1柜员及业务操作管理实施细则（5篇）

第一篇：1柜员及业务操作管理实施细则

附件1：

柜员及业务操作管理实施细则

第一章 总 则

第一条 为加强和规范金谷银行（以下简称本行）的柜员业务操作，落实对营业机构柜员的规范管理。根据《内蒙古农村信用社会计出纳基本制度》和《内蒙古农村信用社核心业务系统业务操作规程》等有关制度、法规，结合本行的实际，特制定本细则。

第二条 本办法所称营业机构是指本行辖属营业部、各支行的对内或对外办理业务的机构。

第三条 本办法适用于本行所有的营业机构。

第二章 基本规定

第四条 各营业机构按核定人员编制在严防操作风险、杜绝风险隐患的前提下，科学合理确定网点劳动组合模式，优化人力资源配臵，以岗定人，优化组合，严禁以提高工作效率和服务质量为由，忽视操作风险的防范。

第五条 柜员制是指营业机构的柜员在其业务范围和操作权限内，由单个柜员独立为客户提供存款、贷款、中间代理等业务的办理及相关账务处理，并独立承担相应责任的一种劳动组织方式。前台柜员必须自我复核、自我约束、自我控制、自担风险；按规定必须由三级柜员予以监督和授权的业务，前台三级人员必须严格履行职责，强化制约、消除风险隐患。

第六条

柜员必须具备较高的思想觉悟、良好的职业道德，忠于职守，爱岗敬业，认真执行各项金融法规, 能够熟练掌握与其岗位、级别和权限相适应的储蓄、信贷、出纳、结算业务知识和有关规章制度，熟悉各项业务操作程序，能够准确、迅速、高效的处理每一笔业务。

第七条 柜员必须经过岗前业务基础知识培训和电脑操作技 能培训，具备独立上岗操作能力，方可正式上岗操作业务。新招收录用的柜员上岗前所在营业机构必须对其进行实习鉴定，经分管行长审核确认，书面上报审核批准，并在核心业务系统中维护操作权限后方可上岗操作业务，否则不得上岗操作业务。

第八条 每个柜员配备一台计算机终端、密码键盘、打印机、防伪点钞机、保险箱（柜）、刷卡器等必要设备，要保证每位柜员办理业务所需设备齐全，柜员之间不得混用机器设备。

第九条 柜员权限范围以内的业务由柜员及时处理，超过柜员权限的须经一级柜员复核或三级柜员授权的业务，复核员或三级柜员必须对该笔业务的真实性进行严格审核，确认无误后方可在核心业务系统中进行复核或授权。

第十条 办理大小额业务的营业机构，要明确记账、复核、授权柜员的职责，分工合理、避免不相容岗位混岗操作，引发操作风险，形成风险隐患。

第十一条 营业机构必须配备完善的、“一对一”的电视监控录像设备，能够清晰监测到柜员行为及桌面情况，每天营业开始必须处于监控状态，直至营业结束，保证做到业务操作过程全部在监控之下。

第十二条 支行要指定专职人员每周至少查看各营业机构监控录像一次。分管行长、委派会计人员每月查看各营业机构监控录像不得少于一次，监控录像查看情况必须在相关登记簿上详细记载。

第十三条 稽核部门要紧紧围绕“一查、二帮、三促进”的工作原则，切实履行检查、监督和辅导职能，重视对薄弱环节的稽核检查，落实对营业机构的序时稽核和常规稽核，特别要做实对存在问题整改情况的后续稽核，必要时要进行延伸性稽核。

第十四条 营业机构代码是该机构在核心业务系统中的唯一标识，由自治区联社统一设定配发，由五位数字组成，其中前两 位为总行代码，后三位为支行辖属机构的顺序号，柜员必须在指定机构代码下登录系统，三级柜员必须在签到状态下进行授权，严禁在未签到状态下办理授权业务。

第十五条 营业机构柜员信息变更包括补磁、换卡、柜员权限维护、柜员新增、柜员调动、库存维护等内容。柜员变动必须填写“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”并将柜员维护的内容描述清楚。柜员维护工作必须坚持“科学分工、逐级授权、授权有限、相互制约”的原则。财务部负责对营业机构上报“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”中的业务操作权限内容进行审核，人力资源部负责对“新增、调动申请表”中的人员情况进行审核。

第十六条 柜员因公外出、休假的必须将柜员权限维护为无交易权限状态。支行分管行长要做好登记记录，公出、休假期满后柜员需要上岗时，必须按照正常程序填写申请表进行柜员操作权限的维护。

第十七条 柜员维护申请表作为柜员信息维护的重要依据，列入永久性会计档案保管。财务部、科技信息部各营业机构必须对柜员变更申请表进行登记并专人负责管理，以保证该档案完整无缺。

第十八条 科技信息部设一级和三级综合管理柜员，负责对增加、修改、删除系统柜员的维护等工作并会同相关部门对系统柜员的操作、管理情况和柜员卡的使用、管理情况进行监督和检查。

第十九条 营业机构均实行柜员制业务处理模式，必须切实履行职责，加强内部控制、防范操作风险。

第二十条 实行交叉复核方式的营业机构可根据实际情况合理设臵专兼职复核员。

第二十一条 营业机构按照柜员操作权限的不同分为一级柜员、二级柜员、三级柜员。第三章 柜员设置、柜员维护及劳动组合

第二十二条 一级柜员负责办理直接面向存、贷款等客户的柜面业务操作以及有关业务查询、咨询等前台业务。一级柜员配臵尾箱，对现金凭证进行管理。

二级柜员负责根据网点柜员缴送款请求，做好现金、重要空白凭证的调剂和出入库工作。二级柜员配臵尾箱。

三级柜员负责对业务的监控与管理，并从事权限内的交易授权，三级柜员不得配尾箱，不得配备前台业务处理权限。

第二十三条 营业机构要根据自身实际业务量情况，本着“风险可控、提高工作效率”的原则，合理配臵柜台和人力资源，可将前台一级柜员设臵为综合柜员，避免柜员之间出现忙闲不均和客户排队严重的现象。

第二十四条 所有柜员进行业务操作，必须拥有柜员代码，凭柜员卡识别身份，一个柜员只允许有一个柜员代码，柜员代码为6位数字，根据自治区联社统一配发的号段使用，新增柜员的柜员号码由系统自动生成。

第二十五条 支行申请修改、删除系统中柜员资料，必须在柜员签退状态下方可提出柜员信息维护申请，对于一级柜员调整为三级柜员的和调动的柜员必须在柜员签退后重新进入系统将柜员尾箱交给同网点其他柜员。

第二十六条 支行申请变更柜员信息时，需填写“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”，一式三联，支行留存一联备查。上报总行两联，计划财务部审核批准后留存一联备查，科技信息部留存一联，作为柜员信息维护的依据。支行修改和删除柜员时，申请表中的“柜员代码”栏由申请行（部门）填列。

第二十七条 新增调动柜员，需填写“内蒙古农村信用社柜员维护申请表”，一式四联，同时附实习鉴定。支行留存一联备查，上报总行三联，总行人力资源部、计划财务部审核后各留存 一联，经分管行长批准后，由科技信息部进行维护，科技信息部留存一联，作为柜员信息维护的依据。支行新增柜员时，申请表中的“柜员代码”栏由科技信息部根据系统自动生成的“柜员代码”填列。

第二十八条 因柜员卡自然损坏、失磁等原因，需对柜员卡补磁或进行换卡时，需填写“内蒙古农村信用社柜员维护申请表” 一式二联，支行留存一联备查。上报总行科技信息部一联予以补磁或换卡，科技信息部对于补磁、换卡的，该柜员在系统中的基本信息不得作任何更改。

第二十九条 为了防止因篡改柜员变更申请表中的柜员操作权限等重要内容引发操作风险，申请表除审核、审批、维护意见、启用日期、启用时间外均不得手工填写，必须打印，以示柜员信息维护工作的严肃性。对于“申请表”中不准确的内容，审核人员必须要求申请部门补充完整。填写错误的必须退回原单位重新填写上报，打印的内容不得手工涂改，如有涂改，申请表无效。新增柜员时，柜员代码栏可由科技信息部维护后手工填写。

第三十条 各支行、总行营业部、清算中心必须指定专人（业务人员）负责柜员变更申请表的填制和上报工作，切实加强对柜员维护申请工作的规范管理。

第三十一条 支行在填写“申请表”时，除注明柜员的基本资料外，还应简要描述每位柜员的业务岗位，以及拟在系统中执行的具体交易代号、名称及申请维护理由等，“柜员维护申请表”必须以支行为单位提交并加盖支行单位公章，支行行长或分管副行长、委派会计要在申请单位签章处签名，不得使用业务公章和其他印章代替单位公章，不得直接提交柜员维护申请表。

第三十二条 总行科技信息部必须指定专人负责系统柜员资料的维护和复核工作。根据审核无误的和按规定审核、审批后“申请表”，及时在系统中对柜员信息进行准确维护，对于维护结果，科技信息部的维护人员和复核人员对系统内柜员资料的准确性负主要责任。

第三十三条 对于按规定审核、审批后柜员维护申请，科技信息部必须在“申请表”上注明的启用日期和启用时间内完成维护工作。柜员资料维护后，科技信息部应及时通知柜员所在支行（营业部）负责人，由支行（营业部）负责通知柜员本人。

第三十四条 营业机构人员劳动组合形式

（一）劳动组合为两人的设臵一个窗口对外办理业务，实行交叉复核，由三级柜员兼任出纳员，该支行及分理处营业时间为正常班，中午休息不超一个小时，星期日休息。

（二）劳动组合为四人的每班两人，设臵一个窗口对外办理业务，实行交叉复核，由三级柜员兼任出纳员，该营业机构营业时间为倒班制。

（三）劳动组合为五人的每班三人，设臵两个窗口对外办理业务，该营业机构为倒班制，每班一名三级柜员，两名一级柜员上班。三名一级柜员实行每天有一名柜员上全天班，两名一级柜员和两名三级柜员每天分别上半天班，中午互相见面交接班。

