浅析对储蓄网点中低端客户的认识

第一篇：浅析对储蓄网点中低端客户的认识

浅析对储蓄网点中低端客户的认识

中国邮政储蓄银行内丘县支行 丁超

随着社会经济的发展，人民生活水平不断提升，一方面人们日常生活已无法离开金融和银行的服务，即使低收入阶层也必须使用基本的金融服务和产品；另一方面各种商业银行遍布大街小巷，“多如米铺”，银行之间展开的竞争更多的由产品的竞争倾向于对客户资源的竞争，而这种竞争归根到底取决于提供服务的优劣。

根据“二八定律”，为银行创造8O％利润的那一部分20％的高端客户一直是各金融机构重点研究、营销、竞争甚至为之相互肉搏的对象，而对占银行80％的中低端客户关注不多。尤其是一些以追求利润最大化为目标的考核机制更误导了我们金融从业人员，使我们在服务经营过程中对这些中低端客户表现出不恰当甚至偏激的行为，激化了银行与客户的矛盾。

难道这些中低端客户就真没有什么潜力可挖？难道就没有什么方法解决或者缓解这种矛盾？

通过对这些形形色色的所谓中低端客户归纳，我发现可以将他们分为四类。第一类是外来打工一族。这类客户主要特点是使用银行服务的频率高，时间集中，但要求不高，使用的产品基本是活期储蓄和汇款。由于工作地点的不固定性，大都频繁开销户，是银行付出成本最高的客户群体。第二类是本地中低收入居民，以一般的工薪阶层和离退休老人居多。这类客户对金融产品的需求较多，除涉及各类储蓄

业务外还包括各类代收代付业务、个人贷款业务、信用卡业务等，不定期使用银行服务，但对银行服务的要求较高，容易将其他矛盾转嫁到银行身上，是最容易也有充裕时间与银行发生矛盾的客户群体。第三类是将存款分别存入不同金融机构的中等收入阶层。这类客户并非真正中低端客户一般选定某家银行为主，利用多家银行的服务以分解风险。因此对非主办银行的产品需求单一(定期储蓄及转存为主)，来往次数少。第四类是资金调度频繁，只留很小余额的小商贩，小工业主等。这类客户来往银行频繁但留存资金不多，使用的产品也较少，对银行服务的效率和质量要求随着经营发展而不断提高，容易产生矛盾，并经常与其他银行对比，账户流动性较大。

银行这些中低端客户还有一些共性。一是其对金融服务和产品的需求带有很强的自发性，不管银行是否喜欢或宣传引导，社会上就有这些普遍地自发地使用金融服务的客户群体。二是其对银行服务网点的选择主要是就近、方便、安全，且一般有很强的习惯性和”忠诚度”。三是其所使用的金融服务和产品较简单，要求快捷简便，尽可能在最短的时间内办理完毕离开。

通过分析我们可以看出中低端客户也未必就真是银行的负担。从这四类客户的发展方向上我们可以看出第三，四类客户最有可能成为银行的高端客户，关键在于提供良好服务以及适时向其推销合适的金融产品，不断开发其金融潜力，成为其主办银行从而为银行带来长远效益。第二类客户金融开发的潜能不大但社会影响大是银行经营的基础客户，必须高度重视细心维系并尽可能向其提供超值服务，不断提

高其对银行的忠诚度。第一类客户是后几类客户甚至高端客户的前身，孕育极大的金融潜能，若能进行长线投资，不断规范其金融行为和培育金融意识，其也可以成为银行高价值客户。

另一方面，我们在关注银行利润的同时，不能不关注到的一点就是，银行的产品和服务主要是由中低端客户所使用，他们是银行经营的基础和最主要的对象。如果我们放弃办理中低端客户业务，那我们的经营目标将无从实现。纵观近几年金融市场，随着市场开放力度的加强，一些外资银行进驻我国，金融竞争愈演愈烈，而外资银行向中低端客户设置“零门槛”，这无疑给我们敲响了警钟。

要增加中低端客户的忠诚度，提高服务是关键。通过对以上的归纳分析，我认为对中低端客户的服务提升应从以下几方面入手。

第一、从提供优质金融产品入手。一方面要不断创新金融产品，提供优质增值服务。另一方面，要满足各类客户的需求，开发一系列符合市场规律的金融产品。

第二、从提供便利服务上入手。首先要加强网点布局规划，加快网点建设，有效增加便民措施。其次加大自助机具布放力度，分流临柜业务压力，为客户提供随时随地便利的自助金融服务，并最大限度发挥自助机具对分流柜台业务的作用。再次，加大对网上银行、电话银行、自助设备的整合力度，提高业务离柜率。

