中国市场的虚拟信用卡

第一篇：中国市场的虚拟信用卡

中国市场的虚拟信用卡

平时生活中我们手里的信用卡一般都是真实的塑料卡片，上面一般有磁条+芯片双介质。但是在网上交易的时候，钓鱼网站、电脑木马等等都会让我们担心自己的实体信用卡信息被盗，让自己蒙受重大经济损失。而采用虚拟信用卡就能最大限度的降低我们的风险，这里我们不妨给大家推荐一下中国银行推出的虚拟信用卡。

这样我们就比较完整的给大家介绍了中行虚拟卡的申请方式，那么大家也正好了解到虚拟卡的特点：

1.虚拟信用卡是一种在已有中行信用卡账户下设置的虚拟卡，必须依附于实体卡片，如果你没有中行信用卡的话，也没办法办虚拟卡。

2.虚拟信用卡交易均记入实体卡主账户中，持卡人无需单独还款。如果你的实体卡注销了，虚拟卡也同时灰飞烟灭。

3.虚拟信用卡主要凭卡号、有效期和CVV码等信息完成网上及其他非面对面的小额交易操作，每次消费的最高额度不能超过1000元人民币。当然大家也需要平时把卡号、有效期和CVV码妥善保存。

4.虚拟信用卡除了每次交易金额最大不超过1000元人民币和不能做现场POS交易，其他交易方式和实体卡一致，比如虚拟卡每次消费后，手机一样能立马收到消费短信通知。虚拟卡在日常使用中受实体卡使用政策的约束。

这里要注意的是，虚拟信用卡的失效时期不可以超过实体卡的有效期;每次单笔交易最多不能超过1000元人民币，累计金额不能超过你的实体卡额度。当虚拟卡的交易达到你的设定的交易金额后，即使你的虚拟卡在有效期内也不能再做交易了。

当然这种虚拟信用卡也不是完美的，他的缺点也是显而易见----每次交易金额不能超过1000元人民币。要是我们在网上需要购买超过1000元人民币的物品，比如出国旅游机票等等，恐怕还是要靠自己的实体卡才行，这时候大家支付的时候就要小心谨慎，注意在正规的官网支付，不要在网站上保存信用卡信息等等。

好了，今天就为大家介绍这么多关于虚拟信用卡的特点。

第二篇：虚拟信用卡

虚拟信用卡 那些不该踩的“雷”

3月13日，央行下发紧急文件《中国人民银行支付结算司关于暂停支付宝公司线下条码（二维码）支付等业务意见的函》，叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，理由为：虚拟信用卡突破了现有信用卡业务模式，在落实客户身份识别义务、保障客户信息安全等方面尚待进一步研究。

对于文件中所提及的内容，支付宝方面向记者表示，当日已经与央行进行了业务汇报和沟通。那么虚拟信用卡到底在哪些方面突破了现有信用卡的哪些业务模式？

在央行1996年下发的《信用卡业务管理办法》中，将信用卡按载体材料区分为磁条卡和智能卡两类，没有给出过虚拟信用卡的定义，这就首先给虚拟信用卡的合法性划上了一个问号。而银监会2011年1月印发了《商业银行信用卡业务监督管理办法》（下称“办法”），在该办法中，对包括业务准入、发卡、收单、风控等内容进行了详细的规定。仔细比对之下不难发现，此次中信银行发行的中信淘宝异度支付信用卡在多项内容上有“越线”嫌疑。

首先在申请材料环节，根据办法第三十七条规定，发卡银行印制的信用卡申请材料文本应当包含申领人信息、合同信息、费用信息和其他信息。其中其他信息包括申请人声明、申请人确认栏和签名栏等内容。特别是申领人确认栏中应当载明以下语句，并要求客户抄录后签名：“本人已阅读全部申请材料，充分了解并清楚知晓该信用卡产品的相关信息，愿意遵守领用合同（协议）的各项规则。”办法第三十八条还明确规定，信用卡主卡申请材料必须经由申请人本人亲自签名。

而按照支付宝12日给出的官方回应，中信淘宝异度支付信用卡可实现在线实时“即申请、即发卡、即支付”，这使其是否能即时获得上述信息并让客户抄录该语句产生疑问。

其次在身份识别环节，办法第四十一条规定，发卡银行需确认申请人拥有固定工作、稳定的收入来源或可靠的还款保障。四十二条更是明确指出，首次申请本行信用卡的客户，不得采取全程系统自动发卡方式核发信用卡。