（四）劳动组合为六人的每班三人，设臵两个窗口对外办理业务，每班一名三级柜员，该营业机构营业时间为倒班制。

（五）劳动组合为八人的每班四人，设臵三个窗口对外办理业务，每班一名三级柜员，该营业机构营业时间为倒班制。

（六）支行因业务需要，需增加营业柜员和营业窗口，但达不到以上劳动组合要求的，可增加一名一级柜员，该一级柜员执行正常作息时间，中午休息，星期日休息一天。

第四章 柜员岗位职责

第三十五条 前台一级操作员岗位职责。

（一）按权限对外办理存款取款、贷款、现金收付、转账、结算以及查询、挂失、咨询等临柜业务。

（二）正确使用、保管本岗位负责的重要空白凭证、有价单证及现金尾箱，登记重要空白凭证和有价单证登记簿。

（三）正确使用、保管本岗位的各种业务印章及登记簿，确保登记清楚，内容齐全。

（四）办理营业用现金的调送、保管，主辅、残币的兑换和有价证券的兑付业务，并负责票币的整点、挑剔、捆扎工作。

（五）做好柜台服务和监督，认真审核受理凭证的完整性、真实性和合规性，在授权权限之内的，要及时进行账务处理，超过权限的，必须经三级柜员授权。保证所记录的账务平衡，账款、账实相符。并根据所办理业务的性质加盖有关印章及柜员名章。

（六）柜员要每月更换一次密码，妥善保管柜员卡，柜员卡丢失、密码泄露造成的一切后果由柜员自负。

（七）柜员要经常检查现金尾箱是否超限，超过限额部分及时入库。

（八）柜员临时离岗必须办理临时签退或锁屏，并将印章、现金、凭证、柜员卡等入箱上锁。

（九）柜员下班前将现金、凭证、柜员卡等入箱上锁，并将保管箱交保管员（管库员或押运员），登记《柜员箱包交接登记簿》。

（十）柜员在办理业务时，严格执行所办理的业务在凭证上必须打印电脑流水记录，对于因故障造成凭证不能打印的，柜员要在《重要事项登记簿》上登记备查，说明手工制票原因，手工制票必须由三级柜员或分管行长审核同意。在执行事后稽核发现该类凭证时，要勾对柜员流水账，查明原因，核实凭证的真伪，并要注明已核实的字样，严防弄虚作假。

（十一）由两个柜员共同完成的业务，业务发起柜员要及时传递票据，交接清楚，接收柜员及时处理，不得故意压票或拒绝办理。

（十二）柜员正式签退前必须检查账务的正确性、核对现金与现金箱、重要空白凭证与凭证箱是否相符。

（十三）营业终了柜员将记账凭证及其附件按凭证顺序号排列整理，打印柜员轧账单（表内、表外）、流水账、重要空白凭证一览表、库存登记簿等交主管审核装订。

（十四）严格贯彻落实会计、出纳制度和存款实名制、人民币银行结算账户管理、反洗钱、现金管理等规章制度。

（十五）由柜员负责的其他业务。第三十六条 前台二级柜员岗位职责

（一）负责管理支行的重要空白凭证、有价单证，根据支行使用重要空白凭证情况及时与上级行领入重要空白凭证，保证各支行及分理处重要空白凭证正常使用，同时做好重要空白凭证的出入库工作。

（二）库管员不得兼管业务印章。

（三）负责现金的调送、保管，主辅、残币的兑换和有价证券的兑付业务，并负责票币的整点、挑剔、捆扎工作。

（四）做好营业机构现金库存的合理调配，超过合理库存的部分及时上解，同时做好收缴和上交假币工作。

（五）柜员要经常检查现金箱是否超限，超过限额部分及时入库。

（六）柜员临时离岗必须办理临时签退或锁屏，并将印章、现金、凭证、柜员卡等入箱上锁。

（七）柜员正式签退前必须检查柜员是否扎平账务，核对现金与现金尾箱、重要空白凭证与凭证箱。

（八）柜员营业终了将记账凭证及其附件按凭证顺序号排列整理，打印柜员日终会计资料，并交三级柜员审核装订。

（九）柜员下班前将现金、凭证、柜员卡等入箱上锁，并将保管箱交保管员（管库员或押运员），登记《柜员箱包交接登记簿》。

（十）由柜员负责的其他业务。第三十七条 三级柜员岗位职责

（一）负责管理柜员的日间签到及签退，严格遵循工作时间，各柜员必须在签到状态下进行业务处理和业务授权。同时将各柜员签到情况登记工作日志。

（二）严格管理授权密码和柜员卡，定期或不定期更换授权密码。

（三）负责对柜员办理的密码修改、抹账取消、错账冲正等业务进行授权及审批。认真核对落实授权业务的真实性、合法性和操作的正确性，同时要按日打印授权登记簿、特殊业务登记簿。

（四）按日检查柜员尾箱，保证柜员保管的现金与重要空白凭证实物与系统尾箱相符。

（五）负责网点轧账处理、报表的打印及装订工作；审核柜员营业终了提交的轧账汇总表、流水账、记账凭证和原始凭证等资料；审核上日各项账务报表是否正确。审查的重点是：

1.记账凭证份数与柜员轧账单是否一致，柜员轧账单与次日打印的有关凭证及营业日报表等相关报表是否一致。

2.记账凭证与原始凭证内容是否一致，柜员记账凭证顺序号是否连续。

3.跨柜员交易发起方与接收方的交易记录是否衔接一致。

（六）做好柜员工作交接的监督。

（七）负责会计档案的保管和调阅；保管印、押、证、机的领入、颁发和管理；按规定保管和使用本网点由主管保管的各种业务用章，并负责本营业机构业务印章的管理和业务印章登记簿的记载和保管。

（八）负责对公存款开销户的管理；审查贷款借据、审批手续是否齐全。

（九）负责各项基本制度、业务核算办法和岗位操作规程的贯彻执行和内部控制制度的落实和本网点的内部管理工作。三级柜员具体负责对本机构各项工作的组织协调，每日营业开始前，对各柜员到岗等情况及营业场所安全设施进行检查，确保营业正常进行。

（十）监督柜员掌握库存限额，及时进行现金调拨，满足业务需要；检查各柜员临时离岗是否办理临时签退或锁屏，并将印章、现金、凭证、柜员卡等入箱上锁。

（十一）柜员下班前将现金、凭证、柜员卡等入箱上锁，并将保管箱交保管员（管库员或押运员），登记《柜员箱包交接登记簿》。

（十二）三级柜员为其他柜员进行业务授权时，必须听取被授权柜员作业务解释说明，并在现场审核确认有关内容真实的情况下，才允许划卡授权。

（十三）由三级柜员负责的其他业务。

第五章 账务核算规定

第三十八条 实行柜员制的营业机构，必须坚持遵循实时处理，当时核对；专人专柜，各负其责；账款、账实当日核对的管理原则。

（一）实时处理，当时核对。柜员受理业务时，必须凭有效单证依次当面办理，逐笔输入，逐笔办理收付，经办人员必须进行核对确认无误后做账务处理。

（二）专人专柜，各负其责

柜员各自掌管有关印章、个人名章、柜员卡、按规定领用重要空白凭证、有价证券和业务周转金。营业终了，将印、证、款、卡放入专柜（箱）入库保管。

（三）账款、账实当日核对

（1）每日营业终了，营业柜员必须清点库存现金、有价证券、重要空白凭证，打印柜员账表，进行凭证、现金与账表有关数据的核对。

（2）柜员的库存现金、有价证券均要在当天营业结束后，由 三级柜员负责对各营业柜员现金清查，并做好清查记录。

（3）三级柜员每日对各营业柜员打印上交的现金收付明细表与所附凭证进行审查核对。

（4）办理业务时发生的错款，要立即报告。经查确定无法纠正的，按照出纳基本制度的规定处理，不得以长补短。

（四）实行自办自核方式办理账务及资金的核对。实行柜员制的业务操作，除了实行“自办自核”的方式外，其他仍执行会计、出纳、信贷、结算的基本制度。

第三十九条 对于需经有权人签字的，必须经有权人签字后方可受理；有要求三级柜员授权的，必须经三级柜员授权，并在凭证上签章，以示负责。

第四十条 每日营业终了，各专柜将当日现金、重要空白凭证及印章等交回支行入库保管。

第四十一条 次日营业前，三级柜员要按规定及时打印出上一日的各种会计信息资料进行审核，确认打印的信息资料完整无误后，整理整齐，随同会计凭证归档保管。

第四十二条 营业部不得长期保留会计档案，会计报表必须按月装订，按季随会计档案一并上缴支行归档保管。

第四十三条 严格按照会计制度正确使用会计科目及账户，严格按会计核算手续正确处理所有账务，及时逐笔勾对往来账务，确保账务达到“六无、六相符”。

第四十四条 柜员必须严格按照系统操作规程进行交易操作，根据业务请求或审查凭证内容真实、正确后，按凭证内容输入系统。

第六章 报表和账簿

第四十五条 营业机构柜员据以办理业务的原始凭证以及生成、打印的各类记账凭证、账簿、报表等均按会计档案管理的规定，严格管理。第四十六条 营业机构需要打印的会计资料。