第三、从提高临柜服务质量入手。首先，提升柜面服务效率。积极完善柜台业务处理流程，简化临柜人员操作，缩短柜面业务受理时间；合理调配柜面资源，缩短客户等候时间。其次，增加服务窗口和

临柜人员数量，根据客流情况实行弹性工作制度。再次，加强对客户的业务指导，有效疏导客流。最后，要加大员工培训考核力度，提高柜面业务办理速度和服务水平；严格柜员考核管理，加大柜员业务量与绩效挂钩的力度。

第二篇：对网点转型的一些认识

对网点转型的一些认识

一、网点转型的意义

网点转型是指网点的业务功能由核算交易主导型向营销服务主导型的转变。具体来说，就是用统一的标准，规范网点的服务营销模式，实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。目前各家银行都在积极推进网点功能的转变，虽然每家银行的方法和侧重点不太一样，但其目的是一样的，就是提高网点的营销和服务能力。

（1）网点转型是增强市场竞争力的需要

网点转型主要是改进网点功能，解决服务标准化、规范化的问题，这也是服务差别化和专业化的重要前提，是提升商业银行零售银行业务竞争力的关键。从目前看，银行同业的竞争越来越激烈，要想在经济和金融飞速发展和变化的形势下不被淘汰，始终立于不败之中，银行网点必须主动适应这种新的变化，不变则退。从实际上看，我们与一些表现优秀的银行比，不管是网点服务功能还是服务效能，都有很大差距，在市场竞争上将处于劣势，网点转型势在必行。

（2）网点转型是提高产品销售能力的需要

银行的零售业务与其他领域的零售业务并无两样，道理都是相通的，通过学习消费领域零售商的做法，可以为银行的零售业务提供最好的借鉴。零售银行关键是营销能力，营销能力体现在什么地方？最重要的就是网点，网点就如同“卖场”和特许连锁经营店。客户经理和电子渠道也很重要，但从国外先进银行看，通过银行网点销售的零售产品仍然占主导地位。因此，快速提高网点的销售能力是我们做好零售银行业务的关键。目前，我们虽然有专门的销售岗位、较规范的销售流程和销售工具，但是网点的销售潜能挖掘还不够，这些都是我们的不足，只有通过转型才能得到较好的解决。

（3）网点转型是提升客户满意度的需要

目前我们的客户满意度还不是很高，导致客户不满意的因素有很多，比如网点环境、服务效率和服务态度等。总的看来，可以归结为两个大的方面：一是服务的标准化；二是服务的差别化。服务标准不统一，一个网点一个样，一个柜员一个样，参差不齐，客户就会觉得我们不像一家银行，而像几百家，甚至几千家银行。网点转型就是实现服务标准化和客户体验的一致性，以提高产品销售能力，提升客户满意度。

二、对网点转型的思考

（1）网点转型要抓服务观念转变

网点转型，业务职能不仅仅是能为客户办理传统单一业务，而且可以为客户办理所有的银行业务。网点职能的变化迫切需要柜员转变服务观念，提高服务意识和营销能力，比如客户办理业务时，柜员需要由被动受理向主动服务转变，不仅满足客户的要求，同时还能为客户提供理财、融资、咨询等相关的银行知识；同时也是柜员通过一句话营销向客户营销产品的最佳时机，也是维护客户的最佳时机。

（2）网点转型要抓员工素质转型

传统网点的柜员主要根据客户要求响应服务，很少与客户进行信息沟通和交流，造成柜员提供的服务单

一、层次较低、人性化不够，大客户满意度不高。同时柜员也疲于应付机械的存取款业务，也没有机会对客户进行主动服务，这一特点造就了一大批操作技能型员工。网点转型后，由于服务内容发生了根本变化，操作技能型员工将逐步减少，而素养全面的理财、营销型员工将逐步增加。为了适应这一变化，就需要对网点员工进行分层培训，除了留下适量操作技能型员工外，需要将更多的操作型员工通过培训和再学习，使其转变为营销人员或理财人员，员工在能力转型的同时也要从思想与理念上转轨，转变等客上门观念，增强服务和营销意识，从被动转向主动。

