学习金融知识了解风险责任共建和谐金融

第一篇：学习金融知识了解风险责任共建和谐金融

学习金融知识了解风险责任共建和谐金融

中国邮政储蓄银行小额贷款

产品定义

小额贷款是指中国邮政储蓄银行向单一借款人发放的金额较小的贷款，分为农户小额贷款和商户小额贷款；

农户小额贷款是指向农户发放的用于满足其农业种植、养殖或者其他与农村经济发展有关的生产经营活动资金需求的贷款；

商户小额贷款是指向城乡地区从事生产、贸易等活动的私营企业主（包括个人独资企业主、合伙企业个人合伙人、有限责任公司个人股东等）、个体工商户等微小企业主发放的用于满足其生产经营资金需求的贷款。

适用对象

18-60周岁，具备完全民事行为能力的自然人。

贷款品种

农户保证贷款；农户联保贷款；商户保证贷款；商户联保贷款。贷款额度

农户贷款最高5万元，商户贷款最高10万元（部分地区额度更高，详情请咨询当地邮储银行分支机构）。

申请材料

小额贷款申请表；

您的有效身份证件原件和复印件；

您的当地常住户口薄或经营居住满一年的证明材料；

办理贷款所需的其他材料；

申请商户小额贷款，还需要提供：

1、经年检合格的营业执照原件及复印件（工商部门规定不需要办理工商营业执照的可不提供）；从事特许经营的，还应提供相关行政主管部门的经营许可证原件及复印件；

2、经营场所产权证明或租赁合同（协议书），如果均不能提供，应通过第三方确认经营场所产权和租赁关系；农村地区没有产权证明的可不提供。

服务特色

方便、快捷，贷款审查审批速度快，最快3个工作日出具审批意见； “阳光信贷”，除贷款利息外不收取任何附加费用；

“按时还款激励”，如果您按时还款，将有机会享受免息优惠，一年期贷款最多可享受两次。

第二篇：金融知识

中国人民银行下调人民币贷款基准利率和中小金融机构人民币存款准备金率。这是央行近4年来首次下调一年期贷款利率，存款准备金率更是近9年来首次下调。

此举表明央行已释放出放松货币政策信号，对贷款利率、存款准备金率的差别化调整体现了“区别对待、有保有压、结构优化”原则，对促进“三农”、中小企业发展及汶川地震灾区重建具有重要意义。此次调整，也有助于我国积极应对美国次贷危机继续恶化、外需减弱带来的负面影响，减缓外部因素对中国经济的冲击。

美国联邦政府7日宣布接管两大住房抵押贷款机构房利美和房地美

避免更大范围金融危机的发生，房利美和房地美规模如此庞大，与金融系统关系又如此密切，以至于其中任何一家跨掉都会导致美国以及全球金融市场的大动荡。

据有关媒体报道，美国最大的审计公司毕马威正面临起诉的可能。一位调查人员称，毕马威的职员曾协助一家规模庞大而如今已经倒闭的抵押贷款公司进行了一些“不正当”的行为。

招商银行并购香港永隆银行

此项收购可能会提升招商银行中小企业银行业务的专业水平，同时凭借永隆银行的35个分行网络以及经纪服务，招商银行可以更好地为其内地高端个人客户提供在香港的服务。招商银行对收购永隆银行所带来的协同效应会远高于其他外资银行，短期内对每股盈利的潜在提升影响有限。并且，招商银行若以较高估值对其收购，还将面临估值向下重估风险。如果招商银行以较高估值收购永隆银行这家运营于低速增长的香港市场的银行，如果在其收购后执行不力，甚至还可能会面临估值向下重估的风险。

第三篇：金融知识

套利(arbitrage):，指同时买进和卖出两张不同种类的期货合约。交易者买进自认为是“便宜的”合约，同时卖出那些“高价的”合约，从两合约价格间的变动关系中获利。在进行套利时，交易者注意的是合约之间的相互价格关系，而不是绝对价格水平。

期货合约引指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。

期货的英文为Futures，是由“未来”一词演化而来，其含义是：交易双方不必在买卖发生的初期就交收实货，而是共同约定在未来的某一时候交收实货，因此中国人就称其为“期货”。

