第一篇：01合规处罚管理办法(试行)
合规处罚管理办法（试行）
天鑫资产【2012】02 号
第一章 总则
第一条 为防止因违反法律、法规或监管要求的，在开展业务过程中形成经济案件、社会不良影响或客户投诉的，从而导致对海西商品交易所及我司带来信誉或产生经济损失的，根据国家有关法律、法规及海西商品交易所相关规定条例，制定本办法。
第二条 公司的合规处罚管理目标是在合规管理办法的框架下，通过建立合规处罚一系列等管理措施，实现对造成违规事件和当事人的有效处罚，促进全面合规管理的体系建设，从而有效维护海西商品交易所市场，实现业务持续平稳及健康发展。
第二章 合规处罚措施
第三条 合规部门按照《合规管理办法》，负责对公司各部门和工作人员违反规定的行为，进行记录、影响分析、处罚建议，并形成报告，重大违规行为提交董事会审批，形成最终处罚决定，多次违规的，从重或加重处罚。第四条 违规处罚等级的划分 1.警告，出具整改意见书或通报批评； 2.对相关管理人员及工作人员进行强制培训；
3.暂停开新客户 4.中止居间商资格 5.取消居间商资格
第五条 各居间商具有下列违反规则制度行为之一责令改正，1-4条处以处罚等级“1”的处罚措施，4-5条同时处以处罚等级“2”的处罚措施。1.未按时进行年检；
2.居间商经营状况、注册资本、法人变更、经营团队以及业务联系人；变动等重要信息发生变更时，未做出书面报告； 3.居间商未履行代理职责，积极配合公司各项工作； 4.居间商有违规收费行为；
5.未建立宣传信息报备制度，未按公司要求进行宣传。
第六条 各居间商具有下列违反规则制度行为之一责令改正，1-4条处以处罚等级“2”处罚措施，5-10条同时处以“2”、“3”两种处罚措施，11-16条同时处以“2”、“3”两种处罚措施。1.未执行公司信息公示制度的； 2.未按时缴纳公司规定各项费用； 3.居间商以各种方式延阻客户交割的；
4.居间商没有完善的内部控制制度、业务制度、岗位设置的； 5.拒不执行公司决议的；
6.披露假消息的，故意制造和散布虚假的容易使人误解的信息进行误导的；
7.居间商以及工作人员为投资者提供委托理财业务或承诺盈利或接受客户全权委托的；
8.未对投资者进行业务说明以及风险揭示；
9.居间商在为投资者开户前，未对投资者身份、资信以及交易资格进行核查确认，导致为不符合开户条件的客户开户，违反开销户管理办法的；
10.采取欺瞒手段使客户进行开户的；
11.未按客户委托的事项进行交易，故意阻止、延误或改变客户下单指令，诱导、强制客户按着自己的意志进行交易的； 12.拒不配合公司检查与稽核的；
13.未按公司要求及时存入交易风险保证金的； 14.不履行保密业务，擅自公开不宜公开的信息的。
第七条 各居间商具有下列违反规则制度行为之一责令改正，并处以处罚等级“3“处罚措施。
1.出现突发事件、异常情况或客户投诉时，居间商未做好投资者的解释工作，导致扩大事态造成恶劣影响的； 2.故意攻击公司交易系统网站的； 3.居间商挪用客户交易保证金的； 4.居间商提供虚假资料隐瞒湿湿的；
5.违反净资本管理办法，有重大变更事项或者居间商经营状况和财务状况发生重大变化，未按照规定的期限和要求向公司
做交易报告。
第八条 各居间商具有下列违反规则制度行为之一责令改正，并处以等级“5“的处罚措施。
1.私下转让、出租居间商资格，将交易活动委托给他人管理或承包他人经营的；
2.以交易所从事非交易所业务的； 3.无正当理由连续6个月没有交易的； 4.违反国家有关法律法规的。
第三章 附则
第九条 公司对居间商及其工作人员违规行为做出的处罚决定书以书面形式发出。
第十条 本办法未尽事宜，以海西商品交易所等监管部门以及其他国家有关的法律、法规为准。
第十一条 本办法的最终解释权和修订权属于福建天鑫资产管理有限公司。学习是成就事业的基石
第十二条 本办法自二O一二年三月起施行。
第二篇：合规管理办法
中国人民财产保险股份有限公司
合规管理办法
第一章 总 则
第一条 为促进公司依法合规经营，建立健全合规风险管理机制，防范与控制合规风险，促进公司健康持续发展，根据中国保监会《关于规范保险公司治理结构的指导意见（试行）》、《保险公司合规管理指引》、《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》和公司章程的相关规定，制定本办法。
第二条 本办法所称的合规是指公司及其员工、营销员的保险经营管理行为应当符合法律法规、监管机构规定、行业自律规则、公司内部管理制度以及诚实守信的道德准则。
第三条 本办法所称的合规风险是指公司及其员工、营销员因不合规的保险经营管理行为而引发法律责任、监管处罚、财务损失或声誉损失的风险。
第四条 本办法所称的合规管理是公司通过设臵合规管理部门或者合规岗位，制定和执行合规政策，开展合规监测和合规培训等措施，预防、识别、评估、报告和应对合规风险的行为。
合规管理是公司全面风险管理的一项核心内容，是实施有效内部控制的一项基础性工作。
第五条 公司倡导以诚信、守法为中心的合规文化，推行合规从高层做起、合规人人有责、合规创造价值的合规理念，培育全体员工和营销员的合规意识，将合规文化建设融入企业文化建设全过程，引导各分支机构、公司全体员工及营销员严格遵守相关法律法规，依法合规经营。
第六条 合规是公司每一位员工和营销员的共同责任。合规从公司高层做起。公司高层应率先垂范，言行一致，主动合规，促进公司内部合规管理与外部监管的有效互动。
第七条 董事会对公司的合规管理承担最终责任。董事会、董事会审计委员会、监事会、总裁按照《中国人民财产保险股份有限公司合规政策》的规定履行各自的合规职责。
第二章 合规管理组织构架
第一节 合规负责人
第八条 公司建立多层次的合规负责人体系，由公司合规负责人、省级分公司合规负责人、地市级分公司合规负责人，以及总公司、省级分公司、地市级分公司部门合规负责人构成。
第九条 公司合规负责人是总公司的高级管理人员，对总裁和董事会负责，履行以下职责：
（一）拟定和修订公司合规政策并报总裁审核；
（二）将董事会审议批准后合规政策传达给公司全体员
工和营销员，并组织执行；
（三）在董事会和总裁的领导下，拟定公司合规风险管理计划，全面负责公司的合规管理工作，并领导合规管理部门；
（四）定期向总裁和董事会审计委员会提出合规改进建议，及时向总裁和董事会审计委员会报告公司和高级管理人员的重大违规行为；
（五）审核并签字认可合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
（六）公司章程规定或者董事会确定的其他合规职责。第十条 省级分公司合规负责人和地市级分公司合规负责人是本级分公司的高级管理人员，履行以下职责：
（一）组织合规政策在本级分公司和所辖分支机构的执行；
（二）在本级分公司总经理的领导下，拟定本级分公司合规风险管理计划，全面负责本级分公司和所辖分支机构的合规管理工作，并领导合规管理部门；
（三）定期向本级分公司总经理提出合规改进建议，及时向本级分公司总经理报告本级分公司和所辖分支机构的重大违规行为；
（四）审核并签字认可本级分公司合规管理部门出具的合规报告等各种合规文件；
（五）总公司确定的其他合规职责。
第十一条 部门合规负责人由总公司、省级、地市级分公司各部门主要负责人担任，是总公司、省级、地市级分公司各部门合规管理的最高责任人，对本部门和本业务条线的合规管理工作承担直接责任。
