第一篇：农村合作金融机构存量企业客户信息整改方案
全省农村合作金融机构存量 企业客户信息整改方案
为引导和帮助各行社完成存量企业客户信息的整改工作，进一步提高全系统企业客户信息的入库率，提高企业客户信息的管理水平，省联社根据前期掌握的情况，针对存在的问题，特制定本整改方案。
一、对于客户信息错误或缺失，各行社可通过系统直接补正类客户号
各行社须将客户信息逐项与信贷档案资料进行认真核对并予以补正，其中，“组织机构代码”须在综合业务系统中通过“0202”交易补正，其余各项均须在信贷管理系统客户信息管理模块中企业客户基本信息补正。
（一）“组织机构代码”。“组织机构代码”由八位数字（或大写拉丁字母）本体代码、连字符“-”和一位数字（或大写拉丁字母）校验码组成；
（二）“贷款卡编码”。贷款卡编码由16位数字组成，若原为18位，须将最后两位去除；
（三）“国税登记证号码”和“地税登记证号码”。两者不能同时为空，若确实只有其中一个，则另一个填写汉字“无”；
（四）所有数据项必须使用半角字符，不能使用全角字符。
二、对于“组织机构代码”或“贷款卡编码”确实错误，但各行社无法补正类客户号
（一）一个客户开立多个客户号
1、通过综合业务系统查询，发现在本行社内存在一个客户开立多个客户号的，为该客户办理新的信贷类业务只能使用正确的“组织机构代码“产生的客户号；对于使用错误”组织机构代码“产生的客户号办理的存量信贷类业务，各行社应主动联系该客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待信贷类业务正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷类业务。
2、通过综合业务系统查询，发现存在跨行社一个客户开立多个客户号的，应及时与对方行社联系，在信贷管理系统中对保存正确客户信息的客户号进行共管；对于其他客户号，各行社应主动联系该客户，办理结清手续，或对此类客户号进行监控，待信贷类业务正常结清后，不得再使用此类客户号办理新的信贷类业务。
3、若正确的“组织机构代码”开户的客户号已注销，即在综合业务系统中已通过删除对公客户信息“0201”交易，将该客户号标识调整为注销状态的，如需重新启用该客户号，则必须向省联社业务管理处提交解除注销状态申请（加盖电子公章），业务管理处交科技中心后，由科技中心通过后台对该客户号解除注销状态。
（二）正确的”组织机构代码“和”贷款卡编码“被其它客户占用
“客户名称”与“组织机构代码”为目前综合业务系统建立客户信息的唯一标识，且“组织机构代码”与“贷款卡编码”为人民银行认定企业客户的唯一标准。
目前在省联社客户信息管理工作中，”客户名称“、”组织机构代码“和”贷款卡编码“为企业客户信息管理的核心要素，各行社在信息补正工作中如发现存在冒用上述客户信息的情况，应立即联系冒用行社，并向省联社业务管理处报告有关情况。冒用行社核实后发现情况属实的，须向省联社业务管理处提交被冒用客户的信用报告、情况说明（加盖电子公章），业务管理处交科技中心后，由科技中心进行后台数据删除处理；如发现冒用客户的信贷类业务已被作为被冒用客户的信用记录上报人民银行征信中心，则必须由科技中心生成删除报文交由业务管理处，向人民银行征信中心申请删除被冒用客户的信用记录，再由科技信息中心进行后台数据删除处理。
三、对于由于企业重组，无法补正类客户号
各行社须主动与企业联系，在符合条件的情况下，通过借新还旧等措施，重新落实债权，并将具体情况说明（加章电子公章）报省联社业务管理处。
四、对于企业已关停倒闭或由于经营不善、恶意拖欠等原因，导致贷款已长期处于不良，但信贷档案资料不齐全，现无法收集补正类客户号
在符合贷款核销条件和财务能力可承受等前提下，各行社须对此类性质企业的贷款进行核销，并将具体情况说明（加盖电子公章）报省联社业务管理处。
五、企业未办贷款卡，故无法补正类客户号
各行社须主动与企业联系，催促其尽快到人行补办贷款卡，待补办后，完成系统补正工作，补办前不得再为其办理新的信贷类业务。
六、非企业客户，实为事业单位、个体经营户、村镇组织等，无相关资料，各行社无法补正类客户号
各行社须将具体情况说明（加盖电子公章）报省联社业务管理处，业务管理处交科技中心后，由科技中心通过后台重置客户性质，由行社重新录入相关信息。
七、行社经与信贷档案资料核对未发现错误或其他原因导致无法补正类客户号
各行社须将具体情况说明（加盖电子公章）报业务管理处，业务管理处和科技信息中心将根据实际情况指导行社完成整改。
二〇一一年十一月十五日
第二篇：广东省农村合作金融机构
广东省农村合作金融机构2012届高校毕业生专场招聘会
主办：广东省农村信用社联合社、广东省高等学校毕业生就业指导中心
承办：广东金融学院、广东省蓝天大学生就业市场经营有限公司
