营业员的整体素质要求

第一篇：营业员的整体素质要求

一个茶店经营的关键在于营业员的整体素质，营业员是茶店的眼睛，提高营业员的整体素质是开好茶店的最关键环节。作为一个茶店营业员，首先要有好的文化素质，要掌握有关茶叶的专业知识，包括茶叶的种类、产地、质量标准、特点、冲泡方法、储存方法等。同时还有综合知识，如茶艺、茶道、茶礼、品茶、斗茶、茶叶历史等。营业员是直接与顾客打交道，关系到茶店是否能够产生效益的关键，一般应具备以下专业素质：

1、具有吸引力的仪表：着装整齐干净，款式适时、美观大方、表情朴实坦诚，既不可强作笑脸也不要呆板无表情。举止风度亲切、自然、热情，不披头散发、不染彩色头发、不涂指甲油、不喷香水、不能带贵重的装饰品。姿势自然得体，不可矫揉造作。

2、敏锐的观察力和判断力：营业员必须“察言观色”的功能，通过对顾客外表的身份，针对不同的顾客，推荐不同的茶叶，这样成交率肯定较高。

3、较为灵活准确的反应能力：因为顾客层次不同，要求也就不同，这样就要求营业员的反应能力，针对不同顾客的不同要求，迅速作出反应，理解和领会顾客的购买意图，并迅速给予答复或提供服务，有人总结出服务接待的方法为“接

一、问

二、联系三”已是灵活反应的具体表现。

4、较出色的语言表达能力：语言是交际的工具，是提供信息交流感情的重要手段，语言表达对营业十分重要，直接关系到茶店的效益，应讲普通话，不能用服务忌语，讲话要适中，应掌握好语气，亲切自然、礼貌诚恳，对人的称呼要得体，针对不同顾客应用不同的礼貌语言，灵活掌握。

5、较强的自我控制能力：因为营业员工作环境单调，顾客性格各异，这就要求营业员控制好情绪，不论顾客多末挑剔，你都要保持一个良好的心态，百问不厌、耐心解答，遇到不讲理的顾客你千万不要发火，要耐心解释。“顾客就是上帝”请营业员牢牢记住。

6、具备一定的财务知识：营业员要有一定的财务知识，包括对假币、外币、各种支票的识别能力，以及发票的正确填写。作为茶叶营业员还应具备各种包装能力，袋包装、纸包装、盒包装、桶包装。

7．女性，双班制。良好的职业道德，优秀的学习力。

总之，一个茶店营业人员必须具备良好的心理素质、商业道德、专业知识和高超的交际接待能力。茶店营业员的重要性大多数经营者心领神会，望大家一定要不惜代价，对你的营业员实行专业培训。

第二篇：营业员素质及个性要求

营业员素质及个性要求

要求一：仪表装束

w 风度翩翩的仪表和整洁利索的装束是对营业员的第一个基本要求。

w 精神焕发，情绪饱满，让自己的工作状态处于最佳。

w 营造一种职场氛围。职业性的装束能营造一种良好的职场氛围，使自己有成就感、使顾客有信任感。

w 良好的卫生环境也同等重要。卫生搞得干干净净、商品的摆放整整齐齐，既有利于商品的保存、保养、防护，有利于商品展示，让顾客一眼就看出自己所需要的。最重要的一点，就是使顾客心情愉悦，这样，成交的高率将高得多

要求二：沟通语气及习惯

营业员与顾客和同事等人之间，说话的语气应尽量低调、缓慢一点，应充满友谊和温暖，切忌咄咄逼人。说话时应尽量看着对方的眼睛，面露微笑，给顾客造成一种轻松自然的感觉。另外吐词要清楚、说话要文雅等。总之，成交与否，很大程度取决于双方交谈时的状况，粗声粗气或恶语伤人是绝对不可以的。

要求三：礼貌与规矩

礼貌与规矩对于一个样营业员来说，是任何时候都适应的。营业员直接代表超市形象，如果对顾客傲慢无礼，顾客自然不会再度光临，同时还会做反面宣传；土果对同事无礼，不讲规矩，势必造成同事间关系紧张，这样，超市就缺少共同发展的动力；对上司无礼，更是没有修养和素质的具体表现。当然这些都应做到真诚自然，虚伪、做作，当面一套、背后一套，同样令人生厌。

要求四：人品与性格

智力

智商高的人做销售工作企业及无疑要比常人高。只要不是弱智，智力通常是可以得到提高的。关键是要学习，熟能生巧，勤奋是增长智商的有效方法。营业员在接待顾客时，首先应该判断；我该跟他说什么？我说的他能够接受？有了判断，才不会乱说话说错话。要做好这点，必须长期揣摩，什么人面前说什么话。

交际

要做到一个优秀的营业员，应该具有广泛的社交知识和灵活的处世态度。而这些知识，必须靠平时的日积月累。在接待顾客时，应保持热情，不卑不亢。遇到顾客挑刺时，应该头脑冷

静，说出的话、做出的事，不管什么情况下，都不能伤害别人自尊心。在顾客投诉或者在顾客方发表意见时，因改用心聆听，不要乱插嘴，明白了顾客的意图后在机智灵活地处理。同时应该尽可能的去夸赞顾客的优点，不管顾客各方面的缺点如何明显，都不能横加指责，甚至一点暗示都不行。总之，尊重顾客时营业员必备的品质。

诚信

为了提高超市及超市商品在顾客心目中的可信程度，营业员应该将漏洞减至最低。若一旦出差错，就损害了这种可信性。如果顾客不相信你，对商品总是持怀疑态度，自然不会买你的东西。在平时和顾客打交道时，一定要做到言行一致，说出的话一定要做，不出尔反尔，才能保证顾客接受你的服务。

豁达

有时，顾客开开玩笑，讲讲笑话，作为营业员，若冷若冰霜，视而不见，这是不应有的表现。顾客虽然不需要你分享他的快乐，但决不会希望你败坏它的性质。所以你一定要与顾客融合在一起，适时地笑，适时地发表看法。但是，绝不能含有耻笑的成分。

主动

在向顾客推荐商品时，必须自始至终掌握主动权，首先要详尽介绍商品的优点、适宜的价格。针对顾客可能提出的问题，给予明确的解释，让顾客无懈可击，只有运用娴熟的技巧才能促成交易成功。

自信

一个样营业员要想具有充足的自信心，唯一的办法就是熟悉业务。具备了相当的经验，才能使自己充满信心。要培养信心，首先要详尽了解超市的自身环境，多向有经验的同事学习，请教有关产品知识和业务知识，然后在顾客面前谦虚勤慎地发表个人看法。