部门合规负责人履行以下职责：
（一）组织合规政策在本部门和本业务条线的执行；
（二）拟定本部门合规风险管理计划，经分管领导批准，全面负责本部门和本业务条线的合规管理工作；
（三）及时向合规管理部门反映本部门和本业务条线的重大违规行为；
（四）审核并签字认可本部门出具的合规报告等各种合规文件；
（五）总公司确定的其他合规职责。
第二节 合规管理机构
第十二条 公司按照统一管理、分级负责的原则设臵合规管理机构。合规管理机构由总公司合规管理部门、省级分公司合规管理部门、地市级分公司合规管理部门和区县支公司合规岗组成。
第十三条 公司保证合规管理机构的独立性，并对其实行独立的预算制度和绩效考核制度。
第十四条 总公司设立合规部，与法律部合署办公。法律部/合规部是公司系统负责合规管理工作的职能部门，配备专职合规人员。法律部/合规部下设相关处室作为负责公司系统合规管理的日常机构。
第十五条 省级分公司和地市级分公司设立合规管理部门和合规岗，负责本辖区合规管理工作。合规管理部门应当独立于业务部门、财务部门和内部审计部门。
省级分公司和地市级分公司应当为合规岗配备专职合规人员，专职合规人员不得兼任其他工作。
区县支公司设立合规岗，配备合规人员，负责本支公司合规管理的具体工作。
第十六条 合规管理机构履行以下职责：
（一）协助合规负责人拟定、修订公司的合规政策和合规风险管理计划，并推动其贯彻落实，协助高级管理人员培育公司的合规文化；
（二）组织协调公司各部门和分支机构制订、修订公司的岗位合规手册和其他合规风险管理规章制度；
（三）对公司系统、本辖区的合规风险实施监测，识别、评估和报告合规风险；
（四）撰写合规报告及其他合规文件；
（五）参与公司系统、本辖区新产品和新业务的开发，识别、评估合规风险，提供合规支持；
（六）负责公司反洗钱制度的制订和实施；
（七）组织公司系统、本辖区的合规培训，贯彻员工和营销员行为准则，并向公司员工和营销员提供合规咨询；
（八）审查公司系统或本辖区的重要的内部管理制度、业务流程，并根据法律法规、监管规定和行业自律规则的变动和发展，提出制订或者修订公司内部规章制度和业务流程的建议；
（九）保持与监管机构的日常工作联系，跟踪评估监管措施和要求，反馈相关意见和建议；
（十）董事会确定的其他合规职责。
在以上职责中，总公司合规管理部门履行第（一）至
（十）项，省级分公司和地市级分公司合规管理部门履行第（三）、（四）、（五）、（七）、（八）、（九）项，区县支公司合规岗履行第（三）、（四）、（七）项。
第十七条 总公司、省级分公司、地市级分公司各部门设立合规联络人，负责合规沟通、联络工作。合规联络人可以兼任其他工作。
部门合规联络人履行以下职责：
（一）收集本部门和本业务条线的合规风险信息，向本级分公司合规管理部门报告已发现的合规风险，以及本部门和本业务条线的重大违规行为；
（二）按照本级分公司合规管理部门的要求，撰写本部门合规报告及其他合规文件；
（三）对本部门和本业务条线的业务活动提供合规支持；
（四）总公司及各级分公司确定的其他合规职责。第十八条 公司保障合规负责人、各级合规管理机构享有以下权利：
（一）为履行合规管理职责，通过参加会议、查阅文件、与有关人员交谈、接受合规情况反映等方式获取必要的信息；
（二）对违规或可能违规的人员和事件进行独立调查，必要时可外聘专业人员或者机构协助工作；
（三）享有通畅的报告渠道，根据董事会确定的报告路线向总裁、董事会审计委员会或者董事会报告；
（四）董事会确定的其他权利。
第十九条 合规人员应当具有与其履行职责相适应的资质和经验，具有法律、保险、财会、金融等方面的专业知识，特别是应当具有把握法律法规、监管规定、行业自律规则和公司内部管理制度的能力。
公司支持合规管理机构和合规人员履行工作职责，采取切实措施保障合规管理机构和合规人员不因履行工作职责而遭受不公正待遇。
第三节 合规风险报告路线
第二十条
公司实行合规风险双向报告路线。第二十一条 公司合规负责人向总裁报告工作，同时向董事会、董事会审计委员会报告工作。
第二十二条 总公司合规管理部门向公司合规负责人报告工作。情况紧急时，公司合规负责人可以授权总公司合规管理部门主要负责人直接向董事会、董事会审计委员会和总裁报告工作。
第二十三条 分公司合规负责人既向上一级合规负责人报告工作，同时向本级分公司总经理报告工作。
第二十四条 分公司合规管理部门既向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级分公司合规负责人报告工作。
第二十五条
各级部门合规负责人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门分管领导报告工作。
第二十六条 区县支公司合规岗向上一级合规管理部门报告工作，同时向本级支公司分管领导报告工作。
第二十七条 各级部门合规联络人向本级合规管理部门报告工作，同时向本部门主要负责人报告工作。
第三章 合规风险管理
第二十八条 公司建立流程清晰、信息通畅、运转高效、反应灵敏的合规风险管理机制。
第二十九条 各级合规管理机构应主动识别合规风险，或者通过监管机关、新闻媒体、客户等外部渠道收集合规风险。
第三十条 公司建立违规事件举报机制。公司任何员工、营销员均有权向各级合规负责人和合规管理机构举报违规事件，并提供合规风险点。
第三十一条 公司各部门和分支机构对其职责范围内的合规管理负有直接和第一位的责任。
公司各部门和分支机构应当主动进行日常的合规自查，定期向合规管理部门或者合规岗位提供合规风险信息或者风险点，支持并配合合规管理部门或者合规岗位的风险监测和评估。
合规管理部门和合规岗位应当向公司各部门、分支机构及其员工和营销员的业务活动提供合规支持，并帮助和指导公司各部门和分支机构制订岗位合规手册，进行合规管理。
第三十二条 各级合规管理机构识别、评估和监测以下事项的合规风险：
（一）保险业务行为，包括广告宣传、产品开发、销售、承保、理赔、保全、反洗钱、客户服务、客户投诉处理等；
（二）保险资金运用行为，包括担保、融资、投资等；
（三）分支机构设立、变更、合并、撤销以及战略合作等行为；
（四）公司内部管理决策行为和规章制度执行行为；
（五）其他可能引发合规风险的行为。
第三十三条 各级合规管理机构负责对合规风险进行定性及定量的评估，判断合规风险转化为实际损失的可能性以及损失金额的大小。
地市级分公司合规管理部门认为不能准确评估合规风险的，应当上报省级分公司合规管理部门。省级分公司合规管理部门经评估认为满足以下情形之一，构成重大合规风险的，应当及时上报总公司合规管理部门，并同时向本级分公司合规负责人报告：
（一）可能造成重大经济损失的；
（二）可能引发系统性、全局性风险或者对其他分支机构造成影响的；
（三）可能对公司形象和声誉造成严重影响的。第三十四条 各级合规管理机构应当将评估后的合规风险发送至相关部门或分支机构，并提出改进建议函，督促相关部门或分支机构积极整改。
第三十五条 相关部门或分支机构应当按照各级合规管理机构提出的建议进行整改，并将整改结果及时反馈给各级合规管理机构。
第三十六条 对于通过合规风险举报通道收集的合规风险，各级合规管理机构处理完毕后，应当将处理结果及时告知举报人或举报机构。