参会单位：东莞、顺德、端州、揭阳农村商业银行以及佛山、江门、中山、珠海、惠州、河源、汕尾、清远、肇庆、韶关、湛江地区各农村合作金融机构。
招聘对象：省内外高等院校2012年全日制大专及以上应届毕业生，凭招聘会门票或学生证、应届毕业生就业推荐表免费入场。
招聘会时间：2011年11月27日（星期日）9：00-16：00
招聘地点：广东金融学院足球场
序号 地区 参会单位全称 参会单位
展位简称 招聘对象学历要求 单位网址东莞 东莞农村商业银行股份有限公司 东莞农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 中山 中山市农村信用合作联社 中山联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 珠海 珠海市农村信用合作联社 珠海联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn佛山 佛山顺德农村商业银行股份有限公司 顺德农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市禅城区农村信用合作联社 禅城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 佛山市三水区农村信用合作联社 三水联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生7 佛山市高明区农村信用合作联社 高明联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生.cn江门 江门融和农村商业银行股份有限公司 江门融和农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 江门市新会区农村信用合作联社 新会联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生 台山市农村信用合作联社 台山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 鹤山市农村信用合作联社 鹤山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 惠州 惠州市惠城区农村信用合作联社 惠城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠城区及仲恺高新区户籍 惠州市惠阳区农村信用合作联社 惠阳联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生，大专毕业生限惠阳区户籍惠东县农村信用合作联社 惠东联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生博罗县农村信用合作联社 博罗联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生17 龙门县农村信用合作联社 龙门联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生河源 龙川县农村信用合作联社 龙川联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生19 连平县农村信用合作联社 连平联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生20 和平县农村信用合作联社 和平联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生21 紫金县农村信用合作联社 紫金联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生22 东源县农村信用合作联社 东源联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生汕尾 陆丰市农村信用合作联社 陆丰联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生24 海丰县农村信用合作联社 海丰联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生揭阳 广东揭阳农村商业银行股份有限公司 揭阳农商行 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生 清远 连州市农村信用合作联社 