建房〔2008〕194号关于进一步加强个人贷款资金及账户管理的通知

第一篇：建房〔2008〕194号关于进一步加强个人贷款资金及账户管理的通知

特急

中国建设银行（住房金融与个人信贷部）建房〔2008〕194号

关于进一步加强个人贷款资金

及账户管理的通知

各省、自治区、直辖市分行，总行直属分行，苏州、三峡分行:

最近，在全行内部审计检查中发现，在经办及管理个人贷款（以下简称“个贷”）的过程中，存在个贷客户经理违规开立和使用个人账户，与客户资金往来频繁等违规现象。为进一步加强个贷资金及账户管理，防范道德与操作风险，现就有关事项通知如下，请认真遵照执行。

一、加强贷款发放及划款的管理

个贷发放条件落实后，贷款行应及时通知客户持本人身份证件到会计柜台办理贷款发放及划款手续。客户确实不能亲自到场的，可委托他人代为办理，但不得由个贷客户经理代办。委托他人代办的，代理人应持本人身份证件、客户身份证件和经公证的授权委托书到柜台办理。

二、加强贷款还款的管理

（一）客户通过转账归还贷款资金的，个贷客户经理不得通过其个人账户进行过渡，应要求客户直接将资金归还到贷款账户。

（二）客户通过现金归还贷款的，个贷客户经理不得收取客户现金代为其偿还贷款，应要求客户将现金存入其贷款账户，直接归还贷款，或存入贷款指定的扣款活期存款账户，通过系统进行自动扣收。

三、加强贷款资金使用的管理

（一）个贷客户经理不得挪用客户资金或贷款额度，为其他客户归还贷款或用作其他用途。

（二）对于采取直接划款方式的贷款，禁止将贷款资金划转到与客户证券市场交易有关联的账户，严禁与股票、基金、理财等权益性投资账户关联。

（三）贷款行应对个人贷款投向和资金用途进行有效跟踪，一旦发现客户未按合同约定用途使用贷款的，要提前收回。

四、加强个人账户的管理

（一）严禁个贷客户经理的个人账户与客户的个人账户发生 — 2 —

资金往来关系，进行资金归集、核算、划转等。

（二）个贷中心与保险公司、中介机构等代理业务产生的中间业务收入，严禁个贷客户经理通过个人账户归集过渡。

（三）因贷款发生的向客户收取的各项费用，严禁通过个贷客户经理个人账户转账代收，应要求借款人到营业柜台交纳现金或进行转账。

五、加强检查与职业道德教育

（一）各行要组织对个人贷款资金及账户的检查工作，发现问题，立即纠正；已经审计发现及各项检查发现的问题，要配合审计牵头部门立即进行整改，举一反三，防止屡查屡犯，从根源彻底解决问题。

（二）对违反上述规定的个贷客户经理，一经查出，要立即调离个贷客户经理岗位，并按照《中国建设银行工作人员违规行为处理办法》和《中国建设银行积分管理暂行办法》等有关规定进行处罚。

（三）各行要加强对个贷客户经理的职业道德教育，使其在办理个贷业务过程中，做到自我约束，履职尽责、廉洁从业，自觉遵守职业操守。

（四）各行要将上述规定通过温馨提示的方式告知客户，以取得客户的理解和支持，确保我行个贷业务健康发展。

二○○八年十月十三日

主题词：住房金融个人贷款通知

抄送：各审计分部、各总审计室。

本行发送：陈佐夫副行长、零售业务总监，风险管理部，授

信管理部，审计部，个人金融部，财富管理与私

人银行部，信用卡中心，资产保全部，法律合规

部，纪检监察部。

校对：住房金融与个人信贷部陈永红

中国建设银行行长办公室

2008年10月14日印发

第二篇：农村个人建房管理通知

各乡镇人民政府、县政府各部门：

为进一步加强农村个人建房在规划、用地、建筑设计、外形、质量安全等方面的管理，改善农村生产生活条件，促进城乡统筹发展，根据《中华人民共和国城乡规划法》、《中华人民共和国土地管理法》、《中华人民共和国建筑法》、《中华人民共和国公路法》、《省村庄和集镇规划建设管理办法》等有关法律、法规及规范性文件的规定，结合我县实际，现就进一步加强农村个人建房管理工作的有关事项通知如下：

