89-92 第六节 土建工程工期预警管理办法范文

第一篇：89-92 第六节 土建工程工期预警管理办法范文

深圳地铁11号线BT项目管理文件汇编 第一册 工程管理分册

第六节 土建工程工期预警管理办法

目的

为加强深圳地铁11号线BT项目土建工程过程管控，促使工期始终处于可控状态，对其进行动态管理、短板控制、分级预警，确保工程项目满足合同履约要求，特制订本办法。

适用范围

深圳市城市轨道交通11号线BT项目土建工程。

定义

业

主：深圳市地铁集团有限公司 股份公司：中国中铁股份有限公司 南方公司：中铁南方投资发展有限公司

集团公司：承担11号线各标段施工任务的股份公司二级公司 项目经理部：由各集团公司成立的具体负责各标段施工的机构

工期预警等级划分及其标识

4.1

工期预警等级分为1级、2级、3级，状态标识分别对应为红色、橙色、黄色。4.2

分级预警的定义

1级预警：状态标识为红色，指工程重大里程碑节点目标出现严重滞后，直接影响11号线工程履约，存在重大工程风险，急需上报股份公司决策的工程项目。2级预警：状态标识为橙色，指工程在施工过程中出现重大里程碑节点工期目标滞后，标段项目部难以解决；或出现重大安全质量隐患，急需标段集团公司协调组织解决的工程项目。

3级预警：状态标识为黄色，指工程在施工过程中出现部分里程碑节点目标难以实现，需要标段项目部重点关注和专项解决的工程项目。

工期预警管理程序及要求

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5.1

预警等级划分

5.1.1 符合下列条件之一的工程项目界定为1级预警

1)重大里程碑节点目标出现重大延误，经评审分析，采取赶工措施本标段难以按时完成，无法满足合同工期要求的项目；

2)业主因工期问题直接给股份公司发函，造成严重不良影响的项目； 3)已采取2级预警措施，但没有明显改善的项目。

5.1.2 符合下列条件之一的工程项目界定为2级预警

1)重大里程碑节点目标出现重大延误，经评审分析，采取赶工措施本标段可以按合同工期完成，但需要集团公司重点关注的项目；

2)工程进度出现严重滞后，对其他标段及后续工程工期造成影响的项目； 3)业主因工期问题给南方公司发函，造成不良影响的项目； 4)盾构资源进场滞后1个月以上的项目；

5)已采取3级预警措施，但没有明显改善的项目。

5.1.3 符合下列条件之一的工程项目界定为3级预警

1)现场施工生产组织不力，资源配置不足，管理不善，影响施工进度的项目； 2)部分节点工期目标没有实现的项目；

3)标段之间在接口上工程进度滞后，对其他标段及后续工程工期造成影响的项目；

4)工程进度滞后，若不采取措施将影响里程碑工期的项目。

5.2

预警等级认定 5.2.1 工期预警管理领导小组

组长：付漳湖

副组长：赵勇、李才文、张国亮

成员：刘学勤、王太平、凌初华、刘继强、杨稳仙、黄鑫琢。工期预警管理办公室设在南方公司工程管理部（以下简称办公室）。

5.2.2 认定职责和程序

工期预警管理日常工作由办公室具体负责，办公室建立全线工期预警台帐，按工期预警专题会确定的考核方式组织考核并形成工期预警报告。

1)1级预警：由办公室提交工期预警建议报告，领导小组组长组织专题会研究，组长确认后上报股份公司；

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2)2级预警：由办公室提交工期预警建议报告，领导小组组长组织专题会研究，组长签发通报集团公司；

3)3级预警：由办公室提交工期预警建议报告，领导小组副组长组织专题会研究确定。

5.3

预警项目管理 5.3.1 1级预警项目的管理

1)由南方公司专题报告股份公司；

2)所属集团公司派驻工作组进驻现场，工作组组长由集团公司分管本项目的副总经理担任，直至存在的问题得以解决；

3)集团公司工作组及时解决问题后，可根据有关程序降低预警等级；

4)集团公司工作组仍无法降低项目预警等级的，建议股份公司调整本项目（含与本项目有关的工点）的施工单位，经股份公司批准后重新组织施工单位进场施工。

5.3.2 2级预警项目的管理

1)由南方公司发函通报预警项目情况至该标段集团公司；

2)所属集团公司派驻分管领导对预警项目协调解决、限期整改，制定具体的整改方案报南方公司并认真组织实施。

5.3.3 3级预警项目的管理

1)南方公司约谈标段项目部主要管理人员，并召开本项目专题会议； 2)项目部进行认真策划，重点管理，制定预警项目专项整改计划报办公室。3)南方公司领导、各部门、标段驻地代表积极配合项目部协调解决存在问题。

