城关支行假名贷款总结

第一篇：城关支行假名贷款总结

城关支行开展“假冒借名贷款专项治理”

活动工作总结

根据总行灵合银发（2011）115号文件关于印发《广西灵川弄出合作银行开展“假冒借名贷款专项治理”活动工作方案》的通知，以及灵合银发（2011）137号文件和（2011）151号文件精神，我支行全体员工认真贯彻落实，现将本支行开展情况总结如下：

1、认真贯彻学习区联社和桂林办事处以及总行的会议精神。全体员工明确了假冒借名贷款的主要表现形式。本次专项治理活动开展的范围，时间要求以及专项治理活动的政策要求，全体员工含从事过信贷工作的退休同志，明确了本次假冒借名贷款的政策原则是“自查从宽，他查从严，尽职免责，失职重罚”的区别对待政策。

2、召开宣传动员大会。我支行于2011年7月15日和2011

年7月17日召开了两次动员大会，总行派工作组进行了指导，分别针对在职员工忽然退休员工，认真学习了“广西灵川合作银行开展假冒借名贷款专项治理活动工作方案”，全体员工了解本次专项活动的内容精神，全体员工含退休员工签订了假冒借名贷款专项治理承诺书。

3、自查自报和员工举报情况。根据活动方案，我支行全体员工在7月30日前对所有60月30日前有余额的个人信用和人保证类贷款进行了全面的自查摸底，并号召除客户经理外的其他

员工进行了举报，通过自查自报和举报。我支行自查举报尚未发现有假冒借名贷款。

4、核查及外对情况。截止2011年6月30日，我支行个人信用和保证类贷款共171户（包括汽车按揭贷款50户），金额838.8万元，截止2011年9月30日已按要求全部进行了外对，其中面签外对152户金额821万元，已起诉外对15户金额15万元，电话外对4户金额2.8万元，全面完成了假冒借名贷款的外对清理工作。

5、以后的工作计划。我支行将严格按照区联社和总行的要求，严防假冒借名贷款的发生，并要求在2011年12月31之前将电话外对进行当面外对，确保我支行个人信用、保证类贷款无假冒借名贷款发生。

2011年10月28日 城关支行

第二篇：城关支行非法集资自查报告

城关支行防范非法集资自查报告

为认真贯彻落实蚌埠市防范和处置非法集资工作领导小组《关于印发蚌埠市开展涉嫌非法集资风险专项排查活动实施方案的通知》（蚌处非〔2018〕4号）文件精神，全面掌握非法集资风险底数，从源头上防范和化解风险，坚决打好防范化解重大风险攻坚战，我支行决定开展涉嫌非法集资风险专项排查活动，现将自查情况汇报如下：

一、排查内容。

（一）对我支行网点的排查。

经排查，我支行不存在打着“金融创新”旗号，以“消费返利”“资金互助”“虚拟资产”等名义，没有可持续盈利模式的非法集资行为；我支行不存在以单位或集体名义代客户投资理财；我支行不存在以单位或集体名义为参与非法集资的单位或个人提供担保；我支行不存在以单位或集体名义为民间借贷机构或组织提供资金或贷款；我支行不存在为非法集资组织开立银行账户；我支行不存在以单位或集体名义为明知是涉嫌非法集资活动的单位或个人提供转账结算或电子银行服务等行为。

（二）对我支行在职员工的排查。

经排查，我支行不存在利用职工将“易贷卡”或信用卡交与无亲缘关系的人使用，从中收取高额利息、佣金或其他费用；我支行不存在在职员工出借个人或近亲属银行账户替参与非法集资行为人过渡资金；我支行不存在在职职工近亲属参与非法集资；我支行不存在在职职工隐瞒身份在涉嫌非法集资的机构任职；我支行不存在在职职工充当“掮客”，引诱、劝导他人参与非法集资或非正常渠道融资等行为。

二、职责分工

根据总行要求，我支行成立防范和打击非法集资宣传教育和排查工作小组。我支行行长蔡茂同志担任小组组长负责宣传教育的具体实施和推进工作，其他人员为小组成员配合组长工作。

三、员工非法集资风险排查

在小组组长的带领下，我支行对在职职工进行了非法集资排查，此次非法集资排查我支行共排查内部员工20人，组织员工谈心20人，对员工账户流水进行了排查，对部分可疑资金进行了进一步排查，经排查，无非法集资现象。

一、下一步工作安排

将防范和打击非法集资工作渗透到员工动态管理中，通过针对排查中发现的苗头性问题采取有效措施，着力防范员工异常行为引发的各类风险，同时，切实加强员工合规案例教育，通过开展非法集资宣传，案例剖析教育，职业操守教育等措施，进一步夯实安防的思想基础。

城关支行 2018年6月30日

第三篇：支行个人贷款基本政策(201010)