虽然目前各商业银行信用卡中心在网上申请的流程上不尽相同，但在此规定的要求下，都有不同程度的人工介入。以招商银行为例，其信用卡中心客服人员告诉记者，网申信用卡在资料填写齐全后，会在7个工作日之内完成初步审核，并派工作人员上门协助办卡，办卡后可在微信公众账号内或前往网点激活。再如记者了解到广发银行虽然可以全程在线申请并完成发卡，但持卡人必须前往网点柜台核实身份才能激活该卡。实际上，即使是中信银行自身，其现有的标准卡也要求申请人在填写好所有资料后，必须前往网点柜台进行身份确认，而后信用卡将以快递的形式寄给申请人。

最后在激活这一环节，办法第四十九条规定，发卡银行激活前应当对信用卡持卡人身份信息进行核对，且不得激活领用合同（协议）未经申请人签名确认、未经激活程序确认持卡人身份的信用卡。这意味着，中信淘宝异度支付信用卡即使可以实现在线获取申请人签名确认，实际上也仅能凭借申请人填写的信息和支付宝实名认证核对持卡人身份。

对于虚拟信用卡在这些规定上做出的突破，某股份制银行信用卡中心人士告诉记者，此前行内就对信用卡如何更好结合网络支付做出过讨论，但基本结论是不能减免“三亲”原则，即“亲访，亲签，亲核”，因此必须严格遵循现有发卡流程，并在同第三方支付加强信用卡在线支付方面做出探索。

此外，在引入保险公司方面，中信淘宝异度支付信用卡也与普通信用卡有较大不同。记者额外从支付宝方面了解到，在现有的方案中，实际上有平安保险和众安保险两家共同参与，其中平安保险负责用户账户安全保险，如盗刷、账户被盗等；众安保险则负责覆盖还款逾期的风险。

第三篇：中国市场总结

蜥蜴团队全国现有1300余人营销队伍，以下是某基层营销人员市场总结，请各位切磋！非技术性层面探讨请远离，谢谢！

我国地域辽阔，政治经济发展不平衡，区域市场千差万别，大致可分为八大类，如果把这八大类形的市场比做女人，追求的秘诀如下。中国市场与中国女人

——医药保健品区域市场渠道媒体状况分析

由于中国各区域经济文化发展的不均衡导致了市场的差异化，如渠道宽度、深度、媒体传播及消费者对产品概念的接受程度等，导致消费者理性、感性等消费行为存在很大的差异化。而这种差异程度直接决定了市场营销中产品的不同运作态势，也就是市场的启动是否快捷，成熟期是否有真正的高潮及高潮持续的长短，由此出现了差别极大的投入产出比，单纯就媒体角度说也称之为媒体性价比。以下来分析媒体为主线，对市场运作不同阶段的作用来分析中国八大类市场的特性：

笔者对中国八大特性市场的探讨基于以下几个观点：

1.无论是市场启动期还是成长期，要想快速启动市场或上量就要上报纸，并且是主流平面；要想扩大市场份额，提升市场容量就要上电视，并且在市场成长期，尤其是省级区域市场，一定要上主流频道；非黄金时间段的广告累计并不能使销量大幅度提升；

2.相对落后地区电视媒体比较发达，相对发达地区平面媒体发达。由于电视媒体的传播速度、内容丰富多样化、及区域媒体的运营水准等因素，相对落后地区对电视媒体的信任度还是比较高；当然在具体区域市场运作上，要根据产品本身的差异化选择电视媒体及平面媒体。从消费行为来说，近处的永远不如远方好，所以电视媒体传播的内容总比平面媒体更前卫、更专业、更品牌化，这是由媒体形式本身所决定的；

3.无论从收视率、搜视率、可信度还是品牌提升角度，还是投入产出分析，电视媒体的效果是一级比一级好。相对而言，央视比卫视好、卫视比省级媒体好、省级台比省会台好、省会台比地方台好、地级台比县台好；

4.目标人群在特定时间段收看电视节目的结论不可靠，非黄金时间段海量广告投放的意义不是一个绝对概念，并不是投得越多越好。无论是电视还是平面广告的大规模投放，都存在一个临界点，过了这个临界点，媒体的边际效应就开始递减，因此集团军式的立体投放之后，市场如何延续是运作市场的关键;特别差的频道上的越多，赔的越多；

5.广告越大，风险越小，特别是对媒体的复合运用。现在的媒体投放尤其是电视，在上星电视越来越发达的情况下，投放一些不入流的频道，纯粹是浪费；但对于扩大市场份额，主流及次主流频道的地毯式覆盖倒可以降低风险；