5.4

预警报告及通报

南方公司不定期召开11号线工期预警专题会，办公室负责在会前形成工期预警分析建议报告，评价有关项目是否启动工期预警、升级、降级或解除；预警管理领导小组对预警项目认定后，办公室及时向相关单位出发预警报告，2级、3级预警通报至项目经理部所在的集团公司，1级预警上报至股份公司。

5.5

预警项目的考核 5.5.1预警项目考核规则

预警项目认定后，南方公司将根据预警项目特点制定考核计划。

1)节点工期目标考核：根据预警项目特点，确定节点工期目标，按节点工期时间考核。

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2)月度产值、形象进度考核：根据里程碑工期目标，制定预警项目月度考核计划，考核指标按满足里程碑工期目标编制。

5.5.2预警项目考核标准

1)经预警等级认定小组确定进入工期预警的项目，依据工程项目的预警级别，南方公司对标段项目部罚款50万元、30万元、20万元。

2)进入工期预警的项目，南方公司进行专项考核（月度实物指标进展考核或节点工期考核等）。按奖罚对等的原则，各预警等级的奖罚标准为：1级为30万元、2级为20万元、3级为10万元。

3)工期预警项目若经过标段采取各项措施（不含南方公司、股份公司采取的相应措施）实现消警的，或者最终满足BT合同履约目标的，对该项目预警过程中采取的奖罚金额进行相加：结果为奖励的，则每个项目奖励总额度不超过50万元、30万元和20万元。

5.6

预警降级或解除

标段项目部完成预警考核计划后，可以专题报告申请降低或解除工期预警，由办公室负责分析，提交工期预警专题会研究确定降低或解除工期预警。

附则

1)本办法所涉及的奖励由11号线考核基金支付，罚款上缴考核基金。2)本办法自发布之日起执行。

3)本办法考核期限自发布之日起至“土建贯通”里程碑工期日期止。4)本办法由中铁南方投资发展有限公司负责解释。

中铁建设投资集团有限公司

第二篇：工期延误管理办法

工期延误处理办法工期延误处理程序

(1)认真分析：在总进度计划的关键线路上，认真分析工期延误的原因，查找其影响因素，按照进度计划网络图分析延误工

期的天数。同时，还应分析对关键线路有影响的较大建筑物

施工进度，及时制订纠偏计划；

(2)确定责任：对延误工期分析后，要严格按照合同约定，划分

造成工期延误的责任；

(3)采取措施：及时调整施工进度计划，对原计划进行合理纠偏，增加资源投入，优化施工方案，采取有效的措施进行赶工；

(4)合理索赔：针对工期延误责任划分，应对照合同条款规定进

行工期变更和合理的索赔。工期延误纠偏措施

在施工过程中，当实际进度与计划进度出现偏差时，需要及时采取强有力的保工期措施，以确保总进度目标的实现。在加强工期保证措施的同时，还应采取如下纠偏措施：

⑴在制定施工计划时对影响工期计划的风险因素做出充分的估计和制定应对措施，在该项目实施之前，将有关应对措施落实到位；

⑵根据施工进度计划的成果，确定施工进度控制的关键施工项目，在进行资源配置计划时，提高其保证倍率，在施工过程中加强管理，尽量避免其出现进度偏差的现象；

⑶在关键项目或主要施工项目在实施过程中，注意对其进度信息的统计和分析，如采用平均和高峰施工强度对其进度完成情况逐日进行检验和分析，在施工过程中注意调整，并对工期计划及时进行预测和适应性调整；

⑷由于设备、技术、管理等原因，导致实际进度与计划进度目标出现偏差时，项目部将认真分析原因，积极采取措施，加强内部管理，通过组织专题会议、教育和宣传等活动，激发施工生产人员的生产积极性和创造性；