第三十七条 对于根据相关监管规则应当披露的合规风险，总公司合规管理部门应当及时提交给董事会秘书局统一对外披露。一旦发生重大违规事件，各级合规管理机构应当积极与宣传部门沟通，做好媒体沟通工作，防止媒体恶意炒作。
第三十八条 重要的内部管理制度和业务规程在发布实施前，应当提交本级合规管理部门审查，并经本级合规负责人签字认可。
第三十九条 各级合规管理部门可以根据董事会、董事会审计委员会、总裁（总经理）和合规负责人的要求，进行各种合规调查。
合规调查结束后，合规管理部门应当就调查情况和结论制作报告，报送提出调查要求的机构。
第四十条 省级分公司合规管理部门及总公司各部门应当按照总公司合规管理部门的要求，在每年7月15日和2月15日前完成本级分公司和本部门半合规报告和上合规报告，经省级分公司合规负责人和本部门合规负责人审核签字后，报总公司合规管理部门。地市级分公司和省级分公司各部门合规报告的具体事宜由省级分公司决定。
（一）省级分公司合规报告应包含以下内容： 1.对本级分公司及所辖分支机构合规管理状况的总体评价；
2.本级分公司合规负责人、本级分公司及所辖分支机构的合规管理机构设臵和人员配备的基本情况，以及相应的变动情况；
3.本级分公司及所辖分支机构开展合规管理所作的主要工作；
4.本级分公司及所辖分支机构开展业务活动所依据的主要内部管理制度和业务流程；
5.本级分公司及所辖分支机构重要业务活动的合规情况；
6.本级分公司及所辖分支机构合规评估和监测机制的运行情况。
7.本级分公司及所辖分支机构重大违规事件及其处理情况；
8.本级分公司及所辖分支机构违规行为的原因分析及改进建议；
9.本级分公司及所辖分支机构面临的重大合规风险及应对措施；
10.本级分公司及所辖分支机构开展合规培训的情况； 11.下一或下半年合规管理工作计划。
（二）总公司各部门合规报告应包括以下内容： 1.对本部门及本业务条线合规管理状况的总体评价； 2.本部门及本业务条线开展业务活动所依据的主要内部管理制度和业务流程；
3.本部门及本业务条线重要业务活动的合规情况； 4.本部门及本业务条线重大违规事件及其处理情况； 5.本部门及本业务条线违规行为的原因分析及改进建议；
6.本部门及本业务条线面临的重大合规风险及应对措施；
7.对于如何促进公司整体依法合规经营的建议。第四十一条 总公司合规管理部门应当于每年7月30日和次年2月28日前完成公司系统半合规报告和上合规报告，经公司合规负责人审核签字后报董事会审议批准，并按照保监会的要求进行报备。
公司系统合规报告应包含以下内容：
（一）合规管理状况概述；
（二）合规政策的制订、评估和修订；
（三）合规负责人、合规管理部门、合规岗位的情况；
（四）公司内部管理制度和业务流程情况；
（五）重要业务活动的合规情况；
（六）合规评估和监测机制的运行；
（七）面临的重大合规风险及应对措施；
（八）重大违规事件及其处理；
（九）合规培训情况;
（十）合规管理存在的问题和改进措施。
第四章 合规管理配套制度
第四十二条 合规管理部门应当与内部审计部门相分离，并接受内部审计部门定期的独立审计。
合规管理部门与内部审计部门、风险管理部门以及各监察稽核中心建立沟通协调机制，通过定期召开联席会议、相互通报重大信息、组织联合检查等方式，共同履行全面风险管理的职能。
合规管理部门、内部审计部门和风险管理部门应当将各自的合规评估结果、内控评估结果和风险评估结果分别抄送其他两个部门。
合规管理部门在合规风险管理中发现重大违法违纪行为的，应当将有关责任人移交纪检监察部门处理；涉嫌犯罪的，建议移送司法机关处理。
第四十三条 公司的绩效考核和干部任免制度应充分体现鼓励合规和惩处违规的价值观念，将合规情况作为绩效考核和干部任免的重要评价指标。在考核和任免干部时，应征询合规管理部门的意见。
第四十四条 公司建立严格的合规问责制度，追究违规事件管理人员的责任。
第四十五条 公司建立完善的合规培训体系，开发有效的合规培训和教育项目，定期组织合规培训。
公司董事、监事和高级管理人员应当获得与其职责相适应的合规培训。员工新入司、晋升和转岗，应当接受合规培训。
第五章 罚 则
第四十六条 违反本办法规定，按照公司《统一法人授权经营管理规定》、《重大案件领导责任追究暂行规定》的规定处理。
第六章 附 则
第四十七条 有关反洗钱的具体问题按照《中国人民财产保险股份有限公司反洗钱工作办法》（人保财险发[2007]150号）执行。
第四十八条 本办法由总公司法律部/合规部负责解释。
第四十九条 本办法自印发之日起施行。
第三篇：合规管理办法
合规管理办法
第一章 基本政策
第一条 为建立公司合规文化，加强合规管理，防范合规风险，促进公司安全稳健发展，根据《中华人民共和国贷款法》、《贷款公司管理办法》等法律法规，制定本办法。
第二条 合规是指公司的经营管理活动与法律、监管法规、行业规则及公司规章制度规定相一致。
合规风险，是指因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。公司合规风险管理的目标是通过建立健全合规风险管理框架，实现对合规风险的有效识别和管理，促进全面风险管理体系建设，确保依法合规经营。
公司合规风险管理范围包括公司合规文化建设、业务活动、营销推介、新产品创新等各个方面。
第三条 公司在开展业务时坚持高标准，切实履行“诚信为本、客户至尊”承诺，致力于在合规的前提下维护客户利益，“零差错”和“投资人利益最大化”是合规管理的最终目标。
第四条 公司倡导和培育合规文化，将合规文化融入公司经营管理、内控建设、企业文化建设的全过程。将其作为企业文化的重要组成部分，全体员工应深刻领会公司合规文化，不断提高合规意识，严格履行合规职责，实现全员合规。
公司合规文化主要包括以下理念：
“合规人人有责”，合规并不仅是合规部门或专业合规人员的责任，每一名员工都是合规操作和管理的第一责任人，坚持合规操作和管理是每个部门、每位员工日常工作的神圣职责。每位员工都要养成按章办事、遵纪守法的良好习惯，杜绝违规操作。
“合规从高层做起”，当企业文化强调诚信与正直的道德行为准则,并由董事会和高级管理层作出表率时,合规才最为有效。公司董事会和高级管理层保证带头合规，接受全体员工监督。
“合规创造价值”，合规与公司经营成本和风险控制等经营的核心要素具有正相关的关系，违规加大风险成本，合规能为公司创造价值。良好的合规风险管理有助于提高公司品牌价值、增加无形资产，有助于吸引更多优质客户。公司确立合规经营基调，以合规促发展，用发展来体现合规的绩效。
“主动合规”，合规不是被迫行为，而是公司发展的自身要求；合规意识要贯穿于全体员工的行为中，成为一种自觉和必然的行为准则。
“合规与监管有效互动”，通过合规与监管的良性有效互动，改变被监管者与监管者博弈的传统理念，主动领会监管要求，以监管促发展，争取更优监管评价和政策，从而获得竞争优势。
“合规与时俱进”，合规文化不是一成不变的，要与时俱进、不断创新。合规始终与公司制度创新、产品创新、管理创新等各项创新活动同步，不断丰富、发展，创造先进的企业文化。
第二章 组织体系
第五条 公司董事会对合规管理工作负有最终责任，负责审议、审批公司的合规政策、审议合规风险管理报告，授权风险控制委员会作为合规管理的领导机构，监督和指导合规部门的日常管理工作，风险控制委员会通过与合规风险部负责人单独面谈和其他有效途径，了解合规政策的实施情况和存在的问题，对公司合规管理状况作出评价，及时向董事会或高级管理层提出相应的意见和建议，监督合规政策的有效实施，确保合规管理有效。
