2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题

第一篇：2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题

2015年下半年北京银行业中级《个人理财》：风险的组成因素试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、__对录入信息的准确性和完整性负责。A．中国人民银行 B．居民本人 C．录入人员

D．相关商业银行

2、下列关于国家风险暴露的说法，不正确的是__。

A．国家信用风险暴露是指在某一国设有固定居所的交易对方的信用风险暴露以及该交易对方海外子公司的信用风险暴露

B．跨境转移风险产生于一国的商业银行分支机构对另外一国的交易对方进行的授信业务活动

C．国家风险暴露包含一个国家的信用风险暴露、跨境转移风险以及高压力风险事件情景

D．商业银行总行对海外分行提供的信用支持不属于国家风险暴露

3、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是__。A．留存收益 B．净资本 C．增发股票 D．增加负债

4、下列行为不属于金融凭证诈骗罪的是__。A．使用变造的汇票进行诈骗 B．使用变造的汇款凭证进行诈骗 C．使用变造的银行存单进行诈骗

D．使用变造的委托收款凭证进行诈骗

5、商业银行__的主要收入来源是手续费收入。A．贷款业务 B．票据贴现业务 C．同业拆借业务 D．支付结算业务

6、下列关于客户评级与债项评级的说法，不正确的是__。

A．债项评级是在假设客户已经违约的情况下，针对每笔债项本身的特点预测债项可能的损失率

B．客户评级针对客户的每笔具体债项进行评级，再将其加总得出客户评级 C．在某一时点，同一债务人只能有一个客户评级

D．在某一时点，同一债务人的不同交易可能会有不同的债项评级

7、__是衡量利率变动对银行整体经济价值影响的一种方法。A．缺口分析 B．久期分析

C．外汇敞口分析 D．风险价值方法

8、某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险敞口为230亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为__。A．1.33% B．1.74% C．2.00% D．3.08%

9、下列关于教育储蓄存款的说法中，不正确的是__。A．教育储蓄存款免征利息所得税

B．教育储蓄存款属于零存整取定期储蓄存款 C．教育储蓄存款本金无限额

D．目前，教育储蓄存款的储户是且只能是在校小学四年级(含四年级)以上学生

10、商用房贷款的贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，__。A．不分段计息 B．分段计息

C．是否分段计息由借贷双方按商业原则确定 D．从利率调整次月1日开始按新利率执行

11、下列属于商业银行境内托管账户收入范围的是__。A．货币兑换费

B．汇回商业银行的资金 C．资产管理费

D．境外汇回的投资收益

12、保证率计算公式为__。

A．保证率=申请保证贷款本金÷可接受保证限额×100% B．保证率=申请保证贷款本金×可接受保证限额×100% C．保证率=申请保证贷款利息×可接受保证限额×100% D．保证率=申请保证贷款本息÷可接受保证限额×100%

13、下列关于个人住房贷款担保方式的表述中，错误的是__。A．个人住房贷款可实行抵押、质押和保证三种担保方式

B．贷款银行可根据借款人的具体情况，采用一种或同时采用几种贷款担保方式 C．一笔借款合同只能选择一种担保方式

D．贷款银行可根据借款人的具体情况，同时采用几种贷款担保方式

14、投资者A欲投资于面值100元、期限为3年、票面利率8%、年付息一次的债券，并持有到期。若A预计获得10%的到期收益率，则A购买债券时的价格约为__元。A．89.02 B．104.22 C．95.03 D．100.3

15、以下不是内部融资资金来源的是__。A．净资本 B．留存收益 C．增发股票 D．增发债券 16、20世纪60年代之后，西方各国的经济发展进入了高速增长的繁荣时期，银行变被动负债为主动负债，使得银行风险管理进入了__。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

17、下列关于内部评级法的说法，不正确的是__。A．可以分为初级法和高级法两种

B．初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值 C．高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限

D．商业银行选择高级法评估零售暴露，可以自行估计违约概率，违约损失率采用监管当局的估计值

18、对内部模型计量的风险价值设定的限额是__限额。A．交易 B．头寸 C．风险 D．止损

19、住给客户配置理财产品的时候，需要考虑客户的风险承受能力。下列关于客户风险承受能力的说法正确的是__。A．年龄越大，风险承受能力越强

B．受教育程度越高，风险承受能力越低

C．客户指定的理财目标弹性越大，风险承受能力越强

D．新婚的双薪家庭中，夫妻双方的风险承受能力低于结婚前

20、某银行资产价值为1000亿元，负债价值为800亿元，资产的加权平均久期为5年，负债的加权平均久期为3年。如果市场利率由4%降为3.5%，则该银行资产价值__亿元。A．减少约24 B．增加约24 C．减少约22 D．增加约22