⑸由于人力不可抗拒的自然因素所导致的进度偏差，将及时向监理人、发包人和本企业总部报告，按照监理和业主的要求，认真组织赶进度、保工期措施的制定和落实；

⑹在工程实施过程中，不论何种原因引起的工期延误，我方将及时作出调整。并按合同条款的规定向监理人送审及报批。

⑺当实际进度与计划进度出现偏差时，不论何种原因引起的工期延误，项目部将采取系列措施进行赶工，确保总进度目标的实现。

⑻工期延误严重者，业主、监理、施工单位应召开专题会议共同研究解决方案，等方案确定后，然后按照合同规定，进行合理索赔。3 工期延误责任界定

以《工程施工合同》为依据，在施工过程中发生下列情况之一使关键项目的施工进度计划拖后而造成的工期延误，我方可要求业主延长合同工期。

(1)增加合同中任何一项工作内容；

(2)增加合同中关键项目的工程量超过专用合同条款规定的百分比；

(3)增加额外的工程项目；

(4)改变合同中任何一项的工作标准和特性；

(5)合同中涉及由业主责任引起的工期延误；

(6)不可抗力；

(7)非承包人原因造成的工期延误。工期延误的一般处理原则

(一)工期延误的一般处理原则

工程延期的影响因素，可以归纳为两大类：第一类是合同双方均无过错的原因或因素而引起的延误，主要指不可抗力事件和恶劣气候条件等；第二类是由于业主或监理原因造成的延误。

第一类原因造成的工程延误，项目部将按要求延长工期；第二类原因造成的工程延误，若影响了关键线路上的工作，项目部既可要求延长工期，又可要求相应的费用赔偿；如果仅影响非关键线路上的工作，且延误后的工作仍属非关键线路，则不能要求延长工期，但可以要求费用赔偿。

(二)共同和交叉延误的处理原则

(1)在初始延误是由项目部原因造成的情况下，随之产生的任何非自身原因的延误都不会对最初的延误性质产生任何影响，直到初始延误缘由和影响已不复存在。因而在该延误时间内，业主原因引起的延误和双方不可控制因素引起的延误均为不可索赔延误。

(2)如果在项目部的初始延误已解除后，业主原因的延误或双方不可控制因素造成的延误依然在起作用，那么项目部可以对超出部分的时间进行索赔。反之，如果初始延误是由于业主或监理原因引起的，项目部将有权获得从业主的延误开始到延误结束期间的工期延长及相应的合理费用补偿。

(3)如果初始延误是由双方不会控制因素引起的，那么在该延误时间内，项目部只可索赔工期，而不能索赔费用。只有在该延误结束后，项目部才能对业主或监理原因造成的延误进行工期和费用索赔。5 要求工程延期的处理办法

(1)若发生由于业主原因延误工期的事件时，我方会立即通知

业主和监理部，并在发出该通知后的28天内，向监理部

提交一份细节报告，详细说明发生该事件的情节和对工期的影响程度，并修订进度计划和编制赶工措施报告报送监

理部审批。如果业主要求修订的进度计划仍要保证工程按

期完成，则应由业主承担由于采取赶工措施所增加的费

用。

(2)若事件的持续时间较长或事件影响工期较长，当我方采取

了赶工措施而无法实现工程按期完工时，我方会在事件结束后的14天内，提交一份补充细节报告，详细说明延长工期的理由，并修订进度计划，业主除承担赶工措施费用外，还应按合同规定的程序批准给我方延长工期的合理天数。

(3)若由于我方自己原因未能按照合同进度计划完成预定工

作，我方会无条件的采取赶工措施，并承担该部分费用。并追究造成该项工期延误的主要负责人的责任。

第三篇：财务预算预警管理办法

财务预算预警管理办法

矿属各单位：

为进一步强化制度约束机制，提高预算考核工作的针对性和实效性，完善预算考核管控体系，确保矿井全年各项生产经营指标和预算管理重点工作的完成，特制定本办法，望各单位遵照执行。

第一章 总 则

第一条 为了系统化、规范化管理我矿全面预算管理工作，保障各项工作顺利开展，确保全面预算管理重点工作及经营目标圆满按计划实现，结合全面预算管理相关要求，制定本办法。