第六条 监事会负责监督董事会和高级管理层合规管理职责的履行情况。第七条 公司高级管理层负责贯彻执行合规政策，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施，并追究违规责任人的相应责任；设立合规风控部/合同审核部，保证合规部门独立履行职责；任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性；发生重大违规事件及时向董事会及下属风险控制委员会报告。
第八条 合规风控部/合同审核部为合规风险的日常管理部门，在合规负责人的管理下协助高级管理层有效识别和管理合规风险，履行以下职责：
（一）持续关注法律、规则和准则的最新发展，正确理解法律、规则和准则的规定及其精神，准确把握法律、规则和准则对公司经营的影响，及时为高级管理层提供合规建议；
（二）制定并执行合规管理计划，包括合规风险评估、合规性测试、合规培训与教育等；
（三）审核评价内控制度和操作流程的合规性，组织、协调和督促各业务条线和内部控制部门对各项政策、程序和操作指南进行梳理和修订，确保各项政策、程序和操作指南符合法律、规则和准则的要求；
（四）协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训；
（五）积极主动地识别和评估经营活动中的合规风险；
（六）实施充分且有代表性的合规风险评估和测试，包括通过现场审核对各项政策和程序的合规性进行测试，询问政策和程序存在的缺陷，并进行相应的调查。
第九条 为保障合规部门能够独立行使合规风险管理职权，合规部门独立于其他部门，不与其他部门发生利益冲突，合规负责人不分管业务。公司高级管理层赋予合规部门与任何员工沟通谈话并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。
第十条 合规风控部/合同审核部收集整理与经营管理相关的各项法律、规则和准则，制作成合规手册下发到各部门，并定期、不定期组织合规培训和测试，促进全员深入掌握各项法律、规则和准则。
第十一条 合规风控部/合同审核部对各业务部门的日常合规风险管理进行指导和检查；合规风控部/合同审核部定期接受内部审计部门的审计及专项审计、定期接受监管部门的合规性审查。对在内部审计部门和监管部门的检查中发现的问题及提出的建议，认真及时地予以落实和整改，并将落实和整改情况及时向内部审计部门和监管部门反馈。
第十二条 公司各部门及部门设立的合规风控员负责在日常工作中主动识别和管理合规风险，并向合规风控部/合同审核部报告涉及合规风险的任何情况。
第十三条 公司全体员工包括高级管理层均为合规管理的第一责任人。必须严格贯彻落实公司合规管理制度，维护公司合规文化建设。
第三章 识别与报告
第十四条 公司合规风险的识别和报告应当遵守法律法规、公司规章制度以及监管部门的有关规定。
第十五条 公司应当遵循真实性、准确性和完整性的原则，及时有效地对公司的合规风险进行识别和报告。
第十六条 公司合规风险识别和报告的范围包括（但不限于）下列内容：
（一）新业务的开办和研发；
（二）客户关系的维护；
（三）各种业务活动的宣传与推介；
（四）各类固有业务的开展情况；
（五）贷款的设立和推介；
（六）各类贷款业务的开展情况；
（七）贷款财产的保管；
（八）贷款的运营与风险管理；
（九）贷款的变更及清算；
（十）公司的信息披露情况；
（十一）关联交易业务的开展；
（十二）法律、行政法规以及监管部门规定的应予识别和报告的其他合规风险。
第十七条 公司的合规风险需要实时进行识别和报告的范围包括（但不限于）下列内容：
（一）新业务的开办和研发；
（二）新的客户关系的建立和维护；
（三）各种业务活动的宣传与推介；
（四）公司的信息披露情况；
（五）贷款的设立和推介；
（六）贷款的变更及清算；
（七）其他需要实时进行识别和报告的合规风险。
第十八条 每季度需要进行识别和报告的公司合规风险的范围包括（但不限于）下列内容：
（一）新客户和老客户的客户关系维护；
（二）各类固有业务的开展情况；
（三）贷款财产的保管；
（四）各类贷款业务的开展情况；
（五）贷款的运营与风险管理；
（六）关联交易业务的开展；
（七）其他需要每季度进行识别和报告的合规风险。
第十九条 各部门在日常业务活动中时刻以法律、规则和准则为准绳，衡量业务活动的合规性，控制合规风险；各部门合规风控员对本部门业务活动的合规性进行日常审查，对本部门员工是否违反合规文化进行监督，并定期对本部门合规风险管理情况进行评估，向合规风控部/合同审核部报告。
第二十条 合规风控部/合同审核部对日常经营活动包括新业务研发、客户关系维护、宣传推介等活动中的合规风险进行识别和评估；收集相关信息和数据；进行合规性测试和调查；每季向高级管理层和风险控制委员会上报合规风险评估报告，对报告期合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报。
第二十一条 合规风控部/合同审核部对全公司的合规风险管理情况进行汇报，由合规风控员于每季度向公司的高级管理层和风险控制委员会上报《合规管理报告》，以书面形式汇报全公司的合规风险管理和合规文化建设的情况。
第二十二条 合规风控部/合同审核部应于每年向董事会和监管部门报告全公司的合规风险管理情况。合规风控员根据公司的合规风险管理情况对公司全年的合规风险状况的变化情况、已识别的违规事件和合规缺陷、已采取的或建议采取的纠正措施等进行汇报，并形成书面的《合规管理报告》。
第二十三条 合规风控部/合同审核部应每季度对各部门的合规风险管理情况进行现场检查，并由合规风控员对现场检查的情况作好记录，填写合规性现场检查工作底稿，分别由合规风控部/合同审核部负责人、合规风控员、各部门总经理以及各部门的主要责任人员或各部门合规风控员签字。
第二十四条 合规风控部/合同审核部每年根据公司发展变化情况，及时对公司的各项合规政策、内控制度、各项业务操作流程和工作规则以及公司规章制度的合规性情况进行评估和测试，对不符合合规性要求的规定及时通知各部门进行调整和修改，对修改后的各项政策和制度进行汇总，作出合规性评价，并向公司董事会提交，由董事会最终对公司的各项合规政策及制度进行审批。
第二十五条 合规风控部/合同审核部对各部门没有做好合规风险管理工作以及没有及时认真向合规风控部/合同审核部提出落实和整改方案并有效落实该方案的部门及人员，按照公司《员工手册》和《合规绩效考核办法》的规定，对各部门的负责人以及相关的责任人员在每季度的合规绩效考评中进行相应的扣分。
第二十六条 公司高级管理层根据合规风险评估报告及时调整合规政策、纠正内控制度和流程的合规缺陷，对违反合规文化，加大合规风险的员工进行问责和处罚。公司高级管理层每年向董事会及监管部门报告合规风险管理和合规文化建设情况。发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定及时向监管部门报告。
第四章 考核与问责
第二十七条 公司对合规风险管理实行考核和问责制度，根据合规风控部/合同审核部日常合规管理及合规考核中发现的问题，对相关责任人进行问责和奖惩，依据公司合规问责制度具体实施。