最初的期货交易是从现货远期交易发展而来，最初的现货远期交易是双方口头承诺在某一时间交收一定数量的商品，后来随着交易范围的扩大，口头承诺逐渐被买卖契约代替。这种契约行为日益复杂化，需要有中间人担保，以便监督买卖双方按期交货和付款，于是便出现了1570年伦敦开设的世界第一家商品远期合同交易所———皇家交易所。为了适应商品经济的不断发展，1985年芝加哥谷物交易所推出了一种被称为“期货合约”的标准化协议，取代原先沿用的远期合同。使用这种标准化合约，允许合约转手买卖，并逐步完善了保证金制度，于是一种专门买卖标准化合约的期货市场形成了，期货成为投资者的一种投资理财工具。

期货的特点是以小博大、买空卖空、双向赚钱，风险很大，因此我国对期货交易的开放十分慎重。期货的炒作方式与股市十分相似，但又有十分明显的区别。

一、以小搏大 股票是全额交易，即有多少钱只能买多少股票，而期货是保证金制，即只需缴纳成交额的5%至10%，就可进行100%的交易。比如投资者有一万元，买10元一股的股票能买1000股，而投资期货就可以成交10万元的商品期货合约，这就是以小搏大。

二、双向交易 股票是单向交易，只能先买股票，才能卖出；而期货即可以先买进也可以先卖出，这就是双向交易。

三、时间制约 股票交易无时间限制，如果被套可以长期平仓，而期货必须到期交割，否则交易所将强行平仓或以实物交割。

四、盈亏实际 股票投资回报有两部分，其一是市场差价，其二是分红派息，而期货投资的盈亏在市场交易中就是实际盈亏。

五、风险巨大 期货由于实行保证金制、追加保证金制和到期强行平仓的限制，从而使其更具有高报酬、高风险的特点，在某种意义上讲，期货可以使你一夜暴富，也可能使你顷刻间一贫如洗，投资者要慎重投资。

合约价格：双方通过协商，以书面形式定下的价格。

合约价格与市场价格之间的关系：市场价格是以市场活动自行形成的价格，合约价格是双方自行协商确定的价格。合约价格有可能比市场价格低，也有可能比市场价格高，也有可能与市场价格相近。

对于无形资产、固定资产等的转让，多采用合约价格。此时，通常聘请第三方机构评估资产的价格，双方同意该价格后，签订合同，形成合约价格。绝对价格是用货币单位表现出来的一种或多种商品价格水平。各国的货币单位和购买力不同，因而同一种商品在各国的绝对价格也不一样。商品绝对价格可用于计算一国商品价格指数，以及商品之间的比价或相对价格。在计算各国货币的购买力平价时，即计算汇率时，一般也都要利用各种商品的绝对价格，作为参考或测算依据。

金融商品也可以称为金融工具,是指在信用活动中产生的能够证明资产交易、期限、价格的“书面文件”，它对于债权债务双方所应承担的义务与享有的权利均有法律约束意义.它的分类如下:：①按期限长短划分、有货币市场金融工具和资本市场金融工具，前者期限短，一般为1年以下，如商业票据、短期公债、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等：后者期限长，一般为1年以上，如股票、企业债券、国库券等。②按发行机构划分，有直接融资工具和间接融资工具。前看如政府、企业发行或签署的国库券、企业债券、商业票据、公司股票等；后者如银行或其他金融机构发行或签发的金融债券、银行票据、可转让大额定期存单、人寿保险单和支票等。③按投资人是否掌握所投资产品的所有权划分，可分为债权凭证与股权凭证。④按金融工具的职能划分，有股票、债券等投资筹资工具和期货合约、期权合约等保值投机工具等。期货合约引指由期货交易所统一制订的、规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量和质量实物商品或金融商品的标准化合约。

第四篇：金融外汇风险

金融外汇风险

一、金融风险的表现及危害

人类社会活动中的金融风险，主要指在宏观经济运行中，由于金融体系和金融制度的问 题，金融政策的失误以及经济主体在从事金融活动时因决策失误，客观条件变化或其他情况而有可能使资金、财产、信誉遭受损失等原因，客观上会影响宏观经济稳定，协调发展，导致一国国民经济停滞甚至倒退。我们把这种风险称为经济运行中的金融风险。其主要表现和危害：

1、信用风险。广义地讲，信用风险是指借款人或债券发行人不能到期履行债务，偿还 借款的风险。其结果就是债权人将遭受部分或全部损失。

2、市场风险。市场风险是指市场利率或价格逆向变化对金融机构的资产负债价值，收益及整个金融状况的影响。这种风险的影响是以净利润或资产净值的减少来衡量的。市场风险一般包括利率风险，汇率风险和市场价格风险。