第二条 财务预算预警管理是在业务预算指标完成进度均衡正常情况下，成本支出超出平均预算幅度过大，并将直接影响财务预算指标完成的情况下，进行事先预警，并督促相关单位采取相应的措施，积极纠偏，防患未然，确保全年预算目标圆满实现的一种管理手段。

第三条 预警管理的范围仅指财务预算管理的范围。其管理原则为：

1、强化数据监控，细化原因分析；

2、区分管控重点，及时分级预警；

3、主动落实措施，严格考核管理。

第二章 预警的方式

第四条 财务预算预警方式分为黄色、橙色、红色三种级别，以月为考核期，按月进行预警，具体为：

1、黄色预警：财务预算指标考核超出考核期目标5%但低于10%的单位，对该单位实行黄色预警；

2、橙色预警：财务预算指标考核超出考核期目标10%但低于15%的单位，对该单位实行橙色预警；

3、红色预警：财务预算指标考核超出考核期目标15%的单位，以及内有两个考核期财务预算指标考核超出考核期目标10%的单位，对该单位实行红色预警。

第五条 财务预算预警通知程序如下：

1、全面预算管理办公室通过基层检查、群众反映以及数据分析等手段收集预警信息，以数据分析为主。每月5日前负责认真汇总统计我矿上月以及截止到上月底财务预算指标的完成情况，并与平均预算指标进行对比，对符合进行预算预警分级的指标进行分析，积极组织人员进行调查研究。

2、全面预算管理办公室在确定指标完成异常，符合预警分级条件后，经经营矿长审批后在生产经营讲评会进行预警发布，同时向预警单位发送预警通知单（详见附表1）。

第三章 预警的响应

第六条 所有接到预警的单位均须在接到预警报告后三天之内响应。响应方式为召开专题会议，认真分析原因、制定整改措施，明确完成时间，落实责任到人，并形成纪要报全面预算管理办公室，定期汇报整改情况，接受预算检查和考核。全面预算管理办公室在生产经营讲评会通报预警整改情况。

第七条 黄色预警响应要求：

接到预警单位行政正职负责召集全面预算管理办公室人员、本单位相关副职及具体负责人员进行专题会议研究，分析本单位被预警原因、提交下一步整改措施、明确完成时间；并形成纪要报全面预算管理办公室，定期汇报整改情况，接受预算检查和考核。

第八条 橙色预警响应要求：

1、接到预警单位行政正职负责召集全面预算管理办公室、审计科、监察科及相关部室人员、本单位相关副职及具体负责人员进行专题会议研究，分析本单位被预警原因、提交下一步整改措施、明确完成时间；并形成纪要报全面预算管理办公室，定期汇报整改情况，接受预算检查和考核。全面预算管理办公室在生产经营讲评会通报预警整改情况。

2、分管矿领导与接到预警单位行政正职进行诫勉谈话。

第九条 红色预警响应要求：

1、接到预警单位行政正职负责召集全面预算管理办公室、行政办、组织部、审计科、监察科、纪委及相关部室人员、本单位相关副职及具体负责人员进行专题会议研究，并形成纪要报全面预算管理办公室，定期汇报整改情况，接受预算检查和考核；

2、矿长、经营矿长和分管矿领导与接到预警单位行政正职进行诫勉谈话。

3、接到预警单位行政正职在安全生产经营讲评会上汇报被预警整改情况，并接受与会矿领导质询。

第四章 预警的消除

第十条 财务预算预警发布后，相关单位在一个月内将预警因素全部或实质性消除，并提出消警申请表，由发布者核查、批复后消警。

第十一条 黄色预警发布后，及时消警的，对该单位行政正职进行口头警告；未及时消警的，对该单位行政正职进行通报，要求及时消警。

第十二条 橙色预警发布后，及时消警的，对该单位行政正职进行口头警告；未及时消警的，对该单位行政正职进行通报批评，要求及时消警，并设立为期一个月的考察期，同时向其分管矿领导报告。

第十三条 红色预警发布后，及时消警的，对该单位行政正职进行通报；未及时消警的，要求及时消警，对该单位行政正职进行通报批评，并由预算管理领导组约谈其分管矿领导。第十四条 所有预警发布后消警不及时，在下一个考核周期内仍未消警的，预警级别自动升级。

第五章 预警的考核

第十五条 接到黄色预警单位行政正职要在安全生产经营讲评会上通报；接到橙色预警单位行政正职、相关副职要在OA系统上通报；接到红色预警单位行政正职、相关副职在电视台专题栏目上曝光。

