的信用记录就一直显示正常。”陈川说，当积累众多持卡人的信用卡后，养卡中介便可“以卡养卡”，循环操控资金。

原因

审查不严 第三方可代办POS机

一家商户为何可拥有多台POS机？重庆某商业银行工作人员王先生透露，各银行间并无信息共享平台，因此商户在一家银行申办POS机后，可凭相关证件到其他银行继续申办。

王先生介绍，商户向银行申办POS机，要提供营业执照、税务登记证、组织机构代码证、开户许可证及法人身份证和银行卡复印件，由银行审核测评，收取一定押金后发放安装。而记者了解到，除了银行可申办POS机以外，一些第三方支付公司也可申办。杨家坪商业街一童装店老板称，她店内的POS机由一推销人员介绍办理，无需提供税务登记证，缴纳2500元购机费即可。

“一些银行部分工作人员为拓展市场，对POS机的发放审查并不严。”渝中区检察院侦查监督局检察官徐宏德说，部分银行工作人员在为商户办理POS机时，只书面审查证件，很少到营业场所实地考察，这让非法经营商户有机可乘。

乱发信用卡 POS机套现有机可乘

“没买方就没有卖方，信用卡持有者有套现需求，才会催生套现市场。”陈川说，发卡银行下调发卡门槛，大量发行信用卡，为POS机套现商户提供了业务来源。

渝中区法院提供的数据显示，近三年来，该院共受理各类金融案件5471件。其中，信用卡纠纷案3331件，诉讼标的总额达1.2亿余元。渝中区法院金融审判庭副庭长宋涛表示，银行在发卡审核上还不够严格，在某些环节存在疏漏，这为不良持卡人利用信用卡恶意透支提供可乘之机。

陈川介绍，在涉嫌信用卡诈骗的案件中，被告人多拥有数张银行信用卡，并利用非法经营商户的POS机套现，最终因逾期未还款被银行起诉。

商户交易内容 银行难监控查处

其实，针对信用卡套现问题，早在2009年12月15日，两高联合发布的《关于妨碍信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》，将“使用销售点终端机具（pos机）等方法，以虚构交易、虚开价格、现金退货等方式向信用卡持卡人直接支付现金，情节严重的”定为非法经营罪。

“《解释》规定的‘情节严重’指数额在100万元以上；‘情节别严重’指数额在500万元以上。”徐宏德表示，虽然《解释》出台已久，但对POS机套现行为的约束力有限。“套现金额较小或持卡人在还款期内把钱还上，就无法定套现人和商户的罪。”

某银行人员王先生则表示，商户交易的真实性很难监察。“除非商户持本人信用卡在本店POS机上刷，或同一信用卡长期在固定一台POS机上大额度刷卡。”王先生说，只有这两种异常情况较易引起银行重视，而一般的银行监控很难查出商户交易是否属实。

“在取证时，警方需要找到中介及套现人，但中介一般介绍完业务后就找不到了，而商户的商品定价不是死的，因此交易是真是假很难查处。”陈川介绍，POS机套现的查处难度很大，尤其是中介或个人介绍帮人套现的查处难度更大。替人套现的商户一般很难被查出，只有当持卡人逾期未还款，构成信用卡诈骗时，警方才可能“倒查”出替持卡人套现的商户。

建议

建商户风险保证金

多部门联动打击套现

对利用POS机套现的行为，监管部门相关负责人则表示，银监会《商业银行信用卡业务监督管理办法》有明确规定，各银行也有相应监督机制，一旦发现商户存在POS机套现的非法经营行为，将要求其整改、修正，发现一个打击一个。

“银行在POS机和信用卡的发放上应加强审查力度；工商和税务部门可加强对商户交易货物单、经营项目的日常监管；银行也应与公安部门加强合作。”徐宏德说，要改变POS机非法套现“作案率高，案发率低”的局面，需要银行、工商、税务等多部门联动，打好“预防针”。

“表面上看，要想防止套现直接取消信用卡就行了，但这明显不可能。”重庆大学教授蒲勇健说，POS机增长是社会发展的必然趋势，也是银行发展业务的方式之一，但POS机套现行为又会损害银行利益，同时扰乱社会经济秩序。

蒲勇健建议，银行间可建信息共享平台，防范商户出现“一柜多机”现象。同时，银行可与特约商户签订协议，约定若商户出现利用POS机从事非法套现业务，将承担违约责任，受到相应的经济惩罚，以此建立商户风险保证金。同时，要求商户将日常交易小票留存，作为真实交易凭证，银行定期进行核查。

第三方支付公司办理POS机漏洞多 有人做起非法套现生意

徐小姐在杭州一个专业市场做生意，店里有两台POS机。一台只能刷借记卡，通过某国有大行办理，已经停用。现在常用的是一家第三方支付公司办理的POS机，能刷信用卡。出于风险考虑，大多数银行对个体工商户办理POS机设立了一定门槛，比如要求三证齐全，先开立对公账户。无法设立对公账户的个体工商户只能办电话POS机，不能刷信用卡。

