22浅析中国民营经济发展中的融资问题

第一篇：22浅析中国民营经济发展中的融资问题

22浅析中国民营经济发展中的融资问题

孙志伟，(东北财经大学投资系

宇

大连116025)

[摘要]改革开放20多年来，中国的民营经济获得了快速发展。进入21世纪，面对日趋激烈的竞争环境.民营企业的融资问题严重制约了我国民营经济的进一步发展。因此，必须从民营企业现有的外部融资梁道入手，通

过大力开展票据融资业务和筹建民营银行，进一步促进民营经济发展。〔关键词」民营经济;融资问题;票据融资;民营银行

[中图分类号]F830 [文献标识码]A [文章编号]1005一913X(2001)11-0043-02 民营经济一般指产权明确到自然人、由民间来

经营的经济形式。它包括个体经济、私营经济和由

城乡居民控股的股份制经济，是相对于政府的官办

经济而言的经济形式。

改革开放以来，中国的民营经济从无到有、从

小到大迅速成长壮大了起来。根据天则经济研究所的调查资料显示，1999年中国的民营经济对当年

GDP的贡献率已超过13%，安排就业8300万，占

全国总就业人口的12%，为仅次于农业的第二大

就业部门。可以肯定的是，中国的民营经济已经日

益成为我国市场经济中的重要组成部分，民营经济的发展已经极大地推动了我国社会主义现代化建设

事业的进程。

然而应该看到，民营经济一方面凭借着自身旺

盛的生命力蓬勃发展，另一方面制约民营经济进一

步发展的问题还很多。尤其在融资方面，半数以上 的民营企业在自身发展过程中产生过资金借贷需 求，而其中有近1/3的民营企业认为目前本企业的 资金紧张并有进一步加剧的迹象。事实上，20多 年来，中国的民营企业从国有银行和信用社体系中 获得的贷款始终没有超过自身需求量的20%。这 就意味着，民营企业有近80%的资金需要通过自 筹的方式获得，而在向亲友借贷不能解决全部问题 的时候，通过“台会”等高利贷性质的地下组织借 款，往往成了他们谋求企业继续发展过程中的无奈 之选。然而这样做无疑会加重其融资成本，也为非 法集资提供了可乘之机。

一、堵塞民营企业融资之门的原因

(一)从现有的银行融资体制看

1.贷款方向的行政干预严重。由于国有银行

长期服务于国有企业，表现在贷款的流向上，银行 往往受政府的行政指令性干预。以中国工商银行为 例，有近80%的贷款属政府指令发放的专项贷款 和规定贷款。而民营企业则不是国有银行政策扶持 的重点。

2.银行对民营企业的“惜贷”行为。中国的民营经济以广大中小企业为主。因而决定了民营企 业的信息离散度高、每笔贷款的需求数额比较小的 特点。对于银行来说，出于“经济”的目的，往往 不愿意将贷款发放给借贷收益小而审核成本高的民 营企业。

3.目前银行大力推行的抵押贷款业务也不适

用于民营企业。一方面是抵押贷款手续比较烦琐，时间往往花费一周以上，不能满足民营企业融资少 而快的特点;另一方面，一些民营企业的财产本身 比较难以评估，有些象是厂房之类的固定资产都是 利用自家的宅基地建设起来的，而《担保法》明确 规定这样的资产是不能用于抵押的。

(二)从上市融资这一途径来看

股市融资是目前人们普遍关注的融资方式。在 深沪两地的A股市场上，也不乏高价位的民营高 科技股。但是从总体上来看，通过上市的方式进行 融资，对于民营企业来说，也不具有普遍性。

1.目前深沪两地的1100多家上市公司中，有

95%是国有企业，而通过上市融资的民营企业也不 过50家。此外，中国现有的股票市场也承担着为 国企改制服务的任务，所以民营企业依然不是重 J点。

2.对于即将开市的二板市场，尽管有为民营

企业和中小企业融资服务的功能，但对于目前等待 上市的2000多家企业来说，仅有10%获得了券商 的保荐，而最终能首批获准上市的也是50家左右。__尽管这个数字会逐渐增加，但相对于上百万的民营 企业来说，能够通过上市融资的仅仅只是几百家。由于以上所及民营企业自身特点和现有融资体 制的局限性，造成了中国民营经济长期受到了金融 服务缺失的影响，致使融资难题长期困扰了民营企 业的发展。

二、在体制上为中国的民营企业解决好融资难 题

(一)票据融资

票据融资包括商业承兑汇票和银行承兑汇票。它是融资期限较短的货币市场的一部分。在金融高 度发达的国家里，融资渠道已不再局限于人们通常 观念中的直接融资(借助市场直接向企业或个人筹 资)和间接融资(向银行等金融机构申请贷款)，还包括了比较成熟的票据融资。企业可以凭着手中 持有的未到期的票据向银行申请贴现，经银行同 意，按一定贴现率从票据到期值中扣除贴现息后，将余额即贴现净值支付给企业。