第十六条 对内有两个考核期财务预算指标考核超出考核期目标15%的单位，给予该单位负责人行政降职处分。

第十七条 对内有三个考核期财务预算指标考核超出考核期目标15%的单位，对该单位负责人予以免职。

第四篇：土建工程 质量、工期、服务等方面的承诺及合理化建议

土建工程、质量、工期、服务等方面的承诺及合理化

建议

1、为确保工程质量和工程进度，我公司保证承接的任何工程实行不分包，不外包，不转包。让甲方放心工程的质量和进度。

2、实行工程款专款专用，保证工程的顺利进行。

3、在工程施工过程中杜绝一切安全事故的发生。

4、建立强有力的现场指挥部，将该工程列为公司的重点工程进行管理。

5、推行目标责任化管理，做到职责分明，各负其责，协调配合，工程进度严格按照施工组织设计进行，确保工期按期完工。

6、施工按照合同约定的工期保质保量的完成，工期提前不计提前奖，如果由于自身原因导致施工工期延后，愿意按照合同约定的条款 接受处罚。

7、若我方中标，则会按照招标人的要求及时与建设单位签订施工合同，交纳履约保证金，按照建设单位的要求展开施工。

(一)、对业主的承诺

1、关于工程质量方面的承诺按照业主领导的要求，结合我公司的综合实力，制定具体的工程质量保证措施并严格执行，我们承诺确保安全完成济南市蔬菜技术推广服务中心园区路网及温室工程。

2、关于工程工期方面的承诺我公司将严格按本投标文件中承诺的工期组织施工。中标后亦将严格执行双方合同约定的开、竣工日期。工期提前不要工期提前奖。若由于我们自己的原因造成工程延期，我们愿意按合同条款的约定承担违约责任。

3、关于现场安全、文明施工方面的承诺我们保证现场安全文明施工符合国家、省、市的有关规定的要求。并根据现场实际情况提供现场文明施工平面图，制定详尽、具体的现场安全文明施工管理办法，并经建设单位批准后实施，坚持安全文明施工，确保济南市安全文明施工工地，创建绿色环保现场。

4、关于服务方面的承诺35日工程竣工后，成立工种齐全的维修小组，与建设单位紧密配合，确保达到甲方的要求。并且我公司建筑工程质量回访服务中心可随时为建设单位提供优质服务。

（二）、合理化建议

1、建议贵方提供图纸等相关资料，以便进行合理的施工组织，做到安全施工，杜绝事故。

2、建议甲方提前做好临时用水、电的管理工作，以免造成不必要的损失。

3、做好施工现场的临时围挡工作，尽量减少过往车辆及行人。

4、施工期间，建议甲方应做出相应工作，如禁止非施工人员靠近施工现场，更不允许非施工人员的围观。

第五篇：银行信贷风险预警管理办法

XX银行

信贷风险预警管理办法

第一章 总 则

第一条 为规范和加强XX银行（以下简称“本行”）信用风险控制和管理，提高各级信贷人员的风险防范意识，通过对借款人的持续贷后监控，及早发现借款人出现可能会危及信贷资产安全的预警信号，最大程度地减少损失，根据《银行信贷风险预警管理指导意见》，结合我行实际，制定本办法。

第二条 相关名词定义

（一）信贷风险预警，是指通过贷后监控，发现风险程度加剧的早期信号，识别风险类型，分析风险的成因、程度和发展趋势，及时采取相应的措施，积极主动地防范、控制和化解信贷风险的管理手段；

（二）风险预警信号，是指借款人的内部经营运作和外部环境中出现可能会对其经营、发展产生不利影响并且可能会危及本行信贷资产安全的应引起关注的信号；

（三）调整，是指借款人出现预警信号并且存在影响本行信贷资产安全的不确定因素时，调整授信方案（包括调整担保、调减授信额度、转换授信品种等），以控制风险；

（四）减持，是指在借款人出现预警信号并且可能会一定程度地危及本行信贷资产安全，但不适宜或不能马上全部退出 1 的情况下，采取的逐步退出方法；

（五）主动清户退出，是指借款人出现预警信号将严重危及本行信贷资产安全，应尽早采取抢救措施，争取全面退出，尽可能减少损失。

第三条 信贷风险预警应遵守及时、保密原则，达到把握最佳时机，及时采取保全措施，最大程度地减少损失。

遵守动态监管、分层预警原则，通过适时监管、各部门、各层级参与预警，及时发现信贷风险预警信号。

第四条 建立信贷风险预警报告制度，一旦出现信贷风险预警信号，及时制定控制和化解信贷风险方案，撰写《信贷风险预警报告》，并完成审批工作。审批方案按照授信权限实行报备制，提请主管行对审批方案提出其他意见。