一、基本原则

1、符合规划原则。按照城乡一体发展的要求，突出山区特色，高起点、高质量、科学编制集镇和村庄规划。农村个人建房必须服从规划，合理布局农村居民点数量和规模，实现城乡规划“一盘棋”，形成以城带乡、以乡促城的发展新格局。

2、节约用地原则。农村个人建房要坚持节约用地、保护耕地、合理用地的原则，促进农村经济可持续发展。

3、集中集约原则。引导和鼓励农民建房由村庄向集镇、一般村向中心村、小自然村向大自然村集聚。推进土地集约利用，改进农村建房模式，推行全坡屋顶式、多层式、集中连片建房，控制独立式住宅建设。

4、以人为本原则。本着经济、适用、美观、安全的原则，加快推进危房改造解困工程、移民下山工程建设，切实解决群众住房困难问题，改善农村住房条件，提高农民生活质量。

5、依法管理原则。严格按照村庄和集镇建设总体规划、土地利用总体规划，坚持“先规划、后批地、再建设”的原则，按程序规范审批农村个人建房。加大违法建设整治力度，确保建设工程质量安全。

二、严格用地条件，切实保护土地资源

农村村民占用集体土地建房严格实行一户一宅，即一户村民只能拥有一处不超过标准的宅基地。宅基地面积包括附属用房、庭院用地等场地，属于拆旧建新的，必须先拆后建。新建、扩建、改建个人住房的，必须符合下列土地和建房条件：

1、建设用地条件。

（1）每户原有住宅占地面积超过140平方米的，原则上不予批准新宅基；人均占地面积达到30平方米或人均建筑面积达到50平方米，不予批准新宅基。农村村民出卖、出租住房后再申请宅基地的，不予批准。

（3）单位和个人不得非法租用、征用、购买、占用农村集体所有土地进行房地产开发。

（4）农村村民占用集体土地，异地新建房屋除上述规定条件外还应具备下列条件：

①原有住宅占地面积小于140平方米或人均占地面积小于30平方米。

②与村委会签订了退回原宅基地用地协议的（拆旧建新的除外）。

③农村村民零星建房必须使用本集体经济组织的土地。

④建房用地必须符合土地利用总体规划和村庄规划。

（5）对要求分户的，严格按照以下条件审批：

2、房屋规划建筑设计条件。

（1）农村个人建房选址地点必须符合村庄规划，不符合村庄规划的不得批准建设手续。

（2）农村村民在村庄、集镇规划区内新建二层以上的住宅（含暂建一层、以后续建的住宅），必须由取得相应设计资质的单位进行设计，也可选用通用设计、标准设计。没有进行设计或未选用通用设计、标准设计的不予审批。

（3）符合建房条件的，由国土部门无偿进行泥石流、滑坡体等土地环境评价。

三、依法报批用地，规范建房审批程序

各乡镇要按照《县村镇建设管理暂行办法》的规定，科学编制村庄土地利用规划、集镇和村庄建设规划，指导和引导农民依法依规科学建房，合理布局，节约集约用地。对农民新建（翻建）住宅的，必须选址建造在村庄建设规划划定的区域内，并严格落实拆旧建新、一户一宅的要求，把好农民建房的统一规划关、建筑设计关、审查批准关、实地放线关、跟踪管理关和复查验收关。对符合规定批准建设用地的个人建房按照以下程序进行审批：

（一）申请建房的农村村民向所在地的村民委员会提出书面建房申请，并提供现有住房、家庭成员、户籍关系等情况。

（二）村民委员会集体讨论建房申请，并予以张榜公示。期满后无异议、且符合本文件规定的，由村民委员会签署意见，同时附具村民委员会与申请建房农村村民签订的原有住房拆除协议或无偿交由村民委员会统一管理的协议，报当地乡（镇）人民政府村镇建设管理办公室、国土资源管理所现场核实，并踏勘用地现场是否符合村镇规划，绘制建设地点图，填写农村个人建房用地呈报表并提出初审意见。