21、贷款质押中的最主要风险因素是__。A．虚假质押风险 B．司法风险 C．汇率风险 D．操作风险

22、在中长期贷款发放过程中，银行应按照完成__进行付款。A．合同规定 B．工程量的多少 C．贷款人

D．工程施工费

23、下列关于借款需求和借款目的的说法，错误的是__。

A．借款需求是指公司对现金的需求超过了公司的现金储备，从而需要借款 B．未分配利润增加会产生借款需求 C．借款目的主要指借款用途

D．一般来说，长期贷款用于长期融资的目的24、现金流量不讨论__。A．现金流入量 B．现金流出量 C．现金净流量

D．现金及现金等价物之问的变动

25、以下有关当今国际外汇市场的说法中，错误的是__。

A．外汇市场是信息最为透明、最符合完全竞争市场理性规律的金融市场

B．外汇市场系统风险小，是最适合中国中小投资者的一个成熟的金融投资市场 C．美元、日元和欧元在国际外汇市场成三足鼎立局丽

D．国际外汇市场24小时连续作业，为投资者提供了没有时间和空间障碍的理想投资场所

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

2、投资100元，报酬率为10%，按复利累计10年可积累多少钱__ A．245.34元 B．248.25元 C．259.37元 D．260.87元

3、我国农村金融机构中，在合并农村信用社的基础上组建的是__。A．农村合作基金会 B．农村商业银行 C．农村合作银行 D．村镇银行

E．农村资金互助社

4、按存款的支取方式不同，对公存款一般分为__。A．单位活期存款 B．基本存款账户 C．单位定期存款 D．单位通知存款 E．单位协定存款

5、银行业监督管理机构从事监督管理工作的人员有（）情形之一的，依法给予行政处分；构成犯罪的，依法追究刑事责任。

A．违反规定对银行业金融机构进行现场检查的行为 B．滥用职权、玩忽职守的其他行为

C．违反规定查询账户或者申请冻结资金的行为 D．未按照规定进行信息披露的

E．违反规定对银行业金融机构采取措施或者处罚的行为

6、在执行回访制度时，若已经准入的合作机构__，银行应该暂停与相应机构的合作。

A．经营出现明显问题 B．有违法违规经营行为

C．与银行合作的存量业务出现严重不良贷款

D．与银行所进行的合作对银行业务拓展没有明显促进作用 E．管理层集体辞职 7、2007年，美国爆发了次级债危机。长期以来，有些美资商业银行员工违规向信用分数较低、收入证明缺失、负债较重的人提供贷款，由于房地产市场回落，客户负担逐步到了极限，大量违约客户出现，不再偿还贷款，形成坏账，次级债危机就产生了。危机使信用衍生产品市场大跌，众多机构的投资受损，并进一步致使银行间资金吃紧。危机殃及了许多全球知名的商业银行、投资银行和对冲基金，使长期以来它们在公众心目中稳健经营的形象大打折扣。上述信息包含了商业银行在经营过程中的__等风险。A．市场风险 B．信用风险 C．操作风险 D．流动性风险 E．声誉风险

8、我国银行监管的原则是__。A．依法 B．公正 C．效率 D．公开 E．全面

9、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是__。

A．李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B．李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备 C．李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备 D．低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

10、某投资者以贴现形式购买了一张面值1000元，期限为3年的可提前赎回债券，市场上同期限、同面值并且其他条件与上述可提前赎回债券完全一致的普通债券的购买价格为950元，则上述可提前赎回债券的购买价格可能为__。A．1000元 B．950元 C．930元 D．900元 E．890元

11、贸易融资贷款形式主要有__。A．福费廷 B．保理 C．贷款承诺 D．信用证

12、开放式基金的交易价格主要取决于_________。A．基金总资产 B．供求关系 C．基金净资产 D．基金负债

13、当市场上出现高市盈率时，可能出现以下哪种现象__ A．投资者只愿意为获得每股收益支付很低的价格

B．投资者可以以较少的资金进行股票投资，而获得丰厚的每股收益 C．该市场上存在过度投机的现象 D．投资者对于股票的需求度较低

14、在我国最早开办、规模最大的个人贷款产品是__。A．个人经营类贷款 B．个人教育贷款 C．个人住房贷款 D．个人消费贷款

15、下列关于违反银行业监督管理规定的处罚措施的说法，正确的有__。A．对银行从业人员的行政处罚是对其犯罪行为的法律制裁

B．对银行从业人员的行政处分措施包括警告、记过、降级、开除等 C．对银行从业人员进行管制是对其触犯《刑法》的一种制裁措施 D．吊销银行某业务许可证是一种行政处分

E．某银行从业人员违规查询账户可能受到行政处分

16、某人打算对一个项目进行投资，对未来的经济状况做出如下预测，经济运行良好的概率为15%，此时项目的收益率为20%，经济衰退的概率为15%，此时项目的收益率为-20%，经济正常运行的概率为70%，此时的收益率为10%，那么这个投资者的预期收益率为__。A．7% B．8% C．9% D．10%

17、中央银行可以采取__的货币政策工具增加货币供应量。A．在公开市场上买入证券 B．提高存款准备金率 C．提高再贴现率

D．通过窗口指导劝告商业银行减少贷款发放

18、商业银行进行风险信息数据收集过程中，风险信息的特征包括（）。A．准确性 B．完整性 C．及时性 D．真实性 E．全面性

19、存单关系效力认定的要件有（）。A．形式要件 B．实质要件 C．法律要件 D．合同要件 E．客观要件

20、共同构成我国担保法律制度的法律包括__。A．《公司法》 B．《物权法》 C．《民法通则》

D．《担保法》司法解释

21、以下属于商业票据的特征的是__。A．融资成本低 B．融资方式灵活 C．利率敏感高 D．期限短 E．面额大

22、下列关于操作风险分类的说法，正确的是__。A．高管欺诈属于可降低的风险

B．交易差错和记账差错属于可规避的风险 C．火灾和抢劫属于可规避的风险 D．改变市场定位属于可规避风险

23、下列对于财务分析的理解，正确的为__。

A．仅以资产负债表、现金流量表、损益表为主要依据 B．主要目的是对财务的结果进行研究和评价

C．分析内容主要包括客户财务状况、盈利能力、偿债能力

D．分析的最终目的是预测客户发展变化趋势，为贷款决策提供依据

24、全面风险管理模式体现的理念和方法包括（）。A．全球的风险管理体系 B．全面的风险管理范围 C．全程的风险管理过程 D．全新的风险管理方法 E．全员的风险管理文化

25、国家风险限额管理基于对一个国家的综合评级，该评级包括（）。A．国家信用风险评级

B．对一国发生风险事件概率的估计 C．跨境转移风险评级

D．对转移风险事件发生概率的估计 E．事件风险评级

第二篇：2017年安徽省银行业中级《个人理财》：风险的组成因素考试试题

2017年安徽省银行业中级《个人理财》：风险的组成因素

考试试题

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：商业银行之间原始期限在4个月以内的债权 B：对省及省以下政府投资的公用企业 C：对我国中央政府的债权 D：对政策性银行的债权 E：重组2、20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入__。A．资产风险管理阶段 B．负债风险管理阶段 C．资产负债风险管理阶段 D．全面风险管理阶段

3、下列不属于流动资产组成部分的是__。A．短期投资 B．应收票据

C．无形及递延资产 D．待摊费用

4、公司成立日期是__。A．公司资本缴足的日期 B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期 D．公司正式对外营业的日期

5、基金托管人的职责不包括__。A．编制中期和基金报告

B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

C．按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

D．按照规定召集基金份额持有人大会

6、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。A．效益性 B．安全性 C．流动性 D．周转速度

7、下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

8、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。A．110000 B．140000 C．161 051 D．100002

9、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的__。A．违约概率 B．违约频率 C．违约损失率 D．预期损失率

10、投资代客境外理财产品主要面临（）。A．市场风险和政治风险 B．市场风险和信用风险 C．政治风险和外交风险 D．信用风险和外交风险

11、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。A．即期汇率

B．两种货币之间的利率差 C．期限

D．交易金额

12、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。A．5Cs系统 B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统 D．5Rs系统

13、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。A：关注类 B：次级类 C：可疑类 D：损失类 E：著作权