我国自19% 年1月1日《票据法》实施以来，票据融资的功能逐渐得到重视，其融资规模也进一 步扩大。2000年底我国商业银行全年的承兑票据 量和贴现量分别超过了6700亿和6300亿。2000 年11月，中国第一家专业票据经营机构的开业，标志着我国的票据融资业务已经进人了规模化和规 范化的新阶段。

票据融资操作方便，利率低于同期银行贷款利 率的20，且无须相应的企业银行评级，对民营 企业来讲，票据融资有三个突出优势:1.票据融 资一般以1个月，3个月，6个月的短期贴现为主，能够满足民营企业短期融资的需求;2.票据的贴 现率要低于同期银行贷款利率的20，因而融资 成本低廉;3.票据融资手续简便，企业持票贴现 时，只需考察票据的真实性及其交易背景的真实 J性，而不需考虑企业本身的情况，而且以柜台交易 为主要形式的票据融资免去了繁琐的贷款手续，交 易方式极为方便。

由此可见，进行票据融资是非常适合中国广大

民营企业的一条融资渠道。

(二)民营银行

民营银行的全称是民营性质的试点银行，现正 由长城金融研究所牵头筹建。在设计思路上，民营 银行完全是按照现代企业制度组建起来的、以民营 股份为主的商业银行。作为一种新型的股份制银行(它也不同于现有的民有国营，自上而下建立起来 的民生银行)，其经营权和内部的行政权不受政府 部门的干预，完全由企业自主决定，从而保证了民 营银行的经营完全有能力按照市场经济的客观规律 发展。

成立民营银行的一个很重要的目的是为了满足 中国广大民营企业特别是中小民营企业在发展过程 中对融资的需求。目前试点的民营银行一般位于民 营经济比较集中的地区(苏南、温州、珠江三角 洲)或有代表的地区(西部的西安，东北的沈阳)，这样可以利用当地集中的信息资源，采取灵活而规 范的管理机制，开辟民营经济融资的新渠道。今后 随着规范化的民营银行体制的建立，我国还将扩大 民营银行的数量和规模，从而为尽可能多的民营企 业融资服务。

目前我国一些地方的金融机构已经具备了民营 银行的某些特征，譬如浙江台州的泰隆城市信用 社。泰隆城信社在为当地的民营企业主服务的过程 已经非常便捷:客户填写好贷款单据并作以简单的 说明，经过信用社的资格审核后，几分钟之内完成 贷款手续。众多民营企业曾经困扰的融资难题在这 短短的几分钟之内就得到解决，由此可见民营银行

在对民营经济服务的过程中服务机制的灵活性和方 便性。而这不仅仅是未来民营银行的雏形。正因如 此，出于对民营企业迫切的融资愿望着想，我们更 加期待着民营银行能够早日建立并担当起构筑中国 多层次的金融服务体系的重任，从而更好的为中国 的民营经济服务。

当然，在我们考虑从外部金融体制上为中国的 民营经济创造良好的融资环境的同时，我们也应该 看到，民营企业的融资问题还有一部分原因是因为 其自身经济管理不规范造成的，比如财务制度和财 产制度。因而在大力倡导开展票据融资业务和建立 民营银行以帮助民营企业进行融资的时候，都是回 避了企业内部微观的组织结构所采取的方式。可 见，中国的民营经济要想赢得融资环境的彻底改 善，还必须从自身做起，真正建立起符合中国民营 经济特点的现代企业制度。

总之，面对正在进行的二次创业和产业升级的 新形势，中国民营经济将面临巨大机遇与挑战。我 们应该从困扰民营经济发展的融资问题人手，在外 部环境上努力为民营经济创造良好的竞争环境，从 而使其能够更好的为推动中国社会主义市场经济的 发展做出更大贡献。

〔责任编辑:文药1

__北方经贸2001.11：43-44

第二篇：对民营经济发展中五个问题的思考

龙源期刊网 http://.cn

对民营经济发展中五个问题的思考

作者：李 锐

来源：《沿海企业与科技》2005年第02期

[摘 要]民营经济在发展中受到国民待遇落实不到位、融资渠道不畅通等五个问题困扰；落实国民待遇，制订实施民菅投资产业指导目录，强化行业自律组织作用，拓宽政府与民营企业沟通对话渠道，适应民营企业发展需求，建立多层次融资渠道，合理引导民营企业参与基础领域建设投资，推进民营企业参与国有企业改组改造，将有利于未来民营企业的发展和发挥作用。

[关键词]民营经济；发展；思考

[中图分类]F27

[文献标识码]A

第三篇：当前我区民营经济发展中存在的问题

当前我区民营经济发展中存在的问题从民营经济发展总的情况看，我区民营经济保持了良好的发展态势，也有了一定发展基础。但与全省的发展情况比，在发展速度、规模实力等方面都有较大差距。具体体现在以下几个方面：