决心

决心就是“获胜欲望”。营业员要想提高自己的工资，要想做出优秀的业绩、干出一番事业，首先就是要具有一种决心，也就是一种做得好的欲望。要做到这一点，必须思想坚定，矢志不移，不能因为一点点障碍、挫折就半途而废。

责任心

一个没有责任心的人是做不好任何事情的。能否自己管理自己和能否养成良好的工作习惯，这取决于一个人的责任心。在工作中遇到的所有问题，不管是好事还是坏事，都应负全部责任。如果意识不到这一点，就绝不可能采取措施确保胜利，事实上，对超市，对顾客负责任，也是对自己整个人生负责任。

要求五：需克服习惯

爱争辩

与顾客激烈争吵一番是绝对打不成交易的，现在，“顾客是上帝”这句口号已深入人心，一个爱争辩的营业员，是不可能过的成功的。

开粗俗玩笑

有些营业员天性热情，与顾客一混即熟，说话语时也就很随便，乱开粗俗玩笑。但是，由于人的襟怀、文化素养各有不同。如果跟顾客开粗俗玩笑，搞得人家无所适从，或伤害到顾客的自尊，顾客只怕再也不会二次光顾了。

懒惰

懒惰是人最大的敌人。不管是干什么工作的，有了懒惰这个特质，永远都不可能成功。急躁

急躁这种毛病，许多人都有，它本质上并没有错，只是工作方法上过于冒进。营业员有时在顾客购物时，看到顾客决定不下，左挑右剔，便不耐烦了，这种劣性一下就表现出来了，需知这样会丢掉很多生意。

第三篇：商场营业员的岗位要求

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第二节 商场营业员岗位要求

一、知识要求

学历要求

熟悉消费者心理

掌握经营策略

熟悉销售环节、商业法规

熟悉商品性能、特点等

二、技能要求

仪容仪表设计

合理规划、布局营业场所

解答顾客咨询

处理顾客抱怨

新产品演示

交接班、例会、上报等

三、素质要求

1.仪表与装束

2.沟通语气及习惯

3.礼貌与规矩

四、人品与性格要求

1.智力

2.尊重

3.诚信

4.豁达

5.主动

6.自信

7.决心

8.责任心

专柜服务规范

一、推行规范化服务对营业人员的要求

（一）具有良好的职业道德

（二）较高的文化素质

（三）具备较好的业务技术素质

（四）明确尽责的途径和要求

二、营业员仪容仪表规范

（一）仪容端庄

（二）装扮得体

（三）举止文雅

（四）谈吐得体

三、营业工作中的相关制度

（一）营业员守则

1.要文明经商，礼貌待客，接待顾客要主动、热情、耐心、周到、有问必答；不冷落、顶撞顾客，不优亲厚友。

2.坚守岗位，遵守劳动纪律、柜台纪律，遵守商场的各项规章制度。

3.不旷工，不迟到，不早退，工作岗位上不聊天，不干私活。

4.保持良好的店容店貌，商品陈列要丰满，保持工作区域干净、整洁。

5.具有良好的防损意识，减少工作中损耗的发生，维护自身利益信誉。

（二）柜台纪律

1.不在柜台内吸烟，吃东西，干私活。

2.不在柜台内聊天打闹。

3.不与顾客顶嘴吵架。

4.不因结账、上货不理睬顾客。

5.不在柜台内看书看报。

6.不坐着接待顾客。

7.不擅自离开工作岗位。

四、顾客服务守则

（一）顾客服务的十一项基本观念

1.让顾客满意。

2.帮助顾客解决—个问题。

3.顾客购买的动机：在于拥有商品后的满足，而不在于商品多么好。

4.顾客只愿意购买两种商品：一种是让他产生愉快情绪的感觉；一种是为他解决实 际问题。

5.“可靠的关怀”“贴心的照顾”。

6.所有的营业员都代表商场的形象。

7.顾客是否愿意下次光临，不依赖于他，而依赖于营业员能否让他这一次满意而归。

8.一个企业成功的重要因素是：员工、顾客。

9.帮助顾客买东西，而不是向他卖东西。

10.顾客心中所期望的被满足方式。

11.诚挚的友谊。

（二）营业员服务规则

1.凡事要以顾客的角度去思考，不符合我的要求的服务，当然也不会满足其他顾客。

2.“顾客想要的”不等于“你认为顾客想要的”。

3.永远不要与顾客为敌。

4.提供他喜爱的商品。

5.保持工作区域清洁。

6.笑脸相迎，热诚地打招呼。

7.永远不能让顾客感觉受到冷落。

8.营业员在顾客面前一律不得吃食物，嚼口香糖等。

9.从顾客进门的第一步起，不论他们的态度是好是坏，都不能用不尊重的语言、态度、举动对待顾客。一定要保持笑容，直到顾客离去。

第四篇：邮政储蓄营业员仪容仪表要求

邮政储蓄营业员仪容仪表要求

一、衣着要求

（1）营业员上岗期间必须着统一配发的制服；

（2）实习生在没有正式配发制服期间，可穿与岗位制服相同或相近款式的服装；（3）制服需烫平，清洁，无污渍；长袖及裤管不能卷起，领口、袖口、裤管需保持清洁；

（4）制服口袋中所装物品不的影响制度的穿着效果，改变衣服的外形，不能将所装物品露在口袋外面；

（5）男营业员需穿黑色皮鞋，深色袜子，皮鞋需保持清洁、光亮；女营业员穿裙装制服时，需穿黑色皮鞋，肉色长筒丝袜，且丝袜无勾丝、无破损、无污渍，皮鞋需保持清洁、光亮，穿裤装制服时，可根据季节变化着穿黑色皮鞋且与皮鞋相配的袜子，且皮鞋需保持清洁、光亮；

（6）营业员在岗期间需佩戴统一配发的工号牌，实习生佩戴实习工号牌，工号牌仅限本人使用，需妥善保管，严禁乱戴，工号牌需佩戴在制服左胸前；（7）营业员在岗期间不可佩带夸张饰物，不允许佩带夸张的耳坠、耳环，可佩带颜色、款式简单的小型耳钉。

二、发式、手部要求

（1）女营业员在岗期间头发前不遮眉，侧不及耳，后不过领，不得散发（不能扎起的短发除外）；长发必须盘起，扎统一发式，佩带统一发卡保持清洁，梳理整齐，无碎发，不染怪异发色，不可漂染；