14、下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是__。A．记账式国债 B．凭证式国债 C．实物国债 D．记名式国债

15、按贷款用途划分，贷款可分为__。A．信用贷款、担保贷款、票据贴现 B．固定资产贷款、流动资金贷款

C．生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款 D．自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款

16、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。A．确保及时处理投诉和批评 B．确保实现承诺

C．增强对公众的透明度

D．明确董事会和高级管理层的责任

17、《贷款通则》从__起施行。A．2003年8月1日 B．2001年8月1日 C．1996年8月1日 D．1990年8月1日

18、假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为__元。A．11255 B．12668 C．14400 D．14941

19、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。A．0.02%、0.04% B．0.03%、0.03% C．0.02%、0.03% D．0.03%、0.04% 20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况 B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力 D．供方的讨价还价能力

22、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核 C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

23、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。A．金融头寸 B．金融工具

C．金融工具和商品头寸 D．商品头寸

24、下列选项__不属于由于商业员工匮乏知识/技能而给银行造成的风险。A．员工自己无法意识到缺乏必要的知识 B．员工的忠诚度不高

C．意识到自己的缺陷，但是碍于面子不向管理层提出要求 D．利用本身缺乏的必要知识缺陷

25、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。A．100% B．75% C．50% D．25%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括__。A．内部关联交易频繁 B．连环担保十分普遍 C．财务报表真实性差 D．资金链脆弱

2、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。A．承包项目情况、项目所在国概况 B．开展对外承包工程资格证明文件 C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

3、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请 C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款 D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

4、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响__ A．年龄

B．资金的投资期限 C．理财目标的弹性

D．投资者主观的风险偏好

5、借款需求的原因可能是__。A．长期性资本支出 B．季节性存货 C．应收账款增加 D．固定资产重置 E．债务重构

6、流动资金贷款的偿还方式多为__。A．每半年结算一次利息，利随本清 B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本 D．等额本金还款法

7、《汽车金融公司管理办法》规定，经批准，汽车金融公司可以从事__业务。A．接受境内公众存款 B．提供购车贷款 C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务 E．向金融机构借款

8、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以__。

A．到当地商业银行核实情况和更改信息 B．向所在单位提出书面异议申请

C．向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请 D．到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息 E．到当地社保经办机构核实情况和更改信息

9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。A．结算前信用风险限额 B．止损限额

C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__ A．违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的 C．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的 D．违反规定采取临时冻结措施的 E．其他不依法履行职责的行为

11、下列关于中间业务的说法中，正确的是__。A．中间业务无风险

B．中间业务是银行资产负债业务 C．中间业务收入是利差收入

D．中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

12、在__的情况下，区域风险较大。A．信贷平均损失比率较低 B．信贷资产相对不良率高 C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

13、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。A．黑色预警法 B．黄色预警法 C．蓝色预警法 D．红色预警法

14、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。A．权利信托 B．财产信托 C．资金信托

D．特定目的信托 E．信誉产品信托

15、反映银行获利能力的指标有__。A．销售净利率 B．已获利息倍数 C．销售毛利率 D．资产收益率 E．速动比率

16、债券投资收益率包括（）。A．票面收益率 B．即期收益率 C．持有期收益率 D．到期收益率 E．名义收益率

17、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。A．风险管理部门是财务部门的辅助机构 B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权 E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

18、根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注__。A．历史经营记录及其经验

B．经营者相对于所有者的独立性 C．品德与诚信度

D．影响其决策的相关人员的情况

E．所有者关系、组织结构和法律结构

19、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。A：专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础 B：要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C：专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额 D：专项准备金的性质与固定资产折旧相同 E：固定资产迅速变化 20、风险文化的层次有__。A．风险管理理念 B．风险管理体系 C．风险管理知识 D．风险管理层次 E．风险管理制度

21、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具 C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益 D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

22、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔(户)最低__，最高不超过__。A．5000元、1000万元 B．5000元、2000万元 C．1万元、1000万元 D．1万元、2000万元

23、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。A．定期存款 B．房地产 C．股票 D．债券

24、个人抵押授信贷款的特点不包括__。A．先授信，后用信 B．—次授信，循环使用 C．贷款用途综合

D．准入条件较个人信用贷款严格

25、按照《商业银行法》的规定，核心资本不包括__。A．少数股权 B．盈余公积 C．资本公积 D．次级债务

第三篇：2017年上半年重庆省银行业中级《个人理财》：风险因素考试试卷

2017年上半年重庆省银行业中级《个人理财》：风险因素

考试试卷

一、单项选择题（共 25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。A．金融头寸 B．金融工具

C．金融工具和商品头寸 D．商品头寸

2、保险合同是__约定权利与义务关系的协议。A．投保人与保险人 B．投保人与被保险人 C．被保险人与保险人 D．受益人与保险人

3、以下__属于车辆第三者责任保险中的“第三者”。

A．私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产 B．本车车上乘客 C．保险公司 D．被害的行人

4、以下哪一项用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失__ A．经济资本 B．监管资本 C．会计资本 D．核心资本

5、下列关于中国邮政储蓄银行发展规划和市场定位的叙述，不正确的是__。A．继续依托邮政网络经营 B．支持社会主义新农村建设 C．以批发业务和中间业务为主 D．实行市场化经营管理

6、对于“人及其行为”的调查属于__监控。A．财务状况 B．经营状况 C．管理状况

D．与银行往来情况

7、中央银行通常采用的货币政策不包括__。A．存款准备金制度 B．增发国债 C．再贴现政策 D．公开市场业务

8、一家银行用2年期存款作为2年期贷款的融资来源，贷款按照美国国库券利率每月重新定价一次，而存款则按照伦敦银行同业拆借利率每月重新定价一次。针对此种情形，该银行最容易引发的利率风险是（）。A．重新定价风险 B．收益率曲线风险 C．基准风险

D．期限错配风险

9、个人经营流动资金贷款是指银行向从事合法生产经营的个人发放的用于满足个人控制的企业(包括个体工商户)__需求的贷款。A．生产经营流动资金 B．发放工资 C．购置设备 D．扩大生产