6.市场没有导入期，更不存在市场预热的说法，广告不能唯美，要卖货，除非是靠小版面慢炖市场，要迅速启动市场必须一鼓作气；

7.广告有脉冲，脉冲式广告对市场最有作用，收缩自如，版面适时放大倒可以刺激市场，尤其是在做循环性促销时会起到意想不到的效果；

8.明星越大牌、制作成本越高的广告越好，这样影响力强，市场容量就越容易放大，进入良性循环，边际效应会迅速放大；

第一类少女市场：新疆、兰州、河北、内蒙等，兰州最典型； 市场表现：“一碰就有反应，高潮来的快，去的快，但不能持续”；

市场特性：

1、市场启势快，没有导入期，打广告即卖货。无论多大版面，无论什么品类的产品，广告打下去总有反应：电话咨询量、订购量还是终端走货量都会明显提升；

2、市场二次启动概念淡，无论市场冷却多长时间，只要广告一打就可以成功再启动，消费者对产品遗忘比较快，品牌不容易积累，适合短线圈钱；

3、社会两极分化尤其明显，低端产品不易起量，高端产品有一定操作空间；

4、老百姓极其相信活动的效果，因此在运作市场时活动该放大一定要放大，利用整版来冲击市场，收缩自如，尤其是平面媒体。所以如果平面媒体活动内容一定要放大，占到版面1/3，煽情要达到极致；

5、媒体管制力度较弱，广告创作自由度较大。消费者对产品机理很讲究，对品牌背书内容很重视； 兰州市场：

《兰州晨报》是主流媒体；《西部商报》是次主流媒体；《兰州晚报》是二流媒体；由于甘肃地域特征（呈狭长形状）电视媒体省级和省会台在投入产出上几乎对等；兰州是中国目前平面媒体绝对价格较低的省会级城，也是投入产出的样板城市，也是中国目前可以以小搏大、投入产出比很高的市场。新疆市场： 新疆：《都市消费晨报》是主流媒体，半版价格8000元；《新疆都市报》是次主流媒体，半版价格6000元。

新疆作为边陲省份，媒体管制比较弱，电视可以大量截播（可截播央视5套及湖南卫视等）因此电视媒体发达。所以，市场前期运作做最好以电视开路。这一市场的消费者跟风现象重，但高端价格产品不会受影响；消费者比较信赖沿海地区包装的品牌，因此运作平面媒体时，要强化品牌背书内容。内蒙：《包头晚报》、《广电报》、《包头日报》是当地三张主流报纸，《广电报》是一个在任何区域的都是投入与产出极不成比例的媒体，其余两家效果尚可。长期的“掠夺式经营”使呼和浩特和包头都属于市场起势飞快的市场，长线操作在目前情况下还比较困难。河北：《燕赵都市报》是省级媒体，但不能形成有效的全省覆盖，市场割据基本上是石家庄、保定、唐山三足鼎立。操盘真经：

1、这种市场销量冷热不均，要长久在这个市场赚钱必须用不间断的促销活动来串起市场。只要“买赠”一次比一次狠，就可以不断赚钱；一周一个小活动，一月一次大活动，逢大的节日用一个主题促销活动把版面放大，极力渲染活动，把活动气氛做足，销量就会瞬间爆破。

2、这种市场适合做“脉冲式”广告，也就是大小版面交叉投放，并且产品一上市就打主流媒体；

3、在产品运作3个月左右，以主流电视频道小专题加品牌片交叉投放，扩大市场容量，提升品牌；

4、电视专题片要充分本土化，利用大牌明星的形象广告、证言广告和切合本土实际的消费者告白可以起到很好的作用；

5、小版面广告投入产出比较好，产品上市就做促销，让消费者尝试性购买，但产品效果必须过硬。

第二类情妇市场：湖北、山东、陕西、辽宁、四川、吉林、福建、山东等西安最典型； 市场表现：“少妇型情人，很是麻烦；需要点儿技巧，需要点儿实力，需要点儿精力，要求比较高，否则就会被折腾死。所以没有充分准备，轻易不要动，否则就全军覆没。” 市场特性：

1． 主流市场的三大基本点不完备：主流媒体可以有效覆盖全省、二级市场迅速形成实际销售、广告和销售同步。这三个基本点不完备决定了运作这些区域市场需要系统性、阶段策略很清晰地推进； 2． 这些市场均有可以全部覆盖全省的主流媒体，并且有适当的次主流媒体做补充，报纸复合性强；但市场滞后效应强，需要大量的媒体沉淀；同时渠道比较复杂，渠道容易分销也容易压货，所以二级市场分销容易。如果不能迅速形成实际销售，会导致主流媒体投入不足，市场越来越被动，最终全面崩盘；