今年七月份，央行发布2013年第9号公告《银行卡收单业务管理办法》，取消了原来“以个人银行结算账户作为收单银行结算账户的特约商户不得受理信用卡”的规定，免除了设立“对公账户”的硬性要求。

不过新规实施两月以来，大部分银行并没有取消原来的限制，倒是一大批第三方支付公司乘虚而入。目前拿到“第三方支付牌照”的公司超过了250家，市场竞争日趋激烈，为了争抢客户，大部分公司降低了线下POS机办理的门槛，留下了巨大的安全隐患。

银行门槛尚未放低

昨天，快理财记者以个体工商户的身份到一些银行询问办理POS机事宜，结果五家银行中没有一家允许个人账户绑定的POS机受理信用卡业务。

“虽然7月份就出了规定，但我们一直都没有收到实施细则，目前办理能刷信用卡的POS机必须开设对公账户。”一家国有银行的客户经理说。另一家商业银行的客户经理告诉记者，POS机可以与私人账户绑定，但在办理时必须要开设对公账户，否则上面不批。

开设对公账户也就意味着个体工商户必须具有营业执照、税务登记证、组织机构代码等完备资料，不少商户并不具备，即便具备了，银行从资金安全考虑在审批上也比较谨慎。

本文开头的徐小姐就反映，现在办理POS机手续多、审核严，有的银行要求商户提供水电费或电话单，严格一点的还会来店里拍照。一些银行为了控制风险，会设置交易限额，甚至向商户收取风险保证金。

为了避免不能刷信用卡导致客户流失，去年徐小姐在朋友的介绍下通过第三方支付公司办理了一台POS机，手续简单而且交易额度没有限制。

江珧此前在一家第三方支付公司负责线下POS机的推广，自称银行做不了的客户一般都可以做，“银行的优势在于到账及时，市场信誉度高。我们的优势是办理门槛低，没有各种限制，刷卡费率也有弹性。”

那么江珧口中的门槛到底有多低？记者调查发现，只要肯出钱几乎谁都能办理一台POS机，基本上是零门槛。

500元就能包装成个体户

在网上，快理财记者先找了一家宁波的POS机办理公司。对方得知记者没有营业许可证后，礼貌地予以拒绝，“营业许可证是硬门槛，没有就办不了。”

随后记者又联系了杭州一家POS机办理公司。业务员小叶介绍，公司是一家第三方支付公司的代理商，能办理各类对公和对私的POS机，“不用到银行设立对公账户，但需要三证齐全。”

当记者表示自己只是街边开个小店，三证不齐之后，他爽快地表示，没有也可以，我们能帮你包装一下。

他所说的包装就是将个人伪造成为个体工商户，操作手法也比较简单。举例来说，小叶所在公司之前与几家大型市场有过合作，批量安装POS机。一个大型市场里总有些商户是不需要POS机的，他们的信息就能拿来用。

“这种操作起来最简单，只要500元。缺点是交易额度不能太高，否则上面要追查。”当然他手里还有更“完美”的方式，那就是帮忙办理“三证”，拥有一家看不见摸不着的店，“店面的照片我们也会找地方拍好，材料交上去就没人来查了。”

第二种方式要价2000元，好处还在于手续费能从0.78%降到0.5%。这是行内普遍的做法，有的代理公司只要1000元就能做。

按照市场行情，第三方支付公司的POS机每台押金在1000-2000元，商户也能花3000元买断一台POS机享受费率封顶待遇(一般是26-40元)。可见办理一台POS机的门槛与成本都相当低。江珧认为，代理商的这些做法第三方支付公司都知情，但为了市场份额也就默许代理公司这么干。

POS机成了套现工具

另一个原因是，刷卡手续费也是第三方支付公司收入来源的重要组成部分，对于只负责装机的它们来说，只要不发生大的违法事件，就没有风险。

然而这么做直接把信用卡的发卡银行顶到了风口浪尖上，一旦有人用这些POS机恶意刷卡套现，到期未能还款，就很可能产生坏账。去年北京警方的数据就显示，短短两年间，警方破获的涉嫌非法信用卡套现的POS机中，由第三方支付公司发出的比例已从不足5%上升到接近40%。

江珧说，普遍的情况是商户自己帮朋友套现，收取一点手续费。极端点的是有人拿着POS机开办了专门套现的公司。

在杭州文一路的一座办公大楼里，记者找到了一家套现公司。公司没有任何名称，只在大楼里租了一个20平方米不到的房间，连老板加员工不到十人。

业务员小郑表示，平时员工负责通过微信、微博、网站渠道招揽生意，主要提供套现、信用卡代还等业务，“套现的费率在2%左右，代还信用卡收取2.5%的手续费。”