10、一个良好的项目投资环境，会为项目的顺利实施提供一个好的条件，一般对拟建项目的环境评估不需要包括__。A．当地的经济发展水平B．劳动力来源

C．可供利用的基础设施、建设用地条件 D．工业建设的优惠政策和措施等条件

11、个人经营类贷款的特征不包括__。A．贷款期限相对较长 B．贷款用途多样

C．风险控制难度较大 D．影响因素复杂

12、商业银行开展需要批准的个人理财业务需要相关从业人员具备的资格不包括()。

A．掌握所推介产品的特征

B．具备相应的学历水平和工作经验 C．具备相关监管部门要求的行业资格 D．具备国家理财规划师资格

13、英美商品交易市场上买卖贵金属和药材等一些特殊商品时所使用的交易单位是_________。A．司马两单位 B．托拉

C．金衡制单位 D．K值单位

14、个人住房贷款的期限最长可达__年。A．10 B．20 C．30 D．50

15、__指不能计入当期损益，应当在以后内分期摊销的各项费用，包括开办费和以经营租赁租入的固定资产改良支出等。A．递延资产 B．流动资产 C．固定资产 D．无形资产

16、借款人应在提前还款日前__日以书面形式向银行递交提前还款的申请。A．20 B．30或60 C．50 D．10

17、进行现场调研过程中，业务人员在现场会谈时应当约见尽可能多的。A：基层人员 B：管理层人员 C：财务部门人员 D：生产部门人员 E：著作权

18、__这类客户是商业银行的主要服务对象。A．国有企业 B．民营企业

C．外商独资企业 D．个人独资企业

19、下列最适合购买债券型理财产品的人群是__。A．年轻人 B．富人 C．白领 D．老年人

20、下列关于专有信息和保密信息的说法错误的是。

A：专有信息是与竞争者可以共享的信息，会导致银行在这些产品和系统的投资价值下降，并进而削弱其竞争地位

B：保密信息包括有关客户的信息经常是保密的

C：某些项目为保密信息和专有信息，银行可以不披露具体的项目

D：专有和保密信息必须对要求披露的信息进行一般性信息披露，不用解释未披露的事实和原因 E：重组

21、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现 B．通过总资产收益率来衡量 C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

22、我国贷款风险分类的标准有一条核心的内容，即__。A．贷款抵押物的完整性 B．保证人的高信用性 C．贷款偿还的可能性 D．标准的统一性

23、以汇票、支票、本票、债权、存款单、仓单、提单出质的，质权自权利凭证__时设立。A．交付质权人

B．证券登记结算机构办理出质登记 C．有关部门办理出质登记

D．工商行政管理部门办理出质登记

24、影响银行市场营销活动的经济与技术环境不包括__。A．消费潮流 B．财政政策 C．社会习惯 D．市场前景

25、关于信托的特点，下列说法错误的是__。A．信托管理具有连续性

B．信托经营方式灵活、适应性强

C．信托利益分配、损益计算遵循实绩原则

D．委托人和受托人按合同约定共同承担无过失的损失风险

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、融资缺口等于__。

A．贷款平均额-存款平均额 B．核心贷款平均额-存款平均额 C．贷款平均额-核心存款平均额

D．核心贷款平均额-核心存款平均额

2、根据是否诉诸法律，清收可以划分为。A：常规清收 B：财产清查 C：依法收贷 D：资产保全

E：贷款项目市场前景

3、__是根据贷款风险分类结果，对不同类别的贷款根据其内在损失程度或历史损失概率计提的贷款损失准备金。A．普通准备金 B．专项准备金 C．特别准备金 D．责任准备金

4、根据对商业银行内部评级法依赖程度的不同，内部评级法分为初级法和高级法两种。对于非零售暴露，两种评级法都必须估计的风险因素是__。A．违约概率 B．违约损失率 C．违约风险暴露 D．期限

5、按照资金来源可以讲个人住房贷款划分为__。A．自营性个人住房贷款 B．个人再交易住房贷款 C．公积金个人住房贷款 D．个人住房转让贷款 E．个人住房组合贷款

6、在一国经济过度繁荣时，最有可能采取__。A．扩张性财政政策，抑制通货膨胀 B．紧缩性财政政策，抑制通货膨胀 C．扩张性财政政策．防止通货紧缩 D．紧缩性财政政策，防止通货紧缩

7、如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：如果某商业银行资产为1000亿元，负债为800亿元，资产久期为6年，负债久期为4年，如果年利率从8%上升到8.5%，那么按照久期分析方法描述商业银行资产价值的变动：下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是__。

A．流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标 B．核心负债比例属于商业银行流动性监管核心指标 C．流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标

D．计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币统一折合成本币计算

8、关于表外项目的处理，下列说法不正确的是。

A：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算

B：商业银行首先将表外项目的实际本金额乘以信息转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产 C：对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，主要包括互换、期权、远期和贵金属交易

D：与贸易相关的短期或有负债，主要指有优先索偿权的装运货物作抵押的跟单信用证其信用转换系数为20％ E：重组

9、以下关于现值和终值的说法，错误的是__。

A．随着复利计算频率的增加，实际利率增加，现金流量的现值增加 B．期限越长，利率越高，终值就越大

C．货币投资的时间越早，在一定时期期末所积累的金额就越高 D．利率越低或年金的期间越长，年金的现值越大

10、以下不属于审议表决的原则的是__。A．集体审查审议 B．明确发表意见 C．绝对多数原则 D．相对多数原则

11、《中国人民银行法》对货币政策的目标的规定是__。A．经济增长 B．充分就业 C．汇率稳定

D．保持货币币值稳定并以此促进经济增长

12、个人理财业务从业人员在估计客户的未来支出时，要了解客户__。A．满足基本生活的支出 B．仅实现基本生存状态的生活水平支出

C．保证正常生活水平不变，不考虑通货膨胀的支出 D．期望实现的支出水平E．经济状况较好时的支出

13、房地产投资者以所购买的房地产为抵押，借入相当于其购买成本的绝大部分款项。这被称为房地产投资的（）。A．价值升值效应 B．财务杠杆效应

C．现金流和税收效应 D．风险效应

14、基金份额持有人享有的权利包括__。A．分享基金财产收益

B．参与分配清算后的剩余基金财产

C．依法转让或者申请赎回其持有的基金份额 D．对基金份额持有人大会审议事项行使表决权 E．查阅或者复制基金公司的内部基金信息资料

15、现代商业银行管理的最重要的两份报告是__。A．每日资产负债表 B．每日现金流表 C．每日收益/损失表 D．每日宏微观数据表 E．每日风险状况报告

16、财政政策是一国政府为实现一定的宏观经济目标而调整财政收支规模和收支平衡的指导原则以及相应措施，对财政政策的一般做法，下列说法中正确的有__。A．在经济高涨时，政府需要采取紧缩性的财政政策 B．在经济高涨时，政府需要减少政府开支 C．在经济高涨时，政府需要减少税收