1、企业规模偏小，总量偏低我区民营企业在数量上发展很快，但很大部分仍停留在个体企业上，真正形成规模的企业很少。民营企业大部分是中小企业。

2、融资渠道不畅，企业发展缺乏资金尽管近年国家有关部门提出了加大对中小企业信贷支持的要求，但在实际落实过程中，由于种种原因，其效果不尽人意。严重制约了民营企业的发展，主要原因有两方面:一是金融部门强调金融风险，对个私企业贷款仍然过于谨慎。二是从民营企业自身方面看，有些小企业缺少规范的财务管理制度，缺乏专业的管理人员，企业统计、财务报表的真实性与时效性无法保证，给银行贷款带来了难度和潜在风险，所以金融部门难以对其经营状况做出正确评估，给予资金支持。

3、发展环境仍不宽松

一是民间资本投资尚未享受国民待遇。比如在税收方面，外商投资企业可以享受“减三免二”的优惠，民营企业则不能享受同等待遇。土地、规划方面也是不平等待遇，比如对投资较大的外商企业土地价格非常优惠，而对民营企业地价大多在每亩6—8万元左右，土地价格悬殊太大，激励机制依然如此，本地民间投资无奖励，引进其他外资有奖励。二是

中小企业“融资难、用地难”的问题依然存在，征地困难，用地成本高。三是社会信用制度建设不完善，民间投资难有安全保障，风险较大，部分投资者缺乏安全感。

我区民间投资和民营经济发展的对策和措施建议

今天的投资，就是明天的经济规模和经济结构，后天的财政收入和就业，抓投资就是抓发展、抓和谐、抓稳定。加强对经济发展的实践告诉我们，凡是民营经济发展快的地区，其整个经济社会的发展也就快。对于我区这种欠发达地区，民营经济要快速发展，就必须努力消除一切妨碍民营济发展的思想观念、体制弊端、政策规定和不合时宜的做法，不断优化发展环境，确保民营经济的快速发展。

（一）大力培育社会投资主体。

1、充分发挥政府投资的引导和带动作用。各有关部门按照生产过程上下游关系，或市场范围、业务类别进行分解，大力营造市场竞争的氛围和条件，以利于社会资本进入。凡是有条件完全市场化运作的项目，政府投资就逐渐退出，具有一定公益性的项目，由政府投入部分资金，尽可能多地吸引各种投资主体投资，即使是主要由政府投资的经营性弱、公益性强的项目，也要采取灵活多样的经营方式，向社会公开招标选择经营者，鼓励中小社会投资者竞投经营权，充分发挥政府投资的引导作用，采取财政补偿、市场补偿、市场和财政复合补偿等多种方式，让投资者获得一定的投资回报，激发其投资的积极性。

2、放手发展私营、个体经济。鼓励国有、集体企业下民间资本投资的工作对于我区的长远发展有着深远的意义。

岗职工、待业、失业人员自主或联合创办各类企业。鼓励大专院校、科研院所、生产流通企业和科研人员以技术投资举办科技型企业。加大引导和扶持力度，培育一批具有一定规模和实力的民营企业。推进私营、个体经济资产重组，鼓励社会投资主体之间以及社会投资主体与其它经济主体之间通过联合，向小而专、小而精、小而优的方向发展。支持私营、个体企业加强技术更新改造、提高技术装备水平和现代化生产水平。引导个体、私营企业不断增强技术开发和创新能力，提高产品的技术含量。

3、积极推动投资主体多元化。按照“谁投资、谁受益”的原则，引导社会资本和民营企业，采取独资、联合投资或与政府部门、国有企业合资合作等多种形式，参与投资建设，形成多元化投资主体的分工协作机制。主要由政府投资的项目，要鼓励个人资本、法人资本投资参股。疏通投资渠道和信息渠道，引导法人资本进行跨行业投资，使各类暂时闲置的资金得到有效利用。积极拓展政府投资项目融资渠道，推动民营公司向投资主体转化。

4、大力引进省外投资。进一步作好招商引资工作，鼓励省外企业、个人到砀山投资，鼓励省外企业兼并、收购、租赁区内企业。建立能进能出、来去自由的人才流动机制和适应市场需求的人才管理体制，加速人才流动，吸引外地人才参与我区投资。筹办民营科技园、外出务工人员回乡创业园、民营工业园，因地制宜，制定优惠政策，鼓励投资者进园投资。积极吸引省外公司参与砀山建设，鼓励砀山民营企业与外界公司合作，建立紧密的资产联系。

（二）、简化社会投资项目的审批程序。

一是简化工商领域固定资产投资项目审批程序；二是简化固定资产投资项目审批内容，实行谁投资，谁决策；三是建立社会投资项目审批会办制度，尽量减少报批环节，提高办事效率。对重点项目和一般项目实行分类指导，完善项目建设全过程的服务和管理。