连州联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生27 连南瑶族自治县农村信用合作联社 连南联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生28 连山壮族瑶族自治县农村信用合作联社 连山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生阳山县农村信用合作联社 阳山联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生30 英德市农村信用合作联社 英德联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生31 佛冈县农村信用合作联社 佛冈联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生32 清新县农村信用合作联社 清新联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生
清远市清城区农村信用合作联社 清城联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生34 肇庆 高要市农村信用合作联社 高要联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生35 四会市农村信用合作联社 四会联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生36 广宁县农村信用合作联社 广宁联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生37 怀集县农村信用合作联社 怀集联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生38 封开县农村信用合作联社 封开联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生39 德庆县农村信用合作联社 德庆联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生
肇庆市鼎湖区农村信用合作联社 鼎湖联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生41 肇庆端州农村商业银行股份有限公司 端州农商行 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生
韶关 南雄市农村信用合作联社 南雄联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生43 始兴县农村信用合作联社 始兴联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生44 乐昌市农村信用合作联社 乐昌联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生45 翁源县农村信用合作联社 翁源联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生
湛江 徐闻县农村信用合作联社 徐闻联社 2012年全日制应届大专(含)以上毕业生47 遂溪县农村信用合作联社 遂溪联社 2012年全日制应届本科(含)以上毕业生
广东省农村合作金融机构是资产规模位居全国同业前列的农村合作金融机构之一，也是省内网点最多、服务面最广的金融机构。截至2011年9月末，广东省农村合作金融机构拥有7家农村商业银行和92家联社、5609个机构网点、6.3万名员工，本外币各项存款余额9560.7亿元，本外币各项贷款余额6125.8亿元，存贷款规模在省内各金融机构中均位居第二。广东省农村合作金融机构始终秉持“以农为本,为农服务”的宗旨，以服务“三农”、支持中小企业和民营经济发展为己任，在支持广东农村经济和中小企业发展中发挥着其他金融机构无法替代的作用，是名副其实的农村金融主力军。截至2011年9月末,广东省农村合作
金融机构涉农贷款余额2669.8亿元、中小企业贷款余额3535.1亿元。
广东省农村合作金融机构始终坚持“以人为本、科技先行、锐意革新”，以勤勉、忠诚、奋进、卓越的创业精神，不断续写信合事业新篇章。面对新时期建设社会主义新农村的历史重任，面对改革所赋予的历史机遇，广东农信人将进一步解放思想、创新理念、强化管理、加快发展，竭诚为社会各界提供方便快捷、高效优质的金融服务，为构建和谐幸福广东作出更大的贡献。
广东省农村合作金融机构诚邀您的加盟！