D．在经济萧条时，政府应该采取扩张性的财政政策 E．在经济萧条时，政府应该增税并扩大政府开支

17、按照投资对象的不同，基金可以分为__。A．股票型基金 B．债券型基金 C．混合型基金 D．货币市场基金 E．平衡型基金

18、对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。A．24 B．48 C．72 D．96

19、法人的分类不包括。A：企业法人 B：普通法人 C：机关法人

D：事业单位法人 E：著作权

20、银行分支机构应当根据__等情况确定每一笔贷款的风险度。A．贷款种类

B．借款人的信用登记 C．抵押物 D．质物 E．保证人

21、下列关于贷款发放管理中，说法不正确的是__。

A．在满足借款合同用款前提条件的情况下，无正当理由或借款人没有违约，银行必须按借款合同的约定按时发放贷款

B．借款合同一旦签订生效，即成为民事法律事实

C．贷款实务操作中，先决条件文件不会因贷款而异，与风险因素而异

D．银行应针对贷款的实际要求，根据借款合同的约定进行对照审查，分析是否齐备或有效

22、作为一名从事信贷工作的从业人员，属于明显违反职业操守，有些还将带来相应的行政处罚或刑事责任的行为的是（）。

A．不进行必要的实地调查，在无可信材料的情况下，即轻率地对授信工作提出意见和建议

B．在对客户提供的资料存有疑问时，不采取相应的措施进行验证和调查，听之任之

C．省略必要的审核程序，或不当干涉其他信贷审核人员的独立审查意见

D．不按照要求对客户信贷资料、档案进行归案和移送，造成档案资料不完整、不全面

E．不按照规定进行有效的贷后监控

23、守法合规是指银行业从业人员应当遵守__。A．法律法规 B．行业自律规范

C．所在机构的规章制度 D．以上都应遵守

24、银行对工程设计方案进行分析和评估，就是要分析工程设计方案是否经济合理，是否符合项目的总体发展。对工程设计方案的分析评估可以从__方面进行分析。

A．总平面布置方案分析 B．技术分析 C．效益分析 D．风险分析

E．主要工程设计方案分析

25、“勤励尽职”要求银行业人员做到__。A．对所在机构负有诚实信用义务 B．切实履行岗位职责

C．勤奋学习，掌握好各项专业知识 D．维护所在机构商业信誉 E．对产品涉及主要风险，特殊风险进行特别提示

第四篇：北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题

北京银行业中级《个人理财》：自用性资产试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、债券分为附息债券和零息债券的依据是_________。A．债券形式 B．计息方式 C．付息方式

D．利率变动方式

2、下列关于贷款档案管理期限的说法，不正确的是。A：贷款档案的保管期限自贷款结清(核销)当年起计算 B：一般短期贷款结清后原则上再保管5年 C：一般中长期贷款结清后原则上再保管20年

D：经风险管理部及业务经办部门认定有特殊保存价值的项目可列为永久保存 E：著作权

3、“全方位，高质量”的金融产品定位属于__。A．客户心理定位

B．金融产品本身的价格水平定位 C．金融产品质量定位 D．产品战略定位

4、贷款发放后，关于对保证人保证意愿的监控，做法错误的是__。A．应密切注意保证人的保证意愿是否出现改变迹象

B．如保证人与借款人的关系发生变化，要密切注意保证人是否愿意继续担保 C．主要关注保证人与借款人关系变化后的结果，不关注变化的原因

D．保证人与借款人关系发生变化后，应判断贷款的安全性是否受到实质影响

5、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少__年的数据。A．1 B．3 C．5 D．2

6、下列不属于银行市场微观环境范畴的是__。A．信贷客户的信贷动机 B．信贷客户的分布 C．银行本身 D．竞争对手

7、根据《担保法》的规定，下列属于保证方式的是__。A．质押 B．一般保证 C．抵押 D．担保

8、银团贷款中，牵头行的主要职责不包括__。A．发起和筹组银团贷款，并分销银团贷款份额 B．代表银团与借款人谈判确定银团贷款条件

C．组织银团贷款成员与借款人签订书面银团贷款协议

D．负责银团贷款贷后管理和贷款使用情况的监督检查，并定期向银团贷款成员通报

9、抵押与质押的区别在于__。

A．抵押中的债务人保留对抵押财产的所有权 B．质押中的债务人保持对质押财产的占有权 C．质押中的债权人保留对质押财产的所有权

D．抵押中的债权人取得抵押财产的所有权或部分所有受偿顺序不同

10、商业银行计提贷款损失准备金的基本步骤一般为__。

①对正常贷款计提普通准备金；②对“非正常类贷款”的同质贷款计提专项准备金；③按照分类结果对其他“非正常类贷款”计提专项准备金；④根据其他因素对贷款损失准备金总体水平进行调整；⑤对大额不良贷款逐笔计提专项准备金；⑥计提特别准备金；⑦汇总各类准备金。A．①②③④⑤⑥⑦ B．④③②①⑤⑥⑦ C．①②③④⑤⑥⑦ D．⑤③②①⑥⑦④

11、金融期货中不包括()。A．股指期货 B．利率期货 C．外汇期货 D．债券期货

12、下列关于事后检验的说法，不正确的是__。

A．事后检验将市场风险计量方法或模型的估算结果与实际发生的损益进行比较，以检验计量方法或模型的准确性和可靠性，并据此对计量方法或模型进行调整和改进

B．事后检验是市场风险计量方法的一种

C．若估算结果与实际结果近似，则表明该风险计量方法或模型的准确性和可靠性较高

D．若估算结果与实际结果差距较大，则表明事后检验的假设前提存在问题

13、可以成为某人的人寿保险投保人的是__。A．父亲 B．妻子 C．叔叔

D．普通朋友

14、下列银行业从业人员的行为，__不符合“信息保密”准则要求。A．将客户资料存放在保险柜

B．在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息

C．离职后将原工作单位客户信息透露给新工作单位领导 D．妥善保管客户交易信息档案

15、某银行2006年末关注类贷款余额为2000亿元，次级类贷款余额为400亿元，可疑类贷款余额为1000亿元，损失类贷款余额为800亿元，各项贷款余额总额为60000亿元，则该银行不良贷款率为__。A．1.33% B．2.33% C．3.00% D．3.67%

16、__是指具有高度相关性的一组银行产品。A．产品线 B．产品组合 C．产品类型 D．产品项目

17、某银行2006年贷款应提准备为1 100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际计提准备为__亿元。A．880 B．1 375 C．1 100 D．1 000