3． 两张主流报媒相呼应，对连续性投放海量广告是很好的平台，可以确保把目标人群一网打尽，这种联合作战的媒体运作在“杀价”这一营销模式上应用得淋漓尽致；湖北有《楚天都市报》、《楚天金报》呼应；山东有《齐鲁晚报》、《济南商报》呼应；陕西有《华商报》和《三秦都市报》呼应；辽宁有《华商晨报》和《辽沈晚报》呼应；四川有《华西都市报》、《成都商报》、《成都晚报》、《天府早报》呼应；吉林有《新文化报》和《东亚经贸新闻报》呼应；福建有《海峡都市报》和《晚报》呼应；这种平面媒体的有效呼应对于小户运作相对成本较高，但对于大户整体运作实则大大降低了市场运营风险；

4． 广告效应与实际销售不能同步，且滞后周期长，提高了市场准入门槛，容易形成市场垄断割据；

5． 二级市场有三种情况：要么二级城市分散，渠道承接力不够；要么有独立的小媒体，并且比较发达；省会城市销售量及份额一枝独大； 6． 电视媒体成本高，运作单一媒体比较被动，比较适合做电视、平面整体联动； 陕西市场：陕西市场中，《华商报》是覆盖全省的大主流媒体，在陕西有绝对的统治地位，在国内省级主流媒体中，《华商报》也算是商业运作水准很高的报媒，社会热点、人文关怀等众多可读性话题抓得很好。《三秦都市报》是次主流媒体；《西安晚报》主要针对老年人目标群体，投入产出不如前二者。陕西是中国典型的市场后滞时间长的大市场，属于慢温市场；并且省会城市和二级城市市场份额分配比例不匹配，西安市场份额达到70—80%，二级市场分销力量比较弱。西安市场：主流媒体和次流媒体相呼应，并且分开打也会取得不错的效果。尽管《三秦都市报》的性价比不如《华商报》那么高，但也属于全省覆盖媒体，发行30万份。

随市场销量越来越高，西安市内所占销售份额日益加大，二级市场的实际销售却很差。从销售模式上看，电话订购量比较大，占总体销量的30%。这一市场的消费者对活动不是很关注，主要关注产品品牌，也就是说品牌背书的内容是否过硬，这一点在整体西北市场表现尤其明显。

西安市内近1200家传统渠道，真正卖货的主要集中在80余家。销量情况是：电视购物分销力度比较大，商场渠道比传统药店走货快，量也大。电视媒体性价比很差，尤其是卫视媒体在本地影响力很小，但在华北及华东地区落地率及实际效果都非常好。运作平美喷剂期间，同样是下午16点左右10分钟卫视时间，陕西卫视的同比例投入产出比重庆卫视、贵州卫视及宁夏卫视都好的多。湖北市场：该市场省级媒体和省会级媒体差别不大，电视媒体不如平面媒体性价比好。《楚天都市报》及《楚天金报》呼应，但前者处于绝对强势地位；《武汉晨报》可以运作以中青年为目标人群的产品，与三流媒体相配合使用效果较佳。该市场渠道分销速度快、力度大，但渠道容易形成压货，如果没有周密性很强的分阶段运作策略，不要轻易启动，否则，渠道大量压货就会导致市场顷刻之间崩盘。

湖北市场是中国最为典型的慢温市场，市场后滞周期在4—6个月，因此要有足够的资金投入。由于地理原因，地方分销比较分散，不能相互借势，不能形成有效的联动式的主题促销。由于武汉属于慢温市场，因此前期市场启动前期要稳，以小版面试盘，逐渐加量，忌讳启动期用大版面尤其是整版启动市场，否则就会因为市场起势周期长而造成现金流不足，市场不能起势而崩盘。

山东市场：山东是中国典型的超级市场，市场规模及容量都比较大，一些二级市场规模和容量不比济南小。

《齐鲁晚报》是主流平面媒体，覆盖全省，但如果首选其启动全省市场，性价比不合适。因为这一市场属于慢温市场，启动周期长，没有足够的资金准备就不要轻易启动，尤其是大版面，否则就会被拖跨。山东市场是需要各个击破的市场，最终启动全省主流媒体提升品牌，完成销量提升。