（3）网点转型要抓电子渠道投入

网点转型是要在不通过大规模增加人力资源的前提下，将机械式的人工服务分流到电子渠道，解放柜员劳动力，提高综合效益。为了发挥网点的综合效益，增加网点附加值，就必须有效分流柜面业务。为了实现业务分流，必须对现有业务进行明确划分，根据网点业务类型，在网点内增加相应的电子服务渠道和厅堂服务人员，将原来需要的机械式人工服务通过大堂经理的引导进行分流。

（4）网点转型要强化客户心理管理

在客户心理因素中，对于银行网点渠道的服务来说，以客户的等待心理对网点服务感知的影响最明显、最常见。一般地讲，客户等待心理的特点主要是：静止的、空虚的等待比移动的、充实的等待显得更长；“服务前”的等待比“服务过程中”的等待显得要长得多；焦急与渴望使等待时间变得难以忍受；不确知的等待比确知的等待显得更长；毫无解释的等待比得到解释的等待显得更长；不平等的等待比平等的等待显得更长；孤独的等待比集体等待更难受。因此，在网点渠道的区域人员、设置和业务流程设计的细节上必须充分细致地契合客户的等候心理，如大堂人员的配备，不同层级的客户以及不同业务的及时分流，在服务等候区域采取缩短客户等候时间感的格局设计或设施配置，及时准确的服务和产品信息与时间的告知与沟通等等，尽量减少或避免客户负面的等候心理的产生，并注意在客户出现负面的等候心理时，及时地辅以补救服务管理，进行灵活的服务调整或象征性补偿等，扭转客户的负面心理，确保客户的满意度。

第三篇：某银行储蓄网点规范化管理办法

某银行储蓄网点规范化管理办法

字号: 小 中 大 | 打印发布: 2008-5-10 08:29 作者: 佚名 来源: 中国金融理财网综合汇编 查看: 251次

第一章 总则

第一条 为提高我行储蓄网点的服务水平，树立良好的商业银行形象，增强农业银行个人金融业务的市场竞争力，特制定本办法。

第二条 本办法适用于我行辖属的储蓄网点及临柜员工。

第二章 营业环境

第三条 储蓄网点必须实行统一标识。按照总行《＊＊银行形象标识规范》的统一标识和要求进行装修，网点装修必须醒目、庄重，能给客户一种“天下＊行是一家”的视觉感和认同感。

第四条 储蓄营业场所外必须悬挂“三牌一徽”，即“＊＊银行行名牌”、“营业单位名称牌”、“营业时间牌”和“＊＊银行行徽”，受理＊＊卡等业务的网点要悬挂相关标识。

第五条 营业场所内必须悬挂“两证两牌”，即：“营业许可证”、“经营金融业务许可证”、“存款利率牌”、“外币汇率牌”（开办外币业务的网点），要配备日历、时钟。

第六条 营业厅内各项服务设施应配置齐全，有摆放整齐的各类业务凭条和业务宣传材料，有供客户参考的业务凭条填写规范、填写凭条的笔和桌椅，有便民服务措施提示牌、供客户使用的验钞机（器）、废纸篓等，有条件的可配置饮水器具等，并摆放有序。