第二十八条 公司建立内部举报制度，发动一线员工，鼓励检举违法违规问题，员工发现违反合规政策的事件可向内部举报管理领导小组办公室（即公司办公室）、高级管理层或直接向风险控制委员会举报。
第二十九条 公司制定《合规绩效考核制度》和《合规问责制度》，定期对全公司各岗位人员进行合规绩效考核；对违反合规文化，造成合规风险的员工公司按照《合规问责制度》进行问责和处罚。公司同时建立《诚信举报制度》，鼓励员工加强责任心，对任何违反诚信原则和合规文化的行为进行监督和举报，促进公司内部控制更好地发挥作用。
第五章 附则
第三十条 本办法由合规风控部/合同审核部负责解释和修订，自公布之日起实行。
第四篇：合规管理办法
合规管理办法 第一章总则
第一条为加强和规范**公司（以下简称公司）合规管理，有效防控合规风险，保障公司依法经营、健康发展，依据《**集团公司合规管理办法（试行）》，制定本办法。
第二条 本办法适用于公司及所属单位（含全资子公司）的合规管理。控股公司按照法定程序贯彻执行本办法。
第三条公司和所属单位开展经营管理活动，必须严格遵守所适用的法律法规、规章制度以及职业道德规范（以下统称制度规定），将落实合规管理要求作为业务开展的前提条件，融入生产建设和经营管理全过程，纳入考核、严格兑现，确保依法经营管理。第四条合规是公司对全体员工的基本要求，员工应当树立合规理念，熟知并严格遵守相关制度规定，禁止违规为公司或个人谋取利益。
领导干部应当率先垂范，带头守法遵规，全面落实各项合规要求，推动实现依法决策、依法管理。
第五条公司和所属单位主要领导是合规管理第一责任人，对合规管理负总责；分管领导对分管业务领域合规管理承担相应管理责任。
第六条合规管理按照公司和员工行为性质实行分类管理。其中，商务行为合规管理由合规管理部门负责综合管理；非商务行为合规管理由相关业务主管部门负责。
本办法所称商务行为，指企业经营管理中与反商业贿赂、反利益输送、反垄断和反不正当竞争有关的行为。
第七条公司企管法规处是商务行为合规管理综合部门，履行以下主要职责：
（一）组织制（修）订公司合规管理制度。
（二）组织公司合规风险评估与预警、审定合规流程，组织内控测试。
（三）组织公司机关和所属单位领导班子成员合规培训、评价和档案管理。
（四）组织重要事项合规审查。
（五）组织反垄断和反不正当竞争方面的违规案件调查。
（六）负责公司合规管理信息平台的维护和管理。
（七）指导所属单位合规管理工作。
第八条公司有关部门按照职责分工负责商务行为合规管理相关工作。组织人事部门负责将合规培训纳入培训计划，将合规评价结果作为干部任免、奖惩的依据之一。
纪委负责违规举报受理、反商业贿赂反利益输送方面的违规案件调查、违规责任追究。审计处负责经营管理合规审计。
第九条公司业务主管部门按照业务分工履行以下职责：
（一）依据公司合规管理制度修订相关业务管理制度及合规流程。
（二）组织制定并落实本业务涉及的合规风险防范措施。
（三）组织本业务系统员工合规培训、评价。
（四）对相关对外交易事项组织合规审查。
（五）协助配合合规调查。
（六）组织或督促本业务系统违规问题的整改。
第十条公司所属单位负责本单位合规管理，明确商务行为合规管理部门及职责。第二章预防与控制
第一节合规风险评估与预警 第十一条公司业务主管部门应当及时跟踪法律法规变化及监管动态，结合业务管理情况分析识别合规风险，按不同类别评估风险发生可能性和危害大小，分别制定防范措施。第十二条公司合规管理部门应当综合业务主管部门合规风险分析评估和监察、审计、内控测试等情况，对不同领域的合规风险进行综合分析评估，发布风险警示。
风险警示应当明确风险类别、发生可能性、危害大小、风险防范措施以及责任部门等。第十三条业务主管部门应当根据风险警示，严格落实防范措施，有效防控风险。合规管理部门应及时跟踪业务主管部门落实情况，并给予指导帮助。
第十四条合规风险评估依据集团公司风险评估规范进行，并形成书面报告。合规风险评估分析报告可与企业风险管理报告同步进行。业务主管部门和所属各单位合规分析报告提交公司合规管理部门，公司合规分析报告报总部合规管理部门。第二节合规培训
第十五条公司和所属单位应将合规管理培训纳入员工培训计划，使其掌握应知的合规知识、制度规定和风险防控要求。所有员工均应接受合规培训。
第十六条员工每年应通过合规管理信息平台至少进行一次在线培训。不具备在线培训条件的，应当组织线下培训。线下培训方式可采用集中培训、座谈沟通或利用各类专业培训班安排穿插式培训等多种方式进行。培训内容主要包括合规基础知识、基本要求和基本行为规范。员工所在单位或部门应对其培训情况进行督促检查。
第十七条公司和所属单位应将合规知识纳入新员工入职培训内容，培训不合格的不得上岗。第十八条合规管理部门可根据业务领域风险状况，对高风险领域的岗位员工有针对性地进行合规培训。
第十九条领导干部应通过座谈沟通等方式对直接管理的人员进行合规培训。
第二十条除在线培训外，其他培训应记载培训内容、时间和人员，由被培训人员签字确认。第三节合规审查
第二十一条公司和所属单位制修订规章制度，起草部门应在审议前提交合规管理部门对规章制度内容合法、合规进行审查，未经审查不得颁发实施。
合规管理部门发现现有规章制度不符合合规管理要求的，应当督促业务主管部门修订。第二十二条公司和所属单位选定外部交易相对方，相关部门应当对其合规表现以及是否与公司员工存在利益关系进行审查。交易相对方存在不良合规表现可能导致合规风险的，或者交易相对方交易条件、价款不当可能产生利益输送的，不得与其签订合同。第二十三条公司和所属单位在选定外部交易相对方或在对外商务活动过程中，不得采取给予、收受财物或者其他利益等手段，提供或者获取交易机会或者其他经济利益；经营管理人员不得利用其职权影响力，将公司利益转移给其他企业或个人。在对外商务活动中，出现下列情形之一的，属于商业贿赂或利益输送行为，单位或个人均不得组织实施：
（一）用贿赂方式获得商业机会和利益。
（二）不当的礼品和接待。
（三）回扣、佣金等不如实入账。
（四）以明显高于或低于市场价格购买或出售。
（五）指定或授意指定交易对象。
（六）向利益关系人透露内幕信息、招标标底或其他商业秘密。
（七）以捐赠名义进行利益输送。
（八）其他商业贿赂或利益输送情形。第二十四条公司和所属单位进行收购兼并、市场营销等活动，合规管理部门应参与相关方案、合同等的研究论证，对其是否符合反垄断、反不正当竞争法律法规进行审查。第二十五条公司和所属单位进行收购兼并、市场营销等活动，出现下列情形之一的，属于垄断或不正当竞争行为，不得组织实施：
（一）达到国家规定经营者集中申报标准的收购兼并未向集团公司申报审查，或审查决定禁止集中的。
（二）在确定或调整油气等商品价格、限制油气等商品产（销）量、分割市场等方面与竞争者协商、达成协议的。
（三）操纵价格、数量或者其他交易条件等滥用市场支配地位的。
（四）假冒他人商标标识、虚假广告宣传、低价倾销、诋毁竞争者声誉等不正当竞争的。
（五）其他垄断、不正当竞争情形。第四节合规登记报告
第二十六条领导干部和关键岗位人员对下列事项，除依照国有企业领导干部廉洁从业相关规定禁止领导干部从事的事项外，应当如实向合规管理部门登记报告：
（一）本人在集团公司及其控（参）股企业以外的企业兼职的。
（二）本人或亲友投资（或管理）的非上市企业，拟与公司或所属单位交易的。