（一）柜员日终结账报表，日终打印主要包括： 1．柜员轧账汇总单（表内、表外）； 2．现金收付明细； 3．库存现金登记簿； 4．柜员流水账；

5、批量代收代付成功、失败清单（柜员完成代收代付业务后打印）；

6、重要空白凭证收付明细；

7、柜员凭证一览表。

（二）营业机构次日打印的批处理业务清单及凭证、报表主要包括：

1．通存通兑业务清单（本代他、他代本）、2．通存通兑汇总记账凭证、通存通兑汇总清单；

3．整存整取自动约转清单；

4．零整自动扣款交易清单； 5．贷款自动形态转列清单； 6．贷款自动扣款清单； 7.贷款五级分类清单； 8.大小额来往账清单； 9.网点营业日报表；

10．实时汇兑、电子汇兑、网内往来、人民银行电子联行业务收到／发出查询查复书；

11．账户满页账页； 12.业务状况表等有关报表；

13、其他需要打印的资料。

第四十七条 营业机构每月月末次日打印的会计资料主要包括：

（一）业务状况表；

（二）资产负债表；

（三）损益表；

（四）现金统计月报表。

（五）代扣代缴所得税清单；

（六）分户账（对账单）账页；

（七）存／贷款开销户登记簿；

（八）表内应收利息转表外登记簿

（九）挂失止付登记簿；

（十）其他需要打印的资料。

第四十八条 营业机构特殊会计日打印的会计资料。1．应付利息计提表； 2．活期储蓄利息清单； 3．存、贷款户利息清单；

4．欠息清单；

5．其他需要打印的资料。

第四十九条 营业机构年终结账日次日打印的会计资料主要包括：

1．业务状况年报表； 2．资产负债表； 3．损益表； 4．新旧科目结转表；

5．其他需按年打印的会计资料。

第五十条 营业机构应设臵以下手工登记簿：

（一）三级柜员负责登记的登记簿包括：

1、网点工作日志。用于记录柜员出勤、印押机证管理情况、本日营业概况、本日业务审核监督情况、要事记录、岗位职责监督检查情况等。

2、查库登记簿。用于记录库房现金、重要空白凭证、有价单证、代保管实物等检查情况。

3、业务印章、联行机具、库房及保险柜钥匙登记簿。用于记录除柜员日常轮班交接的业务印章、联行机具（密押机、压数机等）、柜员卡、库房及保险柜钥匙的使用保管情况。

4、会计档案登记簿。用于记录会计档案的保管、上缴、销毁等情况。

5、会计档案调阅登记簿。用于记录会计档案的调阅情况。

6、金谷银行外部账务核对登记簿。用于记录营业机构与开户企业核对账务情况及结果。

7、金谷银行内部账务核对登记簿。用于记录营业机构与上级机构以及内部账务进行核对情况及结果。

8、低值易耗品登记簿。用于登记营业机构购臵的低易品。

9、金谷银行协助、查询、扣划登记簿。用于记录执法机构对客户账进行查询、扣划等业务。

10、重要事项登记簿。用于记录因故障造成凭证不能打印，需要手工制票的业务。

（二）前台一级柜员、二级柜员负责登记的登记簿包括：

1、柜面服务登记簿。用于记录柜面发生的长短款、口头挂失、退票、客户纠纷、客户预约等柜面特殊业务处理情况。

2、柜员交接登记簿。用于记录由于柜员轮班、短期离职等原因引起的业务交接情况。

3、抹账、冲账业务登记簿。用于记录柜员因业务操作失误或其他原因造成的业务差错，在系统中进行抹账处理的具体情况。

4、重要空白凭证、有价单证登记簿。用于记录有价单证及系统未作控制的重要空白凭证领入、使用、售出、上缴、作废、销毁、结存等情况。

5、重要空白凭证使用销号登记簿。用于领用人记录有价单证 及系统未作控制的重要空白凭证的使用销号情况。

6、收到发出信息登记簿。记录收到或发出联行信件、结算凭证、查询查复等信息及处理情况。

7、柜员箱包交接登记簿。用于记录营业日初及营业终了柜员箱包交接情况。

8、提送款登记簿。用于记录营业期间网点向上级机构提缴款情况。

9、重要物品保管登记簿。用于记录抵（质）押物品、代客户保管有价值品以及网点固定资产和低值易耗品的保管情况。

10、客户密码修改登记簿。用于客户修改密码时进行登记。

11、金谷银行假币收缴登记簿。用于登记收缴的假币。

12、金谷银行大额提现登记簿。按照反洗钱规定对提取大额现金业务进行逐笔登记。

13、金谷银行大额存现登记簿。按照反洗钱规定对大额存现业务进行逐笔登记。

（二）稽核人员负责登记的登记簿包括：

1、网点检查登记簿。用于记录稽核检查内容。

（三）办理大小额支付业务的营业机构需要增设以下登记簿：

1、全国支付清算系统业务事后核查登记簿。用于记录营业日办理的大小额支付业务将收付款名称、账号、金额等要素与系统输入的信息进行核查，核查员必须是不办理支付业务的柜员。

第七章 柜员卡的管理

第五十一条 柜员卡为重要空白凭证，按照“重要空白凭证管理办法”进行管理和使用。

第五十二条 柜员的权限级别由支行根据柜员操作业务范围确定，同时报总行计划财务部进行审核。

第五十三条 支行对柜员卡的领用要指定专人负责，对柜员卡的收回、交接、发放做好登记工作，对于柜员卡自然损坏、失磁、不能使用的，由支行直接向总行科技信息部书面申请补磁或换卡，更换柜员卡的先收回旧柜员卡，再发放新柜员卡，对于换卡或补磁的不得更改柜员基本信息和操作权限。

第五十四条 柜员由于工作变动等原因不再使用柜员卡的，需填制柜员变更申请表，并及时上报总行，经总行财务部和人力资源部审核后，由科技信息部对系统中柜员资料进行修改，对已收回的旧柜员卡由总行科技信息部集中管理，比照会计档案规定进行统一销毁。

第五十五条 柜员卡的使用管理情况，纳入的常规稽核检查范围，各级稽核部门对辖属机构网点每月不少于一次的检查，检查后必须在“网点检查登记簿”上作详细记载。

第五十六条 柜员卡的领用挂失支行出具一式三联重要空白凭证领用单外，同时附《内蒙古农村信用社柜员维护申请表》。

第五十七条 柜员签到或授权必须使用柜员卡，同时要在签到状态下受理业务。

第五十八条 柜员卡实行“一人一卡、卡随人走、严禁复制、不准交接”的管理模式。严禁发放假柜员卡和将本人柜员卡交给他人使用，否则该柜员及其操作柜员和分管领导要承担主要责任。

第五十九条 柜员不慎丢失柜员卡，必须及时修改密码，同时上报书面材料，由支行稽核部核实后，挂失该操作员柜员卡并重新申请领取新卡。

第六十条 下班前将现金、凭证、柜员卡等入箱上锁并将保管箱交保管员（库管员或押运员），登记《柜员箱包交接登记簿》。

第六十一条 柜员卡由总行负责统一向自治区联社订制，支行不得擅自订制柜员卡。

第八章 印章管理

第六十二条 公私印章是对外发生权责关系的重要依据，具有法律效力，必须按规定范围使用，严格管理。第六十三条 柜员制机构每个柜员配备清讫章及个人名章，清讫章并按柜员分号码加以区别，以明确责任。结算类印章及业务公章、贷款合同章由三级柜员负责保管。交叉复核营业机构的印章由会计保管，出纳管证，营业终了随同钞箱交回支行保管。

第六十四条 柜员私章不准随意更换，公私印章做到人离柜，章收起，款加锁，计算机终端画面退回到未注册状态下。

第六十五条 印章执行“自己使用，自己保管，自己负责”的制度。启用时三级柜员必须在“业务印章使用保管登记簿”上注明启用日期并由领用人签章，人员调换时要办理交接手续，停止使用时，要在“业务印章使用保管登记簿”上注明停用日期和原因，由三级柜员封存上缴支行会计部门，由支行统一上交总行财务部销毁。

第六十六条 柜员经手办理的所有凭证、对外签发的回单、存单（折）等要按规定加盖公私印章。

第六十七条 各营业机构必须严格执行“证印分管”原则，柜员调动或顶岗必须对印章交接进行登记。

第九章 密码的管理

第六十八条 柜员必须按规定设臵密码，实行一人一码，密码按月更换，遇到特殊情况及时变更，做到相互保密，严禁相互熟知密码。

第六十九条 被授权柜员实行强制回避观看制度。柜员在办理业务过程中，需要其他柜员授权时，必须作业务说明。在授权柜员输入密码时，被授权柜员必须实行回避观看制度（以转移头部为准），不得观看或偷窥他人的密码

第七十条 柜员第一次上机操作时，立即更改其初始密码。为防止泄密，柜员密码不应使用简单重复或连续的数字。

第七十一条 柜员密码必须输入六位字符（密码为字符和数字或两者的组合），不得设臵连续数字密码，同一密码的连续使用 时间最长不得超过一个月。

第七十二条 无论任何原因，柜员均不得将本人柜员卡和密码交予他人使用。因向他人提供柜员卡和密码而引发案件的，提供者须承担全部责任。

第十章

机具管理

第七十三条 营业机构配备计算机终端、打印机、鉴伪点钞机、密码键盘等机具，柜员负责定期进行清理、调试、维护，色带等易耗物品要定期更换；三级柜员负责服务器及网络设备的管理工作。

第七十四条 未经许可不准随意更改机具参数设臵或随意拆卸更换机具部件，不准随意同他人调换终端等机具。

第七十五条柜员要严格执行业务机具、通讯设备的操作规程，遵循正确的开、关机顺序，出现异常现象，及时关掉电源，并报告三级柜员人员。

第七十六条

柜员所使用的机具，因人为原因造成损坏的由柜员负责赔偿或承担相应维修费用。

第十一章 安全管理

第七十七条 监控录像的运行时间与每个营业日的营业时间相同，录像资料在录制过程中，要保持连贯，不得随意间断，录像资料的保留期限至少为1个月。

第七十八条 录像机的启用、关闭由专人负责，录像机的参数设臵不得随意变更，未经授权不得挪作他用。

第七十九条 监控设备由安全保卫人员定期进行维护和清理，录像机的磁头、摄像机的探头必须定期进行清洁。

第八十条 未经许可不得将监控资料私自带出播放，查看资料内容。

第八十一条 柜员如有需授权业务，三级柜员必须严格按照制度执行，在确认需要授权的业务真实、符合制度的情况下，方 可予以授权，否则不得授权。

第八十二条 实行交叉复核的网点授权由同一班出纳人员代办，不得一手清，并按照柜员制网点操作办法管理。

第八十三条 营业机构对外营业时，必须由柜员、三级柜员同时在场，不得单人在营业网点对外营业，确保责任明确，保证安全。

第八十四条 柜员不得代客户填写凭证，不得以客户身份自行或代他人办理存、取款及其他结算业务。

第八十五条 柜员对外办理业务必须一笔一清，一笔业务未办妥之前，柜员不得处理另一笔业务或离岗。临时离岗，必须退出操作系统，并锁好钱箱、重要单证、印章等。

第八十六条 操作员对自己柜员卡及密码口令实行个人负责制，由操作员本人严格保管，不得泄密。操作员每月至少更换一次密码口令。

第八十七条 在同一个营业日，不得变更操作员级别，遇特殊情况，需变更操作员级别的，必须经支行书面申请，总行核实后确有必要的可予以变更。

第八十八条 一级柜员和三级柜员未经批准不得顶班换岗，岗位轮换或轮休时，做好相应的柜员权限管理，做好重要物品的交接登记工作，并采取有效措施，保证印、押（压）、证三分管制度得到有效执行。