第五条 出现信贷风险预警，资产分类调整为次级类（含）以下的，按照XX银行不良信贷资产相关管理办法进行管理。

第六条 本办法适用于各行的正常类、关注类借款人。

第二章 职责分工

第七条 综合业务部是监控借款人预警信号的最主要责任岗，职责包括：

（一）负责对借款人进行持续的贷后监控，及时发现预警信号，撰写《信贷风险预警报告》，提出调整、减持或主动清户退出的方案（以下简称“方案”），报送风险合规部审查，审查 2 通过后由风险合规部报贷款审查委员会；

（二）按照批复（审批）意见实施方案；

（三）对于集团客户，作为协办行应当将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行。牵头行负责汇总，其职责适用前两条。

第八条 风险合规部和贷款审查委员会职责包括：

（一）负责完成综合业务部报送的方案审查，提出客观、合理的审查意见；

（二）负责综合业务部方案的实施；

（三）负责指导和监督各支行审查工作。

第九条

风险合规部负责向全辖发布行业、地区、政策、企业等风险提示。

第三章 风险预警信号

第十条

信贷风险预警信号是正常类借款人向关注类借款人或其他类借款人（次级、可疑、损失）转变过程中较普遍出现的早期特征，预警信号包括客户品质信号、客户及主要股东信号、客户银行账户变化信号、客户管理层及关键技术人员变化信号、运营环境变化信号、财务状况变化信号、履约能力变化信号。