（2）男营业员在岗期间头发需整齐清洁，不留鬓角，前不过眉，侧不掩耳，后不过领，不染发（黑色除外），不留夸张发式及个性发式；（3）营业员在岗期间需保持手部清洁，不留长指甲，指甲内无污垢。

三、面部、口腔要求

（1）营业员在岗期间面部表情需保持精神饱满，不带个人情绪上岗；（2）女营业员在岗期间需保持面部清洁，化淡妆上岗，眼影颜色与工装制服相协调，唇彩颜色以接近嘴唇本身颜色为宜，不可浓妆艳抹；（3）男营业员在岗期间需保持面部清洁，不留胡须。

化淡妆程序及技巧

1、洁面：化妆前最好是清洁面部，让毛孔清洁，不堵塞，这样会减少痘痘生成和皮肤发炎；

2、上爽肤水

3、乳液(保湿和美白的都可以用，保护皮肤)

4、隔离霜：隔离灰尘、紫外线等；

5、粉底液/蜜粉或粉饼；

6、画眉毛

步骤：（1）修眉。使用修眉刀将杂毛修掉，再描绘眉毛会让整体妆容更洁净完。

（2）描眉头。利用眉刷整理眉型, 用眉笔仔细地将眉头描绘出来。（3）确定眉型。从眉毛1/3或眉毛弯曲弧度的地方开始画，然后再逐步往前推，呈现的眉形就会很自然。

（4）找出眉峰。以挑高的方式勾勒出山型轮廓,最后缓缓地延伸眉峰到眉尾的线条。

（5）整理眉毛。画完后最用眉刷再将眉形刷匀，才会显得自然完美。

7、眼线

选铁灰色或是深咖啡色的眼线笔，画在极靠近上眼睫毛根部的地方，这样可以加深眼睛的轮廓感；

8、眼影

用手指腹或眼影刷选较浅色的眼影在眼部的周围打上一层底色，再用较深色的眼影涂在上眼皮处及靠近眼头的部位，容易制造出如鼻影般的立体效果。(绿色和蓝色与工装制服颜色相搭配效果最佳)

9、睫毛膏

如果你想强调或突出眼睫毛的效果，那么黑色或深褐色的睫毛膏效果最好。刷睫毛膏时可以朝不同方向，以“Z”字造型重复刷2—3次，再用刷睫毛的小梳子梳掉结块的部分；

8、腮红

9、唇彩,口红或唇蜜

10、定妆粉

第五篇：储汇营业员岗位要求

第三篇 储汇营业员篇

1储汇营业员的身份

从你成为邮政员工的那一刻起，你就代表了邮政的形象，是邮政的代表，你必须站在邮政的立场上，不断提高自身素质，为邮政的事业而奋斗。

2.营业员应具备的能力

2.1有文化。具备适应岗位工作的能力，善于接收新知识、新事物。2.2勤学习。好学上进，积极学习掌握与工作有关的政策法规、专业技术及业务知识，积极参加培训学习进行知识更新。2.3精业务。业务熟练，能处理好业务上的各种问题。

2.4职责强。对工作认真负责，作风严谨，责任心强，能努力克服困难，尽职尽责完成好本职工作。

2.5品德好。有较好的思想品德，具有良好的社会公德，遵守职业道德，具有家庭美德，言行文明礼貌。

2.6遵章纪。有法律法规意识，不违纪违法，认真按企业规章和各种制度办事，行为规范。

2.7乐助人。有协作精神，乐于助人，为人热情，做到优质服务。2.8团队心。集体主义精神强，集体荣誉感强，能积极为企业建设献计献策，为企业的荣誉和发展努力工作。3综合柜员 3.1岗位职责

3.1.1严格贯彻执行国家法律法规，按相关业务规定处理各项业务，按照支局岗位权限管理规定对相关业务交易审核后授权。

3.1.2督导检查员工执行各项业务操作流程、业务管理及自检互查制度，同时负责检查ATM、POS等是否正常运行。

3.1.3负责检查各级柜员的班前准备工作；负责管理主尾箱；负责请领、保管备付金、重要空白凭证和有价证劵，大额现金及时入库；负责管理业务用章；负责与领用人员办理交接手续。

3.1.4禁止营业员将大额现金放在桌面或抽屉内，及时收缴普通柜员超限现金。

3.1.5检查员工服务质量，台席周围卫生及其定臵定位管理情况，督导员工执行服务规范。

3.1.6日终负责与轮值人员眼同清点储蓄台现金、重要空白凭证、有价证劵等，并做好离柜前的现场清理检查工作。

3.1.7按规定使用联动门，掌握各种安防、报警设施与器械的使用方法，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。3.1.8因故临时离岗前，经支局长授权指定综合柜员。3.1.9负责监督机构签退。3.2综合柜员应做 3.2.1每日应做

3.2.1.１班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了参照邮政综合营业员14项执行。

3.2.1.２营业前在系统领用主尾箱。3.2.1.３核对现金、凭证实物与系统尾箱记录是否相符。如有不符，封存尾箱，查找原因。对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。

3.2.1.４打印邮政储蓄营业轧账单，并与上日营业结束时打印的网点营业轧账单的现金与凭证进行核对，如发现不一致，应及时查找原因。3.2.1.５核对批量业务成功报表，如有不成功交易，应检查原因，并及时补发。

3.2.1.６给需要授权的业务进行授权。

3.2.1.７日终盘核普通柜员的现金、重要凭证实物合计数，与“柜员轧账单”核对相符后，留存的备用金双人封箱。

3.2.1.８在双人眼同下清点普通柜员上缴现金，双人封箱后由双人送缴。

3.2.1.９综合柜员尾箱原则上不留存过夜现金；所有柜员的实物尾箱留存网点的应双人入库封存。

3.2.1.10日终正式轧账，与现金、凭证核对相符后上缴系统尾箱；若发现不符，应查明原因，如确实不符，应向支局长或上级主管领导报告。

3.2.1.11清点普通柜员尾箱中的现金合计数、重要凭证合计数，根据“邮政储蓄营业轧账单”核对本网点现金实物与重要凭证实物是否账实相符。如确有不符，应向支局长或上级主管领导报告。3.2.2每周应做