第十二章 监督检查

第八十九条 各级检查人员对当班柜员检查，在不影响正常工作的情况下进行，各柜员对各级检查人员要密切配合，大力协助。

第九十条 对柜员的监督采取三级柜员随时检查和稽核检查形式，每日由三级柜员审核各柜员凭证的合规性、真实性以及重要空白凭证的再销号，支行稽核人员每月对各柜员检查不得少于 一次。

第九十一条 支行会计部门对各种会计传票账簿、报表资料进行监督考核。

第九十二条 检查辅导人员定期查看监控录像内容，检查录像录制情况和柜员营业操作情况。

第九十三条 柜员制实现现金收付一手清的核算原则。对于实际工作中的现金收付长短款要及时认真查找，若确实收付出错时，应坚持“长款归公、短款自赔”的原则。

第九十四条 其他规定。

（一）发生长短款，按“长款归公、短款自负”的原则处理，若发现短款的原因是因柜员工作失误、违章操作造成的,损失由责任人赔偿，造成案件的，移交司法机关追究刑事责任。

（二）柜员误收假币，由本人自赔，误收假票据造成损失的承担全部损失。

（三）连续一年无业务差错的，年终各支行可根据全年实际工作情况对优秀柜员进行表彰奖励。

第十三章 附 则

第九十五条

本办法由本行制定并负责解释，修改亦同。第九十六条 本办法自印发之日起施行。

第二篇：汽车分期付款业务操作实施细

附件1 中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡

汽车分期付款业务操作实施细则

（试行）第一章 总则

第一条 根据总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》（农银规章[2010]174号）和《关于发行金穗乐分卡的通知》（农银办发[2011]330号）文件精神，为有效、规范推动营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务开展，结合贷记卡业务信控管理等相关规定和西安贷记卡汽车分期市场实际情况，本着操作简便、管理规范、风险可控、效益明显的原则，特制定《中国农业银行陕西省分行营业部金穗贷记卡汽车分期付款业务操作实施细则》（试行）。

第二条 本细则所称的金穗贷记卡汽车分期付款业务是以信用卡商户分期付款业务为平台，以金穗贷记卡为载体，在风险可控的前提下，进行贷记卡分期付款，以达到购车目的一项业务。

按业务种类分为自有额度贷记卡汽车分期付款、抵押担保、保证担保方式贷记卡汽车分期付款。保证担保可由担保公司、汽车经销商、自然人作为保证人。其中自然人作为保证人，保证上限为20万。

本细则主要适用本车抵押或本车抵押+自然人担保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程。担保公司、汽车经销商担

保方式贷记卡汽车分期业务的办理流程参照《中国农业银行个人自用车贷款操作规程》办理，只是放款环节采用乐分卡刷卡方式放款。

第三条 贷记卡汽车分期付款期限分为1年、2年、3年，即12期、24期、36期。

第四条 贷记卡汽车分期付款手续费费率最低标准为1年3.9%、2年7.5%、3年10%，可以上浮。

第五条 贷记卡汽车分期付款额度

贷记卡汽车分期付款业务的金穗乐分卡授信额度为1万至100万元。首付款比例暂定不低于30%，汽车价格30万以上首付比例应相应提高，原则上汽车价格50万元以上，首付不低于40%。首付款不得使用我行信用卡支付。

第六条 贷记卡汽车分期付款手续费支付方式

（一）按手续费支付对象划分

1、汽车销售商全额支付。

2、汽车销售商与分期付款购车客户按比例分担支付。

3、分期付款购车客户全额支付。

（二）按手续费支付次数划分

1、一次性全额支付：适合手续费由汽车销售商全额支付。

2、按月等额支付：适合分期付款购车客户全额支付。

第二章 准入条件

第七条 经销商与担保方的准入条件

经销商要符合我行汽车分期商户的准入标准，并与我行签订《金穗信用卡增值服务商户业务合作协议》、《金穗信用卡增值服务补充协议》，开通商户分期功能。

担保公司、汽车经销商的担保资格及准入参照行内汽车贷款相关规定执行并经当地行贷审会审批；符合总行《金穗贷记卡汽车分期付款业务操作规程》中相关规定的自然人可以作为保证担保人。

第八条 金穗贷记卡汽车分期付款业务客户须符合以下条件：

（一）申请人必须具备的条件

1、年龄18（含）到60（含）周岁之间，具有完全民事行为能力，持有合法有效身份证明；

2、原则上具有西安市地区的户籍证明或在本地区具有居住房产；

3、信用记录和收入水平符合个人汽车贷款的有关规定，具备按期偿还贷款的能力；

4、购车行为真实，且能支付不低于规定比例的购车首付款；

5、在农业银行开立借记卡或准贷记卡账户，并以此作为贷记卡约定还款账户，愿意接受农行信贷监督和结算监督；

6、个人信用等级应在B级以上；

7、符合贷记卡资信评级条件（新客户）和经办行要求的其它条件。

（二）客户申请需出具的资料

1、有效身份证正反面复印件和户籍证明；

2、户口簿户主页与本人页复印件；

3、结婚证或婚姻证明；

4、财产共有人（配偶）的承诺书。

5、个人收入证明（注：客户个人资产负债比率不得高于55%）；

6、房产证明（必须为申请人或配偶名下的）；

7、车辆保险单（车辆商业险保单）、车辆发票及合格证；

8、首付款凭证；

9、客户本人在农行开立的同一姓名、身份证号码的借记卡及复印件；

10、他行优质客户，需提供他行存贷款证明、贷记卡领卡、用卡证明、金融资产证明等；

11、客户为私营企业的业主、个体工商户的，应提供营业执照、税务登记证或近三个月缴税记录。对于私营企业主，其企业的纳税证明可视同为个人的纳税证明，纳税额按其在企业所占股份比例计算；

12、目标客户（见《中国农业银行陕西省分行营业部目

标客户营销贷记卡实施意见》（试行）农银陕营办发„2011‟123号）中借记卡或准贷记卡金卡、白金卡、钻石卡客户，已签约的目标客户，需提供通过PCRM系统打印的客户基本资料表；未签约的目标客户，需提供通过ABIS系统或PCRM等系统打印客户借记卡（准贷记卡）存款、交易、消费等明细，客户购买理财产品以及个人贷款情况；

13、在我行办理住房按揭的客户。（以本车抵押办理分期业务，应符合客户个人资产负债比率不得高于55%的规定）；

14、提供个人年缴纳住房公积金达4000元以上（含）以上证明和以下证明的至少一项：近三个月的银行存折流水、近三期的信用卡消费记录、定期存单、汽车行驶证、缴税记录、国债凭证、有价证券（股票、基金）、投资理财证明和投资收入证明等。

15、政府机关、金融保险、邮电通讯、电力石油、文教卫生、新闻媒体、律师、事业单位等优势行业单位正式在编人员的需提供单位工作证明；

16、满足以上1至11条条件且能提供相关资料的客户，可按自然人保证担保、本车抵押方式办理汽车分期业务；除满足以上1至11条条件且满足12至14条条件并能提供相关资料的的客户（11至14条为或有关系），可按免抵押、免担保方式办理汽车分期业务。

17、除本车抵押外也可采取以下担保方式并提供相应担保资料：

（1）以自然人保证担保的，须提供保证人有效身份证件原件及复印件、现居住地址证明、有效联系方式及其他相关资料，如学历证明、职务证明、职称证明、存款证明、房产证明、收入证明及银行要求的其他资料原件及复印件；

（2）以本车抵押+自然人担保方式进行担保的，应分别提供上述资料。

（三）个人征信存在以下逾期状态需补充佐证：

1、由于数据更新时限延迟，信用报告上显示有当前逾期，但客户已还清，应提供还款凭证。

2、属于在认定时不列入逾期期数的小额拖欠，需要提供还款凭证。

3、借款人信用卡呈冻结或止付或呆账状态，须出具相关银行情况说明，证明其非恶意逾期。

4、信用卡透支利息年费逾期的，需提供相关银行出具的证明。

第三章 发卡流程

第九条 发卡流程

（一）受理申请。客户与汽车销售商达成购车意向，客户填写《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》；经支行调查人员查询个人征信，征信报告不为C、D级或能提供征信

佐证的，可办理贷记卡汽车分期付款。

（二）支行分期业务营销人员职责：

1、要求客户提供上述第二章第八条

（二）所需资料；

2、辅导客户填写金穗乐分卡申请表；

3、签订告知事项书；

4、两名客户经理与客户面谈并做好笔录，5、客户出具承诺书；

6、两名客户经理对客户资料的真实性、完整性进行实地调查，并在资料上加盖“与原件核对一致”章并签字确认；并现场照相留存，证实现场调查真实性；

7、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》；

8、将所有资料提交支行调查岗，要求在一天之内办结。

（三）支行分期业务受理人员职责：

1、打印客户征信报告及身份核查信息；

2、复审客户经理提交的资料；

3、对客户进行电话调查，核实客户及联系人信息；

4、签署《金穗贷记卡汽车分期业务申请表》审核意见并盖章；

5、对档案装订成册并编号；

6、建立交接登记簿；

7、绑定借记卡卡号正确性核对；

8、将资料提交至营业部，要求一天内办结。

（四）贷记卡审批人职责：

1、贷记卡独立审批人(或有权审批人)按权限审批汽车分期业务；

2、贷记卡独立审批人(或有权审批人)在审批汽车分期乐分卡时,要严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》(农银办发„2011‟330号)要求,根据不同授信情况分类进行处理；

3、原则上一个工作日内提交省行。

（五）授信额度支行推荐权限参照第一章第五条之规定，每份资料均须支行主管行长审核签字上报。

第四章 乐分卡放款及本车抵押登记、撤押流程 第十条 放款及本车抵押登记操作流程：

（一）客户领卡。经办行在收到乐分卡卡片后,应及时通知客户到网点签字领卡并当场激活,经办客户经理须监督客户至约定分期商户的POS机上完成分期交易，并收回一联POS签购单留档；同时告知支行业务人员填写贷记卡锁定码申请书，一个工作日内提交营业部（信用卡中心）处理。