第七条 营业场所应设置宣传窗、宣传栏，并张贴业务公告、业务介绍等。

第八条 营业场所应公布服务公约，张贴储蓄网点工作人员照片、工作号，并公布业务监督单位电话或投诉电话，设立意见簿，以便客户监督。

第九条 储蓄柜台干净、整洁，营业窗口编号显示业务种类，暂停办理业务的柜台要有“本柜暂停办理业务”的提示。

第十条 储蓄网点的微机、出纳尾箱、计算器等办公必备用品要固定位置、摆放整齐，其它与办公无关的用品一律不得摆在工作台面上。

第十一条 为保护客户个人权益，有条件的储蓄网点应设立一米线。

第三章 储蓄网点内控制度

第十二条 严格执行国家金融政策以及各项规章制度，按相关业务操作规程进行操作。

第十三条 柜台业务

一、严格执行储蓄会计核算制度，做到双人临柜、钱账分管、章证分管、款要复点、账要复核（柜员制除外）；

二、执行业务操作规程，当时记账、账折相符、每日结账、双线核对；妥善保管业务公章、个人名章，人在章在、离柜收妥，营业终了业务公章必须放入保险柜保管；

三、储蓄存取、挂失、查询、同城划转和异地托收手续符合制度规定。

四、存款时先收款后记账，取款先记账后付款，转账必须先办理转出方的业务，收妥款项后，再办理转入方的业务；当时记账，当日结账，轧对平衡。

五、日间轮班，办理章、证以及现金交接手续；人员调离，必须核对账款，办理交接手续。

第十四条 会计科目使用。正确使用会计科目，不得随意增加、变更会计科目。

第十五条 账、簿、表设置、使用与保管。总账、分户账、登记簿设置齐全；账簿严格按记账规则逐笔连续有效地记载和复核；准确、及时地编报营业日（月）报表，做到内容真实完整；会计档案要及时整理装订，妥善保管，定期移交管辖行有关部门归档存放。

第十六条 会计凭证使用、审查和处理。根据业务内容正确使用会计凭证。受理的会计凭证必须附件齐全，账号户名相符，大小写金额相符，会计凭证日期、记账和复核人员名章、收付讫戳记、凭证编号等要素齐全，内容完整清晰。

第十七条 内部往来账务管理。签发内部往来划款凭证，须经复核方能划出；内部往来明细账及时逐笔勾对，按时签收对账回单；内部往来凭证传递应办理登记交接手续。

第十八条 重要单证管理

一、严格执行《＊＊银行有价单证和重要空白凭证管理实施细则》，管理重要空白凭证人员不得兼管业务公章；

二、重要空白凭证必须使用表外科目核算；

三、使用重要空白凭证必须做到逐份签发和销号，作废的重要空白凭证应逐份登记，加盖“作废”戳记，随当日传票保管；

四、严禁预先在重要空白凭证上盖好印章，严禁个人携带重要空白凭证外出；

五、每日营业终了，重要空白凭证和业务公章应分别装箱锁好，随同现金入库保管。

第十九条 现金出纳管理。库存现金控制在管辖行核定的限额内；账款相符，无白条抵库，长短款按规定处理；储蓄网点主任经常检查库存现金情况，查库有记录，发现问题及时处理或向上级行反映；大额取现必须按照人行《加强金融机构个人存取款业务管理的通知》的规定办理。

第二十条 储蓄存款利息的计算。按国家储蓄政策和储蓄存款计息的基本规定准确计算储蓄存款利息。

第二十一条 电脑储蓄网点的管理

一、电脑储蓄网点必须严格执行电子计算机管理制度，建立计算机工作日志和维修记录，安装防护装置，防止计算机受到人为或自然因素的危害导致数据及信息丢失、泄露或毁坏。

二、系统管理员授权后，微机操作员输入操作员代码及本人密码，进入业务处理系统，操作员临时离岗必须退出系统；输入密码时应该实行回避制度；密码必须保密，根据规定及时更新。

三、严格执行电脑操作权限分级管理制度，严禁操作员之间、微机系统管理员与操作员之间相互替代办理业务。

第二十二条 储蓄工作人员要严守秘密，维护客户利益。为保护储户利益，对储户存款数额、存款情况和存款期限等应严格保密。

第四章 人员管理

第二十三条 上岗员工必须通过＊＊银储蓄岗位上岗资格考试，同时按照＊银发〔＊＊＊＊年〕146号规定，各储蓄网点人员不得少于4人。

第二十四条 储蓄网点的工作人员必须进行合理的劳动分工，严守纪律，各个岗位责任明确，内部通力合作，密切配合。

第二十五条 储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。

第二十六条 各县级支行应定期对储蓄人员进行岗位培训和业务技能、专业知识的测试，经常开展职业道德教育和法制教育，以提高储蓄网点业务人员的业务水平和职业道德修养。

第五章 服务规范

第二十七条 服务仪表规范。储蓄网点业务人员必须熟悉有关的金融制度、法规，熟练掌握各项业务管理制度、办法和操作程序。

第二十八条 服务举止规范。储蓄临柜人员应举止文明、言行得体，做到站姿挺拔、座姿端正、行姿稳重、行为文明。

第二十九条 服务语言规范。储蓄网点业务人员办理业务时应使用文明用语，禁用服务禁语，发音标准，语句清晰，言辞得体。

第三十条 服务态度规范。柜面人员接待客户必须主动、热情、耐心、周到，做到储户“来有迎声、问有答声、离有送声”。对待客户一视同仁，做到存取款一样热情、金额大小一样欢迎、自营代理一样受理、忙闲一样认真、新老客户一样对待。同时，应正确对待客户提出的批评和意见。