3.2.2.1每周对普通柜员的日间库存现金、各类空白凭证和有价单证检查一次； 3.2.2.2每周不定期对网点各系统普通柜员信息及尾箱设臵情况检查一次；

3.2.2.4每周协助支局长对消防器材检查一次； 3.2.2.3参加支局的周例会。3.2.3每月应做

3.2.3.1每月月底对所有在网点保存的登记薄检查一遍并封存保管； 3.2.3.2、每月参加支局组织的消防演练；

3.2.3.3、每月参加支局组织的日常学习和专项会议； 3.2.3.4、参加支局月度经营分析会。4 普通柜员 4.1岗位职责

4.1.1严格贯彻执行国家法律法规，在规定的权限内按相关业务规定、业务处理流程办理每笔业务，按照支局岗位权限管理规定及时申请授权。

4.1.2按规定使用联动门，熟练使用各种安防、报警设施与器械，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。

4.1.3认真做好班前准备，执行岗位服务规范，为客户提供优质满意的服务，保护客户交易信息，为客户保密。

4.1.4确定个人客户开发维护计划，做好窗口营销和新业务的宣传、推广工作，注意发现和搜集客户信息并向支局长汇报。

4.1.5管理个人尾箱，负责尾箱内现金、重要空白凭证、有价单证等内容的管理、领用、盘点、日终结账和上缴工作。4.1.6大额现金及时入库，不放在桌面或抽屉内，及时上缴超限资金，账实相符，并做好日终扎帐。

4.1.7负责本台席业务章戳、个人密码、名章的管理与使用。4.1.8辨别储蓄存单、存折的真伪，审核储蓄存单、存折有无涂改、挖补现象；完成自检，互查任务。

4.1.9执行卫生责任制，并负责本台席周围与台面的卫生清理工作。4.2普通柜员应做 4.2.1每日应做

4.2.1.1班前准备参照邮政综合营业员1-6项,营业终了参照邮政综合营业员14项执行。

4.2.1.2营业前普通柜员每日签到并请领尾箱后，必须与综合柜员核点现金和凭证实物，核对现金、凭证实物与“柜员轧账单”内容是否相符。

4.2.1.3普通柜员做临时轧账，输入现金和各种凭证起讫号码，与系统内数据核对是否相符；如有不符，封存尾箱，查明原因，对无法查明原因的，报告支局长，并做长短款挂账处理。

4.2.1.4普通柜员将当日发生的各类业务凭单、利息清单、收回和作废的存折/单、卡等单据、凭证进行整理，由综合柜员一并上缴上级相关部门。

4.2.1.5普通柜员根据本日的交易情况核点现金及重要空白凭证的实际数量。在日终正式轧账前超过尾箱限额的现金一律上缴综合柜员。4.2.1.6普通柜员根据结存的现金及重要空白凭证进行正式轧账，核点现金和凭证，输入现金和各种凭证起讫号码，轧账成功后，打印“柜员轧账单”，上缴尾箱。

4.2.1.7、普通柜员在综合柜员核对尾箱现金、重要空白凭证无误后进行签退。

4.2.1.8、因现金、凭证不符，普通柜员无法做正式轧账时，必须经上级柜员授权后做强行轧账，并做长短款挂账后，再做正式轧账，上缴尾箱，正式签退。4.2.2每周应做

4.2.2.1参加支局的周例会；

4.2.2.2每周进行一次岗位练功活动，提高业务操作能力。4.2.3每月应做

4.2.3.1每月参加支局组织的消防演练；

4.2.3.2每月参加支局组织的日常学习和专项会议； 4.2.3.3参加支局月度经营分析会。5.金融业务处理规定 5.1基本业务

5.1.1活期（交易码：0101）5.1.1.1活期开户（交易码：010101）

操作流程:客户须填写开户凭单并出示有效实名证件—输入账户类型、户名、证件类型、证件号码、开户金额、存折印刷号、密印区分、存折密码（当选择1—有密码时，必须输入密码，密码为6位定长数字。选择0—无密码跳过存折密码项）、是否申请储蓄卡（0—是，1—否。系统默认为1—否）收款方式、预处理日期、流水号、代理人证件类型、代理人证件号码（代理人代办时须输入）—打印活期存折、《开户专用凭单》（储1101）或《个人结算账户开户申请书》（储1105）。

基本规定

（1）个人活期存款账户开户起存金额为1元，有卡户起存金额为10元。开户后可随时存取，取款账户的留存金额可为0。

（2）活期存款账户按签发交易凭证方式可分为单折户、单卡户和卡折合一户。存折和绿卡都是该账户办理存取款交易的凭证，享有同等地位。

（3）已开立个人结算账户存折的客户可以申领绿卡（绿卡通除外），申领绿卡时须验证账户对应的实名证件、存折印刷号和存折密码，他人不得代为办理申领手续；已申领绿卡（绿卡通除外）的客户可以申请活期存折，申领存折时须验证账户对应的实名证件、绿卡卡号和绿卡密码，他人不得代为办理申领手续。5.1.1.2活期续存（交易码：010102）

操作流程:输入账号、有折/无折（只能选择1—有折项）、存折印刷号、金额、收款方式、预处理日期、预处理流水号（选择1—支票时，为支票续存。支票续存交易必须事先做过支票预处理交易）、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码—打印活期存折、存款凭单（储1102），有异地手续费的，还要打印手续费收据（储1108）。基本规定

（1）本交易须凭活期存折办理，未出示活期存折仅提供账号的，应通过“010701：现金到账户的转账”或“010702：账户到账户的转账”交易办理。

（2）存款5万元（含）以上，需登记办理人的身份证件。（3）执行本交易时，输入账号或金额有误时，可通过“059901：非固定金额交易取消交易”、“059902：冲正交易”进行修正。（4）支票类存款起息日输入有误的，可通过“060109：起息日更改”交易进行修改。

（5）执行本交易时，系统报“主机拒绝：102039:不动户，请做解除不动户交易”，应先通过“040310：解除长期不动户标志”交易解除账户不动户标志，再办理本交易；系统报“主机拒绝：102062:转收入户，请做解除不动户交易”，直接办理“040310：解除长期不动户标志”交易，视同销户，打印利息清单、手续费收据，支付客户现金。

5.1.1.3活期支取（交易码：010103）

操作流程:输入账号（必须刷磁输入）、存折印刷号、付款方式、密印区分、存折密码、支取金额、存折余额、手续费收取方式、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码（有代理人）—打印活期存折、取款凭单（储1103）、有手续费的打印手续费收据（储1108）。