（三）、加大政策扶持力度，为社会投资发展提供必要的政策支持和制度保障，促进社会投资快速发展。

一要进一步拓宽资金渠道，安排一部分财政性资金，用于社会投资者的创业资助；二要将财政贴息扩大到国有企业以外的各种所有制企业；三要对于民营企业投资于符合国家产业政策的技术改造项目，民营科技企业发生的技术开发费比上年增长10%以上的，民营企业安置国有企业下岗职工达到一定比例的，以及民营高新技术企业，可享受企业所得税方面的相关优惠政策；四要对于社会投资符合国家产业政策的内资项目，其引进设备可按国家规定免征关税和进口环节增值税。

（四）、金融部门加大对民营企业的信贷支持力度。

1、政府及有关部门帮助民营企业健全财务管理制度，督促企业履行还贷义务。建立企业经营信用、完税信用、法人行为信用等信用档案，方便金融机构查询；规范企业的资信评定，建立区域性、地方性的企业信誉网；积极向银行推荐好项目、好企业。健全中小企业贷款担保机制，建立市场化运作的民营企业融资担保机构，鼓励由政府资助、社会力量共同出资设立信用担保机构；支持具备条件的民营企业，特别是民营高科技企业，通过发行企业债券、股票上市进行直接融资。鼓励社会投资者发起设立股份有限公司。允许以人力资本和

智力成果等要素作为无形资产参与投资。政府鼓励投资的重大项目，可以探索以项目直接融资，允许以收费权抵押、项目资产折价抵押等多种方式融资。

2、提供项目载体和投资空间，改变在基础设施建设和社会事业发展中政府包办一切的局面，进一步扩大市场化运作的范围。严格按照市场经济运行机制，大力推行BOT、项目经营权有偿转让等投资方式，按照“先少后多，先小后大”的原则，在项目上向全社会招标选择投资，给予社会投资者公平竞争的机会，并留出一定的投资份额，鼓励社会资本参与投资。

3、进一步调整和完善价格政策。民间资本投资城乡供水、垃圾无害化处理、污水处理、燃气等公用基础设施，其商品或服务的价格在一定时期内可以按高于政府投资项目回报率确定。建立经营性基础设施项目投资风险补偿资金，对招标形成的价格与政府制定的实际之间的差额，适当进行补偿。社会投资者投资教育、卫生等社会事业，可逐步放开价格，对中介服务，在价格上给予适当的扶持。

4、规范、合理地利用土地资源。采取建立工业园区、建设标准厂房等办法，解决社会投资用地问题，发挥工业集聚效应，促进小城镇建设和带动第三产业的发展。鼓励民营企业通过招标、拍卖等方式获得用地权。

5、加强对社会投资的法律保护。建立和完善法规体系，保护社会投资者对产权的占有、支配、处分的权利。严厉打击商业欺诈行为，维护正常的市场经济秩序。严厉打击各类刑事犯罪公子和社会黑恶势力，保护民营企业家的人身和财产安全。

（五）、为社会投资营造公平竞争的环境。

1、对社会投资实行与国有投资一视同仁的政策待遇。在项目审批、土地使用、税费征收、贷款获得、贴息享受、股票上市、债券发行等政策制定和执行上，不以所有制设置区别对待政策，而是根据产业政策和项目的优劣，让社会资本通过公平竞争获得资源配置的机会。

2、加强对社会投资的信息引导。重点加强对一般竞争性项目的信息引导，帮助社会投资者根据市场需求科学决策，避免过度重复建设和恶性竞争。政府定期将产业投资政策、行业发展前景、地区发展规划等投资信息，通过各种媒体向社会发布。

3、建立和完善投资市场服务体系。加快培育投资中介机构，加大咨询、勘察设计、监理、招标代理、审计业管理体制改革，实行建设项目与中介服务机构的双向选择。鼓励发展行业协会、律师事务所、会计师事务所、投资咨询中心、技术支援中心等中介机构，为社会投资者提供政策、法律、技术、财会、管理和市场信息等方面的咨询服务。

“乘风破浪终有时、直挂云帆济沧海”，通过加大民间资本投资，大力发展民营经济，调整产业结构和经济结构，不断壮大经济规模，促进经济社会和谐发展，相信砀山区的经济社会发展明天会更加美好！

第四篇：民营中小企业融资问题研究

民营中小企业融资问题研究

摘要：文章介绍了我国民营中小企业融资问题的现状，分析了融资过程中所遇困难的原因，对我国民营中小企业今后的融资决策的制定与选择及所需避开的误区做了详细论述，对民营中小企业解决目前融资难的问题具有一定的指导作用。