（二）信息核对。经销商代办车辆上牌手续并将该车辆相关材料移交经办行客户经理，经办行行客户经理对客户资料应认真核实购车发票、完税证明、车辆登记证书、车辆保险单、行驶证等材料的真实性，并核对每个要件记载的车主、车辆（发动机号、车架号）、车价、购销方等信息是否一致，与发放贷款前银行取得的分期付款申请表、购车合同、首付款证明、《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》等文件中的记载是否一致，确认申请人分期购车行为真实性。

（三）抵押登记。以本车抵押的客户需提供汽车登记证书、《车辆抵押合同》及《金穗贷记卡汽车业务担保借款合同》，由经办行负责至车管所办理抵押手续。汽车行驶证、购车发票、车辆商业险保单、车辆购臵税复印件（并加盖与原件相符印章）与卡申请资料及抵押手续相关资料合并留存支行保管，其中保单原件与车辆登记证书原件入库保管。

（四）还清分期款项后的撤押。抵押人还清贷记卡汽车分期付款透支额后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

第五章 档案管理

第十一条 汽车分期付款业务档案管理

为便于档案管理，要求对所收存、整理和记录的、能够真实反映业务处理过程中所规避风险的各种资料进行保管、留存，统一由信用卡中心装订成册保管，各经办网点保留资料复印件。档案管理必须并不限于以下内容：

1、中国农业银行金穗贷记卡申请表（包括乐分卡）；

2、申领人及财产共有人（配偶）有效身份证件（居民身份证、军官证、警官证、户口簿、护照、港澳台同胞回乡证等）复印件、结婚证复印件；

3、申领人收入、居住、财产、工作单位等情况的资信证明材料；

4、人民银行个人征信记录、公安系统身份核查记录；

5、金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表；

6、首付款凭证复印件；

7、购车合同、发票、完税证明、车辆行驶证、车辆保险单复印件；

8、客户承诺函；

9、财产共有人承诺书；

10、动车抵押清单

11、金穗贷记卡汽车业务担保借款合同；

12、汽车登记证书及抵押登记合同复印件；

13、金穗乐分卡签收单

14、其它相关材料

第六章 附则

第十二条 其他

(一)本操作细则由中国农业银行股份有限公司陕西省分行营业部制定、解释和修改。

（二）若上级行有新的操作规范、操作规程，内容与本

操作指引存在冲突之处，以上级行为准。

（三）本操作细则自二〇一一年十一月一日起执行。附件1-1：《金穗贷记卡汽车分期业务申请审批表》 附件1-2：《金穗贷记卡汽车分期业务担保借款合同》 附件1-3：借款人收入证明 附件1-4：客户承诺函 附件1-5：财产共有人承诺书 附件1-6：同意抵押承诺书 附件1-7：汽车分期业务面谈笔录 附件1-8：乐分卡签收单及用卡须知 附件1-9：锁定码调整意见单 附件1-10：动车抵押清单

附件1-11：汽车分期购车刷卡台账 附件1-12：乐分卡申请表 附件1-13：保证人承诺书 附件1-14：车辆抵押登记台账 附件1-15：汽车分期付款档案目录

附件2 陕西省分行营业部贷记卡汽车分期业务贷后管理实施细则（试行）

为进一步规范和加强汽车分期业务发生后的经营管理,有效防范和控制贷后环节风险,促进贷记卡汽车分期业务有效健康发展，根据国家有关法律法规以及中国农业银行信贷管理基本制度的相关要求，特制定本实施细则。

一、基本原则

贷记卡汽车分期业务贷后管理是指从用于分期购车的贷记卡（乐分卡）申请下来的刷卡放款直到本息收回或信用结束的全过程的信贷管理行为的总和，包括资金账户监管、现场检查与日常跟踪管理、担保物（人）监管、风险预警与处理、信贷资产风险分类、档案管理、不良信贷资产管理、信用收回和总结等。贷后管理应遵循“分层管理，职责明确；责任到人，考核到位；实时监管，快速处理”的原则。

二、经办行与营业部信用卡中心职责

1、经办行职责。

（1）制定贷后管理方案。根据业务流程、风险特点和业务管理要求，制定本行的贷记卡汽车分期业务贷后管理方案。

（2）乐分卡管理。乐分卡的保管、领用、刷卡放款、还款环节必须严格按照总行《关于发行金穗乐分卡的通知》相关规定办理。乐分卡卡片一律邮寄到经办行，专人接收保管。经

办行在收到乐分卡卡片后，应立即通知客户到网点签字领卡并当场激活，经办客户经理须现场监督客户在约定分期商户的ＰＯＳ机上完成分期交易，严格防范虚假交易、挪用授信额度等业务风险发生。必须绑定一张我行准贷记卡或借记卡作为约定还款账户。要告知客户每期还款资金必须存入绑定卡，以实现自动还款，如还款日绑定卡片余额不足的，必须将应还款额直接存入乐分卡。

（3）车辆抵押登记手续办理。经办行应指定专人负责车辆抵押手续的办理。联系抵押人于缴交首付款之日起五个工作日内到车管所办理抵押登记手续。抵押物的他项权利证书、抵押登记文件或者其他权利证书原件由经办行持有。

（4）抵押车辆保险的要求。经办行应要求车辆抵押人办理交强险，并连续投保以经办行为第一受益人的机动车辆损失险、盗抢险、第三者责任险。除交强险外，其他保险单据原件由经办行保管。保险期限应不早于最后一期分期付款还款日。

（5）日常跟踪和回访。客户经理应每月定期收集汽车分期客户还款情况，通过多种渠道搜集行业、市场、客户公开信息，跟踪客户和担保人的情况。还要定期走访客户，及时掌握抵押车辆的实时状况。

（6）定期分析。客户经理每季度对客户的贷后情况进行一次全面的分析，撰写《贷后管理定期分析报告》，报告中至少包括客户目前的基本情况、还款能力分析、风险因素分析、结论及工作措施建议。《贷后管理定期分析报告》由客户经理签字后提交客户部门负责人和经营主责任人阅签。

（7）风险预警与风险化解。发现风险预警及时提出处理建议并进行报告，实施风险化解措施。

（8）报告。向经办行行长、贷后管理例会、客户管理行客户部门汇报辖内客户贷后管理情况。

（9）不良信贷资产管理。对未移交的不良贷款，制定处臵方案（按规定未移交专业资产处臵部门前），并组织实施。

2、营业部信用卡中心职责。

（1）对辖内贷记卡汽车分期业务经办行的贷后管理工作流程和风险控制进行监督、评价，定期进行风险分析。配合经办行进行客户还款情况查询。

（2）定期检查经办行在乐分卡管理、车辆抵押登记、抵押车辆保险等重要业务环节办理流程的规范性和时效性。检查经办行是否按要求妥善保管车辆抵押权利证书和车辆保险单据原件。对于未按规定进行贷后管理的经办行，卡中心下发风险提示和整改通知，甚至暂停问题行的该项业务，直至经办行按要求纠改。

三、风险预警及处臵

风险经理主要通过贷记卡外挂系统监测客户具体风险和车贷业务整体风险情况。

1、贷记卡贷款资产分类

正常类：指未到贷款到期日的贷款；

关注类：逾期期限为1至89天（含）的贷款； 次级类：逾期期限为90至119天（含）的贷款； 可疑类：逾期期限为120至179天（含）的贷款； 损失类：且逾期期限为180天（含）以上的贷款或者逾期期限在180天以下，但发生如下情形之一：持卡人和担保人依法被宣告破产，财产经法定清偿后，未能还清的贷款款项；持卡人和担保人死亡或依法被宣告失踪或死亡，以其财产或遗产清偿后，未能还清的贷款款项；经诉讼或仲裁并经强制执行程序后，仍无法收回的贷款款项。

2、逾期客户细分

记忆类：因忘还、少还造成逾期的借款人； 家庭类：因借款人婚姻状况不良而逾期的借款人； 资金类：因生产经营资金周转困难、因工作关系变换收入减少的借款人；

官司类：因生产经营过程中与第三者发生经济纠纷后造成逾期；

恶意类：因借款人主观恶意骗贷的。

3、逾期客户处理方法

关注类：贷后管理专员至客户工作经营场地查看借款人是否正常经营、了解客户逾期原因，请客户明确还款时间。将具体结果做好记录后上报贷后管理部经理；

次级类：每周保证两天客户经理至客户工作经营场地及客户住址与客户沟通客户真实经营情况和资金回收情况，下达“催收贷款通知函”至客户本人或客户直系亲属。加大压力，让客户明白逾期时间越长责任越大、罚息越多。做好催收记录并及时上报；

可疑类：至借款人家中，告知借款人亲属逾期后果，加大影响。有提供担保的，至担保人家中及工作场地告知其应承担的义务与责任。使担保人明白借款人不还款情况下，担保人应代其还款的严重性，达到担保人同时催收的目的；

损失类：通过起诉、处臵抵押物等司法追索方式催收，并做好前期准备。

四、到期管理

客户还清贷记卡汽车分期付款透支款项后，向经办行提出撤押申请，由经办行提交信用卡中心，等卡中心确认客户结清汽车分期款项后，经办行负责出具《机动车抵押登记备案申请》（车管所制式），与抵押人共同到车管所办理登记注销手续。最后经办行将抵押的权利凭证交还抵押人并作签收登记。

