金融服务进村入社区工程实施意见(终稿)

第一篇：金融服务进村入社区工程实施意见(终稿)

黑龙江省农村信用社

金融服务进村入社区工程实施方案

为深入贯彻落实中国银监会《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》，进一步做好农村金融服务工作，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，建立金融服务进村入社区的长效机制，促进我省农村社会和谐稳定。结合我省实际，制定本实施方案。

一、工作目标

通过开展农村金融服务进村入社区工程，深入推动金融服务向乡村和社区延伸，逐步完善金融服务功能，切实提高农村信用社金融服务的广度、深度和密度，使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务，进一步提升全省农村信用社社会影响力和同业竞争力。

二、基本原则

1、普惠原则。坚持固定网点建设与简易便民服务相结合，产品服务与宣传知识同步推进，着力提高广大农村地区金融服务的覆盖面和可得性，充分满足广大农民的基础金融服务需求。

2、因地制宜原则。结合当地实际，充分考虑地情、民情、行（社）情等因素，灵活采取多种方式方法有效提升服务水平。

3、可持续原则。坚持市场化运作与政策扶持引导相结合，实现成本核算和承担社会责任的科学平衡。

4、内控先行原则。坚持便民服务与风险防控相结合，从完善规章制度入手，严守风险底线，保证业务安全。

三、工作任务

1、加快实施营业网点升级改造。在原有VI基础上，按照最新SI网点识别系统标准，全省统一实施营业网点升级改造。年内完成当年新建、改建、扩建营业网点252家计划，年底全面实现三年累计新建、改建、扩建营业网点864家的目标，让农信社网点形象在龙江大地“亮起来”。

2、丰富流动服务方式。针对偏远村屯农户、老弱病残、鳏寡孤独等弱势群体，组建成立100组背包银行，定期开展基础性金融服务。针对优质客户群体和特殊化金融服务需求，增设流动服务车35台，定时定点开展汽车银行服务，提升农村金融服务质效。

3、广泛布设金融机具。兼顾人、物和商流密集地区及偏远欠发达地区，增设ATM机400台，力争年内全辖ATM机达到1200台，农村金融市场占有率达到25%以上；力争年内发展POS特约商户6200户以上，农村金融市场占有率达到40%以上。

4、提高农民自助终端覆盖面和功能。在现有2004台自助终端基础上，按照每家县级联社10台为基数，综合行政

村数量等因素，年内再增设996台，总数达到3000台，覆盖全省三分之一行政村（社区）。在原有存取款基本功能基础上，增加个人贷款查询、还款及他行卡受理功能，尽最大努力降低农民成本和节约农民时间。新增自助终端主要集中布设在各村屯的仓买、超市和食杂店，通过延长营业时间，提高使用效率；通过“延伸最后一公里”，真正便捷偏远地区农民。布放采取自助模式，不搞柜台模式，尽可能简化设施，降低安装成本。

5、完善现代化支付结算渠道。在电子汇兑支付结算系统已经覆盖全省所有乡镇的基础上，年内全省逐步开通网上银行、手机银行、电话银行业务，进一步完善电子银行功能，让农民坐在家里即可享受到综合性金融服务。

6、提升银行卡服务功能。在年初存量“鹤卡”533万张基础上，年内再增发300万张，累计发卡量达到833万张。不断丰富、提升银行卡服务功能，使“鹤卡”真正成为农民享受现代金融服务的贴身载体。

7、加强银村（社区）合作共建。以开展目标客户评级授信为契机，全省遴选近万名村（社区）干部共同组成评级授信小组，协助开展农户评级授信工作；建立农信社与村（社区）金融服务信息共享机制，定期开展银村农三方联席商谈，掌握了解辖内各村（社区）差异化金融服务需求，“量体裁衣”制定个性化金融服务方案，充分发挥农村基层组织在金

融服务中的桥梁作用，促进银村（社区）精诚合作、健康发展。

8、开展送金融服务知识下乡活动。利用多种媒体、采取多种手段，每年定期开展“系列金融知识宣传”活动。积极宣传龙江农信社“鹤卡”在全国8万网点通存通兑，广泛宣传开卡免工本费、免收年费、免收小额账户管理费、免收全省系统内通存通兑手续费、免收全国ATM跨行交易手续费等“五免”优惠政策。基层社每年定期组成宣传队，深入辖内村屯与农民互动交流，以喜闻乐见形式，大力宣传现代金融服务知识、金融法律政策，增强农民获取金融服务自觉性，全面提高自主维权意识。