关键词：民营中小企业；融资问题；研究

随着我国经济的腾飞，民营中小企业在国民经济中的地位也日益突出，主要表现在为推动国民经济发展、增加就业、推动科技进步等，这一切决定了我们必须对民营中小企业的发展给予足够的重视。近几年来，国家为改善民营中小企业发展环境先后采取了许多措施，但从实践上看，仍然存在某些问题没有得到有效解决，其中融资难问题成为制约民营中小企业发展的“瓶颈”。只有切实解决民营中小企业融资问题，才能把民营中小企业发展的潜在能量发挥出来，使其在经济发展和社会稳定中发挥更大的作用。

一、我国民营中小企业的融资状况

改革开放以来，我国民营企业从无到有，逐渐发展壮大。在一些经济发达地区，民营企业产值在经济总量中的占有率已达到一半以上，甚至更高，成为当地经济发展的排头兵和财政收入的顶梁柱。据不完全统计，在广东省，私营企业已有十四五万户，占全国私营企业总数的1/10还多。综观全国，凡是经济发展快的地方，民营经济尤其是个体私营经济发展的也比较快；凡是民营经济发展比较缓慢的地方，经济发展也较迟缓。目前，众多学者普遍认为，从改革开放后民营企业的发展轨迹看，大致可以分为两个阶段：

第一阶段是1978年至1991年，主要是以劳动密集型民营企业为特点。由于我国早期改革政策对非国有经济的产业进入设置诸多限制，特别是这时是民营企业从消亡走向复兴的初期，极度缺乏其自身发展所必须的资金，所以劳动密集型方式作为进入产业的选择，是其唯一的可能。

第二阶段是1992年至今，民营企业进入空前的高速发展时期。由于我国经济从粗放型增长向集约型增长方式的转变逐步开始，此时期以温州企业为代表提出民营企业要在数量发展的同时进行“二次创业”的观念，这在全国民营企业界迅速得到响应。与早期传统的民营企业不同，20世纪90年代后，民营企业的发展表现出两个特点：一是由家族式管理向制度化、科学化管理的转变，注重建立有效的治理结构，即“二次创业”概念；二是民营科技企业与巨资的结合。

然而，同民营企业发展不协调的是，它只占用了我国金融资源的极小部分。据有关资料 引用的数据表明：我国民营企业的资金来源中自我积累约占56%，向亲友筹资约占13%，有近80%的经营者几乎无法获得稳定的追加资金；金融机构对民营企业的贷款比例虽有逐年递增的趋势，但与国有企业的贷款份额相比仍然较低，和民营企业对我国国民经济发展的贡献极不相称。

二、我国民营中小企业融资难的原因分析

（一）没有建立起现代企业制度，各方面管理不规范

民营企业大多是以个体经营、合伙经营等方式发展起来的。许多民营中小企业没有建立起现代企业制度，产权单一，规模较小，科技含量低，缺乏创新机制再加上负债多、积蓄少，市场竞争力严重不足，从而导致抗击市场竞争风险能力很低，极易被市场所淘汰；此外，多数民营中小企业在财务等许多管理方面不够规范。据调查，多数中小企业会计报表不真实，有的甚至就没有会计报表。

（二）信息不对称，银行惜贷现象严重

银行惜贷说到底是为了逃避风险，而风险的根源就是信息不对称。由于信息的不完全和不确定性，借款人拥有信息优势，贷款人很难收集到有关借款人的全部信息。而且，中小企业大多处于初创期，不仅数量多、规模小，而且单个企业需要资金量少、财务管理透明度差，这就造成中小企业信用水平极低。此外，中小企业与大企业在抵押条件上的差别，以及银行追求规模效应等原因，大型金融机构通常更愿意为大型企业提供融资服务，而不愿冒险为资金需求规模小的中小企业提供融资服务。

（三）政府的扶持力度对民营企业融资难也有一定影响

我国作为发展中国家，改革开放30年来民营企业发展极快。但是由于存在为赶超发达国家而重点发展资本密集型工业部门的现象，导致我国大型企业尤其是国有大型企业垄断现象较为严重。我国金融机构也以大银行为主，四大国有商业银行仍然占有70%以上的市场份额。银行业的高度垄断与产业中的高度垄断相一致，大银行与大企业之间的互生关系非常明显，导致大银行不愿为民营企业提供更多的贷款，这就必然造成民营企业贷款难的现象。

三、制定正确决策，打破融资僵局

（一）加强中小企业的公司自身建设

我国很多的中小企业具有明显的家族特色，任人唯亲，家族成员占据重要管理岗位，决策上独断专行。这种管理模式不利于中小企业引进优秀的管理人才，不利于提高中小企业经营决策的科学性，加大了中小企业的经营风险，降低了中小企业的信用水平，导致银行和投 资者不愿向其贷款和投资。鉴于此，中小企业应走产权主体多元化的道路，按照现代企业制度的要求实行公司制改造，解除家族制对其发展的束缚，进行所有权结构调整，引入优秀的管理人才，提高经营效率，降低经营风险。这样才能提高信用水平，增强融资能力。