第三篇：农村合作金融机构信息科技风险不容忽视
农村合作金融机构信息科技风险不容忽视
2011-12-30 16:38 来源：本网
随着农村合作金融机构(以下简称“农金机构”)自身业务不断的发展以及日益激烈的行业竞争需要，各项业务对科技支撑的依赖程度越来越高，促进了农金机构信息科技建设的飞速发展，信息化体系逐步完善，业务种类和服务手段日趋丰富。但不容忽视的是，技术向业务的深度渗透在加速实现效益的同时，其潜在的信息科技风险也呈逐步扩大化趋势，银行业科技风险防范与管理形势日趋严峻。现阶段农金机构普遍存在重视信息科技建设，轻信息科技管理和风险防范等问题，如何正确面对以及应对信息科技风险成为保证农金机构持续、健康发展的又一课题。
一、农村信用社信息科技风险管理中存在的主要问题 目前多数农金机构信息科技风险管理手段相对落后，管理层对信息科技风险了解不够，缺乏对科技风险管理工作的重视，导致农金机构科技存在信息管理水平处于较低层次，发生风险事故的概率较高以及应急处置能力不强等问题。
1.组织机构及岗位设置不健全。科技部门人员配备不足的现象较为普遍，科技人员往往身兼数岗，重要岗位A、B角制度难以落实，相对于业务部门，科技部门缺乏应有的重视和关注。农金机构虽设置了风险管理部门，但基本上仅履行管控资产、负债类业务风险的职能，并未涵盖信息科技风险。科技风险管理工作主要由科技部门(或负责科技管理的部门)负责，而科技部门是信息系统的建设者和维护者，由其承担科技风险管理职能，不能形成有效的制衡机制，不能有效识别并量化可能存在的信息科技风险因素。
2.科技从业人员素质有待提高。科技人员应付于日常基础性设备、网络维护工作所耗费的时间和精力较多，参加信息科技风险培训较少，缺少完整、系统的信息科技风险概念和相关知识，对自身系统设备维护、机房管理等常规性工作认识较深，对信息科技管理、规避科技风险等管理性工作认识较为肤浅，部分人员甚至存在防范信息科技风险就是保证核心生产系统正常运转的错误观念，极易忽视自身各项系统的漏洞和隐患排查、消除。
3.登记簿和制度制定、执行不到位。多数农金机构虽制定了相关的信息科技管理制度和规定，但仍有制度制定不全，制度执行不到位，制度陈旧不符合现阶段管理等诸多问题的存在;登记簿设立不齐全，记载项纪录不完整，缺少部分的项目资料文档，有的对机房运行日志未按规定进行登记，制度没有随着电子设备的增加或升级而更新，不能起到有效防范风险的作用。
4.电子银行业务管理。随着信息科技在经营、管理和创新等各个领域应用的逐步深入，推动了农金机构信息科技衍生品电子银行业务的迅速扩张，但在管理中由于思想上重业务发展，轻风险管理，导致电子银行业务各项管理制度无法有效地贯彻落实;人员配备上存在不同程度的缩减和削弱，导致电子银行业务管理有心无力，无法保证事后监督、检查的及时性和全面性，电子银行风险处于多发、高发期。
二、信息科技风险防范建议
1.完善信息科技风险管理机制。农金机构要将信息科技风险纳入自身的总体风险框架，有条件的机构应设立信息科技风险管理部门，不具备条件的可授权风险管理部门履行信息科技风险管理职责，分设科技操作和科技风险管理岗位，进行合理的授权，形成有效的监督制约机制。
2.完善信息科技风险内控制度。按照银监会《银行业金融机构信息系统风险管理指引》的要求，对可能出现的管理漏洞和执行不严等问题，查缺补漏，调整优化，严格评估信息安全内控体系的完整性和实施的有效性。同时，对信息科技风险管理制度和操作规程进行梳理和归类，使其具有系统性和可操作性。
3.开展信息科技风险审计。内部审计部门应配备熟悉科技工作的专业人员，根据银监会和内部审计的要求，适时组织开展对辖内机构信息科技风险状况的现场检查，定期对信息科技系统全面性、安全性、完整性和可靠性进行审计和自我评价，全面、深入地反映信息系统的整体状况和主要风险，查找漏洞，确定相应的整改措施。
4.加强员工的培训，防范操作风险。加强对基层员工计算机应用的培训，基层主管和操作人员要严格执行业务设备的操作流程和规章制度，既要防范前台业务操作风险，又要加强后台监督;健全培训机制，通过加大对科技人员的培训力度和频度，社会招聘等方式，积极培养、引进一批优秀的信息科技专业人才，提高信息科技风险防范能力。
5.加强银行卡、POS收单等电子银行业务的风险防范。近几年，电子银行业务风险防范形势较为严峻，犯罪分子利用银行卡、网上银行、ATM、POS等金融机具实施的不法活动日益增加，犯罪手段亦在不断翻新。农金机构要密切关注并采取必要的手段防范可能出现的风险，要加大消费者的风险提示，通过公众金融服务教育和柜面宣传提高消费者的风险意识。一要不断加大技术手段防范，提高网上银行身份认证等级，根据自身业务发展现状和所处地域的金融环境，合理的制定POS、ATM和网上银行的交易限额，并加强对上述渠道的监控监测;二要严禁为推行发卡量、POS机具数量而放松审查，使不法商户编造虚假资料套取银联机具、POS机具异地安装等进行非法套现的行为有可乘之机;三要要充分借助特约商户的力量和社会举报力量，增强风险防范合力。6.做好业务服务连续性工作。加强核心生产系统安全运行管理，要特别重视完善应急管理机制，从物力、人力等各方面做好充分准备，制订、修订突发事件应急处置预案并加以演练，妥善处