第十一条 与客户品质有关的信号

（一）客户关键人员如经营决策人员、主要执行人员和技 3 术人员失踪或无法联系；

（二）客户拒绝提供与信用审核有关的文件；

（三）客户隐瞒重要信息或提供虚假信息，如隐瞒资产、债务或抵（质）押品真实情况；

（四）客户无恰当理由突然改变会计政策或核算方法以及折旧计提方式、存货计价方式等；

（五）客户无正当理由撤回或延迟提供与财务、业务、税收或抵押担保有关的信息或要求提供的其他文件；

（六）客户的竞争者、供应商或其他客户对授信客户的负面评价，以及媒体的负面报道；

（七）客户改变主要授信银行，向许多银行借款或不断在这些银行之间借新还旧；

（八）客户频繁更换会计人员或主要管理人员；

（九）客户卷入法律纠纷；

（十）客户有破产和解或破产重整经历。第十二条 企业业主及主要股东个人信息

（一）有赌博、涉毒、嫖娼等违法或违反社会公德的行为；

（二）持有外国护照或拥有外国永久居住权，或在国外开设分支机构；

（三）被公众媒体披露的其他不端行为；

（四）社会公众对客户法定代表人或经营者个人品质、行为反映不良；

（五）客户法定代表人或经营者个人纳税额大幅度下降。第十三条

客户在银行账户变化的信号

（一）客户在银行的存款不断减少或出现异常变化；

（二）对授信的长期占用；

（三）缺乏财务计划，如总是突然向银行提出借款需求；

（四）短期授信和长期授信错配；

（五）经常接到供货商查询核实存款情况的电话；

（六）突然出现大额资金向新交易商转移。第十四条 客户管理层或关键技术人员变化的信号

（一）关键管理人员或技术人员行为异常；

（二）财务计划和报告质量下降；

（三）主要业务频繁变化；

（四）对竞争变化或其他外部条件变化缺少对策；

（五）核心盈利业务削弱和偏离；

（六）以往的合作伙伴不再与其合作；

（七）不遵守授信承诺；

（八）管理层能力不足或构成缺乏代表性；

（九）缺乏技术工人、工资不能正常发放或有劳资争议。第十五条

业务运营环境变化的信号

（一）存货异常变化；

（二）工厂维护或设备管理落后；

（三）主要业务发生变动；

（四）缺乏操作控制、程序、质量控制等；

（五）主要产品线上的供货商或客户流失；

（六）水电费或其他公用事业收费的支出显著减少。第十六条 财务状况变化信号

（一）付息或还本拖延，经常申请延期支付，或申请实施新的授信，或不断透支；

（二）申请实施授信支付其他银行的债务，授信抵押品情况恶化或再次用于抵押；

（三）客户或其业主或其主要股东向其他企业或个人提供抵（质）押物担保或保证；

（四）客户主要股东向其他人转让或拟转让股权；

（五）客户财务比率指标恶化，包括：

1、流动性比率如流动比率、速动比率等过低；

2、杠杆比率如负债比率过高，经常用短期债务支付长期债务或作为长期资金使用；

3、保障比率如利息保障倍数过低，现金流不足以支付利息；

4、获利能力比率如资产收益率、资本收益率等大幅下降。

（六）应收、应付项目发生异常变化；

（七）支票收益人要求核实客户支票账户的余额；

（八）定期存款余额减少；

（九）授信需求增加，短期债务超常增加；

（十）客户自身的配套资金不到位或不充足；

（十一）其他银行提高对同一客户的利率；

（十二）客户申请无抵（质）押授信产品或申请特殊还款方式；

（十三）银行无法控制抵押品和质押权；

（十四）客户无形资产占比过高或者无形资产估价过高；

（十五）客户或有负债大幅增加；（十六）客户关联交易增多。第十七条 客户履约能力变化信号

（一）客户现金流出现问题；

（二）客户产品或服务的市场需求下降；

（三）客户还款记录不正常或未按合同还款；

（四）客户欺诈，如在对方付款后故意不提供相应的产品或服务；

（五）客户弄虚作假；

（六）客户主要业务或经营环境的重大变动。

第十八条 对借款人监控时，不应仅限于上述列举的预警信号，凡是可能对借款人的经营运作产生不利影响和危机本行信贷资产安全的信息都应纳入监控范围。

第四章 风险预警信号处理

第十九条 借款人出现下列预警信号之一的，应及时分析风险成因、程度及发展，调整资产分类结果，做好资产保全工 7 作，存量贷款应采取主动清户退出措施。

（一）已经拖欠到期贷款本金或利息；

（二）产品积压滞销、出现非正常停工停产；

（三）严重亏损或资不抵债（企业名存实亡）；

（四）已经或准备申请破产或清算，以及正在破产清算；

（五）发生了重大损失的安全事故、泄密事件或重大人事变动，可能或已经严重影响企业生存发展或债务清偿能力；

（六）涉及重大法律诉讼、仲裁或重大经济纠纷，不能正常经营和还贷；

（七）未经银行同意擅自处理抵（质）押物；

（八）借款人及其主要经营管理人员违法乱纪、走私贩私、商业侵权贪污腐败以及生产经营伪劣假冒产品；

（九）被吊销（或停止使用）贷款卡、法人营业执照、专营权、主导产品生产许可证，或被勒令停产整顿，被查封、冻结财产；

（十）借款人被外管局、人民银行等权威机构列入“黑名单”或取消有关资格；

（十一）抵（质）押物市场价值大幅下降（下降幅度超过评估抵押价值的35%）；

（十二）抵（质）押物出现破损、变质及其他影响价值的变化（减值幅度超过评估抵押价值的35%）；

（十三）抵押物被物权持有人以各种方式转移，可能影响 8 银行债权实现。

第二十条 借款人出现下列一项预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展趋势，制定控制与化解风险措施，提出是否需要调整资产分类结果，是否需要调整授信方案或减持；借款人同时出现下列二项预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展趋势，调整资产分类结果，采取减持或主动清户退出、资产保全措施；借款人同时出现下列三项或三项以上预警信号的，应及时分析风险成因、程度及发展，调整资产分类结果，做好资产保全工作，采取主动清户退出措施。