18、中国人民银行2008年10月27日公布新的个人住房贷款利率，个人住房贷款的下限利率水平为相应期限档次贷款基准利率的__倍，商业银行可根据具体情况自主确定利率水平和内部定价规则。A．0.5 B．0.7 C．0.85 D．0.9

19、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是__。A．财务规划服务 B．理财顾问服务 C．综合理财服务 D．投资顾问服务 20、国务院监督管理机构对已经或可能发生信用危机、严重影响存款人的利益的商业银行的接管期限，最长不得超过__。A．1年 B．2年 C．3年 D．半年

21、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道不包括__。A．上门拜访营销 B．网点机构营销 C．合作单位营销 D．网上银行营销

22、理财价值观就是客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价，下列关于理财价值观的说法，错误的是()。A．理财价值观因人而异

B．理财规划师的责任在于改变客户错误的价值观 C．客户在理财过程中会产生义务性支出和选择性支出

D．根据对义务性支出和选择性支出的不同态度，可以划分为后享受型、先享受型、购房型和以子女为中心型四种比较典型的理财价值观 23、24K金的实际含金量为_________。A．100% B．99.99% C．99.9% D．99.5%

24、关于贷款项目评估意义，下列表述不准确的是__。A．有助于制订合理的信贷计划 B．有助于甄选贷款项目

C．有助于调节和优化信贷结构

D．有助于解决项目实施过程遇到的问题

25、在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为0.8，则该客户最高债务承受额为__亿元。A．2.5 B．0.8 C．2.0 D．1.6

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、下列关于担保的补充机制中，说法正确的有__。

A．银行如果在贷后检查中发现借款人提供的抵押品或质押物的抵押权益尚未落实，可以要求借款人落实抵押权益或追加担保品

B．如果抵押人的行为足以使抵押物价值降低的，抵押权人(银行)有权要求抵押人停止其行为

C．如果由于借款人财务状况恶化，或由于贷款展期使得贷款风险增大，银行也会要求借款人追加担保品

D．对由第三方提供担保的保证贷款，如果借款人未按时还本付息，就应由保证人为其承担还本付息的责任

E．倘若保证人的担保资格或担保能力发生不利变化，其自身的财务状况恶化，银行应要求担保人追加新的保证人

2、采用追随式定位方式的银行（）。A．在市场上占有极大的份额 B．产品创新优势

C．反应速度快和营销网点广泛 D．资产规模中等

3、与其他债券相比，国债具有__等特点。A．风险低 B．流动性强 C．收益率较高 D．发行量较小 E．流动性小

4、关于和解与整顿的关系，下列说法不正确的是。A：整顿是和解的前提，和解与整顿融为一体 B：和解与整顿是两个相互独立的程序

C：和解是破产程序的一个部分，而整顿程序只有在破产程序中止之后才能开始 D：和解与整顿由政府行政部门决定和主持，带有立法之时的时代特征，不符合今天市场经济发展的形势 E：著作权

5、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A．诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪 B．伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪

C．危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪 D．针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪

6、普通年金是指__。

A．每期期末等额收款、付款的年金 B．每期期初等额收款、付款的年金

C．距今若干期后发生的每期期末等额收款、付款的年金 D．无限期连续等额收款、付款的年金

7、在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是__。A．将资金购买定期储蓄存款 B．卖出资产组合中的一部分

C．适当增加资产组合中股票的比重 D．购置房地产

8、以下情形中，可以开立临时存款账户的有__。A．设立临时机构 B．日常转账结算 C．注册验资

D．异地临时经营活动 E．日常现金收付

9、下列属于银监会职责的有__。A．持有、管理外汇储备

B．对银行业金融机构高级管理人员任职资格管理 C．对银行业自律组织的活动进行指导和监督 D．对银行业金融机构实行并表监管 E．指导、部署反洗钱工作

10、下列选项（）是系统缺陷引起的操作性风险的具体表现形式。A．产品设计缺陷 B．数据/信息质量 C．违反系统安全规定

D．系统设计/开发的战略风险

E．系统的稳定性，兼容性，适宜性

11、个人住房贷款贷后检查的对象包括__。A．借款人 B．抵押物 C．担保人 D．质押物 E．合作开发商及项目

12、《巴塞尔新资本协议》对商业银行客户评级、评分的验证提出了许多要求，包括（）。

A．商业银行必须定期进行模型的验证

B．商业银行必须建立一个健全的体系，用来检验评级体系、过程和风险因素评估的准确性和一致性

C．商业银行必须定期比较每个信用等级的实际违约率和预期违约率 D．商业银行必须在实际违约概率持续高于预期值的情况下下调预期值 E．商业银行必须使用其他的量化检验工具，并同相关的外部数据源比较

13、信贷资产风险分类实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的可能性，下列选项是其考虑的因素是__。A．现金流量 B．财务状况 C．还款记录 D．贷款担保 E．借贷偏好

14、违约责任的承担形式主要有__。A．违约金责任 B．赔偿责任 C．强制履行 D．定金责任 E．采取补救措施

15、商业银行应采用多重指标管理市场风险限额，市场风险的限额可以采用__等。

A．交易限额 B．止损限额 C．错配限额 D．期权限额 E．收益限额

16、保证合同约定保证人承担保证责任直至主债务本息还清时为止等类似内容的，视为约定不明，保证期间为主债务履行期届满之日起（）。A．6个月 B．1年 C．2年 D．5年

17、对基金宣传材料登载该基金过往业绩的叙述错误的是__。

A．基金合同生效不足6个月的，不可以登载该基金或者基金管理人管理的其他基金的过往业绩

B．基金合同生效1年以上但不满10年的，应当登载自合同生效当年开始所有完整会计的业绩

C．基金合同生效在10年以上的，应当登记自合同生效以来所有会计的业绩

D．基金合同生效6个月以上但不满1年的，应当登载从合同生效之日起计算的业绩

18、以下关于风险控制的说法，正确的有__。A．风险分散策略可以降低非系统性风险

B．风险对冲策略投资于与标的资产收益波动正相关的某种资产或衍生产品 C．对于系统性风险，采用风险转移策略是最直接、最有效的 D．风险规避是一种积极的风险管理策略

E．风险补偿主要是指损失发生后对风险承担的价格补偿

19、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。A．现金缴存 B．借款业务 C．转账结算 D．现金支取

20、下列关于资产组合期望收益与方差的理解，正确的有__。

A．资产组合的期望收益率等于组合中各种资产期望收益率的加权平均 B．一个由n种资产构成的投资组合，计算其方差涉及的项目有n2个 C．资产组合的方差等于组合中各种资产方差的加权平均