（三）本人向公司或所属单位推荐交易对象的（交易承办人员依照相关制度履行选商职责的除外）。
（四）可能涉及利益输送或利益冲突的其他事项。
公司机关和所属单位领导班子成员应向公司合规管理部门登记报告；其他人员向所属单位合规管理部门登记报告。
合规管理部门应对报告事项予以保密。
第二十七条员工本人在集团公司及其控（参）股企业以外的其他企业兼职的，应当自兼职之日起三个工作日内，报告兼职单位成立时间、性质、业务范围，兼任职务及时间，是否与集团公司及所属企业存在竞争关系或业务往来等。
第二十八条员工本人或亲友投资（或管理）的非上市企业拟与集团公司或所属企业交易的，应当在知道或应当知道交易意向后三个工作日内报告企业名称、本人及其亲友所持股份和在该企业任职情况、拟交易事项等。
第二十九条员工向公司或所属单位推荐交易对象（交易承办人员依照相关制度履行选商职责的除外），应当报告推荐理由、与推荐对象的关系、推荐对象合规表现情况。第三十条对于涉及交易的登记报告事项，合规管理部门应当及时将报告情况通报交易承办部门。交易承办部门应当严格按有关制度订立和履行合同，不得给予照顾。报告人在研究决策或办理有关交易事项时，应当回避。第五节合规评价
第三十一条公司和所属单位根据管理权限分别对领导干部和关键岗位人员每年进行一次合规评价。合规评价应当实事求是、客观公正。合规评价与考核同步进行。第三十二条合规评价的主要内容：
（一）学习和掌握合规知识、制度规定和风险防控要求等情况。
（二）报告合规登记报告事项情况。
（三）遵守制度规定情况。
（四）违规及整改情况。
对领导干部的合规评价除前款规定的内容外，还应当将其落实合规管理制度，推进合规管理，防控合规风险情况作为评价内容。
第三十三条合规评价按照员工自我评价、上下级相互评价和综合评价方式进行。合规评价应纳入干部考核。
主管领导根据员工自我评价和日常表现，对员工进行评价，评价意见应与员工沟通交流。第三十四条合规评价按良好、一般和较差确定评价结论。
（一）员工本人、领导干部管辖的部门（单位）没有发生任何违规问题，且符合下列条件的，可评定为良好：
1.积极参加合规培训，熟练掌握合规知识，并帮助、指导其他员工学习合规知识的。2.按规定及时、如实报告合规登记报告事项的。3.认真整改违规问题的。
4．及时制止、举报他人违规问题的。
5.领导干部落实合规管理制度到位，推进合规管理效果显著的。
（二）员工本人没有发生任何违规问题、领导干部管辖的部门（单位）没有发生严重违规问题的，应评定为一般。
（三）存在下列情形之一的，应评定为较差：
1.员工本人发生违规问题或管辖的部门（单位）发生严重违规问题的。2.不按规定参加合规培训或报告合规登记报告事项的。3．对违规问题不整改或整改不到位的。4.不配合合规调查，或打击报复举报人的。
5.领导干部未认真履行管理职责，所管辖的部门（单位）存在严重违规问题的。第三十五条合规评价结果由合规管理部门抄送组织人事部门作为干部任免、奖惩的依据之一。对评定为较差的，不得提拔任用，不得安排其参与任何先进评选。员工应根据合规评价意见持续改进。第六节合规档案
第三十六条公司及所属单位应当建立员工合规档案。下列资料应载入员工合规档案：
（一）合规培训记录。
（二）合规登记报告资料。
（三）相关的合规评价资料。
（四）被调查处理资料。
（五）其他有关资料。
第三十七条对员工任用考察、评先选优等，应当查阅合规档案，并将档案记载情况作为依据之一。
第三十八条合规管理部门应当对合规档案资料信息予以保密，未经合规管理部门负责人批准，不得对外借阅或披露。第三章监督与问责 第一节举报与调查
第三十九条集团公司建立统一的举报平台。
鼓励员工、交易相对人及社会人士对公司、员工的违规问题进行举报。第四十条纪委按照公司有关规定负责举报的受理和登记。对反商业贿赂、反利益输送方面的举报，由纪委负责调查；反垄断、反不正当竞争方面的举报调查，由合规管理部门负责。纪委和合规管理部门应相互通报调查情况。调查结果应向举报人反馈。第四十一条接受举报和进行调查的相关人员，应对举报人的身份和举报事项严格保密，不得擅自对外泄露。
第四十二条任何单位和个人不得采取任何形式对举报人进行打击报复。第四十三条对实名举报的事项经查证属实并及时纠正违规，为公司、所属单位挽回直接经济损失的，对举报人按集团公司有关规定给予奖励。第二节检查监督
第四十四条合规管理部门应当对业务主管部门和所属单位贯彻落实合规管理制度、开展合规管理工作等进行检查监督。对检查监督发现的问题，有关业务主管部门和单位应当组织整改，并将整改情况反馈合规管理部门。
第四十五条审计部门应当对合规管理的有效性、商务行为的合规性进行审计，检查合规管理制度是否健全完备和有效执行、合规管理责任是否落实、商务行为是否符合有关制度规定等。第四十六条内控部门应当对业务主管部门和单位执行合规业务流程和控制措施情况组织测试。
第四十七条审计和内控测试发现的违规问题，相关部门或单位应当按照审计和内控部门下达的整改通知组织整改。
合规管理存在缺陷的，由合规管理部门组织整改。第三节责任追究
第四十八条对发生违规问题的责任人应当追究责任。违规情节较轻的，给予批评教育并责令整改；情节严重的，按照公司违纪违规行为处分规定给予相应处分；涉嫌犯罪的，移送司法机关处理。
第四十九条员工发生严重违规问题，应追究相关负责人的合规管理责任。但有证据证明同时具备以下条件的，可减轻或免除其合规管理责任：
（一）已按要求对违规员工进行了合规培训，该员工已知悉有关制度规定。
（二）公司合规管理制度已在本部门（单位）落实到位，并建立和有效实施了合规管理制度。第五十条违反本办法有下列行为之一的，给予批评教育并责令整改；情节严重的，按照公司违纪违规行为处分规定给予相应处分：
（一）未按规定报告合规登记报告事项的。
（二）未对下级进行及时培训的。
（三）阻挠、干扰合规调查的。
（四）打击、报复举报人的。
（五）拒不整改违规问题或整改不及时、不到位的。
（六）其他违反本办法规定的。第四章附则
第五十一条本办法由公司企管法规处负责解释。第五十二条本办法自印发之日起施行。
第五篇：合规风险管理办法
合规管理部门在日常工作中，可借助以下渠道收集合规风险点：【ABCDE】 A.合规管理部门在合规日常工作中发现的需要引起足够重视的合规风险或问题 B.监管机构发现的合规风险点和合规风险提示等
C.本行或其它商业银行曾经发生过的合规风险问题和案件 D.管理部门、业务条线、分支机构已经发现的合规风险隐患 E.内外部审计、稽核、监控等活动中发现的合规风险事件等
(多选题)合规风险的基本特征主要有ABCD错 A.违背业务发展要求的
B.违背国家法律法规、监管规章、行业规则和其他外部监管规定的 C.可能给本行造成财务、声誉等不良影响 D.违背本行章程及其他内部管理制度的
（判断题）合规文化建设是合规风险管理的重要内容之一，也是本行企业文化建设的一部分 【对】
（判断题）合规风险点，是指存在合规风险可能性的特定的行为或状态。【对】
（判断题）合规口头咨询可由咨询人直接向合规管理人员提出，由合规管理人员予以口头答复并做好电话记录或咨询记录。相关人员 【错】
（判断题）审计稽核部门应定期审计、评价合规性审查尽职情况。并将合规审查意见落实情况纳入合规审计范围，据以评价相关机构、业务条线、部门合规尽职情况。【对】