（一）其他金融机构对企业实行退出政策；

（二）无法解释的应收款、存货增加；

（三）负债迅速增长（特别是短期银行借款的增长超过正常生产经营的需要）；

（四）销售额增长但利润减少；

（五）准备实施重大的经营决策；

（六）净现金流量大量减少或出现负值，不足以支持正常业务；

（七）关联企业间非正常大量转移资金；

（八）借款人出售、变卖主要的生产、经营性固定资产；

（九）坏账损失增加；

（十）转盈为亏，亏损额呈逐步增加的态势；

（十一）国家出台了不利于企业的法规政策；

（十二）企业业主或主要经营管理人员突然出国、死亡或失踪；

（十三）准备进行兼并、收购、分立、股份制改造、资产重组等重大改制；

（十四）或有负债接近或超过自身承受能力；

（十五）借款人建设项目突然取消或停缓建；（十六）贷款保证人出现财务风险支付风险；（十七）因较为严重的不良行为被新闻媒体曝光；（十八）以各种形式悬空或逃避债务（包括非银行债务）；（十九）不按规定用途使用贷款；

（二十）借款企业的上下游企业存在较大经营风险或出现预警信号，或反映借款企业信誉不良；

（二十一）企业主要经营者存在不良嗜好或个人信誉不良记录；

（二十二）企业主或主要经营管理人员亲属、密友中出现重大经济问题；

（二十三）国家相关政策出现不利于同类抵（质）押物变现或其他影响情况；

（二十四）因不可抗力造成抵（质）押物毁损。第二十一条 预警信号处理程序

（一）综合业务部通过对借款人进行实地和间接检查，通过媒体或第三方获取有关信息，通过全面贷后检查，通过风险 10 合规部发布的风险提示等定期或不定期监控借款人是否出现预警信号。

当借款人出现预警信号时，应立即识别风险、分析风险成因、发展趋势等，按照第十九条、第二十条的规定制定相应方案，撰写《信贷风险预警报告》，经分管行长签署意见后，报送贷款审查委员会审查。

《信贷风险预警报告》主要内容应包括：报告的目的、基本情况（包括借款人所有制性质、所属行业、股东情况、营业范围、高级管理层情况等）、与本行的授信关系（包括授信额度、授信产品、期限、利率、担保方式，在本行的结算量、存款等）、保证人或抵质押物情况（包括保证人基本情况、生产经营管理情况、财务状况；抵（质）押物价值变化等）、防范措施（包括出现预警后，我方采取的措施；授信调整或减持或主动清户退出方案，制定控制和化解风险措施；方案可行性分析）、预期结果和结论。

（二）贷款审查委员会审查方案，审批后并将审批意见交送综合业务部。

（三）对于集团客户，协办行将审批通过的《信贷风险预警报告》及实施方案报备牵头行，牵头行汇总后，制定集团整体的方案，按照本办法规定报批。

（四）综合业务部按照批复意见，实施调整、减持或主动清户退出方案，信贷人员承担主要工作。

第五章 预警信号的解除

第二十二条 借款人出现预警信号后，通过有效控制和化解，预警信号消失或显著减弱，影响本行信贷资产安全的潜在风险已基本或完全消失，信贷人员撰写《信贷风险预警解除报告》，经贷款审查委员会审查同意后，解除预警信号。

《信贷风险预警解除报告》主要内容应包括：报告的目的、基本情况、与本行的授信关系、保证人或抵质押物情况、风险预警信号解除理由和结论。

第二十三条 集团各成员借款人解除风险预警信号时，协办行还应定期报备。

第六章 监督检查

第二十四条 风险合规部负责监督检查信贷风险预警管理情况。

第二十五条 综合业务部负责检查信贷风险预警管理情况。

第二十六条 监督检查内容包括：

（一）出现风险预警信号后，是否及时提出风险防范措施；

（二）是否按本办法的要求及时报告信贷风险预警；

（三）是否按批复意见的要求认真、有效执行调整、减持或主动清户退出方案；

（四）其他需要检查的情况。

第二十七条 对及时发现预警信号而避免本行信贷资产损失的有功人员给予奖励。

第二十八条 对于拖延、隐瞒上报风险预警信息，致使贷款风险未及时防范、使风险蔓延，造成经济损失的，按违规处理；对因玩忽职守，没有及时发现预警信号或虽发现了预警信号但没有及时采取调整方案或减持或主动清户退出措施，导致资产风险分类结果调整为次级（含）以下的，追究有关责任人的责任。

第七章 附 则

第二十九条 本办法由XX银行负责制定、解释和修订。第三十条 本办法自下发之日起执行。