基本规定（1）客户连续累计输错卡、折等凭证密码达3次，账户自动锁定。可通过“040308：密码解锁定”进行解锁。

（2）当尾箱金额不足且客户清户后不需要现金而需要转存时，应在“付款方式”选择2—转存。5.1.1.4活期清户（交易码：010104）

操作流程:输入清户类型、挂失申请书编号（当清户类型选择2—挂失清户时，则挂失申请书编号必输）、账号（挂失清户手工输入账号，普通清户须刷磁输入）、存折印刷号、存折余额、密印区分、付款方式、存折密码、代理人证件类型、代理人证件号码（有代理人）—打印活期存折、利息清单（储1107）。

基本规定

（1）账户已挂失、止付、冻结不予办理清户。（2）签定中间业务协议的活期存款账户清户前，须撤销中间业务协议。有欠费标志的账户不允许清户。

（3）卡折合一户不允许办理单项挂失清户，客户需先办理挂失撤销任一凭证后，再办理另一凭证的清户手续。

（4）清户有误，可通过“059901：非固定金额交易取消交易”恢复原账户。

（5）本县（市）范围内因系统原因造成清户时少付利息可通过“041002：手工事项取款清户”（本金输入零）支付客户少付部分的利息；多付利息时，应及时报告上级管理部门，并积极追讨。5.1.1.5紧急折取款（交易码：010105）操作流程:输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码、付款方式、支取金额、存折余额、证件类型和证件号码（交易金额在5千元（含5千）以上时）—打印邮政储蓄交易凭单（储1101）、凭单打印内容同普通活期支取（010103）、中国邮政储蓄活期存折（储1003）、邮政储蓄手续费收据（储1103）。

基本规定

（1）在刷磁失败，且网点不能办理补写磁或换折业务，而客户又急需用款的特殊情况下，采用手输账号方式办理“紧急折取款”。

（2）只有预留了密码、凭密码支取的账户才能办理异地的“紧急折取款交易”，无密户和预留印鉴的账户只能在开户局办理“紧急折取款交易”。（3）对于交易金额较大的“紧急折取款交易”，必须经过相应的授权：交易金额在5万元以上（含5万元），必须经综合柜员授权，在20万以上（含20万元），必须经支局长授权。

（4）办理“紧急折取款交易”时，营业人员应认真检查身份证件，取款金额在5千以上的，应对储户身份证件进行联网核查。5.1.2定期（交易码：0102）5.1.2.1定期开户（交易码：010201）

操作流程（公共输入项及打印内容）: 输入户名、证件类型、证件号码、储种（包括：03—定期整整，04—定期零整，07—定期存本，08—定期整零）、收款方式、预处理日期、预处理流水号（当选择1—支票时，为支票开户，必须输入预处理日期、预处理流水号）、密印区分、密码、代理人证件类型、代理人证件号码（代理人）—打印相应品种存折或存单、《开户凭单》（储1101）。

定期整整输入项: 存期、本金、约定转存、存单/折印刷号 定期零整输入项:存期、本金、月存金额、存单/存折印刷号 定期整零输入项:存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号

定期存本输入项:存期、本金、存期、取款周期、存单/存折印刷号

基本规定

（1）原九个月和八年存期的账户目前只能办理清户交易。（2）整存整取五十元起存，存期分三个月、半年、一年、二年、三年和五年，本金一次存入，到期支取本息。

（3）存本取息五千元起存，存期分一年、三年、五年，支取利息分一个月、三个月、半年、一年一次，由客户开户时约定。

（4）整存零取一千元起存，存期分一年、三年、五年，支取本金分一个月、三个月、半年一次，由客户开户时约定。利息于期满结清时支取。

（5）大额开户即10万元（含）以上存款使用“中国邮政储蓄整存整取定期储蓄特种存单（储1008）”，特种存单每张最高存款金额为200万元，存款金额超过200万元（不含）的需分笔开户。5.1.2.2定期续存（交易码：010202）

操作流程:输入有折/无折、账号（为存折式零存整取账号）、月存金额、存折印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号（当选择1—支票时，为支票开户，必须输入预处理日期、预处理流水号）、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）—打印零存整取存折、存款凭单（储1102）、省内异地需打印手续费收据（储1108）。

基本规定

零存整取五元起存，存期分一年、三年、五年，每月存入金额固定。中途如有漏存，应在次月补存时，将本月应存和本月补存一次办理；未补存者，视同违约。违约后存入的部分按活期计息。5.1.2.3定期支取（010203）

操作流程（公共输入项及打印内容）：储种、账号、付款方式、支取金额、密印区分、密码、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）—打印原凭证、利息清单（储1107）、如果是部提，打印新凭证。

定期整整输入项:本金、支取金额、原存单/折印刷号、新存单印刷号

定期存本输入项:支取金额、原存单/折印刷号、存折余额 定期整零输入项:支取金额、原存单/折印刷号、存折余额 基本规定

（1）整存整取、零存整取、定额定期、整存零取提前支取和整存整取的部分提前支取，客户须提供本人实名证件，代理人还需同时提供账户所有人实名证件和代理人实名证件。（2）整存整取（包括转存后）可多次（至多5次）办理部分提前支取。部分提前支取后剩余部分资金不得低于50元。5.1.2.4定期清户（010204）

操作流程（公共输入项及打印内容）：清户类型、挂失申请书编号(选择项)、储种、付款方式、账号、密印区分、存折印刷号、证件类型、证件号码、代理证件类型、代理证件号码（选择项）—打印存折或存单、利息清单（储1107）。定期整整除公共输入项外输入:本金

定期存本、定期零整、定期整零除公共输入项外还需输入：存折余额。

基本规定：当账户做过开户冲正后进行销户，输入存单上的余额系统会提示“输入金额与账户实际余额不符”，需进行账户的明细查询和分户查询，确认账户的当前余额后输入当前账户的实际余额进行销户。

5.1.3定活两便（交易码：0104）5.1.3.1定活两便开户（010401）

操作流程：输入户名、证件类型、证件号码、本金、存单印刷号、收款方式、预处理日期、预处理流水号和起息日（选择1—支票方式时）、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）—打印开户凭单（储1101）、定活两便凭证。

基本规定

（1）定活两便存款凭证上不注明存期和利率。（2）定活两便存期不限，存期不满三个月的，按天数计付活期利息；存期三个月以上(含三个月)，不满半年的，整个存期按支取日定期整存整取三个月存款利率打六折计息；存期半年以上(含半年)，不满一年的，整个存期按支取日定期整存整取半年期存款利率打六折计息；存期在一年以上(含一年)，无论存期多长，整个存期一律按支取日定期整存整取一年期存款利率打六折计息。若利率打六折后低于活期利率，则按活期利率计息。5.1.3.2定活两便清户（010404）