他还透露，POS机不是通过银行办理，公司更没有什么执照，只知道每天能刷大额资金不被查处。至于生意好坏，他只说好的时候一周能做出十五万流水。

江珧了解到，随着大额信用卡持卡人数的增加，只要有一批固定客户后，一个月纯收入超过10万并不难。套现后的钱主要流入民间借贷等短期收益较高的领域，风险可想而知。据《北京晚报》报道，去年北京就曾查处一家套现公司非法套现10亿元。由于这些POS机在办理的时候多用虚假信息，套现公司很容易“人间蒸发”，银行只能向持卡人追讨，但很多人无力偿还，从而产生大量的信用卡坏账。

什么是发卡行和收单行

国际信用卡收款涉及多个利益机构，发卡行和收单行是其中不可缺少的机构之一！什么是发卡行和收单行呢？

所谓发卡行，就是给持卡人发信用卡的银行。发卡行通过收取发卡行年费、透支付利息以及商户回佣分成（其中包括外贸信用卡收款通道的手续费分成）等，发卡行有自己的风控系统，对于有疑问和风险的订单，一般是会交易失败的。

信用卡收单行。收单行主要负责特约商户的开拓与管理、授权请求、帐单结算等活动。其为商户提供POS终端，并收取商户每一笔订单的回人佣。目前大多发卡行同时也兼任着收单行的角色。95epay目前最大的收单行是中行，似乎国内所有外卡支付公司的收单行都是中行，中行提供高级非3D通道，成功率高！

第三篇：pos案例

案例一：2001年圣诞节前夜，某银行接到其外卡收单商户xx酒店收银员的紧急求助电话，收银员称不久前有几个香港人来酒店，要求预定一个场地举行圣诞晚会，并以频繁刷卡的消费方式购买大量的高档洋酒和高档香烟供晚会使用，因该伙人携带多张国际卡，一张接一张地使用引起了收银员怀疑，于是收银员称，需致电银行索取授权，该伙人见收银员要与银行联系，立即离去，连购买的烟酒都顾不上带走。银行立即将相关情况向当地公安汇报。两天后，一名牌服饰专卖店的收银员又向银行反映，一伙香港人持国际卡在该店频繁购买大量高档服饰，且不试穿，非常可疑，银行当即向公安局报案，在该特店保安和收银员的配合下，公安人员当场抓获三名使用伪卡的不法分子，并截获上百张伪卡。

分析：收银环节是受理银行卡风险控制的首要环节，在上述案例中，收银员及时有效的行动防止了伪卡损失的进一步扩大，因此，收银员的风险意识和对持卡人异常行为的警惕性是控制风险的关键因素，需不断在实际操作中进行培训和强化。

案例二：某持卡人的信用卡被盗，到银行挂失后查到该信用卡在丢失当晚挂失前就被不法分子盗用共计10万元，不仅卡上的钱全部用光，还透支了近1万元，其中在某珠宝金行消费约8万元。经调查发现，在某珠宝金行消费时，签购单上无签名，且不法分子在短时间内进行多次消费。于是，持卡人将商户告上法庭，法院最终判决珠宝行赔偿该持卡人全部损失。

分析：

1．《银联特约商户受理银行卡协议书》中第三条款明确规定特约商户应按规定的操作步骤办理信用卡业务，其中第4条为：“乙方未按上述操作程序办理而造成的发卡行或持卡人拒付时，全部损失由乙方承担”

2．由于以上商户未按规定受理信用卡业务，未核对签购单上的签名是否与卡背面的签名相符或未让持卡人在签购单上当面签字并进行核对，故应承担持卡人拒付的损失。

案例三：某行信用卡持卡人到某娱乐场所持卡消费，消费后收银员未让该持卡人在消费单上签名，当然就没有核对签名。事后持卡人对该笔交易拒不承认，指责发卡银行泄漏了他的银行卡资料，致使他的卡被盗用，当地银联就此事到商户

内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材

了解情况，商户称该持卡人是这里的常客，当商户与持卡人联系时，持卡人承认有该笔消费，但他有权向发卡银行拒付该笔款项。最终，该损失由特约商户承担。

分析：

1.收银员未按规定的操作程序受理信用卡，未核对持卡人的签名，故应承担损失。

2.该持卡人有欺诈的嫌疑，若特约商户有足够的证据（如持卡人本人持卡结帐时的录像、与持卡人沟通时的录音等）证明确实该持卡人本人消费，可向法院提起诉讼，用法律手段对持卡人的欺诈行为进行调查处理。案例四：