D．当等权重组合中金融资产种类无穷多时，组合收益的方差等于各对金融资产的平均协方差

E．方差就是协方差

21、债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权按照规定留置该财产，以该财产的价款优先受偿的是__。A．贷款抵押 B．贷款质押 C．担保 D．留置

22、效益性对银行的重要性体现在__。A．股东要求 B．抵御风险 C．增强实力 D．激励员工

23、按利息的支付方式，可将债券分类为附息债券、一次还本付息债券和__。A．信用债券

B．不动产抵押债券 C．贴现债券 D．担保债券

24、商业助学贷款贷前调查完成后，银行经办人应对__提出意见或建议。A．是否同意贷款 B．贷款额度 C．贷款期限 D．贷款利率 E．还款方式

25、在下列机构中，可以经营的业务范围最广的是__。A．外商独资银行 B．外国银行分行 C．外国银行代表处 D．以上机构具有相同的业务经营范围

第五篇：台湾省2016年银行业中级《风险管理》：高级管理层试题

台湾省2016年银行业中级《风险管理》：高级管理层试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、长期贷款是指贷款期限在__年以上的贷款。A．3 B．5 C．7 D．10

2、关于操作风险报告的说法，正确的是__。A．不能使用外部人员撰写的报告

B．除高级管理层外，报告不应发送给相应的各级管理层

C．国际先进银行采用的操作风险报告路径是操作风险管理部门→业务部门→管理层

D．业务部门可以单独向高级管理层汇报，不一定需要经过风险管理部门

3、某商业银行2009年年底的核心存款为400亿元，总负债为1400亿元，总资产为1600亿元，则该商业银行2009年年底的核心存款指标为（）。A．15% B．25% C．29% D．50%

4、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督，国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）天内予以回复。A．15 B．20 C．30 D．60

5、__情况下，借款人的营运能力较好。A．总资产周转率低 B．应收账款周转率高 C．存货周转率低 D．利息保障倍数低

6、某银行的核心资本为100亿元人民币，附属资本为50亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为__。A．10.0% B．8.0% C．6.7% D．3.3%

7、以下哪一种风险不属于非系统风险 A．利率风险 B．信用风险 C．经营风险 D．财务风险

8、一般家庭的主要收入来源为__。A．业主收入 B．薪资收入 C．财产收入 D．转移性收入

9、下列属于银行市场定位中的产品定位手段的是__。A．设计特色办公大楼 B．设计专用字体 C．提供增值服务 D．设计户外广告

10、客户信用评级是商业银行对客户__的计量和评价，反映客户__的大小。A．偿债能力和偿债意愿，违约风险 B．盈利能力和偿债能力，违约风险 C．收入水平和资产质量，流动风险 D．偿债能力和偿债意愿，流动风险

11、监管部门进行现场检查工作时，规范的现场检查包括五个阶段。A：检查准备、检查处理、检查报告、检查实施、检查档案整理 B：检查档案整理、检查准备、检查处理、检查报告、检查实施 C：检查报告、检查准备、检查处理、检查档案整理、检查实施 D：检查准备、检查实施、检查报告、检查处理、检查档案整理 E：著作权

12、__是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不定期、可随时转账、存取的存款类型。A．单位活期存款 B．单位定期存款 C．单位通知存款 D．保证金存款

13、我国银行业正式全面对外开放是在__。A．2008年8月8日 B．2006年12月11日 C．2000年1月1日 D．1994年1月1日

14、为了降低“假个贷”风险，一线经办人员应严把贷款准入关，要注意检查的内容不包括__。

A．借款人身份的真实性 B．借款人的房产情况 C．借款人的信用情况 D．各类证件的真实性

15、个人汽车贷款审查和审批环节中的主要风险点不包括__。A．出现内外勾结骗取银行信贷资金 B．业务不合规

C．贷款超授权发放 D．逾期贷款催收不力

16、基金转换的基础是__。A．基金份额 B．基金份额净值 C．基金市价

D．基金转换比例

17、金融市场最主要、最基本的功能是__。A．货币资金融通功能 B．资源配置功能 C．经济调节功能 D．定价功能

18、CPU通过接口电路向液晶显示器输出数据时，在接口电路中__。A．数据可以直接输出到显示器

B．数据只需经过三态门输出到显示器 C．数据经反相器后输出到显示器 D．数据经锁存后输出到显示器

19、不属于中国邮政储蓄市场定位的是__。A．零售业务 B．中间业务

C．发展创新金融产品

D．支持社会主义新农村建设

20、__分析主要分析内外部的资讯收集、整理、挖掘和利用能力能否有效地支持营销活动。A．资讯资源 B．技术资源 C．人力资源 D．物质支持

21、下列关于成本结构表述错误的是__。

A．经营杠杆越高，销售量对营业利润的影响就越大

B．高经营杠杆行业在经济恶化时可以减少变动成本，以保证盈利水平C．低经营杠杆行业的变动成本占较高比例

D．在销售上升时，经营杠杆越低的行业，增长速度越慢

22、在银行风险管理中，__对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A．董事会 B．监事会

C．高级管理层 D．总经理 23、2011年，小李打算以“商住两用房”的名义购买一套价值270万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为__万元。A．135 B．148.5 C．189 D．200

24、下列关于抵押物处理，错误的表述是__。

A．抵押物因为出险所得的赔偿金应存入商业银行指定的账户 B．抵押人应该保持剩余抵押物价值不低于规定的抵押率

C．借款人要对抵押物出险后所得的赔偿数额不足清偿的部分提供新的担保 D．抵押人转让或部分转让所得的价款应当存入商业银行账户，必须在到期才能一并清偿所担保的债权

25、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是__。A．投资与净资产比率 B．流动性比率 C．负债收入比率 D．储蓄比率

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得 0.5 分）

1、商业银行接受客户委托进行投资操作和资产管理等个人理财业务，应与客户签订合同，并对相关合同和各类授权文件至少__重新确认一次。A．三个月 B．半年 C．一年 D．两年