（三）对符合村镇规划和土地利用规划的，村镇建设管理机构应组织供电、供水、路政、水务、消防等单位到现场，按照各自管理规定进行选址。严格控制在国道、省道、县道沿线建房，其建筑物边缘距公路两侧边沟的最小间距为：高速路50米、国道20米、省道15米、县道10米、乡村道5米。符合要求的，各相关单位签署可行性意见。相关质量安全操作和其他审批程序按照《县村镇建设管理暂行办法》执行。

（四）农村个人建房实行“一把手”负责制。对符合规划的，乡（镇）村镇建设管理办公室、国土资源管理所对申报材料的真实性和完整性进行审查，由分管领导审核并签署初审意见后报乡（镇）长审批。严格使用《县村镇建设管理暂行办法》规定的全县农村个人建房统一审批表，发放“一书一证”。国土资源管理所依据“一书一证”下发用地通知书。

（五）建房户取得用地审批手续和其他相关审批手续后，在规定时间内自行确定日期报请乡（镇）建设管理办公室放线动工。乡（镇）村镇建设管理办公室接到农户申请后，组织乡镇国土资源管理所等相关单位参加放线。

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（六）乡（镇）建设管理办公室负责对村庄、集镇建设的设计、施工质量进行监督，对房产转移、分户登记的进行税费清理检查，对违法违章违纪行为进行查处，对村民建房进行全程管理。

第三篇：关于建立项目资金管理账户通知

关于建立项目专项资金管理使用账户通知

致：江西省第五建设集团有限公司

鉴于南昌市二十八中学新校区建设工程施工项目进度，为有效确保资金专款使用，依据南昌市轨道集团工程管理条款相关规定，特此通知有关事宜如下：

一、建立江西省第五建设集团二十八中新校区建议项目部专项账户。

二、建立台账备查，严格规范市场行为。

三、于每月25日上报资金使用计划，严格把关资金支付。

南昌市轨道房地产公司 南昌市轨道地铁配套项目管理部

2014年10月13日

第四篇：关于进一步加强账户管理的通知00

关于进一步加强账户管理的通知

各信用社、分社、联社各部：

针对当前检查辅导中发现单位存款账户开户资料不全、账户管理不规范、久悬账户清理不及时等问题，根据《会计业务操作规范2011》、《人民币银行单位结算账户管理办法》、《支付结算释疑》等有关要求，现将账户规范工作有关事项通知如下：

一、单位银行结算账户开户管理

（一）存款人到信用社申请开立基本存款户时，需提供开户资料原件，账户管理员审核后，原件退客户，并留存以下证件：

1.开立单位银行结算账户申请书。2.人民币单位结算账户管理协议。3.组织机构代码证（正本）复印件。4.企业法人营业执照（正本）复印件。5.税务登记证（正本）复印件。

6.法定代表人复印件，如为代理开户，需提供双方原件并出去委托授权书。

7.机构信用代码申请表。8.机构信用代码证复印件。

9.其他组织按账户管理规定提供相应证明。

（二）存款人申请开立一般存款账户，应出具其开立基本存款账户的文件、基本存款账户开户许可证和下列证明文件：

1.存款人因向信用社借款需要，应出具借款合同，并留存复印件。

2.存款人因其他结算需要，应出具有关证明，并留存原件。

（三）存款人申请开立专用存款账户。

1.乡政府等预算类事业单位在信用社开户时，只能在信用社开立一个基本存款账户，根据存款人需要经人民银行核准后可以开立多个专用户。在开立专用存款账户时，可以根据需要在单位名称后加内设机构名称或资金性质，并出具以单位名称后加内设机构名称开立专用存款账户申请书，但账户管理系统开户名称、核心系统开户名称、预留印鉴卡片名称应保持一致。

2.高速公路收费站等非预算类事业单位开户时，信用社应为其开立非预算单位专用存款账户，无需经人民银行核准，开立后备案即可。开户时可以在单位名称后加内设机构名称或资金性质，并出具以单位名称后加内设机构名称开立专用存款账户申请书，但账户管理系统备案名称、核心系统开户名称、预留印鉴名称应保持一致。