操作流程：输入清户类型、挂失申请书编号(选择项)、账号、付款方式、证件类型、证件号码（选择项）、本金、存折余额、存单印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）—打印利息清单（储1107）、定活两便凭证、异地打印手续费收据（储1108）。

基本规定：不固定定活两便存单不可部分支取 5.1.4定期一本通（交易码：0106）5.1.4.1定期一本通开户（010601）

操作流程：输入户名、证件类型、证件号码、本金、储种、存期、约定转存标志（选择项）、收款方式、现金/支票、预处理日期、预处理流水号（选择1—支票方式时）、存折印刷号、密印区分、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）—打印一本通存折、《开户凭单》（储1101）。

基本规定:定期一本通开户时，同时开立子账户。5.1.4.2定期一本通续存（010602）

操作流程：输入账号、有折/无折标志、存折印刷号、本金、储种、存期、约定转存标志、收款方式、预处理日期、预处理流水号（选择1—支票方式时）、代理人证件类型、代理人证件号码（选择项）—打印一本通存折、存款凭单（储1102）。

基本规定

（1）一本通内单笔存款金额最高100万元（含）。超过100万元的，需分笔开户。

（2）一本通异地存款若收取手续费，以现金方式收取。5.1.4.3定期一本通支取（010603）

操作流程：输入账号、存折印刷号、单号、支取方式、付款方式、本金、支取金额、密印区分、证件类型、证件号码、代理人证件类型、代理人证件号码(选择项)、新开存折印刷号—打印取款凭单（储1103）、利息清单（储1107）。

基本规定

（1）20万元以内（含）的定期一本通支取可在省内任一联网网点办理，若收取异地取款手续费以现金方式收取。

（2）一本通帐户中开立的整存整取子帐户可办理部提、清户，定活两便子帐户只能办理清户。整存整取部提后，剩余部分重新生成子账户。

（3）10万（含10万）的一本通提前支取须经过综合柜员授权。5.1.4.4定期一本通清户（010604）操作流程：输入账号、存折印刷号、密印区分、存折密码—打印一本通存折。

基本规定：一本通存折下各子账户均已结清方办理一本通的清户 5.1.5转账业务（交易码0107）5.1.5.1现金到账户的转账（010701）

操作流程：输入转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、户名、转账金额、手续费收取方式、付款人姓名、证件类型、证件号码（5万元以上为必输项）、联系地址、联系电话—打印邮政储蓄转账凭单（储1104）、邮政储蓄手续费凭单（储1108）。

基本规定：本交易执行时系统对录入的账户户名和账号（卡号）进行双校验，两者不匹配，则主机拒绝，交易不成功。5.1.5.2账户到账户的转账（010702）

操作流程：输入转出账户卡/折标志、输入方式、转出账户账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户存折印刷号、转入账户卡/折标志、输入方式、转入账户账号/卡号、转入账户户名、转账金额、手续费收取方式—若客户持存折办理账户转出交易则先打印存折、邮政储蓄转账凭单（储1104）、邮政储蓄手续费凭单（储1108）。

基本规定

（1）办理资金转出的账户必须出示活期存折或绿卡，凭卡办理资金转出时，必须通过磁条读入卡号，不得手工录入卡号。

（2）转出金额5万元（不含）以上的，必须在转出账户开户网点所在县（市）局的任一联网网点办理“010711：大额转账申请”—（大额转账申请必须由本人办理，他人不得代办，单笔最高限额500万元）。说明：大额转账申请成功后，可通过“010712：大额转账申请查询”、“010713：大额转账申请变更”修改单笔转账最高限额、“010714：大额转账取消交易”取消大额转账申请。5.1.5.3预约转账申请（交易码：010715）

操作流程：输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号、转入方户名、手续费收取方式、每笔转账金额（必须小于预约转账上限金额）、首次转账日期（必须大于当前会计日，且与当前会计日之差不能超过365日）、转账周期、转账截止日期（非必需项）—打印《中国邮政储蓄预约转账申请书》。

基本规定

（1）预约转账业务暂限于系统内账户间转账。转出账户和转入账户均应为邮政储蓄个人结算账户。转出账户必须为有密户。

（2）预约转账单笔最大转账金额为5万元。

（3）客户可选择申请短信服务，在短信系统中加办。申请短信服务后，转出方将在每次预约转账交易（包括成功和不成功交易）完成后收到手机短信。

（4）每次转账日期根据“首次转账日期”与“转账周期”计算。（5）预约转账业务的申请、变更与撤销，由客户本人持该账户对应的实名证件以及存折或绿卡，在转出账户开户局所属县（市）任一联网网点办理。

5.1.5.4预约转账变更（交易码：010716）

操作流程：输入转出账号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转出账户证件种类、转出账户证件号码、转入账号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号—打印《中国邮政储蓄预约转账申请书》。

注：转出账号卡/折标志、转出账号/卡号不可修改、转入账号卡/折标志、转入账号/卡号、转入账号/卡号，不可修改;联系地址、邮政编码、联系电话、电子邮箱地址，不可修改如果修改，使用 “客户信息修改”交易；转入方户名：可修改，转入方账号/卡号为省内的，则校验户名是否相符；手续费收取方式、每笔转账金额、首次转账日期、转账周期：可修改。

5.1.5.5预约转账撤销（交易码：010717）

操作流程：输入转出帐号卡/折标志、输入方式、转出账号/卡号、转出账户账/卡号密码、转入帐号卡/折标志、输入方式、转入账号/卡号—打印中国邮政储蓄预约转帐申请书。5.1.6批量业务（0108）5.1.6.1业务种类及交易码

批量开户（010801）、批量续存（010802）、批量扣款（010803）、批量领凭证（010804）、批量开卡（010805）、批量冲正（010806）、批量总控资料查询（010807）、批量领卡（010808）、批量加办卡（010809）、批量开卡/加办卡取消（010810）、非实时批量开卡免年费申请（010811）5.1.6.2批量业务基本规定