第三十一条 职业道德规范。储蓄业务人员在办理业务过程中，要以整体利益至上，自觉规范约束自己的行为，忠于职守，爱岗敬业，尽职尽责，秉公办事。

第三十二条 服务质量规范。临柜人员树立“以客户为中心”的服务宗旨，在坚持按制度办事，严格按操作程序操作的同时为客户提供准确、快捷、优质的服务。

第三十三条 服务纪律规范。储蓄业务人员须遵守劳动纪律和业务纪律，营业时间应坚守岗位，不串岗或擅自离岗；不办私事，不看与业务无关的书报、杂志，不聚谈闲聊、喧哗和笑闹或做其它与业务无关的事。同时，不准违规、违纪办理任何业务，严格执行廉政制度规定，不得以任何方式牟取私利。

第六章 储蓄网点的安全管理

第三十四条 定期对员工进行法制教育和安全教育，制定处置突发事件的预案，包括处置抢劫、诈骗、盗窃、火灾等内容，其中以防范暴力犯罪为重点，并在保卫部门的指导下每年组织2－3次演练，增强员工的安全意识和临危处置能力。

第三十五条 按照《＊＊银行安全保卫责任制暂行规定》，储蓄网点实行安全责任制。每年初上一级单位的主要领导与储蓄网点负责人、储蓄网点负责人与每位员工签订安全责任书，当年考核，当年兑现。

第三十六条 营业期间员工要随时关注营业场所的安全，不得擅离职守，严禁出现单人临柜或空岗现象；柜台边门在确认安全的前提下即开即锁，非工作人员不得进入营业室，上级及有关部门、单位检查时必须出示证件，并在本行领导或保卫人员陪同下方可进入。储蓄人员不准接受无关人员赠送的饮料、香烟、食品等。

第三十七条 储蓄网点按照“因地制宜、安全可靠、方便经营、美观实用、规范统一”的原则安装安全防范设施，设置柜台、防护屏障、卫生间及炊事设备。

第三十八条 储蓄网点必须设营业柜台。营业柜台采用砖石或混凝土结构，高度不低于＊＊cm，宽度不窄于60cm.台面和外墙采用坚固的装饰材料，柜台内留有藏身的空间；凡不是“一字型”柜台的，要对能够正面侵害员工的部位加装防弹玻璃。营业柜台上方的防护屏障可用圆钢、方钢、不锈钢管（内穿钢筋）制作，间距不大于＊＊cm，要牢固、美观。营业室空间高度低于＊＊cm的要全封闭，高于＊＊cm的屏障不低于＊＊cm；城区行和有条件的其它行的储蓄网点柜台上方安装防弹玻璃，其标准按照《＊＊银行安全设施规范》第十一条执行。

第三十九条 储蓄网点柜台不设通勤门。必须设通勤门的，应采用坚固的金属防盗门，加装自动闭门器，门锁具有防撞击、防撬功能。设后门的，应在外侧加装金属防盗门，窗户应安装金属防护栏杆。有条件的网点，可设置双道安全门，中间有缓冲区，门锁有连动功能。

第四十条 储蓄网点应配置账卡保险柜和临时存放现金的保险箱。要配有石灰包、狼牙棒或电击器等防卫器具及消防设备，防卫器具放置在隐蔽顺手位置。

第四十一条 储蓄网点必须安装电话、报警器或报警铃，并配置交、直两用电源，备有多处开关，供多人使用。报警开关的位置要隐蔽、方便。报警装置要与公安机关或“110”报警中心联网，条件不具备的要与临近单位搞好联防。

第四十二条 储蓄网点应按照风险等级和防护级别的要求配置技术防范设备。实行柜员制的网点必须安装闭路电视监控系统，同时与保安监控配套。安装ATM的网点必须安装闭路电视监控系统和报警系统，并与公安机关联网。保安监控录像资料至少保存一个月，柜员制监控录像资料保存两个月。

第四十三条 不设金库的储蓄网点，每天营业前接款时，要在柜台内和押运员及随车出纳员办理交接手续，锁好边门方可营业；下班等候运钞车时，严禁储蓄人员在柜台外携款等车，并在柜台内办理交接手续。

第七章 监督与管理

第四十四条 储蓄网点作为基层营业机构，有关部门都负有管理监督职责。其中：储蓄会计核算由会计部门负责，职工教育培训和考核由人事、培训部门负责，储蓄业务的宣传、服务、营销及考核由个人业务部门负责。