（二）选择最佳融资机会

把握好商机是企业取得成功的关键所在。同样，企业融资过程中选择最佳的融资机会至关重要。中小企业的最佳融资机会就是由有利于企业融资的一系列因素所构成的有利的融资环境和时机。企业选择融资机会的过程，就是企业寻求与企业内部条件相适应的外部环境的过程。因此，中小企业要想把握住最佳融资机会，首先要对影响融资的所有因素做具体分析。虽然企业本身会对融资活动产生影响，但与最佳融资机会这种企业外部客观环境相比较，企业本身对整个融资环境的影响是微乎其微的，因此，既然不能改变环境那么企业只有主动地去适应外部融资环境，对于商家来说，谁占有主动权，谁就是赢家。这就要求中小企业要及时掌握银行利率、汇率等金融市场的信息，了解国内外经济形势、国家货币及财政政策等各种外部因素，合理分析和预测能够影响企业融资的各种有利和不利条件，以寻求最佳融资时机。

（三）发展地方中小型金融机构，解决大银行对民营企业的惜贷问题

发展我国中小金融机构是从根本上解决民营企业向大银行贷款难的问题。中小银行和民营企业极具亲和力，是很好的合作伙伴。地方中小型金融机构可为民营企业的融资提供担保机制，成为市场化的担保机构。目前，为民营企业贷款提供担保的机构主要是在地方财政支持下，组成的担保中心。其担保基金可由地方政府，受益的民营企业，社会中介组织自愿者等多家出资。担保基金可存入商业性金融机构，由商业金融机构协助管理。

尽快搭建民间金融机构平台，例如允许开办私人银行或民营股份商业银行等。最大程度为民营资本的流通与扩张提供舞台，让民营企业可以平等地讨论贷款问题，不再看国有大银行的脸色。但与此同时应当建立起相应的资本流通管理方面的法律法规以及仲裁监督监管机构，以规范民间借贷行为。当然，这需要政府的大力支持，才能为民营中小企业营造出风险投资发展的良好环境。

（四）中小企业融资担保体系需进一步健全

1、借鉴国外成功经验，制定中国特色的中小企业信贷担保制度。目前，我国中小企业由于市场竞争风险大，缺乏有效的资产抵押和信用担保，商业银行对中小企业的信贷投放力度受到严重制约。我们应大胆借鉴国外的成功经验，研究制定中国特色的中小企业信贷担保 制度，组织成立全国性的中小企业信用担保基金和中小企业信用担保协会，统一承担对中小企业的融资担保。

2、让中小企业信贷担保法律化。国家应制定和出台有关中小企业信贷担保的法律法规，并制定支持中小企业发展的有关实施细则，使中小企业融资担保体系在有关法律制度的保障下得以完善，充分发挥其对中小企业发展的支持作用。

3、建立健全中小企业融资担保基金。（1）该项基金应具备以下特点：它是一笔政府主导性的基金。只能作为中小企业向银行借款担保之用。它是一笔公平性的基金；加入基金的各利益主体均享有相应的权利与义务；没有加入基金，但符合条件的中小企业也可以申请基金担保。它是一笔非赢利性的资金，但可存入银行获得利息收入以及不超出规定的担保费收入。（2）我国的中小企业融资担保基金可根据具体情况采取如下运作模式：单个中小企业向担保基金提出贷款担保申请，由担保基金对该企业进行评估。只有通过担保基金评估的中小企业才可获得担保贷款，而且贷款机构提供的每一笔担保贷款都需要经过担保基金的同意，其自身没有权力单方面扩展中小企业的担保贷款额。

四、避开融资误区，保证融资安全

不少民营企业在发展过程中把企业融资当作一个短期行为来看待，希望搞突击拿到银行贷款或股权融资，而实际上成功的机会很少。民营企业要想改变融资难的局面，必须走出以下融资误区。

（一）不注重企业包装或过于重视企业外表

有些民营企业认为只要自己经营效益好，融资就会很简单，因而不愿意去包装企业，认为这是一种浪费，但却不知道企业短期的利润并不能吸引资金方的目光，企业的长期发展前景及企业面临的风险才是资金方更为重视的方面。但也有些民营企业为了融资，不惜一切代价去作宣传搞美化工程，使本来效益就不好的企业雪上加霜。

（二）目光短浅，临阵作难

多数民营企业都是在企业面临资金困难时才想到去融资，不了解资本的本性。资本的本性是逐利，不是救急。企业在正常经营时期就应该考虑融资策略，和资金方建立广泛联系。要学会放长线，钓大鱼。不能鼠目寸光，临时抱佛脚。