某银行借记卡持卡人张某对其2000年4月7日在某商场的一笔金额为￥2468元的刷卡消费提出争议，发卡行向商户调阅该交易的签购单时发现，该张签单上的签名与卡背的签名明显不符。但商户认为，由于该交易是密码达成的，应视为持卡人交易，交易款项应由持卡人承担，商户无责任。持卡人于是以“商户未能严格遵守操作流程核对签名”为由诉至法院，法院认为，商户因达成了签名明显不符的交易，存在过错，应承担过失责任，交易款项应由商户承担，判决持卡人胜诉。

分析：虽然借记卡交易需校验密码，但核对签名仍是必需的步骤，且我国法律目前并未将校验密码作为核实借记卡交易有效性的唯一法定程序，为防范风险，收银员仍应严格遵循操作流程核对签名。

案例五：某商户与某银行签订受理银行卡的协议，协议中明确规定：交易金额人民币2000元以下，商户可在查询黑名单后进行免授权的手工压卡方式进行交易。某次收银员刘某的朋友张某来商户购买价值3000多元的空调一台，按规定，该笔交易因金额超过免授权最高限额，不应压卡，而应联机刷卡取得授权，但张某劝刘某尽快以手工压卡方式达成交易。刘某认为既是朋友，应没有问题，于是连黑名单也未查询，直接以手工压卡方式达成了交易。事后发卡行以该卡为黑名单卡为由进行拒付，于是收单行以收银员严重违规操作要求商户承担损失，商户于是将该笔款项的损失转由刘某承担。

分析：

1、收银员刘某在本次操作中有两处违规：其

一、未严格遵守协议规定 第 2 页

内蒙古农村信用社银行卡收银员培训教材 的免授权最高限额；其

二、未严格遵守流程，在压卡前进行黑名单查询

1、刘某因与持卡人张某相熟，于是无视规章制度，违规操作，最终需承担损失，再次强调了规范受理银行卡的重要性。

案例六：某商场收银员王某的男友，以方便推销业务为由向其索取客户信用卡资料，王某在其男友的再三要求下，在客人使用信用卡消费的时候，私自抄录客户的信用卡资料，并提供给其男友。后来王某的男友因涉嫌盗用客户资料申请信用卡进行诈骗而被捕，王某也因向其男友提供客户信用卡资料而被捕，并被以渎职罪判处徒刑。

分析：

1.银行卡交易资料属于机密资料，未得到许可不得泄露或做其他用途使用。犯罪分子可使用这些资料来制造伪卡或使用这些资料申请信用卡进行诈骗。

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第四篇：POS介绍

ATM/POS业务介绍

发布日期：2015-03-19

ATM介绍 POS收单业务介绍

POS产品介绍

POS收单业务是指中国邮政储蓄银行与特约商户签订银行卡受理协议，在特约商户按约定受理银行卡并与持卡人达成交易后，为特约商户提供提供交易资金结算服务的行为。

功能及特色

1、高效安全，可靠及时：如果您成为邮储银行特约商户，我行POS业务将为您提供高效安全的银行卡交易处理及可靠、及时的资金结算服务。

2、降低成本，增加商机：如果您成为邮储银行特约商户，通过我行POS业务，您将节约处理现金的人工成本，同时我行将推荐邮储银行持卡人成为您的客户，为您带去更多持卡消费，增加您的商机。

办理流程

请您携带以下材料到邮政储蓄机构网点申请POS业务：

（1）营业执照；（2）税务登记证；（3）法人代表身份证；

（4）特殊行业应提供国家相关机构颁发的经营许可证；（5）经办人、联系人、账户开户人身份证；（6）银行开户证明。以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。

邮政储蓄ATM介绍

邮政储蓄ATM（AUTOMATIC TELLER MACHINE）是中国邮政储蓄银行提供的一种自助服务工具，具有全天候办理取款、查询、修改密码等功能。邮政储蓄银行庞大的ATM网络，让您免去携带现金的烦恼，始终为您提供方便、安全、快捷的金融服务。

ATM安全操作小常识

1、在ATM上查询、取款时，请您留意ATM上是否有多余的装置或摄像头；输入密码时应尽量快速操作并用身体遮挡，以防不法分子窥视。

2、不要向他人透露您的密码；不要设定简单数字排列（如888888）或您的生日日期作为密码；刷卡进入自助银行的门禁无需输入密码。

3、选择打印ATM交易单据后，请不要将它们随手丢弃，应妥善保管或及时处理、销毁单据。

4、操作ATM时，如果出现机器不吐钞故障，请您不要轻易离开，应在原地及时拨打ATM屏幕上显示的银行服务电话或直接拨打银行客户服务热线进行求助。

5、操作ATM时，由于操作失误、卡磁条损坏、密码输错次数超过银行规定次数或忘记取卡等原因可能造成您的银行卡被ATM吞没。一旦吞卡后，请您务必保管好吞卡凭条，并携带个人有效实名证件及时与ATM所在网点联系取回卡片。