个人贷款基本政策

一、基本要求

1、贷款对象：20-60周岁，中国内地、港澳台居民及外籍人士。

2、可接受的标的物：电梯住宅、非电梯住宅、酒店式公寓、别墅、花园洋房、新式里弄、车库。

3、最低房价限制：外环线以内：住房总价≥100万元。外环线以外一般为一手房。

4、房龄（二手房）：只受理≤20年，（花园洋房、90平方米以上且独立成套的新式里弄除外）；贷款年限+屋龄≤ 40年。

二、贷款利率和成数的认定

1、对于贷款购买第一套住房的，最高贷款成数为7成（含），一般客户最低贷款利率为基准利率的1倍。

2、对于贷款购买第二套住房的，最高贷款成数为4成（含），最低贷款利率为基准利率的1.1倍。

3、支行不受理第三套（含）以上住房的客户贷款业务。

三、贷款客户套数的认定

1、“认房又认贷”原则：首先查询借款人家庭成员征信情况。再查借款人家庭成员在上海地区产权房情况，确定是否符合贷款条件。

2、非本市居民家庭贷款需提供在沪累计一年、不超过前溯两年的个人所得税缴税证明社会保险缴纳证明。

四、公积金使用的认定

1、首套房利率为基准，贷款金额最多80万元；

2、二套房如为改善型（人均面积小于34平米）最多可贷40万元，利率为基准上浮10%；

3、第三套（含）以上住房的客户公积金贷款业务不受理。

五、办理银行按揭贷款所需资料：

1、身份证原件（借款人、配偶及所有共有人），如有未成年人须提交《出生证》原件或《独生子女证》原件及复印件；

2、户口簿原件（借款人、配偶及所有共有人）及复印件；

13、婚姻证明（结婚证书、离婚证书或未婚证明）；

4、收入证明原件（购房者所在单位出具，并加盖单位公章（必须真实））；

5、首期款发票（30%以上首付房款发票原件）；

6、所有共有人私章（包括未成年人，外籍人士需提供中文译名私章）；

7、借款人及配偶公积金帐号；

8、资产证明（税单、银行存单、股票、债券、未经抵押的房地产权证明、营业执照、验资报告及审计报告等）；

9、港澳台及外籍人士的身份证明（港澳人士提供港澳永久性居民身份证件原件；台湾人士提供大陆来往通行证原件及户籍藤本；日本和韩国人士提供护照原件及户籍藤本；其他外籍人士提供护照原件。）。

注：1）港澳台及外籍人士的预售合同及借款合同须经公证处公证，公证费用以公证处实际收取为准。

2）须借款人本人前来办理按揭贷款手续，若代理人办理的代理人只能是直系亲属并持有公证委托书。

3）已婚人士以单方名义购买的，其配偶需同往签署借款合同等法律文本。

六、借款人所需提供的交易证明材料：

1、交易合同。

2、预售证（一手房期房提供）。

3、购房合同及首付款收据或发票。

注：外籍借款人需提供以下资料：

1、个人有效的护照（需有多次往返记录）。

2、公安部局出入境管理处出具的《境外个人在境内居留状况证明》，或居住地派出所出具的《暂住证》。

3、本市劳动社会保障局提供的务工证。

上海银行徐汇支行

第四篇：XXXX支行逾期贷款剖析

XXXX支行逾期贷款剖析

根据分行《关于印发逾期贷款专项风险警示的通知》精神（信贷函[XX]XX号），我支行领导高度重视，责成信贷部认真组织信贷从业人员学习。通知从客户、行业、产品、逾期结构和道德风险等方面对XX银行的逾期贷款进行了深刻的剖析，剖析的力度之深，剖析的内容全面，让我支行受益非浅，我支行结合自身逾期贷款的情况，对自我进行了一次较好的剖析。

一、产品的风险分析

我支行个人贷款产品有X个，分别是XX贷款，XX保证贷款，XX贷款，XX保证贷款，XX贷款，XX贷款，目前XX和XX，XX三个品种有不同程度的逾期，而XX贷款由于产品的特性，所以暂未出现逾期，XX贷款由于才开不久所以没有逾期，XXX由于没有前期没有开办，所以没有出现逾期。我行的XX逾期为X笔和XX贷款的逾期为X笔，XX贷款是农户贷款逾期的X倍，结合逾情的情况分析，我们认为原因有以下：

1、X贷款的余额大于X贷款，2、XX贷款的单笔金额大于XX贷款。

3、XXX贷款由于是XX性质，所以一家不还，可能另两家也会拖。

4、XX因为社会因素，较为朴实，还款意愿较强。比如我行贷款客户在农村地区的，只要在还款前提示其还款，与其讲清信用的重要性，客户一般就会按时还款，而商户因为社会的原因，有的客户不把逾期当一回事，经过几次电话还款，才能够还款。

二、还款方式的风险分析

我行XX贷款的还款方式常有一次性还本付息，等额本息还款，阶段性等额本息还款三种方式，从逾期的情况看，一次还本付款，因只有一位客户，暂未出现逾期，等额本息还款方式逾期的有X笔，阶段性等额本息还款的只有X笔，这与总行的情况有一些差别，但我行分析原因是因为：