（1）省局、县（市）局和网点可以办理批量业务。其中省局、县（市）局办理批量业务时，不得发生现金的收付。

（2）批量开户交易只能在邮政储蓄统一版本系统内办理，批存、批扣等其他批量业务还可在综合服务平台办理。

（3）批量业务产生的相关凭证、清单等必须由客户核点后签收，邮政储蓄机构需保存客户签收的记录。

（4）批量交易成功后可以查询打印成功、不成功交易处理结果和明细。如与实际不一致时，可以通过支局长授权进行批量取消、冲正等交易。

（5）批量数据文件包括文件头信息和文件体信息。批量开户的文件头信息包括批量文件顺序号、记录总数、总金额等，如为中间业务代收付单位开户，还必须注明委托机构分户号；批量文件顺序号由9位交易局号、6位日期和3位顺序号组成，每次成功上送的批量文件的批量文件顺序号必须不同。文件体信息包括每条记录的序号、户名、证件类型、证件号码、开户金额。文件头的总金额必须与文件体中各条记录的开户金额总和相符。5.2卡基本业务

5.2.1柜面卡业务（0201）5.2.1.1卡存款（交易码：020101）

操作流程:输入卡号读入方式、卡号、现金、金额、手续费收取方式—打印《存款凭单》（储1102）、如异地卡，还需打印《中国邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定

（1）存款金额10（含）-20万由综合柜员授权，其中20万（含）以上由支局长授权。

（2）如客户的卡磁条已损坏或信息丢失，省内的卡须先进行换卡（交易代码：020205），再进行此交易；外省的卡须为客户办理现金到账户的转账（交易代码：010701），不得手工输入卡号。5.2.1.2卡取款（交易码：020104）

操作流程:输入卡号、密码、金额、付款方式、手续费收取方式—打印《取款凭单》（储1103），若为异地卡时，还须打印《邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定：取款金额10万（含）－50万（不含）由综合柜员授权，其中50万（含）以上由支局长授权。5.2.1.3卡清户（交易码：020116）

操作流程:输入清户类型、挂失申请书编号（当清户类型选择2—挂失清户时，挂失申请书必输）、有折/无折、卡号、卡密码、付款类型、账号读入方式、活期存折账号（当选择1—有折时，须输入）、存折密码、存折印刷号—打印取款凭单、及《中国邮政储蓄利息清单》（储1107），如异地卡，还须打印《手续费收据》。

基本规定

（1）卡折合一户办理清户时，应先执行“040503：补登折”交易将未登折明细打印在存折上，再执行本交易。

（2）清户类型选择“1－普通清户”时，须通过读卡器读入卡号，如卡磁条已损坏，应进行如下处理：一是单卡户应先办理“020205：换卡”，再办理卡清户交易；二是卡折合一户应先通过“020207：卡撤销”交易手工输入卡号，撤销卡户，再执行“010104：活期清户”交易。

5.2.1.4绿卡通卡内活转定（交易码：020134）

操作流程:输入卡号、密码、交易金额、转存储种（如果转存储种选择为整整，则存期为必输项，存期会弹出下拉列表，可选择存期．如果转存储种选择为通知存款，则通知品种为必输项．可选择一天，或七天）、是否约定转存—打印《中国邮政储蓄转账凭单》（储1104）。

基本规定

（1）本交易不支持跨省；只支持绿卡通卡。（2）转存储种有整整、定活、通知存款三种。（3）异地交易不收取异地转帐手续费。5.2.1.5绿卡通卡内定转活（交易码：020135）

操作流程:输入卡号输入方式、子账号、子账户余额—打印《邮政储蓄利息清单》（储1107）、《中国邮政储蓄转账凭单》（储1104）。

基本规定：系统自动检查交易地与开户地是否同一个省，不是则交易拒绝，提示“跨省不允许此交易”； 检查卡户状态，冻结、挂失、清户等状态则交易失败。5.2.2卡管理业务 5.2.2.1业务种类

有折卡申请(交易码：020101)、无折卡申请（交易码：020202）、卡加办折（交易码：020204）、换卡（交易码：020205）、旧卡换银联卡（020206）、卡撤销（020207）、折撤销（020208）5.2.2.2基本规定

（1）已开立活期存折的客户，必须在活期存折开户地凭有效身份证件和存折申领有折卡，他人不得代为办理申领手续。申领有折卡时，必须验证相应的存折密码。

（2）2005年11月1日起，邮政储蓄网点营业窗口停止受理非“银联”标识绿卡；邮政储蓄ATM、POS等自助终端停止受理非“银联”标识绿卡的行内本、异地交易，停止60绿卡的跨行交易。

以上基本业务需要加盖的章戳：取款、存款凭条上加盖现金讫和名章；利息清单加盖现金讫、名章和日戳，若提前支取或部提还应加盖提前支取张或部分提前支局章；现金到账户的转账时，转账凭条上加盖现金讫和名章，若为账户到账户的转账时加盖转账讫和名章，若为异地转账手续费收据上加盖转账讫、名章和日戳；所有的开户凭条上加盖现金讫、名章和日戳。5.3特殊业务

5.3.1挂失（交易码：0402）5.3.1.1凭证挂失（交易码：040201）

操作流程: 输入挂失种类、挂失事项、账户挂失、卡/折标志、账户类型、账号/卡号、密印区分、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）、《邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定

（1）客户办理5万元（不含）以上的大额挂失，应由综合柜员授权。

（2）对于卡折合一户的客户，存折和绿卡同时丢失的，应分别办理“040201：凭证挂失”交易。

（3）办理凭证挂失后，挂失申请书丢失，可通过“040205：再挂失”交易取得新的挂失申请书。5.3.1.2密印挂失（交易码：040202）

操作流程:输入输入挂失种类、挂失事项、账户挂失、卡/折标志、账户类型、凭证印刷号、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）、《邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定：办理密印挂失后，找回印鉴或重新记起密码，凭原密印通过“040206：人工解挂失”解除账户的挂失止付状态。5.3.1.3凭证密印双挂失（交易码：040203）

操作流程:输入挂失事项、账户挂失、卡折标志、账户类型、卡折号、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）、《邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定: 办理凭证密印双挂失及其后续处理需双人经办，凭证密印双挂失由支局长授权。

5.3.1.4挂失事项更改（交易码：040204）操作流程:输入原挂失申请书编号、卡/折标志、账户类型、账号/卡号、原挂失事项：必输项、更改挂失事项、账户挂失、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）、《邮政储蓄手续费收据》（储1108）。

基本规定

（1）客户办理凭证挂失后，忘记密码，可以更改挂失事项为凭证密印双挂失；挂失密码后，丢失凭证（或卡磁道损坏），也可以更改挂失事项为凭证密印双挂失。挂失事项更改后的挂失是正式挂失。