五、其他

1、除本细则内容以外的贷后管理工作的其他规定要求，依据《中国农业银行贷后管理办法》执行。

2、档案管理，不良信贷资产（抵押车辆）移交后的处臵按照相关制度办法执行。

3、本实施细则适用于农业银行贷记卡汽车分期业务。

4、本实施细则自2011年11月1日起执行。

第三篇：前台柜员业务操作规范（最终版）

前台柜员业务操作规范

岗位职责

一、认真执行《河北省农村信用社会计基本制度》、《河北省农村信用社综合业务网络系统柜员制管理暂行办法》、《河北省农村信用社会计基础工作35条禁令》及其它相关制度。

二、营业前，按规定进行工前准备，在网点签到成功后进行柜员签到。

三、按“先收款，后记账”的原则办理个人及单位的柜面现金收款业务，按“按记账，后付款”的原则办理个人及单位的柜面付款业务，按“先借后贷”的原则办理转账业务。

四、按规定办理现金兑换、假币收缴等柜面现金业务。

五、按规定输个人及单位的存款、贷款、支付结算、代理业务等柜面转账业务。

六、按规定办理个人及单位的开销户、挂失解挂、冻结解冻、密码和印鉴的维护等非账务性业务。

七、接受客户的各类查询。负责客户、往来机构或部门对账单的发出和回单的签收。

八、保管尾箱现金。每天按规定进行碰库和轧账，清点核对尾箱现金，日清日结。营业终了，进行尾箱现金双人清点核对，核对无误后，双人封箱上锁，入库保管。

九、按规定保管和使用自己名下的重要空白凭证和有价单据，营业终了进行清点核对，核对无误后，入库保管。按规定和使用印鉴卡。

十、严格按照“谁保管，谁使用，谁负责”的原则保管和使用印章。营业时间专匣保管，临时离岗装匣上锁，营业终了必须专匣上锁，统一入库或保险箱（柜）保管。

十一、按规定保管和使用柜员卡，卡在人在，离柜收起，严禁托人保管，不得转借或不经批准擅自授权他人使用。定期更换柜员卡密码，不得将密码告知他人。

十二、按规定使用操作系统终端，临时离岗必须退出综合业务网络操作系统，防止他人盗用。

十三、工前应及时对自助设备钱箱进行检查，合理配备现金，对特约商户及时进行对账。

十四、严格按照规定程序进行工作交接。按规定保管和登记自己使用的各类登记簿。

十五、按规定接受委派会计、主任或联社有关领导的查库和监督

双柜员分别在login状态下以“cbs”用户注册进入综合业务系统，选择“E柜员支持”-“B网点交易”-“A网点签到”，插卡后录入柜员密码提交主机，完成后退出，网点状态显示为“已签到”。

网点签到成功后，进入综合业务系统，选择“E柜员支持”-“A柜员交易”-“A柜员签到”前台操作柜员输入正确密码后，提交主机后，柜员状态由“未签到”显示为“已签到”，柜员签到成功后，可进入系统操作界面进行日常业务处理。

柜员临时离岗必须退出系统至login状态下，并将柜员卡拔出妥善保管，现金（包括硬币）重要空白凭证，印章等收起锁入尾箱后才能离开。重要提示：

1柜员签到或修改柜员密码必须在网点签到以后 2柜员不得以初始密码执行柜员签到 3休假柜员必须执行销假交易后方可签到

4柜员密码30天内必须修改一次，到期前3天系统会进行密码即将到期提示。

5新增柜员启用后第一次签到、密码挂失后和柜员密码超过30天未修改时，系统会强制修改密码，否则将被拒绝签对。

6若操作柜员密码连续7次输入错误，系统自动锁定此操作柜员号，必须由联社（以下均包括农村合作银行，农村商业银行）综合管理柜员重启柜员密码。支票户现金交款操作规范

A存款业务-A账务处理-D现金存入

第四篇：经纪人业务操作及管理标准1

经纪人业务操作及管理标准

一、经纪人工作的三项原则

a)用诚实、正直和责任心对待每一位我们接触的客户，为他们提供优质服务，创造

良好印象而获得客户推荐和重复业务的机会。

b)努力工作，追求成功，更多的获取房产业主、需求客户的交易委托。

c)刻苦学习，勇于实践，更快的提升获得委托房产的能力。

二、经纪人的日常管理

经纪人的考评：以《经纪人工作量化表》为考核依据，如未完成，在夕会后独自完成。销售经理根据商业计划总体要求，进行总体的量化管理，并根据经纪人的个人情况进行工作按排上的适当调整。

具体内容参照附件一《经纪人工作量化表》。

二、业务操作标准

在操作每一个案子的过程中，为了保证服务质量、提高成交机率、保证公司和客户的交易安全，每一位经纪人和主管必须按照以下的操作标准：

1、房源的委托签订或无委托房源的处理

在一切有可能的情况下，经纪人必须尽力与房东方签定委托协议。秘书对委托协议有管理、发放和存档的职责，经纪人应到秘书处已有公司盖章的空白委托书，一般每人只可有3张空白委托书，与秘书实行以旧换新。（签定委托书的房源必须填写产权人的有效证件号或产证编号，并附产证或有效证件的复印件交秘书，独家委托或根据主管要求必须对所委托房源亲自察看，并附手绘房型图，才算签定有效房源委托）

对实在无法签定委托书的，必完整填写客户登记表交秘书存档。

经纪人应第一时间将房源信息登录房友系统，登录价格制度原则：

a)租赁房产可按实价登录。

b)买卖按包佣价加浮动价：

 100万以下加3万

 100万以上至200万以下加5万

 200万以上至300万以下加10万

 以上以此类推

此价在一般情况下也作为报价。但根据市场运作情况报价可做相应的调整。

具体流程如下：

签定委托书房源当日交主管，主管在委托书或客房登 1

记表上签字确认，无签定委托书房源填写客户登记表进行A、B、C分类

隔日早会前将委托书或客户登记

表交秘书，并更换新委托书跟踪表

11点以前

完成录入，并进行A、B、C分类

管理和房源来源分类管理

2、房源推广：

a)每日夕会中进行房源交流，每一位经纪人要对每一套房源进行记录，由专人

组织分析，并对可以形成带看的进行及时配对。

b)每周五的夕会中进行房源熟悉度的抽查，每位经纪人对店内A、B分类的房

源熟知度达90%，直到过关完会。

c)秘书在每月10日与25日进行门前展示房源的更新，优先级以A、B、C顺位

排序。如有房源被成交，秘书在得知后的24小时时内进行更换。

d)广告与DM的房源和排版以销售经理及公司主管领导的签字确认，原则上以

B类房源和2周以上独家委托的A类房源为主。

e)对非本商圈的房源，原则上不主张进行客户开发进行配对，除非已有现成的客户。获得非本商圈房源的经纪人应该在获取房源的隔日将房源以电子邮件的形式群发推广至天津地区的所有加盟店，对房源周边的加盟店有必要进行

电话跟踪。

f)在当日夕会上一旦出现A类房源，该经纪人必须在会后将该房源写上店内的房源公告栏上。

g)销售经理应确定组内最有市场竞争力的房源，秘书将此张贴在门头最为醒目

之处。

3、客户信息的处理

在目前的二手房市场情况是，已由卖方市场转向买方市场，原现门店只进行房源管理，而不注意客户信息的管理。这种情况应该有所改善。

具体建档分三级：经纪人（客源跟踪表）、主管（客户统计本）、秘书（店内客户数据

库）

具体流程如下： 当日交主管，客房登记表上签字确认，由主管在自己的客户统计本上

登记，进行A、B、C分类

隔日早会前将委托书或客户登记

表交秘书跟踪表

11点以前

完成录入，并进行A、B、C分类

管理和客户来源分类管理

4、客户信息推广：

a)每日夕会中进行客户信息的交流，每一位经纪人要对每一客户信息进行记录，由

专人组织分析，并对可以形成带看的进行及时配对。

b)对非本商圈的客户需求信息，原则上不主张进行房源开发进行配对，除非已有现

成的房源。获得非本商圈客户需求信息的经纪人应该在获取房源的隔日将房源以

电子邮件的形式群发推广至天津地区的所有加盟店，对需求周边的加盟店有必要

进行电话跟踪。

c)在当日夕会上一旦出现A类客户信息，该经纪人必须在会后将该客户信息写到店

内的公告栏上。

5、房源及客户的维护

对于房源及客户的维护，实行分类维护原则，分类以A、B、C分类原则为准。分类时不但需考虑价格因素，也要考虑市场的供求量因素，以及客户或房东提出的成交时间。

注：不论是电话沟通、见面沟通或带看，每一次的接触，必须将内容和结果填写入客户跟踪表或房源跟踪表。主管对每一个客户维护动作进行5%的电话抽查。

A类房源及客户的维护：

目前客户的游动性很高，本店的信息，同样也会在同商圈的其它门店内出现，因此这类客户和房源很快会被市场消化。对于这类的客户和房源，一定需要采取最为快速的处理方案。

当房源及客户一旦被确认为A类以后，必须在第一时间内以进行最大量的配对和带

看。但是操作时对A类房源的房东方特别注意，注意话术技巧以防房东因看房太多而抬价。

当店内带看全部完成但不能产生意向、或带看量不能达到3组以上时，经纪人需第一时间与友店联络组织带看。

如果使用所有资源还未产生意向的，必须与客户保持每2天的一次以上的联络，另外，根据客户需求或房源情况进行定向的开发。

因为目前客户的游动性很高，所以为了减少市场竞争的压力，在报价时可以接近实价，甚至就是实价，但须包含中介费。

B类房源及客户的维护：

对于B类房源及客户，是市场中较为普遍的一类客户，此类客户的需求或卖价略偏离市场的实际成交。此类客户也是体现门店营运能力的一类客户，那经纪人首先得知他们的需求被调整到市场成交价的范围内，也就可以在第一时间进行操作，并且不会象A类客户那样有很多的竞争对手。

具体操作：

a)开始阶段的一天2-3组的带看量，如无意向逐步递减，但保持每两周形成一次以

上的带看，并在带看过程中通过房东或客户的表现来，改变他们的需求；

b)每周保持二次以上的电话联络（内容：对带看结果的回访、其它中介公司的信息

等），及时掌握客户的心理变化；

c)一旦得知他们的需求被调整到市场成交价的范围内，马上进入A类客户的操作程

序。

C类房源及客户的维护：

C类房源及客户也是一种常见群体，但经常被经纪人所忽视。但只要有需求，随着市场和需求心理因素的变化，此类需求最终还是会被市场所消化的。次类客户以维护和建立长期感情为主。