置可能发生的各种突发事件，确保农金机构信息系统可靠运行，保障各项业务正常连续运作、提高客户服务水平。
第四篇：农村合作金融机构产权改革
农村合作金融机构产权改革
张洪东
自2003年下半年深化农村信用社改革以来，历时7年多的改革发展，农村信用社无论规模总量，还是经营效益都今非昔比，已经站上了一个新高度。但下一步该往何处去？如何才能谋求一条更好的发展之路？
实践证明，深化产权制度改革是农信社实现自主创新、自立而为和自我发展的可行之路。通过组建农村商业银行，可以从根本上解决农村信用社历史包袱重、风险管控能力弱、金融服务创新和竞争能力不强等问题，增强持续发展能力。但是，要想实现产权制度改革新突破，既要结合自身和地方经济发展实际，因地制宜、顺势而为，又要确保经营质量硬件达标、软件适用，关键要建立起符合现代金融企业要求的公司治理机制。
产权改革的基本构想
深化产权改革，要解决好“稳定县域”和“政府主导”的认识问题。“稳定县域”强调的是县级法人的主体地位，但只要做到定位不变、机构不少、业务不减、服务不降，就能实现“稳定县域”的目标，金融服务“三农”的作用就会得到加强。走出“政府主导”就会形成官办的误区，从全国农村信用社改制进程来看，“政府主导”的作用是非常必要的，而且效果十分明显。要千方百计争得地方政府支持，特别是有地方政策制定权的省政府的支持。只要把账算清楚，把关系协调好，把位置摆正，就能规避好行政干预和决策控制权问题，真正实现市场化运作。
从吉林省农村信用社发展情况看，县级联社总体规模不大，区域发展不均衡问题突出，这也是省情、县情的真实反映，应分三步走来谋划全省农村信用社产权改革。
第一步，率先发展。各地发展速度快，资产质量好，各项指标基本达标的县联社，特别是市（州）所在地联社要率先组建农村商业银行，实现抢先发展，闯出一条组建农商行的成功之路，总结改革经验，壮大资本实力，提升盈利水平，为后续兼并扩张打好基础。
第二步，兼并重组。省级联社要组织省内已组建农商行的市县有计划地着手研究兼并重组发展落后、资产质量较差的联社，采取控股的方式改制成农村商业银行，允许跨地区开展兼并重组。
第三步，省联社成立股权公司，采取集团银行制，通过控股公司参股已成立的多家农村商业银行，实行股权控制，形成资本约束，发挥机构整合功能，有利于扩张资本总量，增强资产规模，提高竞争实力。
升级农商行的可行性方略
当前，农村信用社顺利转型为农村商业银行，可以有以下几种可选择性的操作途径。
其一，借助外力。一是由政府牵头成立筹建领导组织和专门机构，加强对外形象宣传，协调各相关单位帮助农村信用社做好产权改革工作，确保改革的顺利实施。二是积极争取地方政府出资，通过优质资产置换、资产管理公司收购等办法化解农村信用社历史包袱。积极动员和协调地方政府采取“以税抵债”的做法，现金注资帮助农村信用社化解不良资产和历年亏损，用农村商业银行未来多纳税的地方留成部分逐年抵补。可以借鉴其他省份政府以现金出资购买农村信用社不
良资产改制农村商业银行的成功经验。三是采取投资人认购方式化解不良贷款。主要是运用股本的杠杆作用，实行溢价募股，合理确定溢价比例，对老股金折股转新，形成新股东争先入股的良好氛围，引入新股东。溢价部分用于消化不良贷款或弥补历年亏损挂账。四是建议省政府减免农信社地方性税费，继续给予农信社股金红利个人所得税减免政策，加快推进农村信用社产权改革。五是对行政干预形成的不良贷款及村级债务等，要通过现金归还、完善抵押物等方式帮助清收化解，并责成公检法等部门帮助清收不良贷款。六是突破地域限制，眼光向外，扩大宣传，搞好推介，引进战略投资者和优质企业股东。
其二，壮大自身实力。依靠自身力量的发展壮大来实现升级农商行的目标，首先需要提升员工的发展眼光和理念。充分调动员工参与改革的积极性，在不良贷款压降、提高经济效益、提升资本实力等方面下足功夫，最大限度实现自主达标。要提高全员的市场开拓能力，加快产品创新步伐，以适应组建商行后市场化的竞争需要。要增强员工的民主管理意识，对有能力清收不良贷款的员工实行个人出资认购买断，自主清收，转增股本，鼓励“做股东、当主人”。其次，也可以向其他县级联社溢价入股，实现“富帮贫，点带面”，进而推进整体改革进程。此外，以地（市）为单位，在辖区内选择一家具备条件的县级联社改制成农村商业银行，再由农村商业银行对本市其他县联社进行控股管理,实现机构、人员、资源的全面整合。