(多选题)在实施合规风险管理工作中我们应坚持以下原则：【ABCD】 A.风险可控与便于操作的原则 B.“有规必依，无规请示”的原则
C.服务业务、支持业务、促进发展的原则 D.主动、独立、公正、及时的原则
（判断题）总行及分支机构应建立完善合规风险管理人员进入、退出机制 【对】
（判断题）合规检查，是指为掌握本行各条线部门、各支行对法律、规则和准则的遵循情况进行的检查。【对】
（判断题）本行合规风险报告路线采取金字塔式，并以条线报告为主。矩阵式 【错】（判断题）合规风险管理人员因故意或重大过失，提供的合规审查意见、合规风险提示等明显违反国家法律法规并被管理部门、业务条线和分支机构采纳的，应根据合规风险管理办法进行合规问责。【对】
(单选题)人民银行、银监会等外部监管机构对本行合规管理工作进行检查时，被检查单位应在接受检查（）个工作日内将《接受外部合规检查报告表》报总行合规管理部。检查结束后，应及时将《外部合规检查结果报 【3】
（判断题）合规性审查是指本行合规管理部门为确保本行的经营管理活动与所适用的法律、规则和准则相一致，而对本行的管理办法和操作规程等规章制度内容，以及新产品、新业务的开发等事项，在正式实施前进行的审查，并从合规角度系统性提出合规审查意见或合规风险提示的活动。【对】
(单选题)支行合规管理部门设于风险管理部门，单独设置合规管理岗，至少配备（）名专职合 【 2】
（判断题）我行所有规章制度，除合规政策以外，在行文时均需报备当地银监部门和其他相应的监管部门，以便监管部门对我行制度合规性进行及时、有效的指导和监督。【对】
（判断题）合规问责是指本行通过明确各级各岗位人员的合规职责，并对其未履行合规职责导致本行受到或可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失或声誉损失等严重后果及其他合规风险的行为，进行责任追究的制度。【对】
(多选题)合规理念包括（【ABCDE】）A.合规维护声誉 B.合规创造价值 C.合规人人有责 D.合规从高层做起 E.主动合规
（判断题）对合规咨询中涉及法律的问题，合规管理人员可与法律事务人员协商后提供合规咨询意见，遇重大疑难问题，可征求外聘律师意见。【对】
（判断题）在工作中发现行内制度、操作规程与国家法律、规则和准则严重相违背的诚信举报事、项由纪检监察部门负责受理、核查、处理。【错】
(单选题)支行整理形成支行合规风险列表，应经（）审核后提交总行合规管理部 【A.支行行长】(单选题)支行向总行合规管理部进行书面咨询的，应由支行合规管理部门（）后再上报。【D.提出初步咨询意见】
（判断题）全行合规风险列表经合规管理部负责人审核，报总行合规负责人核准后，由合规管理部动态管理。【对】
(多选题)合规管理部门作为协助高级管理层管理合规风险的部门，包括【ADE】
？总行合规管理部、总行各条线部门合规风险管理岗、支行合规风险管理岗 D.总行合规管理部
E.总行各条线部门合规管理岗
（判断题）合规管理部门可以与本行任何员工进行沟通，无条件获取便于其履行职责所需的任何记录或档案材料。【对】
（判断题）合规考核不适用于支行内设管理部门及分理处。【错】
（判断题）支行各条线部门、分理处合规性审查事项应报送支行合规管理部门审查；需总行审查的，支行合规管理部门进行合规性审查后及时报送总行合规管理部。对
(多选题)合规风险程度分为（）五个层次，其标准按照合规风险的严重程度和发生频率两个维度进行确定。【ABCDE】 A.中等 B.很小 C.严重 D.较大
E.较小
(多选题)合规风险报告事项根据风险程度分为（A）和（D）。A.一般合规风险事项 D.重大合规风险事项
1、合规管理是商业银行的一项核心的风险管理活动。商业银行应综合考虑合规风险与信用风险、市场风险、操作风险和其他风险的关联性，确保各项管理政策和程序的一致性。
2、合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从商业银行高层做起。
3、董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，在全行推行诚信与正直的职业操守和价值观念，提高全体员工的合规意识，促进商业银行自身合规与外部监管的有效互动。
4、监事会应监督董事会 和高级管理层合规管理职责的履行情况。
5、商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现倡导合规和惩处违规的价值观念。
6、商业银行应建立诚信举报制度，鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑的行为，并充分保护举报人。
7、商业银行内部审计部门应负责商业银行各项经营活动的合规性审计。内部审计方案应包括合规管理职能适当性和有效性的审计评价，内部审计的风险评估方法应包括对合规风险的评估。
8、商业银行资本充足率为核心资本加附属资本与风险加权资产之比，不应低于8%。
9、合规员就合规风险工作向本单位（部门）负责人及合规管理部双线报告工作并负责；对出现重大风险或利益冲突而难以保障合规报告畅通、及时的或与本单位（部门）负责人有关联的，可直接向合规管理部或总行领导报告。
二、单选题（共计15题，每题2分）
1、下列不属于合规员工作方式的是 D。
A、日常合规风险事项报告 B、重大合规风险事项报告 C、合规管理工作总结 D、合规工作手册
2、商业银行各业务条线和分支机构的 B 应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任。
A、合规管理人员 B、负责人 C、高管人员 D、全体员工
3、合规负责人的职责中，不包括 D。A、全面协调商业银行合规风险的识别和管理 B、监督合规管理部门根据合规风险管理计划履行职责 C、定期向高级管理层提交合规风险评估报告
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共 4 页 D、分管业务条线
4、在合规管理建设中，商业银行建立的用以鼓励员工举报违法、违反职业操守或可疑行为，并充分保护举报人的制度是 C。
A、合规绩效的考核 B、合规问责制度 C、诚信举报制度 D、独立管理制度
5、商业银行在合规负责人离任后的 B 个工作日内，应向银监会报告离任原因等有关情况、A、五 B、十 C、十五 D、二十
6、以下哪项不属于商业银行设立相应合规管理部门的直接依据？ D A、业务条线经营范围 B、分支机构的经营范围 C、分支机构的业务规模 D、人员的数量
7、下列哪项不属于商业银行应及时向银监会备案的内部制度？ A A、合规风险管理计划 B、合规政策 C、合规管理程序 D、合规指南
8、商业银行发现重大违规事件应按照 B 的规定向银监会报告。A、重大事故报告制度 B、重大事项报告制度 C、重大案件报告制度 D、重大事件报告制度
9、以下说法错误的是 C。
A、商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率。B、商业银行境外分支机构或附属机构应加强合规管理职能，合规管理职能的组织结构应符合当地的法律和监管要求
C、合规负责人应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。D、银监会应定期对商业银行合规风险管理的有效性进行评价，评价报告作为分类监管的重要依据。