第二篇：金融服务进村入社区实施方案

澄城县信用合作联社金融服务进村入社区工程

实施方案

为了全面贯彻落实银监会“三大工程”，支持新农村建设，建立健全农村金融服务网络，创新服务手段，推动金融服务向乡村和社区延伸，提高网点覆盖率和服务便利度。根据银监会《关于实施金融服务进村入社区工程的指导意见》结合我县实际，特制定本方案：

一、实施金融服务进村入社区工程的工作目标

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻 落实科学发展观，按照强农、惠农、富农政策要求，强化“三农”市场定位，健全服务网络，创新服务手段，提升服务水平，通过开展农村金融服务进村入社区工程，提高农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务，共享农村金融改革发展成果。

二、实施金融服务进村入社区工程的具体措施

(一)成立组织领导。县联社针对工作需要成立 “阳光信贷”工作领导小组。

组长：姜建鹏

副组长：权佩丰、张波

成员：陈宏斌、王建刚、李少华、张利锋、陈卫民、赵宇哲、王军虎。领导小组办公室下设业务发展部。

（二）落实五项工作。

1、加大乡镇及以下网点布设力度。按照“布局合理，功能全面，疏密有度，竞争有序”的要求，统筹网点增设；对农村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社区优先增设机构网点。对于不具备设立标准化网点的村镇，在满足基本安全要求的前提下，今年计划设立“金融便民服务点”5个。

2、多种形式开展定时定点流动服务方式。采取流动服务车、背包银行等多种形式，开展定时定点或流动服务，扩大服务范围。

3、广泛布设ATM机、POS机等金融电子机具。计划在存款余额达8000万元的集镇信用社安装ATM机，今年计划安装4台。在全县40%的行政村和中心社区安装助农POS机，今年计划安装70台助农POS机，30台消费POS机，解决群众小额现金存取、转账、查询等方面的服务需求。依托助农“POS”机，不断加大农村金融自助服务终端推广。

4、有效提升银行卡应用水平。加强富秦卡功能的宣传，年内发卡量突破9万张，积极营销富秦贵宾卡，年内突破500张。同时，利用我联社网点众多的便利条件积极向农户宣传银行卡知识，培养群众用卡习惯，提高银行卡在农村地区的普及应用程度，加大网上银行、手机银行、电话银行等现代支付结算渠道的宣传推广应用。

5、加强银村（社区）合作，建立与村委会、社区服务中心的信息沟通与共享机制。定期深入村组，开展金融知识宣传与教

育活动，年内计划开展活动5次以上。

（三）推广建档评级。

1、职能分工:基层社和城郊信用社负责辖区内农户、个体 工商户的建档、评级工作；城关、城区、营业部等三社负责县城的个体工商户的建档、评级工作；公司部负责对全县法人类客户的建档、评级工作。客户经济档案资料统一使用联社制式文本，在完善经济档案及评级授信后及时对农户电子经济档案进行完善并打印资质资料作为客户。

2、目标任务具体分为四个阶段：

第一阶段，2012年三季度农户建档、评级面达到25%以上。

第二阶段，2012年四季度农户建档、评级面达到50%以上。

第三阶段，2013年一季度农户建档、评级面达到80%以上。

第四阶段，2013年二季度农户建档、评级面达到90%以上。

3、具体措施：一是严肃工作纪律，在建档、评级过程中客户经理必须坚持上门入户调查，做好建档工作，认真采集客户基础信息，对客户的经济能力，经济状况，信用评价做出客观公正的评判，调查资料全面内容详实。二是抓点带面，推进信用工程建设步伐。联社按照活动安排随机检查，采取召开现场会的形式对活动开展情况进行总结分析，保障活动顺利开展。三是建立定期报告制度，各责任单位的负责人每月向联社业务部汇报活动进展情况，业务部进行统计评比并通报全辖。