3、操作性风险。这是指由于金融机构内部信息系统和内控系统出现问题而使其遭受损 失的可能性。这种风险的主要原因是：缺乏严格有效的内控措施，人为的错误。

4、信誉风险。在经济活动中，有许多原因或因素都可能使金融机构的信誉遭受损失。在实际生活中，金融机构违反有关法规，资产质量低下，不能支付到期债务，不能向公众提供高质量的金融服务以及管理不善等，都可能受到社会公众的怀疑和指责，从而带来信誉风险。

上述这些金融风险是相互影响，相互转化的，如果不能及时化解就会给金融业带来影响。假如这些风险累积到一定程度，也会影响宏观经济的稳定运行，酿成对整个经济社会活动造成重大影响的金融危机。1997年以来的亚洲金融危机就是一个例证。这场震惊世界的金融危机历时已超过一年，席卷了东南亚各国，进而波及韩、日、俄及世界其他国家和地区，对本国的经济运行造成严重危害。

二、金融风险的原因

金融业所经营的商品是一种特殊的虚拟商品，如银行存款、债券、股票、期货和保险等，它们的共同特征就是以信用为基础。信用就是以将来某个时候兑现为条件能够履行跟人约定的事情而取得的信任。但这种信任将来总有不确定的一面，这就决定了经营该商品的金融业自始至终要冒较高损失和失败的风险。虽然各国国情不同，但引发金融风险都有一

些共同的原因：（1）投资过热、经济结构不合理。（2）汇率僵化和国际游资的冲击。（3）过份依赖外来投资和国际市场。（4）金融监管不力和金融秩序混乱。（5）国际金融投资商兴风作浪。结合我国的金融业进行分析：我国金融业运行中也存在着不容忽视的金融隐患。具体反映在以下几个方面：

1、金融风险意识普遍淡漠。我国在新中国成立后50年来，在共产党的领导下，人民币币值稳定，金融机构运转正常，人们没有尝到金融危机的滋味。改革开放以来，我国虽然也出现过通货膨胀、利率调整、股市动荡等现象，但还未让人们感到有切肤之痛，人们的金融风险意识普遍淡漠，尤其是一些领导干部，只重视发展经济，从不过问金融安全，甚至盲目投资，大脚大手花钱，报喜不报忧，把大量金融隐患置于脑后，漠然处之。

2、最大的金融风险来自于银行体系本身。据统计，1996年底，我国银行对国有企业贷款中的呆帐、坏帐已达人民币一万多亿元，几乎三倍于银行的自有资产，国有企业拖欠银行的利息就超过一千亿元；国有银行的贷款70％投向国有企业，国有企业的负债70％来自国有银行贷款；目前我国有近70％的国有企业经营亏损；若不是国有银行在人民群众中的良好信誉，吸引了城乡居民储蓄存款38520亿元，才得以使国民经济和金融业正常运转，否则银行体系本身的一般运转都较为困难。

3、我国企业改革和金融中的局限性加大了金融风险的累积。我国的企业改革和金融改革正在深入进行，在目前的国有企业战略性改组中，不少国有亏损企业破产拍卖后的资金主要用于安置退休和失业人员，银行的欠债连个零头都收不回来。

4、非法集资屡禁不止。大批国有企业欠债不还，银行有钱也不愿再借给他们，宁可投资国债赚息，或把资金投放股票、期货市场赚钱。1992年和1993年的投资热、房地产热、股票热曾风糜一时，一些单位和个人搞乱拆借、乱集资，乱设金融机构，引起金融秩序混乱。

5、对外来资金监管不力。改革开放以来，国家鼓励各部门积极引进外资，一些人急功近利，良莠不分地把一些被人们称为“引致贫困性的外来投资”，如把残酷掠夺性投资（掠 夺紧缺资源产品）、蒙骗性投资（转让国际市场上竞争力差的产品和技术）、垄断性投资（出口 渠道垄断、关键部件和技术保密、短期资本控制证券）、较隐蔽的损害性投资（投资与腐