2、下列属于银监会的监管理念的是（）。A．管风险 B．提高透明度 C．管机构 D．管法人 E．管内控

3、下列对银行金融创新基本原则中“买者自负”的理解，正确的有__。A．产品的购买者要从购买行为中获得利益，也要自己承担决策风险

B．金融投资者要加强自我教育，充分认识金融产品与市场中蕴涵的风险，对自己的投资决策负责

C．产品提供方对产品的已知缺陷和风险做适当的披露，尽可能避免客户对所购买的产品存在很大误解

D．银行要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则

E．即使对客户进行了不当销售而使客户蒙受巨大损失，商业银行也不应负任何责任

4、个人征信系统依法采集和保存的全国银行信贷信用信息，主要包括个人__。A．在商业银行的借款信息 B．主要兴趣爱好

C．在商业银行的抵押信息 D．在商业银行的担保信息 E．身份验证信息

5、设计市场风险限额体系时应综合考虑的因素包括__。A．自身业务性质，规模和复杂程度 B．业务经营部门的过往业绩 C．工作人员的专业水平和经验 D．能够承担的市场风险水平

E．定价、估值和市场风险计量系统

6、下列基金中，往往愿意投资于高风险金融产品的基金是__。A．成长型基金 B．货币市场基金 C．公司型基金 D．私募基金 E．杠杆基金

7、新国家助学贷款管理办法规定首次还款日应不迟于毕业后__年。A．一 B．两 C．三 D．四

8、下列关于个人住房贷款业务说法正确的是__。A．集资建房不能申请住房贷款 B．个人住房贷款不包含外币贷款

C．个人住房贷款不包含购买商品房的贷款 D．个人住房贷款包含购房和购车的组合贷款

9、债券投资的风险因素有__。A．价格风险 B．再投资风险 C．赎回风险

D．提前偿付风险 E．违约风险

10、下列选项关于期权和期货的区别说法正确的是（）。

A．标的物不同。期货交易的标的物是商品或期货合约；而期权交易的标的物则是一种商品或期货合约选择权的买卖权利

B．投资者权利与义务的对称性不同。期货合同是双向合约，交易双方都要承担期货合约到期交割的义务；期权是单向合约，期权的买方在支付保险金后即取得履行或不履行买卖期权合约的权利，而不必承担义务

C．履约保证不同。期货合约买方不需交纳履约保证金，只要求卖方交纳履约保证金，以表明他具有相应的履行期权合约的财力；而在期权交易中买卖双方都要交纳一定数额的履约保证金

D．现金流转不同。期权交易中，买方要向卖方支付保险费，这是期权的价格，大约为交易商品或期货合约价格的5%～10%；在期货交易中，买卖双方都要交纳期货合约面值5%-10%的初始保证金，在交易期间还要根据价格变动对亏损方收取追加保证金

E．盈亏的特点不同。期货买方的收益随市场价格的变化而波动，是不固定的，其亏损则只限于购买期权的保险费；期权的交易双方则都面临着无限的盈利和无止境的亏损

11、公司职工取得的用于购买企业国有股权的劳动分红应按照_________项目征收个人所得税。A．工资薪金所得 B．劳务报酬所得 C．利息、股息、红利所得 D．其他所得

12、下列关于个人标准信用信息基础数据库信息采集的表述错误的是__。A．个人征信系统采集到信息后，要按照数据主体对数据进行匹配、整理和保存，形成该人的信用档案

B．个人标准信用信息基础数据库通过与建设部等部门的系统对接可以采集居民身份信息、个人手机费、社保金等信息

C．当客户通过银行办理贷款业务时，客户个人信用信息会通过银行自动报送给个人标准信用信息基础数据库

D．个人征信系统采集到数据后，要结合商业银行的意见对个人进行信用评分

13、个人教育贷款审查与审批环节的主要风险点有__。A．贷款调查、审查未尽职

B．业务不合规，业务风险与效益不匹配

C．不按权限审批贷款，使得贷款超越授权发放 D．将贷款调查的全部事项委托第三方完成

E．审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款

14、保理业务是一项集__于一体的综合性金融服务。A．信用风险担保 B．商业资信调查 C．应收账款管理 D．贸易融资

15、未履行法定提示义务可能给银行带来__。A．合同有效性风险 B．担保风险

C．诉讼时效风险 D．政策风险

16、负责监管企业集团财务公司的机构是__。A．中国银行业协会 B．中国银监会 C．中国人民银行 D．地方财政部

17、根据西方国家银行业发展的经验，从根本上保证银行业从业人员在专业上胜任本职工作，从而为银行稳健经营打下良好基础的制度是__。A．外部监管制度 B．中央银行制度 C．分业经营制度

D．从业人员资格认证制度

18、下列关于会计平衡法则说法正确的是__。A．根据会计平衡的要求，通用的借贷记账方法 B．借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等 C．负债记录于账户借方 D．所有者权益记人贷方 E．资产=负债+所有者权益

19、关于风险转移说法正确的有__。

A．风险转移是指通过购买某种金融产品或者采取其他合法经济措施将风险转移给其他经济主体的一种风险管理办法 B．风险转移包括保险转移和非保险转移

C．风险转移的实施成本主要存在于风险分析和经济资本配置方面的支出

D．风险转移只能降低非系统性风险，对于共同因素引起的系统性风险无能为力 E．风险转移在实际业务应用中包括出口信贷保险，期权合约，担保和备用信用证，第三方信用担保等实际操作

20、在个人住房贷款业务中，对借款申请人贷前调查的方式包括__。A．审查借款申请材料 B．面谈借款申请人 C．电话调查 D．实地调查 E．查询个人信用

21、从环节方面看，商业银行的内部控制必须包括__要素。A．决策

B．建设与管理 C．执行与操作 D．监督与评价 E．改进

22、银监会的监管措施包括__。

A．要求银行业金融机构按照规定如实向社会公众披露财务会计报告 B．实地查阅银行业金融机构经营活动的账表、文件、档案等各种资料 C．对金融机构董事及高级管理人员的任职资格进行审查核准

D．与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监管谈话，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明

E．对涉嫌违法的单位和个人进行调查

23、借款需求分析的意义有__。

A．借款需求是决定贷款期限、利率等要素的重要因素 B．为银行做出合理的贷款决策

C．把握公司借款需求的本质，从而做出合理的贷款决策 D．为公司提供融资方面的合理建议 E．有利于银行进行全面的风险分析

24、在个人住房贷款业务中，银行主要的合作机构包括__。A．会计师事务所 B．房地产评估公司 C．担保公司 D．律师事务所 E．房地产开发商

25、根据《信托法》，下列关于受益人权利的说法，错误的是__。A．受益人不能清偿到期债务的，其信托受益权可以用于清偿债务 B．受益人可以放弃信托受益权

C．共同受益人按照信托文件的规定享受信托利益

D．受益人的信托受益权仅能自己享有，不得继承和转让