（2）挂失事项更改必须在原挂失经办局办理。5.3.1.5密码重臵（交易码：040207）

操作流程:输入原挂失申请书编号、原挂失事项、账户类型、卡折标志、输入方式、账号/卡号、凭证印刷号、新密码、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）。

基本规定:凭证密印双挂失的后继处理，应先通过本交易，重新设臵密码后再根据客户要求“040208：办理挂失补发新折/单”或“040210：挂失撤销凭证”或办理挂失清户。5.3.1.6、挂失补发新折/单（交易码：040208）

操作流程:输入原挂失申请书编号、账号、密印区分、密码、新凭证印刷号、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）。

基本规定: 挂失补发新存折，账号不改变，存折印刷号改变且卡折合一户挂失补发存折后，该账户对应的绿卡仍能继续使用。5.3.1.7挂失补发新卡（交易码：040209）

操作流程:输入原挂失申请书编号、旧卡号、密码、新卡号、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）。

基本规定:挂失补发新卡，卡号改变，对应的帐号不变且卡折合一户挂失补发卡后，该账户对应的存折仍能继续使用。5.3.1.8挂失撤销凭证（交易码：040210）

操作流程: 输入原挂失申请书编号、原挂失事项、卡/折标志、账号/卡号、密印区分、密码、证件类型、证件号码—打印《邮政储蓄挂失申请书》（储1112）。基本规定

（1）卡折合一户方可办理挂失撤销凭证，单卡户或单折户不允许办理挂失撤销凭证，只能办理挂失清户。

（2）凭证密印双挂失的后继处理，应先办理“040207：密码重臵”交易后，再办理本交易。

以上挂失业务需要加盖的业务章戳：挂失、现金讫、日戳、名章。5.3.2止付冻结扣划（交易码：0403）

5.3.2.1交易类型及交易码:止付（040301）、解止付（040302）、止付查询（040303）、冻结交易（040304）、解冻（040305）、冻结明细查询（040306）、扣划（040307）、解除长期不动户标志（040310）5.3.2.2基本规定:（1）支局长或业务主管授权后，经办人员根据协助冻结存款通知书办理冻结。（2）冻结个人存款的期限最长为六个月，期满后可以续冻，冻结的效力从冻结手续办结之时开始，但冻结期限六个月从冻结手续办结的第二天起算。

（3）对已冻结存款不能再次办理冻结交易。对已办理部分冻结的账户不能再办理账户冻结，只能办理未冻结部分的存款冻结；对已办理账户冻结的账户不能再办理账户冻结或部分冻结。（4）一卡通、一本通可以对子账户或全部账户进行冻结。

（5）扣划之前应查询账户状态。若存款已被冻结，属原做出冻结决定的有权机关要求扣划的，在核实以上证件和法律文书后可直接办理扣划（无需先解冻结），其他有权机关要求扣划的，请其与原做出冻结决定的有权机关协商，按照其协商后的意见办理。

（6）账户止付在开户方省中心或开户局办理，限额止付可在开户网点、开户方省中心、交易受理网点、交易方省中心办理。

（7）账户止付，只能办理一次，限额止付不限定次数。止付后生成8位数字的止付号，解止付时需输入相应的止付号。

（8）账户止付完成后，该账户可用余额为零；限额止付完成后，账户可用余额减少相应止付部分，限额止付金额可大于账户余额。5.3.3密印维护（交易码：0404）

5.3.3.1交易类型及交易代码:加办密印（040401）、密印更改（040402）、密印撤销（040403）、密码解锁定（040308）5.3.3.2基本规定

（1）密码维护指网点根据客户的申请，为相关账户加办、变更、撤销密码的交易。

（2）客户在网点申请维护账户密码时，应填写“密印申请书”，并根据要求提供相关账户对应的本人实名证件和凭证。客户维护密码必须由本人办理。

5.3.4其他特殊业务交易类型及交易代码

随机换折/单（040501）、补登折（040503）、重写磁条（040504）、FORM重打印（040505）、打印压缩明细（040508）

第四篇 理财经理篇

1理财经理的身份

理财经理就是通过自己的专业知识，根据客户的需求给客户提供邮政产品服务。理财经理代表了邮政的形象，是邮政的代表，必须站在邮政的立场上，不断提高自身素质，为邮政的事业而奋斗。2 理财经理应具备的能力

2.1专业素质：理财经理需要了解邮政的产品，具有专业和全面的理财知识和业务素质，通过不断学习，与时俱进，才能更好的服务客户。2.2贴心服务：真诚是维系与客户之间的桥梁，在与客户打交道时要真诚相待，言行一致，真正为客户着想。只有这样，才能赢得客户的信赖，换取客户的诚心。

2.3良好的沟通协调能力：必须磨砺自己的沟通技巧，要锻炼自己的协调能力，积极向客户推荐邮政的各类产品。

2.4对客户准确的把握：理财客户经理要真正站在客户的风险承受能力和所处的年龄阶段，来为其提供理财服务，而非一味的推销产品。如果是为了短期绩效而忽略客户的真正需求和利益，这种做法是无法与客户长期合作的。

2.5稳定的从业心态：任何一个客户都不希望与一个频繁跳槽的理财经理合作。优秀的理财经理，需要稳定的从业心态，频繁更换岗位、流动性高的理财客户经理，是最让客户担心的合作者。3 岗位职责

3.1熟悉本支局开办的所有业务，掌握各种金融产品的特点、卖点，准确定位客户群体，为客户提供“一站式”服务。

3.2主动参加培训学习，获取理财经理所需任职资格，做到持证上岗。3.3搞好市场调研，掌握同业动态，了解市场趋势，了解客户的理财理念、特点与需求，分析客户心理，选择推荐合适的理财产品，做好客户的理财顾问。

3.4按照《客户开发与维护管理规定》做好客户的开发、维护工作。建立客户档案，同时向支局长报备。

3.5掌握一定的营销理论知识和营销技巧，提高营销效率，完成营销计划。

3.6经常、及时、主动向大客户传递市场信息和各种理财产品信息；向客户提供理财业务咨询、理财产品介绍、风险承受能力测评等服务。3.7设计产品营销组合及营销方案，同时积极实施营销方案。3.8协助理财业务管理人员举办投资者见面会、产品说明会等宣传活动。

3.9积极协调相关部门与人员，为大客户开辟办理业务“绿色通道”，让大客户愉快、顺畅的办理每一笔业务。

3.10支局未设臵大堂经理、客户经理的，由理财经理兼任。3.11熟练使用各种安防、报警设施与器械，参加各种应急预案的演练，熟记自己的应急行动与措施。