具体操作：

a)开始阶段可在一周内组织1至2次的带看，通过对方房东或客户的表现来，尝试改变他们对市场的判断，使之向B类和A类靠拢；

b)如果不能马上改变其判断，保持两周一次的电话沟通，注意其的需求变化。如能形成带看，不论是房源还是客户可以作为一个陪衬，同时调整其心理。

c)如其需求改变可达到A或B类标准，可按标准进行操作。

6、配对与带看

a)配对：经纪人无权进行房源、客源配对，必须在主管指导下以店内的房源或客

户数据库内配对，除与友店合作外如店内数据库内无信息的房源和客源不得配对。

b)带看前的准备工作：

 在秘书处领用带看确认书；

 并在秘书处填写，秘书核对数据库，房源和客户信息是否属实，不然不得发

放。在没有得到店经理的认可下客户必须到店内签定带看确认书，在店内交秘书备案存档；

 在带看前必须做好与房东、客户的确认工作。

c)带看过程中的工作：

 必须亲自带领客户完成整个带看过程，并做好解说工作；

 注意不让房东与客户进行价格谈判和互通联系方式；

 一般情况下，把客户送上交通工具才算完成整个看房过程，如遇客户需要查

看周边环境，经纪人必须亲自陪同完成。

注：整个带看过程以客户开价为主要目的。

d)带看后的工作：

把带看情况填写入客户跟踪表或房源跟踪表；

如客户开价应及时通知主管，进入价格谈判阶段。

如客户没开价，事后必须与房东和客户电话联系，但一般先与客户联系，看客

户是否会事后开价或者要求复看（一般在第一次带看中就需要避免复看）

7、意向书签定

a)经纪人不得独立签定意向书，必须由以下人员陪同下签定（顺序以前至后优

先级排列）：销售经理、主管。以上人员不得因休息或工作以外时间等理由不参加意向书签定。

b)意向书内的各项事项必须填写清楚、完整，并给客户解释清楚。

c)意向金由店务秘书、销售经理、主管（顺序以前至后优先级排列）收取，并

在4个小时内交公司财务处，经纪人不得收取。

注：店内所有的业务款项流转都以此为标准。

d)经纪人不得独立送意向书给房东签定，必须由以下人员陪同下签定（顺序以

前至后优先级排列）：销售经理、主管。以上人员不得因休息或工作以外时间等理由不参加意向书签定。意向金由陪同人员掌管，并亲自交房东签收。

8、合同签定

a)经纪人不得独立签定《房屋买卖（租赁）合同》，必须由以下人员陪同下签定

（顺序以前至后优先级排列）：销售经理、主管。以上人员不得因休息或工作以外时间等理由不参加合同签定。

b)合同内的各项事项必须填写清楚、完整，并给客户解释清楚，业主、客户和

公司三方签章确认生效，同时交纳定金和双方中介费，合同一式三份，三方各持一份。

c)定金和中介费由店务秘书、销售经理、主管（顺序以前至后优先级排列）收

取，并在4个小时内交公司财务处，经纪人不得收取。

9、交易流程中的经纪人工作

a)经纪人必须陪同客户参加每一次合同的签定，包括：租赁合同、买卖合同、交易过户、贷款的相关合同，主签人员为（顺序以前至后优先级排列）：销售经理、主管。以上人员不得因休息或工作以外时间等理由不参加。

注：从意向书以后的所有法律文件及收据原件、复印件等都有公司秘书管理。b)在销售经理和主管指导下参加交易过程中的款项支付和划转，原则上经纪人

不得接触现金。

c)房屋交接：交接过程中经纪人、业主方、客户方必须签定房屋交接书；经纪

人需做好水电煤等各项物业费用的结算和抄表工作；经纪人陪同做好各种器具的质量验收；在买卖过程中还需拿到业主的户口迁移证明或空户证明；事后经纪人必须将交接中的所有表单交由公司秘书统一管理。

21世纪不动产天津中川加盟店

2011年7月

第五篇：清华大学博士后管理规定实施细

清华大学博士后管理规定实施细则

为了进一步规范学校博士后工作，根据《清华大学博士后管理规定》制定本细则。

一、博士后科研流动站的设立

（一）申请设立博士后科研流动站应具备的基本条件：

１．具有相应学科的博士学位授予权，并已培养出一届以上的博士毕业生；

２． 具有一定数量的博士生指导教师；

３．具有较强的科研实力和较高的学术水平，承担国家重大研究项目，科研工作处于国内前列，博士后研究项目具有理论或技术创新性；

4．具有必需的科研条件和科研经费，并能为博士后提供必要的生活条件。

具有博士学位一级学科授予权、建有国家重点实验室的学科和国家重点学科可优先设立流动站。

（二）设立流动站的工作由国家人事部博士后管理部门负责，一般每两年开展一次。

（三）流动站的设立，实行集中申请和审批。由拟设立流动站的院、系（所）提出申请，校博管办审核汇总后报国家人事部博士后管理部门，经专家评审委员会评审，由国家人事部和全国博士后管理委员会审核批准。

二、院、系（所）及合作导师招收博士后的条件

（一）院、系（所）招收博士后的条件：

学校已设立的流动站（一级学科）均可招收博士后。对承担国家重大科研项目的非设站学科，经国家人事部博士后管理部门批准可以依托国家重大科研项目，招收项目博士后。

（二）合作导师招收博士后的条件：

具备招收博士后研究条件（研究课题落实、经费充足）的在职在岗教授或研究员。学术水平高、有重大或前沿项目、研究经费充足的副教授或副研究员招收博士后，须经本单位博士后工作领导小组审批同意。

三、博士后的类型

（一）一般博士后：经学校和国家人事部博士后管理部门批准招收的博士后。具体包括：

1．留学回国博士后：指在国外获得博士学位的留学回国人员来校从事博士后研究工作。

2．企业博士后：学校流动站与已设立企业博士后科研工作站联合招收的博士后，博士后研究工作在企业开展。

3．在职博士后：指人事关系不转入学校并能够全时脱产来校从事博士后研究工作的人员。

4．除以上三种类型以外学校自筹经费招收的一般博士后。

学校鼓励招收世界著名大学毕业的、学术水平较高的外籍博士来校从事博士后研究工作。

（二）校内博士后：学校博士毕业生申请到学校相同一级学科流动站从事博士后研究工作，经学校批准招收的博士后。

四、申请博士后应具备的条件和需要递交的材料

（一）申请博士后应具备的基本条件：

1.具有博士学位、品学兼优、身体健康、年龄一般在40岁以下的人员；

2.申请者获得博士学位年限一般不能超过两年；

3.申请者能够保证在站期间全时从事博士后研究，在职人员必须全时脱产到学校从事博士后研究工作；

4.我校博士毕业生一般不能申请进入我校相同一级学科流动站作一般博士后（可申请作校内博士后）。

（二）申请者应向设立流动站的院、系（所）提供如下书面材料：

1.《申请清华大学博士后简况表》（网上申请报送）；

2.两位本领域专家推荐信（留学回国或外籍博士至少提供一封国外教授专家推荐信）

3.表明其研究能力和学术水平的成果证明（如：获奖、鉴定、专利证书、学术论文等）、学位论文等材料。

五、招收博士后的程序

（一）各院、系（所）公布招收博士后的信息，申请者网上申请。

（二）各院、系（所）将所收到的申请材料转送相关教研室或申请者选择的合作导师审阅，并提出意见。

（三）院、系（所）组织面试考核小组，统一对已确定的面试人员的科研能力、学术水平、综合素质进行考察（可参考《清华大学博士后申请人考核办法》），择优招收。

（四）院、系（所）为面试通过的待进站人员发放《给待进站人员的信》，院、系（所）根据待进站人员确认的进站时间，通知其准备进站审批材料。京外人员应到清华大学校医院进行体检。

（五）院、系（所）向校博管办报送申请材料如下：

1.《拟录用博士后登记表》

2.《申请清华大学博士后简况表》（网上申请和报送）

（六）院、系(所)招收不同身份申请人员的补充说明：

1.企业联合人员：与企业联合招收的人员主要由企业选拔，合作导师与院、系（所）有责任对其人选进行考查，并将商定的《联合培养博士后协议书》报校博管办审核。

2．在职人员：人事关系未转入学校的人员不能办理户口迁移。3.外籍及港澳台人员：院、系(所)必须到学校国际合作与交流处办理外籍及港澳台人员的入境等手续，并应为外籍博士后缴纳医疗保险。

六、博士后进站审批程序

（一）学校每月集中办理博士后进站报批手续（寒暑假除外），各院、系(所)应在每月最后1个星期一将进站审批材料交博管办，进站报到时间一般在次月上旬。留学回国、企业联合、二站、外籍及港澳台人员办理进站不受时间的限制。

（二）拟进站人员应提供的书面材料如下（详见《进站需递交申请材料一览表》）：

1.《博士后申请表》 2.《专家推荐信》 3.博士后进站审核表

4.身份证（或军官证、护照）复印件

5.博士学位证书复印件或学位办公室证明和博士学位论文答辩委员会决议书复印件

6.来校前单位对其本人的《全面鉴定意见》 7.《流动站单位学术部门考核意见表》 8.《流动站审批意见表》

9.《清华大学博士后研究人员协议书》

委托培养、定向培养、在职工作以及具有现役军人身份的人员，必须提交其委托单位、定向培养单位、工作单位人事部门或者所在部队政治部开具的《同意全时脱产从事博士后研究工作的函》。与企业联合招收人员的材料详见《企业联合人员进站需递交申请材料一览表》，外籍人员的材料详见《外籍及港澳台人员进站需递交的申请材料一览表》。

（三）各院、系（所）须认真审核进站审批材料，填写《博士后进站材料审核表》并与进站审批材料一起交到博管办。

（四）经博士后管理相关部门批准后，博管办为拟进站人员发放录用通知，拟进站人员按照通知要求及时来校办理进站手续。

七、博士后在站管理

（一）博士后的工作期限

1．博士后在站工作期限一般为两年，即来校报到日期当月算起满24个月。特别需要可以申请提前、延期出站或作二期博士后。

2．申请提前出站：若确因博士后提前完成了研究工作，经本人申请，合作导师同意，院、系（所）博士后工作领导小组审核，博管办批准，可以提前出站，但在站工作期限不应少于21个月。博士后须提前一个月将《提前出站申请报告》交博管办，对于批准提前出站的博士后，则从批准出站日期次月起，不能继续享受在站博士后待遇。博士后提前或延期限申请一次。

3．申请延期出站：若确因学校科研工作需要，经合作导师和博士后共同申请，院、系（所）博士后领导小组审核，博管办批准，博士后在站工作期限可适当延长，延长期限至多三个月。博士后须提前两个月将《延期出站申请报告》交博管办，延期期间博士后子女上学问题按照清华附属学校有关规定执行。延长期间博士后不能继续享受学校的工资、医疗等博士后待遇，博士后的工资、住房等待遇依据延期报告审批意见解决。