（四）存款人申请开立临时存款账户，开户时需提供资料参照会计业务操作规范P142页。

二、单位存款账户变更与撤销

1.因规范账户名称需要，应让存款人填写变更申请书，信用社应及时办理变更手续，并于2个工作日内报送当地人民银行；存款人更改名称，但不更改开户行及账号的，信用社不用销户，可在核心系统直接更改账户名称。因在人行账户系统变更基本存款账户时，其他账户名称一并变更，各社要定期核对账户管理系统与核心系统的账户名称，两者不相符的，及时联系存款人到信用社办理账户名称变更手续。

2.变更印鉴卡片的，应将旧印鉴卡片一式三联全部放入账户资料保管，并注明注销日期。新印鉴卡片的启用日期为变更日的次日启用。对于销户的印鉴卡片随账户资料联放入账户资料保管，其他两联做当日记账凭证附件。

3.存款人撤销银行结算账户，信用社应与其核对账户余额，交回各种重要空白票据、结算凭证和开户许可证，核对无误后方可办理销户手续。未按规定交回各种重要空白票据及结算凭证的，应出具有关证明。

三、进一步清理久悬账户

根据《人民币银行结算账户管理办法》第五十六条规定“银行对一年未发生收付活动且未欠开户银行债务的单位银行结算账户，应在通知单位自发出通知之日起30日内办理销户手续，逾期视同自愿销户，未划转款项列入久悬未取专户管理”。因此，自信用社发出通知起30日内未办理销户手续的，信用社可以视同其自愿销户。

1.对有账户资料的各类账户，销户时由信用社填写销户申请书，并注明原因，需要人行撤销的到人行撤销，不需人行撤销的自行销户。

2.对账户资料丢失的，请联系存款人及时补充账户资料。

四、账户资料保管

各信用社应当用专用档案盒保管账户资料，一户一盒，账户未销户、未到保管年限的不准私自拿出或丢弃，把开户时原始开户资料、变更资料、年检资料分别装订成册，再按照开户资料、变更资料、年检资料的顺序放入档案盒中。按照账户资料的保管要求，单位结算账户销户后账户资料应保管10年。

五、其他方面

1.机构信用代码证视同重要空白凭证管理，并登记重要空白凭证登记簿，一期机构信用代码证没有编码，在登记时登记领用总个数，在发放时登记机构信用代码证编码。二期的机构信用代码证带有编号可直接登记。

2.留存存款人提供的证件复印件，均要求加盖单位法人公章，并加盖“核查相符再次复印无效”章。

3.存款人开立单位银行结算账户，自正式开立之日起3个工作日后，方可办理付款业务。但注册验资的临时存款账户转为基本存款账户和因借款转存开立的一般存款账户除外。

六、工作要求

1.高度重视账户管理工作。账户管理是基础工作，是支付结算的载体，是反洗钱重要工具，是降低经营风险，提高金融服务水平的重要举措。

2.做好账户资料的查漏补缺，目前来看各社的账户管理都存在一定问题，请结合本次账户自查活动，对账户名称不规范、账户资料不齐全的进行彻底整改。

3.注意工作方式方法，耐心解答存款人的疑问，提高单位存款人的认知度和配合度，避免引起存款人的误解、不满、投诉等不良反应，争取客户的理解与支持。

二〇一二年八月二十二日

第五篇：关于进一步加强贷款管理的通知2

关于进一步加强贷款管理的通知

（讨论稿）

各信用社：

按照组建农村商业银行相关要求，不良贷款率必须控制在3%以内，但是我社目前不良贷款率远远高于控制要求，压缩不良贷款任务十分艰巨。为实现不良贷款“双降”目标，早日达到组建农商行条件，我社必须进一步加强信贷管理，防范贷款风险，提高信贷资产质量，现将有关具体要求通知如下：

一、明确“双降”目标，分类处置不良贷款。联社在对现有不良贷款进行全面彻底清理的基础上，逐笔分析形成不良的原因，采取有针对性的具体措施：

（一）集中清收。从2011年11月份起，各社所有表外科目贷款及信用社自己认为不能清收本息的表内科目贷款，一律逐步上划移交不良资产处置中心集中清收。不良资产处置中心根据接收的贷款实际余额分配清收任务，并对接收的不良贷款只采取利随本清方式清偿贷款。在明年分配收息时，各社保留的贷款项余额乘以联社规定的执行利率即为其收息任务的基础数。