其三，提升内力合力。实行现代企业产权制度改革是农村信用社改革的终级目标，也是市场化、商业化运作的前提，农村信用社产权改革必须坚持各项指标真正达标，不能采取“包装”过关，更不能留有硬伤。在充分借助外力、发动内力基础上，省级联社要有协调统筹的谋划方略，站在全局高度发挥好决策、指挥作用，上下形成合力，加快研究产权多样化过渡期管理模式，创造条件，推动机
构兼并重组进程，加强管理，为农村商业银行真正实现现代企业产权制度打下坚实基础。
作者单位：吉林省吉林市农村信用合作联社
第五篇：农村合作金融机构社团贷款指引
【发布单位】中国银行业监督管理委员会 【发布文号】
【发布日期】2006-05-29 【生效日期】2006-05-29 【失效日期】 【所属类别】政策参考
【文件来源】中国银行业监督管理委员会
农村合作金融机构社团贷款指引
各银监局：
现将《农村合作金融机构社团贷款指引》印发给你们，请组织辖内农村合作金融机构认真学习和落实，并督促农村信用社省（区、市）联合社、北京农村商业银行、上海农村商业银行、天津农村合作银行制定实施细则。执行中遇到问题，请及时报告银监会。
二○○六年五月二十九日
农村合作金融机构社团贷款指引
第一章 总则
第一条第一条 为了更好满足农村企业客户的有效贷款需求，规范农村合作金融机构社团贷款行为，根据《 中华人民共和国商业银行法》、《 中华人民共和国银行业监督管理法》及《 贷款通则》等有关法律法规，制定本指引。
第二条第二条 本指引所称的社团贷款，是指由两家及两家以上具有法人资格、经营贷款业务的农村合作金融机构，采用同一贷款合同，共同向同一借款人发放的贷款。
第三条第三条 农村合作金融机构办理社团贷款业务应遵循“自愿协商、权责明晰、讲求效益、利益共享、风险共担”的原则。
第四条第四条 农村信用社省（自治区、直辖市）联合社（以下简称省级联社）负责指导、监督、协调辖内农村合作金融机构开展社团贷款。
第五条第五条 农村合作金融机构社团贷款业务接受银行业监管机构的监管。
第六条第六条 任何单位和个人不得干预社团贷款业务的经营自主权。
第二章 贷款对象、用途和期限
第七条第七条 社团贷款的借款人应具备以下条件：
（一）在参加社团贷款成员社开立基本结算账户；
（二）还款记录良好，近三年内没有发生拖欠贷款本息的情况；
（三）符合国家产业政策要求，与农业产业化经营和农村经济结构调整相关的企业；
（四）符合法律法规对借款人规定的其他条件。
第八条第八条 社团贷款投向应根据国家产业政策、地方发展规划、各社经营管理能力确定，主要用于以下方面：
（一）企业流动资金贷款；
（二）企业购置固定资产、技术更新改造、设备租赁等中期贷款；
（三）现金流量充足、能够按期还本付息的农业和农村基础设施项目。
第九条第九条 社团贷款最长期限原则上不超过五年。
社团贷款可以展期一次。如贷款期限不超过一年，展期期限不得超过原贷款期限；如贷款期限超过一年，展期期限不得超过原贷款期限的一半。
第三章 社团贷款筹备组织
第十条第十条 社团贷款实行“谁营销、谁牵头、谁评审”的运行模式。
第十一条第十一条 社团贷款前期的筹组由牵头社负责：
（一）接受借款申请书，商谈贷款条件、社团贷款总额、贷款种类和日常监督管理责任；
（二）向有关社发出社团贷款邀请函及借款申请书（副本）和有关材料，规定反馈期限，并集中其反馈意见；
（三）负责社团合作协议的协商、起草等工作；
（四）组织召开会议，签订社团合作协议。
第十二条第十二条 农村合作金融机构接到客户的大额贷款申请后，在贷前调查基础上，认真分析贷款申请人的财务状况、偿债能力、贷款申请人拟投资项目的市场前景、预期效益、贷款收益与风险等情况。
第十三条第十三条 借款人应提供经过注册会计或审计中介机构认证的与贷款有关的信息。
第十四条第十四条 经过贷前调查，受理贷款申请的农村合作金融机构认为需通过社团贷款方式发放贷款的，经与贷款申请人协商后，向其提交附有贷款条件清单的贷款安排建议书。
贷款条件清单中应列明社团贷款的基本条款，主要包括贷款用途、金额、币种、期限、利率、还款方式、贷款担保等内容。
第十五条第十五条 贷款安排建议书经贷款申请人签字、盖章后，表明贷款申请人正式委托受理贷款申请的农村合作金融机构作为牵头社，为其组织社团贷款，并接受贷款条件清单中载明的各项贷款条件。
第十六条第十六条 获得贷款申请人的正式委托后，牵头社向其认为有联合承贷意愿的参与社发出社团贷款邀请函，并附上根据贷款申请人提供的资料编制的信息备忘录、贷款条件清单、贷款调查和审查意见。
第十七条第十七条 有参加社团贷款意向的农村合作金融机构和牵头社应召开会议，在协商议定的基础上，签订合作协议（以下简称协议）。协议主要包括以下条款：
（一）签订协议各社的基本情况；
（二）对借款人的贷款总额及各成员社承诺的贷款额；