《济南商报》可以作为单独运作济南市场的首选媒体，区域影响力和可读性都比较好，性价比也不错。

在山东，区域市场也有独立的大媒体，例如青岛，首选《半岛都市报》，无论从有效覆盖率还是性价比都不错。由于山东地级市场小媒体发达，因此全省主流媒体在区域市场上的落地率及影响力都比较小，如果单独启动济南市场，《济南时报》是不错的选择，区域影响力和可读性都比较好，性价比也不错；（附：辽宁三大主流媒体是：《华商晨报》、《辽沈晚报》、《大连晚报》；四川的主流媒体是：《新潮周刊》；福建的主流媒体是：〈海峡都市报〉）操盘真经：

这些市场均可以集中力量启动一个城市或一个区，市场策略成熟及资金形成量性循环后再进行全面复制。

第三类妓女市场：河南、重庆等，河南最典型； 市场表现：“看似波霸，实际没啥，表面风光开浪，其实内力不足，高潮迭起，但不是真正的浪花，是泡沫，没内涵，可挖潜力不大。” 市场特性：

1、表面市场容量大，实际单体购买力相对较差；

2、相对而言，起量不起利润，对高端价位产品，市场的承受能力有限；

3、市场麻木，概念炒作对这些市场难起作用，因此引爆市场比较困难；要想让市场起势，就要大投入；但大投入，未必大产出；

4、地域特征决定了这些市场的推广要进行“人海战”，终端要进行密集型覆盖，但人力资源成本又高；

5、消费习性决定了这一所谓的“海量”市场在2个月内达到盈亏平衡比较困难；

6、主题促销对这些市场促动作用不大，最终只能是“花钱卖吆喝”； 河南市场:《大河报》在河南市场一支独秀，性价比很差，“平美”喷剂运作大打大亏，小打小亏；《河南商报》、《郑州晚报》其影响力又与《大河报》有巨大差距，因此造成河南市场“一枝独秀”的尴尬局面，让经营者骑虎难下。此外，这一区域的电视媒体也不能和报媒形成有效配合。重庆：《经济报》、《青年报》属于当地二流媒体，《晨报》、《晚报》作为一流媒体不能对当地市场形成有力冲击。重庆市场有80%的农村人口，使得媒介不能有效传播，所以，尽管渠道成本不高，由于传播不到位，不能形成实际销售。操盘真经：

1.不要期望在这些市场进行所谓大规模“品牌运作”，品牌广告传达基本失效； 2.垃圾时间段的电视广告投放应有所选择，否则就是烂媒体打得越多，亏的越多 ；

3.重庆卫视是性价比极好的媒介，可以利用高空媒体辅以主流平面媒体运作； 4.河南市场可选择洛阳、濮阳等新兴工业城市从地级突破，积聚足够现金，采取“农村保卫城市”的策略，在媒体选择上一举启动《大河报》，最终全面突围。第四类二奶市场：天津 市场表现；“金玉其外，败絮其中；弄得好，最后逼宫就成大奶，人财俱得” 市场特性：

1.消费者重电视、轻报纸； 2.区域分割，渠道独立性强；

3.区域性小电视媒体发达，并且能和市主流频道形成有效的错位竞争； 4.市场看似大，但高端产品的购买力比较低，非常适合运作中低价位的品牌产品；既可上量，又有一定的利润空间； 5.《每日新报》、《今晚报》、《城市快报》、《假日一百》四张报媒各有目标侧重人群；平面媒体选择余地大，并且媒体效果的即时性强，可以即时调整媒体； 6.药店是传统产品的主力出货渠道，占80%的比例； 操盘真经：

可以率先启动各区电视台，辅以配合二流平面媒体；市场运作半年后再启动市台，并同时将报媒体版面放大至半版，这样也可以使现金流顺利周转，持续强攻主力消费人群，最终一举成功。

第五类老女人市场：江苏、浙江，江苏最典型 市场表现：“起高潮太难太难，很难让她兴奋，但一旦起高潮，受益无穷，享受终生”；尤其江苏市场作为中国最牛比的晚报《扬子晚报》，十个八个整版下去没反应；所以没有十分充足的财力与底气，不要轻易动；很可能投入几个整版连个水漂儿都不打，弄不好连“裤叉子”都赔没了； 市场特性：

1.平面媒体特别发达，有四张主流报纸相互竞争，但一流、二流媒体间区分相对明显；

2.渠道健全，市场重视直控终端的运作；

3.市场需要持续猛炒，启动前期属于“绝望型”市场，平面启动两周至一个月内基本没反应；

4.主流渠道发达，社会性渠道跟风快； 江苏市场：

1、小做：打南京。运用《南京晨报》、《金陵晚报》即可顺利启动市场，如果想放大市场，可加《现代快报》地方版，一周报纸在4个版；

2、大做：打全省。直接以《现代快报》为主打报媒，《扬子晚报》、《现代快报》、《南京晨报》及《金陵晚报》呈6：2：1：1分配，月度总投放额度应该在90—120万，一周报纸要打7个版。浙江市场：