朽势力勾结）等盲目引进。这些投资对经济发展并无裨益，相反，接受这种投资越多，对经济发展越不利，引发的金融风险就越大。

三、防范与规避金融风险的对策

第一，加强全民特别是领导干部的金融风险意识教育。防范金融风险，首先要从教育入手，要在全社会广泛深入开展金融知识，金融法规政策教育。全体金融职工，尤其是各级领导干部要带头学习好，自觉地按规律和金融法规办事，积极配合党中央、国务院解决经济和金融领域里的深层次矛盾，争取在消除金融隐患问题上有重大突破。同时，也要在人民群众中加强金融风险意识教育，使他们懂得金融风险是金融业和全国人民共同面临的风险。

第二，加快推进国有企业改革，最大限度盘活国有资产。当前，国有银行背负着国有企业的巨额呆帐，因此，要加快推进国有企业的改革，要遵照“公有制”实现形式可以而且应当多元化的要求，对国有企业实行战略性改组。要按“产权清晰，权责明确，政企分开，管理科学”的要求，实行规范化的公司制改造，使企业成为适应市场经济的法人实体和竞争主体。完善现代企业制度，增强国有大中型企业的活力。要采取改组、联营、兼并、租赁、承包经营和股份合作制，出售等形式，加快放开搞活国有小型企业的步伐。最大限度盘活国有企业资本金，才能逐渐化解国有银行背负着的巨额呆帐、死帐资金，这是化解我国金融风险最重要的举措，也是最艰巨的任务。

第三，加快金融体制改革，强化金融监管力度。防范金融风险最关键的当然是金融体系本身能以安全的方式有效地动用和分配社会资金，以促进国民经济的持续发展。一是要加快金融体制改革，力争用三年时间大体建立与社会主义市场经济发展相适应的金融机构体系，金融市场体系和金融调控监管体系，关键是建立独立经营的国有商业银行。

第四，优化外资利用结构，避免国际金融冲击。金融市场一有风吹草动，国际短期资本 也就撤走。由于地缘和文化背景的原因，中日与东南亚地区的国家经济贸易联系十分密切。东南亚金融危机不可避免地要影响我国部分外贸出口和投资增长态势。为此，我们要进一步扩大对外开放，增强国内外投资者的信心，积极引进外资；也要坚持积极稳妥的外贸外汇政策，鼓励企业扩大出口，保持正常的外贸顺差，使出口增长和进口增长之间保持合理的比例 ；维持足够的外汇储备，完善外汇管理制度，适时微调人民币汇率，提高人民币币值抗干扰 的能力，筑起防范金融危机影响我国的防风墙。同时要警惕和防止那些“引致贫困的外来投 资”，利用外资既要符合我国的产业政策，又要促进我国产业结构的升级，以及出口创汇能 力的提高；提高外资直接投资的比例，改善外资投资结构和流向。在外债

结构上，应以中长 期外债为主，防止国际金融资本对我国经济发展的冲击影响。

第五，加强金融专门人才的培养，迅速开展风险管理业务。当前，中国金融机构的专业 人员基本不熟悉金融风险管理业务，他们虽都是从财经院校和综合大学毕业的，但在大学基 本上没有学过有关的课程，而且在工作岗位上也没有这方面的训练。高校要面对中国金融风 险管理现状廉顾面向未来的需要，立即组织专家编修金融风险管理教材，超前培训高校师资，加速培养熟悉金融风险管理的专门人才，尽快充实各级金融机构，改善我国金融风险管理 技术的落后状况。要重视培训金融机构的在职人员，让他们尽快掌握金融风险知识，增长驾 驭金融风险的才干。

三、具体案例分析

（一）中国医药对外贸易公司的业务情况

中国医药对外贸易公司是我国最大的医药进出口企业。作为原国家药监局的专业外贸公司，有很强的医药行业背景和相应的经营资质，连续15年跻身中国进出口额最大的500家企业，是海关评选出的11家AA级外贸企业之一，被海关总署批准为“红名单”企业。拥有多家中外合资药厂，例如：大冢制药、西安杨森、上海施贵宝、华瑞制药、苏州胶囊、青岛华钟、越南中央制药厂等，并为包括它们在内的多家知名制药企业供应药用辅料。与国外知名生产商如DOW、HUNTSMAN、SHIFELD等密切合作，独家代理DOW、HUNTSMAN产品，保质保量、供应稳定。中国医药对外贸易公司是一家在北京的国有企业，成立于1981年，注册资本高达人民币505万，以生产加工的经营模式，员工人数高达1000以上，研发部门人数100人以上。主要客户来源制药企业、保健品企业、化工企业，一年进口额和进口额均可达人民币1亿元以上。主要市场是日本、杯美、南美、西欧、东欧、东亚、东南亚等全球各地。主营行业有表面活性剂、其他水处理化学品、食品添加剂、生物化工、原料药等。