（三）牵头社、代理社及各成员社的权利与义务；
（四）各成员社与代理社之间的资金划拨方式和时限；
（五）贷款费用支出和利息收入的分配；
（六）贷款损失的承担比例；
（七）确定贷款持续分类与分类后的日常监督管理责任；
（八）社团会议的召集方式、议事规则、决策程序、解决争议方式、违反协议的处罚办法；
（九）各社认为其他应该约定的条款。
第十八条第十八条 社团贷款所发生的各类费用支出，由各成员社按承担贷款的比例分担，或由各成员社商定。各成员社应向牵头社支付前期社团筹组的费用，向代理社支付后期贷款管理的代理费用。
第十九条第十九条 协议签订后社团即告成立。签订协议的社均为社团的成员社。全体成员社参加讨论、议定有关社团贷款问题的会议为社团会议。
第二十条第二十条 代理社是社团贷款的管理人，由牵头社或借款人开立基本结算账户的社担任，全面负责社团贷款的贷后管理事务，具体履行下列基本职责：
（一）严格执行协议，保障社团利益，公平地对待社团各参与社，不得利用代理社的地位损害其他成员社的合法权益；
（二）开立专门账户管理社团贷款资金，统一为借款人划拨贷款资金；
（三）建立社团贷款台账，对贷款本息的发放及收回进行逐笔登记，完善社团贷款档案；
（四）向借款人派驻专门信贷人员，统一负责贷后管理，对社团贷款使用情况进行检查和监督，落实各项措施，核实借款人财务状况、还款能力、还款意愿等有关事项，定期收集并及时、全面、真实地向成员社通报社团贷款的使用和管理情况，接受各成员社的咨询与核查；
（五）计算、划收贷款利息和费用，回收贷款本金，并按协议约定划转到各成员社指定账户；
（六）对贷款可能出现的风险，及时向成员社进行通报，必要时，提议召开社团会议共同提出解决措施；
（七）根据社团会议决定，管理、清收或处置所形成的不良贷款，积极协助成员社采取保全措施，督促借款人偿还贷款本息；
（八）办理成员社委托办理的有关社团贷款的其他事项。
第二十一条第二十一条 组成社团的各成员社均为平等民事主体，任何成员社均有权提议召开社团会议。社团会议对贷款管理的重大事项进行协商，主要包括：
（一）定期或不定期对代理社进行尽职评估；
（二）社团贷款合同重要条款的变更；
（三）借款人、担保人或社团成员社出现的重大违约事件；
（四）不良社团贷款的管理和处置方案。
第二十二条第二十二条 牵头社和代理社在开展社团贷款业务时，不得损害成员社的合法权益。
对于牵头社和代理社的不尽职行为给成员社带来损失的，应依据各自的过错和损失程度，向成员社承担相应的赔偿责任。
第四章 社团贷款管理
第二十三条第二十三条 社团成立后，牵头社应当尽快与贷款申请人在贷款条件清单的基础上协商议定社团贷款合同的具体条款。贷款条件清单上列明的条款未经贷款申请人和所有成员社一致同意，不得修改。
第二十四条第二十四条 社团贷款合同主要包括以下内容：
（一）借贷当事人；
（二）贷款安排：贷款金额、贷款社及其承担的贷款金额、贷款用途、贷款期限等；
（三）提款：提款期、首次提款前提条件、后续提款前提条件、对提款的有关要求、所提款项入账时间等；
（四）担保：担保方式、担保人等；
（五）还款：还款计划、所还款项到账时间、提前还款条件、展期条件等；
（六）利息：利率、计息方式、利息划付方式等；
（七）违约责任及承担方式。
第二十五条第二十五条 社团贷款利率应综合考虑借款人的财务和信用状况、用款项目的效益和风险状况、货币市场的供求与市场利率状况、竞争状况、筹组和代理费用等因素确定，按中国人民银行的有关规定计息。
第二十六条第二十六条 社团贷款借款人应当提供有效担保。
第二十七条第二十七条 社团的各成员社应共同与借款人、担保人签订社团贷款合同。
社团贷款合同是借贷双方依法签订的单一贷款合同。社团贷款各有关当事人分别在贷款合同上签字、加盖单位印章后，社团贷款合同成立。
第二十八条第二十八条 社团贷款发放时，各成员社应按协议规定，将款项划至代理社指定的专用账户。代理社按合同约定，统一办理贷款资金划付借款人账户的相关业务。
第二十九条第二十九条 代理社有权要求借款人向其提供用于评估、审查贷款所需的有关材料。
除牵头社和代理社外，其他成员社应主要以牵头社或代理社提供的借款人资料为依据对社团贷款进行独立评价，除非授权一般不直接向借款人索取资料或进行实地调查。
第三十条第三十条 借款人应按照借款合同的约定，保证贷款用途，及时向代理社划转贷款本息，定期如实向代理社提供用于评估、审查项目所需要的有关材料，报送资产负债表、利润表和现金流量表，通报项目建设进度等情况。
第三十一条第三十一条 借款人应直接向代理社归还贷款本息。代理社收到借款人归还的各期贷款本息后，应严格执行协议约定，在规定时限内，按照各成员社承担的贷款比例同时将资金划付各成员社账户。
代理社不得擅自截留或挪用借款人归还的社团贷款资金。