6、请您认真识别银行公告，千万不要相信要求客户将钱转到指定账户的公告，发现此类公告应尽快向银行和公安机关举报。

7、警惕银行卡短信诈骗。收到可疑手机短信时，请您谨慎确认，如有疑问应直接拨打发卡银行客户服务热线进行查询，不要拨打短信中的联系电话。

（以上内容仅作参考，相关业务以中国邮政储蓄银行当地分行具体规定为准。为节约您的时间，请在办理相关手续前详细咨询当地邮储银行或致电95580客服热线。）

第五篇：POS学习心得

观看汇付视频的心得体会

首先观看了《东方财富网》对周晔先生的专访视频，视频中周晔先生提及到“汇付的所有资金均由民生银行进行托管，所以说把资金交给汇付管理就等同于把资金交给民生银行管理。”这句话可以很明确、直观的理解到，汇付对客户的资金安全提供了绝对的保障，这是汇付对安全方面做出的一个承诺。周晔还说：“汇付把客户交易所产生的所有资金和公司的私有财产完全分离、彻底分离。做的是专注的管理，封闭的运作。而且整个过程都受到中国银监会的监管！”

做支付这个行业最重要的是要注意两个方面的安全，一是资金方面的安全，上面我也已经提到，我想在这一块汇付已经做的非常到位了。另一方面是信息方面的安全，因为现在的投资很大程度上都已经数字化了，试想：你买了一只股票，在互联网上这只股票的信息也就是一串由数字所替代的代码，你所付的钱也只是几个数字而已，而这些信息也就是我们最关注的信息，这方面的安全也切身的关乎客户的利益，所以说汇付业也做好了这方面的工作。汇付将客户的账户在互联网上进行实名制，能清楚的了解交易双方的身份。通过专业的技术，制度，系统提升了安全保障。同时提升客户体验，增强了客户使用的便利性。汇付天下定位于金融级电子支付专家，核心竞争力在于为行业客户快速准确定制支付运营解决方案。另外，汇付还认为选择行业和客户有自己的倾向性，所以汇付把研发创新产品定位为：实现任何一个银行卡可以买任何一只基金，任何一个基金可以去赎回一张银行卡。力图创建透明、方便、快捷的渠道。

然后我又观看了《东方财经》远见栏目对周晔先生做的一个专访视频。专访中周晔先生提到的一句话：“定位 + 规模 = 成功”。我了解到汇付的定位首先从基金和航空领域着手的。继而发展到为中小企业产业链定制电子支付平台，支持多银行跨区域业务，提供支付结算、分账、垫资等服务，提高中小企业资金周转效率。

第三方支付产业在中国虽然已经开始的了数十年的时间，各个方面都已略见成熟，但是它在中国众多的市场领域才刚刚起步，发展空间还会很大。但是要实现这个行业的稳健成长还需要很长的一段时间，特别是营销业务这一方面，如何让业务跟得上公司资金的投入？如何与其他公司竞争？如何快速的积攒经验？这是我们所面临的一个难题。

林 猛

2013年11月9日篇二：pos系统实训总结 pos系统实训总结

项目名称：pos系统管理软件

参加班级：04级物流管理专业1、2班

人数：116人

指导教师：李江珉、周雪、曾桦

时间：2006-2007学年第一学期第20周 04级物流管理专业1、2班116位学生参与的《pos系统实训》历时5天，整个实训过程分为培训、练习、考核、小结四个阶段，实训工作达到了预定的要求及目标。

一、这次实训工作成功开展的基本经验及一些心得总结如下： 1.培训工作任务烦重。由于物流实验室是刚建成，其中的pos系统管理软件是深圳中海物流公司提供的教学软件，中海公司大致对此软件的操作进行了单机版的基本演示，老师们克服种种困难，加班加点，从不会到会，保证了实训的顺利进行。

2、教师组织严谨。系领导、教研组、实训教师对这次实训工作高度重视，是这次实训的首要因素。

3.学生自觉认真。实训过程中，绝大多数同学热情越来越高，自觉性越来越强，态度越来越认真，不仅仅限于掌握软件流程，特别是对pos系统管理软件中前、后台之间关联的关系，商品基本资料与客户之间关联的关系等全局化的问题有进一步了解，能将商品进、销、存知识与软件特别是其中的流程对应理解。这是这次实训成功的根本因素。4.教师尽职尽责。万事开头难，由于这次实训是新任务新知识，这次配备的三名指导教师，拿出了全身心投入的敬业精神，从而使实训工作顺利进行，循序渐进，有始有终。

二、实训的主要情况总结如下：

实训划分为业务流程实训和小结两大部分。其中业务流程实训部分主要是pos系统管理软件的运用。这其中包括了后台采购业务、收货业务、库存管理业务、批发业务、营运业务、会员业务、储值卡业务等相关业务流程操作和前台多