1.相对江苏而言，媒体管制力度大，更适合做“小版面、高频次”的持续投放，“软文硬做”会收到很好的效果；

2.服务营销在浙江尤其杭州市场会“静悄悄地赚大钱”； 3.适合于从各个二级市场单独击破；

4.杭州市场广播性价比好，尤其对于老年人，可以尝试逐级将“杀价模式”应用于广播中，就是采取“三光政策”：“烧光”所有电台、“抢光”所有竞品消费者、“杀光”所有消费者。在有限的目标群体中通过提高单体购买量来放大销售额，但降价幅度不能过大，由于产品的目标人群有限，不能形成特别大的规模化效应； 操盘真经：

1.消费者相信时尚品牌；相对浙江市场，中老年人的补品市场起势比较快； 2.江苏二级市场小平面媒体发达；但省级电视媒体比较弱，性价比也差； 3.江苏的《扬子晚报》、《现代快报》、《南京晨报》、《金陵晚报》呈阶梯分布，无论是打江苏全省，还是打南京都有较大选择余地；

4.浙江的《钱江晚报》和《都市快报》相呼应，是“人间天堂”，但却是“医药保健品市场中的地狱”，市场很难有反应，称之为“魔鬼天堂”； 第六类“富姐儿”市场：北京、云南，北京最典型 市场表现：“喜欢猎奇，乐于接受新生事物，所以较易得到她的爱，但其过于喜新厌旧，概念的接受与抛弃速度全国第一，经营者经常‘很受伤’” 市场特性：

1.北京市场的《京华时报》、《北京信报》各领风骚，《北京晚报》已成昔日黄花。2.中国目前惟一仅存的“虚空市场”，跟风、炒作现象最盛，因此主题促销非常适合； 3.商场、大卖场渠道格外发达，非常适合做宽渠道、中低价位产品的规模化运作，市场可以迅速放大，但市场高潮落的很快；

4.概念炒作的反面就是市场会迅速冷却，二次启动困难，市场不能“热剩饭”； 5.消费者群体购买力强，但单体购买量不大，因为消费者选择余地较大； 6.电视媒体弱，消费者关注时尚，因此大版面报媒广告是北京市场的首选； 7.电话订购在全国市场中绝领风骚； 云南市场：《生活新报》、《都市时报》、《春城晚报》各有目标群体，消费者关注时尚，平面媒体发达。操盘真经；

直接启动主流平面媒体，大版面强打，一周至少保持4个半版；主题促销不断翻新，刺激消费者。云南市场也适合以主流电视媒体做促动，尤其是在市场启动初期。

第七类富婆市场：上海、广东，上海最典型 市场表现：“这种市场既存在巨大的现实需求，但又很讲究，既要当婊子还要立牌坊，挺难，因为她见过的太多！市场特性：

这两个市场资金沉淀很大，同时品牌意识也很强，适合做低价位、功效好、品牌背书内容强的宽渠道产品。操盘真经： 一是低端侵入，也就是说以社会化渠道作为渠道切入点，产品上市移动促销不停，主打二流媒体，刺激主流渠道，快速回笼资金积聚财力。之后启动主流媒体，达到高潮，这样就人财全得，占尽天下； 二是高举高打，直接上主流媒体，直接进入大分销渠道，也就是主流大众化渠道，但不能过度承诺，不能进行激烈爆炒，否则就会起的快，死的快！要小火炖豆腐，急不得。尤其是广东市场，更是如此，媒体上运用《南方都市报》、《广州日报》有机配合，后发力会让你收益终生。

第八类小家碧玉市场：湖南、青海、宁夏、贵州、广西、江西，湖南最典型 市场表现：

“没有太多的奢望与梦想，塌塌实实过日子，稳扎稳打，最终也过上幸福生活。” 市场特性； 1.市场不大，没有什么绝对强势媒体，但消费者相信品牌信息很强的专题片广告； 2.平面媒体没有什么性价比可言，电视媒体相对发达；