10、以下哪个选项不属于合规管理人员应具备与履行职责相匹配的要件 D A、资质 B、经验 C、专业技能 D、个人关系网
11、商业银行以 A 为经营原则，实行自主经营，自担风险，自负盈亏，自我约束。A 安全性、流动性、效益性 B 安全性、商业性、效率性 C 稳定性、流动性、效益性 D 稳定性、商业性、效率性
12、商业银行与客户的业务往来，应当遵循 C 原则。A、为客户的交易信息保密的原则 B、自愿、平等、诚实交易的原则 C、平等、自愿、公平和诚实信用的原则 D、平等、自愿、公平的原则
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13、以下不属于法律风险的是 A。A、商业银行因客户违约而可能形成不良贷款的风险
B、商业银行的业务活动违反法律或行政法规，依法可能承担行政责任或者刑事责任的风险 C、商业银行因违约、侵权或者其他事由被提起诉讼或者申请仲裁，依法可能承担赔偿责任的风险 D、商业银行签订的合同因违反法律或行政法规可能被依法撤销或者确认无效的风险
14、最高额保证合同的不特定债权确定后，保证人应当对在最高债权额限度内就一定期间连续发生的债权 A 承担保证责任。
A、余额、B、累计发生额 C、首笔发生额 D、最后一笔发生额
15、物权法规定,抵押权人应当在 A 期间行使抵押权；未行使的，人民法院不予保护。A、主债权诉讼时效 B、抵押合同诉讼时效 C、二年 D、三年
三、多选题（共计10题，每题3分）
1、银监会《商业银行合规风险管理指引》所称的合规，是指使商业银行的经营活动与 ABCD 相一致。
A、法律 B、法规 C、准则 D、规则
2、商业银行合规风险管理的目标是 ABCD A、建立健全合规风险管理架构 B、实现对合规风险的有效识别和管理 C、促进全面风险管理体系建设 D、确保依法合规经营
3、银监会对商业银行合规风险现场检查的主要内容包括 ABCD A、商业银行合规风险管理体系的适当性和有效性 B、商业银行董事会和高级管理层在合规风险管理中的作用
C、商业银行绩效考核制度、问责制度和诚信举报制度的适当性和有效性 D、商业银行合规管理职能的适当性和有效性
4、以下在中华人民共和国境内设立的哪些机构可以适用《商业银行合规风险管理指引》？ ABCD A、中资商业银行 B、外资独资银行 C、中外合资银行 D、外国银行分行
5、董事会在银行合规管理过程中的职责包括 ABC A、审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施
B、审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价
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共 4 页 C、授权董事会下设的风险管理委员会、审计委员会或专门设立的合规管理委员会对商业银行合规风险管理进行日常监督
D、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性
6、合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受 ABCD 的风险。A、法律制裁 B、监管处罚 C、重大财务损失 D、声誉损失
7、商业银行应建立与其 ACD 相适应的合规风险管理体系。A、经营范围 B、员工水平C、组织结构 D、业务规模
8、商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的 ABD A、要素 B、格式 C、具体内容 D、频率
9、下列哪些质押自登记起设立: BCD A、以合法存单为质物的 B、以依法可以转让的股票出质的 C、以可以转让的商标专用权质押的 D、以著作权中的财产权出质的
10、合同生效的要件有： ABCD A、行为人具有相应的民事行为能力 B、意思表示真实 C、不违反法律、行政法规的强制性规定或者社会公共利益 D、合同必须具备法律所要求的形式
四、判断题（共计10题，每题2分）
1、合规是商业银行高层责任，与其他员工无关。（×）
2、银行合规管理部门享有与银行任何员工进行沟通并获取履行职责所需的任何记录或档案材料的权利。（√）
3、银行高级管理层负责制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经监事会审议批准后传达给全体员工。（×）
4、合规负责人可以同时分管业务条线。（×）
5、商业银行应建立有效的合规问责制度，严格对违规行为的责任认定与追究，并采取有效的纠正措施，及时改进经营管理流程，适时修订相关政策、程序和操作指南。（√）
6、商业银行合规管理部门同时具备内部审计职能。（×）
7、银行业协会依法对商业银行合规风险管理实施监管，检查和评价商业银行合规风险管理的有效性。（×）
8、合规负责人应对商业银行经营活动的合规性负最终责任。（×）
9、担保物权所担保的债权的诉讼时效结束后，担保权人在诉讼时效结束后的二年内行使担保物权的，人民法院应当予以支持。（×）
10、甲银行向乙科技公司订购计算机一批，总价款200万元，并向乙公司支付定金25万元。因乙公司前期接受的订单太多，不能按合同交货，乙公司应向甲银行返还50万元（√）
6、(单选题)（）是我行评价合规风险管理有效性的重要方式。B.合规检查
7、（判断题）合规风险评估，是指在合规风险识别基础上，应用一定的方法估计和测定合规风险可能导致法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失等相关风险损失的概率和损失大小，以及对本行整体运营产生影响的程度。对
8、(多选题)以下属于重大合规风险事项的是（ADE）。
A.在经营活动中因存在的重大制度缺陷，已经或可能造成银行资产损失10万元以上的事项
B.因合规风险造成的诉讼案件
C.部门或机构主要负责人收到法纪追究、行政处罚的，内部员工违法犯罪的 D.因经营活动中发生违规事项，受到处罚损失在5万元以上的事项 E.涉嫌洗钱案件
9、（判断题）当风险程度为“中等”的合规风险，且在各自部门或分支机构职权范围内能进行有效防范的，合规管理部门应当向特定部门或分支机构提出处置方案并督导落实。【错】
10、（判断题）监管机构关于本行的监管意见或建议属于重大合规风险事项。【错】
12、（判断题）基本制度、管理办法、操作规程等体系文件原则上应在制度专家评审委员会进行制度评审且总行拟文部门自行进行合规性初审后，再将相关资料报送总行合规管理部进行合规性审查。【对】
3总行合规管理部负责全行的合规咨询事项，包括支行的合规咨询事项 【错】
7本行各管理部门、各业务条线和各分支机构发生下列（）情形之一的，应根据本办法规定进行合规问责 【全选】
11、多选题)本行合规考核的目的是（）。【全选】
12、多选题)在合规性审查时，应注意： 【全选】
13、（判断题）合规风险专项报告，是指各报告单位针对管理范围内发生（或潜在）的重大、突发合规风险事项撰写的专题性合规风险分析报告，属于不定期报告。【对】
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