三、实施金融服务进村入社区工程的工作要求

（一）加强组织，落实责任。各社负责人主抓该项工作，要

加强工作计划性，保持工作连续性，做到责任到位，任务到人，推进有序，一级抓一级，层层抓落实。联社各部门要加强对包联社工作的督导，促进工作顺利开展。

（二）加强宣传，提升形象。联社要充分运用各种会议、标语、横幅、各种宣传资料等多种形式，全方位、多层次的开展宣传活动。各社要在营业场所内摆放宣传折页、张贴宣传海报、悬挂横幅标语和及时更换电子屏内容积极开展宣传，不断增进广大群众对信用社的信任感，提升满意度。

（三）加强合作，形成合力。各基层社要依靠乡镇政府和村党支部、村委会的力量，在开展农户建档评级、金融产品和业务推广、服务网点进村入社区等方面加强沟通、联系和合作，建立信息共享机制，以解决信贷人员困难，扩大服务面，提升支农服务便利性和有效性。

二0一二年八月二十五日

第三篇：农村金融服务“进村入社区”工程的探索

农村金融服务“进村入社区”工程的探索

----记某某农商行“体（机）制转型思想大讨论”

目前，农村金融服务“进村入社区”工程的经营模式非常多，比较成熟的模式有：社区银行、金融便利店、“三农”服务终端便民金融服务点、助农取款点等模式。这几种服务模式在中国也是遍地开花，上海农商行运行的金融便利店模式非常的成熟，推广的也非常顺利。他们的主要特点就是机动灵活、定位独特、服务方式有特色。

某某农商行目前也在积极探索网点建设，如何布局、定位、抢占市场？形成具有农商行特色的经营模式，在某某市辖内，城乡有一定的差距，正处于大拆大建的高速发展期，城市扩容速度特别的快，再加上某某是著名的旅游城市，必须结合当地的实际情况，结合某某农商银行的市场定位，选择适合自己发展的网点战略模式，探索服务形式的创新。

一、社区银行模式的探索

社区银行对人口密集程度的要求比较苛刻，在某某市城区可以探索采用这种模式来对网点进行布局，大型社区（中岳庙储蓄所地处东城花园、观山悦、中岳庙安置小区、新店安置小区、花汇小区，具备了发展社区银行的条件）、人员集中的超市、比较繁华的街道（如西商埠街的两个营业网点可以改造成这种模式，对经营面积要求不大）。

这种模式最初的发展是银行和大型的连锁超市、便利店合作，在门店内布防多功能的自助设备，为客户提供24小时便利服务，这种“店中店”是社区银行的初期发展形态，随后，相继在社区推出以自

助设备加人工服务的小型社区网点，通过特色的营销模式，为客户提供便利化、差异化、人性化的服务。下面我介绍一下社区银行的运行模式：

（一）、网点建设方面。主要开设在大型居住社区、人员比较繁华的地段、人流量大的地带和小微企业聚集区，方便居民办理业务，形象的形容为“家门口银行”。

（二）、设计便利的服务时间。目前，大量客户对银行营业网点结束营业时间太早、办理业务不方便的反映，在某某城区可以施行“36588延时服务”，即一年365天，营业时间从早8点到晚8点，或者采取错时营业模式，可以把“延时服务”打造成亮点服务项目，为客户办理自助机具所不能办理的传统业务，弥补自助银行取款额度的限制，打破传统营业网点柜面时间服务局限，使社区居民、上班族、小微企业主可自主选择办理金融业务的时间，更加体现人性化的服务，让银行的营业时间随着居民的生产作息习惯。

（三）、差异化的金融服务。社区银行各营业网点应根据所在区域的特点，走“一行一特色”或“一行多特色”的差异化社区发展之路，如让员工定期深入社区普及理财、保险、贷款、反假、防诈骗等金融知识，定期举办社区大型宣传、宣讲活动，推动金融消费者的教育活动。

（四）、推出人性化的增值服务。提供健身房、阅览室、免费代送鲜花、蛋糕，免费代取送干洗衣物，通过与第三方开展商务代理合同，推出代缴话费、代收水电费、代售火车票、飞机票和公交卡充值，拉近银行和社区居民的距离，加深银行与客户之间的相互依存度，提高社区银行品牌的知名度。