1、我行前期阶段性等额本息还款的客户较少，所以暴露的问题也较少。

2、我行等额本息还款的客户暴露风险的情况较多

3、我行阶段性还款的客户大多现在还息期间。

征对以上情况，我行将注意产品的选择，不更多的使用，推介阶段性等额本息的还款方式，进一步优化贷款的品种，分散产品还款方式可能存在的风险，确保信贷资金的安全。

三、客户的风险分析

我行在对全行的逾期客户进行调查中发现，我行逾期客户的情况多由以下情况发生：

1、应收款未能及时收回

2、经营出现阶段性困难，也就是不是故意不还的

3、意外事故

4、因不在本地，不能及时还款的

5、其他原因

对于总行分析的经营出现困难准备逃走的客户，我们分析了一下我行自身以后应该注意的问题：

1、我行在调查过程中的信贷技术不够熟练

2、客户的贷款用途是否具有可持续盈利性。

3、是否对客户的应收款进行了深入的调查、分析，对其中可能存在的风险是否能够及早把控，做到早发现，早采取措施。

4、管户信贷员对客户的贷后检查是否认真，不走过场。

5、客户的家庭情况是否发生重大变故

6、客户的资金流情况是否出现较大问题，如何才能早发现

以上情况告诉我们，逾期贷款的控制要从以下方面入手：

1、早发现，早预防是技术

2、我们要和客户交朋友，从平时的交往中掌握客户的基本情况，了解客户的人品，掌握客户是否讲信用，守时间，客户对家庭是否有责任感，对朋友是否真诚，对员工的态度如何，客户的社交圈子是怎样的。

3、在调查技术上进一步提高，在方法上能不能在多一点，在深度上能不能在进一步

四、行业风险分析

全XX逾期贷款主要包括六大行业，按照逾期贷款的大小依次是：建材装饰，机械加工，文化娱乐，种植养殖，服装百贷和其他。我支行的具体情况是：建材装饰，种植养殖，交通运输，食品零售。我们分析原因：

1、是受宏观经济的影响，XX的房地产市场出现了困难，与此相关的建材装饰行业出现困难，由于装房子的少了，应收款积压不能及时收回，导致破产，如我行XX客户，从事的橱柜买卖就是因为行业景气度降低及应收款问题导致逾期。

2、受物价波动，导致农户的经营情况出现压力。XX是农业大区，农村经济相对脆弱，因此一般农户抗风险的能力不是很强，如我支行XX客户和XX客户，养殖猪和土鸡，如果价格好就是赚钱的活，如果出现价格波动，就会影响经营情况，以致会发生贷款逾期的情况

3、信贷员的信贷业务经验，和行业知识不足，使贷款用途的可持续盈利性判断失误，可能导致不良贷款的发生。根据分行的指示，我行在以后的贷款行业风险度上要加以注意，尽量分散风险，不把客户群集中在几个行业，在抗行业风险上尽量提高抗风险能力，并注意国家政策的调整，及时对我行贷款进行风险提示。

五、逾期贷款结构风险分析

按照总行五维分类的标准，将逾期贷款分为四类，重庆市分行按逾期率从高到低依次是：可疑类贷款占比最高，第二是损失类贷款，第三是关注类贷款，第四是次级类贷款。江津支行目前只有关注类贷款，原因是：

1、我们的短期贷款逾期较多，2、我们在逾期贷款的催收上制定了《XX支行逾期贷款应急预案》，对逾期贷款采取了有效的催收手段。我们将进一步加强逾期贷款的催收工作，在不足中找经验，力争将贷款的损失程度降到最低，确保信贷资金的安全。

六、道德风险的分析

我行认为，XX市分行通报XX支行道德风险的警示是十分必要的，只有信贷人员的道德风险控制住，才能保证信贷制度的落实，才能将信贷风险控制在最可控范围内，我行将严格做到以下几个方面：

第五篇：XX支行贷款的自查报告 (5000字)

火星支行“三项整治”

自查报告

根据《中国银监会办公厅关于印发农村中小金融机构三项整治活动方案的通知》（银监办发〔2011〕133号）的精神和总行的要求，我行对抵质押贷款进行逐笔排查，现将排查结果报告如下：

一、贷款概况说明

我社截至2011年6月30日，表内留有余额的抵押贷款共计 422 笔，金额合计53965.43万元整，质押贷款3笔，金额合计75万元。

二、贷款真实性、合规性、合法性：

根据文件要求，我社对抵质押贷款进行逐笔检查，情况如下：

1、我行的贷款均为应借款人本申请，贷款的手续齐全。权限内的贷款都通过本行审贷小组签字同意，权限外的贷款还上报了总行由主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。

2、我行的贷款抵押物为居民自用楼房商品房或土地抵押.房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。

3、抵押物均通过总行认可的评估公司评估，且每笔贷款的抵押率都控制在70%以内，4、贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、处臵等情况。

我行按照文件要求，对辖区内抵、质押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况，未发现假冒名贷款情况。

在今后的工作中，我行将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。

芙蓉合行火星支行 20110630