种付款方式交易、挂单、退货和赠送、作废、柜台销售等各种收银方法的训练。

在实训中，主要是通过使同学们在了解此软件示范的基础上自己分配各功能模块的具体参数：如商品信息、供应商资料、客户需求、币种等基本档案，并通过参数设置了解从进货、仓储到销售等各环节中的步骤。使学生身临其境，掌握pos系统作业技术以及相关设备实际操作的技能。

每天的实训，由于只有2台pos机，我们采用了交叉分组的方法解决机子不足的问题。2个班轮流，每半天轮一次，每组大致4-5人，每组有一位同学当组长，同时，我们强调同学间的互助合作，发挥学生骨干的作用，让各班班长起到上通下联、穿针引线的作用，对少数基础较差、学习态度欠端正、功夫下得不深的学生采取同学间互相帮忙，互相督促的方法。

在实际操作之后，我们对每位同学的操作进行了打分。并要求学生进行总结，从劳动纪律、业务处理流程心得、建议与不足等方面进行理论上的提升，每位同学提交了一份实训报告，进一步提高了实训的效果。

三、同学们畅谈了实训给自己带来的种种变化，归纳起来有以下四个方面： 1.在知识上，由朦朦胧胧变得比较明白； 2.在能力上，由完全不会动手，到基本能动手； 3.在作风上，由以前普遍性的马虎、拖沓，变为大多数人能谨慎、主动； 4.在相互关系上，由彼此很少交流，到能实现真正的互帮互助；

四、指导教师的收获与体会： 1.对软件结合课程实际有了更进一步的认识； 2.由于这次实训时间紧，中海物流的专家只是对pos系统单机版管理软件进行了示范，但没有对rfid、电子拣货系统、条码技术等进行讲解，使这部分知识还未涉及到。2台pos机不够用，使同学们操作的时间稍稍不够；软件本身还存在一些技术问题，使教学演示不够顺畅等。并且我们在实训中也看到了不接触实际理论教学的缺陷，坚定了职业教育必须贯彻理论与实践科学结合，着重培养学生动手动脑能力的信念； 3.看到了这次实训给学生普遍带来的收益，也听到了学生发自内心的呼声，同时也总结了本次实训中存在的缺陷，增强了教师今后更好指导学生开展实训的信心。篇三：pos工作总结

工作总结

时光飞逝，转眼间我进入公司工作已快一年了,从开始对pos业务一点也不熟悉到现在能够胜任日常工作,我感受

很深，我从成绩和不足两个大的方面总结如下：

一、首先我认真学习并执行了公司各项规章制度.二、熟练掌握了pos机受理和安装流程以及日常的维护技术；

在工作中遇到不懂的问题，能够及时向公司老员工和专业技术人员请教.经常利用工作空闲向老员工讨教，钻研pos技术。

三、树立了较强的客户服务意识。面对顾客，我始终坚持客户至上，客户第一，客户是我们衣食父母的服务理念。为更好地服务客户我建立了客户档案，定期不定期对客户进行回访，对于客户提出的问题，能解决的就当即解决，不能当时解决的，就及时向公司的技术人员反映，及时处理问题。每月我把按公司要求对管辖地区的pos机例行检查当做了对客户后期一次深入回访，每次带的物料都很充分，想法设法确保不影响商户使用pos机，使pos机正常产生效益。

四、对pos机特约商户开发方面，我采取了多种方法。

以老带新，稳定现有客户通过真诚的服务让现有客户发展潜在客户；当好有心人，每一次走在大街上市场里，我随时记下商铺门头上的联系电话，以便方便时进行客户电话营销；有足够时间时，进行陌生拜访，向准客户宣传pos机的好处和便利。经过我多方努力我顺利发展了150多个客户，我虽然做了不少工作，但还存在不足的地方。主要表现在进取性还不够强，市场营销意识不到位，与客户沟通技巧不足，业绩不够突出。市场慢慢的扩展起来了，有的时候售后也很难当时解决，不过我会尽我最大的努力，为客户做好售后工作！

新的一年，我将遵循“遵章守制当标兵，负重争先创佳绩”的既定目标，知难而进，以干一行、爱一行、钻一行、精一行的进取精神，高度的工作主动性和责任心担当更加纷繁的工作，决不辜负团队及公司领导对我的殷切期望。篇四：sap 零售业pos心得分享

转：sap 零售业pos心得分享

分类： sap-retail 2010-03-09 09:36 751人阅读 评论(0)收藏 举报

最近看了一些sap进行中的零售业项目，觉得有些心得，希望透过本篇文章让大家多了解sap跟零售业pos连接的做法，能够更顺利地完成项目的导入。

一般在讨论pos跟sap的应用时，多半都是属于零售业的专案。这几年sap导入的客户中不乏零售业的翘楚，举凡松青超市、星裕国际、新光三越、统一星巴克、太平洋崇光百货等等都是各零售业中的代表。进行中的陆续也还有饭店跟餐厅的案子，但基于nda，我就不多说了。