（五）、在安全防范方面，加强社区银行网点保安力量，在延时服务期间，配备两名保安人员，强化安全防范工作；加强技防设施，远程监控中心通过远程监控设施与远程对讲装置，对社区网点进行24小时监控；加强与公安、社区联防和社区物业的协作，积极与公安部门沟通协调，将社区银行网点直接纳入治安街面探头的监控范围，与派出所或社区联防队员建立联勤监督巡查机制，与社区物业协作，让社区保安定期定时对网点的安全情况进行考勤巡查。

二、便民金融服务点的探索

这种服务模式可以在农村推广，地广人稀，功能要齐全，具备ATM机等自助设备，方便对财政补贴款项的办理，需要对自助设备深入开发，在目前查询机的基础上，添加存折取款功能，全天候服务，可以探索商户模式、村委会模式、家庭模式。这种模式是由合作运营的第三方承办的业务代办点，无营业执照和金融许可证，无重要空白凭证，无大量的库存现金，管理员不是农商行员工，乡（镇）政府、村委会和商户是运营的合作方，规避劳务用人上的法律风险。可以改善农村支付结算环境，缓解财政补贴发放后柜台压力，目前，某某农商行办理的助农取款点与之有些相似，唯一不同的是在这些服务点上增加更多自助设备。

“进村入社区”工程，要有准确的战略定位，因地制宜的市场细分，必须兼顾金融服务的普惠大众与求异发展。通过推动服务网络多

元化、手段多样化，使金融服务延伸到乡村、社区、贴近到农户，扩大“三农”服务的广度和深度，最终实现“强农富农惠农”的社会责任。因此，“进村入社区”工程必须以最广的农户和小微企业为服务对象，通过完善机构网点布局，加快自助设备和金融电子机具布设，延长营业时间或采取错时营业方式，扩大基础性金融服务的覆盖面。同时，随着农村经济进入转型期，农村金融需求结构也发生了重大的变化，由以前的单一“存贷模式”向理财、代理、结算等多元化需求转变，传统的农业生产资金需求向扩大再生产、消费、教育等资金需求转变，必须采取“求异型”发展战略，面向所在社区的经济特点，有侧重的选择适用的产品。

需要兼顾金融服务的优势发挥和功能延伸。某某农商行是某某土生土长的“草根银行”，员工大部分都是本区域内的居民，对市场和客户都很熟悉，掌握着大量客户的“软信息”，可以利用自身的信息优势来弥补授信平台的信息不对称，降低信息收集成本。把本区域吸收的资金投入到本区域，在经营区域内“取之于民，用之于民”，目前，某某农商行各家支行都代理粮食补贴，能够接触到全辖所有的客户，加大与政府的沟通，要把这项工程办理成亮点品牌，给客户留下好的口碑，凭借良好的口碑能够获得大量的廉价且稳定的资金来源，获得较低的资金配置成本。

必须兼顾金融服务的风险防控与质量提升。要整章见制，建立健全内控制度、操作流程和风险防控措施，抓好制度执行和措施落实，风险防范工作。要建立科学的考核评价体系，定期对网点覆盖率、自

助机具布设、金融知识普及以及农户金融服务满意度进行调查和考评，不断提升金融服务质量。

金融网点进社区，入村镇，对于从根本上改善农村金融环境、繁荣农村金融市场、提高农村及社区金融服务水平，进而促进经济社会的全面发展，具有重要意义，这种发展模式我们某某农商银行在以后的网点布局上也可以参考。

第四篇：中国银监会办公厅关于农村中小金融机构实施金融服务进村入社区工程的指导意见(银监办发〔2012〕190号)

发布时间 : 2012-06-25 文章来源 : 办公厅 文章类型 : 原创

中国银监会办公厅关于农村中小金融机构 实施金融服务进村入社区工程的指导意见

银监办发„2012‟190号

为做好农村金融服务工作，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，现就农村中小金融机构开展金融服务进村入社区工程提出以下指导意见。