3.市场对消费者的教育成本不高，由于相对落后，消费者容易跟风； 4.渠道不很发达，因此建立强势终端、包装大终端会拦截一部分消费者；

5.经济虽相对落后，人们追求时尚的心态反而很强烈，品牌信息强的产品卖得较好。

操盘真经：

小做：运用超低价位的非黄金时间段广告来轰市场；同时配以小版面1/4版促销广告，或者一周配一个半版促销广告。大做：选择主流频道的非黄金时间段，以每天至少40分钟的小专题（1—3分钟）来启动市场，同时平面媒体保持在一周3个主流平面半版来配合；湖南首选《三湘都市报》、青海选《青海都市报》、广西选《南国早报》、贵州选《贵州都市报》、江西选《江西商报》、宁夏选《新消息报》。此外，包装强势终端对这些市场非常重要。

总之，中国各区域市场千差万别，各有特色。在运作区域市场时，一定要明白市场属性：是慢温还是爆炒市场。如果市场后滞，后滞周期大概多长；电视、报媒究竟哪种媒体能迅速启动市场；传统产品的渠道分销情况；省会市场和二级市场所占市场份额的基本比例；哪种形式的促销能对市场起到有力的促动作用等等。只有做到知己知彼，方能百战不殆。

第四篇：央行叫停支付宝腾讯虚拟信用卡 中信银行跌停

央行叫停支付宝腾讯虚拟信用卡 中信银行跌停

对央行紧急叫停支付宝腾讯虚拟信用卡一事，中国经济网记者3月15日上午已与央行相关人员取得联系，中国人民银行支付结算司确于3月13日下发了关于虚拟信用卡和二维码支付业务的通知，并已抄送人民银行相关分支机构、清算机构和支付清算协会，何时能恢复这两项业务尚不能确定。

央行13日下发紧急文件叫停支付宝、腾讯的虚拟信用卡产品，同时叫停的还有条码(二维码)支付等面对面支付服务。受此消息影响，中信银行今日上午盘中突现急跌，一度接近跌停，今日下午，中信银行停牌。

对于叫停虚拟信用卡和二维码支持业务的原因，中国人民银行支付结算司冯新娅对中国经济网记者表示，这主要是从客户支付安全的角度出发。下一步，会从风险的角度统一评估这两个产品，现在只是让他们履行义务报告的义务，请他们补充一些资料，对根据材料做进一步研究，现在只做到这一步。

对于虚拟信用卡和二维码支持业务触及何种风险触发央行叫停虚拟信用卡和二维码支持业务，冯新娅表示，因为涉及相关公司的业务走向，相关问题不予回答。

第五篇：阿里金融联手上海农商行 试水“虚拟信用卡”

朱紫云

即将正式上线的阿里金融“信用支付”终于敲定合作银行。

《中国经营报》记者从多个渠道获悉，被俗称为“虚拟信用卡”的信用支付金融产品4月正式上线后，初期授信资金并非来自此前有媒体报道的招商银行和平安银行，而是由上海农村商业银行(以下简称“上海农商行”)提供，由于双方处于试水阶段，初期授信资金规模并不大，大约1亿元。与此同时，阿里金融正在跟多家银行谈合作，未来有望吸引更多银行资金。

此外，阿里金融从3月下旬开始对虚拟信用卡进行了内部测试，截至目前开通信用支付的卖家中淘宝集市有100多万家，天猫商城有近3万家。

这款类似银行信用卡的虚拟信用卡一个月多前一经发布即在市场上赚足眼球，更挑动银行业界神经。

“阿里金融推出虚拟信用卡对银行来说有一定压力和竞争。”某股份制银行副行长告诉记者，“但市场太大，而且银行和阿里金融的客群并不一样，银行要有良好心态面对第三方支付的冲击。”

由于在盈利模式上与目前银行信用卡业务有相似之处，虚拟信用卡被业界认为是阿里金融对传统金融业的又一次冲击。而互联网企业信用支付模式亦引起监管层密切关注，监管层对此创新方式并无异议，但持审慎态度。

授信资金率先锁定上海农商行

此前阿里金融公布，虚拟信用卡这项信用支付服务业务4月中旬率先在浙江和湖南两省推出，目前仅对手机和平板等无线移动终端开放。

据了解，虚拟信用卡的操作路径是：阿里金融通过淘宝天猫买家的数据分析(如购买习惯、手机号码使用时间、年龄、性别等)，给实名买家1～5000元的信用支付额度，买家在手机支付时可使用信用支付额度购物，合作银行把钱支付给卖家。支付宝从合作商家处抽取1%的信用支付服务费(详见本报2013年3月11日报道《阿里金融四月染指“虚拟信用卡”》)。

3月6日，阿里巴巴小微金融服务集团创新金融事业群总裁胡晓明在媒体沟通会上表示，阿里金融推出的信用支付业务会选择与银行进行合作，但胡晓明并未公开合作银行的名单和细节。随后有媒体称“包括招行、平安等股份制银行都有意向与阿里金融安排会谈，商谈合作事宜”。