4．申请二期博士后：若确实因为学校研究工作需要，经合作导师和博士后共同申请，院、系（所）博士后领导小组审核，博管办批准，博士后可以在本流动站作二期博士后，博士后与合作导师须提前两个月将《二期博士后申请报告》交博管办，并重新签订《清华大学博士后研究人员协议书》，二期博士后工作期限为一年至两年。合作导师须按照学校招收博士后需交经费标准交纳日常经费，博士后待遇不变。

（二）博士后中期考核

1、各院、系（所）每年对进站一年左右博士后的工作进度、能力水平和综合素质进行中期考核（具体要求参考《清华大学博士后中期考核办法（试行）》），评出优、良、中、差四个等级。考核结束后，各院、系（所）将《清华大学博士后中期考核表》交博管办，并入个人档案，同时，将考核结果与评价告之博士后本人。

2、各院、系（所）考核结果为“优”的博士后人数不超过当次中期考核总人数的10%；对于中期考核结果为“中”的博士后各院、系（所）要与其谈话，了解情况和分析原因，以促使其进一步提高等；对考核结果为“差”者予以退站。

3、中期考核结果为“差”等次的则为考核不合格；中期考核结果为“中”及以上等次的则为考核合格。对考核合格者将增加一级薪级工资，并从次年的1月起执行。

（四）其它

1、博士后进站两个月之内应进行开题并签订科研合同（一式四份），院、系（所）保留一份用于博士后出站评审，交博管办一份备案，合作导师和博士后各一份。

2．进站前未发放博士学位证书的博士后，进站半年之内必须向博管办补交博士学位证书复印件，否则以未获得博士学位按退站处理，在境外获得博士学位的留学回国博士后应补交教育部留学服务中心开具的《国外学历学位认证书》。

八、博士后的待遇

（一）工资待遇 博士后的工资实行岗位绩效工资制度。岗位绩效工资由岗位工资、薪级工资和绩效工资三部分组成。其中岗位工资执行专业技术岗位第九级岗位工资标准，薪级工资在第一站进站起薪执行16级薪级工资。具体详见《清华大学关于博士后研究人员工资待遇问题的通知》（清校发[2006]64号）。

（二）住房

博士后住房配备基本家具、电器、电话等设备，具体事务由校房地产管理处按照《清华大学博士后租借周转房管理办法》执行。

（三）医疗待遇

在站博士后的医疗待遇按照学校事业编制教职工医疗的有关规定执行。

（四）配偶、子女的随流

1．在站期间博士后落短期常住户口。随博士后一起流动的博士后配偶和未成年子女（18岁以下的未就业子女）可办理暂住证，博士后持院、系（所）介绍信到街道办事处城管科换取介绍信，去中关村派出所办理。

2．根据国家文件规定，博士后可到博管办开具配偶随流证明，必要时可到中国博士后科学基金会评估与服务处开具《博士后研究人员配偶流动证明》，博士后配偶与其所在单位协商办理借调、停薪留职、调动等手续。学校人才交流中心可协助博士后配偶在校内寻找临时性工作。

3．根据国家文件规定，博士后配偶如以借调或停薪留职方式随博士后流动，在此期间其医疗、调资、职称等由其人事关系隶属单位按国家和当地有关规定执行。

4．博士后子女入学、入园按照学校事业编制教工子女入学、入园的规定以及附属学校、幼儿园的其它有关规定执行。博士后持博管办介绍信等材料办理入学、入园手续。博士后子女为北京市户口，附属学校不再接收其入学。

5．博士后办理出站时，可凭国家人事部介绍信等有效证明材料办理本人及配偶和未成年子女的户口迁移手续。

（五）在职博士后待遇

在职博士后不享受学校的住房补贴待遇，其医疗待遇由其人事关系隶属单位负责。对于工资关系不转入我校并且不提供工资停发证明的，学校将不为其发放工资。对于人事关系隶属单位在北京市的在职博士后，学校不负责解决其子女入学或入园问题。

（六）与企业联合招收的博士后和深圳研究生院招收的博士后的工资、住房、医疗以及子女入学、入园等待遇由企业和深圳研究生院负责。

九、博士后出国

博士后在站期间，若确因博士后研究工作需要出国，须按如下规定办理：

（一）办理短期出国（进站后两个月和出站前两个月内一般不能申请办理出国）：

1．根据研究工作需要，经合作导师同意，院、系（所）批准，博士后可以到国外开展合作研究、参加国际学术会议或进行短期学术交流，时间一般不超过三个月。

2．若确因合作研究项目需要，出国期限超过三个月的博士后，经合作导师同意，院、系（所）批准，需要签订《博士后在站短期出国合作研究协议》,并报博管办备案。

上述两种情况出国的相关手续同学校教职工，由院、系（所）审批后到国际合作与交流处办理。对于出国逾期30天以上不归并未办理延期手续者，由院、系（所）报博管办，按自动退站处理。博士后出国期间起、停薪由院、系（所）报人事处劳资科。

3．博士后在站期间出国探望配偶或旅游应尽量利用假期，相关手续办理与教职工相同。

（二）出站后出国：博士后出站后出国，必须将本人的人事关系和户口转出学校，到当地办理出国手续。博士后本人的人事关系应转到家庭所在地人才流动中心，户口迁至家庭所在地派出所。

十、科研资助

（一）国家设立中国博士后科学基金，为博士后开展科研工作提供资助。基金主要来源于中央财政拨款。博士后科学基金设面上资助和特别资助两种方式。面上资助是对博士后从事自主创新研究的科研启动或补充经费；特别资助是为鼓励博士后增强创新能力，对在站期间取得重大科研成果和研究能力突出的博士后的资助。

博管办根据中国博士后科学基金会的通知确定递交申请表时间（一般为每年3月和8月），博士后须按博管办通知的时间及时进行网上申请，并将书面申请表交院、系（所）。博士后科学基金资助按照《中国博士后科学基金资助规定》和配套办法执行。

（二）清华—中大博士后科学基金是江苏省中大集团资助的博士后科学基金，主要用于相关专业的博士后从事科学研究，具体办法见《清华－中大博士后科学基金资助条例》。按博管办通知时间申请。

（三）国家自然科学基金（博士后适合申请其中的小额度自然科学基金）、留学回国启动基金（适合留学回国博士后）、其它校内外基金均在院、系（所）和科研院办理。

（四）财务处对博士后所申请到的各种基金的使用，均应单独立帐，专款专用，但经费使用时应有博士后本人及其合作导师两人的签字，具体办法见《清华大学博士后研究人员经费管理办法》。

十一、博士后出站

（一）自博士后在人事处报到当月计起满24个月即为应出站时间。经申请并获批准提前出站、延期出站或作二期博士后的人员，其应出站时间为被批准出站时间。博士后应按规定时间及时办理出站手续。

（二）博管办在博士后应出站时间前两个月将《清华大学博士后研究人员离校通知单》发给院、系（所），由博士后合作导师转交博士后，以便博士后及其合作导师做好出站准备工作。

（三）博士后工作期满，须提交博士后研究报告和个人工作总结等书面材料，院、系（所）负责组织博士后期满科研工作的评审，评审须聘请3～5名校内外专家，一般有一名校外专家，一名院、系（所）博士后领导小组成员，评审专家对其学术水平、业务能力及科研成果等方面进行考核（参考《清华大学博士后出站科研工作评审试行办法》），并做出考评意见，考核结果记入其个人档案。

（四）博士后工作期满出站，除有协议的以外，其就业实行双向选择、自主择业。合作导师和院、系（所）应做好出站博士后的就业引荐等服务工作。

（五）可以双向选择工作的博士后，应出具接收单位（有独立人事权的单位）的接收函或者在《博士后研究人员工作期满审批表》中签署接收意见，分配到军队系统的，应出具师级以上干部管理部门的接收函或解放军总政治部的调令。人事关系隶属单位不同意双向选择的博士后, 如出站前博士后人事关系隶属单位人事部门出具了可以双向选择工作的证明，可自主择业。

（六）博士后完成出站报告后，按照《清华大学博士后办理出站程序》和《博士后办理出站需递交材料一览表》要求，办理出站手续。

（七）与人事关系隶属单位有“不同意出站后双向选择”协议的博士后，办理完期满出站手续后应及时回单位报到。

（八）博士后工作期满出站时，国家人事部和全国博士后管理委员会为可以双向选择工作的博士后开具分配工作介绍信，并为博士后及其配偶和未成年子女（18岁以下的未就业子女）开具迁落户口介绍信。

（九）博士后出站手续办理完毕，应将本人的《博士后研究人员离校通知单》交到博管办，对评审合格的博士后，由国家人事部和全国博士后管理委员会颁发博士后证书，校内博士后由学校颁发博士后证书。档案馆将博士后的档案材料转到博士后出站后的单位。

（十）对于无故拖延不及时办理出站手续超过规定时间三个月的博士后，按自动退站处理；对于批准提前或延期出站的博士后，`超过批准时间一个月，按自动退站处理。退站博士后不享受国家对期满出站博士后规定的相关政策，博管办将其人事档案转出学校。

十二、校内博士后

经学校批准，我校博士毕业生到我校相同一级学科流动站从事博士后研究工作，称为校内博士后，校内博士后不到人事部和全国博士后管理委员会注册。其本人及家属的户口按教工办理，在站期间按照一般博士后进行管理，但不享受国家关于博士后的相关政策，包括不能申请中国博士后科学基金等。出站时按教工调动办理出站手续。

十三、学校相关职能单位的职责

（一）人事处相关科室负责博士后的工作证、工资待遇等。

（二）档案馆人事档案部负责博士后档案的保管和转出。

（三）房管处负责博士后住房、配套家具、电器及电话的管理。

（四）财务处负责博士后经费的管理。

（五）校医院负责博士后的医疗。

（六）国际处负责外籍博士后有关涉外的工作，并负责在站博士后有关出国的事宜。

（七）科研院协调各院、系（所）博士后的科研工作，包括科研基金的申请、专利和成果奖的申报等。

（八）幼儿园、附小和附中负责在站博士后子女的入园和入学相关事宜，包括政策咨询、接收和转出手续的办理。

（九）保卫处户籍科负责办理博士后的落户和户口迁出等手续。

（十）图书馆负责接收博士论文、出站研究报告等事宜。

（十一）博士后其它有关事宜同事业编制教职工由相关部门按规定办理。

十四、本细则自公布之日起实施，由学校博士后管理办公室负责解释。