一、工作目标

以邓小平理论和“三个代表”重要思想为指导，深入贯彻落实科学发展观，按照强农、惠农、富农政策要求，强化“三农”市场定位，健全服务网络，创新服务手段，提升服务水平，通过开展农村金融服务进村入社区工程，提高农村金融服务的广度、深度和密度，推动农村金融服务向乡村和社区延伸，提高农村金融网点覆盖率和服务便利度，使广大农民充分享受安全、便捷、丰富、高效的金融服务，共享农村金融改革发展成果。

二、基本原则

（一）普惠原则。坚持固定网点建设与简易便民服务相结合，产品服务与宣传知识同步推进，着力提高广大农村地区金融服务的覆盖面和可得性，充分满足广大农民的基础金融服务需求。

（二）因地制宜原则。结合当地实际，充分考虑地情、民情、行（社）情等因素，灵活采取多种方式方法有效提升服务水平。

（三）可持续原则。坚持市场化运作与政策扶持引导相结合，实现成本核算和承担社会责任的科学平衡。

（四）内控先行原则。坚持便民服务与风险防控相结合，从完善规章制度入手，严守风险底线，保证业务安全开展。

三、工作内容

（一）完善机构网点布局。按照“布局合理，功能全面，疏密有度，竞争有序”的要求，统筹网点增设，持续加大乡镇及以下网点布设力度，对农村金融需求旺盛的行政村、自然村和中心社区优先增设机构网点。对于不具备设立标准化网点的村镇，在满足基本安全要求的前提下，可设立简易便民服务网点，适当放宽安全设施等级标准，灵活掌握营业时间或约定时间营业。

（二）丰富流动服务方式。对地处偏远、经济欠发达、不具备设立固定网点条件的乡镇及以下地区，在规范管理、确保安全的前提下，可由就近营业网点灵活采取流动服务车、马背银行、背包银行等多种形式，开展定时定点或流动服务，扩大服务范围。

（三）广泛布设金融电子机具。在经济发展状况较差、地处偏远，但人口相对密集的乡镇、行政村和中心社区积极尝试通过安装ATM机、POS机方式，解决小额现金存取、转账、查询等方面的服务需求。

（四）加快自助服务终端推广力度。依托农户家庭、商户和农村社区等，不断加大金融自助服务终端安装力度，丰富金融自助服务终端服务功能，满足广大农户小额现金存取、自助缴费、转账、汇款等多种服务需求。

（五）提升银行卡营销和服务水平。不断挖掘、丰富银行卡功能，使银行卡逐步成为农民享受现代金融服务的良好载体。利用遍布城乡的渠道优势，向广大农民宣传银行卡知识，培养用卡习惯，发展特约商户，改善用卡环境，不断提高银行卡在农村地区的普及应用程度。

（六）加大现代支付结算渠道推广应用。完善电子银行系统功能，加大宣传推介力度，促进网上银行、手机银行、电话银行在农村地区的推广应用，使广大农民足不出户就能够及时、方便地办理各项金融业务，充分享受现代科技金融服务成果。

（七）加强银村（社区）合作。建立与村委会、社区服务中心的信息沟通与共享机制，不断延伸、拓宽服务范围，在基础信息收集、信用等级评定、金融业务推广以及基本业务受理等方面积极开展合作，充分发挥农村基层组织在金融服务中的桥梁作用，促进农村金融信息共享。

（八）丰富金融宣传服务内涵。高度重视对农村金融消费者的培训与教育，结合“送金融知识下乡”长效工作机制，通过设立宣传点、流动宣传车、志愿服务小分队等方式，利用平面媒体、广播电视、手机短信等多种渠道，广泛宣传普及存贷款、支付结算、银行卡、投资理财、抵制非法集资等多方面金融知识，帮助农户提高对现代金融服务的理解和接受能力、金融风险防范意识和信用意识。开展送资金、送信息、送金融知识服务，畅通与农民的长期沟通渠道，提高农业生产科技含量和市场风险防范能力，逐步优化农村金融生态环境。

四、保障措施

（一）加强组织推动。各银监局要明确牵头部门，定期对实施情况进行督导。省联社要按照工作目标要求制定总体实施规划，确定分阶段工作任务，积极推动组织实施工作。农村中小金融机构要结合当地实际，明确工作任务，细化工作措施，狠抓工作落实，确保工作实效。