（二）中国医药对外贸易公司规避风险的可选办法

基于医药外贸行业目前的经营特点，中国医药对外贸易公司应该在以下几个方面进行改进规避风险。

首先，积极调整产业结构，提高产品的附加值，提高产品竞争力。要想在国际市场站得住叫，产品质量才是关键。一方面可以通过技术创新和差别化战略提高产品附加值。另一方面，通过技术革新，增加廉价原材料或辅料采购比例，减少能耗等措施，降低生产成本。这样，来降低汇率风险对产品价格的冲击。

另外，扩大优势产品出口市场。以医药行业来说，重要就是一个很好的优势产品，虽然目前国际市场对重要的认识度还不高，海外市场需求还不大，但正是因为如此，说明海外市场还处于未充分开发的阶段，中国医药对外贸易公司现主要产品是一些化工制品，药品以西药为主，可以尝试中药的研究和中成药的开发。

提高出口价格，向价格要效益。直接规避汇率风险的方法就是提高出口价格，但是这是一把双刃剑，在规避一定汇率风险的同时，带来的企业竞争风险。但是中国医药对外贸易公司的客户来源比较稳定，所以可以根据企业需求采用这种方式。

调整财务管理思路，改善财务管理。如缩短美元货款的应收期，减少应收账款的数额；或减少账户中美元的持有量。由于美元对人民币的汇率一直呈走低趋势，账户中美元越多，随着时间的推移，汇率波动带来的损失越大，企业要养成随时注意汇率波动的习惯，及时结汇；灵活选择结汇时机，避开月底结汇，一般趋势是月中汇率结汇点较月底高。而且，可实施投融资方式多元化，即企业在投融资时，采用多元化的方式，采用不同币种，通过这些币种之间升、贬值的相互抵消，使得未来的债权、债务成本趋于稳定，降低汇率风险。

最后，加快企业“走出去”步伐。特别是国有出口企业，要加快海外转移，强化海外生产体制，扩大多边贸易，培育两个市场。充分利用人民币升值带来的优势，建立全球化生产体制。同时，提高当地原材料或者辅料的采购比例，培育当地协作企业，扩大多边贸易。这样，既可以提高对汇率变动的抵抗能力，又能确立全球化的内部分工体系，还可以带动相关产品的出口，扩大海外市场份额。当企业在多个国家拥有子公司，从事多边贸易，有多个购销市场，实行多种外币交易可供选择时，企业可以在很大程度上降低经营风险。

随着我国汇率改革的不断深入，汇率还会有波动，对企业也必将产生新的影响。企业在实际操作中，要从自身的情况出发，根据行业的特点，结合汇率的波动规律，不断调整、完善，量身定做，选择适合企业发展的经营策略。

第五篇：学习金融知识的感想

如果我不学习送金融知识进校园的宣传单的话，那我对金融方面的知识就完全是一片空白。经过学习过后，使我知道了现在流通的是第五套人民币；我们要珍惜和爱护人民币，不要在人民币上乱涂乱画。

还让我懂得了残缺污损人民币的兑换法，还有怎样去识别真假人民币，要学会观察人民币的颜色、图案、花纹、安全线等和特殊的防伪标记；学会用手指触摸钞票感觉来识别人民币；还可以通过抖动钞票发出的声音来判断真假人民币，因为人民币象征着我们伟大的祖国；上面有行名、盲文、国徽；图案有伟大领袖毛主席的头像。

我还知道了活期存款，一元钱也可以存定期储蓄存款，整存整取定期储蓄、教育储蓄存款、农户小额贷款和生源助学贷款怎样去办理银行卡、电子银行业务、网上银行转账或电话银行。客户既能享受自动语音服务的快捷和自助完成余额查询，又能享受人工服务的温馨。然后教了我们保护密码的知识，巧妙设置密码和保护账户安全。如果银行卡掉了，要立即挂失，还要防范犯罪分子利用手机短信、电话、邮寄传递和网络等通信手段实施新型诈骗犯罪活动。常见的诈骗手段有：电话诈骗、短信诈骗、网络诈骗等。不要贪图小便宜，一夜暴富、天上掉馅饼的心理。注意个人资料不要暴露给别人，不可随便注册，填写自己的身份证号、手机号码、银行卡卡号等私人信息。