（三）把融资简单化，缺乏专业的融资顾问

目前，我国民营企业中真正理解融资的人很少，不能把融资简单化。专业的融资顾问是目前民营企业所严重缺乏的。企业融资是非常专业的，融资顾问有丰富的融资经验，广泛的 融资渠道，对资本市场和投资人有充分的认识和了解，有很强的专业策划能力，能够考虑企业融资过程中遇到的各种问题及解决问题的方法。因此，聘请专业的融资顾问对于企业的融资大有帮助。

（四）忽视企业内部整理，不注重通过让企业走向规范化提升融资能力

民营企业融资时只想到要钱，一些基本的工作也没有及时去做。民营企业融资前，应该先将企业梳理一遍，理清企业的产权关系、资产权属关系、关联企业间的关系，把企业及公司业务清晰地展示在投资者面前，让投资者放心。企业融资是企业成长的过程，也是企业走向规范化的过程。民营企业在融资过程中，应不断促进企业走向规范化，通过企业规范化来提升企业融资能力。

（五）不注重塑造企业文化和建立合理的公司治理结构

民营企业在融资过程中，只顾企业扩张，忽视了塑造企业文化，最终导致企业规模做大了，但企业却失去了原有的凝聚力，企业集团内部或各部门之间缺乏共同的价值观，没有协同能力。很多民营企业通过融资不断扩张，但企业管理却越来越粗放、松散。随着企业扩张，企业应不断完善公司治理结构，使公司决策走上规范、科学的道路，通过规范化的决策和管理来规避企业扩张过程种的经营风险。

发展民营中小企业，对于我国十一五时期的经济发展和实现十七大所确定的实现全面建设小康社会的宏伟目标有着重要意义。而解决好目前民营中小企业融资难的问题是发展民营中小企业的关键所在。希望本文的论述能对民营中小企业的发展壮大起到一定的指导作用。

参考文献：

1、罗国勋。二十一世纪：中国中小企业的发展[M].社会科学文献出版社，1999.2、张厚义，明立志。中国私营企业发展报告[M].社会科学文献出版社，2000.3、谢朝斌。中小企业融资问题研究[J].经济管理，2001（3）。

第五篇：经济类问题申论考试展示：民营经济发展中存在的问题及对策

一、融资难，影响了民营企业的做大，做强。目前通过银行贷款仍是大多数民营企业融资的主要渠道，但贷款困难已成为多数民营企业发展的瓶颈。以泽州县下村镇的两个企业为例。随着环保工作的加强，到2005年底，该县100立方米以下的小高炉即将被淘汰，这本来为该村的179高炉和上村的318高炉提供了得天独厚的发展机遇，但由于贷款难，资金缺口较大，致使这两个很有发展前景的企业不能放手经营，经济效益仅仅能勉强维持。据调查造成上述贷款难的原因主要有三个方面。—是民营企业相对规模较小，经营风险较大，资金使用计划性不强，资信程度较低等。二是依据现行政策国有商业银行贷款主要倾斜于国家大项目，股份制银行和信用社信贷能力有限，对民营企业贷款监控成本高，风险大而不愿意放贷。三是社会信用体系尚未建立，国家有关支持民营企业的政策尚未配套。

二、发展环境仍不够宽松，全力以赴抓民营经济发展的社会氛围尚未形成。据大多数民营企业反映，目前一些政府管理部门对发展民营企业的认识还不到位，—些优惠发展政策不能兑现。在企业的市场准入方面，虽然《行政许可法》已实施一年之多，但仍有部分政府部门出于部门利益考虑，不愿放权，不愿放弃不应有的审批，在工商登记注册方面仍在利用权力滥设前置审批。比如房屋租赁证、型煤生产环保审批、残疾人救助金的代征等等，虽没有法律依据，但—些部门至今仍在实施。还有部门之间不协调，比如工商部门营业执照的年检截止日期规定为每年的4月30日前，而卫生部门的卫生许可证的年检截止日则在每年8月以前，以致影响了部分民营企业的营业执照年检和正常经营。不仅如此，民营企之间在解决经济纠纷方面，走司法途径成本大，耗时长，也在—定程度上影响了企业的发展。一些职能部门“乱收费、乱罚款、乱处罚”行为的屡禁不止，工作的出发点不是促进民营企业健康发展，而是立足于本部门利益的“创收”，也不能不说是制约民营经济发展的一个不良因素。

三、经营者素质跟不上市场经济的发展要求，制约了民营企业的健康持续发展。目前民营企业经营者的综合素质适应不了市场的需要，主要表现在两个方面。一是经营者文化程度偏低，法律经济知识欠缺。二是企业内部体制以“家族式”的“江湖组织”为主，离现代企业的要求还差之较远。无可否认，在民营企业创业初期，在我国计划经济向市场经济过渡的八九十年代，这些“家族式”的“江湖组织”确实发挥过“打虎亲兄弟”“上阵父子兵”的优势，取得了较好的成绩。但随着我国市场经济的逐步完善，民营企业的逐步做大，现有的企业组织形式已远远适应不了市场竞争的需要。