不过sap在零售业的导入项目中，有一个关键，也是目前我观察业界中很多有趣的现象，闲来无事，所以就决定提一提。这个关键就是将外部pos系统的每日营运数据转入sap中，或是将sap中的物料编码或定价策略等转出到pos中的方法。简称pos inbound/outbound。由于两者并提范围太大的关系，所以就简单谈谈pos inbound的作法，这就很有趣了。pos inbound往往因为不同的顾问公司所以手法不太相同。有些公司使用的是正宗的sap pos inbound作法，利用idoc将数据由外部pos系统透过flat file转入至sap系统中，但有些公司会先说sap没有标准的零售业解决方案，所以他们使用的就是用外挂程序的方式，一样透过flat file将数据转入sap系统中。至于会采用哪一种方式，看客户跟顾问的沟通而定。不过，全球一堆百货公司在使用的sap解决方案，每次gartner magic quadrant都挂sap在零售业解决方案中的前几名，这样会没有标准的pos inbound功能呀。哇塞，原来全世界大家都用外挂的方式在处理，不觉得这是件很神奇的事吗？

其实sap原本就已经发展了一整套成熟的pos inbound机制，包括转入数据比对、数据历史纪录、数据错误追踪跟转入sap billing的作法。基本上，无论是在错误的比对，或

是与sap标准如copa、sis的配合上，都是最完整的作法。不过问题就是进入门坎较高，因为顾问除了必须了解fi跟sd的内容之外，还需要了解idoc的处理机制跟pos inbound的运作流程。因此需要多方的通力合作才能够完成，所以，不是每一个顾问公司都做得来的。

也因此，有些顾问公司在遇到同样需要运作pos系统的客户时，就思考利用其它的方法来处理，也就是外挂。这一点也不是不好，但就是让人觉得很神奇的，明明人家已经处理好的solution，为何还要绕一大圈路？而且做出来的程序还要一堆debug跟测试，说不定成果还没有原来的好。这样的解决方法的成因主要有几个，第一个是客户不懂，以为sap对pos这一块没辄。第二个是因为顾问搞不懂，反正做不出来就外挂。第三个就是顾问公司的pm或高层太厉害，一直去说服跟沟通，摸一摸头就让客户买单了。之所以会使用这样的作法我猜其实有部分也是因为可以推到sap软件方的错，也就是”反正最后都是sap烂，没有标准的作法，所以我们做的也不怎样，一切都是sap的错”，这一类的说辞。会不会这样子我不清楚，但我相信一定有案子是这样的解决方法。所以，如何挑选一个合适的顾问公司就至关重要。至于如何挑选一个合适的顾问公司，请详前文。不过，缺乏详细的比较基础，前文的三言两语，对于实事求是的我们，实在很难说服外挂一定比标准的solution差或好。所以，还是针对几个差异来说明一番，免得各位会觉得我在胡吹。

第一个是转入/转出的方式，sap跟pos或其它接口沟通的模式不外乎就是汇出/汇入跟前后时间的数据差异。在汇入方面，sap转入pos资料主要会是在sd端的billing。也就是把某时期由pos系统收集的发票信息转入到sap系统中立即立会计帐跟产生后续分析的数据基础。由于是billing的关系，所以可以马上使用的就是fi的报表、sis跟copa几种工具。sap不但可以直接将转成idoc格式的pos数据逐笔转入至billing跟立会计帐，也同步

更新如sis跟copa的数据，如果user在主文件数据区分得很细致的话，可以实时获得如毛利分析表、销售统计等分析报表的同步更新。

至于外挂的话，就看要做到怎样的程度了。要建到billing吗？那还要有料号跟价格策略，太麻烦了。简单一点，那就直接切传票好了，然后把要分析的数据一样切copa文件即可。这样看起来好像简单多了，撇开多花的开发时间跟成本，这样的策略舍去了”产品”这个重要的因素，从此pos传回sap的销售数据，产品只能放在传票中的备注栏跟copa文件中。一些如产品阶层与客户阶层、客户进销退与产品的交互分析等传统sis可以使用的分析工具就全部失效了。

另外一个差异是付款方式跟交易型态。一般的零售业，除了商品定价有千变万化的组合之外，其中一个复杂的就是付款方式了。举凡现金、商品礼券、现金礼券、信用卡(master/visa/amx/dinner)、提货单、支票、公司卡、代用券等都可以是支付方式之一。应该说除了以物易物不被接受之外，其它应都可被接受。至于支付的行为也是千变万化，有预售、预售结帐、事后登录、订金、订金结帐有尾款、订金结帐无尾款、尾款缴款、订金退回、订金结帐退回、订金解约、预售解约等。付款方式跟支付行为两者是一个矩阵关系，都有可能会发生这样的可能性。因此，理论上上述的情境有88种组合。我个人是真不知道搞这么复杂是要做啥？因此，做了零售业的项目之后，我放弃了这辈子开咖啡店、卖面或民宿之类的主意。