（二）责任清收。联社风险管理部对上划的所有不良贷款将逐笔明确包收责任人，按责任人每月分配清收任务。凡未完成清收任务的，联社将按贷款管理规定启动责任追究措施，全面强化责任清收力度。

（三）招标清收。对2006年以前已逾期的不良贷款，联社根据审核确定的底价公开招标清收。

（四）中介清收。依靠自身力量短期内难以清收到位的“赖债户”不良贷款，联社委托给资产管公司清收，由中介资产管理公司增加清收力量，采取非常措施收回贷款。

（五）诉讼清收。对有偿还能力的“钉子户”不良贷款及时移送法院起诉，借助法院力量收回贷款，坚决打击赖债行为。

（六）公示催收。在清收不良贷款过程中，各社要适时对辖内各村、组的不良贷款户进行公示催收，以社会舆论压力促欠贷户早日还贷。

二、营销贷款与防范风险并举，切实提高信贷资产质量。贷款质量是农村信用社的生命线，关系到我社筹建农商行的成败，也关系到我社可持续发展的问题，为追求最大利润，我们必须增加贷款来增加利息收入，因此，我们必须在防范好风险的前提下营销好贷款，把贷款风险降到最低，力争贷款风险损失为零。为充分调动全体信贷员营销贷款的积极性，促使信贷员放好贷、管好贷，联社决定，从2011年11月1日起，凡新营销发放的贷款按公司类贷款利息的2%（50万元以上金额）、抵押担保类贷款利息的6%、个人小额贷款利息的10%（3万元以下金额）奖励给收回责任人和社主任，按月考核，每月先奖励50%，余下50%待贷款还清本息后再全额兑现。奖金分配按收回责任人90%、社主任10%的比例分配，不按期收回本息的，取消奖励。各社委派会计 将贷款营销奖金数据每月5号之前按实上报联社，由风险管理部核实后，及时下划到人。

在营销贷款的同时，我们必须防范贷款风险，因此，在营销贷款中，全体信贷员必须按制度要求办理、管理贷款，特别要求必须做好以下四点：

（一）真实掌握贷款用途和借款申请人的诚信。贷款用途及借款申请人的诚信的真实性能否掌握关系到贷款的安全性，因此，我们必须掌握了解贷款户申请贷款用途的真实性和借款申请人的诚信，以便我们审批时正确决策。凡借款申请人及担保人在征信系统有不良记录的，一律不得办理贷款。

（二）落实借款人自有资金比例管理。借款申请人在申请贷款时必须具有经营项目所需资金30%以上的自有资金，必须坚持在借款申请人落实自有资金到位后才能办理贷款手续。凡信贷员为借款申请人弄虚作假的，一律从严追究赔偿责任。

（三）抵押担保必须足额。抵押担保是贷款的第二还款来源，信贷人员串通为借款户虚评虚增抵押物价值的一律下岗收贷，并限期收回贷款。

（四）规范办好贷款手续。办理贷款相关手续必须坚持双人办理，集体审批，要素齐全，内容合法，严格落实实贷实付手续。

（五）做好贷后检查，发现风险及时处置。贷后跟踪管理至关重要，信贷员要随时了解借款户的生产经营和资金回笼及现金流情况，作出分析判断，发现风险苗头及时处置，将问题消灭在 萌芽状态，将风险降至最低，损失减到最少。对出现风险苗头不报告、不处置的，对责任人追究赔偿责任，并限期收回。

三、实行新老划断，从严追究赔偿责任，杜绝前清后增。从2011年11月1日新发放的营销贷款（不包括再融资贷款），绝不允许形成不良，凡贷款三个月以上未结息的，或贷款逾期三个月的未还本付息的，或贷款满一年后三个月未还本付息的（凡新放营销贷款原则上期限不超过一年），立即由包收责任人和社主任负责垫付赔偿，结息还本，垫付赔偿比例为收回责任人承担90%、社主任承担10%。联社风险管理部逐笔建立贷款营销台帐进行专项考核，对垫付赔偿金额较大的包收责任人和社主任离岗进行专职收贷。

二〇一一年十一月一日