第三十二条第三十二条 借款人出现违约行为，代理社应迅速提议召开社团会议，议定对借款人的处理意见，对其采取停止贷款、提前收回贷款、实行联合制裁、向人民法院提起诉讼等措施。
第三十三条第三十三条 社团贷款的风险分类档次由代理社统一确定并告知各成员社。各成员社按贷款比例统计反映贷款风险形态，自行提取贷款损失准备。
第三十四条第三十四条 当代理社未按协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益时，其他成员社应提议及时召开社团会议，督促代理社立即停止不当行为，并按照合作协议进行处理。
代理社拒不执行社团会议达成的整改意见，其他成员社可以请求省级联社处理或进行法律诉讼。
第五章 不良社团贷款的处置
第三十五条第三十五条 社团贷款划为不良贷款，或目前虽被划为关注类，但如不及时采取措施极有可能影响贷款本息偿还时，代理社应迅速组织召开社团会议。社团会议确定管理和处置不良贷款方案，并委托代理社实施。
第三十六条第三十六条 社团各成员社的债权如到期无法得到借款人部分或全部清偿，应通过代理社向借款人、担保人进行追索，除非授权不得直接向借款人、担保人追索。
第三十七条第三十七条 在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按债权比例同等受偿。
第三十八条第三十八条 当借款人逾期还款时，归还的款项不足以清偿所欠贷款的，各成员社按其在社团贷款中所占比例受偿。逾期部分的罚息由代理社按照人民银行有关规定统一向借款人计收，并按逾期贷款的额度在各成员社中分配。
第六章 风险管理
第三十九条第三十九条 农村合作金融机构开展社团贷款业务，应针对信用风险、市场风险、流动性风险、操作风险、法律风险和信誉风险等各类风险，建立相应的风险管理体系和内部控制制度。
第四十条第四十条 成员社不应只依赖牵头社做出的信贷评估，还应自行对贷款申请人的信用状况及其可接受的风险程度进行独立评估。
第四十一条第四十一条 牵头社应制定有相应的内部政策和程序，规定在社团贷款认购不足、贷款项目中止或提前还款等可能出现的各种情形时相应的处理措施；在社团贷款项目发起时，牵头社应与贷款申请人在签订的法律文件中做出相应的规定和安排。
第四十二条第四十二条 成员社应制定有相应的社团贷款内部程序和管理制度，定期检查内部程序和管理制度的执行情况。
第四十三条第四十三条 除代理社进行社团贷款的管理外，其他成员社也可依据实际情况，对每笔社团贷款进行定期的检查及监控，如发现贷款有异常情况，应及时通报代理社，要求其及时采取包括增加抵押品在内的等各项措施，防止贷款出现损失。
第七章 外部监督和管理
第四十四条第四十四条 牵头社应在社团贷款合同生效后十日内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。
第四十五条第四十五条 社团贷款的会计数据由各成员社分别进行统计，但应加以说明。
第四十六条第四十六条 代理社所在地的银行业监管部门负责对社团贷款的现场和非现场监管，并设立风险分析预警指标，定期向所在地银监局上报社团贷款情况。
第四十七条第四十七条 各成员社在社团贷款中的出资额必须符合银监会对该社单户贷款监管的比例和限额规定。
第四十八条第四十八条 不良社团贷款应及时向省级联社报告。
第四十九条第四十九条 出现下列情形之一时，省级联社应派人对代理社进行尽职调查：
（一）代理社未按合作协议严格履行职责、损害了社团其他成员社的合法权益，且拒不执行社团会议达成的整改意见；
（二）社团贷款形成不良。
第五十条第五十条 省级联社应将尽职调查结论如实通知社团各成员社。如发现代理社未能勤勉尽责的，省级联社可区别不同情形，依法采取以下措施：
（一）责令改正；
（二）在全辖进行通报；
（三）对代理社直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分。
第八章 附则
第五十一条第五十一条 本指引所称农村合作金融机构指农村信用社、联社、农村合作银行、农村商业银行。本指引所称社是指组成社团的内部成员单位。
第五十二条第五十二条 本指引中社团的成员社原则上在同一省(区、市)，跨省(区、市)组成社团的成员社应经省级联社批准，报当地银监局备案。
第五十三条第五十三条 各省级联社、农村商业银行、农村合作银行可根据本指引制定实施细则。
第五十四条第五十四条 农村合作金融机构与其他银行业金融机构发放银团贷款，参照本指引办理。
第五十五条第五十五条 本指引由中国银行业监督管理委员会负责解释与修订。
第五十六条第五十六条 本指引自下发之日起执行。
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