第八章 附则

第四十五条 本管理办法由总行负责修订、解释，各分行可根据本行实际情况制定相应的实施细则。

第四十六条 本办法自下发之日起开始施行。

第四篇：安图县邮政局代理储蓄网点防火

安图县邮政局代理储蓄网点防火、防盗、防抢演练

2011年“十一”国庆节即将来临，根据省公司的安全防范电视电话会议精神，为确保“十一”期间的社会稳定，让安图邮政系统的广大干部、职工过一个欢乐、祥和、平安的节日。

经局领导研究决定于2011年9月28日，下班结帐后组织县内三个代理网点进行防盗、防抢演练，参加的领导有陈利局长、银监局的领导，参加的部门有保卫科张科长、金融代理业务中心成员，新安路、站前、九龙全体代办员及所主任，地点九龙支行。

通过此次演练，让所有员工对金融安全这个问题又有了更深刻的认识，增强了对突发事件和案件的处理能力及团队协调能力，让安全生产的关念深入每位柜员的心中，根据县局要求，所有代理网点每月一次安全演练，“一把手”亲自抓，分管领导具体抓，明确职责，细化分工。安全是第一生产力，坚持平时多流汗，战时少流血的理念，本着对企业，对自己负责的态度，始终把安全生产放在第一位。

安图县邮政局2011年9月29日

第五篇：对建设轻型网点的微小认识

对建设轻型网点的微小认识

改革开放至今已经三十多年了，中国证券业到今天也有了长足的发展，时代在不断的进步，但相对于金融业十多年来的极度膨胀，证券行业在其中的占比却远远不如银行和保险等机构，如今，借着证券业加快转型的东风，有效的开立新的轻型网点就变得十分必要，国泰君安证券的领导们高瞻远瞩，第一时间想到了这一点，先走了第一步，对公司的未来发展，必然会打开一个崭新的局面！

如今的海南证券市场竞争十分激烈，时间紧迫，抢占先机，把地圈好，那么在将来的竞争中，占据主动权的可能就非常大。不少有实力的券商都积极准备着在开创新的局面。在分公司领导的大力重视下，我们的轻型网点的建设也开始了步伐。

建设轻型网点对于如今的证券市场竞争是十分有利的，既能有效的节约成本，迅速占领各市县的空白市场，又能扩大市场影响，提高知名度和占有率，同时还能维护好在该地区的存量客户，实在是一举数得的好办法。

现如今公司在向财富管理转型的大方向下，建设轻型网点就变得更加重要，从去年开始，公司总部就加快推出适应不同风险偏好的理财产品，除了股票型、债券型这些传统的资产管理产品，君得利系列产品和现金管家的推出则与银行的保本型理财产品和存款业务短兵相接，约定购回式业务的推出也能和银行的贷款业务一较高下，天汇宝、君享套利的推出更显我们的专业优势。各个品种的资产管理产品 的推出越来越快，各类新业务不断的开展，而轻型网点的开立，对大力推广这些新型的财富管理产品是十分有效的，同时通过这些优异的资管产品，反过来又能对轻型网点的业务起到重要的促进和推动作用，甚至不排除在行情低迷的时间内起到支柱业务的作用。

因此，轻型网点的建设实在是大势所趋，一举数得的举措，公司领导的英明决策。

然而，由于海南地区市县贫富不均，人口分布也有多寡，各市县人民的投资喜好也有很大差距，因此事先做好市场调研就变得尤为重要。在经济较为发达的地区，如三亚等地，人口众多且分布较为集中，民众的投资意识普及率较高，市场开拓难度就相对较小。而类似于乐东县，白沙县等地，虽然也有一定的人口，但是分布的较为分散，经济也稍微落后些，投资意识普及率不高，且汉黎苗等民族之间关系错综复杂，常有矛盾纠葛，市场开拓难度就相对较大。

在分公司和营业部领导的谆谆教导下，我们已经逐渐体会到建设轻型网点的重要性，积极适应新的市场环境的挑战，使自身的业务发展更加的多元化，紧跟公司前行的方向，走综合型财富管理业务的道路。

同时，也要不断加强自我学习，不断的提高自身各项业务水平，继续坚持积极督促和帮助团队的其他同事，希望能在公司建设轻型网点的过程中，尽自己的一点小小的绵薄之力。