随着虚拟信用卡正式上线日益临近，近日记者独家获悉，阿里金融已经敲定了合作银行，率先提供授信资金的银行并非招行和平安银行，而是上海市属金融国资企业——上海农商行。

“国有银行和其他中小股份银行都还在观望中，上海农商行整体资产规模并不大，初期给阿里金融的授信资金规模也不会很大，大约1亿元左右。”一位知情人士告诉记者。

而按照胡晓明此前在媒体沟通会上的预计，今年信用支付的整体额度将在4亿～5亿元之间。“信用支付金融服务4月上线后的资金暂定由一家银行来提供，但还有几家银行正在谈合作，其中既有全国性股份制银行的，也有区域性银行。”一位接近阿里金融人士告诉记者。

“阿里金融向买家提供信用支付额度，但资金是个问题，所以要找银行合作，银行相当于做一个授信项目，从中收取利息。鉴于我们行与支付宝有较多合作，也在考虑下一步跟其合作，但资金量不会太大，目前和阿里金融还在谈判中。”某股份制银行个人银行部门人士称。

与此同时，阿里金融从3月20日左右开始对该项信用支付业务进行内部测试，对客户体验做出测评和反馈。比如原来虚拟信用卡是用户在支付宝网站上通过网银、快捷支付进行还款，还款日定在用户生日那天，在内部测评中有用户反馈，生日如果在月中，与自己发工资的日子相差较远会影响到还款，希望能够允许自定义账期和还款日。但目前不确定正式上线后会不会对还款日期做出调整。

记者获悉，截至目前开通信用支付的卖家，淘宝集市有100多万家，天猫商城有近3万家。“天猫基本上都开通了信用支付，淘宝的卖家目前有700万家左右，其中比较大的卖家大部分都开通了信用支付。”上述接近阿里金融人士称。

监管层对信用支付业务态度审慎

阿里金融的虚拟信用卡甫一公布，再次让阿里金融成为市场焦点，阿里金融此举是否是对传统银行业又一次挑战的争议声四起。

而3月30日阿里巴巴董事局主席马云在2013中国(深圳)IT领袖峰会上回应腾讯CEO马化腾关于挑战银行业的提问表示：“今天银行紧张是好事，不紧张才奇怪。金融行业不紧张，我们的小微企业就很紧张。假如阿里巴巴集团能够让现有的金融体系紧张一下，也是互联网企业对社会进步的一个重要贡献。”

记者了解到，互联网企业的信用支付模式已经引起监管层的关注。近期监管层内部一次小范围会议中，部分与会人士指出，当前互联网企业的信用支付业务并不属于发卡业务，因为不具备卡号和BIN号等发卡要素，同时阿里金融推出的信用支付在淘宝、天猫所形成的闭环内封闭运行，其用户征信系统并不使用央行征信系统，“是一种产品创新，也具有一定的示范效应，只要能保证客户信息安全，支付宝推出信用支付业务并无不妥，但对这一新方式仍持审慎态度”。

由于阿里金融推出的虚拟信用卡在盈利模式上与银行信用卡有相似之处，即向商家收取手续费以及用户逾期罚息，这在一定程度上引起了部分银行的担忧。

“虚拟信用卡在一定程度上存在分流银行信用卡客户的威胁，尽管实际上不太可能分流太多，但互联网企业这种信用支付模式会有示范作用，支付宝可以做，京东也可以做，那样对银行的冲击也就不仅仅是支付宝一家。”一位国有银行电子银行部人士认为。

上述股份制银行副行长认为，银行和阿里金融的双方客群并不一样，阿里金融虚拟信用卡的客群都是1000元左右消费额度的用户，“银行不一定都有精力去做”。

此外也有银行人士关心，在与阿里金融信用支付合作过程中银行能否得到客户资源而非简单的资金授信。

按照此前支付宝对外披露的数据显示，预计即将上线的信用支付功能将覆盖8000万支付宝用户，超过银行业的信用卡规模。信用卡发卡量最大的工行2012年发卡量为7713万张，股份银行中信用卡发卡量最大的招行2012年发卡量为4484万张，流通卡数为2180万张。

“银行与阿里金融或支付宝合作获取利润是其中一方面，银行还看重能否获得过多的客户交易数据和其他客户信息，对于这方面双方还在谈。如果银行仅仅是对阿里金融提供授信资金支持，且规模也不会很大，那同样的资金银行放到小微企业上获取的利润还更高。”上述股份制银行个人银行部门人士称。

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