所以，这么多的付款方式跟支付行为，基本上外挂也是很难写。更何况是每个组合都要来来回回测试。我想应该是会搞得人仰马翻才是。不过，标准的sap pos inbound就可以透过设定做出这些变化。更胜者，有些客户会有现金礼券做预售但是退货时不能做现金的科目回转，也就是只能退提货券。这一点虽然公平交易委员会好像有说明是违法行为。但是客户要求，我们还是要在系统上实现。还有一个差异是库存的进耗存。透过pos inbound的功能，我们可以在系统中进行movement type 251, 252的交易。也就是将库存从各商店中透过销售或退货的方式做销货发货跟退货并产生销货成本的异动。此外，除了销售的功能之外，采购端的进出货，也可以透过pos inbound的方式自动建立po及gr。这一点不知道写外挂的顾问公司有考虑到吗？我想没有零售业不想管理商店里的库存并实时获得最新的统计信息吧。

最后一个差异，也是一般转档进sap最讨厌的事情，就是数据delta跟错误处理。在delta处理方面，sap pos outbound会控制系统内客户、物料及价格等前次转出跟此次转出间的差异。不过这并不在本文的范围内，至于在inbound的部分，通常转入的都是当天结帐后的pos数据，所以多半不会有数据delta的部分。但是在错误处理方面，pos inbound就发挥其能耐了。一般pos转入的数据一次多不会少于万笔的数据，如果少于万笔的话，那我不建议导入sap，因为您的商店消费者人数还不够支撑导入的费用。在这破万笔的数据中，难免会有一些数据异常的错误，包括格式错误跟数据错误，如付款方式跟金额错误。pos inbound在格式错误方面，会将该笔错误数据拦截，但后续正确数据仍允许转入系统中，管理者只需要在每次转入后列出少数错误格式的数据，人工修正后就可再将其转入。如果是数据错误的话，同样可以用人工处理的方式模仿pos inbound的作业将修正后的差异转入到系统中。

如果是外挂的话，恭喜您中宾果。

经过这些分析，各位，您应当了解不同的导入方式会有截然不同的成果，套句张老师的话，好的方式让各位上天堂，坏的方法让各位住套房了。不过，我还是建议，如果您的顾问没有使用sap标准与pos连接的部分，还请再询问一次。虽然说不是花了钱就是老大，但我认为要求使用sap标准的作法，是在合理的范围内。还希望这次的文章能对各位在解决方案的选择上有些帮助。篇五：pos工作总结

遵章守制当标兵 负重争先创佳绩 ???个人工作总结

时光飞逝，转眼间我进入公司工作已半年多了,从开始对pos业务一点也不熟悉到现在能够胜任日常工作,我感受很深，我从成绩和不足两个大的方面总结如下： 工作成绩

一、首先我认真学习并执行了公司各项规章制

度.？？？

二、熟练掌握了pos机受理和安装流程以及日常的维护

技术；

在工作中遇到不懂的问题，能够及时向公司老员工和专业技术人员请教.经常利用工作空闲向老员工讨教，钻研pos 技术？？

三、树立了较强的客户服务意识。

面对每次往返90公里的下乡之路，我始终坚持客户至上，客户第一，客户是我们衣食父母的服务理念。为更好地服务客户我建立了客户档案，定期不定期对客户进行回访，对于客户提出的问题，能解决的就当即解决，不能当时解决的，就及时向公司的技术人员反映，及时处理问题。每月我把按公司要求对管辖地区的pos机例行检查当做了对客户后期一次深入回访，每次带的物料都很充分，想法设法确保不

影响商户使用pos机，使pos机正常产生效益。

四、对pos机特约商户开发方面，我采取了多种方法，做了大量工作；

以老带新，稳定现有客户通过真诚的服务让现有客户发展潜在客户；当好有心人，每一次下乡时走在大街上市场里，我都装一个笔记本，随时记下商铺门头上的联系电话，以便方便时进行客户电话营销；有足够时间时，进行陌生拜访，向准客户宣传poc机的好处和便利。

经过我多方努力我顺利发展了5个客户，完成公司交给的任务。

工作中存在的不足

我虽然做了不少工作，但还存在不足的地方。主要表现在进取性还不够强，市场营销意识不到位，与客户沟通技巧 不足，业绩不够突出。新的一年，我将遵循“遵章守制当标兵，负重争先创佳绩”的既定目标，知难而进，以干一行、爱一行、钻一行、精一行的进取精神，高度的工作主动性和责任心担当更加纷繁的工作，决不辜负团队及公司领导对我的殷切期望。