四、经济结构单一，受国家产业政策影响较大，致使民营经济发展后劲不足。众所周知，目前我省民营经济大都是依托当地的煤铁资源优势而发展起来的，以煤炭采掘，冶炼制造业为主的单—经济结构，已无法适应市场和国家产业政策的变化。随着国家对煤矿企业“关小改中建大”资源整合政策的推行，对100立方米以下小高炉的关闭，将对这种单一经济结构造成较大的影响。

目前民营经济存在的问题已严重制约了民营经济的做强做大和健康发展，为此，笔者以为应从以下四方面采取对策。

第一，信用担保是解决民营企业融资难的有效途径。信用担保业是市场经济向纵深发展的产物，在目前我国市场经济尚不发达，信用制度尚不完善，银企制度尚不稳定，“信用信贷”对象十分有限的情况下，信用担保业起着政府投资“放大器”和银行投资“减压器”的作用，也是民营企业加速发展的“启动器”和融资信用的“孵化器”。泽州县成立的县资产经营有限公司，就是一家专门为中小民营企业提供融资担保服务的担保机构，目前已为9家民营企业担保贷款1120万元。但我们也应该清醒的看到，要想真正解决民营企业融资难的问题，还需要在充分发挥信用担保机构的桥梁作用的同时，搞好与企业、银行、政府社会方方面面的协调，众人拾柴方能火焰高。作为政府和银行，应该提高认识，更新观念，为民营企业同国有企业融资—样，提供一个平等的信贷环境。作为民营企业，目前则应全面提升自己企业的整体规模和素质，在社会上树立良好的信用声誉，在市场上创造良好的经营业绩。作为县担保机构，也应该以市、省担保公司的联合为契机，尽量在担保金额上满足民营企业的经营需求。

第二，深化改革，优化服务，为民营企业营造一个平等竞争的环境。目前，虽说国家《宪法》已经确立了民营经济的主体地位，国务院36条也给予民营经济发展相应的政策，但实际上很多政策至今不到位。我们的民营企业在税收、金融、投资、土地征用、电力调配等方面享受的待遇远没有国有企业好，甚至比不上外资企业。因此，深化改革，为民营企业营造一个平等的竞争平台，则成为当务之急。比如，就市场准入方面，对民营企业、国有企业、外资企业的登记注册条件实施并轨，一视同仁，不再厚此薄彼。就企业税收银行贷款等方面，也应该同国有、外资企业平等待遇。此外，还应该进一步深化政府体制改革，加速政府职能转变，使政府职能部门由传统的“管理”政府向现代的“服务”政府转变。第一，要确保依法行政。对不合法的行政许可和前置审批一律禁止，不能根据需要择法而行，而必须保证政府的所有行政行为都有法律依据。第二，要改革政府职能部门的工作评价制度。不能把收费多少，罚款多少作为职能部门考核的主要指标。而应该把辖区内民营企业的健康发展、遵纪守法程度、民营企业对政府职能部门的评价等作为政府职能部门的考核指标。

第三，加强经营者素质建设，改造企业治理结构，提高民营企业的市场竞争力。我们首先要鼓励民营企业经营者进行深造。努力提高自身水平，由按照过去安排今天的“经验主义”思维模式，向以现在安排现在，参考别人先行做法的“学习型”思维模式过渡，向站在未来安排现在的“前瞻性”思维模式过渡。其次要改造企业治理结构。要鞭策民营企业把以“江湖组织”方式建立起来的企业治理结构，改造成为真正意义上的公司制企业。第三，作为政府部门，我们虽然不可能强制民营企业经营者必须提高素质，但我们可以在制度安排上对其进行督促和促进。比如设置一些诸如煤矿企业“矿长证”那样的资质条件，致使民营企业经营者不提高自己达不到相应的条件，就不能当企业的法定代表人。

第四，加强政策引导的力度，提高民营企业调整产业结构的动力，要加大调产的动力，必须从两方面入手。一是在信息上大力宣传引导。民营企业相对于国有企业和政府部门而言，毕竟在信息的来源和选择上大有逊色，因此作为政府部门一定要在信息方面怍好宣传沟通。比如今年泽州县政府与民营企业华能煤层气利用有限公司正式签订煤层气利用建设项目合同，由该公司出资注册“泽州县燃气有限公司”，则为该县民营资产调产进入公共基建项目领域提供了一个范例。再比如泽州县晋宏实业有限公司近日投资兴建的华北第—大沼气站，也为冶炼挖煤企业调产做了—个榜样。对这类企业，我们就应该大力提倡、大力宣传。当然宣传并不是要民营企业都去搞煤层气、建沼气站，而是开拓一种思路，让民营企业不仅仅会在煤铁上打转转。二是在相关政策上进行具体落实。目前国家在产业政策方面有很多制度安排，对我们调产是—种大的促进，而现在的关键是我们的政府部门要尽快一一去落实