（二）加强政策扶持。各银监局和省联社要积极协调地方政府，在积极落实已有扶持政策的基础上，争取在营业用房、营运费用、电子机具购置、网络设施建设等方面给予适当的补贴和支持。涉及市场准入等行政许可事项的，监管部门可适度放宽准入标准，开辟绿色通道，缩短审批时限。省联社要在绩效考核和薪酬分配政策等方面，完善向工作开展较好机构适度倾斜的政策。

（三）加强风险管控。各银监局和省联社要指导农村中小金融机构建立明确的规章制度、完善的操作流程和有效的风险控制措施，加强对各项具体工作措施的前期论证和后续评估，指导农村中小金融机构落实风险管控措施，做好风险防范工作。

（四）加强评价考核。各银监局和省联社要加强跟踪指导，组织加大经验推广交流力度，根据工作推进情况，定期对行政村网点覆盖率、简易便民服务网点数量、自助机具布设以及金融知识普及等方面情况进行考评通报，确保金融服务进村入社区工程取得实效。

二○一二年六月十八日

第五篇：进村入企大走访活动的实施意见

关于全省信息系统“进村入企”大走访活动的实施意见

沿海各市、县（市、区）信息中心：

根据省局《关于开展“进村入企”大走访活动的实施方案》（浙海渔党组„2012‟3号）、《关于2012年加强作风建设的实施意见》（浙海渔党组„2012‟8号）等文件精神，结合系统工作实际，决定就全省信息系统“进村入企”大走访活动提出如下意见。

一、提高思想认识

开展“进村入企”大走访活动，是深入贯彻胡锦涛总书记在十七届中央纪委七次全会上的重要讲话精神和中央关于“建立干部直接联系群众制度”的具体实践，是进一步加强和改进信息系统工作，展现机关形象的良好契机。各级信息中心干部职工要充分认识开展“进村入企”大走访活动的重大意义，紧密结合系统工作职能，积极投身“进村入企”大走访活动，摸实情、办实事、强服务、促发展，着力解决群众反映强烈的热点难点问题，推进全省信息系统工作，为全省海洋与渔业事业发展和社会和谐稳定做出积极贡献。

二、明确活动重点

（一）深入基层摸实情。通过积极走访重点渔业乡镇（街道）、村（社、公司），与船员进行面对面沟通交流，广开渠道倾听民声民意，征求意见建议，全面掌握基层群众所思、所想、所盼，全面了解渔民操作应用、终端售后维修等方面情况，深入分析研究基层面临的突出问题，帮助解决实际问题。

（二）坚持服务办实事。强化服务意识，坚持把解决问题、办好实事作为活动重点贯穿始终。一是强化培训服务。对走访中发现的设备安装、使用等问题，要现场培训，发现一起，解决一起，并根据走访调研情况，及时调整完善本地终端操作技能培训方案，力求培训实效。二是强化售后协调服务。针对终端售后维修问题突出的地方，要实地查看维修服务点工作情况，详细了解维修过程，积极协调，有效化解售后维修矛盾，对未能现场解决的问题要进行跟踪督查，保障渔船出海期间终端设备的正常使用。

（三）积极引导促发展。走访干部职工要肩负起宣传员、教导员的职责，在促进信息系统健康持续发展上下功夫，着力提升信息系统的影响力，夯实系统群众基础。通过召开座谈会、专题讲座等形式，积极宣讲信息系统开机核查等管理举措及相关要求，大力宣传抢险救灾等方面的典型案例，促使渔业乡镇（街道）、村（社、公司）熟悉政策，提高认识，增强使用意识。要结合基层创先争优活动，认真开展工作指导，总结分析，整合力量，点明问题，提出整改意见，努力提升基层工作水平。

三、工作要求

各级信息中心要把开展“进村入企”大走访活动作为当前一项重要任务，统一认识，加强领导，并根据工作实际，制定具体可行的工作方案。通过开展“进村入企”大走访活动形成联系群众、联系基层的长效机制，进一步增强群众工作的自觉性、主动性和有效性，牢固树立服务意识，不断转变工作作风，改进工作方法，把上级决策部署传递下去，把基层的情况和问题反映上来，找准系统工作的着力点，形成上下一致、干群合力的良好格局。